справа № 619/360/23
провадження № 2/619/225/23
Рішення

іменем України

13 липня 2023 року,

м. Дергачі,

Дергачівський районний суд Харківської області у складі: головуючого судді Нечипоренко І.М., за участю секретаря судового засідання Алфьорової В.В.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 619/360/23,

ім`я (найменування) сторін:

позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК»,

відповідач: ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості,

представники позивача: Діренко М.С., Виноградов Ю.Е.

Виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

АТ «ТАСКОМБАНК» 16.01.2023 звернулося до суду з позовом про стягнення з відповідача кредитної заборгованості за заявою-договором № 603/3986843-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки від 12.10.2017 у розмірі 180535,34 грн, посилаючись на те, що 12.10.2017 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено зазначену заяву-договір №603/3986843-СК. Водночас 12.10.2017 відповідачем було підписано опитувальник фізичної особи із зазначенням, у тому числі, кореспондентської інформації та загальних відомостей щодо позичальника. Заява - договор № 506/4163157-СК та умови надання та обслуговування кредитної лінії,з про відкриття поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів передбачають надання позивачем позичальнику грошові коштина наступних умовах:сума максимального кредитного ліміту - 107 000, 00 грн;тип кредиту - кредитна лінія; строк користування - 365 днів з автоматичною пролонгацією на такий самий строк; процентна ставка за користування кредитним лімітом кредитної лінії під час дії пільгового періоду - 0,0001 %; процентна ставка за користування лімітом кредитної лінії після закінчення дії пільгового періоду та за заборгованістю, на яку не розповсюджується пільговий період - 48 %; процентна ставка за користування кредитним лімітом: за період з 12.10.2017 по 30.11.2017- 48,00 %; за період з 01.12.2017 по 31.01.2019- 39,60%; за період з 01.02.2019 по 31.12.2021- 43,20%. Підписавши зазначену заяву-договір позичальник підтвердив достовірність відомостей відображених у ній, підтвердив факт ознайомленості, обізнаності та розумінняпублічної пропозиції позивача на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб зі всіма додатками до нього, надав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку згідно внутрішніх нормативних документів банку та надав свою пряму та безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту. ОСОБА_1 було підписано заяву про відкриття поточногорахунку, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжнихзасобів, відповідно до змісту якої відповідач відкрив поточний рахунок № НОМЕР_1 увалюті - гривняна своє ім`я та отримав електронний платіжний засіб з кредитним лімітом.Відповідно заяви про безготівкове перерахування коштів відповідач просила перерахувати кредитні кошти з її рахунку № НОМЕР_1 відкритого на підставі заяви-договору на вказані реквізити в рамках програми «Рефінансування». Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в кредитному договорі. Позивач свої обов`язки за кредитнимдоговором виконав в повному обсязі. Як наслідок, станом на 03.01.2023 заборгованість за заявою - договором (кредитна заборгованість) становить 180535, 34 грн, у т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (у т. ч. прострочена) - 107 000,00 грн; заборгованість по процентам (у т. ч. прострочена) - 73 535,34 грн.

Відповідач надала клопотання про закриття провадження у справі на тій підставі, що відсутній предмет спору у зв`язку з тим, що вона уклала з АТ «ТАСКОМБАНК» меморандум, у якому домовилися про співробітництво щодо погашення заборгованості за кредитним договором №603/3986843-СК від 12.10.2017 і дійшли згоди щодо погашення боргу в сумі 130112,00 грн у строк до 31.05.2024 із встановленим графіком погашення.

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.

На виконання вимог ч. 6 ст. 187 ЦПК України 17.01.2023 судом направлено звернення до відповідного органу реєстрації щодо місця перебування та місця проживання відповідача, та 23.01.2023 судом отримано відповідь.

Ухвалою суду від 25.01.2023 прйинято до розгляду та відкрито провадження у даній справі за правилами спрощеного провадження з викликом сторін, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 23.02.2023.

23.02.2023 судом винесено заочне рішення, яким позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» задоволено повністю.

ОСОБА_1 14.03.2023 звернулася до суду за заявою про скасування ухваленого заочного рішення.

Ухвалою суду від 29.03.2023 скасовано заочне рішення у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження на 27.04.2023, яке відкладалося на 24.05.2023, 22.06.2023, 13.07.2023 за заявами учасників справи.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, надавши суду заяву, у якій просить здійснити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, надавши суду заяву, у якій просить здійснити розгляд справи за її відсутності.

Частиною 3 ст. 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Фактичні обставини, встановлені судом, норми права, які застосовував суд, мотиви суду.

ОСОБА_1 12.07.2017 звернулася до АТ «ТАСКОМБАНК» з заявою-анкетою на оформлення банківського продукту та здійснила заповнення анкети опитувальника, у зв`язку з чим підписала договір № 603/3986843-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки на умовах договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (а.с. 9, 15-16, 18-19).

