Дата документу 14.06.2023Справа № 554/586/23
Провадження № 2/554/3197/2023
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 червня 2023 року Октябрьський районний суд м. Полтава в складі:

головуючого судді Андрієнко Г.В.,

за участі секретаря Звігольської О.Ю.,

за участю адвоката : Голяніщева Д.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтаві в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

20 січня 2023 року до Октябрського районного суду м. Полтава надійшла позовна заява Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК», відповідно до якої позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача суму боргу за кредитним договором №31.334.1121.ФО_К від 02.11.2021 у розмірі 388 744,45 гривень та судовий збір у розмірі 5831,18гривні.

В обґрунтування позовних вимог, представник позивача посилається на те, що 02.11.2021 р. АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 31.334.1121.ФО_К на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (Договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «Юнекс Банк», що оприлюднені на офіційномусайті Банку за електронною адресою: www.unexbank.ua. (далі - Правила). Зазначають , що акцептування позичальником даної публічної пропозиції здійснюється шляхом укладання кредитного договору на умовах та в порядку, передбаченому Правилами, за адресами місце знаходження підрозділів клієнтського обслуговування Банку, перелік яких оприлюднений на офіційному сайті Банку.

Відповідно до пунктів 1.1, 1.4 Кредитного договору Банк надав відповідачці грошові кошти в сумі 350 000,00 гривень зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі, визначеномуКредитним договором.

В порядку й на умовах відповідно до пунктів 2.3, 2.4 кредитного договору та пунктів 3.3., 3.4., 3.5., 3.6., 3.8., 3.9. Правил, позичальник зобов`язався повертати Кредит частинами та сплачувати проценти за користування кредитом, та комісію за обслуговування кредиту щомісячно, шляхом сплати чергових платежів, зі строком погашення Кредиту - не пiзнiше 02.12.2024 р. Позивач умови Кредитного договору виконав в повному обсязі, проте відповідач платежі належним чином не здійснювала, у зв`язку з чим станом на 01.06.2022 за нею виникла заборгованість у загальній сумі 388744,45 гривень, яка до теперішнього часу не погашена.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ "ЮНЕКС БАНК", у зв`язку з чим останній вимушений звернутись до суду з даним позовом.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.01.2023 справу передано для розгляду судді Андрієнко Г.В.

На виконання вимог ч.6 ст.187 ЦПК України судом направлено запит до органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання фізичної особи відповідача у справі .

25.01.2023 р. по справі відкрито загальне позовне провадження.

14.04.2023 р. представник відповідача надав суду письмові пояснення та зазначив , що позивач не виконав умови досудового врегулювання спору та не направив відповідачу вимогу про повне дострокове виконання зобов`язань , то підстави для задоволення позовних вимог відсутні , що підтверджується правовими позиціями ВС.

14.04.2023 р. ухвалою суду закрито підготовче судове засідання та призначено справу до судового розгляду.

Представник позивача в судове засідання не з`явився , надавши суду заяву про розгляд справи без їх участі , позовні вимоги підтримує.

Представник відповідача прохав відмовити в достроковому стягненні заборгованості , вважає , що можливо стягувати лише поточну заборгованість. Пояснив , що заборгованість виникла у зв`язку з військовим станом в країні , зараз у відповідача скрутне матеріальне становище.

Суд, заслухавши пояснення представника відповідача , дослідивши надані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з наступних підстав.

Судом встановлено , що між 02.11.2021 р. АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 31.334.1121.ФО_К на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (Договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «Юнекс Банк», що оприлюднені на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.unexbank.ua. (далі - Правила). Кредитних коштів отримано 350000 грн , з кінцевим строком повернення -02 грудня 2024 р.

Відповідно до п.2.4 Кредитного договору , всі інші умови взаємовідносин позичальника з банком з приводу отримання , нарахування та погашення позичальником кредиту визначені в Правилах.

Відповідно до підпункту 4.2.7 Правил надання споживчого кредиту АТ «Юнекс Банк» позичальник зобов`язується на вимогу Банку достроково повернути кредит в повній сумі , сплатити нараховані проценти , комісії та можливі штрафні санкції у випадках , що зазначені в п.4.3.2 цих Правил.

Згідно із підпунктом 4.3.2. Правил Банк має право вимагати дострокового виконання в повному обсязі зобов`язань за Договором , у разі непогашення в строк більш ніж тридцять календарних днів наявної простроченої заборгованості за Договором , протягом 30 календарних днів від дати отримання Позичальником відповідного письмового повідомлення . При цьому сторони розуміють , що строк виконання зобов`язань за Кредитом є таким , що настав з дати направлення Банком письмового повідомлення Позичальнику в порядку , передбаченому п. 6.5 Правил.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 26 травня 2020 року по справі №638/13683/15-ц було викладено наступні висновки:

«…Щодо права на дострокове повернення коштів за кредитними договорами».

