Справа № 452/2272/23

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"31" жовтня 2023 р. м. Самбір

Самбірський міськрайонний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Кущ Т.М.,

при секретарі судового засідання Роман Л.І.,

за відсутності осіб, які повинні брати участь у справі,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Самбірського міськрайонного суду Львівської області цивільну справу в порядку спрощеного провадження з повідомленням осіб без їх виклику за позовною заявою Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (далі ПАТ АБ «Укргазбанк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

На підставі частини 6 статті 259 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) в судовому засіданні 31 жовтня 2023 року проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

30 травня 2023 року згідно штампу на поштовому конверті ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за Заявою-Договором № 2019/I_C/298-000141 від 25 січня 2019 року та укладеним на підставі вказаної заяви кредитним договором №2019/ОВР/298-000040 від 25 січня 2019 року у розмірі 9418 грн. 52 коп., з яких заборгованість по кредиту 6337 грн. 81 коп., заборгованість по процентах 1147 грн. 32 коп. та заборгованість по платежах згідно ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України 1933 грн. 39 коп.. Крім того, у заяві позивач просить стягнути з ОСОБА_1 суму понесених судових витрат (а.с.1-2).

Ухвалою Самбірського міськрайонного суду Львівської області від 28 червня 2023 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження та призначено розгляд справи по суті з повідомленням сторін без їх виклику на 14 вересня 2023 року, яке не відбулося та в подальшому розгляд справи було призначено на 31 жовтня 2023 року (а.с.52,54,55).

Представник позивачаПАТ АБ «Укргазбанк» про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с.62,63).

26 жовтня 2023 року представник позивача на підставі довіреності Улицька І.О. у поданому до суду письмовому клопотанніпрохала розглянути справу в режимі відеоконференції. Разом з тим, ухвалою Самбірського міськрайонного суду Львівської області від 30 жовтня 2023 року в задоволенні вказаного клопотання відмовлено з посиланням на відсутність з боку позивача клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з викликом сторін. Інших клопотань з процесуальних питань від сторони позивача до суду не надходило.

Відповідач ОСОБА_1 про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення (а.с.66). При цьому, відповідач заяву із запереченням проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження або

клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з викликом сторін не подала, правом подати відзив на позовну заяву не скористалась.

Згідно ч.8 ст.178 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України), у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Виходячи з положень ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Враховуючи те, що справа призначена до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, а також з урахуванням неподання відповідачем відзиву на позовну заяву, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній матеріалів.

Згідно ч.1 ст.279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у главі 10.

У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, з`ясувавши позицію позивача у справі, викладену у позовній заяві, вивчивши матеріали справи, дослідивши наявні у них докази та надавши їм належну оцінку, вважає, що позов підлягає задоволенню.

Відповідно до положень частин 1-4 статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Частиною 1 статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлені наступні обставини у справі та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до частин першої та другої статті 207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України).

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

ПАТ АБ «Укргазбанк», діючи на підставі стст.641, 644 ЦК України, розмістив у відкритому доступі в мережі Інтернетпублічну пропозицію, яка містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться. При цьому,бере на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених Договором та Додатками до нього за встановленим Банком Тарифами, Програмами кредитування, Умовами залучення депозитів, Порядком роботи ДКП, які оприлюдненні на сайті банку.

25 січня 2019 року ОСОБА_1 зголосилася на таку публічну пропозицію ПАТ АБ «Укргазбанк» та приєдналася до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи (далі Правила), операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» шляхом підписання Заяви-Договору №2019/I_C/298-000141 (далі Заява-Договір) з обраним банківським продуктом - «Домовичок до пари» та з програмою кредитування - «Універсальна картка «Домовичок», для обслуговування якої було відкрито субрахунок №5745.500101.980 (а.с.5-6,7,8-23,24-29,30,31).

