Справа № 361/6296/22
Провадження № 2/361/1662/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

19 липня 2023 року Броварський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючої судді Радзівіл А.Г.

за участю секретаря Коваль О.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Бровари цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю ?Фінансова компанія ?Кредит-Капітал? до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

23 листопада 2023 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідача заборгованість за заявою про відкриття

карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна катка? № 010/7086/82/1171222 від

26.07.2021 р. у загальному розмірі 85410,29 грн., яка складається із заборгованості за дозволеним овердрафтом: 70367, 00 грн., заборгованості за недозволеним овердрафтом 15043,29 грн.та судовий збір у розмірі - 2 481,00 гривень.

В обґрунтуваннях позовних вимог зазначалось, що 21.07.2021 року відповідач звернувся до позивача і підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоду № CMDPI-1643090. Відповідно до цієї угода відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ ?Райффайзен Банк Аваль? про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ ?Райффайзен Банк Аваль?, що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

26 липня 2021 р. між Акціонерним товариством ?Райффайзен Банк? та ОСОБА_1 було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна картка? № 010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 р., згідно умов якої кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 10000,00 гривень та максимального ліміту 500 000,00 гривень строком на 48 місяців під 48,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні заявою -договором.

Метою кредиту є придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Максимальний ліміт кредиту складав 500000,00 грн., в межах якого було встановлено поточний ліміт кредиту (п.п. 1-2 заяви - договору).

03.08.2021 р. позичальнику була видана кредитна картка як інструмент доступу до кредитних коштів, після чого він використовував кошти кредиту як шляхом отримання готівкових коштів, так і шляхом здійснення безготівкових платежів.

Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок № НОМЕР_1 одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту з карткового рахунку у випадках, визначених договором.

Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Згідно з п. 2 Угоди № СVDPI від 21.07.2021 р., яка була укладена між позивачем та відповідачем підписанням цієї угоди клієнт приймає публічну пропозицію АТ ?Райффайзен Банк Аваль? про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами.

Отже, з укладенням заяви - договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки у строки та в розмірах, чітко встановлених заявою - договором та правилами, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Проте, всупереч вимогам п. 3.2 заяви - договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 09.08.2022 року заборгованість останнього перед АТ ?Райффайзен Банк? за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна катка? № 010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 р. становить 85410,29 грн., яка складається з:

-заборгованості за дозволеним овердрафтом: 70367, 00 грн.

-заборгованості за недозволеним овердрафтом: 15043,29 грн.

У тому числі у складі загальної заборгованості обліковується прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску - 25062, 63 грн. (п. 4.2 Кредитного договору).

Відповідно до рішення кредитора сума пені не стягується в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватись, що не суперечить нормам чинного в Україні законодавства.

У відповідності до чинного законодавства України та умов і приписів заяви - договору АТ ?Райффайзен Банк? вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за заявою - договором позичальнику, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість. Однак, у визначені кредитором строки вимога банку не булла виконана.

07 грудня 2023 року ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області Радзівіл А.Г. прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження. Призначено судовий розгляд на 13 лютого 2023 року.

28 квітня 2023 року до суду надійшла заява від представника ТОВ ?Фінансова компанія ?Кредит-Капітал? про заміну сторони, в якій просить замінити АТ ?Райффайзен Банк? його правонаступником - ТОВ ?Фінансова компанія ?Кредит-Капітал?.

03 травня 2023 року ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області Радзівіл А.Г. замінено первісного позивача Акціонерне товариство ?Райффайзен Банк? на його правонаступника ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-капітал" у цивільній справі № 361/6296/22 за позовом Акціонерного товариства ?Райффайзен Банк? до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Представник позивача будучи належним чином повідомленою, в судове засідання не з`явилась, подала клопотання, у якому просила проводити розгляд справи у її відсутність, позов підтримала в повному обсязі та просила задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов та заяву про розгляд справи за його відсутності суду не надав.

За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 21.07.2021 року відповідач звернувся до позивача і підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоду № CMDPI-1643090. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ ?Райффайзен Банк Аваль? про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ ?Райффайзен Банк Аваль?, що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

26 липня 2021 р. між Акціонерним товариством ?Райффайзен Банк? та гр. ОСОБА_1 було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна картка? № 010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 р., згідно умов якої кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 10000,00 гривень та максимального ліміту 500000,00 гривень строком на 48 місяців під 48,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні заявою -договором.

Метою кредиту є придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Максимальний ліміт кредиту складав500 000,00 грн., в межах якого було встановлено поточний ліміт кредиту (п.п. 1-2 заяви - договору).