… 13. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) забов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник забов`язуеться повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України).

14. У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів (частина друга статті 627 ЦК України у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг», який набрав чинності 16 жовтня 2011 року). Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України у вказаній редакції).

15. Споживач - це фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (пункт 22 частини першої статті 1 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин).

16. Споживчий кредит це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункт 23 частини першої зазначеної статті у відповідній редакції).

17. 10 червня 2017 року набрав чинності Закону України «Про споживче кредитування», який визначає загальні правові та організаційні засади споживчого прав споживачів» в Україні. Закон України «Про захист кредитування застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування» (стаття 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній з 10 червня 2017 року). Отже, регулювання правовідносин банку зі споживачем щодо кредитування для споживчих потреб до 10 червня 2017 року відбувалося з урахуванням приписів Закону України «Про захист прав споживачів». З 10 червня 2017 року на ці відносини поширюється Закон України «Про споживче кредитування», а у частині , що йому не суперечить також Закон України «Про захист прав споживачів».

18. Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів ( висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14 вересня 2016 року у справі No 6-223цс16).

19. Якщо кредитодавець згідно з договором про надання споживчого кредиту, одержує внаслідок порушення споживачем умов договору право на вимогу повернення споживчого кредиту строк виплати якого ще не настав, або на вилучення продукції чи застосування іншої санкції, він може використати таке право лише у разі: 1) частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше на три календарні місяці; або 2) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків; або 3) несплати споживачем більше однієї виплати, яка перевищує п`ять відсотків суми кредиту; або 4) іншого істотного порушення умов договору про надання споживчого кредиту. Якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність (частина десята статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» зі змінами, передбаченими Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг», який набрав чинності 16 жовтня 2011 року).

20. Наведені приписи дають підстави виснувати, що частина десята статті 11 зазначеного Закону у редакції, що була чинною до 10 червня 2017 року, встановила обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту.

21. Велика Палата ВС вважає звернення до суду з позовом про дострокове повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту не змінює визначений вказаним Законом порядок. Якщо кредитодавець звертається до суду з таким позовом , не виконавши вимоги частини десятої статті 11 ЗУ « Про захист прав споживачів « у редакції , чинній до 10 червня 2017 р , не дотримавши передбачений зазначеним договором порядок , який не має погіршувати порівняно із цим Законом становище споживача , то в останнього як у позичальника відсутній обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту , а у суду відсутня підстава для задоволення відповідного позову в частині , яка стосується дострокового стягнення коштів за таким договором.

Відповідно до ч.4 ст .16 ЗУ « Про споживче кредитування» , у разів затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та /або процентів щонайменше на один календарний місяць , а за споживчим кредитом , забезпеченим іпотекою , та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту , строк виплати якого ще не настав , в повному обсязі , якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій , необхідних для усунення порушення, та строку , протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів , строк сплати яких не настав , або повернення споживчого кредиту , такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів , а за споживчим кредитом , забезпеченим іпотекою , та за споживчим кредитом на придбання житла -60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит , вимога кредитодавця втрачає чинність.

У статті 526ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільногозаконодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити

Враховуючи те , що банк відповідачу не направив вимогу вимоги про дострокове погашення заборгованості , то відсутні підстави для стягнення кредиту достроково.

Разом з тим , поточна заборгованість за кредитним договором піддягає стягненню з відповідача .

Відповідно до позовних вимог заборгованість розрахована позивачем станом на 01.06.2022 р. Стягненню підлягає поточна заборгованість , що виникла станом на січень 2023 р. (на момент подачі позову ) в розмірі 58 966,57 грн. (72 741,49 грн. заборгованість станом на 09.01.2023 р. 13 774,92 грн. сплачених коштів за тілом кредиту )

Заборгованість за процентами суд рахує в межах заявлених позовних вимог станом на 01.06.2022 р. 52519,37 грн.

Щодо розподілу судових витрат суд зазначає наступне .

Відповідно до правил частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з ОСОБА_1 на користь позивача стягується сума сплаченого позивачем судового збору 1114,85 гривень.

На підставівикладеного, керуючись ст. ст. 10, 12, 141, 263-265 ЦПК України, ст.207, 610, 627-629, 638, 525, 526, 536, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Юнекс банк» ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Юнекс банк» (, яке зареєстроване за адресою: 03040, м. Київ, вул. Васильківська,14) заборгованість за кредитним догоовром № 31.334.1121.ФО_К у розмірі 111 485 ,94 грн. , яка складається :

Заборгованість за тілом кредиту станом на січень 2023 р. 58 966,57 грн.

Заборгованість за нарахованими відсотками станом на 01.06.2022 р. 52519,37 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс банк» судовий збір в сумі 1114,85 грн.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засідання було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено та підписано 23 червня 2023 року

Суддя : Андрієнко Г.В.