Справа № 706/465/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 грудня 2023 року Христинівський районний суд Черкаської області

в складі:

головуючого - судді Олійника М.Ф.,

за участі секретаря судового засідання Самсоненко А.П.,

представниці позивача ОСОБА_1 (в режимі відеоконференції),

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін в залі суду в м. Христинівці Черкаської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач просив стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на його користь заборгованість за комплексним договором № 7/2395307 від 13.02.2020 станом на 03.04.2023 у розмірі 285 213, 63 грн., з яких: 239 081, 03 грн.- сума заборгованості по тілу кредиту; 46 132, 60 грн.- сума заборгованості по відсоткам, а також судовий збір у розмірі 4 278, 20 грн.

В обґрунтування позову позивач покликався на такі обставини.

13.02.2020 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено комплексний договір № 7/2395307 (надалі - кредитний договір). Відповідно до п. 1.1. кредитного договору за цим договором банк надає позичальнику на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язаний повернути банку кредит у порядку та в строки, встановлені договором. У п. 1.2. кредитного договору зазначено, що банком надано позичальнику 294 532, 65 грн., в тому числі: - 280 534 грн. - на купівлю транспортного засобу для особистого користування; - 13 998, 65 грн. - на сплату страхової премії за договором добровільного страхування від нещасних випадків та на випадок хвороби, укладеного між страховою компанією ПАТ «СК «Кардіф», позичальником та банком. Строк кредиту до 12.02.2027 включно, процентна ставка 16, 9 % річних. Відповідно до п. 1.3. кредитного договору порядок надання та його обслуговування, права, обов`язки та відповідальність сторін, інші умови кредитування, а також забезпечення виконання зобов`язань за кредитом заставою визначені в Правилах надання та обслуговування кредиту на придбання та під заставу транспортного засобу в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (надалі - Правила), які є невід`ємною частиною договору і розміщені на офіційному сайті банку. Згідно з п. 1.6 Правил надання кредиту в межах суми, визначеної договором, здійснюється за умови виконання позичальником п. 1.5. договору та п. 2.3.1., 2.3.2., 2.3.4 - 2.3.6. Правил шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, з подальшим їх перерахуванням на поточний рахунок продавця, який зазначений в договорі купівлі-продажу та/або у рахунку-фактурі продавця, а для кредитів із страхуванням - також на поточний рахунок страхової компанії, що зазначений в договорі. Відповідно до п. 1.7 Правил моментом (днем) надання кредиту вважається день перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника. Підтвердженням виконання банком зобов`язань щодо видачі коштів за кредитним договором є копії платіжної інструкції № 7/2395307 від 13.02.2020 на суму 280 534 грн., з призначенням платежу: «надання кредиту згідно з кредитним договором № 7/2395307 від 13.03.2020 позичальник ОСОБА_2 ІПН НОМЕР_1 » та платіжної інструкції № 7/2395307 від 13.02.2020 на суму 13 998, 65 грн., з призначенням платежу «страховий платіж по договору страхування 02/20/1352/257 від 13.02.2020 ОСОБА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ». Пунктом 1.4 кредитного договору передбачено, що позичальник повертає кредит та проценти банку згідно з графіком платежів по кредиту. Згідно з п. 1.11. Правил позичальник сплачує заборгованість за договором (заборгованість за кредитом, процентами, штрафами, пенею тощо) в терміни та в розмірі згідно з умовами договору на рахунок погашення заборгованості. В цей же день сума платежу перераховується на рахунок нарахування процентів, на позичковий рахунок та на відповідні рахунки банку для погашення можливих штрафних санкцій, передбачених договором. У випадку, якщо останній день сплати платежів по кредиту та процентам є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день. Відповідно до п. 1.9 Правил нарахування процентів за користування кредитом згідно з договором здійснюється: п. 1.9.1. для стандартного графіка погашення та графіка погашення «приблизно рівними частинами»: з дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за договором на фактичну суму заборгованості позичальника за кредитом, станом на кожен день і за фактичну календарну кількість днів користування кредитом, з дня надання кредиту (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за кредитом (не враховуючи цей день), якщо інше не передбачено умовами договору та/або Правил. При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається. Проценти нараховуються: - в останній робочий день календарного місяця, за період з дня видачі кредиту (включаючи цей день) або з наступного дня (з його урахуванням) після дня закінчення попереднього періоду нарахування процентів, до останнього календарного дня (включно) кожного поточного місяця; - в календарне число кожного місяця, в яке укладено договір (у випадку його відсутності - в останній робочий день календарного місяця), за період з першого календарного дня (включно) кожного поточного місяця до дня (календарного числа), що передує календарному числу, в яке укладено договір (у випадку його відсутності - до останнього календарного дня (включно) поточного місяця); - в день повного повернення кредиту, за період з наступного дня (з його урахуванням) після дня закінчення