03.08.2021 р. позичальнику була видана кредитна картка як інструмент доступу до кредитних коштів, після чого він використовував кошти кредиту як шляхом отримання готівкових коштів, так і шляхом здійснення безготівкових платежів.

Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок № НОМЕР_1 одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту з карткового рахунку у випадках, визначених договором.

Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Відповідно до умов п. 4.1 заяви - договору сторони погодили, шо проценти за договором будуть нараховуватися в порядку, визначеному п. п. 2.5.1, 2.5.4 п. 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ ?Райффайзен Банк Аваль?.

Згідно умов п.4.2. заяви - договору в порядку та наумовах, визначених підпунктами 2.5.5 - 2.5.6. пункту 2.5 Статті 2 Розділу 6 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом, в т.ч. недозволеного овердрафту, визначається пунктами 2.5.5.-2.5.13. пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку користування кредитом.

Відповідно до умов п. 8 заяви - договору позичальник підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнав та підтвердив, що на взаємовідносини сторін за цією заявою - договором поширюється положення договору, правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви - договору клієнт підтвердив, що до відносини сторін за цією заявою застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2,6 Правил так само як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом.

Крім того, в кредитному договорі чітко зазначено, що позивач та відповідач уклали цю заяву - договір до договору банківського обслуговування (укладеного підписанням заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди № СVDPI від 21.07.2021 р.).

Згідно з п. 2 Угоди № СVDPI від 21.07.2021 р., яка була укладена між позивачем та відповідачем підписанням цієї угоди клієнт приймає публічну пропозицію АТ ?Райффайзен Банк Аваль? про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами.

Проте, всупереч вимогам п. 3.2 заяви - договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 09.08.2022 року заборгованість останнього перед АТ ?Райффайзен Банк? за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна катка? № 010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 р. становить 85410,29 грн., яка складається з:

- заборгованості за дозволеним овердрафтом: 70367, 00 грн.

- заборгованості за недозволеним овердрафтом: 15043,29 грн.

У тому числі у складі загальної заборгованості обліковується прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску - 25062, 63 грн. (п. 4.2 Кредитного договору).

13 квітня 2023 року між АТ ?Райффайзен Банк? та ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-капітал" було укладено договір відступлення права вимоги, в т.ч. за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна картка? № 010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 року, укладеним із ОСОБА_1 .

Відповідно до умов договору відступлення права вимоги та у відповідності до ст.512 ЦК України, ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-капітал" набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна картка? №010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 року.

03 травня 2023 року ухвалою Броварського міськрайонного суду Київської області замінено первісного позивача Акціонерне товариство ?Райффайзен Банк? на його правонаступника ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-капітал" у цивільній справі №361/6296/22 за позовом Акціонерного товариства ?Райффайзен Банк? до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами;2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Відповідно до ч. 1, 2, 3 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Відповідно ч.1, 2 ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно ч.1, 2, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно ч.1, 2 ст. 83 ЦПК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Всупереч умов кредитного договору відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна картка? № 010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 року не виконує, тому в нього станом на 09.08.2022 року існує заборгованість, яка становить 85410,29 грн., яка складається з:

- заборгованості за дозволеним овердрафтом: 70367, 00 грн.

- заборгованості за недозволеним овердрафтом: 15043,29 грн.

Відповідно до п.1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Статтею 629 ЦК України, передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За правилами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ст. 527 ЦК України).

Згідно із ст. 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Також, згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами. Будучи пов`язаними саме взаємними правами та обов`язками (зобов`язаннями), які є чітко прописаними в Кредитному договорі, сторони не можуть в односторонньому порядку відмовлятись від виконання зобов`язання або змінювати його умови.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч. 1 ст. 599 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи вищевикладене, оскільки ОСОБА_1 свої зобов`язання за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна картка? № 010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 року належним чином не виконував, порушував умови, що спричинило виникнення заборгованості перед банком, суд вважає, що є підстави для задоволення позову шляхом стягнення з відповідача суми кредитної заборгованості у розмірі 85410 грн. 28 коп.

Також відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений при подачі позову судовий збір у розмірі 2481 грн. 00 коп.

Керуючись ст.ст. 76-83, 259, 263-265, 280 ЦПК України, суд-

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-капітал" заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту ?Кредитна картка? № 010/7086/82/1171222 від 26.07.2021 року станом на 09.08.2022 року становить 85410,29 грн. та складається з:

- заборгованості за дозволеним овердрафтом: 70367, 00 грн.

- заборгованості за недозволеним овердрафтом: 15043,29 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-капітал" витрати по сплаті судового збору у сумі 2481 грн. 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Суддя Радзівіл А.Г.