Справа № 522/7248/23
Провадження № 2/522/3985/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 грудня 2023 року м. Одеса

Приморський районний суд м. Одеси в складі:

головуючого судді - Домусчі Л.В.,

за участю секретаря судового засідання Навроцької Є.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

До суду 12.04.2023 року надійшов позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, а саме заборгованості за договорами у розмірі 86 071,59 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що 26.02.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 3735103. Вказаний договір, Паспорт кредиту та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» складає єдиний кредитний договір.

За п. 1.1 Договору № 3735103 укладення даного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток.

Відповідно п. 1.2 на умовах договору Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Пунктом 1.3 договору визначено, що сума кредиту (загальний розмір) складає: 6 600,00 грн., тип кредиту-кредит.

Згідно п. 1.4 визначено, що строк кредиту 30 днів. Дата повернення кредиту вказується в Графіку платежів, що є Додатком № 1 до цього договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначних договором.

Стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного у п. 1.4 Договору та у межах нового строку у випадку пролонгації. (693,50 % річних)

Знижена процентна ставка 0,95 % в день та застосовується у видку, якщо споживач у межах визначених п. 1.4 повністю погасить заборгованість. (346,75 % річних)

Відповідно до п. 1.3. договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 4726783, який є невід`ємною частиною договору.

Згідно п. 1.6. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений у п. 2.1 Договору, отже кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав у повному обсязі.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № 3735103 від 26.02.2021 року, загальна сума якої становить 13 448,00 грн., з яких:

- 4 100,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 348,00 грн. заборгованість за відсотками.

30.11.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 30112021, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 30112021 від 30.11.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 13 448,00 грн., з яких:

- 4 100,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 348,00 грн. заборгованість за відсотками.;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

14.03.2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /650169.

Відповідно до розділу 1 договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 300,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається на 27 днів, тобто до 09.04.2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідного вимог ЗУ «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 894,25 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,45 % на добу. Тип процентної ставки фіксована. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти.

Невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства http://www.eurogroshi.com.ua/. (п. 1.5 Договору).

08.04.2021 року та 13.05.2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «КУ «ЄКГ» з заявою від 08.04.2021 року та від 13.05.2021 року про продовження строку дії договору (пролонгацію кредитку).

Згідно даних заяв відповідач дав свою згоду на підписання Додаткової угоди до Договору № /650169 від 14.03.2021 року на термін 30 календарних днів. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № /650169 від 14.03.2021 року, загальна сума якої становить 20 813,59 грн., з яких:

- 5 255,35 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 15 558,24 грн. заборгованість за відсотками.

24.12.2021 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24122021, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24122021 від 24.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 20 813,59 грн., з яких:

- 5 255,35 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 15 558,24 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

30.03.2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 уклали між собою договір про надання фінансового кредиту № 24850-03/2021, згідно якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 200,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт забовтується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цих Договором. Кредит надається на 20 днів, тобто до 18.04.2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідного вимог ЗУ «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 182,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,50 % на добу. Тип процентної ставки фіксована. При укладанні даного договору вперше діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюються за ставкою 0,01 % за добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 днів з моменту надання кредиту. Датою укладення цього Договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок Клієнта..

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства http://www.zecredit.com.ua/. (п. 1.6 Договору).

18.04.2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ ««ФК «Інвеструм» з заявою від 18.04.2021 року про продовження строку дії договору (пролонгацію кредитку).

Згідно даних заяв відповідач просив продовжити строк дії Договору про надання фінансового кредиту № 24850-03/2021 від 30.03.2021 року на термін 30 календарних днів та станом на 18.04.2021 року сплатив всі нарахування згідно Графіку розрахунків в Договорі та комісію за пролонгацію. Сторони погодили продовжити строк дії Договору на термін 30 днів, тобто до 18.05.2021 року. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

19.05.2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 19.05.2021 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 24850-03/2021 від 30.03.2021 року на термін 30 календарних днів. Відповідач сплатив 2 520,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 30 днів, тобто до 17.06.2021 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 9 135,00 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № 24850-03/2021 від 30.03.2021 року, загальна сума якої становить 6 720,00 грн., з яких:

- 4 200,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 2 520,00 грн. заборгованість за відсотками.

