Справа № 367/2898/17
Провадження № 2/367/2771/2023
РІШЕННЯ

Іменем України

19 липня 2023 року Ірпінський міський суд Київської області в складі:

головуючого судді Мерзлого Л.В.,

при секретарі судових засідань Валюх В.І.,

представника позивача Рибкіної Н.В.,

розглянувши у судовому засіданні в м. Ірпінь цивільну справу за позовом ПАТ «Сбербанк» (назву змінено на АТ "Міжнародний резервний банк") до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 15 жовтня 2013 року між Публічним Акціонерним Товариством "Дочірній Банк Сбербанку Росії", правонаступником всіх прав та зобов`язань якого на підставі зареєстрованих змін до Статуту від 26.11.2015 року є Публічне Акціонерне Товариство «Сбербанк», (надалі - Банк) та Воробйовою Любов`ю Сергіївною (надалі - Відповідач, Позичальник, Боржник) був укладений Кредитний договір № 96#4 (надалі - Кредитний договір, Договір), відповідно до якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредитні кошти у сумі 99 900,00 грн. на цілі зазначені у пункті 1.3. цього Договору, а Позичальник зобов`язався своєчасно та у повному обсязі виплачувати Банку проценти за користування кредитом, використовувати його за цільовим призначенням, виконати інші умови Кредитного договору і своєчасно повернути кредит та сплатити нараховані проценти в порядку, передбаченому Графіком (Додаток №1 до Кредитного договору). Кінцевий термін повернення кредиту - 14 жовтня 2018 року, що передбачено п.8.1. Договору.

Відповідно до п.1.2. Кредитного договору тип процентної ставки, що застосовується за Кредитним договором - фіксована процентна ставка. Розмір фіксованої проценті ставки за користування Кредитом складає 33 % річних.

Так, Банк зобов`язується надати кредит позичальнику в розмірі та на умовах, що передбачені Кредитним договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк виконав всі зобов`язання передбачені кредитним договором, надавши Відповідачу кредитні кошти. Пунктом 6.9. Кредитного договору Відповідач погодився, що у випадку порушення Позичальником своїх зобов`язань, діюча процента ставка за користування Кредитом встановлюється в новому розмірі. а саме в розмірі збільшеному на 2 процентних пункти. Відповідач порушив умови п.2.5. Кредитного договору щодо обов`язкового страхування, що підтверджується долученою до матеріалів справи копією Договору добровільного страхування від нещасного випадку №03476/13-НС/СБР від 15.10.2013 року, відповідно до якого другий період страхування сплив 14.10.2014 року, та не був поновлений. Відповідачем у зв`язку з не оплатою страхової суми на наступний період страхування, з першого календарного числа місяця, наступного за місяцем, в якої Позичальником було порушено зобов`язання - тобто з 01.11.2014 року, діюча процент ставка за користування Кредитом становить 35% річних.

Пунктом 8.4 Кредитного договору передбачено, що у разі, якщо Банк використовує право щодо вимоги в односторонньому порядку дострокового повернення повної суми заборгованості за цим Договором, то він зобов`язаний в письмовій формі повідомити про це Позичальника.

Оскільки, Відповідач несвоєчасно здійснював погашення кредиту, утворилася заборгованість по сплаті за кредитом, Банк неодноразово звертався з проханням до Позичальника сплатити прострочену заборгованість по основному боргу та нарахованих процентах відповідно до умов договору, що підтверджується повідомленням вимогою за вих. 5022/7/18-5-1 від 19.06.2014 року.

Заборгованість за кредитом станом на 28 лютого 2017 року становить 93 158,09 грн.

З урахуванням пункту 1.2 Кредитного договору, Позивач нарахував Відповідачу суму процентів за користування кредитом станом на 28 лютого 2017 року в розмірі 86 292,83 грн.

Пеня за прострочення повернення заборгованості за кредитом нарахована відповідно до пункту 10.1. вищезазначеного договору: «За несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за цим Договором, Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку пеню у розмірі 0,2 відсотка від простроченої суми за кожний день прострочення будь-якого платежу» і складає 150 149,23 грн.

Пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом по кредитному договору нарахована відповідно до пункту 10.1. вищезазначеного договору: «За несвоєчасне виконання грошових зобовязань за цим Договором, Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку пеню у розмірі 0,2 відсотка від простроченої суми закожний день прострочення будь-якого платежу» і складає 79 602,36 грн.

