Справа № 367/7071/21
Провадження №2/367/2146/2023
РІШЕННЯ

Іменем України

18 грудня 2023 року Ірпінський міський суд Київської області у складі:

головуючого судді Шестопалової Я.В.,

за участі секретаря Балинської О.С.,

представника позивача Голікова О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Ірпені цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 02.11.2017 між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ (УКРГАЗБАНК» (надалі - АБ «УКРГАЗБАНК»/Банк/Позивач) та ОСОБА_1 надалі - ОСОБА_2 /Позивач) було укладено кредитний договір №0012/11/2017/0815 (надалі -Кредитний договір), за умовами якого Банк надав Позичальнику кредит у сумі 500 000,00 грн. п`ятсот тисяч гривень 00 копійок), кредит надається на придбання житлової нерухомості (в тому числі із земельною ділянкою) будинок АДРЕСА_1 із земельною ділянкою площею 0,0281 га, кадастровий номер :01:080:0032. (п. 1.1 та п. 1.2 Кредитного договору).

Відповідно до п. 1.3.1 Кредитного договору кредит надається з 02.11.2017 по 01.11.2029р.

Відповідно до п. 1.4 Кредитного договору Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами за весь термін фактичного користування кредитом:- 1.4.1. за користування кредитними коштами у межах терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 18,90 % річних та є фіксованою; - 1.4.2. за користування кредитними коштами, за не повернуті в терміни, передбачені цим Договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється у розмірі 23,9 % річних та є фіксованою.

В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором Банком прийнято в іпотеку будинок АДРЕСА_1 із земельною ділянкою площею 0,0281 га, кадастровий номер :01:080:0032, на умовах Договору іпотеки без оформлення заставної від 2 листопада 2017 року, посвідченого Заєць І.О., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстрованого в реєстрі за № 2920 (надалі Договір іпотеки).

Згідно з п. 3.1. Кредитного договору Позичальник здійснює погашення кредиту у відповідно із графіком, встановленим у Додатку № 2 до цього Договору, та сплату процентів за користування -кредитними коштами (надалі - кредитна заборгованість) шляхом сплати рівних один одному платежів у розмірі 8 830,00 грн. (крім першого та останнього платежів), щомісячно - з 1-го по 10-е число кожного місяця (надалі - строк сплати періодичних платежів) шляхом внесення коштів на рахунок № НОМЕР_1 (надалі - Рахунок кредиту), відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК», код банку - 320478, через касу Банку або шляхом безготівкового перерахування. Сплата періодичних платежів оформлюється єдиним платіжним документом, в якому не відокремлюються суми, що припадають на погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитними коштами.

Банк належним чином виконав свої зобов`язання, передбачені умовами Кредитного договору, натомість відповідач не здійснював погашення відсотків в повному обсязі з липня 2020 року.

Відповідач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав частково, у зв`язку з чим за кредитом та процентами утворилась заборгованість, яка станом на 01.06.2021 р. становить 427 135,63 грн. (чотириста двадцять сім тисяч сто тридцять п`ять гривень 63 копійки), у тому числі:- заборгованість по кредиту строкова - 362 200,02 грн.; - заборгованість по процентах поточна - 5894,81 грн.; - заборгованість по процентах прострочена - 59040,80 грн.,

У зв`язку з цим, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» заборгованість за кредитним договором від 02.11.2017 р. в розмірі 427 135,63 грн. (чотириста двадцять сім тисяч сто тридцять п`ять гривень 63 копійки) та судовий збір.

Ухвалою суду від 23.09.2021 року в задоволенні заяви представника позивача про забезпечення позову, яка була подана разом з позовною заявою було відмовлено.

Ухвалою суду від 12.10.2021 року було відкрито загальне позовне провадження та призначено підготовче засідання.

До суду 21.02.2022 року від відповідача надійшов відзив, у якому зазначила, що прострочення позивачем виконання умов кредитного договору відбулося під час дії карантину, у зв`язку із чим відповідач звільнений від відповідальності за таке порушення, у тому числі й від обов`язку достроково повернути кредит за вимогою банку. Тому, звернення банку до суду є передчасним, через це у задоволенні позову має бути відмовлено. Відповідач наголошує, що готова сплатити позивачу прострочену суму заборгованості за процентами по кредитному договору, у зв`язку із чим представник відповідача звернувся до позивача із адвокатським запитом про надання інформації щодо розміру простроченої заборгованості відповідача за процентами та повідомити реквізити рахунку, на який може бути сплачена вказана заборгованість.

31.05.2022 року до суду від представника ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» надійшла відповідь на відзив, де зазначили, що відповідач мала можливість протягом 60 календарних днів погасити прострочену заборгованість за відсотками, і тоді б вимога Банку втратила чинність, лист було отримано 03.04.2021 року, із заявою до Банку про намір погасити заборгованість відповідач звернулась 15.07.2021 року, відповідно до відзиву, тобто через 102 дні. Таким чином, Банком було правомірно відмовлено у частковому погашенні заборгованості та запропоновано погасити заборгованість у повному обсязі.

