Справа № 450/780/23 Провадження № 2/450/792/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"30" травня 2023 р. Пустомитівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Добош Н.Б.

при секретарі Гев`як Ю.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Пустомити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ВЕРДИКТ КАПІТАЛ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про споживчий кредит № 10656 від 23.11.2018 року у розмірі 26 304, 10 грн.,-

стислий виклад позиції позивача та відповідача :

підстава позову (позиція позивача): 23.11.2018 року між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредіплюс» був укладений Договір про споживчий кредит № 10656, відповідно до умов якого, Кредитодавець надав Позичальнику грошові кошти в розмірі 18 750, 00 грн, а позичальник зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами, відповідно до умов, зазначених у Договорі. Кредитодавець належним чином виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши позичальнику кредитні кошти. 09.01.2020 між ТОВ «ФК «Кредіплюс» та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» було укладено договір відступлення права вимоги № 09-01/2020, відповідно до якого ТОВ «ФК «Кредіплюс» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі за кредитним договором № 10656 від 23.11.2018 року, що укладений між ТОВ «ФК «Кредіплюс» та ОСОБА_1 . Таким чином, ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» наділено правом грошової вимоги до відповідача. За період користування кредитними коштами позичальником здійснені часткові платежі на погашення основної суми кредиту, проте заборгованість позичальника за кредитним договором в повному обсязі не погашена. Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом та пені за порушення умов кредитного договору, що підлягає стягненню з позичальника, станом на 18.01.2023 року, відповідно до розрахунку заборгованості становить 23 054, 46 грн, з яких: 12 860, 90 грн. заборгованість за кредитом (за тілом кредиту); 7 453, 56 грн. заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги; 2 740, 00 грн. заборгованість з пені. Загальний розмір заборгованості з урахуванням інфляційних витрат та 3% річних за користування кредитом, що підлягає стягненню відповідно до положень ст. 625 ЦК України, станом на 18.01.2023 року становить 26 304, 10 грн, з яких: 821, 33 грн. нараховані 3% річних; 2 428, 31 грн. втрати від інфляції; 12 860, 90 грн. заборгованість за кредитом (за тілом кредиту); 7 453, 56 грн. заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги; 2 740, 00 грн. заборгованість з пені. Відповідач не повернув отримані від кредитодавця кредитні кошти, а тому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у загальному розмірі 26 304, 10 грн. та витрати на правову допомогу у розмірі 9 000, 00 грн.

Ухвалою Пустомитівського районного суду Львівської області від 05.04.2023 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін. Роз`яснено сторонам, що у відповідності до ч. 7 ст. 279 ЦПК України, клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач має подати в строк для подання відзиву, а позивач разом з позовом або не пізніше п`яти днів з дня отримання відзиву. Встановлено відповідачу 15-денний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву, який повинен відповідати вимогам ст. 178 ЦПК України.

05.05.2023 року представником відповідача було подано відзив на позовну заяву, в якому просить у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю "ВЕРДИКТ КАПІТАЛ" до ОСОБА_1 відмовити у повному обсязі. Вказане мотивує тим, що відповідач не заперечує факт отримання ним грошових коштів у розмірі 18 750, 00 грн. на підставі п. 2.1 Договору про споживчий кредит № 10656 від 23.11.2018 року, укладеного з ТОВ "Фінансова компанія "Кредіплюс". Зазначає, що твердження позивача про те, що до нього перейшло від ТОВ "ФК "Кредіплюс" на підставі договору відступлення права вимоги № 09-01/2020 від 09.01.2020 року право грошової вимоги до відповідача не відповідає дійсності, оскільки зобов`язання ОСОБА_1 перед ТОВ "ФК "Кредіплюс" припинилося його належним виконанням 20.02.2019 року. Вказує на те, що 20.02.2019 року ОСОБА_1 достроково повернув належний за Договором кредит, шляхом оплати на рахунок ТОВ "ФК "Кредіплюс" 17 843, 05 грн., що підтверджується електронним листуванням із представницею кредитодавця у додатку Viber. Як вбачається із наданої позивачем картки обліку виконання договору № 10656 станом на 20.02.2019 року, загальна сума нарахованих відсотків складала 11 494, 06 грн., однак кредитором із усіх оплачених ОСОБА_1 коштів загалом зараховано в рахунок погашення заборгованості за відсотками 24 363, 95 грн., хоча строк оплати відсотків понад 11 494, 06 грн. ще не настав, замість того, щоб різницю між 24 363, 95 грн. та 11 494, 06 грн. у розмірі 12 869, 89 грн. зарахувати в разунок погашення тіла кредиту. Такими діями ТОВ "ФК "Кредіплюс" було порушено положення 5.3 Договору та ст. 19 Закону України "Про споживче кредитування". Таким чином, сплативши 20.02.2019 року у повному обсязі тіло кредиту та відсотки за період фактичного користування кредитом, ОСОБА_1 реалізував своє право на дострокове погашення кредиту, а тому зобов`язання відповідача за вищезазначеним Договором перед ТОВ " ФК "Кредіплюс" припинилося його належним виконанням, тому усі подальші нарахування відсотків, пені та застосування положень статті 625 ЦК України є безпідставними.