попереднього періоду нарахування процентів, до дня, що передує дню повного повернення кредиту (включно). Для цілей нарахування процентів період нарахування процентів означає період, що починається в день видачі кредиту (включаючи цей день) або в наступний день після дня закінчення попереднього періоду нарахування процентів (з його урахуванням) та закінчується в останній календарний день (включно) кожного поточного місяця або в день, що передує календарному числу, в яке укладено договір, а у випадку його відсутності - останній календарний день (включно) поточного місяця, або в день, що передує дню повного погашення кредиту (включно). При розрахунку процентів кількість днів у місяці приймається за фактичну кількість днів у році - 365 (366) днів. У разі прострочення повернення кредиту (частини кредиту) проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом і за період прострочення до моменту повного погашення заборгованості за кредитом. Позичальник сплачує платежі по кредиту та процентах у валюті кредиту щомісячно, згідно з графіком платежів по кредиту (але не раніше ніж за 5 календарних днів до дати, визначеної графіком платежів по кредиту). Для ануїтетного графіка погашення: з дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за договором. Нарахування процентів здійснюється щомісячно в день повернення кредиту (число місяця, визначене графіком платежів по кредиту), на фактичну суму заборгованості за кредитом. При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається. Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в день повернення кредиту, за період з 1 січня наступного року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці - 30 днів, у році - 360 днів. Позичальник сплачує проценти у валюті кредиту, відповідно до розрахунків банку, щомісяця, в день повернення кредиту, одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту). У випадку якщо зазначений день повернення кредиту є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день. При сплаті позичальником платежу по кредиту та процентах в день, що не є днем повернення кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості. В день повернення кредиту сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунок нарахування процентів. При сплаті позичальником платежу по кредиту та процентах в день, що не є днем повернення кредиту, за наявності простроченої заборгованості за кредитом та/або процентами, сума платежу зараховується на погашення простроченої заборгованості за кредитом (частиною кредиту), прострочених процентів, простроченої комісії, пені. Сума, що перевищує розмір вказаних платежів, зараховується на рахунок погашення заборгованості та перераховується на погашення кредиту та процентів в день повернення кредиту. При сплаті позичальником платежу по кредиту та процентах в розмірі, що перевищує розмір вказаних платежів згідно з графіком платежів по кредиту, в день повернення кредиту на позичковий рахунок та на рахунок нарахування процентів зараховується сума платежу згідно з графіком платежів по кредиту, за винятком дострокового повернення, передбаченого п. п. 2.4.3. Правил. Залишок платежу перераховується на позичковий рахунок. У разі прострочення повернення чергового платежу по кредиту проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом згідно з договором і за весь період прострочення до моменту погашення заборгованості по кредиту (пункт1.9.2. Правил). З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов`язань позичальника за кредитним договором 13.02.2020 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_3 було укладено договір поруки № Р1/3865492 (надалі - договір поруки). Згідно з п. 1.1. договору поруки поручитель поручається перед банком за повне та своєчасне виконання зобов`язань ОСОБА_2 , які виникають з комплексного договору № 7/2395307 від 13.02.2020, відповідно до якого банк надав позичальнику, а позичальник зобов`язаний повернути банку кредит на умовах договору. Порукою за цим договором поруки забезпечується також вимоги банку щодо сплати неустойки (штрафів, пені), а також відшкодування витрат, пов`язаних з пред`явленням вимоги за зобов`язаннями позичальника за кредитним договором і збитків, завданих порушенням таких зобов`язань. Відповідно до п. 3.1. договору поруки у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, поручитель і позичальник несуть солідарну відповідальність перед банком на всю суму заборгованості за кредитним договором. Згідно з п. 1.10. Правил днем виникнення простроченої заборгованості вважається день, наступний за днем настання термінів сплати нарахованих процентів та суми кредиту (частини суми кредиту), якщо такі проценти та кредит (частина кредиту) не були сплачені позичальником у терміни, передбачені договором - для стандартного графіка погашення та графіка погашення «приблизно рівними частинами». День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після дня повернення кредиту, якщо в день повернення кредиту або до цього позичальник не сплатив суму нарахованих процентів та платіж за кредитом згідно з графіком платежів по кредиту - для ануїтетного графіка погашення. У зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору позичальником, станом на 03.04.2023 заборгованість за кредитним договором становить 285 213, 63 грн. з яких: - 239 081, 03 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; - 46 132, 60 грн. - сума заборгованості по відсоткам.

