04.07.2023 Єдиний унікальний номер 205/3802/23
Провадженя№ 2/205/1794/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.07.2023 року м. Дніпро

Ленінський районний суд міста Дніпропетровська у складі:

головуючого судді - Курбанової Н.М.,

за участю секретаря - Галушки А.А.,

відповідачки ОСОБА_1 ,

представника відповідачки ОСОБА_2 ,

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «СЕНС БАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 501301987 від 12.03.2021 року станом на 22.01.2023 р. у розмірі 595935,78 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 12.03.2021 року між АТ «Альфа-Банк» (АТ «СЕНС БАНК») та відповідачем було укладено угоду про надання споживчого кредиту № 501301987. Відповідно до умов вищевказаного Договору, банк зобов`язався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором. Умовами кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання позичальником умов договору останній зобов`язаний достроково виконати всі боргові зобов`язання перед банком протягом 30 календарних днів з дня отримання від банку інформації. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту. Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого стану на 22.01.2023 р. заборгованість за кредитним договором становить 595935,78 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 476295,47 грн., заборгованості по відсотках у сумі 119640,31 грн. 12.08.2022 р. загальними зборами акціонерів АТ «Альфа - Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «СЕНС БАНК». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 р. Позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» за кредитним договором № 501301987 від 12.03.2021 року, станом на 22.01.2023 р., у розмірі 595935,78 грн. та витрати по сплаті судового збору 2 8939,04 грн.

Ухвалою суду від 14.04.2023 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у даній справі.

Представник позивача Приймак Д.О., що діє на підставі довіреності, надала суду відповідь на відзив на позовну заяву, в якій зазначила, що банк належним чином виконав свій обов`язок, щодо надання позичальнику кредиту. Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 22.01.2023 року заборгованість за кредитним договором становить 595935,78 грн. Відповідач зазначає, що у зв`язку з військовим станом, фінансовим становищем її родини, вона і надалі намагалася виконувати грошові зобов`язання на користь позивача, чим підтверджується внесення певних платежів. Враховуючи дані обставини відповідач скористалася наданими їй умовами кредитного договору, а саме п.2.14, що передбачає перенесення термінів платежу в разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень щодо виконання умов Угоди, шляхом направлення відповідного звернення на адресу банку. Тому відповідач звернулася з проханням проведення реструктуризації боргу. В свою чергу банк пішов на зустріч та запропонував дві пропозиції, що надійшли в особистий кабінет позичальника в додатку Sense SupperAPP. Відповідач в свою чергу погодилася на пропозицію по Програмі реструктуризації погашення заборгованості за кредитним договором, яка полягала в наступному: 22.05.2023 року відповідач уклала з позивачем договір про внесення змін і доповнень №501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту №501301987 від 12.03.2021 року. Відповідно до п. 1.1. позичальником обрано реструктуризацію заборгованості за типом «Програма 30/70». П.п.1.2 передбачено, що у дату укладення цього договору позичальник зобов`язана внести на рахунок банку кошти в сумі, не менше 185042, 62 грн., що в результаті нею було виконано. Кошти надійшли на рахунок банку. При виконанні цієї умови, сторони встановили розмір процентів в розмірі 12 % відсотків річних. Тип ставки фіксована. Процентна ставка не може бути змінена банком в односторонньому порядку. Сума кредиту після виконання обов`язку передбаченого п.1.2. договору встановлюється в розмірі 405741,35 грн. Повернення кредиту, сплата процентів за користування кредитом і комісійної винагороди (за наявності) позичальник зобов`язаний здійснювати щомісячно відповідно до графіку платежів від 22.05.2023 року (додаток №1 до договору про внесення змін і доповнень №501301987/RS від 22.05.2023 року), з яким відповідач особисто ознайомилася та погодилася на дані умови, засвідчивши це власним підписом. Розмір щомісячного платежу відповідно до договору від 22.05.2023 року, після виконання відповідачем п.1.2. становить 15721,72 грн. Дата повернення кредиту була обумовлена 12.12.2025 року. Загальний строк кредиту розраховується як період часу, відлік якого починається з дати надання кредиту по вказану дату повернення. Враховуючи вищенаведене, відповідач не виконала зобов`язання по сплаті кредиту, умови договору від 22.05.2023 року порушила. Наданий графік платежів погашення суми кредиту відповідно до п.1.3. договору виконаний не був. Платежі в рахунок погашення боргу не надходили. Відповідно до договору від 22.05.2023 року, підпис позичальника на цьому договорі є письмовим підтвердженням отримання нею всієї інформації про умови кредитування та отримання свого примірнику цього договору. Просить звернути увагу суду на наступне: відповідач зазначає, що після виконання п.1.2. договору від 22.05.2025 року, отримала довідку про стан заборгованості за кредитом договором станом на 23.05.2023 року, в якій вказано, що: «Прострочена заборгованість за кредитом становить 0,00 грн. Проте, важливо відзначити, що прострочена заборгованість і залишок боргу це різні категорії. Залишок непогашеної суми кредиту відповідно до довідки становить 416 203, 41 грн., в тому числі нараховані відсотки в розмірі 67 538 , 78 грн.». Наявна довідка лише підтверджує, те, що прострочена заборгованість по кредиту була сплачена, але залишок суми кредиту залишився. В результаті несплати сум визначених графіком платежів згідно «Програми 30/70» передбаченої умовами договору від 22.05.2023 року виконана не була. Тому, на теперішній час, з врахуванням порушення умов договору від 22.05.2023 року заборгованість за кредитним договором №501301987 від 12.03.2021 р. станом на 22.01.2023 року становить 595935,78 грн. Просить задовольнити позовні вимоги АТ «СЕНС БАНК» про стягнення заборгованості за кредитним договором №501301987 від 12.03.2021 року до ОСОБА_1 в повному обсязі.

