печерський районний суд міста києва
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 червня 2023 року Печерський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Остапчук Т.В.

при секретарі Ковалівській В.В розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку позовного (спрощеного) провадження) цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення грошових коштів,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернулась до суду з позовом до ОСОБА_3 , ОСОБА_2 та просить суд стягнути солідарно грошові кошти з відповідачів 68476,29 грн та 7515,63 доларів США та судові витрати. Позивач мотивує свої вимоги тим, що протягом 2013-2016 року між ОСОБА_1 та ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК» були укладені наступні договіри: 1. Договір № 00215482 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 17.12.2013 на суму 78000 гривень (процентна ставка 23% річних). Дата повернення 20.06.2014.

2. Договір № 00215493 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 17.12.2013 на суму 3167 доларів СІНА (процентна ставка 10,25% річних). Дата повернення 20.06.2014.

3. Договір № 00258317 про розміщення вкладу "Знайомство" від 05.05.2014 на суму 6591,39 гривень (процентна ставка 20% річних). Дата повернення 19.05.2014.

4. Договір № 00300179 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 25.11.2014 на суму 8076,4 гривень (процентна ставка 25,5% річних). Дата повернення 25.02.2015.

5. Договір № 00300180 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 25.11.2014 на суму 296,63 доларів США (процентна ставка 12,2% річних). Дата повернення 25.02.2015.

6. Договір № 00341904 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 03.04.2015 на суму 16151 гривень (процентна ставка 25,5% річних). Дата повернення 03.07.2015 р. 7. Договір № 00353835 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 16.05.2015 на суму 79684 гривень (процентна ставка 27% річних). Дата повернення 22.02.2016.

8. Договір № 00353837 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 16.05.2015 на суму 3334 доларів США (процентна ставка 13,5% річних). Дата повернення 22.02.2016.

9. Договір № 00353838 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 16.05.2015 на суму 8270,5 гривень (процентна ставка 27% річних). Дата повернення 13.11.2015.

10. Договір № 00377643 про розміщення вкладу "Знайомство" від 23.07.2015 на суму 4260 гривень (процентна ставка 22% річних). Дата повернення 06.08.2015.

11. Договір № 00396337 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 05.10.2015 на суму 20293 гривень (процентна ставка 28% річних). Дата повернення 07.04.2016.

12. Договір № 00444956 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця " від 07.04.2016 на суму 32294 гривень (процентна ставка 26% річних). Дата повернення 10.10.2016.

13. Договір № 00444967 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 07.04.2016 на суму 610 доларів США (процентна ставка 11,5% річних). Дата повернення 10.10.2016.

14. Договір № 00474509 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 21.07.2016 на суму 7856 гривень (процентна ставка 22% річних). Дата повернення 20.10.2016.

15. Договір № 00474511 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 21.07.2016 на суму 108 доларів США (процентна ставка 10% річних). Дата повернення 20.10.2016.

16. Договір № 00506403 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 02.11.2016 на суму 7000 гривень (процентна ставка 23,5% річних). Дата повернення 10.07.2017.

Загальна сума за договорами складає 268 476,29 грн. та 7515,63 доларів США відповідно.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 10 січня 2017 року № 14-рш/БТ «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЛАТИНУМ БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 11 січня 2017 року № 85 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЛАТИНУМ БАНК» (далі - ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК») з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 11 січня 2017 року до 10 лютого 2017 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнку Юрію Петровичу на один місяць з 11 січня 2017 року до 10 лютого 2017 року включно. 14 березня 2017 року Позивач отримав 200 000.00 гривень гарантованої суми від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Позивач в судове засідання не з`явився, через канцелярію суду подав заяву про розгляд справи у відсутність. Представник відповідача ОСОБА_3 в судове засідання не з`явилась, через канцелярію суду подала письмовий відзив, в якому просила відмовити у задоволенні позовних вимог. Вказала, що введення у банку тимчасової адміністрації унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». ОСОБА_3 до кола засновників ПАТ «Платинум Банк» не належить, що підтверджується роздруківкою з Єдиному державному реєстрі юридичних осіб і фізичних осіб - підприємців. Отже, за невиконання банком своїх зобов`язань взагалі відповідати не може в силу закону. Виплачувати позивачу вклад згідно п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» законної підстави немає. Більш того, це неможливо на даному етапі у зв`язку з прямою вказівкою закону. Так, відповідно до п. 6 ст. 2 «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідноринах. Передбачене ст. 58 Закону України «Про банки і банківську діяльність» покладення відповідальності на власників істотної участі банку у випадку визнання його неплатоспроможним не є автоматичним. Така відповідальність має бути застосована до власників істотної участі лише за наявності їх вини у настанні неплатоспроможності банку. Проте, відповідальність особи у вигляді обов`язку відшкодувати шкоду наступає лише за наявності в сукупності певних умов, які разом утворюють склад цивільного правопорушення, а саме: наявність шкоди, протиправної поведінки, причинного зв`язку між поведінкою і шкодою, вини. Вимагаючи відшкодування шкоди з власників істотної участі банку та/або їх керівників, позивачу потрібно насамперед довести факт завдання йому шкоди, розмір зазначеної шкоди, докази невиконання зобов`язань та причинно-наслідковий зв`язок між невиконанням зобов`язань власниками істотної участі та заподіяною шкодою. У зв`язку з чим вимоги позивача є необґрунтованими та не підлягають задоволенню. Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином. 15 грудня 2017 року набрав чинності Закон України "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів (Відомості Верховної Ради (ВВР), 2017, № 48, ст.436). Суд, дослідивши матеріали справи вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав. Ухвалою від 04.05.2017 року відкрито провадження у справі та справу в порядку позовного (спрощеного) провадження. Судовим розглядом встановлено, що протягом 2013-2016 року між ОСОБА_1 та ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК» були укладені наступні договіри: 1. Договір № 00215482 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від