Заочним рішенням Христинівського районного суду від 14.07.2023 позов АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором був задоволений повністю.

Ухвалою Христинівського районного суду від 24.10.2023 заяву відповідачки ОСОБА_3 , поданої через представника ОСОБА_4 , про перегляд заочного рішення задоволено, вказане заочне рішення скасоване та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, оскільки це є необхідним для встановлення дійсних обставин справи, повного та всебічного їх дослідження.

Представниця позивача АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» Ільків С.М. у судовому засіданні позов підтримала, у судове засідання 25.12.2023 представниця позивача не з`явилась, однак від позивача надійшла заява з проханням провести вказане судове засідання без участі представника, позивач позов підтримує повністю, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений за зареєстрованим місцем проживання про дату, час і місце судового засідання, від нього також не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності, ним не поданий відзив. Суд вважає, що відповідач не з`явився у судове засідання без поважних причин.

Відповідачка ОСОБА_3 у судове засідання не з`явилась, хоча належним чином була повідомлена за зареєстрованим місцем проживання про дату, час і місце судового засідання, від неї також не надійшло заяви про розгляд справи за її відсутності, нею не поданий відзив. Суд вважає, що відповідачка не з`явилась у судове засідання без поважних причин.

Представник відповідачів ОСОБА_4 у судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання на 25.12.2023 від нього надійшло клопотання про відкладення розгляду справи, оскільки, за його твердженням, ведуться активні переговори з банком стосовно досудового врегулювання заборгованості, банк проінформовано про можливість досудового врегулювання боргу та готується заява про проведення реструктуризації заборгованості. Однак, можливість досудового врегулювання заборгованості фактично заперечується у заяві представниці позивача ОСОБА_1 , яка звернулась до суду із заявою, в якій позов підтримала повністю. Суд за таких обставин вважає, що представник відповідачів не з`явився у судове засідання без поважних причин.

За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін та їх представників і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач у своїй заяві не заперечував проти такого вирішення справи.

Дослідивши письмові докази: копії комплексного договору № 7/2395307 (кредиту та застави) від 13.02.2020, укладеного між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_2 , таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. графік платежів по кредиту, ануїтет), договору поруки № Р1/3865492 від 13.02.2020, укладеного між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_3 , правил надання та обслуговування кредиту на придбання та під заставу транспортного засобу в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», платіжної інструкції № 7/2395307 від 13.02.2020 про надання кредиту ОСОБА_2 , розрахунок заборгованості ОСОБА_2 за договором, виписок з рахунку ОСОБА_2 , інші письмові докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з таких підстав.

Судом встановлено, що 13.02.2020 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено комплексний договір № 7/2395307 (кредиту та застави) (надалі - кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору за цим договором банк надає позичальнику кредит на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язаний повернути банку кредит у порядку та в строки, встановлені договором.

У п. 1.2. кредитного договору зазначено, що кредит надається банком позичальнику на таких умовах: сума та цільове призначення кредиту 294 532, 65 грн., в тому числі: - 280 534 грн. - на купівлю транспортного засобу для особистого користування; -13 998, 65 грн. - на сплату страхової премії за договором добровільного страхування від нещасних випадків та на випадок хвороби, укладеного між страховою компанією ПАТ «СК «Кардіф», позичальником та банком; строк кредиту до 12.02.2027 включно; процентна ставка 16, 9 % річних (фіксована процентна ставка); комісійна винагорода 2,9 % від суми кредиту.

Відповідно до п. 1.3. кредитного договору порядок надання кредиту та його обслуговування, права, обов`язки та відповідальність сторін, інші умови кредитування, а також забезпечення виконання зобов`язань за кредитом заставою визначені в Правилах надання та обслуговування кредиту на придбання та під заставу транспортного засобу в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (надалі - Правила), які є невід`ємною частиною договору і розміщені на офіційному сайті банку: www.credit-agricole.ua.