29.12.2021 року між TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 29122021, у відповідності до умов якого TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 29122021 від 29.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 6 720,00 грн., з яких:

- 4 200,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 2 520,00 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

25.04.2021 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № .

Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 25.04.2021 року на укладання Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 25.04.2021 року та отримання кредиту згідно Заявки-анкети та надано згоду на використання при укладені цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису Позичальника.

Згідно Договору позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту, основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору.

Всі інші умови які визначають порядок і умови надання Товариством грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору та Електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між Товариством і Позичальником викладені у ПРАВИЛАХ, з якими ознайомився Позичальник до укладення Договору, та які є невід`ємною частиною Договору (Оферти та Акцепту Оферти).

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за договором позики № , загальна сума якої становить 45 090,00 грн., з яких:

- 4 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 41 090,00 грн. заборгованість за відсотками.

22.06.2022 року між TOB «ІНФІНАНС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24/11-22, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в 45 090,00 грн., з яких:

- 4 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 41 090,00 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Матеріали позову суддя отримала 13.04.2023 року.

За розпорядженням голови Верховного Суду від 26.09.2022 року №52 «Про зміну територіальної підсудності судових справ в умовах воєнного стану (суди Автономної Республіки Крим та м. Севастополя)» змінено територіальну підсудність справ Білозерського районного суду Херсонської області на Приморський районний суд м. Одеси, внаслідок чого справа підсудна Приморському районному суду м. Одеси.

Ухвалою суду від 18.04.2023 року провадження по справі відкрито та призначено судове засідання на 17.05.2023 року, витребувано з Національної соціальної сервісної служби України інформацію Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб, а саме: загальні відомості про ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , відомості про реєстраційний номер облікової картки платника податків, дані про останнє зареєстроване та фактичне місце проживання/перебування ВПО на території, де виникли обставини, зазначені у ст.1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод ВПО, дані про фактичне місце проживання ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на теперішній час.

У зв`язку з відсутність відзиву судове засідання відкладено на 25.05.2023 року.

У судове засідання призначене на 25.05.2023 року сторони не прибули. Від представника відповідача до суду надійшла заява про відкладення судового засідання. у матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи за її відсутності. Розгляд справи відкладено на 07.07.2023 року.

У судове засідання призначене на 07.07.2023 року сторони не прибули. У матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи за її відсутності. Розгляд справи відкладено на 21.07.2023 року.

У судове засідання призначене на 21.07.2023 року сторони не прибули. Від представника відповідача до суду надійшла заява про відкладення судового засідання. У матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи за її відсутності. Розгляд справи відкладено на 04.09.2023 року.

14.08.2023 року до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, згідно якого відповідач просить відмовити у задоволені позовних вимог у повному обсязі.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що позивачем не надано відомостей, що підтверджують факт наявності заборгованості відповідача за кредитними договорами та договором позики у розмірі 86 071,59 гривень. Також зазначено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» не надано суду доказів оформлення та укладання між сторонами та відповідно отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам`ятки клієнта і тарифів, щоб свідчили про укладання у належні формі договорів між сторонами про надання банківських послуг. Також відповідач пояснив, що в укладених договорах нараховані проценти за користування кредитом.

28.08.2023 року до суду від відповідача надійшло заперечення на позовну заяву, в обґрунтування якого зазначено, що розрахунок суми заборгованості, як і реєстр права вимоги, не є документами, які підтверджують факти передачі кредитних коштів і не можуть бути доказами справі на підтвердження доводів позивача про існування будь-яких кредитних зобов`язань перед позивачем. Також зазначено, що надані паперові копії спірних договорів не можуть вважатися електронними документи, оскільки не є належними доказами укладання договорів між відповідачем та кредиторами.

28.08.2023 року до суду від представника позивача надійшла відповідь на відзив, згідно якої просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що для укладання договорів в електронному вигляді дані вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариства позичальником власноруч. Кредитні договори були укладені з позичальником ОСОБА_1 в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису. ОСОБА_1 через особистий кабінет на веб-сайті позикодавців подав заявки на отримання позики за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання позики, після чого позикодавці надіслали відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор і вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання договорів позики. Тобто без здійснення вказаних дій відповідачем зазначені договори не були б укладенім між сторонами. Позивачем зазначено, що він не володіє та не може володіти оригіналами первинних договорів. Також зазначено, що відповідач не надано суду і не представлено належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його картковий рахунок.