Представник відповідачки ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , в судовому засіданні позовні вимоги АТ «СЕНС БАНК» не визнала та зазначила, що 12.03.2021 року ОСОБА_1 було укладено з АТ «Альфа Банк» оферту на укладення угоди про надання кредиту № 501301987, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, відповідно до якої сторони узгодили тип кредиту "Кредит готівкою", суму кредиту - 585 000 грн., проценту ставку у розмірі 26,00 % річних, тип ставки фіксована, строк кредиту - 48 місяців. Відповідно до п.2 оферти сторони узгодили дату повернення кредиту 12.02.2025 р., визначили, що для повернення заборгованості підлягає використанню рахунок, відкритий у банку. Також було, підтверджено у оферті, що додаток №1 є невід`ємною частиною договору укладеного між нею та банком. У паспорті споживчого кредиту було сторонами узгоджено істотні умови кредитного договору, у тому числі розмір та періодичність сплати платежів за кредитом: до 12 числа кожного місяця з дати надання кредиту до повного погашення кредиту по 19724,63 грн., загальна кількість платежів - 48. До березня 2022 р. у відповідачки не було жодної прострочки виконання умов кредитного договору. Прострочена заборгованість за кредитом станом на 22.05.2023 року становила 107 041,78 грн. З листопада по травень 2023 р. відповідачкою в рахунок сплати кредиту було перераховано 66750,00 грн. 22.05.2023 року ОСОБА_1 уклала з позивачем договір про внесення змін і доповнень № 501301987/118 до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 р. Згідно умов вказаного договору, позичальником обрано реструктуризацію заборгованості за типом «Програма «30/70»» (п. 1.1.).

