Справа № 373/1118/23
Номер провадження 2/373/471/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 серпня 2023 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» Слісаренко Л.Л., діючи на підставі довіреності №444 від 24.08.2022, підписала та подала до суду даний позов, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за Заявою-Договором №2021/І_С/054-005782 (Договір карткового рахунку) від 25.10.2021 в розмірі 13110,96 грн та понесені судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 2684,00 грн.

Справу просить розглядати в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі документами без виклику сторін.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 25.10.2021 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом подання останнім Заяви-Договору №2021/І_С/054-005782 (Договір карткового рахунку) було укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» №2021/ОВР/054-003093 (далі Договір). Відповідно до положень укладеного Договору, позивач (Банк) відкрив відповідачу (клієнту) картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування «ЕКО кредитка», на якому встановлено орієнтовну суму кредиту 10000,00 грн, та можливу суму кредиту 300000,00 грн; щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50,00 грн; відсоткову ставку 39,00%; відсоткову ставку на прострочену заборгованість 39,00% в період карантину, а далі 48%; процентну ставку на пільговий період встановлено 2,99%. Строк кредитування 12 місяців.

Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, програмою кредитування, документами, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на сайті Банку, а також інші заяви та розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах цих Правил, є укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу.

Згідно укладеного Договору, банк взяв на себе обов`язок відкрити клієнту рахунки та обслуговувати такі рахунки, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на карткові рахунки, відкривати рахунок та/або субрахунок, видавати Клієнту замовлені ним картки та інші банківські послуги. В той же час, обов`язок позивача (банку) кореспондується з обов`язком відповідача (клієнта) здійснювати оплату послуг банку в розмірі та строки, що передбачені умовами укладеного правочину. Позивач (банк) взяті на себе зобов`язання за договором виконав, видавши відповідачу (клієнту) платіжну картку, відкривши рахунок/субрахунок, надавши кредитні кошти у встановленому договором ліміті, а відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконує, систематично порушує умови договору, в результаті чого утворилась заборгованість, яка станом на 15.02.2023 становить 13110,96 грн, з яких: 9984,51 грн заборгованість по кредиту (прострочена); 3126,45 грн заборгованість по процентах (прострочена). 01.09.2022 позивач направляв відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту, яку останній залишив без виконання, саме тому позивач звернувся до суду з вказаним позовом.

Ухвалою від 16.06.2023 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу роз`яснена право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні, а також відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали.

29.06.2023 відповідач отримав копію ухвали про відкриття провадження та пакет документів з позовною заявою, проте відзив на позов не надав, заяв та клопотань на адресу суду від нього також не надходило.

За таких обставин суд у відповідності до положень ч.5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу у письмовому провадженні на підставі поданих позивачем документів та встановив наступне.

25.10.2021 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Договору №2021/І_С/054-005782 було укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» (а.с.45-48).

Відповідно до п.1 Заяви-Договору відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок в гривні НОМЕР_1 та субрахунок: пакет «ЕКО кредитка» 8328.500101.980.

Згідно п.2 Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів та які розміщені на офіційному сайті Банку за посиланням https://www.ukrgasbank.com, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укрзазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-Договорі.

У п.4.1. Заяви-Договору та згідно Паспорту споживчого кредиту за програмою/продуктом «Кредитна картка ЕКО кредитка» визначені основні умови кредитування, згідно яких позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі за програмою кредитна картка ЕКО кредитка строком на 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил в національній валюті України гривні. Тип та спосіб надання кредиту ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом. Орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн. Порядок надання кредиту безготівковий. Тип відсоткової ставки фіксована. Щомісячний платіж по кредиту 7,00% мінімум 50,00 грн. Пільговий період 70 днів. Відсоткова ставка 39,00% річних. Відсоткова ставка на прострочену заборгованість: на період карантину 39,00%, далі 48,00%. Процентна ставка на пільговий період 2,99%. Комісія за видачу (в т.ч. за видачу готівкових кредитних коштів)/встановлення кредиту 2,99%. Загальні витрати за кредитом: реальна відсоткова ставка 48,01%; відсотки 2586,28 грн; комісії, платежі за супровідні послуги 299,00 грн, що разом складає 2885,28 грн.

Згідно положень п. 1.3 «Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», що були чинними на день укладання договору, Банк взяв на себе обов`язок відкрити клієнту рахунки та обслуговувати такі рахунки, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на карткові рахунки, відкривати рахунок та/або субрахунок, видавати Клієнту замовлені ним картки та інші банківські послуги. В той же час, обов`язок позивача (банку) кореспондується з обов`язком відповідача (клієнта) здійснювати оплату послуг банку в розмірі та строки, що передбачені умовами укладеного правочину (а.с.8-44).