Ухвалою суду від 08.05.2023 року підготовче засідання було закрито, справу призначено до судового розгляду.

Представник позивача в судовому засіданні позовну заяву підтримала, висловила пояснення, щодо позову просила його задовольнити.

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явились, були повідомлені належним чином, про причину неявки суду не повідомили.

Дослідивши письмові докази по справі, надавши їм оцінку в сукупності, заслухавши думку учасників справи, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог з огляду на таке.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Судом встановлено, що 02.11.2017 року між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ (УКРГАЗБАНК» (надалі - АБ «УКРГАЗБАНК»/Банк/Позивач) та ОСОБА_1 надалі - ОСОБА_2 /Позивач) було укладено кредитний договір №0012/11/2017/0815 (надалі -Кредитний договір), за умовами якого Банк надав Позичальнику кредит у сумі 500 000,00 грн. (п`ятсот тисяч гривень 00 копійок), кредит надається на придбання житлової нерухомості (в тому числі із земельною ділянкою) будинок АДРЕСА_1 із земельною ділянкою площею 0,0281 га, кадастровий номер :01:080:0032. (п. 1.1 та п. 1.2 Кредитного договору).

Відповідно до п. 1.3.1 Кредитного договору кредит надається з 02.11.2017 по 01.11.2029р.

Відповідно до п. 1.4 Кредитного договору Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами за весь термін фактичного користування кредитом:- 1.4.1. за користування кредитними коштами у межах терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 18,90 % річних та є фіксованою; - 1.4.2. за користування кредитними коштами, за не повернуті в терміни, передбачені цим Договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється у розмірі 23,9 % річних та є фіксованою.

В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором Банком прийнято в іпотеку будинок АДРЕСА_1 із земельною ділянкою площею 0,0281 га, кадастровий номер :01:080:0032, на умовах Договору іпотеки без оформлення заставної від 2 листопада 2017 року, посвідченого Заєць І.О., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстрованого в реєстрі за № 2920 (надалі Договір іпотеки).

Згідно з п. 3.1. Кредитного договору Позичальник здійснює погашення кредиту у відповідно із графіком, встановленим у Додатку № 2 до цього Договору, та сплату процентів за користування -кредитними коштами (надалі - кредитна заборгованість) шляхом сплати рівних один одному платежів у розмірі 8 830,00 грн. (крім першого та останнього платежів), щомісячно - з 1-го по 10-е число кожного місяця (надалі - строк сплати періодичних платежів) шляхом внесення коштів на рахунок № НОМЕР_1 (надалі - Рахунок кредиту), відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК», код банку - 320478, через касу Банку або шляхом безготівкового перерахування. Сплата періодичних платежів оформлюється єдиним платіжним документом, в якому не відокремлюються суми, що припадають на погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитними коштами.

Банк належним чином виконав свої зобов`язання, передбачені умовами Кредитного договору, натомість відповідач не здійснював погашення відсотків в повному обсязі з липня 2020 року.

Відповідач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав частково, у зв`язку з чим за кредитом та процентами утворилась заборгованість, яка станом на 01.06.2021 р. становить 427 135,63 грн. (чотириста двадцять сім тисяч сто тридцять п`ять гривень 63 копійки), у тому числі:- заборгованість по кредиту строкова - 362 200,02 грн.; - заборгованість по процентах поточна - 5894,81 грн.; - заборгованість по процентах прострочена - 59040,80 грн.,

Положеннями ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

За змістом ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст.628, 629 ЦК України).

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду (ч.1 ст.638 ЦК України).

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч.2 ст.638 ЦК України).

Частиною 1 статті 205 ЦК України передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до положень ч.ч.1, 3 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді. Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон), згідно зі ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.3 ст.11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5 ст.11 Закону). Згідно із ч.6 ст.11 Закону, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст.11 Закону, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст.12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, у тому числі Закону України «Про електрону комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20.

Керуючись ст.ст.4, 5, 13, 19, 76-81, 89, 95, 133, 141, ч.2 ст.247, 258-259, 263-265, 354, 355 ЦПК України суд, -

у х в а л и в :

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ), на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРПОУ: 23697280, місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська), заборгованість за кредитним договором № 0012/11/2017/0815 від 02.11.2017 р. в розмірі 427 135,63 грн. (чотириста двадцять сім тисяч сто тридцять п`ять гривень 63 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ), на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРПОУ: 23697280, місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська) судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 6 407 (шість тисяч чотириста сім) грн. 03 (три) коп.

Копію рішення суду направити сторонам по справі для відома.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційної провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи можуть отримати інформацію щодо даної справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України - https://court.gov.ua/sud1013/ та в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланням - http://reyestr.court.gov.ua.

Суддя: Я.В. Шестопалова