Пунктом 1.2. вказаного договору передбачено, що у дату укладання цього договору про внесення змін і доповнень позичальник зобов`язаний внести на рахунок у банку кошти у сумі, не менше ніж 185042,62 грн. Відповідно до пункту 1.3. вказаного Договору: «при умові виконання п. 1.2, Позичальником, з дати набуття чинності цього Договору про внесення змін і доповнень сторони домовились встановити: розмір процентів за користування кредитом встановлюється у розмірі 12,00 % відсотків річних. Тип ставки - фіксована. Процентна ставка не може бути змінена банком в односторонньому порядку і може бути змінена лише шляхом укладення додаткового договору до Угоди. Процентна ставка або проценти це - дохід, який сплачується позичальником на користь банку як плата за користування кредитом. Проценти нараховуються банком на суму кредиту, що не повернуто і сплачуються позичальником щомісяця у порядку та на умовах визначених угодою; комісія за обслуговування (управління) кредиту відсутня. Тарифи є невід`ємною частиною договору та розміщені на сайті банку: https://sensebank.com.ua. Протягом строку дії угоди тарифи, в т.ч. комісійна винагорода за кредитом, винагорода за платіжні послуги, а також допоміжні до платіжних послуг, що не визначені у цій угоді, а також за супровідними послугами банку та/або третіх осіб, що надаються під час укладення угоди, можуть бути змінені в порядку, передбаченому договором та відповідним договором між позичальником та такими третіми особами та/або банком. Розмір процентної ставки, комісійної винагороди, винагороди за платіжні послуги, і т.д., що визначені у цій угоді не можуть бути змінені банком у односторонньому порядку; дата повернення кредиту - 12.12.2025 року. Загальний строк кредиту розраховується як період часу, відлік якого починається з дати надання кредиту по дату вказану у цьому абзаці; сума кредиту, після виконання позичальником обов`язку, передбаченого п. 1.2. цього договору про внесення змін і доповнень встановлюється в розмірі 405741,35 гривень. Повернення кредиту, сплата процентів за користування кредитом і комісійної винагороди (за наявності) позичальник зобов`язаний здійснювати щомісячно, відповідно до графіку платежів; розмір щомісячного платежу, після виконання позичальником обов`язку, передбаченого п. 1.2, становить 15721,72 грн. (крім випадків, передбачених цим Договором про внесення змін і доповнень). Крім того, в пункті 2 вказаного договору зазначено: «Викласти Додаток № 1, який є невід`ємною частиною угоди в новій редакції, наведеній в додатку № 1 до цього договору про внесення змін і доповнень (надалі - «графік платежів»). Додаток № 1 набуває чинності з дати укладення цього договору про внесення змін і доповнень. У випадку, якщо до моменту внесення першого платежу відповідно до графіку платежів, позичальник здійснить повернення кредиту більше ніж у сумі, зазначеній у п.1.2 цього договору про внесення змін і доповнень, банк розцінює таке внесення коштів як пропозицію (оферту) позичальника щодо внесення змін до умов угоди та цього договору про внесення змін і доповнень у частині суми кредиту, що визначена у п. 1.3 цього договору про внесення змін і доповнень і направляє такі кошти на повернення тіла кредиту, що залишилась після внесення суми, вказаній у п. 1.2. акцепт такої пропозиції здійснюється банком шляхом направлення на електронну пошту Позичальника оновленого графіку платежів.» 