У п.3.3 цих Правил визначено умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту.

Відповідно до п.п.3.4.5.1 Правил нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком, виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного календарного дня розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених програмою кредитування. Нарахування процентів банк здійснює, починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню кредиту.

В п.п. 3.4.5.2 Правил визначено що на суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту.

Згідно з п.п.3.4.5.3 Правил на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за договором шодо обов`язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом (частини заборгованості).

З наданої позивачем виписки по особового рахунку ОСОБА_1 вбачається, що у перші дні після укладення договору відповідач отримував кредитні кошти від позивача та користувався карткою для здійснення безготівкової оплати послуг/товару, що вказує на наявність між сторонами реальних кредитних правовідносин (а.с.54-56).

01.09.2022 позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» на адресу відповідача направив вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплати процентів і комісії за користування кредитом у загальній сумі 12300,16 грн, яку необхідно сплатити у тридцяти денний строк з моменту отримання даної вимоги. Зазначена вимога відповідачем отримана 15.09.2022, однак залишена без реагування, борг перед банком не погашено (а.с.51,52).

Отже строк Договору позивачем змінено та припинено кредитування достроково - з 16.10.2022.

З розрахунку заборгованості за договором від 25.10.2021, укладеним між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 та виписки/Особовий рахунок ОСОБА_1 , вбачається, що станом на 16.10.2022 заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем (банком) визначена у сумі 13110,96 грн, з яких: 9984,51 грн заборгованість по кредиту (прострочена); 3126,45 грн заборгованість по процентах (прострочена). З яких 2404,02 грн поточні проценти, 722.43 грн проценти на прострочену заборгованість (а.с.53-56).

Встановлені вище обставини вказують на наявність спору між сторонами, який виник з кредитних правовідносин внаслідок невиконання відповідачем (позичальником) взятого на себе грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом . Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно вимог ч.ч.1, 2 ст. 633 ЦК України Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ч.1 ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно абз.1 ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз.2 ч.1 ст. 1046 ЦК України).

Згідно вимог ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Факт укладення кредитного договору та умови кредитування підтверджуються Заявою-Договором від 25.10.2021 та Паспортом споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка ЕКО кредитка», які підписані відповідачем.

Розрахунком заборгованості за договором №2021/ОВР/054-003093 від 25.10.2021 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк» та випискою по особовому рахунку підтверджується невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань з повернення кредитних коштів.

Розрахунок заборгованості перевірений судом на відповідність умовам договору та не викликає сумнівів у його правильності та достовірності. Відповідач дійсно не виконував умови кредитування та не повертав позивачу кредитні кошти на умовах та в строки, визначені Договором. Сума неповернутого кредиту станом на 16.10.2022 складає 9984,51 грн, а сума боргу за процентами на цю дату, що є датою припинення кредитування за вимогою дострокового повернення коштів, становить 3126,45 грн, в тому числі: 2404,02 грн заборгованість по процентах (поточна); 722,43 грн заборгованість по процентах (прострочена).

Таким чином, з`ясувавши обставини справи та перевіривши їх наявними доказами, суд дійшов висновку про обґрунтованість грошових вимог позивача.

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Проаналізувавши всі вищевикладені докази, суд встановив, що відповідач ОСОБА_1 був клієнтом ПАТ АБ «Укргазбанк» та станом на 15.02.2023 мав перед банком заборгованість за Заявою-Договором №2021/І_С/054-005782 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк».

Зважаючи, що відповідач користувався коштами Банку та при цьому допустив неналежне виконання зобов`язання, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню кредитна заборгованість у загальному розмірі 13110,69 грн. Вказана сума є обґрунтованою та доведеною позивачем.

За правилами ч.1, ч.2 ст. 141 ЦПК України, у випадку задоволення позовних вимог судовий збір та інші судові витрати понесені позивачем покладаються на відповідача.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2684,00 грн, як передбачено ст. 4 ЗУ «Про судовий збір», а отже ця сума підлягає стягненню з відповідача на корить позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» кредитну заборгованість за Заявою-Договором №2021/І_С/054-005782 від 25.10.2021 у сумі 13110,96 грн (тринадцять тисяч сто десять гривень 96 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» судовий збір в розмірі 2684,00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні).

Апеляційну скаргу на рішення суду може до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття відповідної постанови суду за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» місцезнаходження: вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087; поштова адреса: вул. Січових Стрільців, 10-Б, м. Київ, 04053; ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя А.О. Залеська