Згідно з п. 1.6 Правил надання кредиту в межах суми, визначеної договором, здійснюється за умови виконання позичальником п. 1.5. договору та п. 2.3.1., 2.3.2., 2.3.4 - 2.3.6. Правил, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, з подальшим їх перерахуванням на поточний рахунок продавця, який зазначений в договорі купівлі-продажу та/або у рахунку-фактурі продавця, а для кредитів із страхуванням - також на поточний рахунок страхової компанії, що зазначений в договорі.

Відповідно до п. 1.7 Правил моментом (днем) надання кредиту вважається день перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Підтвердженням виконання банком зобов`язань щодо видачі коштів за кредитним договором є копії платіжної інструкції № 7/2395307 від 13.02.2020 на суму 280 534 грн., з призначенням платежу: «надання кредиту згідно з кредитним договором № 7/2395307 від 13.03.2020 позичальник ОСОБА_2 ІПН НОМЕР_1 » та платіжної інструкції № 7/2395307 від 13.02.2020 на суму 13 998, 65 грн., з призначенням платежу «страховий платіж по договору страхування 02/20/1352/257 від 13.02.2020 ОСОБА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ».

Пунктом 1.4 кредитного договору передбачено, що позичальник повертає кредит та проценти банку згідно з графіком платежів по кредиту.

Згідно п. 1.11. Правил позичальник сплачує заборгованість за договором (заборгованість за кредитом, процентами, штрафами, пенею тощо) в терміни та в розмірі згідно з умовами договору на рахунок погашення заборгованості. В цей же день сума платежу перераховується на рахунок нарахування процентів, на позичковий рахунок та на відповідні рахунки банку для погашення можливих штрафних санкцій, передбачених договором. У випадку, якщо останній день сплати платежів по кредиту та процентам є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день.

Відповідно до п. 1.9 Правил нарахування процентів за користування кредитом згідно з договором здійснюється: п. 1.9.1. для стандартного графіка погашення та графіка погашення «приблизно рівними частинами»: з дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за договором на фактичну суму заборгованості позичальника за кредитом, станом на кожен день і за фактичну календарну кількість днів користування кредитом, з дня надання кредиту (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за кредитом (не враховуючи цей день), якщо інше не передбачено умовами договору та/або Правил. При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається. Проценти нараховуються: - в останній робочий день календарного місяця, за період з дня видачі кредиту (включаючи цей день) або з наступного дня (з його урахуванням) після дня закінчення попереднього періоду нарахування процентів, до останнього календарного дня (включно) кожного поточного місяця; - в календарне число кожного місяця, в яке укладено договір (у випадку його відсутності - в останній робочий день календарного місяця), за період з першого календарного дня (включно) кожного поточного місяця до дня (календарного числа), що передує календарному числу, в яке укладено договір (у випадку його відсутності - до останнього календарного дня (включно) поточного місяця); - в день повного повернення кредиту, за період з наступного дня (з його урахуванням) після дня закінчення попереднього періоду нарахування процентів, до дня, що передує дню повного повернення кредиту (включно). Для цілей нарахування процентів період нарахування процентів означає період, що починається в день видачі кредиту (включаючи цей день) або в наступний день після дня закінчення попереднього періоду нарахування процентів (з його урахуванням) та закінчується в останній календарний день (включно) кожного поточного місяця або в день, що передує календарному числу, в яке укладено договір, а у випадку його відсутності - останній календарний день (включно) поточного місяця, або в день, що передує дню повного погашення кредиту (включно). При розрахунку процентів кількість днів у місяці приймається за фактичну кількість днів у році - 365 (366) днів. У разі прострочення повернення кредиту (частини кредиту) проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом і за період прострочення до моменту повного погашення заборгованості за кредитом. Позичальник сплачує платежі по кредиту та процентах у валюті кредиту, щомісячно, згідно з графіком платежів по кредиту (але не раніше ніж за 5 календарних днів до дати, визначеної графіком платежів по кредиту).