16.05.2023 року від представника позивача надійшла відповідь на відзив на позовну заяву, в якому заперечує проти доводів та тверджень відповідача. Зазначає, що як вбачається із документів, доданих позивачем до позовної заяви, зокрема розрахунку заборгованості за кредитним договором, відповідачем були здійснені часткові оплати на виконання умов договору як за тілом кредиту, так і за процентами за користування кредитом. Однак, відповідач сплатив грошові кошти за кредитним договором не в повному обсязі, у зв`язку з чим і виникла заборгованість. Відповідач у відзиві на позов стверджує, що виконав свої зобов`язання за договором в повному обсязі ще перед первісним кредитором - ТОВ "ФК "Кредіплюс", проте, не надає жодного належного та допустимого доказу, який може підтвердити доводи відповідача в цій частині. Як вбачається із наданого відповідачем відзиву на позовну заяву та додатків до нього, відповідачем не надано жодного первинного документу, який підтвердив би доводи, наведені відповідачем, що спростовує заперечення відповідача, викладені у відзиві на позовну заяву, а листування відповідача з користувачем додатку Viber " ОСОБА_2 " не є належним та допустимим доказом, що підтверджує сплату заборгованості відповідача за кредитним договором в розумінні ст. ст. 77-78 ЦПК України. На підставі наведеного, просить позовні вимоги задоволити у повному обсязі.

23.05.2023 року представником відповідача на адресу суду було подано заперечення на відповідь на відзив, у якому вказує, що відповідач не заперечує факту укладення ним із Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредіплюс" Договору про споживчий кредит № 10656 від 23.11.2018 року, не оспорює умов цього договору, не відмовлявся від узятого на себе згідно з умовами Договору зобов`язання та не мав наміру уникнути виконання такого, а саме виконав таке належним чином шляхом дострокового повернення кредиту та процентів за період фактичного користування кредитом. Вказує на те, що представником відповідача не спростовано право відповідача як споживача на дострокове повернення кредиту та порушення первісним кредитором положень п. 5.3 Договору та ст. 19 Закону України "Про споживче кредитування" щодо черговості погашення кредиту. Додає те, що посилання представника позивача на розрахунок заборгованості за кредитним договором як на доказ існування заборгованості у відповідача перед позивачем спростовуються карткою обліку виконання договору № 10656, яка свідчить про безпідставне зарахування ТОВ "ФК "Кредіплюс" оплачених ОСОБА_1 коштів у рахунок погашення заборгованості за відсотками, а не в рахунок погашення тіла кредиту, доказом належного виконання зобов`язання ОСОБА_1 є картка обліку виконання договору № 10656. Також вказує на те, що докази листування із представницею кредитодавця у додатку Viber є належними, оскільки вказані у електронному листуванні із представницею кредитодавця у додатку Viber та картці обліку виконанні договору № 10656 дати та суми співпадають.

У вказаний строк сторони не подали клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін.

Враховуючи наведене, відповідно до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Суд на підставі позовної заяви, а також долучених письмових доказів, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом установлено, що ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Фінасова компанія «Кредіплюс» з метою отримання кредиту, у зв`язку з чим підписав Заяву на видачу кредиту № 100014665 від 23.11.2018 року.

На підставі вказаної заяви між ТОВ «Фінасова компанія «Кредіплюс» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 10656 від 23.11.2018 року, за умовами якого кредитодавець надає позичальнику в кредит грошові кошти в сумі 18 750, 00 грн. на споживчі потреби, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти кредитодавцю, відповідно до умов, зазначених у договорі (пункт 2.1. Договору).

Згідно з копією Договору відступлення прав вимоги № 09-01/2020 від 09.01.2020, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредіплюс» (кредитор) передає (відступає) Товариству з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» (новий кредитор) за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (пункт 1.1. Договору відступлення прав вимоги).

З копії додатку № 1 до Договору відступлення прав вимоги № 09-01/2020 від 09.01.2020 вбачається, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредіплюс» передало Товариству з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» право грошової вимоги до ОСОБА_1 .

Як на підтвердження отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у сумі 18 750, 00 грн. позивач надав картку обліку виконання договору № 10656.

Згідно з наданим станом на 18.01.2023 року розрахунком заборгованості, за відповідачем ОСОБА_1 рахується заборгованість перед ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» у загальному розмірі 26 304, 10 грн., з яких: 821, 33 грн. нараховані 3% річних; 2 428, 31 грн. втрати від інфляції; 12 860, 90 грн. заборгованість за кредитом (за тілом кредиту); 7 453, 56 грн. заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги; 2 740, 00 грн. заборгованість з пені. Розрахунок проведений з 09.01.2020 до 23.02.2022 року включно.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦКУкраїни встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦКУкраїни передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа І цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

За змістом статті 1056-1 ЦК України(в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить стягнути заборгованість за тілом кредиту та відсотками, з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.