До суду 01.09.2023 року від представника позивача надійшло клопотання про витребування доказів.

У судове засідання призначене на 04.09.2023 року сторони не прибули. У матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи за її відсутності.

До суду 05.09.2023 року від представника позивача надійшли додаткові пояснення.

Ухвалою суду від 06.09.2023 року задоволено клопотання представника позивача та витребувано:

- з Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України»:

1. Інформацію щодо наявності у ОСОБА_1 карткового рахунку відкритого у Акціонерному товаристві «Державний ощадний банк України» станом з 30.03.2021 року по 25.04.2021 року;

2. Інформацію щодо належності у ОСОБА_1 карткового рахунку № НОМЕР_1 ;

3. Інформацію щодо надходження на картковий рахунок № НОМЕР_1 , 30.03.2021 року грошових коштів у розмірі 4 200,00 грн. за кредитним договором № 24850-03/2021 та 25.04.2021 року грошових коштів у розмірі 4 000,00 грн. за кредитним договором № .

-з Акціонерного товариства «Укрсиббанк»:

1. Інформацію щодо наявності у ОСОБА_1 карткового рахунку відкритого у Акціонерного товариства «Укрсиббанк» станом з 14.03.2021 року;

2. Інформацію щодо належності у ОСОБА_1 карткового рахунку № НОМЕР_2 ;

3. Інформацію щодо надходження на картковий рахунок № НОМЕР_2 , 14.03.2021 року грошових коштів у розмірі 5 300,00 грн. за кредитним договором № /650169.

- з Акціонерного товариства "Універсал Банк":

1. Інформацію щодо наявності у ОСОБА_1 карткового рахунку відкритого у Акціонерному товаристві "Універсал Банк" станом з 26.02.2021 року;

2. Інформацію щодо належності у ОСОБА_1 карткового рахунку № НОМЕР_3 ;

3. Інформацію щодо надходження на картковий рахунок № НОМЕР_3 , 26.02.2021 року грошових коштів у розмірі 6 600,00 грн. за кредитним договором № 3735103.

Розгляд справи відкладено на 06.10.2023 року у зв`язку неявкою сторін і задоволенням клопотання представника позивача про витребування.

У судове засідання призначене на 06.10.2023 року сторони не прибули. У матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи за її відсутності. До суду 04.10.2023 року від відповідача надійшла заява про розгляд справи за його відсутності. Розгляд справи відкладено на 03.11.2023 року.

До суду 16.10.2023 року на виконання ухвали суду від 06.09.2023 року від АТ «Укрсиббанк» надійшов лист, відповідно до якого ОСОБА_1 в АТ «Укрсиббанк» має відкритий рахунок № НОМЕР_4 в період з 14.03.2021 року; до карткового рахунку № НОМЕР_4 , що належить ОСОБА_1 , випущена пластикова картка № НОМЕР_2 ; 14.03.2021 року на пластикову картку № НОМЕР_2 було надходження у сумі 5 300,00 грн з призначенням платежу «Зарахування грошових коштів з картки на картковий рахунок ІНФОРМАЦІЯ_2 .

У судове засідання призначене на 03.11.2023 року сторони не прибули. У матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи за її відсутності. Також у матеріалах справи наявна заява відповідача про розгляд справи за його відсутності. Розгляд справи відкладено на 29.11.2023 року.

До суду 21.11.2023 року на виконання ухвали суду від 06.09.2023 року від АТ «Універсалбанк» надійшов лист, відповідно до якого картка № НОМЕР_5 станом на 26.02.2021 року належить ОСОБА_1 26.02.2021 року о 16:47 у сумі 6 600 грн. надходили кошти на карту № НОМЕР_5 платіж зараховано з назвою EASYCASH.

У судове засідання призначене на 29.11.2023 року сторони не прибули. У матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи за її відсутності. Також у матеріалах справи наявна заява відповідача про розгляд справи за його відсутності. Розгляд справи відкладено на 20.12.2023 року.