Для ануїтетного графіка погашення: з дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за договором. Нарахування процентів здійснюється щомісячно в день повернення кредиту (число місяця, визначене графіком платежів по кредиту), на фактичну суму заборгованості за кредитом. При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається. Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в день повернення кредиту, за період з 1 січня наступного року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці - 30 днів, у році - 360 днів. Позичальник сплачує проценти у валюті кредиту, відповідно до розрахунків банку, щомісяця, в день повернення кредиту, одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту). У випадку якщо зазначений день повернення кредиту є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день. При сплаті позичальником платежу по кредиту та процентах в день, що не є днем повернення кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості. В день повернення кредиту сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунок нарахування процентів. При сплаті позичальником платежу по кредиту та процентах в день, що не є днем повернення кредиту, за наявності простроченої заборгованості за кредитом та/або процентами, сума платежу зараховується на погашення простроченої заборгованості за кредитом (частиною кредиту), прострочених процентів, простроченої комісії, пені. Сума, що перевищує розмір вказаних платежів зараховується на рахунок погашення заборгованості та перераховується на погашення кредиту та процентів в день повернення кредиту. При сплаті позичальником платежу по кредиту та процентах в розмірі, що перевищує розмір вказаних платежів згідно з графіком платежів по кредиту, в день повернення кредиту на позичковий рахунок та на рахунок нарахування процентів зараховується сума платежу згідно з графіком платежів по кредиту, за винятком дострокового повернення, передбаченого пп. 2.4.3. Правил. Залишок платежу перераховується на позичковий рахунок. У разі прострочення повернення чергового платежу по кредиту проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом згідно з договором і за весь період прострочення до моменту погашення заборгованості по кредиту (пункт1.9.2. Правил).

З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов`язань відповідача ОСОБА_2 за кредитним договором 13.02.2020 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_3 було укладено договір поруки № Р1/3865492 (надалі - договір поруки).

Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку.

Частинами 1, 2 ст. 554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя; поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно з п. 1.1. договору поруки поручитель поручається перед банком за повне та своєчасне виконання зобов`язань ОСОБА_2 , які виникають з комплексного договору № 7/2395307 від 13.02.2020, відповідно до якого банк надав позичальнику, а позичальник зобов`язаний повернути банку кредит на умовах договору. Порукою за цим договором поруки забезпечується також вимоги банку щодо сплати неустойки (штрафів, пені), а також відшкодування витрат, пов`язаних з пред`явленням вимоги за зобов`язаннями позичальника за кредитним договором і збитків, завданих порушенням таких зобов`язань.

Відповідно до п. 3.1. договору поруки у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, поручитель і позичальник несуть солідарну відповідальність перед банком на всю суму заборгованості за кредитним договором.

Згідно з п. 1.10. Правил днем виникнення простроченої заборгованості вважається день, наступний за днем настання термінів сплати нарахованих процентів та суми кредиту (частини суми кредиту), якщо такі проценти та кредит (частина кредиту) не були сплачені позичальником у терміни, передбачені договором - для стандартного графіка погашення та графіка погашення «приблизно рівними частинами». День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після дня повернення кредиту, якщо в день повернення кредиту або до цього позичальник не сплатив суму нарахованих процентів та платіж за кредитом згідно з графіком платежів по кредиту - для ануїтетного графіка погашення.

У зв`язку із невиконанням відповідачем ОСОБА_2 зобов`язання в строки передбачені договором, позивач направляв на адресу відповідачів повідомлення - вимоги сплатити прострочену заборгованість за кредитним договором.

Через неналежне виконанням умов кредитного договору відповідачем ОСОБА_2 станом на 03.04.2023 заборгованість за кредитним договором становить 285 213, 63 грн. з яких: - 239 081, 03 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; - 46 132, 60 грн. - сума заборгованості по відсоткам.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У ч.1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Оскільки відповідач ОСОБА_2 належним чином не виконав зобов`язання щодо сплати щомісячних платежів по кредиту, а відповідачка ОСОБА_3 відповідно до укладеного договору поруки № Р1/3865492 від 13.02.2020 несе солідарну відповідальність перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за зобов`язаннями ОСОБА_2 відповідно до укладеного комплексного договору № 7/2395307 (кредиту та застави) від 13.02.2020, то з відповідачів на користь позивача необхідно достроково стягнути у солідарному порядку суму заборгованості по тілу кредиту у розмірі 239 081, 03 грн.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Пунктом 1.2. кредитного договору визначено, що процентна ставка (фіксована) встановлена у розмірі 16,9 % річних.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням ), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Аналогічне право позивача передбачено в п. 2.2.5 - 2.2.7 Правил, відповідно до яких у разі несплати позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентах за користування кредитом протягом 30 календарних днів та/або іншого порушення зобов`язань за договором банк направляє позичальнику письмове повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказується розмір заборгованості з урахуванням належних до сплати суми кредиту, процентів та штрафних санкцій, а також вимога про виконання порушеного зобов`язання у строк, що не перевищує 30 календарних днів з дати направлення повідомлення, та попередження про звернення стягнення на предмет застави у разі невиконання цієї вимоги. Невиконання позичальником зобов`язання по повному погашенню простроченої заборгованості протягом 1-го календарного місяця з дати направлення повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення договору, і неукладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам банку, дає право банку вимагати дострокового повернення позичальником кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів за користування кредитом, штрафів та пені. У цьому випадку банк направляє позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу. Якщо позичальник протягом 31 дня з моменту отримання ним письмової вимоги банку, зазначеної в пп. 2.2.6. правил, не виконає вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, штрафними санкціями тощо, банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості або звернення стягнення на предмет застави в позасудовому порядку. Позичальник в період дії цього договору порушував умови цього договору, у тому числі, несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював погашення заборгованості по тілу кредиту та відсотках, що підтверджується відомостями, наявними у матеріалах справи.

