Справа № 635/427/23
Провадження № 2/953/2194/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 серпня 2023 року м.Харків

Київський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого - судді Юрлагіної Т.В.,

за участю секретаря - Бірукової Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Харкові в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

за участю сторін :

представника позивача - адвоката Абідова Р.Т.,

представника відповідача - ОСОБА_2 ,

ВСТАНОВИВ:

07 лютого 2023 року до Київського районного суду м. Харкова за підсудністю надійшла позовна Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», підписана представником АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» Чернової Т.А. до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4/3308538 від 22.04.2021 у загальному розмірі 825 272,07 грн., з яких 576 740,82 грн. - строкова заборгованість за кредитом, 70 406,85 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 16 178,69 грн. - нараховані відсотки, 161 945, 71 грн. - прострочені відсотки, пеня за несвоєчасне погашення кредиту, відсотків, комісії - 0 грн. Крім того, представник позивача просив стягнути витрати банку зі сплати судового збору в сумі 12 379 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 22.04.2021 між Публічним акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 4/3308538, згідно з п.1.1. якого відповідачу був наданий кредит в сумі 700 000 грн., строком з 22.04.2021 по 21.04.2026 зі сплатою 30% річних. Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначено Графіком платежів по кредиту, як день повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту. Відповідно до п.1.2. кредитного договору, кредит надається позичальнику на споживчі потреби. Банком зобов`язання за договором виконано, що підтверджується меморіальним ордером.Однак, відповідачем умови кредитного договору своєчасно не виконані, кредит, відсотки та комісія у встановлені договором строки не сплачені. З метою досудового врегулювання спору, банк направляв на адресу позичальника листи з вимогою погашення боргу від 04.09.2022 року та 01.11.2022 року лист про погашення сумми кредиту, однак, вимоги банку виконані не були.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за кредитним договором № 4/3308538 від 22.04.2021 станом на 22.12.2022 в розмірі 825 272,07 грн., з яких 576 740,82 грн. - строкова заборгованість за кредитом, 70 406,85 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 16 178,69 грн. - нараховані відсотки, 161 945, 71 грн. - прострочені відсотки, пеня за несвоєчасне погашення кредиту, відсотків, комісії - 0 грн.

Ухвалою суду від 09 лютого 2023 року у справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами загального позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідачу було визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження для подання відзиву на позовну заяву. Як вбачається з матеріалів справи, відповідач особисто 07.03.2023 отримав копію позовної заяви з додатками, ухвалу про відкриття провадження від 09.02.2023. Відзиву на позовну заяву не подано.

Представник позивача у судовому засіданні підтримав позовні вимоги в повному обсязі, на обгрунтування позовних вимог додатково направив до суду розрахунок заборгованості, просить позовні вимоги задовольнити повністю. Також додав що листи з вимогою погашення боргу від 04.09.2022 року та 01.11.2022 року лист про погашення сумми кредиту, які долучено до позовної заяви на адресу відповідача не були направлені. Докази про це відсутні. Тому просить їх не враховувати під час постановлення рішення.

Представник відповідача у судовому засіданні заперечував щодо задоволення позовних вимог в повному обсізі, також зазначив що вимоги про дострокове поверення його підзахисним не отримано, проте вважає, що у позові не обгрунтовано зазначено про стягнення 161 945, 71 грн. прострочених відсотків, оскільки станом на дату направлення вимоги 01.11.2022 року про дострокове поверення кредиту сума прострочених відсоткіів становила 145721,58 грн.

Суд, дослідивши надані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Згідно ч.1 ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Відповідно до положень ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Стаття 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з ч.1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Судом встановлено, що 22.04.2021 ОСОБА_1 уклав із АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» кредитний договір № 4/3308538. Відповідно до п.1.1 кредитного договору Банк надає позичальнику кредит в сумі 700 000 гривень 00 копійок строком на 60 місяців - з 22.04.2021 по 21.04.2026 (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), як день повернення кредиту.

Відповідно до п. 1.2, 1.3, 1.4 кредит надається позичальнику на споживчі потреби. За користування кредитом Позичальник щомісяця сплачує процентну винагороду в розмірі 30 % річних, починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за договором. Всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку.

Відповідно до п.2.2 Договору позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по Кредиту, щомісяця, в День повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів в День повернення кредиту.

В п. 2.3 зазначено, що підписанням Договору позичальник підтверджує, що він у письмовій формі у повному обсязі отримав від Банку інформацію, визначену Законом України «Про споживче кредитування» та/або іншими нормативно-правовими актами, які регулюють це питання. (а.с.10)

20.04.2021 ОСОБА_1 підписав заву-анкету № 02021-002 від 20.04.2021, згідно якої вбачається, що підписуючи дану заяву ОСОБА_1 надав свою згоду на отримання банком інформації, що складає його кредитну історію, а також передачу банком інформації для формування його кредитної історії в обсязі, що передбачений Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» та його фотографічне зображення. (а.с. 12)

Відповідно до п.4.1 Кредитного договору шляхом підписання договору позичальник підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору, умови Договору йому зрозумілі, з Правилами, що розміщені на сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується, з тарифами Банку ознайомлений і згідний.

Відтак, ОСОБА_1 був ознайомлений з Правилами надання споживчого кредиту, про що свідчить його підпис у кредитному договорі та анкеті - заяві.

