Провадження №2/521/1446/23
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 серпня 2023 року Малиновський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді Мурзенко М.В.,

при секретарі Корнієнко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Представник Акціонерного товариства «Кредобанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №CL-192384 від 15.05.2019 року у розмірі 54416,59 грн., а також стягнути судові витрати.

В обґрунтуванні своєї позовної заяви представник позивач зазначає, що 15.05.2019 року між ОСОБА_1 та АТ «Кредобанк», кредитний договір CL-192384, згідно з яким Відповідачу було надано кредит у сумі 36 750,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером №27688059 від 15.05.2019 року, меморіальним ордером №27688082 від 15.05.2019 року та виписками по особовим рахункам з 15.05.2019 по 12.10.2022 року. Відповідно до п. 1 Договору Позивач зобов`язався надати у власність Відповідачу грошові кошти на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а Відповідач зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому Договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених Договором. Кредитні кошти надавались Відповідачу в безготівковій формі, шляхом перерахування кредитних коштів за дорученням Позичальника, яке міститься в п. 2.4 Кредитного договору (п. 3.1. Договору). Відповідно до п. 2.3 Договору встановлено термін кредитування. Пунктом 6.2 Договору визначено, що Позичальник здійснює погашення заборгованості за цим Кредитним договором відповідно до Графіку платежів (Додаток №1 до цього Кредитного договору). Всього позичальник зобов`язаний здійснити 60 Щомісячних платежів по 1859 грн. щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця, впродовж 60 місяців з дати укладання Кредитного договору. Перший і останній платежі можуть відрізнятись за розміром суми Щомісячного платежу. Щомісячні платежі з 15.05.2019 до 14.05.2024 погашаються в однаковому порядку. Згідно з п. 6.3 Договору Позичальник щомісячно, здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за користування кредитом, у вигляді рівних сум - ануїтетного платежу (розмір якого визначається п. 6.2 Кредитного договору). Для здійснення належного погашення кредиту Позичальник зобов`язаній щомісячно не пізніше дати погашення Щомісячного платежу, встановленого Графіком платежів, забезпечити наявність на Поточному рахунку для обслуговування кредиту суму коштів, що відповідає розміру Щомісячного платежу, з врахуванням рекомендацій Банку, передбачених п. 2.9 Кредитного договору (п. 6.3.1 Договору) Пунктом 4.1. Договору передбачено, що Відповідач сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 55,99 % річних. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360), за ставкою, визначеною п. 4.1. Кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Кредитного договору (п. 4.2 Договору). Відповідно до п. 4.3 Договору за надання послуг Позичальник сплачує Банку комісії в порядку, строки та розмірі, передбачені п. 2.10 Кредитного договору. Пунктом 4.5 Договору визначено реальну річну процентну ставку 72,81 % річних. Пунктом 6.1. Договору Відповідач зобов`язаній повернути Позивачу кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені Кредитним договором та/або додатками до нього. Згідно з п. 10.4 Договору шляхом підписання цього Кредитного договору, Позичальник підтверджує, що він до видачі кредиту ознайомився з діючими Тарифами Банку та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк»; ознайомився із реальною річною процентною ставкою та орієнтовною загальною вартістю кредиту, а також іншою інформацією про споживчий кредит та інше. Відповідач був ознайомлений, прийняв усі умови договору, зобов`язувався їx виконувати. Проте, відповідач не виконує свої зобов`язання за Договором, що призвело до порушення прав позивача. 02.12.2021 року на адресу Відповідача було направлено повідомлення-вимогу щодо дострокового погашення заборгованості, яка Відповідачем повністю проігнорована, адже лист повернувся за закінченням терміну зберігання. 29.12.2021 року повторно на адресу Відповідача було направлено повідомлення-вимогу щодо дострокового погашення заборгованості, яка Відповідачем повністю проігнорована, адже лист повернувся за закінченням терміну зберігання. Станом на дату подання позовної заяви до суду заборгованість за Кредитним договором Відповідачем не погашена. Загальна сума заборгованості по Кредитному договору становить 54 416,59 гривень (розрахунок суми заборгованості станом на 12.10.2022 рік додається), яка складається з: 28 757,14 гривень - сума заборгованості за кредитом; 25167,48 грн. сума заборгованості за відсотками; 491,97 грн. донараховані відсотки станом на 12.10.2022 року.

