Справа № 373/777/23
Номер провадження 2/373/377/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 серпня 2023 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі:

головуючого судді Опанасюка І.О.,

за участю:

секретаря судових засідань Бутович Я.О.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 373/777/23 за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Представник Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С. звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» борг за кредитним договором №б/н від 04.03.2008 заборгованість у розмірі 35923 грн 47 коп. станом на 20.02.2023. Також просить стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2684 грн. 00 коп., як сплачений судовий збір при поданні позову.

Позов обґрунтовано тим, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву №б/н від 04.03.2008.

14.06.2018 відбулась державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування позивача з ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (скорочена назва -ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») на АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (скорочена назва АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду про те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами», складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання послуг» та «Тарифи», які згідно до заяви отримані відповідачем для ознайомлення в письмовій формі.

Отже, підписавши заяву, між сторонами був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст.1066 ЦК України) та кредитного договір (ст.1054 ЦК України).

04.03.2008 відповідач також підписав довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». В цій довідці відповідач власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений».

Банком на підставі договору надання банківських послуг відкрито кредитний рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову, а відповідачу надано у користування кредитну картку.

У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 37000 грн 00 коп., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позовної заяви.

Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Проте, відповідач умови кредитного договору щодо внесення чергових платежів на погашення використаних кредитних коштів належним чином не виконував.

В редакції Умов та Правил, що почали діяти з 01.03.2019 згідно п.2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що у разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредит, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 ЦПК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі : 86,4% для картки «Універсальна» ;84,0%- для картки «Універсальна голд».

У зв`язку з порушенням зобов`язання за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 20.02.2023 має заборгованість у розмірі 35923 грн 47 коп., яка складається з наступного: 31571 грн 35 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 0,00 грн 00 коп. - заборгованості за нарахованими відсотками; 4352 грн 12 коп. - заборгованість за простроченими відсоткам; 0,00 грн заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 0,00 грн -нарахована пеня, 0,00 грн - нарахована комісія.

Ухвалою від 31 травня 2023 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання.

Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов.

У встановлений судом строк відповідачем, який належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, не надано відзиву на позов без поважних причин, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до ч.2 ст.191 ЦПК України.

Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Судом встановлено наступне.

На підтвердження своїх вимог позивач надав копію Заяви б/н, згідно якої ОСОБА_1 виявила бажання отримувати послуги АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та підписала її 04.03.2008.

У наданій заяві зазначено, зокрема, що вона разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить договір про надання банківських послуг. Також заява містить інформацію про намір отримати кредитну картку «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», базова процентна ставка за кредитом -3,0%.

При цьому у заяві відсутня інформація про розмір кредитного ліміту.

Відповідно до довідки про умови кредитування із використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що підписана відповідачем 04.03.08 - базова процентна ставка в місяць- 3,0%; розмір щомісячних платежів-7% від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості ; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа; комісія за зняття готівки в банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанка- 4% від суми операції, в банкоматах інших банків України- 4%+5 грн, в закордонних банкоматах-4%+30 грн, комісія за зняття особистих коштів -15 від суми операції. Також передбачена пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, штраф при порушенні строків погашення платежів.

До позову додано Умови та Правила надання банківських послуг російською мовою, який не містить будь-яких позначок, що б вказували на ознайомлення відповідача з саме цими за змістом Умовами та Правилами надання банківських послуг в ПриватБанку.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 04.03.2008, укладеного між ПриватБанком та ОСОБА_1 , станом на 20.02.2023, погашено заборгованості за поточним тілом кредита - 152123 грн 64 коп., погашено заборгованості за простроченим тілом кредита -1156 грн 84 коп., погашено заборгованості по нарахованим відсоткам у розмірі 1095 грн 00 коп. , погашено заборгованість по простроченим відсоткам 4258 грн 48 коп. Заборгованість за тілом кредита складає 31571 грн 35 коп., заборгованість за простроченими відсотками складає 4352 грн 12 коп., разом35923 грн 47 коп.