На підставі викладеного, станом на 28.02.2017 року, загальна заборгованість Відповідача за Кредитним договором становить 409 202,51 грн., з яких: заборгованості за кредитом 93 158,09 грн.;процентів за користування кредитом - 86 292,83 гривень; пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом 150 149,23 грн.; пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом 79 602,36 грн.

15 жовтня 2013 року між Публічним Акціонерним Товариством "Сбербанк Росії", правонаступником всіх прав та зобов`язань якого на підставі зареєстрованих змін до Статуту від 26.11.2015 року є Публічне Акціонерне Товариство «Сбербанк», (надалі - Банк), та Відповідачем був укладений Договір №0234/980 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з лімітом кредитної лінії та випуском платіжної картки в рамках Договору щодо банківського обслуговування (надалі - Кредитний договір 2), відповідно до якого Банк відкрив Картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України, видав Відповідачу Кредитну картку з ПІН-кодом та встановив на Кредитну картку Кредитний ліміт в сумі 250 000 грн.

Пунктом 2 Договору 2 передбачено, що не пізніше 3 робочих днів Банк встановлює Позичальнику по рахунку 2 на умовах цього Договору Кредитну лінію строком на 2 роки (строк дії ліміту кредитної лінії). Максимальний розмір ліміту Кредитної лінії може становити 250 000 грн. Банк надає Позичальнику Кредит, Позичальник зобов`язується повернути Банку Кредит не пізніше кінцевого строку дії ліміту Кредитної лінії в тому числі Несанкціонований овердрафт, а також сплачувати Банку мінімальний платіж, проценти за користування Кредитом, комісії, штрафні санкції інші передбачені платежі.

Пунктом 4 Договору 2 передбачено, що протягом строку дії ліміту Кредитної лінії Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку щомісячно, починаючи з розрахункової дати до15 (п`ятнадцятого) числа наступного календарного місяця включно: Мінімальний платіж, який складається із суми - 5% від розміру загальної суми боргу (сума отриманого непогашеного Позичальником кредиту за цим Договором 2, суми простроченої заборгованості за будь-якими платежами Позичальником перед Банком по Договору 2 ( в разі її наявності), суми нарахованих і не сплачених станом на розрахункову дату процентів користування Кредитом), пеню на суму несанкціонованого овердрафту (при їх наявності).

Відповідно до п. 8.1 договору тип процентної ставки, що застосовується за Кредитним договором - фіксована процентна ставка. Позичальник зобов`язався сплачувати Банку за користування кредитом проценти відповідно до п. 8. договору, які нараховуються в загальну суму заборгованості за Кредитом до моменту погашення такої заборгованості. Сторони погодили у п.12. Кредитного договору 2, що Банк має право змінювати процентну ставку, зазначену у Договорі та це не потребує укладення між Сторонами будь-які додаткової угоди в кожному такому випадку зміни процентної ставки. Про зміну розміру процентної ставки Банк повідомляє Позичальника шляхом надсилання відповідного смс повідомлення на номер мобільного телефону, вказаний в Заяві-Анкеті Позичальника та/або шляхом розміщення відповідної інформації на Сайті Банку. При цьому, днем повідомлення Позичальника вважається відповідний день надсилання Банком смс повідомлення на номер мобільного телефону та (або) день розміщення відповідної інформації на Сайті Банку залежності від обраного Банком способу повідомлення.

08.12.2014 року на Сайті Банку було опубліковано оголошення для клієнтів про зміну розміру процентної ставки. Від Позичальника не надходило письмове повідомлення про непогодження з запропонованим Банком новим розміром процентної ставки, у зв`язку з чим та на підставі п. 13 Кредитного договору, вважається, що Позичальник погодився з запропонованими Банком змінами і новий розмір процентної ставки є для Позичальника цілком прийнятним. На підставі викладеного, 08.01.2015 року процентна ставка за Кредитним договором 2 становила 34% річних.

У зв`язку з цим, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь суму кредитної заборгованості в розмірі 531 275 грн. 20 коп. та судовий збір.

Представник позивача в судовому засіданні просила позовні вимоги задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явилась, про місце, дату та час судового розгляду справи повідомлена належним чином. 19.07.2023 до суду від відповідача ОСОБА_1 надходило клопотання, згідно якого просить розгляд справи проводити у відсутність відповідача та представника відповідача.