Ухвалою судді Малиновського районного суду м. Одеси від 26.12.2022 року по справі було відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження та призначено справу до судового розгляду на 07.02.2023 року. Вирішено питання щодо витребування доказів.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, надіслали до суду клопотання, у кому вказали, що позовні вимоги підтримують у повному обсязі, просили суд справу слухати за їх відсутності.

Відповідачка, представник відповідача у судове засідання не з`явились, про місце, дату та час судового розгляду повідомлялись належним чином та своєчасно, причини неявки суду не повідомили. Надали до суду відзив, у якому просили суд у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі, посилаючись на те, що наданий позивачем розрахунок не є первинним документом, що підтверджує видачу (перерахування) кредитних коштів, складений банком у односторонньому порядку. Меморіальні ордери про які зазначає позивач у матеріалах справи відсутні. Тому, оскільки позивачем не доведений факт укладання з відповідачем договору позики, а також перерахування коштів на рахунок відповідача, підстави для задоволення позову відсутні. Також, просили відмовити у стягнення витрат на професійну правничу допомогу.

У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши і оцінивши надані докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Так, судом встановлено, що 31.07.2020 року ОСОБА_1 , підписала анкету заяву на отримання готів кого кредиту № CL-285384, в якій погоджується, що з умовами надання кредиту викладеними в пам`ятці клієнта ознайомлена. Примірник пам`ятки отримала.

15.05.2019 року між ОСОБА_1 та АТ «Кредобанк», було укладено кредитний договір CL-192384, згідно з яким Відповідачу було надано кредит у сумі 36 750,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером №27688059 від 15.05.2019 року, меморіальним ордером №27688082 від 15.05.2019 року та виписками по особовим рахункам з 15.05.2019 по 12.10.2022 року. (а.с.7-11, 27-28, 29-48)

Відповідно до п. 1 Договору Позивач зобов`язався надати у власність Відповідачу грошові кошти на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а Відповідач зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому Договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених Договором.

Кредитні кошти надавались Відповідачу в безготівковій формі, шляхом перерахування кредитних коштів за дорученням Позичальника, яке міститься в п. 2.4 Кредитного договору (п. 3.1. Договору).

Відповідно до п. 2.3 Договору встановлено термін кредитування. Пунктом 6.2 Договору визначено, що Позичальник здійснює погашення заборгованості за цим Кредитним договором відповідно до Графіку платежів (Додаток №1 до цього Кредитного договору). Всього позичальник зобов`язаний здійснити 60 Щомісячних платежів по 1859 грн. щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця, впродовж 60 місяців з дати укладання Кредитного договору. Перший і останній платежі можуть відрізнятись за розміром суми Щомісячного платежу. Щомісячні платежі з 15.05.2019 до 14.05.2024 погашаються в однаковому порядку.

Згідно з п. 6.3 Договору Позичальник щомісячно, здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за користування кредитом, у вигляді рівних сум - ануїтетного платежу (розмір якого визначається п. 6.2 Кредитного договору). Для здійснення належного погашення кредиту Позичальник зобов`язаній щомісячно не пізніше дати погашення Щомісячного платежу, встановленого Графіком платежів, забезпечити наявність на Поточному рахунку для обслуговування кредиту суму коштів, що відповідає розміру Щомісячного платежу, з врахуванням рекомендацій Банку, передбачених п. 2.9 Кредитного договору (п. 6.3.1 Договору) Пунктом 4.1. Договору передбачено, що Відповідач сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 55,99 % річних. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360), за ставкою, визначеною п. 4.1. Кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Кредитного договору (п. 4.2 Договору).

Відповідно до п. 4.3 Договору за надання послуг Позичальник сплачує Банку комісії в порядку, строки та розмірі, передбачені п. 2.10 Кредитного договору. Пунктом 4.5 Договору визначено реальну річну процентну ставку 72,81 % річних.

Пунктом 6.1. Договору Відповідач зобов`язаній повернути Позивачу кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені Кредитним договором та/або додатками до нього. Згідно з п. 10.4 Договору шляхом підписання цього Кредитного договору, Позичальник підтверджує, що він до видачі кредиту ознайомився з діючими Тарифами Банку та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк»; ознайомився із реальною річною процентною ставкою та орієнтовною загальною вартістю кредиту, а також іншою інформацією про споживчий кредит та інше. Відповідач був ознайомлений, прийняв усі умови договору, зобов`язувався їx виконувати.