Згідно з п.2.1 Розділу «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, Умовами банківських продуктів/Пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

На підставі Заяви-Договору (Розділ 4 «Паспорт споживчого кредиту») 25 січня 2019 року між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2019/ОВР/298-000040, згідно з яким позивач надав відповідачу кредит у національній валюті України шляхом встановлення на субрахунку №5745.500101.980 ліміту дозволеного овердрафту за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» без забезпечення та з видачею їй платіжної картки.

За умовами вказаного кредитного договору кредит надається без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300000 грн. 00 коп. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10000 грн. 00 коп. строком на 12 місяців - з 25 травня 2019 року до 24 травня 2020 року, з наступними умовами: відсоткова ставка - 36 % річних (за пільговий період у 30 днів - 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48 %, щомісячна плата по кредиту - 7 % мінімум 50 грн.00 коп.).

Позивач 25 січня 2019 року видав відповідачці платіжну картку, про що відповідачка надала відповідну розписку в розділі Заяви-Договору «Розписка про отримання платіжної картки».

При укладенні договору про приєднання до Правил банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо у Розділі 4 «Паспорт споживчого кредиту» Заяви-Договору.

Відповідно до п.3.1 Розділу 3 «Заяви та підтвердження» Заяви-Договору підписанням цього договору сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов заяви-договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.

Відповідно до Правил, що затверджені та введені в дію на підставі Протоколу №120707 засідання тарифного комітету АБ «Укргазбанк» від 12 лютого 2017 року, з подальшими змінами та доповненнями, ці Правила є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» (www.ukroasbank.com) норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб.

Придбання клієнтом пакету оформлюється шляхом подання до банку відповідної письмової заяви-договору. Ці Правила, підписана клієнтом заява-договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством, разом вважаються укладеним між банком та клієнтом договором на комплексне банківське обслуговування.

Таким чином, у відповідності до положень ст.634 ЦК України між сторонами був укладений договір приєднання, за умовами якого позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснення подальшого обслуговування вказаного рахунку.

Згідно з п.5.2.10 Розділу 5 «Права та обов`язки сторін» Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором, у тому числі, Розділами 6 та 7 цих Правил, Заявою-Договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування).

Відповідно до п.6.13 Розділу 6 «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

Згідно з п.5.3.26 Розділу 5 «Права та обов`язки сторін» Правил банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених заявою-договором та цими Правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

Пунктом 5.3.27 цього ж Розділу 5 Правил передбачено, що банк має право стягнути заборгованість за укладеним договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України.

Визначення поняття зобов`язання міститься у частині першій статті 509 ЦК України.

Відповідно до цієї норми зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Згідно з ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Із виписки по особовому рахунку вбачається, що ОСОБА_1 активувала кредитну картку та активно користувалася кредитними грошовими коштами, а саме, отримувала кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкової оплати товарів, а також здійснювала платежі на повернення кредитних коштів (а.с.34-41).

Однак відповідачка порушила взяті на себе зобов`язання, оскільки фактично отримані та використані кошти в добровільному порядку ПАТ АТ «Укргазбанк» не повернуті, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується відповідним розрахунком (а.с.32-33).

Оскільки після завершення строку дії кредитного договору 24 січня 2020 року, його пролонгація не відбулась через існуючу у відповідача заборгованість.

Згідно з п.3.3.32 Розділу 3.3 нових Правил сторони обумовили між собою, що у разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням дозволеним

овердрафтом з дня настання події припинення. З дня настання події припинення вся фактична заборгованість клієнта вважається простроченою, а клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити платежі згідно з ч.2 ст.625 ЦК України за весь період прострочення. Платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України - проценти від суми простроченої заборгованості позичальника (клієнта) у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, який зазначено у Тарифному плані.

З метою попередження відповідачки про існуючу заборгованість позивач направив їй вимогу №129/16063/2021 від 29 квітня 2021 року про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплати процентів за користування ними, котра отримана відповідачкою 07 травня 2021 року (а.с.42-43).

Відтак, відповідно до п.3.3.32 Розділу 3.3 нових Правил, днем настання Події припинення є 07 червня 2021 року, з якого вся заборгованість стала простроченою.