До суду 06.12.2023 року на виконання ухвали суду від 06.09.2023 року від АТ «Державний ощадний банк України» надійшов лист, відповідно до якого на ім`я ОСОБА_1 були відкриті платіжні картки № НОМЕР_6 , дата відкриття 20.02.2020, № НОМЕР_7 , дата відкриття 01.04.2019. Також наявна інформація щодо надходження на рахунок, до якого емітовано банківську карту № НОМЕР_1 , грошових коштів в сумі 4 000,00 грн. та 4 200,00 грн.

У судове засідання призначене на 20.12.2023 року сторони не прибули. У матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи за її відсутності. Також у матеріалах справи наявна заява відповідача про розгляд справи за його відсутності.

У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Відповідно до ст. 268 ЦПК України, датою складення цього судового рішення є 25.12.2023 року.

Судом встановлено, що 26.02.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 3735103. Вказаний договір, Паспорт кредиту та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» складає єдиний кредитний договір.

За п. 1.1 договору № 3735103 укладення даного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток.

Відповідно п. 1.2 на умовах договору Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Пунктом 1.3 договору визначено, що сума кредиту (загальний розмір) складає: 6 600,00 грн., тип кредиту-кредит.

Згідно п. 1.4 визначено, що строк кредиту 30 днів. Дата повернення кредиту вказується в Графіку платежів, що є Додатком № 1 до цього договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначних договором.

Стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного у п. 1.4 Договору та у межах нового строку у випадку пролонгації. (693,50 % річних)

Знижена процентна ставка 0,95 % в день та застосовується у видку, якщо споживач у межах визначених п. 1.4 повністю погасить заборгованість. (346,75 % річних)

Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений у п. 2.1 Договору, отже кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав у повному обсязі.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № 3735103 від 26.02.2021 року, загальна сума якої становить 13 448,00 грн., з яких:

- 4 100,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 348,00 грн. заборгованість за відсотками.

Відповідно Графіку платежів загальна вартість кредиту становить 8 481,00 грн., з яких 6 600,00 грн.- тіло кредиту, 1 881,00 грн-проценти за користування (а.с. зв.13).

30.11.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 30112021, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 30112021 від 30.11.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 13 448,00 грн., з яких:

- 4 100,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 348,00 грн. заборгованість за відсотками.;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Первісний Кредитодавець виконав вимоги укладеного між ним та відповідачем кредитного договору та надав відповідачу кредитні кошти, які в цьому договорі зазначені.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № 3735103, загальна заборгованість відповідача за період з 26.02.2021 року по 29.11.2021 року становить 13 448,00 грн., з яких:

- 4 100,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 348,00 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 20-27).

Із позову вбачається, що відповідач свої зобов`язання за вказаним кредитним договором частково виконував та погашав заборгованість, однак внаслідок неповного погашення у нього перед позивачем утворилася прострочена заборгованість за кредитом, що й стало підставою для звернення до суду з відповідним позовом.

Суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі -4 100,00 грн.

Щодо стягнення процентів за споживчим кредитом.

Наразі закріпилася судова практика Верховного Суду в частині формування правових позицій щодо застосування ст. ст. 1048, 1050, 625 ЦК України у кредитних спорах. Здебільшого в цьому питанні Верховний Суд підтримує правовий висновок, сформований Великою Палатою ще у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12. Цей правовий висновок має тенденцію до застосування судами першої та апеляційної інстанції в будь-яких кредитних спорах.

Надаючи правову оцінку вищевказаним поняттям у частині нарахування штрафних санкцій за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього. Відрізняються терміни в тому випадку, коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання. Вказаний висновок міститься у п. 35 Постанови.

Окрім того, в п. 54 Постанови Верховний Суд вказує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Тобто, згідно з висновком Верховного Суду, припинення нарахування передбачених договором процентів можливо у двох випадках: закінчення строку кредитування, який визначений договором, та пред`явлення вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Якщо кредитний договір має домовленість, що передбачає закінчення строку кредитування поверненням позичальником кредитних коштів і кредитор не направляв у порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України вимогу, а вживав інші заходи досудового врегулювання, то за таких обставин слід дійти висновку про правомірність нарахування банком процентів за користування кредитними коштами боржником. Іншими словами, якщо немає вимоги, оформленої відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК, та немає строку закінчення кредитного договору, то нарахування процентів банком можливе до повернення позичених коштів.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З огляду на наведене Велика Палата ВС у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 зробила висновок про те, що припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Зазначені правові висновки були враховані у постановах ВС від 17.02.2021 року у справі № 383/869/14, від 10.02.2021 року у справі № 331/3410/16-ц, від 30.06.2020 року у справі № 717/1223/17-ц та інших.