В умовах надання та обслуговування кредитної лінії за кредитним продуктом «Кредитна картка «Велика п`ятірка» в рамках пакету послуг «Кредитка» та у паспорті споживчого кредиту за продуктом установлено, що строк дії кредитного ліміту становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту, з можливістю пролонгації банком на той самий строк, мінімальний розмір кредитного ліміту - 1000,00 грн, максимальний 100000,00 грн, процентна ставка за користування лімітом кредитної лінії під час дії пільгового періоду - 0,0001 %, процентна ставка за користування лімітом кредитної лінії після закінчення дії пільгового періоду та за заборгованості, на яку не розповсюджується пільговий період - 48 %, реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 51,55 %, штраф - 100,00 грн за кожен факт, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 58 %, які були підписані ОСОБА_1 (а.с. 10-14).

З відомостей заяви на безготівкове перерахування коштів від 12.10.2017 установлено, що позивач просила перерахувати їй кошти на: номер рахунку, відкритого в банку-отримувачі НОМЕР_2 - сума 38664,00 грн та на номер рахунку, відкритого в банку-отримувачі 1911 - сума 45645,00 грн (а.с. 17).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Статею 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору № 603/3986843-СК від 12.10.2017, укладеному з позичальником ОСОБА_1 станом на 03.01.2023 та виписками по особовому рахунку % та тілу заборгованості за період з 12.10.2017 по 03.01.2023: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) становить 107000,00 грн; заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочена) становить 73535,34 грн; заборгованість по комісії (в т.ч. прострочена) становить 0,00 грн; пеня на суму простроченої заборгованості за період з 12.10.2017 по 03.01.2023 становить 0,00 грн; штраф за період з 12.10.2017 по 03.01.2023 становить 0,00 грн; загальна заборгованість становить 180535,34 грн (а.с 38-40).

З позовом про визнання недійсним кредитного договору від 12.10.2017 ОСОБА_1 до суду не зверталася. Крім того, з розрахунку заборгованості, наданого банком, вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами.

Також, судом установлено, що позивач звертався до відповідача з повідомленням-вимогою № 15252/70.22 від 06.09.2022 з метою досудового врегулювання спору, проте відповідач ніяк не відреагувала на звернення кредитора (а.с. 41-43).

Отже, позивачем доведено факт отримання кредиту та наявності заборгованості у відповідача.

Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, провадження № 14-131цс19.

Крім того, судом установлено, що ОСОБА_1 було часткового погашено суму заборгованості у розмірі 10000,00 грн, що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції на переказ готівки № 17479346 від 27.06.2023, де у призначенні платежу зазначено: внесення коштів на погашення заборгованості за кредитним договором № 603/3986843-СК від 30.12.2021, та сплачено 294,00 грн, що підтверджується квитанцією 863845 від 24.01.2022, що є підставою для зменшення суми заборгованості.

Судом не приймається до уваги наданий ОСОБА_1 , як доказ врегулювання спору та відсутність у зв`язку з цим предмета спору, меморандум від 27.06.2023 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 про співробітництво щодо погашення заборгованості за кредитним договором №603/3986843-СК від 12.10.2017, яким дійшли згоди щодо погашення боргу в сумі 130112,00 грн у строк до 31.05.2024 із встановленням графіку погашення заборгованості, у зв`язку з тим, що у заключних положеннях цього меморандуму зазначено, що він набирає чинності з моменту його підписання і діє до його повного виконання, але зазначений меморандум не підписаний АТ «ТАСКОМБАНК», отже, чинності він не набрав. У зв`язку з чим, зміна порядку та строків виконання зобов`язань між сторонами не виникла, тому заява ОСОБА_1 про закриття провадження у справі на підставі відсутності предмету спору не підлягає задоволенню.

Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню частково.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги АТ КБ «ТАСКОМБАНК» підлягають задоволенню частково, то розмір сплаченого ним судового збору при зверненні до суду з цим позовом підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно задоволеним вимогам, а саме в розмірі 2553,63 грн (розмір заявлених вимог - 180535,34 грн (100 %), розмір вимог, що підлягають задоволенню - 170241,34 грн (94,3%), розмір судового збору, що підлягав сплаті при зверненні до суду з цим позовом - 2708,04 грн (2708,04 грн х 170241,34 грн / 180535,34 грн = 2553,63 грн).

Керуючись ст. 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість у розмірі 170241,34 грн (сто сімдесят тисяч двісті сорок одна гривня 34 копійки).

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2553,63 грн (дві тисячі п`ятсот п`ятдесят три гривні 63 копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови.

Повне найменування (ім`я) сторін:

позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», , місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30,

відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 18.07.2023.

Суддя І. М. Нечипоренко