Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04.07.2023 Справа №607/18673/22

Провадження № 2/607/640/2023

м. Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Кунець Н.Р.

за участі секретаря судового засідання Ковбасюк М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (далі АТ «Райффайзен Банк», Банк) звернувся в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 05.08.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/12088/82/620572 (далі - Кредитний договір), на умовах якої Банк зобов`язався надати клієнту кредитні кошти, в межах поточного ліміту а саме, 100 000,00 грн (розмір поточного ліміту на дату початку кредитування) строком на 48 місяців, а клієнт зобов`язався повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора. Перед укладанням та підписанням Заяви про надання Кредиту, позичальник звернулась до Банку із Заявою на отримання Кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» № 010/12088/82/620572, де зазначила, що має намір отримати кредит та бажаний строк кредитування. Своїм підписом під відповідним документом позичальник засвідчила, що отримала та ознайомлена з інформацією про умови кредитування, паспортом споживчого кредиту та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Банк свої зобов`язання виконав, надавши позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умова, передбачених умовами Кредитного договору. 18.05.2022 відбулась зміна поточного ліміту з 100 000,00 грн на 126 189,00 грн. Отже, з укладанням Кредитного договору, у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами Кредитного договору. Проте, всупереч вимогам п. 3 Кредитного договору, підпунктами 2.5.1-2.5.4 пункту 2.5 Статті 2 Розділу 6 Правил, позичальник не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості відповідно до умовам Кредитного договору.

У зв`язку з неналежним виконанням Позичальника умов Кредитного договору, несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за кредитними коштами, на адресу Позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором за вих. № 114/-5-К-257172 від 26.09.2022, надавши можливість добровільно врегулювати заборгованість. Однак, у визначені Кредитором строки вимога не була виконана, заборгованість не погашено.

На підстав вищевикладеного, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019, яка станом на 23.09.2022 становить 131 301,27 грн, яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 126 189,00 грн (в т.ч. прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску в сумі 19 301,63 грн); заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі 5 112,27 грн.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 28.12.2022 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

23.05.2023 судом зареєстровано відзив на позовну заяву поданий відповідачем ОСОБА_1 , з якого вбачається, що відповідач вважає вказаний позов незаконним та необґрунтованим, з огляду на наступне. Так, доведеність наявної суми заборгованості за кредитним договором, є обов`язком позивача, який він не виконав, оскільки не довів належними та допустимими доказами її розмір. Зокрема, позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, та ін.), тому не має підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача пере позивачем, а також суми відсотків, зазначені в розрахунку та довідці є правильними. Окрім цього, Позовна заява, не відповідає вимогам ст. 175 ЦПК України, а саме позивачем не зазначено: 1) відомості про вжиття заходів досудового врегулювання спору, якщо такі проводилися, в тому числі, якщо законом визначений обов`язковий досудовий порядок урегулювання спору; попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які позивач поніс і які очікує понести у зв`язку із розглядом справи; 3) підтвердження позивача про те, що ним не подано іншого позову (позовів) до цього ж відповідача (відповідачів) з тим самим предметом та з тих самих підстав. Також, Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Райффайзен Банк» та Витяг з Тарифів надання банківських послуг, які долучені до матеріалів даної справи, не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 05.08.20219 року шляхом підписання Заяви-Договору. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді пені та комісії за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Крім того, працівниками фінансової організації було проігноровано вимог Постанови Правління Національного банку України №168 від 08.06.2017 та не було надано їй розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом, тобто витрат, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням поверненням кредиту. У зв`язку з цим реально нарахований їй відсоток з користуванні кредитними коштами став значно більшим, за зазначений працівниками фінансової установи у розрахунку платежів. Що стосується суми заборгованості за тілом кредиту, то відповідач вказує, що в анкеті - заяві, відсутні будь - які дані про суму кредиту, чи кредитного ліміту, даних про видачу кредитної картки, її виду та строку дії. Вказана анкета - заява взагалі не містить ніяких даних крім прізвища, адреси та підпису відповідача. Таким чином, встановити коли, на який строк, яку суму, за яких умов, вона одержала від банку, не можливо. На підставі викладеного, просить суд задовольнити позов частково, а саме в частині кредитного ліміту у розмірі 100 000, 00 грн.

Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 17.05.2023, клопотання представника позивача про заміну сторони позивача на його правонаступника задоволено та залучено в якості позивача ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», як правонаступника Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» по справі за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

У судове засідання представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал»не з`явився, однак подав заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позов підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, проте подала суду заяву про розгляд справи без її участі.