22.05.2023 року ОСОБА_1 перерахувала на рахунок позивача 185 500,00 грн., що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції на переказ готівки № від 22.05.2023 р. Таким чином, станом на 22.05.2023 року - дату підписання договору про внесення змін і доповнень № 501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 p., сума кредиту становила 405 741,35 грн., що відповідає розміру кредиту, вказаному у п.1.2. договору від 22.05.2023 р. та першому рядку графіку платежів споживчого кредиту (додаток № 1 до договору про внесення змін і доповнень № 501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 p.). Вказану суму 405 741,35 грн. ОСОБА_1 повинна вносити до 12.12.2025 р. щомісячно платежами у розмірі 15 721,72 грн. (п. 1.3. договору від 22.05.2023 p.). Після сплати 185 500,00 грн., укладання договору про внесення змін і доповнень № 501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 р., вона отримала довідку про стан заборгованості за кредитом станом на 23.05.2023 року, в якої вказано: «Прострочена заборгованість за кредитом на 23.05.2023 р. 14:15:11 становить 0,00 грн.». Відповідно до довідки AT «Сенс Банк» № C-SE 202306226/200227 від 26.06.2023 року, прострочена заборгованість за кредитом на 26.06.2023 16:46:06 становить 0,00 грн. Залишок суми кредиту - 405 385,75 грн. Нараховані відсотки - 4053,86 грн. Станом на 26.06.2023 року у мобільному додатку Sense SuperApp міститься наступна інформація: залишок за кредитом 409 439,61 грн. (залишок суми кредиту - 405 385,75 грн. та нараховані відсотки - 4053,86 грн.) Сума наступного платежу - 15 707,94 грн. Платіж потрібно внести до 12.07.2023р. Крім того, станом на 26.06.2023 р. відповідно до інформації у мобільному додатку Sense SuperApp стосовно інформації по договору № 501301987 від 12.03.2023 p.: загальна сума заборгованості на 26.06.2023 р. - 409 439,61грн.; сума на рахунку в очікувані погашення в дату платежу - 0,00 грн.; загальна сума прострочки, в т.ч. пеня/штрафи - 0,00 грн.; сума для погашення до 12.07.2023 р. (найближча дата погашення) - 15 707,94 грн. Також у графіку платежів споживчого кредиту (додаток № 1 до Договору про внесення змін і доповнень № 501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 p., копія якого додається) вказано: у першому рядку, дата видачі кредиту - 12.03.2021 p., сума кредиту - 585 000,00 грн.; з другого рядка (дата 12.04.21 р.) по дванадцятий рядок (дата 12.02.2022 р.) вказаний статус «Виконано»; з тринадцятого рядка (дата 12.03.2022 р.) по дев`ятнадцятий рядок (дата 12.09.2022 р.) вказаний статус «Не виконано» (це так звані кредитні канікули - відтермінування здійснення платежів за кредитом, які були надані банком у зв`язку з введенням воєнного стану в Україні); з двадцятого рядка (дата 12.10.22 р.) по двадцять восьмий рядок (дата 12.06.2023 р.) вказаний статус «Виконано»; двадцять дев`ятий рядок, це дата платежу 12.07.2023 p., сума платежу - 15 707,94 грн., з яких 11654,08 грн. - це тіло кредиту, 4053,86 грн. - проценти за користування кредитом, і вказаний статус «Не виконано», тому що дата платежу ще не настала. Таким чином, станом на 26.06.2023 року відсутня заборгованість по договору від 22.05.2023 р. про внесення змін і доповнень № 501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 р. Графік платежів, який вказаний у додатку № 1 до вказаного договору, ОСОБА_1 не порушився. Наступний платіж відповідно повинен бути 12.07.2023 року. До березня 2022 року в ОСОБА_1 не було жодної прострочки виконання умов кредитного договору. Невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором виникло після повномасштабного вторгнення 24.02.2022 року російської федерації в Україну. І не зважаючи на ці обставини, ОСОБА_1 намагалася будь-яким чином виконувати обов`язки за договором. Позивач, порушуючи договірні умови, не надав протягом вересня 2022 р. - квітня 2023 р. жодної відповіді на неодноразові звернення (усні та письмові) ОСОБА_1 з проханням надати пропозицію по реструктуризації заборгованості, або зменшити відсоткову ставку, змінити