Відповідно до зазначених вище умов кредитного договору, у зв`язку із невиконанням позичальником зобов`язання в строки, передбачені кредитним договором, позивач направив на адресу відповідачів вимоги від 29.09.2022 за вих. № 10451/915 та № 10451/914 та в подальшому, у зв`язку з невиконанням вимог, вимоги від 18.11.2022 за вих. № 10451/2571 та № 10451/2572 про дострокове повернення кредиту, процентів, штрафних санкцій у зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору № 7/2395307 від 13.02.2020. Позичальником отримано вимогу від 18.11.2022 за вих. № 10451/2571 про дострокове стягнення 09.12.2022, що вбачається із рекомендованого повідомлення про вручення.

Отже, виходячи із наведених умов договору банк набув права на дострокове стягнення 10.01.2023 (на 32 календарний день із моменту отримання вимоги у зв`язку із її невиконанням).

Відсотки, нараховані станом на 09.01.2023 (включно), становлять 36 711, 99 грн.

Отже, з відповідачів ОСОБА_2 та ОСОБА_3 на користь позивача необхідно солідарно стягнути відсотки станом на 09.01.2023 (включно) у розмірі 36 711, 99 грн.

Оскільки відповідач ОСОБА_2 належним чином не виконує зобов`язання щодо сплати щомісячних платежів по кредиту, а відповідачка ОСОБА_3 відповідно до укладеного договору поруки № Р1/3865492 від 13.02.2020 несе солідарну відповідальність перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за зобов`язаннями ОСОБА_2 відповідно до укладеного комплексного договору № 7/2395307 (кредиту та застави) від 13.02.2020, то з відповідачів на користь позивача необхідно достроково стягнути в солідарному порядку заборгованість за договором у розмірі 275 793, 02 грн., з яких: - 239 081,03 грн. сума заборгованості по тілу кредиту; 36 711, 99 грн. сума заборгованості по відсотках.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідачів ОСОБА_2 , ОСОБА_3 також необхідно стягнути судовий збір в розмірі 4 137, 02 грн. в рівних частках по 2 068, 51 грн. з кожного.

Керуючись ст. 526, 530 ч.1, 553 ч. 1, 554 ч. 1, 2, 1046 ч. 1, 1048 ч. 1, 1050 ч. 2 ЦК України, ст. 81, 89, 141 ч. 1, 263-265, 280, 282 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (01024, м. Київ, вул. Є. Чикаленка, 42/4, ) до ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), ОСОБА_3 ( АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_2 та з ОСОБА_3 на користь акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» заборгованість за комплексним договором № 7/2395307 від 13.02.2020 року станом на 03.04.2023 року в розмірі 275 793 (двісті сімдесят п`ять тисяч сімсот дев`яносто три) грн. 02 коп., з яких: - 239 081 (двісті тридцять дев`ять тисяч вісімдесят одна) грн. 03 коп. заборгованість по тілу кредиту; 36 711 (тридцять шість тисяч сімсот одинадцять) грн. 99 коп. заборгованість по відсотках.

У задоволенні решти вимог позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 та з ОСОБА_3 на користь акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» судовий збір в розмірі 4 137 (чотири тисячі сто тридцять сім) грн. 02 коп. в рівних частках по 2 068 (дві тисячі шістдесят вісім) грн. 51 коп. з кожного.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення апеляційної скарги.

Повне рішення суду складене 01.01.2024 року.

Суддя: М.Ф. Олійник