01.08.2023 року КОЗЕЛЬЩИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 533/473/23
Провадження № 2/533/213/23
(за правилами спрощеного позовного провадження)
01 серпня 2023 року Козельщинський районний суд Полтавської області
в складі: головуючого судді Оксенюк М. М.,
за участю: секретаря судового засідання Кругловецького Ю. В.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
24.04.2023 позивач АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовні вимоги обґрунтовуючи тим, що 21.07.2021 відповідач звернувся до позивача і підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції/угоду №CMDPI-1643090 (далі - «заява»). Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
18.02.2022 між АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК», та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» (надалі Заява-Договір) № 014-RO-82-129793219, за яким кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 74 452,40 грн, строком на 72 місяці, під процентну ставку 52,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Своїм підписом під відповідним документом позичальник засвідчив, що він отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування. Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3. Заяви-Договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов кредитного договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.
Станом на 24.01.2023 заборгованість позичальника перед банком за Заявою- Договором становить 105 251,78 грн, яка складається з:
-77 176,17 грн - заборгованості за кредитом, в т.ч. прострочена заборгованість за кредитом 1 360,74 грн;
-28 075,61 грн - заборгованості за відсотками, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 27 404,49 грн.
13.04.2023 між АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-58. В подальшому, згідно з укладеним договором факторингу, позивач набув право вимоги грошових коштів від відповідача.
Враховуючи вищевикладене, просить стягнути з відповідача на користь позивача достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-129793219 від 18.02.2022 в розмірі 105 251,78 грн., а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2 684 грн. 00 коп.
Відповідно до розпорядження голови Верховного Суду від 08.03.2022 № 2/0/9-22 територіальна підсудність судових справ підвідомчих Печенізькому районному суду Харківської області змінено на Козельщинський районний суд Полтавської області.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 08.05.2023 цивільну справу розподілено головуючому судді Оксенюк М.М.
Ухвалою суду від 09.05.2023 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначено справу до розгляду 14.06.2023 о 08 годині 00 хвилин.
01.06.2023 надійшла заява від представника позивача АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» про заміну сторони по справі (а.с. 48).
Ухвалою суду від 14.06.2023 задоволено клопотання позивача про заміну сторони позивача на його правонаступника, залучено в якості позивача ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ».
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином, надав клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не з`явився, належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, про причину неявки в судове засідання суд не повідомив, відзив на позовну заяву позивача до суду не направив.
У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України, за відсутності всіх осіб, які беруть участь у справі, суд проводить розгляд цивільної справи без фіксування технічними засобами, за наявними у справі матеріалами.
За письмовою заявою представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Суд, дослідивши письмові докази по справі, встановив наступне.
Судом встановлено, що 13.04.2023 між АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-58. В подальшому, згідно з укладеним договором факторингу, позивач набув право вимоги грошових коштів від відповідача.
21.07.2021 відповідач звернувся до позивача і підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції/угоду №CMDPI-1643090 (далі - «заява»). Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
18.02.2022 між АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК», та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» (надалі Заява-Договір) № 014-RO-82-129793219, за яким кредитор надав
Позичальнику кредит в розмірі 74 452,40 грн, строком на 72 місяці, під процентну ставку 52,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Своїм підписом під відповідним документом позичальник засвідчив, що він отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування. Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3. Заяви-Договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов кредитного договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.
Як вбачається із п. 1.2. Заяви-Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб (а.с. 18 на звороті).
Із умов п. 1.3. відомо, що кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит в сумі 74 452,40 гривень, а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (а.с. 18 на звороті).
Згідно копії виписки по рахунку відомо, що банк виконав свої зобов`язання та надав відповідачу кредитні кошти у сумі 74 452,40 гривень 18.02.2022 року (а.с.25).
У пункті 2.3. кредитного договору зазначено, що сторони встановили, що процентна ставка фіксована і становить 52,90% річних (а.с.18 на звороті). П.3.1. проценти сплачуються у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 2.3. пункту Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт) (а.с. 19).
Згідно умов п. 3.2. кредитного договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів і розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. статті 3 Розділу 6. Правил ( а.с.19 на звороті).
Із п.3.4. Заяви-Договору відомо, що у визначений п. 3.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим банком (а.с.19 на звороті).
Відповідно до умов п. 2.6. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил обставин Дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомленні банку. У разі невиконання цієї вимоги, банк
має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України (Витяг - з Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк»).
Крім того, згідно п. 5.4 Заяви-Договору позичальник засвідчив та гарантував, що: він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою-Договором зобов`язань, в тому числі не існує жодної з обставин Дефолту, передбачених підпункту 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил (п. п. 4.1.1. Заяви - Договору) (а.с.20).
Крім того, відповідно до п. 5.2 Заяви-Договору, клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення договору, Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за Заявою-Договором застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2, 6. Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом (а.с.20).
Відповідно до п. 1.2. Розділу І. Правил, Правила які є Публічною частиною Договору застосовуються до відносин сторін з дати підписання банком підписаної клієнтом заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди, яка є індивідуальною частиною договору. Правила набувають сили у відносинах сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях банку (а.с. 12 на звороті).
Отже, з укладенням Заяви-Договору із додатком №1 у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами договору.
Однак позичальником договірні зобов`язання не виконані та із розрахунку заборгованості за Заявою-Договором судом встановлено, що станом на 24.01.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем становить: 105 251,78 грн., у тому числі:
-77 176,17 грн - заборгованості за кредитом, в т.ч. прострочена заборгованість за кредитом 1 360,74 грн;
-28 075,61 грн - заборгованості за відсотками, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 27 404,49 грн.
Із листа-вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № 014-RO-82-129793219 відомо, що банком відповідачу направлявся лист з вимогою погасити заборгованість за кредитним договором; факт скерування даного листа відповідачу підтверджується списком рекомендованих листів (а.с. 27-29).
Згідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
У відповідності до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Згідно ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних). у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, (стаття 628 ЦК України).
Стаття 627 ЦК України та ст.6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Пунктом 1 ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) ( п. 1 ст. 530 ЦК України).
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежного виконання).
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити відсотки.
Як встановлено судом, відповідач ОСОБА_1 порушує умови договору, не виконуючи взяті на себе зобов`язання. Доказів протилежного суду відповідачем не надано.
Далі судом встановлено, що 13.12.2022 між АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» було укладено Договір відступленням прав вимоги № 114/2-58, в тому числі за кредитним договором № 014-RO-82-129793219 від 18.02.2022 укладеним із ОСОБА_1 .
Відповідно до умов договору відступлення права вимоги ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги за кредитним договором № 014-RO-82-129793219 від 18.02.2022.
Згідно з ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
У відповідності до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 516 ЦК України).
На підставі викладеного, суд вважає, що позовна вимога позивача є обґрунтованою та підлягає до задоволення, а тому з відповідача слід стягнути на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 105 251,78 грн.
Згідно ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати в розмірі 2 684,00 грн.
Керуючись ст. 12, 13, 76-81, 141, 247,259, 263-265, 280-282 ЦПК України, ст. 509, 526, 530, 610, 612,629, 1050, 1054, 1048 ЦК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» судові витрати в розмірі 2 684,00 грн.
Роз`яснити відповідачу, що заочне рішення може бути переглянуто судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Роз`яснити позивачу, що має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення до Полтавського апеляційного суду через Козельщинський районний суд.
Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених законом строків не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя М.М. Оксенюк