17.12.2013 на суму 78000 гривень (процентна ставка 23% річних). Дата повернення 20.06.2014.

2. Договір № 00215493 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від

17.12.2013 на суму 3167 доларів СІНА (процентна ставка 10,25% річних). Дата повернення 20.06.2014.

3. Договір № 00258317 про розміщення вкладу "Знайомство" від 05.05.2014 на суму 6591,39 гривень (процентна ставка 20% річних). Дата повернення 19.05.2014.

4. Договір № 00300179 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 25.11.2014 на суму 8076,4 гривень (процентна ставка 25,5% річних). Дата повернення 25.02.2015.

5. Договір № 00300180 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 25.11.2014 на суму 296,63 доларів США (процентна ставка 12,2% річних). Дата повернення 25.02.2015.

6. Договір № 00341904 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 03.04.2015 на суму 16151 гривень (процентна ставка 25,5% річних). Дата повернення 03.07.2015 р. 7. Договір № 00353835 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 16.05.2015 на суму 79684 гривень (процентна ставка 27% річних). Дата повернення 22.02.2016.

8. Договір № 00353837 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 16.05.2015 на суму 3334 доларів США (процентна ставка 13,5% річних). Дата повернення 22.02.2016.

9. Договір № 00353838 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 16.05.2015 на суму 8270,5 гривень (процентна ставка 27% річних). Дата повернення 13.11.2015.

10. Договір № 00377643 про розміщення вкладу "Знайомство" від 23.07.2015 на суму 4260 гривень (процентна ставка 22% річних). Дата повернення 06.08.2015.

11. Договір № 00396337 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 05.10.2015 на суму 20293 гривень (процентна ставка 28% річних). Дата повернення 07.04.2016.

12. Договір № 00444956 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця " від 07.04.2016 на суму 32294 гривень (процентна ставка 26% річних). Дата повернення 10.10.2016.

13. Договір № 00444967 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 07.04.2016 на суму 610 доларів США (процентна ставка 11,5% річних). Дата повернення 10.10.2016.

14. Договір № 00474509 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 21.07.2016 на суму 7856 гривень (процентна ставка 22% річних). Дата повернення 20.10.2016.

15. Договір № 00474511 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 21.07.2016 на суму 108 доларів США (процентна ставка 10% річних). Дата повернення 20.10.2016.

16. Договір № 00506403 про розміщення вкладу "Готівка щомісяця" від 02.11.2016 на суму 7000 гривень (процентна ставка 23,5% річних). Дата повернення 10.07.2017.