Згідно п.п. 1.4. договору Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 28.03.2021 року.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № 3735103, загальна заборгованість відповідача за період з 26.02.2021 року по 29.11.2021 року становить 13 448,00 грн., з яких:

- 4 100,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 348,00 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 20-27).

3 моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 30.11.2021 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, а тому саме первісним кредитодавцем було неправомірно нараховано проценти.

Таким чином нарахування заборгованості по процентам за період з 29.03.2021 року по 29.11.2021 року у розмірі 9 348,00 грн. є неправомірним.

З урахуванням викладеного суд вважає що вимоги про стягнення процентів підлягають задоволенню частково у розмірі- 1 881,00 грн. згідно з умов графіку погашення кредиту (а.с.13 зв.), в іншій частині- слід відмовити.

14.03.2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /650169.

Відповідно до розділу 1 договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 300,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається на 27 днів, тобто до 09.04.2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідного вимог ЗУ «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 894,25 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,45 % на добу. Тип процентної ставки фіксована. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти.

Невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства http://www.eurogroshi.com.ua/. (п. 1.5 Договору).

08.04.2021 року та 13.05.2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «КУ «ЄКГ» з заявою від 08.04.2021 року та від 13.05.2021 року про продовження строку дії договору (пролонгацію кредитку).

Згідно даних заяв відповідач дав свою згоду на підписання Додаткової угоди до Договору № /650169 від 14.03.2021 року на термін 30 календарних днів. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

Відповідно до заяви від 13.05.2021 року на продовження строку дії договору строк дії Договору від 14.03.2021 року пролонговано з 09.05.2021 року до 11.06.2021 року.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № /650169 від 14.03.2021 року, загальна сума якої становить 20 813,59 грн., з яких:

- 5 255,35 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 15 558,24 грн. заборгованість за відсотками.

Відповідно Графіку платежів загальна вартість кредиту становить 9 275,00 грн., з яких 5 300,00 грн.- тіло кредиту, 3 975,00 грн-проценти за користування (а.с. 37).

24.12.2021 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24122021, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24122021 від 24.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 20 813,59 грн., з яких:

- 5 255,35 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 15 558,24 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Первісний Кредитодавець виконав вимоги укладеного між ним та відповідачем кредитного договору та надав відповідачу кредитні кошти, які в цьому договорі зазначені.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № /650169, загальна заборгованість відповідача за період з 24.12.2021 року по 31.01.2023 року становить 20 813,59 грн., з яких:

- 5 255,35 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 15 558,24 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 43).

Із позову вбачається, що відповідач свої зобов`язання за вказаним кредитним договором частково виконував та погашав заборгованість, однак внаслідок неповного погашення у нього перед позивачем утворилася прострочена заборгованість за кредитом, що й стало підставою для звернення до суду з відповідним позовом.

Суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі -5 255,35 грн.

Щодо стягнення процентів за споживчим кредитом.

Наразі закріпилася судова практика Верховного Суду в частині формування правових позицій щодо застосування ст. ст. 1048, 1050, 625 ЦК України у кредитних спорах. Здебільшого в цьому питанні Верховний Суд підтримує правовий висновок, сформований Великою Палатою ще у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12. Цей правовий висновок має тенденцію до застосування судами першої та апеляційної інстанції в будь-яких кредитних спорах.

Надаючи правову оцінку вищевказаним поняттям у частині нарахування штрафних санкцій за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього. Відрізняються терміни в тому випадку, коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання. Вказаний висновок міститься у п. 35 Постанови.