Відповідно до п.4.10.2 Договору про споживчий кредит №10656 від 23.11.2018р. позичальник має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів, письмово повідомивши про це кредитодавця не менше ніж за 1 робочий день до моменту здійснення платежу. Якщо позичальник подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дій. Позичальник у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.

Як вбачається з картки обліку виконання договору 10656 вбачається отримання ОСОБА_1 кредиту 23.11.2018р. у розмірі 18 750, 00 грн. У грудні 2018р. нараховано 937, 50 грн. відсотків, проведено платежів з погашення кредиту ОСОБА_1 30.11.2018р. на суму 1 100, 00 грн., з яких 1 005, 51 грн. віднесено на відсотки та 94, 49 грн. на погашення тіла кредиту.

У грудні 2018р. нараховано відсотки у розмірі 4 089, 84 грн., пені у розмірі 620, 00 грн. ОСОБА_1 здійснено погашення заборгованості : 13.12.2018р. на суму 1 200, 00 грн., з яких 900, 78 грн. віднесено на відсотки, 200, 00 грн. на погашення пені та 99, 22 грн. на погашення тіла кредиту; 19.12.2018 р. на суму 500 ,00 грн., які віднесено на погашення відсотків; 28.12.2018р. на суму 1 000, 00 грн. з яких 895, 82 грн. віднесено на відсотки та 104, 18 грн. на погашення тіла кредиту.

У січні 2019р. нараховано відсотки у розмірі 3 975, 47 грн., пені у розмірі 780, 00 грн. ОСОБА_1 здійснено погашення заборгованості : 08.01.2019р. на суму 1 990, 00 грн., з яких 1 765, 75 грн. віднесено на відсотки та 224, 25 грн. на погашення тіла кредиту; 19.01.2019р. на суму 1 000, 00 грн., з яких 879, 40 грн. віднесено на відсотки та 120, 60 грн. на погашення тіла кредиту.

Станом на 20.02.2019 р. нараховано відсотки у розмірі 2 241, 10 грн., пені у розмірі 380, 00 грн. ОСОБА_1 здійснено погашення заборгованості : 05.02.2019р. на суму 1 000, 00 грн., з яких 873, 37 грн. віднесено на відсотки та 126, 63 грн. на погашення тіла кредиту; 19.02.2019р. на суму 6 400, 00 грн., з яких 4 085, 30 грн. віднесено на відсотки, 1 580, 00 грн. на погашення пені та 734, 70 грн. на погашення тіла кредиту.

20.02.2019р. внесено на погашення кредиту кошти у розмірі 17 843, 05 грн. та як вбачається з карти обліку виконання договору 13 458, 02 грн. було віднесено на погашення відсотків та 4 385, 03 грн. на погашення тіла кредиту.

Натомість за період від моменту отримання кредиту 23.11.2018р. та станом на 20.02.2019р. було нараховано відсотки у розмірі 11 243, 91 грн., з яких до 20.02.2019р. було погашено ОСОБА_1 у розмірі 10 905, 93 грн. За період з 23.11.2018р. по 20.02.2019р. було нараховано пеню у розмірі 1 780, 00 грн. та погашено ОСОБА_1 у розмірі 1 780, 00 грн.

Таким чином станом на 20.02.2019р. заборгованість за нарахованими відсотками складала 337, 98 грн., розмір заборгованості за тілом кредиту складав 18 750, 00 грн. 1 504, 07 грн. = 17 245, 93 грн.

Враховуючи наведене, після внесення ОСОБА_1 20.02.2019р. коштів на погашення кредиту у розмірі 17 843, 05 грн. заборгованість по кредитному договору була погашена в повному обсязі, що відповідає положенням Договору про споживчий кредит № 10656. Віднесення суми погашення заборгованості за кредитом на відсотки, які ще не нараховані, Договором про споживчий кредит не передбачено.

Відповідно до частини 1 статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтею 15 Цивільного кодексу України визначено право кожної особи та захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства. Отже, об`єктом захисту є порушене, невизнане або оспорюване право чи цивільний інтерес і саме воно є підставою для звернення особи за захистом свого права із застосуванням відповідного способу захисту. Такі способи захисту передбачені статтею 16 ЦК України.

Відповідно частини 1 статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, що визначено частина 2 статті 77 ЦПК України.

Згідно частини 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи наведене, відповідач ОСОБА_1 виконав свої зобов`язання за договором №10656 від 23.11.2018р. в повному обсязі ще перед первісним кредитором - ТОВ "ФК "Кредіплюс", що підтверджується карткою обліку виконання договору 10656.

Позивач належних та допустимих доказів на спростування заперечень відповідача суду не надав, відтак позивачем не доведено наявності заборгованості ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит №10656, тому в задоволенні заявлених позовних вимог, слід відмовити.

Судові витрати підлягають розподілу у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 141, 142, 178, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

в задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "ВЕРДИКТ КАПІТАЛ", - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30 - денний строк з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається через Пустомитівський районний суд Львівської області або безпосередньо до Львівського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "ВЕРДИКТ КАПІТАЛ", , 04053, м. Київ, вул. Кудрявський Узвіз, буд. 5-Б.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення складено 30.05.2023 року.

СуддяН. Б. Добош