Крім того, на період дії карантинних обмежень через COVІD-19, позивачем з 01 березня 2021 року було прийнято рішення, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, встановлюється на рівні 36 %, замість 48 %, а також проценти за користування несанкціонованим овердрафтом дорівнюють розміру діючої ставки за кредитною заборгованістю по закінченню пільгового періоду (тобто на рівні 36%) (зноска 10 до пункту 11 Загальних тарифів роздруківки з сайту банку додаються).

Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, сума заборгованості за кредитним договором станом на 23 березня 2023 року становить 9418 грн. 52 коп., з яких: 6337 грн. 81 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 1147 грн. 32 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), 1933 грн. 39 коп. заборгованість по платежах згідно ч.2 ст.625 ЦК України (за період з 07 червня 2021 року по 23 лютого 2022 року) (а.с.32-33).

Вищезазначена сума заборгованості за кредитним договором відповідачем ОСОБА_1 на користь ПАТ АТ «Укргазбанк» у добровільному порядку на час розгляду цієї справи у суді не сплачена.

Згідно ч.1,ч.6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

При цьому, відповідач ОСОБА_1 правом подати відзив на позовну заяву не скористалася, будь-яких заперечень проти позову з посиланням на відповідні докази не надала, а також не надала жодних доказів, які б підтверджували спростовували правильність розрахунку наявного боргу або факт повної сплати грошових коштів за кредитом, чим не виконала вимоги стст.12,81 ЦПК України.

Виходячи з наведеного, в сукупності встановлених у справі обставин суд вважає, що позивачем доведений факт укладання кредитного договору між ПАТ АТ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , а також факт не виконання відповідачкою в повному обсязі своїх зобов`язань за договором.

За такої сукупності обставин у справі суд дійшов висновку про доведеність тих обставин, на які посилається ПАТ АБ «Укргазбанк» як на підставу своїх вимог до відповідача ОСОБА_1 , а тому підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором в повному обсязі, а саме в сумі 9418 грн. 52 коп., у тому числі заборгованість по кредиту - 6337 грн. 81 коп., заборгованість по процентах - 1147 грн. 32 коп. та заборгованість по платежах згідно ч.2 ст.625 ЦК України (за період з 07 червня 2021 року по 23 лютого 2022 року) 1933 грн. 39 коп., виходячи з розрахунку, визначеному позивачем, з яким погоджується суд.

Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи те, що позов ПАТ АБ «Укргазбанк» задоволено, суд, згідно положень ст.141 ЦПК України, вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача сплачений судовий збір в сумі 2684 грн. 00 коп. (а.с.3), а саме, в межах суми сплаченого судового збору при пред`явленні позову до суду.

Керуючись стст.207,509,526,534,549,551,625,626,628,633,634,638,1048-1050,1054,1055,1056-1 ЦК України, стст.12-13,76-81,141,247,259,263-268,279 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк», - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_1 , виданий Самбірським МВ ГУМВС України у Львівській області від 02 грудня 2009 року, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (МФО банку 320478, ідентифікаційний код за , адреса: 03087, м.Київ, вул. Єреванська, буд.1) заборгованість за кредитним договором в сумі 9 418 (дев`яти тисяч чотирьохсот вісімнадцяти) гривень 52 (п`ятдесяти двох) копійок, що складається із заборгованості по кредиту в сумі 6337 (шести тисяч трьохсот тридцяти семи) гривень 81 (вісімдесяти однієї) копійки, заборгованості по процентах в сумі 1147 (однієї тисячі ста сорока семи) гривень 32 (тридцяти двох) копійок, заборгованості по платежах згідно ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України в сумі 1933 (однієї тисячі дев`ятисот тридцяти трьох) гривень 39 (тридцяти дев`яти) копійок, а також суму понесених судових витрат в розмірі 2684 (двох тисяч шестисот вісімдесяти чотирьох) гривень 00 копійок.

Рішення суду відповідно до частини 1 статті 273 ЦПК України набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Львівського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя Т.М. Кущ