Так, судом встановлено, що 15 жовтня 2013 року між Публічним Акціонерним Товариством "Дочірній Банк Сбербанку Росії", правонаступником всіх прав та зобов`язань якого на підставі зареєстрованих змін до Статуту від 26.11.2015 року є Публічне Акціонерне Товариство «Сбербанк» та Воробйовою Любов`ю Сергіївною був укладений Кредитний договір № 96#4, відповідно до якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредитні кошти у сумі 99 900,00 грн. на цілі зазначені у пункті 1.3. цього Договору, а Позичальник зобов`язався своєчасно та у повному обсязі виплачувати Банку проценти за користування кредитом, використовувати його за цільовим призначенням, виконати інші умови Кредитного договору і своєчасно повернути кредит та сплатити нараховані проценти в порядку, передбаченому Графіком (Додаток №1 до Кредитного договору). Кінцевий термін повернення кредиту - 14 жовтня 2018 року, що передбачено п.8.1. Договору.

Відповідно до п.1.2. Кредитного договору тип процентної ставки, що застосовується за Кредитним договором - фіксована процентна ставка. Розмір фіксованої проценті ставки за користування Кредитом складає 33 % річних.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, по кредитному договору Банк зобов`язується надати кредит позичальнику в розмірі та на умовах, що передбачені Кредитним договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк виконав всі зобов`язання передбачені кредитним договором, надавши Відповідачу кредитні кошти. Пунктом 6.9. Кредитного договору Відповідач погодився, що у випадку порушення Позичальником своїх зобов`язань, діюча процента ставка за користування Кредитом встановлюється в новому розмірі. а саме в розмірі збільшеному на 2 процентних пункти. Відповідач порушив умови п.2.5. Кредитного договору щодо обов`язкового страхування, що підтверджується долученою до матеріалів справи копією Договору добровільного страхування від нещасного випадку №03476/13-НС/СБР від 15.10.2013 року, відповідно до якого другий період страхування сплив 14.10.2014 року, та не був поновлений. Відповідачем у зв`язку з не оплатою страхової суми на наступний період страхування, з першого календарного числа місяця, наступного за місяцем, в якої Позичальником було порушено зобов`язання - тобто з 01.11.2014 року, діюча процент ставка за користування Кредитом становить 35% річних.

Пунктом 8.4 Кредитного договору передбачено, що у разі, якщо Банк використовує право щодо вимоги в односторонньому порядку дострокового повернення повної суми заборгованості за цим Договором, то він зобов`язаний в письмовій формі повідомити про це Позичальника.

Оскільки, Відповідач несвоєчасно здійснював погашення кредиту, утворилася заборгованість по сплаті за кредитом, Банк неодноразово звертався з проханням до Позичальника сплатити прострочену заборгованість по основному боргу та нарахованих процентах відповідно до умов договору, що підтверджується повідомленням вимогою за вих. 5022/7/18-5-1 від 19.06.2014 року.

Заборгованість за кредитом станом на 28 лютого 2017 року становить 93 158,09 грн.

З урахуванням пункту 1.2 Кредитного договору, Позивач нарахував Відповідачу суму процентів за користування кредитом станом на 28 лютого 2017 року в розмірі 86 292,83 грн.

Пеня за прострочення повернення заборгованості за кредитом нарахована відповідно до пункту 10.1. вищезазначеного договору та складає 150 149,23 грн.

Пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом по кредитному договору нарахована відповідно до пункту 10.1. вищезазначеного договору та складає 79 602,36 грн.

На підставі викладеного, станом на 28.02.2017 року, загальна заборгованість Відповідача за Кредитним договором становить 409 202,51 грн., з яких: заборгованості за кредитом 93 158,09 грн.;процентів за користування кредитом - 86 292,83 гривень; пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом 150 149,23 грн.; пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом 79 602,36 грн.

15 жовтня 2013 року між Публічним Акціонерним Товариством "Сбербанк Росії", правонаступником всіх прав та зобов`язань якого на підставі зареєстрованих змін до Статуту від 26.11.2015 року є Публічне Акціонерне Товариство «Сбербанк» та Відповідачем був укладений Договір №0234/980 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з лімітом кредитної лінії та випуском платіжної картки в рамках Договору щодо банківського обслуговування, відповідно до якого Банк відкрив Картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України, видав Відповідачу Кредитну картку з ПІН-кодом та встановив на Кредитну картку Кредитний ліміт в сумі 250 000 грн.