Загальна сума за договорами складає 268 476,29 грн. та 7515,63 доларів США відповідно.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 10 січня 2017 року № 14-рш/БТ «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЛАТИНУМ БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 11 січня 2017 року № 85 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЛАТИНУМ БАНК» (далі - ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК») з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 11 січня 2017 року до 10 лютого 2017 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнку Юрію Петровичу на один місяць з 11 січня 2017 року до 10 лютого 2017 року включно. 14 березня 2017 року Позивач отримав 200 000.00 гривень гарантованої суми від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Згідно з п. 16 ст. 2 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах. Зокрема, згідно з п. п. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку. Пунктом 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону установлено, що обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом. Відповідно до ч. 2 ст. 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшенню ліквідаційної маси. З 24 лютого 2017 року до 23 лютого 2019 року запроваджено тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства «Платинум банк». Отже, введення у банку тимчасової адміністрації унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідно ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Відповідно до ст.58 Закону України «Про банки та банківську діяльність» власники істотної участі зобов`язані вживати своєчасних заходів для запобігання настання неплатоспроможності банку. Пов"язана з банком особа, дії або бездіяльність якої призвели до завдання банку шкоди з її вини, несе відповідальність своїм майном. Істотна участь відповідно до положень ч.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (в редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин) це пряме та/або опосередковане володіння однією особою самостійно чи спільно з іншими особами 10 і більше відсотками статутного капіталу та/або права голосу акцій, паїв юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість значного впливу на управління чи діяльність юридичної особи. Тобто, власник істотної участі банку особа (особи), яка (і) володіє (ють) прямо та/або опосередковано самостійно чи спільно з іншими особами 10 і більше відсотками статутного капіталу банку. Відповідно до ч.1 ст.35 Закону банк та кожний власник істотної участі зобовязані підтримувати норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу банку на рівні, встановленому НБУ. Відповідно до ч.4 ст. 58 Закону власники істотної участі зобовязані вживати своєчасних заходів для запобігання настання неплатоспроможності банку. Відповідно ч.1 ст.1166 ЦК України, на яку посилається позивач в обгрунтування позовних вимог, майнова шкода, завдана неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю особистим немайновим правам фізичної або юридичної особи, а також шкода, завдана майну фізичної або юридичної особи, відшкодовується в повному обсязі особою, яка її завдала. Згідно з ч.1,2 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Відповідно до ст. 79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Відповідно до ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Враховуючи, що при ухвалені судового рішення суд повинен встановити, що майнова шкода заподіяна майну фізичної особи підлягає відшкодуванню в повному обсязі особою, яка її заподіяла, за умови, що дії останньої були неправомірними, між ними і шкодою є безпосередній причинний зв`язок та є вина зазначеної особи. Позивачем не надано та в ході розгляду судом не встановлено належних та допустимих доказів підтверджуючих, наявність вини пов`язаних з банком осіб щодо неповернення позивачу грошових коштів, а також, що дії чи бездіяльність осіб призвели до завдання банку шкоди з їх вини. Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачає процедуру задоволення вимог кредиторів за рахунок майна банку. Тобто лише після складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, затвердження реальної ліквідаційної маси банку, продажу майна банку та задоволення вимог кредиторів в процесі ліквідації банку в порядку черговості, визначеної ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», можна встановити розмір вимог кредиторів, що не покривається наявними активами банку, тобто конкретний розмір завданих кредиторам збитків. Передбачене ст. 58 Закону України «Про банки і банківську діяльність» покладення відповідальності на власників істотної участі банку у випадку визнання його неплатоспроможним не є автоматичним. Така відповідальність має бути застосована до власників істотної участі лише за наявності їх вини у настанні неплатоспроможності банку. Таким чином, вимагаючи стягнення шкоди з власників істотної участі банку та/або їх керівників, потрібно насамперед довести факт заподіяння йому шкоди заподіювачами такої шкоди, розмір зазначеної шкоди, докази невиконання зобов`язань та причинно-наслідковий зв`язок між невиконанням зобов`язань власниками істотної участі та заподіяною шкодою. Посилання позивача на те, що факт заподіяння ПАТ «Платинум Банк» шкоди через порушення відповідачами як власником істотної участі ПАТ «Платинум Банк», Закону України «Про банки і банківську діяльність» не підтверджені належним та допустимим доказами у справі, позивачем не було доведено заподіяння шкоди саме внаслідок неправомірних рішень, дій чи бездіяльності ОСОБА_3 , ОСОБА_2 у зв`язку з чим, у задоволені позовних вимог необхідно відмовити. На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 1058, 1066 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Законом України «Про банки і банківську діяльність» та ст.ст. 10, 11, 12, 19, 76-82, 258, 259, 263, 264, 265 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Відмовити в позові ОСОБА_1 до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення грошових коштів.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Позивач: ОСОБА_1 : АДРЕСА_1

Відповідач ОСОБА_2 : АДРЕСА_2

Відповідач: ОСОБА_3 : АДРЕСА_3

Суддя Остапчук Т.В.