Окрім того, в п. 54 Постанови Верховний Суд вказує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Тобто, згідно з висновком Верховного Суду, припинення нарахування передбачених договором процентів можливо у двох випадках: закінчення строку кредитування, який визначений договором, та пред`явлення вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Якщо кредитний договір має домовленість, що передбачає закінчення строку кредитування поверненням позичальником кредитних коштів і кредитор не направляв у порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України вимогу, а вживав інші заходи досудового врегулювання, то за таких обставин слід дійти висновку про правомірність нарахування банком процентів за користування кредитними коштами боржником. Іншими словами, якщо немає вимоги, оформленої відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК, та немає строку закінчення кредитного договору, то нарахування процентів банком можливе до повернення позичених коштів.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З огляду на наведене Велика Палата ВС у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 зробила висновок про те, що припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Зазначені правові висновки були враховані у постановах ВС від 17.02.2021 року у справі № 383/869/14, від 10.02.2021 року у справі № 331/3410/16-ц, від 30.06.2020 року у справі № 717/1223/17-ц та інших.

Кредит надається строком до 11.06.2021 року.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № /650169, загальна заборгованість відповідача за період з 24.12.2021 року по 31.01.2023 року становить 20 813,59 грн., з яких:

- 5 255,35 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 15 558,24 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 43).

3 моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 24.12.2021 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, а тому саме первісним кредитодавцем було неправомірно нараховано проценти.

Таким чином нарахування заборгованості по процентам за період з 12.06.2021 року по 23.12.2021 року у розмірі 15 558,24 грн. є неправомірним.

З урахуванням викладеного суд вважає що вимоги про стягнення процентів підлягають задоволенню частково, які існували станом на 11.06.2021 року згідно розрахунку заборгованості у розмірі- 3 734,04 грн. (а.с. 166).

30.03.2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 уклали між собою договір про надання фінансового кредиту № 24850-03/2021, згідно якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 200,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт забовтується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цих Договором. Кредит надається на 20 днів, тобто до 18.04.2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідного вимог ЗУ «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 182,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,50 % на добу. Тип процентної ставки фіксована. При укладанні даного договору вперше діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюються за ставкою 0,01 % за добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 днів з моменту надання кредиту. Датою укладення цього Договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок Клієнта..

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства http://www.zecredit.com.ua/. (п. 1.6 Договору).

18.04.2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ ««ФК «Інвеструм» з заявою від 18.04.2021 року про продовження строку дії договору (пролонгацію кредитку).

Згідно даних заяв відповідач просив продовжити строк дії Договору про надання фінансового кредиту № 24850-03/2021 від 30.03.2021 року на термін 30 календарних днів та станом на 18.04.2021 року сплатив всі нарахування згідно Графіку розрахунків в Договорі та комісію за пролонгацію. Сторони погодили продовжити строк дії Договору на термін 30 днів, тобто до 18.05.2021 року. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

19.05.2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 19.05.2021 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 24850-03/2021 від 30.03.2021 року на термін 30 календарних днів. Відповідач сплатив 2 520,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 30 днів, тобто до 17.06.2021 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 9 135,00 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

Таким чином сторони погодили відстрочення виконання зобов`язання за даним договором до 17.06.2021 року.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № 24850-03/2021 від 30.03.2021 року, загальна сума якої становить 6 720,00 грн., з яких:

- 4 200,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 2 520,00 грн. заборгованість за відсотками.

Відповідно Графіку платежів загальна вартість кредиту становить 9 135,00 грн., з яких 4 200,00 грн.- тіло кредиту, 4 935 грн-проценти за користування (а.с. 53).

29.12.2021 року між TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 29122021, у відповідності до умов якого TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 29122021 від 29.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 6 720,00 грн., з яких:

- 4 200,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 2 520,00 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Первісний Кредитодавець виконав вимоги укладеного між ним та відповідачем кредитного договору та надав відповідачу кредитні кошти, які в цьому договорі зазначені.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № 24850-03/2021, загальна заборгованість відповідача за період з 29.12.2021 року по 31.01.2023 року становить 6 720,00 грн., з яких:

- 4 200,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 2 520,00 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 58).

Із позову вбачається, що відповідач свої зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконує протягом тривалого часу, не здійснює відповідні платежі щодо погашення кредиту, внаслідок чого у нього перед позивачем утворилася прострочена заборгованість за кредитом, що й стало підставою для звернення до суду з відповідним позовом.

Суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі -4 200 грн.

Щодо стягнення процентів за споживчим кредитом.

