Справа № 643/2553/23
Провадження № 2/643/976/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.07.2023 року м. Харків

Московський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого судді Харченко А.М.

за участю секретаря Мітягіна К.В.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Позивач АТ «Райффайзен Банк» звернулися до суду з позовом, в якому просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на його користь заборгованість за Заявою про надання Кредиту «Кредитна карта» № 010/0492/82/0260587 від 10.01.2018 у розмірі 85 816 грн. 45 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом: - 66 500,00 грн.; заборгованість за недозволеним овердрафтом: 19 316,45 грн.; витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 грн. 00 коп. В обґрунтування своїх позовних вимог посилалися на ті обставини, що 10 січня 2018 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником, якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», відповідно до Статуту Банку та ОСОБА_1 було укладено Заяву про надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/0492/82/0260587, згідно з умовами якої, Кредитор зобов`язався надавати Позичальнику кредитні кошти на умовах Кредитного договору в межах поточного ліміту на дату початку кредитування 30 400,00 грн. та максимального ліміту 200 000,00 грн. строком до 10.01.2022 (48 місяців) під 45,0 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно з умовами договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні Заявою-Договором. В порядку, встановленому п. 2.2 Кредитного договору та Заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № НОМЕР_1 . Позивачем було збільшено кредитний ліміт з 30 400,00 грн. до 66 000,00 грн. 04.10.2019, з 66 000,00 грн. до 66 500,00 грн. 27.08.2020, що проведено у відповідності Правил та умов Кредитного договору в межах максимального ліміту. Відповідно до п. 3.1 Кредитною договору без укладання додаткових заяв (договорів) Банк має право продовжити Строк Кредиту на той самий строк, за умови, що на останній Робочий день Строку Кредиту Банк не отримав листа Клієнта про відмову від продовження Строку Кредиту. Строк Кредиту було продовжено 31.12.2021, що відображено у розрахунку заборгованості за 31.12.2021. Згідно умов п. 1.1 Заяви - Договору, з дати початку кредитування, Банк надав Клієнту, в межах Поточного ліміту, кошти у сумі 30 400,00 грн. Кредит надавався, шляхом зарахування коштів Кредиту на КР № /1 одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР та або шляхом Договірного списання Банком коштів Кредиту КР у випадках, визначених Договором. Метою Кредиту є: придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Максимальний ліміт Кредиту складав 200 000,00 грн., в межах якого було встановлено поточний ліміт Кредиту (п. 1.2 Заяви - Договору). Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Відповідно до умов п. 4.1 Заяви - Договору сторони погодили, що проценти за Договором будуть нараховуватися в порядку, визначеному п. п. 2.5.2, 2.5.3 п. 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» - за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується Пільговий період. Згідно умов п. 4.2. Заяви - Договору клієнт зобов`язаний до двадцятого числа включно кожного місяця сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 % від власної заборгованості перед Банком, але не менше 30 грн. Заборгованість за Недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов`язань Клієнта за Договором мають бути сплачені Клієнтом в повному обсязі Негайно. Відповідно до умов п. 11 Заяви - Договору Позичальник підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнав та підтвердив, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою - Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви - Договору Клієнт підтвердив, що до відносин Сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділу 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. Отже, з укладенням Заяви - Договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку Кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених Заявою - Договором, та Правилами, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте, всупереч вимогам п. 4.2 Заяви - Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 16.08.2022 заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 85 816,45 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом: - 66 500,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 19 316,45 грн.; в тому числі, прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску - 40 216,29 грн. (п. 4.2 Кредитного договору). Відповідно до чинного законодавства України та умов і приписів Заяви - Договору АТ «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за Заявою - Договором Позичальнику, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість. Дана вимога була направлена 07.09.2022, однак, у визначені Кредитором строки не виконана. Справу просили розглянути в порядку спрощеного позовного провадження, позов просили задовольнити в повному обсязі.

Від відповідача ОСОБА_1 відзив на позовну заяву до суду не надходив.

Суд, дослідивши матеріали справи, докази, надані в обґрунтування позову, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Матеріалами справи встановлено, що 10 січня 2018 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником, якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», відповідно до Статуту Банку та ОСОБА_1 було укладено Заяву про надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/0492/82/0260587, згідно з умовами якої, Кредитор зобов`язався надавати Позичальнику кредитні кошти на умовах Кредитного договору в межах поточного ліміту на дату початку кредитування 30 400,00 грн. та максимального ліміту 200 000,00 грн. строком до 10.01.2022 (48 місяців) під 45,0 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно з умовами договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні Заявою-Договором.