графік платежів. Представник позивача у відповіді на відзив на позовну заяву звертає увагу суду на наступне: «Відповідач зазначає, що після виконання п.1,2. Договору від 22.05.2025 року, отримала довідку про стан заборгованості за кредитом договором станом на 23.05.2023 року, в якій вказано, що: «Прострочена заборгованість за кредитом становить 0,00 грн. Проте, важливо визначити, що прострочена заборгованість і залишок боргу це різні категорії. Залишок непогашеної суми кредиту відповідно до довідки становить 416 203,41 грн., в тому числі нараховані відсотки в розмірі 67 538,78 грн.». Наявна довідка лише підтверджує, те, що прострочена заборгованість по кредиту була сплачена, але залишок суми кредиту залишився. В результаті несплати сум визначених графіком платежів згідно «Програми 30/70» передбаченої умовами договору від 22.05.2023 року виконана не була. Тому, на теперішний час, з врахуванням порушення умов договору від 22.05.2023 року заборгованість за кредитним договором №501301987 від 12.03.2021 р. станом на 22.01.2023 року становить 595935,78 грн.» Дійсно залишок боргу та прострочена заборгованість це різні категорії. Прострочена заборгованість була ОСОБА_3 погашена 22.05.2023 року. Залишок непогашеної суми кредиту, а мовою позивача «загальна заборгованість перед АТ «Сенс Банк» станом на 22.05.2023 року складала 405 741,35 грн. Представник позивача не враховує що, між позивачем та відповідачем укладено 23.05.2023 року угоду - Договір про внесення змін і доповнень № 501301987/118 до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 р., відповідно до умов якої сума кредиту встановлюється у розмірі 405 741,35 грн., зі строком повернення кредиту 12.12.2025 року. Загальний строк кредиту розраховується як період часу, відлік якого починається з дати надання кредиту по дату вказану у цьому абзаці. Повернення кредиту, сплата процентів за користування кредитом і комісійної винагороди (за наявності) Позичальник зобов`язаний здійснювати щомісячно, відповідно до графіку платежів. Графіком платежів передбачені щомісячні платежі у розмірі 15 721,72 грн. Тобто, залишок кредиту у розмірі 405 741,35 грн. потрібно сплатити до 12.12.2025 року 30 щомісячними платежами по 15 721,72 грн. кожен. Це визначено умовами договору підписаного Позивачем та Відповідачем 22.05.2023 р. Твердження представника Позивача про наявну заборгованість «на теперішний час, з врахуванням порушення умов Договору від 22.05.2023 року за кредитним договором № 501301987 від 12.03.2021 р. станом на 22.01.2023 року становить 595935,78 грн.» - є взагалі не зрозумілим. Тому що, станом на теперішній час (26.06.2023 р.) загальна сума заборгованості за кредитним договором № 501301987 від 12.03.2021 р., з урахуванням сплати ОСОБА_1 22.05.2023 р. суми у розмірі 185042,62 грн, становить - 409 439,61 грн. Таким чином, з урахуванням того, що з метою реструктуризації заборгованості за кредитом 22.05.2023 року ОСОБА_1 був укладений з позивачем договір про внесення змін і доповнень № 501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 р. В ОСОБА_1 відсутня заборгованість за кредитним договором про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 р. Графік платежів, який вказаний у додатку № 1 до договору від 22.05.2023 р., ОСОБА_1 не порушився. Тому будь-яких підстав для вимог дострокового погашення ОСОБА_1 кредиту у повному обсязі зі сторони позивача не має. Просить у задоволенні позову АТ «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити у повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_1 в судовому засіданні підтримала доводи свого представника та просила у задоволенні позову АТ «СЕНС БАНК» до неї про стягнення заборгованості відмовити у повному обсязі

