Номер провадження 2/754/3132/23
Справа №754/5655/23
20 липня 2023 року Деснянський районний суд м. Києва в складі:
головуючого судді Таран Н.Г.
секретаря судового засідання Довгань Г.А.
за участі представника позивача Дундар Є.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Києва цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 , про стягнення коштів,
Позивач АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» звернувся до Деснянського районного суду м. Києва з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором № 308914686 від 16.08.2022 р. в розмірі 98 313,09 грн., які помилково зараховані. Позовні вимоги обгрунтовані тим, що 16.08.2022 на підставі заяви про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного обслуговування № 308914686 від 16.08.2022 АТ «ПУМБ» ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок у форматі IBAN: № НОМЕР_1 , у валюті гривня, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки. До поточного рахунку на ім`я відповідача випущено платіжну картку міжнародної платіжної системи Visa Classic^ Visa Classic Debit # НОМЕР_2 . 24 вересня 2022 на рахунок відповідача помилково зараховані кошти в розмірі 168 191,58 грн., замість правильної суми коштів 1 681,79 грн., за однією операцією переказу з-за кордону на 190 000,00 малагасійських аріарі (MGA), з конвертацією цих коштів в гривню. Отже різниця між 168 191,58 грн. та 1 689,79 грн., яка становить 166 509,79 грн., є безпідставно набутими грошовими коштами відповідачем, з яких 98 313,09 грн. не повернуті відповідачем та становлять суму боргу відповідача. Позивач є учасником Міжнародної платіжної системи, яка внесена до реєстру платіжної інфраструктури, що ведеться НБУ, та відповідно до закону, нормативно-правових актів НБУ та правил платіжної системи має право здійснювати діяльність в України. Отримання грошових коштів відповідачем за переказами з-за кордону у валюті малагасійський аріарі (MGA) здійснювалися за процедурою «Visa Fast Funds» («Віза Швидкі Гроші») відповідно до правил МПС. Переказ за процедурою «Visa Fast Funds» передбачає необхідність зарахування коштів держателям платіжних карток протягом не більше ніж 30 хвилин з моменту схвалення переказу. По всім переказам з-за кордону, що здійснені у валюті малагасійський аріарі (MGA), внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» на рахунки отримувачів переказу зараховувалася грошова сума у стократному розмірі від ініційованої суми переказу. Таким чином, внаслідок помилки в програмі ІТМ, яка полягає у неправильно визначеному «параметрі експоненти», за переказом, що був зарахований на рахунок відповідача, за базу розрахунку при його конвертації у валюту рахунку (долар США) було використано загальну суму у валюті малагасійський аріарі, збільшену в 100 разів, а саме: 19 000 000,00 MGA, замість дійсної суми переказу 190 000,00 MGA. При цьому, проведення конвертації валют за переказами з-за кордону відбувалось виключно за курсами, встановленими МПС Visa, що направлялися банку, на встановлення яких банк не впливає. Наведені дані, отримані від МПС Visa, достеменно підтверджують, що один переказ з використанням реквізитів платіжної картки відповідача № НОМЕР_3 ініційовані платником 24 вересня 2022 о 20:57:26 на суму 190 000,00 MGA, а не на загальну суму 19 000 000,00 MGA, що є помилковою. Використання помилкових розмірів по переказу на 19 000 000,00 MGA при розрахунку суми до зарахування на рахунок отримувача (відповідача) підтверджується випискою по рахунку. Також, від МПС Visa АТ «ПУМБ» за цими двома переказами отримано лише 1 681,79 грн., що значно менше загальної суми 168 191,58 грн., яка зарахована на рахунок відповідача за один переказом внаслідок рахункової помилки. Отже отримання відповідачем грошових коштів у розмірі 166 509,79 грн. різниця між 168 191,58 грн. та 1 681,79 грн. без достатніх правових підстав в наслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» підтверджується: випискою по рахунку № НОМЕР_1 у валюті гривня; звітом по рахунку № НОМЕР_1 у валюті гривня; листом компанії Euronet, якою поставлено АТ «ПУМБ» та підтримується програма ІТМ, що забезпечує управління транзакціями з платіжними картками; листом МПС Visa від 02.02.2023. Після виявлення помилкового зарахування грошових коштів на рахунки отримувачів у стократному розмірі від ініційованої суми переказів та здійснення отримувачами видаткових операцій понад суму залишку власних коштів на рахуноку. АТ «ПУМБ» здійснено корегування помилкового зарахування коштів по операціям у валюті малагасійський аріарі (MGA), а також рекласифікацію заборгованості, у тому числі щодо рахунку відповідача, на якому 13.10.2022 утворилась заборгованість за технічним (несанкціонованим) овердрафтом у розмірі 98 313,09 грн., що підтверджується випискою по рахунку відповідача. Листом від 28.10.2022 за вихідним № 915 та листом від 19.12.2022 за вих. № 1265 АТ «ПУМБ» з метою досудового врегулювання спору направив відповідачу вимоги про сплату заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом, які були вручені відповідачу. Станом на дату звернення до суду безпідставно отримані кошти у розмірі 98 313,09 грн. у добровільному порядку не повернуті. Враховуючи викладене просив суд стягнути з відповідача безпідставно отримані кошти у розмірі 98 313,09 грн.
Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва від 02.05.2023 відкрито провадження по справі, постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи.
Представник позивача в судовому засіданні підтримав позовні вимоги та просив їх задовольнити в повному обсязі.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлений належним чином, причин не явки суду не повідомив.
Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з наступних підстав.
Встановлено, що 16.08.2022 на підставі заяви про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного обслуговування № 308914686 від 16.08.2022 АТ «ПУМБ» ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок у форматі IBAN: № НОМЕР_1 , у валюті гривня, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки. До поточного рахунку на ім`я відповідача випущено платіжну картку міжнародної платіжної системи Visa Classic^ Visa Classic Debit # НОМЕР_2 . 24 вересня 2022 на рахунок відповідача помилково зараховані кошти в розмірі 168 191,58 грн., замість правильної суми коштів 1 681,79 грн., за однією операцією переказу з-за кордону на 190 000,00 малагасійських аріарі (MGA), з конвертацією цих коштів в гривню. Отже різниця між 168 191,58 грн. та 1 689,79 грн., яка становить 166 509,79 грн., є безпідставно набутими грошовими коштами відповідачем, з яких 98 313,09 грн. не повернуті відповідачем та становлять суму боргу відповідача. Позивач є учасником Міжнародної платіжної системи, яка внесена до реєстру платіжної інфраструктури, що ведеться НБУ, та відповідно до закону, нормативно-правових актів НБУ та правил платіжної системи має право здійснювати діяльність в України. Отримання грошових коштів відповідачем за переказами з-за кордону у валюті малагасійський аріарі (MGA) здійснювалися за процедурою «Visa Fast Funds» («Віза Швидкі Гроші») відповідно до правил МПС. Переказ за процедурою «Visa Fast Funds» передбачає необхідність зарахування коштів держателям платіжних карток протягом не більше ніж 30 хвилин з моменту схвалення переказу. По всім переказам з-за кордону, що здійснені у валюті малагасійський аріарі (MGA), внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» на рахунки отримувачів переказу зараховувалася грошова сума у стократному розмірі від ініційованої суми переказу. Таким чином, внаслідок помилки в програмі ІТМ, яка полягає у неправильно визначеному «параметрі експоненти», за переказом, що був зарахований на рахунок відповідача, за базу розрахунку при його конвертації у валюту рахунку (долар США) було використано загальну суму у валюті малагасійський аріарі, збільшену в 100 разів, а саме: 19 000 000,00 MGA, замість дійсної суми переказу 190 000,00 MGA. При цьому, проведення конвертації валют за переказами з-за кордону відбувалось виключно за курсами, встановленими МПС Visa, що направлялися банку, на встановлення яких банк не впливає. Наведені дані, отримані від МПС Visa, достеменно підтверджують, що один переказ з використанням реквізитів платіжної картки відповідача № НОМЕР_3 ініційовані платником 24 вересня 2022 о 20:57:26 на суму 190 000,00 MGA, а не на загальну суму 19 000 000,00 MGA, що є помилковою. Використання помилкових розмірів по переказу на 19 000 000,00 MGA при розрахунку суми до зарахування на рахунок отримувача (відповідача) підтверджується випискою по рахунку. Також, від МПС Visa АТ «ПУМБ» за цими двома переказами отримано лише 1 681,79 грн., що значно менше загальної суми 168 191,58 грн., яка зарахована на рахунок відповідача за один переказом внаслідок рахункової помилки. Отже отримання відповідачем грошових коштів у розмірі 166 509,79 грн. різниця між 168 191,58 грн. та 1 681,79 грн. без достатніх правових підстав в наслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» підтверджується: випискою по рахунку № НОМЕР_1 у валюті гривня; звітом по рахунку № НОМЕР_1 у валюті гривня; листом компанії Euronet, якою поставлено АТ «ПУМБ» та підтримується програма ІТМ, що забезпечує управління транзакціями з платіжними картками; листом МПС Visa від 02.02.2023. Після виявлення помилкового зарахування грошових коштів на рахунки отримувачів у стократному розмірі від ініційованої суми переказів та здійснення отримувачами видаткових операцій понад суму залишку власних коштів на рахуноку. АТ «ПУМБ» здійснено корегування помилкового зарахування коштів по операціям у валюті малагасійський аріарі (MGA), а також рекласифікацію заборгованості, у тому числі щодо рахунку відповідача, на якому 13.10.2022 утворилась заборгованість за технічним (несанкціонованим) овердрафтом у розмірі 98 313,09 грн., що підтверджується випискою по рахунку відповідача. Листом від 28.10.2022 за вихідним № 915 та листом від 19.12.2022 за вих. № 1265 АТ «ПУМБ» з метою досудового врегулювання спору направив відповідачу вимоги про сплату заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом, які були вручені відповідачу. Станом на дату звернення до суду безпідставно отримані кошти у розмірі 98 313,09 грн. у добровільному порядку не повернуті.