В порядку, встановленому п. 2.2 Кредитного договору та Заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № НОМЕР_1 . Позивачем було збільшено кредитний ліміт з 30 400,00 грн. до 66 000,00 грн. 04.10.2019, з 66 000,00 грн. до 66 500,00 грн. 27.08.2020, що проведено відповідно до Правил та умов Кредитного договору в межах максимального ліміту.

Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору без укладання додаткових заяв (договорів) Банк має право продовжити Строк Кредиту на той самий строк, за умови, що на останній Робочий день Строку Кредиту Банк не отримав листа Клієнта про відмову від продовження Строку Кредиту. Строк Кредиту було продовжено 31.12.2021, що відображено у розрахунку заборгованості за 31.12.2021.

Згідно з умовами п. 1.1 Заяви - Договору, з дати початку кредитування, Банк надав Клієнту, а саме відповідачу ОСОБА_1 , в межах Поточного ліміту, кошти у сумі 30 400,00 грн. Кредит надавався, шляхом зарахування коштів Кредиту на КР № /1 одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР та або шляхом Договірного списання Банком коштів Кредиту КР у випадках, визначених Договором. Метою Кредиту є: придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Максимальний ліміт Кредиту складав 200 000,00 грн., в межах якого було встановлено поточний ліміт Кредиту (п. 1.2 Заяви - Договору).

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Відповідно до умов п. 4.1 Заяви - Договору сторони погодили, що проценти за Договором будуть нараховуватися в порядку, визначеному п. п. 2.5.2, 2.5.3 п. 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» - за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується Пільговий період.

Згідно з умовами п. 4.2. Заяви - Договору клієнт зобов`язаний до двадцятого числа включно кожного місяця сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 % від власної заборгованості перед Банком, але не менше 30 грн. Заборгованість за Недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов`язань Клієнта за Договором мають бути сплачені Клієнтом в повному обсязі Негайно.

Відповідно до умов п. 11 Заяви - Договору Позичальник підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнав та підтвердив, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою - Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви - Договору Клієнт підтвердив, що до відносин Сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділу 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

Отже, з укладенням Заяви - Договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку Кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених Заявою - Договором, та Правилами, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Проте, всупереч вимогам п. 4.2 Заяви Договору, Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 16.08.2022 заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 85 816,45 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом: - 66 500,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 19 316,45 грн.; в тому числі, прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску - 40 216,29 грн. (п. 4.2 Кредитного договору).

Відповідно до чинного законодавства України та умов і приписів Заяви - Договору АТ «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за Заявою - Договором Позичальнику, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість.

Дана вимога була направлена 07.09.2022, однак, у визначені Кредитором строки не виконана.

Відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч.1 ст. 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 3 ст. 203 ЦК України, визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

За нормами ч.1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 509 ЦК України, визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином у відповідності до умов договору.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною 1 ст. 626 ЦК України, визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ст. 1054 ЦК України, позичальник за кредитним договором зобов`язаний повернути кредит та сплатити відсотки в розмірі і на умовах встановлених договором.

Відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики, а згідно з п.2 ч.1 ст.1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Як передбачено ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

На теперішній час сума заборгованості відповідачем не погашена.

Причини невиконання зобов`язань правового значення для справи не мають.

Враховуючи наведене, суд вважає можливим позов АТ «Райффайзен Банк» задовольнити та стягнути з відповідача ОСОБА_1 на його користь заборгованість за Заявою про надання Кредиту «Кредитна карта» № 010/0492/82/0260587 від 10.01.2018 у розмірі 85 816 грн. 45 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом: - 66 500,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 19 316,45 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 2684,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2, 4, 10-13, 76-81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», який розташований за адресою: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4-А, () заборгованість за Заявою про надання Кредиту «Кредитна карта» № 010/0492/82/0260587 від 10.01.2018 у розмірі 85 816 (вісімдесят п`ять тисяч вісімсот шістнадцять) грн. 45 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом: - 66 500 (шістдесят шість тисяч п`ятсот) грн. 00 коп. та заборгованості за недозволеним овердрафтом: 19 316 (дев`ятнадцять тисяч триста шістнадцять) грн. 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», який розташований за адресою: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4-А, () витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його оголошення.

Суддя Харченко А.М.