Наразі закріпилася судова практика Верховного Суду в частині формування правових позицій щодо застосування ст. ст. 1048, 1050, 625 ЦК України у кредитних спорах. Здебільшого в цьому питанні Верховний Суд підтримує правовий висновок, сформований Великою Палатою ще у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12. Цей правовий висновок має тенденцію до застосування судами першої та апеляційної інстанції в будь-яких кредитних спорах.

Надаючи правову оцінку вищевказаним поняттям у частині нарахування штрафних санкцій за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього. Відрізняються терміни в тому випадку, коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання. Вказаний висновок міститься у п. 35 Постанови.

Окрім того, в п. 54 Постанови Верховний Суд вказує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Тобто, згідно з висновком Верховного Суду, припинення нарахування передбачених договором процентів можливо у двох випадках: закінчення строку кредитування, який визначений договором, та пред`явлення вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Якщо кредитний договір має домовленість, що передбачає закінчення строку кредитування поверненням позичальником кредитних коштів і кредитор не направляв у порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України вимогу, а вживав інші заходи досудового врегулювання, то за таких обставин слід дійти висновку про правомірність нарахування банком процентів за користування кредитними коштами боржником. Іншими словами, якщо немає вимоги, оформленої відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК, та немає строку закінчення кредитного договору, то нарахування процентів банком можливе до повернення позичених коштів.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № 24850-03/2021, загальна заборгованість відповідача за період з 29.12.2021 року по 31.01.2023 року становить 6 720,00 грн., з яких:

- 4 200,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 2 520,00 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 58).

3 моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 29.12.2021 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, а тому саме первісним кредитодавцем було неправомірно нараховано проценти.

З урахуванням викладеного, а саме що розмір заборгованості у тому числі і процентів 2 520 грн. було сторонами погоджено ще 17.06.2021 року, суд вважає що вимоги про стягнення процентів підлягають задоволенню у розмірі- 2 520,00 грн.

25.04.2021 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № .

Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 25.04.2021 року на укладання Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту № від 25.04.2021 року та отримання кредиту згідно Заявки-анкети та надано згоду на використання при укладені цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису Позичальника.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту, пропозиції укласти Договір позики та акцепту оферти, тип кредиту-кредит, мета отримання-для задоволення власних потреб, сума/ліміт-4 000,00 грн., строк кредитування-22 дні, тобто до 17.05.2021 року, процентна ставка-638,75% річних (1,75% в день), процентна ставка фіксована, орієнтовна загальна вартість кредиту-5 540,00 грн., строк дії договору-3 роки.

Згідно паспорту споживчого кредиту загальна вартість кредиту складає 5 540,00 грн., з яких 4 000,00 грн.-тіло кредиту, 1 540,00 грн-проценти за користування (а.с. 65).

Згідно Договору позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту, основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору.

Всі інші умови які визначають порядок і умови надання Товариством грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору та Електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між Товариством і Позичальником викладені у ПРАВИЛАХ, з якими ознайомився Позичальник до укладення Договору, та які є невід`ємною частиною Договору (Оферти та Акцепту Оферти).

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за договором позики № , загальна сума якої становить 45 090,00 грн., з яких:

- 4 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 41 090,00 грн. заборгованість за відсотками.

22.06.2022 року між TOB «ІНФІНАНС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24/11-22, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в 45 090,00 грн., з яких:

- 4 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 41 090,00 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Первісний Кредитодавець виконав вимоги укладеного між ним та відповідачем кредитного договору та надав відповідачу кредитні кошти, які в цьому договорі зазначені, що не спростовано стороною відповідача.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по договору позики № ,загальна заборгованість відповідача за період з 22.06.2022 року по 31.01.2023 року становить 45 090,00 грн., з яких:

- 4 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 41 090,00 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. (а.с. 74).

Із позову вбачається, що відповідач свої зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконує протягом тривалого часу, не здійснює відповідні платежі щодо погашення кредиту, внаслідок чого у нього перед позивачем утворилася прострочена заборгованість за кредитом, що й стало підставою для звернення до суду з відповідним позовом.

Суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі -4 000,00 грн.

Щодо стягнення процентів за споживчим кредитом.

