єдиний унікальний номер справи 531/1482/23
номер провадження 2/531/321/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 липня 2023 року м. Карлівка

Карлівський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді Герцова О. М.

за участі секретаря судового засідання Капленко Є. С.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 , про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом. Позов обґрунтовує тим, що 29.09.2015 року відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду № PDV2 - 1199879 від 29.09.2015 про акцепт Публічної пропозиції/Угода. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

25.02.2020 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014 RO 82 -45662295 , за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 57 786,16 грн, до 25.02.2026 року (72 місяці) під процентну ставку 49,90% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.

13.11.2020 та 26.10.2021 між позивачем та відповідачем укладено відповідно додаткові угоди №014/380805/82/936670 та №014/380805/82/1270652 до Заяви - Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014 - RO - 82 -45662295, відповідно до яких сторони досягли згоди про зміну умов погашення кредиту, а саме: дата остаточного погашення кредиту - 25 лютого 2027 року; з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та при цьому за згодою сторін відбувається зміна строку погашення заборгованості; таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику; тимчасово на період з 13.11.2020 по 12.05.2021 року та з 26.10.2021 по 25.12.2021 сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу по сплаті суми кредиту та змінити строк його сплати відповідно до Графіку повернення кредиту та сплаті інших платежів, графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок загальної вартості кредиту викладено в новій редакції.

Проте відповідач, всупереч умовам кредитного договору, не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.

У зв`язку із невиконанням позичальником умов договору на адресу позичальника були направлені вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, надавши останньому можливість добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Водночас дані вимоги були проігноровані відповідачем, заборгованість повернуто так і не було.

Станом на 07.12.2022 заборгованість відповідача перед банком за Заявою-договором складає 122 332,06 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 103 210,61 грн, з яких прострочено 786,57 грн; заборгованість за відсотками у розмірі 19121,45 грн, з яких прострочено відсотків 17 428,23 грн. Зазначена сума заборгованості для банку є значною та щоденно збільшується, згідно умов кредитного договору. Враховуючи те, що позичальник ухиляється від виконання своїх зобов`язань, банк змушений звернутися до суду та просить стягнути з відповідача 122 332,06 грн. заборгованості за Заявою-договором, а також витрати по сплаті судового збору у сумі - 2684,00 грн.

Ухвалою Карлівського районного суду Полтавської області від 06.06.2023 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Копію ухвали про відкриття провадження у справі та копію позовної з додатками відповідач отримав 17.06.2023. Проте у строк, встановлений в ухвалі про відкриття провадження у справі, відповідачем не надано відзиву на позов без поважних причин, тобто своїм правом подати відзив на позовну заяву відповідач не скористався, а тому, відповідно до вимог ч. 8ст. 178 ЦПК України, суд вирішує спір за наявними матеріалами справи.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 29.09.2015 року відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду № PDV2 - 1199879 від 29.09.2015 про акцепт Публічної пропозиції/Угода. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

25.02.2020 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту, та відповідачем було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014 RO 82 -45662295 .

Відповідно до умов п. 1.2 договору банк зобов`язався надати відповідачу кредит в сумі 57 786,16 грн., а відповідач зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

В залежності від операційної моделі банку, надання кредиту може здійснюватися в один з наступних способів:

а)кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта,зазначений у п. 1.1. Заяви-Договору. Клієнт доручає банку здійснити в дату надання кредиту договірне списання коштів з поточного рахунку у визначеній підпунктом 1.2.1.1. підпункту 1.2.1. пункту 1.2. Заяви-Договору сумі на картковий рахунок (далі - КР);

б)кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з наступним відображенням операції надання кредиту на КР через поточний рахунок в дату надання кредиту (у разі його надання в операційний час) або на наступний операційний день (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу).

Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок в сумі 57 786,16 грн, що підтверджується випискою по рахунку.

Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування кредитом сплачуються позичальником у складі щомісячного ануїтетного платежу, визначеного графіком і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3 пункту 1.2 Заяви - договору, що становить 49,90% річних.

Відповідно до умов п. 2.2. кредитного договору позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил.

Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтет ними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Заяви-Договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу, не є робочим днем, ануїтентний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу (п. 2.3 Заяви- договору).

Згідно п. 2.4. Заяви-Договору, у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом,погодженим Банком.

Відповідно до умов п. 1.4. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6 Правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банку клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України (Витяг з Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль»).