Вислухавши відповідачку та її представника, дослідивши матеріали справи у їх сукупності, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини справи, об`єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступного висновку.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.

Згідно ст.615ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно із ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Стаття 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.17 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець має право проводити за погодженням із споживачем реструктуризацію зобов`язань за договором про споживчий кредит.

Реструктуризація зобов`язань за договором про споживчий кредит - це зміна істотних умов договору про споживчий кредит, що здійснюється кредитодавцем на договірних умовах із споживачем і впливає на умови та/або порядок повернення такого кредиту.

Судом встановлено, що 12.03.2021 року ОСОБА_1 підписано оферту, відповідно до якої останній запропонував АТ «Альфа-Банк» (АТ «СЕНС БАНК») укласти з ним угоду про надання споживчого кредиту № , яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб.

Підставою для укладення цієї угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (АТ «СЕНС БАНК»). Оферта містить умови споживчого кредиту: тип кредиту «кредит готівкою», сума кредиту 585000 грн. 00 коп., процентна ставка 26,00 % річних, тип ставки - фіксована, строк кредиту 48 місяців. Дата повернення кредиту вказана до 12.03.2025 р.

Окрім того, відповідачем підписано: заяву (акцепт) №107.501301987.111 про прийняття пропозиції (оферта) №5 укласти договір добровільного страхування фінансових ризиків за програмою «Альфа-Сервіс» від 22.11.2017 р., додаток №1 до Угоди про надання кредиту № 501301987 від 12.03.2021 року, в якому міститься графік платежів та розрахунок вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки; паспорт споживчого кредиту, згідно якого сторони окрім інших умов узгодили нарахування штрафу за кожне прострочення платежу, 100,00 грн. в день виникнення прострочки та 300,00 грн. в разі, якщо сума простроченої заборгованості не погашена протягом 5 робочих днів.

До кредитного договору банк додав договір дарування житлового будинку, посвідченого 07.05.2020 р., за зареєстровано в реєстрі за №2-333, витяг з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно про реєстрацію права власності, на підставі яких ОСОБА_1 на праві приватної власності належить житловий будинок АДРЕСА_1 , податкову декларацію платника єдиного податку-фізичної особи-підприємця від 15.01.2021 р., в якій зазначений обсяг доходу ОСОБА_1 за звітний (податковий) період І-ІVквартал 2020 р.., меморіальний ордер №123213075 від 12.03.2021 р. на суму 585000,00 грн. на ім`я ОСОБА_1 , виписку по особовим рахункам з 12.03.2021 р. по 22.01.2023 р., досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань від 30.03.2023 р. на ім`я ОСОБА_1 , згідно якої заборгованість за договором кредиту № від 12.03.2021 р. станом на 22.01.2023 р. становить 595935,78 грн. та реєстр поштового відправлення зазначеної досудової вимоги та чек до нього.

Згідно умов кредитного договору № від 12.03.2021 року ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 585000 грн. 00 коп., проте позичальник допустив неналежне виконання зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором.

З наданого АТ «Альфа-Банк» (АТ «СЕНС БАНК») розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 22.01.2023 р. за договором кредиту № від 12.03.2021 р. загальна сума заборгованості за кредитом становить 595935,78 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 476295,47 грн.; заборгованість по відсотках - 119640,31 грн.

Відповідно до протоколу позачергових зборів загальних акціонерів АТ «Альфа-Банк» №2/2022 від 12.08.2022 р. було прийнято рішення про перейменування банку на АТ «СЕНС БАНК», про що 30.11.2022 р. в державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців громадських формувань, внесено відповідний запис №177055612, відповідно до якого банк має назву АТ «СЕНС БАНК, при цьому Банк має незмінний код ЄДРПОУ, юридичну адресу та орган управління, також НБУ внесені зміни до державного реєстру банків України - де зазначена зміна найменування з АТ «Альфа-Банк» на АТ «СЕНС БАНК».

22.05.2023 року відповідачка ОСОБА_1 уклала з АТ «СЕНС Банк» Договір про внесення змін і доповнень № 501301987/118 до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 р.

Згідно довідки про стан заборгованості за кредитом АТ «Сенс Банк» № С-SІ 20230522/164703 від 22.05.2023 р., ОСОБА_1 , дійсно уклала з АТ «СЕНС БАНК» кредитний договір № 501301987 від 12.03.2021 р, прострочена заборгованість за кредитом станом на 22.05.2023 року становила 107 041,78 грн.

Відповідачка ОСОБА_1 перерахувала на рахунок позивача АТ «СЕНС БАНК», згідно квитанцій від 25.11.2022 р. суму 1000,00 грн., 12.12.2022 р. суму 2000,00 грн., 22.12.2022 р. суму 3000,00 грн., 16.01.2023 р. суму 5000,00 грн., 18.01.2023 р. суму 5000,00 грн., 21.01.2023 р. суму 5000,00 грн., 27.01.2023 р. суму 5700,00 грн., 12.02.2023 р. суму 23000,00 грн., 13.02.2023 р. суму 2000,00 грн., 20.02.2023 р. суму 50,00 грн., 21.03.2023 р. суму 3000,00 грн., 14.04.2023 р. суму 2000,00 грн., 27.04.2023 р. суму 10000,00 грн., а всього 66750,00 грн.

Згідно п. 1.1. умов вказаного договору, позичальником обрано реструктуризацію заборгованості за типом «Програма «30/70».