У зв`язку з неявкою учасників справи, відповідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до наступного висновку:

Судом встановлено, що 01.06.2018 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 була укладена Угода № PDV2-2436252, згідно умов якої відповідач прийняла публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку, висловила повну та безумовну згоду з її умовами.

05.08.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 була укладена Заява про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/12088/82/620572 (тип кредиту кредитування рахунку), відповідно до пункту 1.1. якої банк відкриває картковий рахунок у гривні.

Пунктом 1.2. Заяви визначено, що метою кредиту є придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

У пунктах 1.3, 1.4. Заяви зазначено, що максимальний ліміт кредиту складає 500 000 грн, в межах якого встановлюється поточний ліміт кредиту. Розмір поточного ліміту на дату початку кредитування становить 100 000,00 грн.

Згідно з пунктом 1.5 Заяви строк кредиту сукупність періодів, протягом яких банк визначає поточний ліміт відповідно до пункту 2 Заяви. Строк кредиту становить 48 місяців, що починається з встановлення (зміни) поточного ліміту (дати початку кредитування). Подовження строку кредиту є можливим згідно підпункту 2.3.4. пункту 2.3. Статті 2 Розділу 6 Правил.

Відповідно до пункту 1.6. Заяви проценти (за користування кредитом), в тому числі недозволеним овердрафтом процентна ставка фіксована, 45% річних.

Пунктом 2.1. Заяви передбачено, що на дату підписання Заяви та відкриття КР поточний ліміт становить 0,00 грн. Протягом 30 робочих днів з дати Заяви, після відкриття КР Банк може змінити розмір Поточного ліміту, про що направляє клієнту SMS-повідомлення на номер телефону, що наданий клієнтом при підписанні Заяви або інший номер телефону, що наданий Клієнтом в процесі обслуговування. Датою початку кредитування є дата направлення Банком клієнту першого після підписання Заяви SMS-повідомлення про встановлення (зміни) Поточного ліміту. Банк повідомляє клієнта про розмір поточного порядку, передбаченому підпунктом 2.3.1. пункту 2.3. статті 2 розділу 5 Правил.

Відповідно до умов п. 3.1 Заяви, сторони погодили, що проценти за Договором будуть нараховуватися в порядку, визначеному п.п. 2.5.1-2.5.4 п. 2.5 ст. 2 розділу 6 Правил.

Згідно умов п. 3.2 Заяви, в порядку та на умовах, визначених підпунктами 2.5.5-2.5.6 пункту 2.5 ст. 2 розділу 6 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше 30 гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком. Якщо вона менше за зазначену суму.

Як вбачається з пункту 7 Заяви, Клієнт підтвердила, що вона ознайомлена з чинною редакцією Правил та визнала та підтвердила, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою - Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язалась дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви - Договору Клієнт підтвердила, що до відносини Сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2,6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

05.08.2019 сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», пунктами 2, 3 якого передбачено, що сума/ліміт кредитування становить від 1 000 до 100 000 грн, строк кредитування 48 місяців, процентна ставка 45% річних.

Згідно пункту 1.3 Статуту АТ «Райффайзен Банк» (нова редакція), затвердженого загальними зборами акціонерів, протокол № 36-63 від 16.12.2021, протоколом загальних зборів акціонерів № 3б-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк». Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль».

У розрахунку заборгованості по картковому кредиту ОСОБА_1 номер договору № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019, номер рахунку № НОМЕР_1 , зазначено, що 18.05.2022 було змінено кредитний ліміт з 100 000,00 грн на 126 189,00 грн.

Також, з розрахунку заборгованості по картковому кредиту ОСОБА_1 номер договору № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019, номер рахунку № НОМЕР_1 та виписки по рахунку № НОМЕР_1 , які додані до позовної заяви, вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувалась грошовими коштами АТ «Райффайзен Банк», але несвоєчасно погашала заборгованість, внаслідок чого виникла заборгованість за період з 15.08.2019 по 23.09.2022 загальною сумою 131 301,27 грн, яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 126 189,00 грн; заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 5 112,27 грн, в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску в сумі 19 301,63 грн.

13.04.2023 між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено Договір відступлення права вимоги № 114/2-58, згідно з яким відбулося відступлення прав вимог в тому числі і за Кредитним договором № 010/12088/82/620572 від 15.08.2019 року та усіх договорів укладених до нього.

Відповідно до умов Договору відступлення прав вимоги, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», 13.04.2023 набуло статусу Нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками АТ «Райффайзен Банк», включно і до ОСОБА_1 , що стверджується Витягом з Реєстру боржників №114/2-58 від 18.04.2023 до Договору відступлення права вимоги №114/2-58 від 13.04.2023.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), в редакції на момент виникнення спірних правовідносин, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Райффайзен Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

За змістом статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1)припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3)сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Доводи відповідача з приводу того, що Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Райффайзен Банк» та Витяг з Тарифів надання банківських послуг, які долучені до матеріалів даної справи, не містять її підпису, а тому відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами суд до уваги не бере, оскільки, як вбачається із Заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019, підписаної відповідачем ОСОБА_1 , зокрема п. 1.6. сторони погодили, що процентна ставка (за користування кредитом), в тому числі недозволеним овердрафтом фіксована 45% річних.

Окрім цього, 05.08.2019 ОСОБА_1 підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», пунктами 2, 3 якого передбачено, що сума/ліміт кредитування становить від 1 000 до 100 000 грн, строк кредитування 48 місяців, процентна ставка 45% річних.

Щодо посилань відповідача на відсутність у матеріалах справи первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту, а відтак і на відсутність підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем, а також суми відсотків зазначені в розрахунку є правильними, суд зазначає наступне.

Так, відповідно до правової позиції, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30.01.2018 у справі № 161/1689115 про стягнення заборгованості за кредитним договором, банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

При цьому згідно пункту 3 вказаного Положення клієнтські рахунки це особові рахунки, за якими обліковуються кошти клієнтів банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу).

Суд зауважує, що в матеріалах справи наявна в матеріалах справи виписка по рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , яка узгоджується із наданим позивачем розрахунком заборгованості і в сукупності з іншими доказами підтверджує заборгованість відповідача за виданим кредитом, та є належним доказом розміру заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед позивачем.

Також не заслуговують на увагу твердження відповідача щодо того, що анкета - заява крім прізвища, адреси та підпису відповідача, не містить жодних даних про суму кредиту, чи кредитного ліміту, даних про видачу кредитної картки, її виду та строку дії, оскільки як вбачається із п.п. 1.4, 1.5 Заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019, підписаної відповідачем ОСОБА_2 , розмір поточного ліміту на дату початку кредитування становить 100 000,00 грн. Строк кредиту становить 48 місяців, що починається з встановлення (зміни) поточного ліміту (дати початку кредитування).

Так само і посилання відповідача на відсутність розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом є необґрунтованими, так як з Додатку до Заяви № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019 підписаного відповідачем ОСОБА_2 вбачається, що сторони погодили, що сума поточного ліміту становить 100 000,00 грн, строком на 48 міс, процентна ставка 45% річних. Дата щомісячного платежу до 20 числа. Розмір щомісячного платежу (від суми заборгованості) 5 %. Сума щомісячного платежу 12 536,92, у тому числі: погашення суми кредиту 5000,00 грн; проценти за користування кредитом 3821,92; комісія за зняття готівки 3015,00 грн. Реальна річна процентна ставка 45,06%. Загальна вартість кредиту 283 015,00 грн.

Таким чином, матеріалами справи підтверджено, що Банк свої зобов`язання за кредитним договором № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019 виконав у повному обсязі. Разом з тим, відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків за його користування не виконала, внаслідок чого допустила виникнення заборгованості за кредитним договором, яка згідно наданого банком розрахунку станом 23.09.2022 становить 131 301,27 грн, яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 126 189,00 грн (в т.ч. прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску в сумі 19 301,63 грн); заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі 5 112,27 грн.

25.10.2022 банком було направлено ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором №114/5-К-257172 від 26.09.2022, однак вказана вимога залишена останньою без задоволення.

Факт користування відповідачем кредитними коштами та їх несвоєчасне повернення знайшов своє підтвердження у матеріалах справи, при цьому ОСОБА_1 користувалась кредитними коштами та частково погашала наявну заборгованість.

Так, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Райффайзен Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Відповідач ОСОБА_1 належними та допустимими доказами не довела належного виконання нею умов договору та не спростувала розмір наявної у неї заборгованості.

Таким чином, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до задоволення шляхом стягнення із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за заявою про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019 у розмірі 131 301,27 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 3 149,23 грн.

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за заявою про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/12088/82/620572 від 05.08.2019 у розмірі 131301 (сто тридцять одну тисячу триста одну) гривню 27 (двадцять сім) копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривні судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення або складення повного судового рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення суду складено та підписано 11.07.2023.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», , адреса місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, м. Львів, 79029.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддяН. Р. Кунець