Наразі закріпилася судова практика Верховного Суду в частині формування правових позицій щодо застосування ст. ст. 1048, 1050, 625 ЦК України у кредитних спорах. Здебільшого в цьому питанні Верховний Суд підтримує правовий висновок, сформований Великою Палатою ще у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12. Цей правовий висновок має тенденцію до застосування судами першої та апеляційної інстанції в будь-яких кредитних спорах.

Надаючи правову оцінку вищевказаним поняттям у частині нарахування штрафних санкцій за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього. Відрізняються терміни в тому випадку, коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання. Вказаний висновок міститься у п. 35 Постанови.

Окрім того, в п. 54 Постанови Верховний Суд вказує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Тобто, згідно з логікою Верховного Суду, припинення нарахування передбачених договором процентів можливо у двох випадках: закінчення строку кредитування, який визначений договором, та пред`явлення вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Якщо кредитний договір має домовленість, що передбачає закінчення строку кредитування поверненням позичальником кредитних коштів і кредитор не направляв у порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України вимогу, а вживав інші заходи досудового врегулювання, то за таких обставин слід дійти висновку про правомірність нарахування банком процентів за користування кредитними коштами боржником. Іншими словами, якщо немає вимоги, оформленої відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК, та немає строку закінчення кредитного договору, то нарахування процентів банком можливе до повернення позичених коштів.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З огляду на наведене Велика Палата ВС у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 зробила висновок про те, що припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Зазначені правові висновки були враховані у постановах ВС від 17.02.2021 року у справі № 383/869/14, від 10.02.2021 року у справі № 331/3410/16-ц, від 30.06.2020 року у справі № 717/1223/17-ц та інших.

Згідно основних умов договору Кредит надається строком на 22 днів, тобто до 17.05.2021 року.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по договору позики № ,загальна заборгованість відповідача за період з 22.06.2022 року по 31.01.2023 року становить 45 090,00 грн., з яких:

- 4 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 41 090,00 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. (а.с. 74).

3 моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 22.06.2022 року Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, а тому саме первісним кредитодавцем було неправомірно нараховано проценти.

Таким чином нарахування заборгованості по процентам за період з 18.05.2021 року по 22.06.2022 року у розмірі 41 090,00 грн. є необґрунтованим і неправомірним.

З урахуванням викладеного суд вважає що вимоги про стягнення процентів згідно умов договору підлягають задоволенню частково у розмірі- 1 610,00 грн., тобто за період 22 дня.

Вирішуючи спір суд виходить із наступного.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про обґрунтованість частини заявлених позовних вимог.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що за подання даного позову позивач поніс витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 684,00 грн.

Відповідно до п. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при поданні позову сплачений судовий збір в сумі 2 684,00 грн. Оскільки позов задоволено частково на 31 ,68 %, то судовий збір підлягає стягненню з відповідачки пропорційно - в сумі 850,29 грн.

Керуючись ст. ст. 1, 3, 16, 203, 207, 509, 524, 525, 526, 530, 536, 549, 550-551, 610-612, 625-626, 629, 638, 639, 640, 1048, 1050, 1052, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 2, 4, 12, 13, 27, 43, 64, 76, 81, 89, 95, 133, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 280-282, 354 ЦПК України;

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_8 , м зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) заборгованість у розмірі 27 270 (двадцять сім тисяч двісті сімдесят) гривень 39 копійок, з яких:

1) заборгованості по кредитному договору № 3735103 від 26.02.2021 року в розмірі 5 981,00 грн., з яких:

- 4 100,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 1 881,00 грн. заборгованість за відсотками.

2) заборгованості по кредитному договору № /650169 від 14.03.2021 року в розмірі 9 230,35 грн., з яких:

- 5 255,35 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 3 734,04 грн. заборгованість за відсотками.

3) заборгованості по кредитному договору № 24850-03/2021 від 30.03.2021 року в розмірі 6 720,00 грн., з яких:

-4 200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-2 520,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

4) заборгованості по договору позики № від 25.04.2021 року в розмірі 5 610,00 грн., з яких:

-4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-1 610,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_8 , м зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) сплачений судовий збір у розмірі 850 (вісімсот п`ятдесят) гривень 29 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення, згідно ч.1 ст. 354 ЦПК України.

Повний текст рішення складено 25.12.2023 року.

Суддя Л.В. Домусчі