Згідно п. 1.2. вказаного договору, у дату укладання цього Договору про внесення змін і доповнень позичальник зобов`язаний внести на рахунок у банку кошти у сумі, не менше ніж 185042,62 грн.

Відповідно до пункту 1.3. вказаного Договору: «при умові виконання п. 1.2, позичальником, з дати набуття чинності цього договору про внесення змін і доповнень сторони домовились встановити:

-розмір процентів за користування кредитом встановлюється у розмірі 12,00 % (дванадцять цілих 00 сотих) відсотків річних. Тип ставки - фіксована. Процентна ставка не може бути змінена Банком в односторонньому порядку і може бути змінена лише шляхом укладення додаткового договору до Угоди. Процентна ставка або проценти це - дохід, який сплачується Позичальником на користь Банку як плата за користування Кредитом. Проценти нараховуються Банком на суму Кредиту, що не повернуто і сплачуються Позичальником щомісяця у порядку та на умовах визначених Угодою.

-комісія за обслуговування (управління) кредиту відсутня.

Тарифи є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті Банку: https://sensebank.com.ua. Протягом строку дії Угоди Тарифи, в т.ч. комісійна винагорода за кредитом, винагорода за платіжні послуги, а також допоміжні до платіжних послуг, що не визначені у цій Угоді, а також за супровідними послугами Банку та/або третіх осіб, що надаються під час укладення Угоди, можуть бути змінені в порядку, передбаченому Договором та відповідним договором між Позичальником та такими третіми особами та/або Банком.

Розмір процентної ставки, комісійної винагороди, винагороди за платіжні послуги, і т.д., що визначені у цій Угоді не можуть бути змінені Банком у односторонньому порядку.

-дата повернення Кредиту - 12.12.2025 року. Загальний строк кредиту розраховується як період часу, відлік якого починається з дати надання кредиту по дату вказану у цьому абзаці;

-сума кредиту, після виконання Позичальником обов`язку, передбаченого п. 1.2. цього Договору про внесення змін і доповнень встановлюється в розмірі 405741.35 гривень. Повернення кредиту, сплата процентів за користування кредитом і комісійної винагороди (за наявності) Позичальник зобов`язаний здійснювати щомісячно, відповідно до Графіку Платежів;

-розмір щомісячного платежу, після виконання Позичальником обов`язку, передбаченого п. 1.2, становить 15721,72 грн. (крім випадків, передбачених цим Договором про внесення змін і доповнень).

В пункті 2 вказаного Договору зазначено: «Викласти Додаток № 1, який є невід`ємною частиною Угоди в новій редакції, наведеній в Додатку № 1 до цього Договору про внесення змін і доповнень (надалі - «Графік платежів»). Додаток № 1 набуває чинності з дати укладення цього Договору про внесення змін і доповнень. У випадку, якщо до моменту внесення першого платежу відповідно до Графіку платежів, Позичальник здійснить повернення кредиту більше ніж у сумі, зазначеній у п.1.2 цього Договору про внесення змін і доповнень, Банк розцінює таке внесення коштів як пропозицію (оферту) Позичальника щодо внесення змін до умов Угоди та цього Договору про внесення змін і доповнень у частині суми кредиту, що визначена у п. 1.3 цього Договору про внесення змін і доповнень і направляє такі кошти на повернення тіла кредиту, що залишилась після внесення суми, вказаній у п. 1.2. Акцепт такої пропозиції здійснюється Банком шляхом направлення на електронну пошту Позичальника оновленого Графіку платежів.»

Згідно квитанції до платіжної інструкції на переказ готівки № від 22.05.2023 р. відповідачка ОСОБА_1 перерахувала на рахунок позивача АТ «СЕНС БАНК»185 500,00 грн.

Згідно довідки АТ «СЕНС БАНК» про стан заборгованості за кредитом станом на 23.05.2023 року, ОСОБА_1 , дійсно уклала з АТ «СЕНС БАНК» кредитний договір № 501301987 від 12.03.2021 р, прострочена заборгованість за кредитом на 23.05.2023 14:15:11 становить 0,00 грн.