З виписки по особовому рахунку з 15.05.2019 року по 16.09.2022 року вбачається, що ОСОБА_1 , отримала кредитні кошти, користувалася ними, повертала частину заборгованості та сплачувала відсотки.

02.12.2021 року, 29.12.2021 року на адресу відповідача АТ «Кредобанк» направило повідомлення-вимогу щодо дострокового погашення заборгованості, лист повернувся на адресу банку з відміткою «за закінченням терміну зберігання». (а.с.49)

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Як вбачається зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.

Позивач обов`язки за умовами договору виконав, надавши кредитні кошти відповідачеві. Останній зобов`язався за договором повертати кредит з процентами, але в повному обсязі не виконав своє зобов`язання та допустив заборгованість по кредитному договору.

У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст.. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від виконання договору не допускається.

У відповідності зі статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановленні договором або законом.

Крім того, позицією Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року № 444/9519/12 в якій суд прийшов до висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, судом встановлено, що між Акціонерним товариством «Кредобанк» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № CL-192384 від 15.05.2019 року. Банк виконав свої зобов`язання належним чином та надав позичальнику кредитні кошти у розмірі 36750 грн., що підтверджується меморіальними ордерами (а.с.27-28) позичальник у свою чергу взяті на себе зобов`язання не виконав та допустив заборгованість за кредитним договором на загальну суму 54416,59 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 61).

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що сторони підписали паспорт споживчого кредиту 15.05.2019 року в якому визначили: тип кредиту, строк кредитування, мету кредиту, процентну ставку, тип процентної ставки, реальну річну процентна ставка.(а.с.15-18)

Таким чином, відповідачка з викладеними у заяві та у паспорті споживчого кредиту умовами погодилася без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на примірнику анкети-заяви, кредитному договорі та паспорту споживчого кредиту нею проставлено свій особистий підпис.

Вказані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення ст. 638 ЦК України, а підписання відповідачкою анкети заяви, кредитний договір та паспорт споживчого кредиту підтверджує укладення між нею і банком договору.

Суд відхиляє доводи відповідача про відсутність первинних документів, оскільки в матеріалах справи наявні копії меморіальних ордерів, що підтверджують факт видачі кредиту, виписку з особового рахунку відповідача щодо внесення нею коштів на погашення кредиту, які, відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» є первинними документами.

Вказаними документами підтверджується наявність у відповідача перед позивачем станом на 12.10.2022 року заборгованості за кредитом в сумі 28 757 грн. 14 коп., та заборгованості зі сплати відсотків в сумі 25167 грн. 48 коп., й відповідно, така заборгованість підлягає стягненню з відповідача.

Водночас матеріали справи не містять доказів правомірності донарахування відсотків в сумі 491 грн. 97 коп, у зв`язку із чим суд відмовляє в задоволенні позову в цій частині за недоведеністю вимог.

Статтею 133 ЦПК України встановлено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволеної частини вимог в сумі 2458,57 грн.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.

Орієнтовний розрахунок судових витрат на професійну правничу допомогу, наданий позивачем, складає 5000,00 грн., проте суду не надано доказів на підтвердження таких витрат, у зв`язку із чим, правові підстави для їх стягнення відсутні.

Керуючись ст. 4, 5, 12, 81, 89, 141, 258-259, 263-265, 268 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІПН: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (зареєстроване місце знаходження: вул. Сахарова 78 м. Львів ) суму заборгованості за кредитним договором № CL-192384 від 15.05.2019 року станом на 12.10.2022 р. в загальній сумі 53 924 (п`ятдесят три тисячі дев`ятсот двадцять чотири) гривень 62 копійки, яка складається з:

28 757 (двадцять вісім тисяч сімсот п`ятдесят сім) грн. 14 коп. - сума заборгованості за кредитом;

25167(двадцять п`ять тисяч сто шістдесят сім) грн. 48 коп. сума заборгованості за відсотками;

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІПН: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (зареєстроване місце знаходження: вул. Сахарова 78 м. Львів ) судовий збір у розмірі 2458 (дві тисячі чотириста п`ятдесят вісім) грн. 57 коп.

Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складений 02.08.2023 року.

Головуючий: