Справа № 405/4362/22
Провадження №2/405/608/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 лютого 2023 року. Ленінський районний суд м.Кіровограда у складі:

головуючого судді Іванової Л.А.

при секретарі Дризі Є.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кропивницький в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 405/4362/22 за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (03150, м. Київ, вул. Предславинська, буд.28, офіс 401) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» звернувся до Ленінського районного суду м. Кіровограда з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року в розмірі 97 566 грн. 48 коп., зазначивши в обґрунтування позовних вимог, що 29 травня 2021 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ним кредиту в розмірі 42 000 грн, при цьому, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 29.05.2021 року ОСОБА_2 про фінансову послугу, що пропонується, із зазначенням її вартості;умов надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування. ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит. До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 29 травня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту № 29-05-21-01-О. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» з однієї сторони, та ОСОБА_1 , уклали 29 травня 2021 року Договір № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, за умовами якого Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 40 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована. Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг, визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки Chevrolet, моделіNubira, рік виписку 2005, колір сірий, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ/ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 07.11.2019 року, дата реєстрації 01.07.2020 року, зареєстрований ТСЦ 3541, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 3541, 01.07.2020 року. Майно надається в заставу в порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу, при цьому, за невиконання чи неналежне виконання п. п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 зазначеного Договору відповідач сплачує на користь позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року). Відповідач згідно Договору № BO 29-05-21-01-О про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 29 травня 2021 року отримав послугу вартістю 2 000 грн. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання № ОО 29-05-21-01-О від 29 травня 2021 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля. Відповідач 29 травня 2021 року звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», в якій просив перерахувати 38 000 грн. на розрахунковий рахунок, надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 2000 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ВО 29-05-21-01-О від 29.05.2021 року. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 29.05.2021 року перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 38 000 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 4731 від 31.05.2021 року, перерахувало ФОП ОСОБА_3 , 2000 грн., що підтверджується платіжним дорученням №4732 від 31.05.2021 року. Відповідач 13.12.2021 року звернувся із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 20 000 грн., продовжити строк користування кредитом від шести до дванадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 29.05.2022 року, та погодився з збільшенням відсоткової ставки від 60 % до 66% річних з 14.12.2021 року. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС`з однієї сторони, та ОСОБА_1 , уклали 13 грудня 2021 року Договір №1 провнесення змін та доповнень до Договору №29-05-21-01-0 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №29-05-21-01-0 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 60 000 грн., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 66% річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована. При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №29-05-21-01-0 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 13.12.2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 20 000 грн., а загальна сума неповернутої позики 60 000 грн. Внесено зміни до Пункту 1.5. Договору №29-05-21-01-0 змінено строк дії договору: кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 29 травня 2021 року по 29 травня 2022 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання/неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі, визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі, визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.»Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №29-05-21-01-0 визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 71,44% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 164,50% від суми кредиту (у процентному виразі) або 98 698 грн. 33 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) закористування кредитом 48,41% від суми кредиту (у процентному виразі) або 29 048 грн. 33 коп. (у грошовому виразі).1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:1.8.2.1.Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 2 000 грн.1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 500 грн. 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1 650 грн. З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №1 про внесення змін та доповнень до договору №29-05-21-01-0 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач та Позивач 13.12.2021 уклали договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу від «29» травня 2021 року. В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 14 грудня 2021 року зареєстрована зміна обтяження за №28927707.Відповідач 13 грудня 2021 року звернувся із заявою на отримання позики готівкою через касу ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» - 20 000 грн.ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 13 грудня 2021 року видало ОСОБА_1 20 000 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №598 від 13.12.2021 року.

На виконання умов Договору №29-05-21-01-0 ОСОБА_1 здійснював платежі, а саме:29.06.2021 року - 2 000 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 197953858В;05.08.2021 року - 2 000 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 65949000.1;02.09.2022 року - 2 000 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 67;08.10.2021 року - 4 000 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 70585369.1;07.12.2021 року - 4 000 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 75063499.1; 31.01.2022 року - 7 894, 00 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 79570351.1.

В подальшому ОСОБА_1 не виконував зобов`язання за Договором №29-05-21-01-0, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом в розмірі 68 441,33 грн., з якої: сума кредиту - 56 100 грн., проценти - 12 341,33 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача.

Крім того, відповідач порушив і умови Договору застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року, а саме: п.п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, що підтверджується Інформацією за результатами обробки зібраних даних встановленого обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу (реєстраційний номер НОМЕР_2 ) про переміщення транспортного засобу. Зафіксовано наступні порушення: негайно не передав предмет застави на зберігання Позивачу після порушення умов Договору позики, що мало місце 29 травня 2022 року, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем; відповідач не виконував свій обов`язок, щодо доставки щомісяця предмета застави для огляду Позивачем; предмет застави залишав межі Київської області.

З огляду на зазначене вище, позивач ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість в розмірі 97 566 грн. 48 коп., що складається з заборгованості за Договором №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року у розмірі 68 441,33 грн. (сума кредиту - 56 100 грн., проценти - 12 341,33 грн.), процентів за неправомірне користування кредитом в сумі 8 125,15 грн, та штрафу в розмірі 21 000 грн. за Договором застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року.

Ухвалою Ленінського районного суду м. Кіровограда від15 вересня 2022 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) в судове засідання учасників справ. Надано сторонам процесуальний строк для подання заяв по суті справи.

Представник позивача ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» адвокат Дударенко А.М. (діє на підставі ордеру на надання (правничої) правової допомоги серії АІ №1230001 від 17 жовтня 2022 року) в судове засідання засобами електронної пошти подала заяву, яка зареєстрована судом 31.01.2023 року за вх. № 2368, за якою просила проводити розгляд справи за відсутності представника позивача, враховуючи, що позивач повідомив суд про всі обставини справи, які йому відомі, надав докази, на які він посилається в позові, додаткових клопотань позивач не має, позовні вимоги підтримує повністю та просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, що підтверджується рекомендованим поштовим повідомленням про отримання судової повістки, поряд з цим відзив на позов та інші заяви з процесуальних питань від відповідача до суду не надходили, на підставі чого, суд вважає, що відповідач не скористався своїми процесуальними правами як на участь в судовому засіданні, так і на надання суду доказів.

З огляду на викладене, враховуючи обізнаність відповідача про розгляд справи, приймаючи також до уваги, що відповідач ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву, будь-яких заяв, клопотань, письмових пояснень з приводу поданого позивачем позову про стягнення з нього (відповідача) заборгованості, а так само, доказів на підтвердження своїх заперечень не надав, на підставі чого суд вважає можливим розгляд справи на підставі наявних у справі матеріалів та доказів.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що вимоги позивача обґрунтовані, ґрунтуються на вимогах закону, який регулює спірні правовідносини, та є такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 29 травня 2021 року між ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» як Кредитодавцем та ОСОБА_1 як Позичальником укладено Договір № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, за умовами якого Кредитодавець ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові ОСОБА_1 у сумі 40 000 грн., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлені цим договором. Тип процентної ставки фіксована (п.1.1. Договору).

Згідно з п.1.3., п.1.5. зазначеного Договору Кредитодавець надає Позичальнику кредит з цільовим призначенням - на споживчі цілі. Кредит надається строком на шість місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 29 травня 2021 року по 29 листопада 2021 року.

Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання чи неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань, передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі, визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі, визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Кредит надається Позичальникові готівкою у касі Кредитодавця або (згідно заяви Позичальника) шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок (рахунки), вказані Позичальником у заяві (п.1.6 Договору).

Пунктом 1.8 Договору № 29-05-21-01-О також визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові і супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту. Реальна річна процентна ставка складає 108,35 % річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 146,63 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 58 650 грн. та включає в себе: проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом 30,00% від суми кредиту (у процентному виразі) або 12 000 грн.; додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 2 000 грн.; вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 500 грн.; вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1650,00 грн.

Додатком № 1 до Договору № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року встановлено Графік розрахунків із зазначенням періодичності та розміри платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом.

При цьому, згідно з п. 7.1. Договору у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків, а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки, передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.

З метою забезпечення виконання зобов`язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та інших платежів, 29 травня 2021 року між сторонами, а саме: ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», як Заставодержателем, та ОСОБА_1 , як Заставодавцем, укладено Договір застави транспортного засобу, який забезпечує виконання Заставодавцем зобов`язань, які виникають з договору № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року, згідно з яким Заставодавець зобов`язаний повернути на умовах Договору позики Заставодержателю отриману суму позики в розмірі 40 000 грн., з кінцевим терміном повернення заборгованості за Договором позики до 29 листопада 2021 року. а також нараховані відсотки, штрафи, пені, комісії у розмірі і випадках, передбачених Договором позики та цим Договором, з врахуванням змін та доповнень до Договору позики та цього Договору, якщо такі будуть укладені (п.1.1 Договору застави транспортного засобу).

Згідно з п.2.1 Договору предметом застави є транспортний засіб марки Chevrolet, моделі Nubira, рік виписку 2005, колір сірий, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ/ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 07.11.2019 року, дата реєстрації 01.07.2020 року, зареєстрований ТСЦ 3541, що належить ОСОБА_1 на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 3541, 01.07.2020 року.

Крім того, за умовами Договору застави транспортного засобу сторони домовились, що у разі невиконання або неналежного виконання Заставодавцем умов Договору позики або цього Договору, предмет застави передається на зберігання Заставодержателю до повного виконання Заставодавцем своїх зобов`язань згідно з договором позики, а Заставодержатель має право самостійно вилучити предмет застави собі на зберігання (п.п.2.1.2 Договору).

За взаємною згодою сторони оцінюють предмет застави в сумі 70 000 грн. (п.2.2 Договору).

Окрім того, Заставодавець за Договором застави транспортного засобу взяв на себе зобов`язання, за якими зобов`язався, зокрема: негайно передати предмет застави на зберігання Заставодержателя у разі порушення Заставодавцем умов Договору позики або цього Договору, шляхом доставки предмета застави в місце, визначене Заставодержателем, передати один комплекти ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння Заставодержателя (п.3.3.1); забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, не рідше ніж один раз на місяць Заставодавець зобов`язаний доставити предмет застави за адресою: АДРЕСА_2 , для огляду предмет застави Заставодержателем (п.3.3.5); без письмової згоди Заставодержателя предмет застави не має права залишати межі Київської області (п.3.3.7); жодним чином не втручатися до роботи обладнання для стеження встановленим на автомобілі (п.3.3.8).

Відповідно до п.4.2 Договору застави транспортного засобу за невиконання чи неналежне виконання будь-якого з пунктів, а саме: п.3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору Заставодавець сплачує на користь Заставодержателя штраф в розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п.2.2 цього договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання Заставодержателю.

Крім того, ОСОБА_1 надав згоду на встановлення обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу марки Chevrolet, моделіNubira, рік виписку 2005, колір сірий, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ/ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 07.11.2019 року, дата реєстрації 01.07.2020 року, зареєстрований ТСЦ 3541, що належить позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 3541, та на збирання і обробку даних про місцезнаходження вказаного транспортного засобу.

Згідно з копією витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна №729052761 від 31 травня 2021 року, зареєстроване обтяження за № 28927707, тип обтяження: застава рухомого майна, боржник: ОСОБА_1 , обтяжувач: ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС».

Окрім того, відповідач ОСОБА_1 відповідно до Договору № ВО № 29-05-21-01-О про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 29 травня 2021 року, укладеного між ОСОБА_1 як Замовником та ФОП ОСОБА_3 як Виконавцем, отримав послугу вартістю 2000 грн. із встановлення на автомобіль Замовника обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання № ОО 29-05-21-01-О від 29 травня 2021 року для стеження за місцезнаходженням автомобіля, а також вартість за вилучення обладнання складає 1650 грн. за послуги згідно з п. 1.2.2.

Згідно з копією заяви на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» від 29 травня 2021 року згідно договору № 29-05-21-01-О від 29 травня 2021 року надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29.05.2021 року, ОСОБА_1 просив ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» перерахувати суму кредиту в розмірі 38 000 грн. на його розрахунковий рахунок в АТ «УніверсалБанк» № НОМЕР_4 , з призначенням платежу: поповнення карткового рахунку НОМЕР_5 шляхом перерахування кредиту згідно договору №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року, та, крім того, надав доручення ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» на виплату, за рахунок отриманого ним кредиту 2 000 грн. ФОП ОСОБА_3 , з призначенням платежу: оплата за надання послуг згідно акта прийому-передачі наданих послуг №1 до договору про надання послуг №ВО 29-05-21-01-О від 29 травня 2021 року, як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг № ВО29-05-21-01-О від 29.05.2021 року.

Згідно з копією платіжного доручення № 4731 від 31 травня 2021 року ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 38 000 грн., та відповідно до платіжного доручення № 4732 від 31 травня 2021 року ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» перерахувало на ФОП ОСОБА_4 2 000 грн., як оплату за надання послуг згідно акту прийому передачі наданих послуг № 1 до договору про надання послуг № ВО 29-05-21-01-О від 29 травня 2021 року.

Судом також встановлено та підтверджується матеріалами справи, що відповідно до заяви ОСОБА_1 від 13 грудня 2021 року, останній просив ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» збільшити суму кредиту згідно Договору № 29-05-21-01-О про надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29.05.2021 року на 20 000 грн., продовжити строк користування кредитом від шести до дванадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 29 травня 2022 року, та погодився зі збільшенням відсоткової ставки від 60 % до 66% річних з 14.12.2021 року.

Відповідно до Договору № 1 про внесення змін та доповнень до Договору № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 13 грудня 2021 року, укладеного між ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору № 29-05-21-01-О про надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29.05.2021 року, а саме: викласти п.1.1 в новій редакції: «1.1 За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 60 000 грн. на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплати відсотки за користування кредитом у розмірі 66% відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована. При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору № 29-05-21-01-О про надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 13 грудня 2021 року, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 20 000 грн., а загальна сума неповернутої позики 60 000 грн.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань».

Внесено зміни до пункту 1.5. Договору №29-05-21-01-О та викладено його в новій редакції, за якою: Кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 29 травня 2021 року по 29 травня 2022 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання/неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі, визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором».

Внесено зміни до пункту 1.8. Договору №29-05-21-01-О та п.1.8 Договору викладено в новій редакції, за якою: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 71,44% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 164,50% від суми кредиту (у процентному виразі) або 98 698 грн. 33 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) закористування кредитом 48,41% від суми кредиту (у процентному виразі) або 29 048 грн. 33 коп. (у грошовому виразі).

1.8.2.Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 2 000 гривень 00 коп.

1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 500 грн. 00 коп.

1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1 650 грн.

Крім того, пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору».

За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №29-05- 21-01-0 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від «29» травня 2021 року, а саме: викласти п.7.1 в новій редакції, за якою: «п.7.1. Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником Графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки, передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом», а також додати п.7.3., за яким «п.7.3. Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків, а саме: неповернення суми кредиту та нарахованих відсотків, штрафів, пені у строк визначений п.1.5 договору, з наступного дня після закінчення строку Позичальник сплачує Кредитодавцю відсотки за неправомірне користування кредитом (проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання) у розмірі 720 відсотків річних».

Договір набуває чинності з дня його підписання сторонами і є невід`ємною частиною Договору №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в т.ч. і на умовах фінансового кредиту. Всі інші умови Договору №29-05-21-01-О залишаються без змін (п.п.7, 9 Договору від 13.12.2021 року).

Додатком № 2 до Договору № 29-05-21-01-0 встановлено Графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів за користування кредитом.

Крім того, відповідно до Договору від 13 грудня 2021 року про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року, за взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору застави транспортного засобу, а саме до п.1.1 та викласти його в наступній редакції: «1.1. Цей Договір забезпечує виконання Заставодавцем зобов`язань, які виникають з Договору №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, укладеного між Заставодержателем та Заставодавцем 29 травня 2021 року, Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 13 грудня 2021 року та додаткових договорів до нього, які можуть бути укладені в майбутньому згідно з яким Заставодавець зобов`язаний повернути на умовах договору позики Заставодержателю отриману суму позики в розмірі 60 000 грн. 00 коп., з кінцевим терміном повернення заборгованості за Договором позики до 29 травня 2022 року, а також нараховані відсотки, штрафи, пені, комісії у розмірі і випадках, передбачених Договором позики та цим Договором, з врахуванням змін та доповнень до Договору позики та цього Договору, якщо такі будуть укладені».

Усі інші умови, статті, пункти та підпункти Договору застави транспортного засобу залишаються без змін (п.2 Договору від 13 грудня 2013 року).

Відповідно до копії Витягу про реєстрацію в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна (реєстрація змін) № 76872438 від 14 грудня 2021 року, до реєстраційного запису Державного реєстру обтяжень рухомого майна 28927707 контрольна сума 44Б523Д6Б8 внесено на підставі Договору про внесення змін до Договору застави транспортного засобу від 29.05.2021 року, наступні зміни: тип змін: зміна обтяження; строк виконання зобов`язання (до змін): 29.11.2021 року; строк виконання зобов`язання (після змін): 29.05.2022 року; розмір основного зобов`язання (до змін): 40 000 грн.; розмір основного зобов`язання (після змін): 60 000 грн., контрольна сума 68А0Б06АА0.

Також судом встановлено, що відповідно до заяви відповідача ОСОБА_1 , останній просив ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» видати йому 13.12.2021 року 20 000 грн., згідно Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 13 грудня 2021 року з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Згідно з копією видаткового касового ордеру ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» №598 від 13 грудня 2021 року ОСОБА_1 отримав 20 000 грн., що підтверджується підписом останнього в зазначеному документі.

З огляду на зазначене, судом відзначається, що позивач ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» взяті на себе за Договором № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року з подальшими змінами до нього від 13 грудня 2021 року, укладених з відповідачем ОСОБА_1 виконав належним чином, надавши останньому кредитні кошти на загальну суму 60 000 грн.

Відповідач ОСОБА_1 за умовами укладеного з позивачем ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» Договору № 29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року з подальшими змінами до нього від 13 грудня 2021 року, зобов`язувався використати кредит за цільовим призначенням, визначеним Договором; погашати кредит та сплачувати відсотки, штрафні санкції та інші платежі за їх наявності в порядку, визначеному Договором; у випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту - сплатити нараховані проценти за користування кредитом та пеню за неналежне виконання зобов`язань, виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, а також відшкодувати кредитодавцю понесені останнім витрати, пов`язані з поверненням заборгованості Позичальника; у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п.1.5 Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити відсотки за користування кредитом , нараховані відповідно до п.7.1 Договору за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом до дня повного погашення заборгованості.

Встановлено та підтверджується матеріалами справи, що на виконання умов Договору відповідач ОСОБА_1 здійснював платежі, що підтверджується платіжними дорученнями: № 19795385 SB від 29.06.2021 року на суму 2 000 грн., №65949000.1 від 05 серпня 2021 року на суму 2 000 грн., №67 від 02.09.2021 року на суму 2 000 грн., № 70585369.1 від 08.10.2021 року на суму 4 000 грн., № 75063499.1 від 07 грудня 2021 року на суму 4 000 грн., № 79570351.1 від 31.01.2022 року на суму 7 894 грн., та в подальшому, відповідач неналежним чином виконував взяті на себе зобов`язання за Договором, не здійснюючи згідно з Графіком погашення платежів на погашення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором, на підставі чого, відповідно до розрахунку заборгованості, проведеного ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», заборгованість відповідача ОСОБА_1 за Договором №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року станом на 29 травня 2022 року становить 68 441 грн. 33 коп., з якої: сума кредиту (залишок тіла кредиту станом на 28.02.2022 року) складає 56 100 грн. 00 коп., проценти за користування кредитом за період з 29.01.2022 року по 29.05.2022 року в розмірі 12 341 грн. 33 коп.

Крім того, розраховані позивачем проценти за неправомірне користування відповідачем кредитом, нарахованих в розмірі 720% відсотків річних за користування кредитом на підставі п.п.1.5, 7.1 та 7.3 Договору №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року за період з 30.05.2022 року по 18.08.2022 року становлять 88 638 грн. 00 коп. (сума кредиту (56 100 грн. 00 коп.) х проценти за неправомірне користування кредитом (720%) / 360 днів х 79 днів), з яких позивач заявив до стягнення з відповідача процентів за неправомірне користування кредитом в розмірі 8 125 грн. 15 коп., які розраховані із застосуванням розміру відсоткової ставки, передбаченої договором, що становить 66% річних.

Окрім того, у зв`язку з порушенням відповідачем ОСОБА_1 умов Договору застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року, а саме: п.п.3.3.1, 3.3.5 та 3.3.6 (не передання негайно предмет застави на зберігання позивачу після порушення умов Договору позики шляхом доставки предмету застави у місце, визначене позивачем; не виконання обов`язку щодо доставки щомісяця предмета застави для його огляду позивачем та залишення предметом застави меж Київської області, що підтверджується також Інформацією за результатами обробки зібраних даних встановленого обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу (реєстраційний номер НОМЕР_2 ) про переміщення транспортного засобу, позивачем розраховано штраф у розмірі, що становить 30% від вартості предмета застави за Договором застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року, який (предмет застави) за взаємною згодою сторонами оцінено в розмірі 70 000 грн. 00 коп., та в грошовому виразі складає 21 000 грн. 00 коп.

Відповідачем ОСОБА_1 зазначені розрахунки заборгованості, проведені позивачем, та нарахований позивачем розмір штрафу, не оскаржені та не спростовані.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною першою ст.631 ЦК України визначено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1ст. 612 ЦК України)

Згідно зі ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем ОСОБА_1 зобов`язань за Договором №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, від 29 травня 2021 року, та Договором застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року порушені майнові права позивача ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», що підлягають захисту, та відповідно з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за сумою (тілом) кредиту і заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом, крім того, позивач ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» має право на отримання процентів за неправомірне користування кредитом, а так само стягнення з відповідача ОСОБА_1 штрафу за порушення умов договору застави транспортного засобу.

З огляду на викладене вище, розглядаючи справу в межах заявлених позовних вимог та підстав позову, оцінивши наявні у справі докази по справі в їх сукупності на предмет їх належності, достовірності та допустимості, суд вважає, що з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» необхідно стягнути заборгованість за Договором №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року, яка станом на 29 травня 2022 року складає 68 441 грн. 33 коп., що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 56 100 грн., заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитом в розмірі 12 341 грн. 33 коп., а також процентів за неправомірне користування кредитом в розмірі 8 125 грн. 15 коп., та штраф за порушення умов Договору застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року в розмірі 21 000 грн.

Крім того, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений позивачем при пред`явленні позову до суду судовий збір в розмірі 2 481 грн. 00 коп.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст.4, 5, 76, 81, 133, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», , заборгованість за Договором №29-05-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 29 травня 2021 року в розмірі 76 566 (сімдесят шість тисяч п`ятсот шістдесят шість) грн. 48 коп., з якої: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 56 100 (п`ятдесят шість тисяч сто) грн. 00 коп., заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом в розмірі 12 341 (дванадцять тисяч триста сорок одна) грн. 33 коп., проценти за неправомірне користування кредитом в розмірі 8 125 (вісім тисяч сто двадцять п`ять) грн. 15 коп., а також штраф за порушення умов Договору застави транспортного засобу від 29 травня 2021 року в розмірі 21 000 (двадцять одна тисяча) грн. 00 коп., а всього 97 566 (дев`яносто сім тисяч п`ятсот шістдесят шість) грн. 48 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», , судовий збір в розмірі 2 481 грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Кропивницького апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Ленінського

районного суду

м. Кіровограда Лілія Андріївна Іванова