Крім того, відповідно до умов п. 4.1. Заяви-Договору Позичальник засвідчив та гарантував, що: він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою - Договором зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою-Договором зобов`язань, в тому числі не існує жодної з обставин Дефолту, передбачених підпункту 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил (п. п. 4.1.1. Заяви - Договору).

Разом з тим, відповідно до п. 8 Заяви-Договору клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення договору, Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору клієнт підтверджує, що відносини сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2, 6. Правил так само, як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

Відповідно до п. 1.2. Розділу І. Правил, Правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції, шляхом підписання клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на Сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку.

13.11.2020 між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду №014/380805/82/936670 до Заяви - Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014 - RO - 82 -45662295 від 25.02.2020, відповідно до якої кредитор та позичальник досягли згоди про зміну умов погашення кредиту, а саме сторони домовилися, що: дата остаточного погашення кредиту - 25 лютого 2027 року (п.1.2.2. Додаткової угоди № 1); з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та при цьому за згодою сторін відбувається зміна строку погашення заборгованості; таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику (п. 2.3. Додаткової угоди № 1); тимчасово на період з 13.11.2020 по 12.05.2021 року сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу по сплаті суми кредиту та змінити строк його сплати відповідно до Графіку повернення кредиту та сплаті інших платежів, що є додатком до цієї Додаткової угоди (п.3 Додаткової угоди № 1); графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок загальної вартості кредиту викладено в новій редакції в додатках 1,2 до цієї Додаткової угоди (п. 4 Додаткової угоди № 1).

Крім того, 26.10.2020 між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду №014/380805/82/1270652 до Заяви - Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014 - RO - 82 -45662295 від 25.02.2020, відповідно до якої кредитор та позичальник досягли згоди про зміну умов погашення кредиту, а саме сторони домовилися, що: дата остаточного погашення кредиту - 25 лютого 2027 року (п.1.2.2. Додаткової угоди № 2); з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та при цьому за згодою сторін відбувається зміна строку погашення заборгованості; таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику (п. 2.3. Додаткової угоди № 2); тимчасово на період з 26.10.2021 по 25.12.2021 року сторони домовилися зменшити розмір щомісячного платежу по сплаті суми кредиту та змінити строк його сплати відповідно до Графіку повернення кредиту та сплаті інших платежів, що є додатком до цієї Додаткової угоди (п.3 Додаткової угоди № 2); графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок загальної вартості кредиту викладено в новій редакції в додатках 1,2 до цієї Додаткової угоди (п. 4 Додаткової угоди № 2).

Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.

Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 628 ЦК України обумовлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно зі статями 526, 530, 610 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частинами першою та другою статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Як встановлено судом, 25.02.2020 ОСОБА_1 на підставі Заяви - договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014 RO 82 -45662295 отримав від АТ «Райффайзен Банк Аваль» кредитні кошти у сумі 57 786,16 грн.

З укладенням Заяви - договору із додатком № 1 у відповідача виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за кредитним договором у строк та в розмірах, встановлених умовами договору та додаткових угод.

Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків порушив, внаслідок чого у нього утворилася заборгованість, на підтвердження якої позивачем наданий розрахунок. Згідно з даним розрахунком, станом на 07.12.2022 вбачається заборгованість на загальну суму 122 332,06 грн., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 103 210,61 грн, з яких прострочено 786,57 грн, та заборгованість за відсотками у сумі - 19 121,45 грн, з яких прострочено відсотків 17 428,23 грн.

Даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за цим кредитним договором у добровільному порядку відповідачем за час розгляду справи в суді не надано. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.

В зв`язку з тим, що відповідачем не надано до суду заперечень проти позову, доказів в підтвердження того, що ним належним чином виконувалися умови кредитного договору, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими.

Отже, встановлені фактичні обставини свідчать про порушення договірних прав позивача, а тому на їх захист з відповідача підлягають стягненню заборгованість за кредитом з урахуванням чого позовні вимоги підлягають задоволенню.

На підставі ст.141 ЦПК України позивачу, на користь якого ухвалюється рішення, суд присуджує з відповідача понесені і документально підтверджені судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 12,13,77,81,141,259,263,264,265,268 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (юридична адреса м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4а, ) заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою № 014 - RO - 82 -45662295 від 25.02.2020 року в розмірі 122332,06 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (юридична адреса м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4а, ) суму сплаченого судового збору у розмірі 2684,00 грн.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги або через Карлівський районний суд Полтавської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Суддя О. М. Герцов