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н) старт карткового рахунку № НОМЕР_1 відбувся 04.03.2008; 04.03.2008 встановлено кредитний ліміт 0,00 грн, 25.04.2008 кредитний ліміт збільшений до 500 грн 00 коп.; 28.05.208 кредитний ліміт збільшений до 1000 грн 00 коп., 08.07.2009 кредитний ліміт збільшений до 2500 грн 00 коп.; 23.06.2011 кредитний ліміт збільшений до 2900 грн 00 коп.; 21.07.2011 кредитний ліміт збільшений до 3300 грн 00 коп.; 24.08.2011 кредитний ліміт збільшений до 3900 грн 00 коп.; 23.12.2013 кредитний ліміт збільшений до 5000 грн 00 коп.; 09.11.2016 кредитний ліміт збільшений до 6000 грн 00 коп.; 24.05.2017 кредитний ліміт збільшений до 15000 грн 00 коп.; 19.10.2017 кредитний ліміт збільшений до 20000 грн 00 коп.; 06.08.2018 кредитний ліміт збільшений до 25000 грн 00 коп.; 14.11.2019 кредитний ліміт збільшений до 27000 грн 00 коп.; 28.07.2020 кредитний ліміт збільшений до 32000 грн 00 коп.; 01.02.2021 кредитний ліміт збільшений до 37000 грн 00 коп., 14.04.2021кредитний ліміт зменшений до 0,00 грн.

Відповідно до довідки наданої позивачем між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір №б/н, за яким були надані наступні кредитні картки : 04.03.2008 - Картка Універсальна № НОМЕР_1 , термін дії 10/09; 02.11.2009 - картка Універсальна № НОМЕР_2 , термін дії-10/13; 20.11.2013 карта PKMMU MASTERCARD STANDART INSTANT № НОМЕР_3 , термін дії -11/16; 21.11.2013 карта Універсальна, № НОМЕР_4 , термін дії-02/17; 20.11.2013 карта Універсальна з фото № НОМЕР_5 , термін дії - 11/17; 10.01.2018 карта Універсальна» VORLD , № НОМЕР_7 , термін дії 12/21.

Відповідно до виписки за договором б/н за період з 04.03.2008 по 22.02.2023 наданої позивачем 04.03.2008 на картку № НОМЕР_8 відповідача встановлено кредитний ліміт у розмірі 0,00 грн, 25.04.2008 відповідачу встановлено кредитний ліміт у розмірі 500 грн 00 коп.

Надаючи оцінку наданим доказам по справі, суд виходить з наступного.

За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Частиною другою статті 1050 ЦК України визначено, що у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно із частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.

Отже, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, що узгоджуються з позицією Верховного Суду викладеною у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 14-10цс18.

Відповідно до ч.4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Строк спливу дії картки є кінцевим строком дії кредитного договору.

Згідно заяви на отримання банківських послуг ОСОБА_1 видано кредитну картку № НОМЕР_1 , термін дії якої до жовтня 2009 року.

Таким чином, у разі закінчення строку дії кредитної лінії для продовження кредитних відносин між банком та клієнтом, що виникли внаслідок видачі попередньої кредитної картки, має переукладатися кредитний договір на таких самих умовах, на яких він був укладений, з видачею нової платіжної картки під підпис позичальника про її отримання.

Письмового договору між банком та ОСОБА_1 про встановлення кредитного ліміту на платіжні картки №729748 від 02.11.2009, №890368 від 20.11.2013, №554940 від 21.11.2013, №275534 від 20.11.2013, №289448 від 10.01.2018 (заяви на видачу кредиту, підписаної відповідачем) матеріали справи не містять, а тому суд дійшов висновку, що кінцевий строк кредитування у справі становить до 31 жовтня 2009 року, що відповідає строку дії картки № № НОМЕР_1 .

Таким чином, вимоги банку про стягнення процентів після 31 жовтня 2009 року (закінчення строку кредитування) не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства.

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 78 ЦПК України визначено, що суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Стаття 80 ЦПК України визначає, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Згідно з ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частинами 1, 2 ст.83 ЦПК України передбачено подання доказів сторонами та іншими учасниками справи безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатись до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Як передбачено ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Даючи оцінку встановленим обставинам та доказам в їх сукупності, суд дійшов висновку, що обґрунтованими є заявлені банком позовні вимоги про стягнення тіла кредиту у розмірі 31571 грн 35 коп.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України, суд вирішує питання щодо витрат, пов`язаних з розглядом справи в суді, які в даному спорі становлять 2684 грн 00 коп. (сплата судового збору при подачі позовної заяви).

Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом на 85,50%, з урахуванням приписів пункту 3 частини другої статті 141 ЦПК України понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме 2294 грн 82 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 76-80, 81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованості за кредитним договором б/н від 04 березня 2008 року у розмірі 31571(тридцять одна тисяча п`ятсот сімдесят одна ) грн 35 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» судовий збір в розмірі 2294 (дві тисячі двісті дев`яносто чотири) грн 82 коп.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття відповідної постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження: вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, 01001; ;

відповідач - ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_9 .

Суддя І. О. Опанасюк