Згідно з ч. 1ст. 177 ЦК України, об`єктами цивільних прав є, зокрема, речі, у тому числі гроші.
Відповідно дост. 1212 ЦК Україниособа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події.
Положення цієї глави застосовується незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Положення цієї статті застосовується також до вимог про повернення виконаного однією із сторін у зобов`язанні.
У відповідності до п. 7.1.2. ст.7 Закону України «Про платіжні системи та перекази коштів в Україні» №2346, поточний рахунок рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
Згідно п.1.24 ст.1 Закону України «Про платіжні системи та перекази коштів в Україні» №2346 переказ коштів це рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі.
Відповідно дост. 1212 ЦК Україниособа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події.
Положення цієї глави застосовується незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Положення цієї статті застосовується також до вимог про повернення виконаного однією із сторін у зобов`язанні.
Перелік ситуацій, що міститься в ч.3 ст.1212 ЦК України, при виключенні яких допускається застосування норм ст.1212 ЦК України не є вичерпним, отже, ці положення можуть поширюватися і на інші відносини, якщо має місце безпідставне збагачення а зобов`язання з безпідставного набуття, збереження майна виникають за наявності трьох умов: -набуття або збереження майна; -набуття або збереження на рахунок іншої особи; -відсутність правової підстави для набуття або збереження майна (відсутність положень закону, адміністративного акта, або інших підстав, передбачених ст. 11 ЦК України).
Під відсутністю правової підстави розуміється такий перехід майна від однієї особи до іншої, який або не ґрунтується на прямій вказівці закону або суперечить меті правовідношення і його юридичному змісту, тобто відсутність правової підстави означає, що набувач збагатився за рахунок потерпілого поза підставою, передбаченою законом, іншими правовими актами чи правочином.
Отже, суд вважає, що позивачем доведено обставини, з якими закон пов`язує можливість стягнення з відповідача безпідставно отриманих коштів та що позовні вимоги Акціонерного товариства «ПУМБ» є обґрунтованими, оскільки з наданих до суду матеріалів вбачається доведений факт, що за рахунок позивача, без будь-якої правової підстави, відповідачем ОСОБА_1 було набуте майно у вигляді грошових коштів в розмірі 98 313,09 гривень, про що суду були надані належні та допустимі докази у вигляді виписка по рахунку № НОМЕР_1 у валюті гривня; звіт по рахунку № НОМЕР_1 у валюті гривня; лист компанії Euronet, якою поставлено АТ «ПУМБ» та підтримується програма ІТМ, що забезпечує управління транзакціями з платіжними картками; лист МПС Visa від 02.02.2023 тому відповідно до вимог ст.1212 ЦК України безпідставно набуті кошти в розмірі 98 313,09 грн. підлягають поверненню.
Позивач, листом від 28.10.2022 за вихідним № 915 та листом від 19.12.2022 за вих. № 1265 АТ «ПУМБ» з метою досудового врегулювання спору направив відповідачу вимоги про сплату заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом, які були вручені відповідачу. Станом на дату звернення до суду безпідставно отримані кошти у розмірі 98 313,09 грн. у добровільному порядку не повернуті.
За вказаних обставин, оскільки відповідачем до цього часу не повернуті безпідставно отримані ним грошові кошти позивача та не надано суду доказів перерахування йому цих коштів на відповідній правовій підставі, вимоги позивача в силу ст.ст.1212,1213 ЦК України є законними та обґрунтованими й підлягають задоволенню в повному обсязі, оскільки за встановлених судом обставин порушуються права позивача, як власника грошових коштів безпідставно набутих відповідачем.
На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача повинно бути стягнено сплачений судовий збір в сумі 2270 коп.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст.1212,1213, 1214 Цивільного Кодексу України, ст.ст. 27, 43, 174, 175, 176ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 , про стягнення коштів - задовольнити.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його постановив за письмовою заявою відповідача, поданою у відповідності до вимог ст.. 285 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Сторони по справі:

Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4)

Відповідач: ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_4 , місце проживання: АДРЕСА_1 )

Повний текст рішення складено 31.07.2023 року.

Суддя: Н.Г.Таран