Відповідно до довідки AT «Сенс Банк» № C-SE 202306226/200227 від 26.06.2023 року, прострочена заборгованість за кредитом на 26.06.2023 16:46:06 становить 0,00 грн. Залишок суми кредиту - 405 385,75 грн. Нараховані відсотки - 4053,86 грн.

Станом на 26.06.2023 року у мобільному додатку Sense SuperApp міститься наступна інформація: залишок за кредитом 409 439,61 грн. (залишок суми кредиту - 405 385,75 грн. та нараховані відсотки - 4053,86 грн.) Сума наступного платежу - 15 707,94 грн. Платіж потрібно внести до 12.07.2023 р.

У графіку платежів споживчого кредиту (Додаток № 1 до Договору про внесення змін і доповнень № 501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 p.) вказано:

-дата видачі кредиту - 12.03.2021 p., сума кредиту - 585 000,00 грн.;

-з 12.04.21 р. по 12.02.2022 р. вказаний статус «Виконано»;

-з 12.03.2022 р. по 12.09.2022 р. вказаний статус «Не виконано»;

-з 12.10.22 р. по 12.06.2023 р. вказаний статус «Виконано»;

-12.07.2023 p. сума платежу - 15 707,94 грн., з яких 11654,08 грн. - це тіло кредиту, 4053,86 грн. - проценти за користування кредитом, і вказаний статус «Не виконано».

Таким чином, станом на 26.06.2023 року у відповідачки ОСОБА_1 відсутня заборгованість по договору від 22.05.2023 р. про внесення змін і доповнень № 501301987/RS до угоди про надання споживчого кредиту № 501301987 від 12.03.2021 р. Графік платежів, який вказаний у Додатку № 1 до вказаного договору, відповідачкою не порушився. Наступний платіж відповідно повинен бути 12.07.2023 року.

Частинами 1 та 3 ст. 13 ЦПК встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1ст. 76 ЦПК).

Крім того, відповідно до ст. 42 Конституції України, держава захищає права споживачів, здійснює контроль за якістю і безпечністю продукції та усіх видів послуг і робіт, сприяє діяльності громадських організації споживачів.

Положення Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів» від 09.04.1985 року №39/248, наголошує: визнаючи, що споживачі нерідко перебувають у нерівному становищі з точки зору економічних умов, рівня освіти та купівельної спроможності, принципи захисту інтересів споживачі мають, зокрема, за мету сприяти країнам у боротьбі зі шкідливою діловою практикою усіх підприємств на національному та міжнародному рівнях, яка негативно позначається на споживачах.

Згідно зі статтями12,13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Закріпивши принцип змагальності сторін, гарантує сторонам та іншим особам, які беруть участь у справі, рівні процесуальні можливості з метою захисту їхніх порушених, оспорюваних чи невизнаних прав та законних інтересів, зокрема й щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

Відповідно до цієї норми кожна сторона та інша особа, яка бере участь у справі, повинна довести суду ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, а у випадку неможливості стороною подати докази з поважних причин, суд сприяє особі в їх витребуванні, тим самим сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи (ч. 1ст. 84 ЦПК України).

Конституцією України передбачено, що всі рівні перед законом і судом; змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості (статті 24 та 129).

Виходячи зі змісту ч.1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків.

Зважаючи на викладене вище, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, враховуючи те, що обставини, на які посилається позивач, як на підставу для задоволення позову, не знайшли свого підтвердження у судовому засіданні, оскільки не ґрунтуються на достатніх, належних та допустимих доказах, а тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Відповідно до положень статті 141 ЦПК України, у разі відмови у задоволенні позову судові витрати, у тому числі судовий збір, покладається на позивача.

Керуючись ст. ст. 2, 81, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги до Донецького апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або в разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарг подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Дата складання повного тексту рішення 13.07.2023 р.

Суддя Курбанова Н. М.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» (Акціонерне товариство «Альфа-Банк») (, МФО 300346, п/р № НОМЕР_1 ), вул. Велика Київська, б. 100, м. Київ, 03150;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_2