В Додатку № 1 до кредитного договору № 4/3308538 від 22.04.2021 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в тому числі Графік платежів по кредиту, ануїтет), яку підписав ОСОБА_1 визначено всі умови погашення кредиту, зазначено, що строк кредиту - 60 місяців, чиста сума кредиту - 1358842, 46 грн. (а.с.13-14)

З Паспорта кредиту від АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», підписаного ОСОБА_1 , слідує, що договір укладено на наступних умовах: сума/ ліміт кредиту - 700 000,00 грн., строк кредитування складає 60 місяців, мета отримання кредиту - придбання товарів для задоволення споживчих потреб, процентна ставка, відсоток річних - 30 %, кількість та розмір платежів, періодичність внесення - наведено в орієнтовному графіку платежів, який є додатком до цього Паспорта споживчого кредиту (а.с. 15-16). Підписанням паспорта споживчого кредиту споживач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

Крім того, ОСОБА_1 підписав пам`ятку клієнту за кредитним договором № 4/3308538 від 22.04.2021. (а.с.11)

Відповідно до меморіального ордеру № 36366244-1 від 22.04.2021 АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» перераховано кошти в сумі 700 000 грн., призначення платежу надання кредиту згідно кредитного договору № 4/3308538 від 22.04.2021 (а.с. 24).

Відповідно до п.2.3.5, 2.3.6 Правил надання споживчого кредиту невиконання позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладання Кредитного договору, і не укладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Банку, дає право Банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку Банк направляє Позичальнику та його поручителю (за наявності) відповідну письмову вимогу. Якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіяями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягенням на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.(а.с.19-23)

Також додано виписку з рахунку ОСОБА_1 про операції за період з 22.04.2021 по 22.12.2022 (а.с. 5-9).

04.09.2022 відповідачу направлено лист щодо сплати існуючої простроченої заборгованості за кредитним договором № 4/3308538 від 22.04.2021, в якій просять оплатити заборгованість протягом 30 днів з дня отримання листа, 01.11.2022 відповідачу направлено вимогу щодо дострокового виконання боргових зобов`язань за договором № 4/3308538 від 22.04.2021, в якій міститься вимога про сплату протягом 30 днів з дати отримання вимоги достроково повернути банку у повному обсязі всю суму кредиту та інші платежі передбачені кредитним договором (а.с. 25-26). Однак, доказів про направлення зазначених листів на адресу відповідача суду не надано. Представником відповідача зазначалось про не отримання зазначених листів.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 22.12.2022 року заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 4/3308538 від 22.04.2021 складає 825 272,07 грн., з яких 576 740,82 грн. - строкова заборгованість за кредитом, 70 406,85 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 16 178,69 грн. - нараховані відсотки, 161 945, 71 грн. - прострочені відсотки, пеня за несвоєчасне погашення кредиту, відсотків, комісії - 0 грн. (а.с.4)

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У відповідності до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Ч.1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч.1 ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми (ч.1 ст.1047 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

За змістом ч. 3 ст.12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Враховуючи норми закону, те, що відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку в повному обсязі не погасив, вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 4/3308538 від 22.04.2021 підлягає задоволенню.

Судом не приймаються до уваги доводи представника відповідача в частини застосування розміру прострочених відсотків в сумі 145721,58 грн., зазначених у листі від 01.11.2022 року про дострокове поверення кредиту, оскільки стороною позивача не доведено належними доказами направлення зазначеного листа на адресу відповідача, а відповідачем підтверджено під час судового розгляду не отримання вимоги про дострокове поверення кредиту.

Тому виходячи з фактичних обстави справи, які встановлено під час судового розгляду, відсутні підстави для зменшення стягнення розміру прострочених відсотків.

Отже, судом не може бути взято до уваги правова позиція Великої Палати Верховного Суду про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором відсотки за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 1 статті 1050 ЦК України. Зазначені правові висновки сформульовані Великою Палатою Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року (провадження № 14-154цс18), від 31 жовтня 2018 року (провадження № 14-318цс18), тому що у справі втановлено інші фактичні обставини.

Відповідач не надав суду жодних доказів на спростування заявлених позовних вимог.

Питання розподілу судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог статті 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 8,11-13,76, 81,141, 509, 525, 526, 625, 628, 1050 ЦК України, ст.2,4,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265 ЦПК України суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитни договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» заборгованість за кредитним договором № 4/3308538 від 22.04.2021 у загальному розмірі 825 272 ( вісімсот двадцять п`ять тисяч двісті сімдесят дві) гривні 07 копійок., з яких 576 740,82 грн. - строкова заборгованість за кредитом, 70 406,85 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 16 178,69 грн. - нараховані відсотки, 161 945, 71 грн. - прострочені відсотки, пеня за несвоєчасне погашення кредиту, відсотків, комісії - 0 грн.

Стягнути з з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» витрати по сплаті судового збору у розмірі 12 379 (дванадцять тисяч триста сімдесят дев`ять ) гривень 00 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості щодо учасників справи:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», місцезнаходження: 01024, м.Київ, вул.Пушкінська, 42/4, , IBAN НОМЕР_1 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» м. Київ, МФО 300614.

Відповідач: ОСОБА_1 - ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

СУДДЯ: Т.В. Юрлагіна