Пунктом 2 Договору 2 передбачено, що не пізніше 3 робочих днів Банк встановлює Позичальнику по рахунку 2 на умовах цього Договору Кредитну лінію строком на 2 роки (строк дії ліміту кредитної лінії). Максимальний розмір ліміту Кредитної лінії може становити 250 000 грн. Банк надає Позичальнику Кредит, Позичальник зобов`язується повернути Банку Кредит не пізніше кінцевого строку дії ліміту Кредитної лінії в тому числі Несанкціонований овердрафт, а також сплачувати Банку мінімальний платіж, проценти за користування Кредитом, комісії, штрафні санкції інші передбачені платежі.

Пунктом 4 Договору 2 передбачено, що протягом строку дії ліміту Кредитної лінії Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку щомісячно, починаючи з розрахункової дати до15 (п`ятнадцятого) числа наступного календарного місяця включно: Мінімальний платіж, який складається із суми - 5% від розміру загальної суми боргу (сума отриманого непогашеного Позичальником кредиту за цим Договором 2, суми простроченої заборгованості за будь-якими платежами Позичальником перед Банком по Договору 2 (в разі її наявності), суми нарахованих і не сплачених станом на розрахункову дату процентів користування Кредитом), пеню на суму несанкціонованого овердрафту (при їх наявності).

Відповідно до п.8.1 договору тип процентної ставки, що застосовується за Кредитним договором - фіксована процентна ставка. Позичальник зобов`язався сплачувати Банку за користування кредитом проценти відповідно до п. 8. договору, які нараховуються в загальну суму заборгованості за Кредитом до моменту погашення такої заборгованості. Сторони погодили у п.12. Кредитного договору 2, що Банк має право змінювати процентну ставку, зазначену у Договорі та це не потребує укладення між Сторонами будь-які додаткової угоди в кожному такому випадку зміни процентної ставки. Про зміну розміру процентної ставки Банк повідомляє Позичальника шляхом надсилання відповідного смс повідомлення на номер мобільного телефону, вказаний в Заяві-Анкеті Позичальника та/або шляхом розміщення відповідної інформації на Сайті Банку. При цьому, днем повідомлення Позичальника вважається відповідний день надсилання Банком смс повідомлення на номер мобільного телефону та або день розміщення відповідної інформації на Сайті Банку залежності від обраного Банком способу повідомлення.

08.12.2014 року на Сайті Банку було опубліковано оголошення для клієнтів про зміну розміру процентної ставки. Від Позичальника не надходило письмове повідомлення про непогодження з запропонованим Банком новим розміром процентної ставки, у зв`язку з чим та на підставі п. 13 Кредитного договору вважається, що Позичальник погодився з запропонованими Банком змінами і новий розмір процентної ставки є для Позичальника цілком прийнятним. На підставі викладеного, 08.01.2015 року процентна ставка за Кредитним договором 2 становила 34% річних.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Згідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із п.3 ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки. Відповідно до ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до ч. 4 Закону України «Про споживче кредитування», у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

В порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав.

З урахуванням викладеного суд вважає, оскільки зобов`язання по кредитному договору відповідачем не виконано, то сума заборгованості, що утворилася, підлягає стягненню з нього у повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 7 969,13 грн.

На підставі ст. ст. 526, 530, 549, 553, 554, 1049, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 4,12,81,263-268 ЦПК України суд,-

в и р і ш и в :

Позов ПАТ «Сбербанк» (назву змінено на АТ "Міжнародний резервний банк") до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Сбербанк» (назву змінено на АТ "Міжнародний резервний банк") ; адреса: м. Київ, вул. Володимирська, 46) суму кредитної заборгованості в розмірі 531 275 грн. (п`ятсот тридцять одна тисяча двісті сімдесят п`ять) грн. 20 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Сбербанк» (назву змінено на АТ "Міжнародний резервний банк") ; адреса: м. Київ, вул. Володимирська, 46) витрати по сплаті судового збору в сумі 7 969 (сім тисяч дев`ятсот шістдесят дев`ять) грн. 13 коп.

З текстом рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланнямhttp://reyestr.court.gov.ua.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подачі у 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя Л.В. Мерзлий