Справа №:755/4935/23
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" липня 2023 р. Дніпровський районний суд м. Києва у складі головуючої судді Яровенко Н.О. розглянувши в приміщенні суду в м. Києві у порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ :

12 квітня 2023 року АТ «Райфайзен Банк» в особі представника - Лозіної О.Ю. звернулося до суду з вищевказаним позовом, в якому просить стягнути заборгованість, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-122374312 від 04 січня 2022 року у сумі 269 921 грн. 84 коп.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 04 січня 2022 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Заяву -Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-122374312 від 04 січня 2022 року, згідно умов якого Банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 243 685 грн. 59 коп. строком на 72 місяці, під фіксовану процентну ставку 22,90 % річних. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору відповідач не виконуючи взяті на себе договірні зобов`язання щодо погашення кредиту та сплату процентів, у зв`язку з чим, склалась заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором, яка становить 269 921 грн. 84 коп., з яких:

- заборгованість за кредитом у розмірі 255 805 грн. 60 коп.;

- заборгованість за відсотками у розмірі 14 116 грн. 24 коп.

Враховуючи вищевикладене, представник позивача просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» кредитну заборгованість у визначеному розмірі та судовий збір.

Ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва від 19 квітня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження без виклику учасників справи, запропоновано відповідачу у п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копії ухвали подати відзив на позов з доказами на підтвердження обставин, що підтверджують заперечення проти позову.

Ухвалу про відкриття провадження від 19 квітня 2023 року була направлена відповідачу на адресу зазначену на адресу зазначену у позові, однак конверт повернувся на адресу суду з позначкою «за закінченням терміну зберігання».

Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б).

У строк, встановлений відповідачу відзиву на позов не надано, тобто своїм правом подати відзив на позовну заяву відповідач не скористався, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до вимог ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

За змістом ст. 275 ЦПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Згідно ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, приходить до наступного висновку

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 04 січня 2022 року було укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою" №014-RO-82-122374312, за умовами якого банк зобов`язався надати позичальнику споживчий кредит в розмірі 243 685 грн. 59 коп. строком на 72 місяців, а відповідач в свою чергу зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за його користування у розмірі 22,90 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, а також виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Заявою-Договором.(а.с. 6-7)

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 28.10.2022 заборгованість ОСОБА_1 складає 255 805,60 та заборгованість за відсотками у розмірі 14 116,24 грн. (а.с. 5).

Відповідно до копії вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 04 січня 2022 відповідач ОСОБА_1 припинила належним чином виконувати свої зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого прострочена заборгованість станом на 23.10.2022 становить 9 622,47 грн. Керуючись умовами Кредитного договору банк вимагає не більше ніж протягом 30 днів з дня отримання цієї вимоги здійснити дострокове погашення Кредиту у повному обсязі зі сплатою процентів та пені, а саме 269 921,84 грн. (а.с. 15)

Згідно поштового відправлення дану вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 отримала 10 грудня 2022 року (а.с.16-18).

Відповідно до п.1.1. Заяви-Договору банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Згідно п. 2.6 Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання, передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 розділу 6. Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банку надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом , включаючи повернення суми Кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банку, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених у письмовому повідомленні Банку. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

Відповідно до п.3.1. договорів проценти сплачуються клієнтом у визначеному графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються виходячи з процентної ставки, передбаченої п.1.2.3. пункту 1.2. заяви-договору. Проценти нараховуються щомісячно на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).

Відповідно до п.3.3. кредитних договорів клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, визначену п.1.2.4. пункту 1.2. заяви - договору дату.

Відповідно до п.5.5. договорів клієнт підтверджує, що перед підписанням заяви-договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою» та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

Відповідно до 5.2 договорів клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюються положення договору, правил, в тому числі Розділів 2,6 правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов договору, правил зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2,6 правил так само, якби текст правил був би власноруч підписаний клієнтом.

Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналог власного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналог власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідачки для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Отже, з укладенням Заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою" у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитними договорами у строки та в розмірах встановлених умовами Договорів. Відповідач був ознайомлений з розрахунками заборгованості за кредитним договором. Тому, відповідач у повному обсязі отримав інформацію про умови кредитування, був ознайомлений з графіком повернення кредиту та інших платежів. Всупереч умов договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості відповідно до умов договору у зв`язку з чим станом на 28 жовтня 2022 року виникла заборгованість перед банком у сумі 255 805,60 грн. за кредитом та 14 114,24 грн. заборгованість за відсотками. (зв./а.с. 5)

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, оскільки не надавав своєчасно АТ «Райффайзен Банк» грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями відповідно до умов договору. Своїми діями відповідач порушує зобов`язання за кредитним договором.

Відповідно до ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики.

За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Оскільки позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження істотного порушення відповідачем умов кредитного договору та існування заборгованості, зазначеної в позовній заяві, а також враховуючи позицію відповідача ОСОБА_1 , яка всупереч вимогам Заяви-Договору не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення Кредиту та відсотків за кредитом, не оспорила ні суму позову, ні підстави, з яких позов заявлений, суд задовольняє заявлений позов у повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача має бути стягнуто судові витрати в справі.

На підставі викладеного, керуючись ст. 263-265 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ :

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити .

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором у сумі 269 921 (двісті шістдесят дев`ять тисяч дев`ятсот двадцять одна) гривень 84 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у розмірі 4 048 грн. 83 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 26 липня 2023 року.

Інформація про учасників справи відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 Цивільного процесуального кодексу України:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Алмазова Генерала 4/А.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса зареєтрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Яровенко Н.О.