Дата документу 25.12.2023
Справа № 501/3485/23
19 грудня 2023 року Іллічівський міський суд Одеської області у складі головуючого судді Петрюченко М.І.,
за участю секретаря судового засідання Тейбаш Н.Д.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Чорноморську Одеської області цивільну справу за
позовом Публічного акціонерного товариства «МТБ БАНК»
відповідача: ОСОБА_1
предмет та підстави позову: про стягнення боргу за Договором про споживчий кредит
учасники справи в судове засідання не з`явились
І. Виклад позиції позивача та відповідача.
- 97 166,99 грн. заборгованість за основним боргом, з яких:
- 61 884,20 грн. залишок заборгованості за строковим основним боргом;
- 35 282,79 грн. залишок заборгованості за простроченим основним боргом;
- 15,23 грн. заборгованість за відсоткамиза користування кредитними коштами;
- 0,48 грн. заборгованість за строковими відсотками;
- 14,75 грн. заборгованість за простроченими відсотками;
- 49 920,00 грн. заборгованість за комісією, з яких:
- 3380,00 грн. заборгованість за строковою комісією;
- 46 540,00 грн. заборгованість за простроченою комісією.
Також, позивач просить суд стягнути з відповідача понесені судові витрати.
Свої вимоги позивач мотивує тим, що 17.06.2021 до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МТБ БАНК» звернулася ОСОБА_1 з Анкетою-заявою індивідуального позичальника про надання кредиту на споживчі цілі строком на 36 місяців сумі 130 000,00 грн. Заявою від 25.06.2023 відповідач приєдналася до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №1116861/049 від 25.06.2021 та підтвердила публічну пропозицію ПАТ «МТБ БАНК» на укладання такого Договору, яка розміщена на веб-сайті Банку: www.mtb.ua.
Копія заяви на відкриття поточного рахунку та про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування від 25.06.2021 додається до позовної заяви, оригінал зберігається у позивача.
Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, Банк надає Позичальнику послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором. За ці послуги встановлюється комісійна винагорода, а саме:
а) за зарахування грошових коштів, отриманих як кредит, на поточний рахунок позичальника комісія 1,50% одноразово від суми кредиту, зазначеної в цьому Договорі, без ПДВ;
б) за обслуговування кредиту комісія 2,60% (дві цілих шістдесят сотих процента) щомісячно від суми кредиту, зазначеної в цьому Договорі, без ПДВ.
Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки на рахунки Банку сплачується згідно Тарифів Банку, які є невід`ємною частиною Договору та вказані на сайті Банку: www.mtb.ua.
За умовами п.1.3. Кредитного договору, Кредит надається позичальнику для:
- власних потреб, в розмірі 128 430,00 грн., шляхом безготівкового перерахування з позичкового рахунку на рахунок НОМЕР_2 , відкритий в ПАТ «МТБ БАНК»;
- оплати страхового платежу в розмірі 1 570,00 грн., згідно умов Договору Добровільного страхування від нещасних випадків Позичальника. Спосіб оплати переказ коштів на рахунок Страхової компанії «Респект» НОМЕР_3 , відкритий в ПАТ «МТБ БАНК».
Датою списання чергових платежів за Кредитом, нарахованими процентами та/або комісіям є дата, що зазначена у Графіку платежів як «Дата платежу».
Цим Договором позичальник передає Банку право на щомісячне списання Платежу за Кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями, згідно з Графіком платежів, з рахунку оплати Позичальника у дату, що вказана у Графіку платежів, шляхом договірного списання відповідно до чинного законодавства. При цьому, у випадку наявності простроченої заборгованості - днем списання такої простроченої заборгованості є день надходження коштів на рахунок, що зазначений у п.1.4. цього Договору.
Тарифи Банку, які діяли з 25.06.2021, розміщені на веб-сайті Банку: www.mtb.ua.
За умовами п.1.4. Договору, позичальник щомісяця в дату платежу сплачує кошти (щомісячний платіж) на рахунок № НОМЕР_4 в розмірі, зазначеному в Графіку платежів. Дата повернення Кредиту не пізніше 24.06.2024.
Якщо щомісячний платіж сплачено позичальником із простроченням строку/терміну, встановленого у Графіку платежів, то розмір наступного чергового щомісячного платежу буде збільшено на суму процентів за користування Кредитом, які будуть нараховані Банком за кількість днів користування Кредитом, на які Позичальником було прострочено сплату попереднього щомісячного платежу. У разі непогашення платежів у терміни/строки, передбачені Графіком платежів така заборгованість вважається простроченою.
Згідно до п.1.5. Договору, проценти за користування Кредитом сплачуються (у складі щомісячного платежу) на рахунок, вказаний у п.1.4. Договору щомісяця згідно Графіку платежів, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1. даного Кредитного договору. Після закінчення передбаченого цим Договором строку, на який надається Кредит, проценти нараховуються виходячи із Розміру процентної ставки, визначеної п.1.1. даного Кредитного договору за період прострочення до фактичного погашення Кредиту, які Позичальник сплачує щомісяця, у Дату платежу і в день фактичного повного погашення Кредиту, а у разі дострокового повного погашення заборгованості в день фактичного погашення Кредиту. При несплаті процентів у зазначені терміни та строки, вони вважаються простроченими. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році.
Відповідно до пунктів 3.3, 3.4. Кредитного договору, підписанням останнього Позичальник приєднався до Договору про надання ПАТ «МТБ БАНК» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів, погодився з ним та зобов`язався належно та неухильно виконувати свої обов`язки.
За невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов`язань за цим Договором та за Договором про надання банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів, Сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах у відповідності до чинного законодавства України та цього Договору.
З метою безпосереднього врегулювання спору, відповідачу було направлено вимогу про дострокове погашення заборгованості за Договором (вих.№05/43/05/07 від 06.02.2023.
Однак, відповідач, на час звернення з цим позовом, не задовольнив обґрунтовані вимоги позивача щодо сплати боргу.
На підставі викладеного позивач звернувся до суду з вказаним позовом та просить суд його задовольнити.
У встановлений ухвалою строк відповідач не подав відзив на позов.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.
Представник позивача надав до суду заяви про розгляд справи без його участі, не заперечував проти заочного розгляду справи.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.
Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.
Судом встановлено, що 17.06.2021 до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МТБ БАНК» звернулася ОСОБА_1 з Анкетою-заявою індивідуального позичальника про надання кредиту на споживчі цілі строком на 36 місяців в сумі 130 000,00 грн.
Заявою від 25.06.2023 відповідач приєдналася до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №1116861/049 від 25.06.2021 та підтвердила Публічну пропозицію ПАТ «МТБ БАНК» на укладання такого Договору, яка розміщена на веб-сайті Банку: www.mtb.ua (а.с 9-9 зв.).
Відповідно до п.1.2. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором. За ці послуги встановлюється комісійна винагорода, а саме:
а) за зарахування грошових коштів, отриманих як кредит, на поточний рахунок позичальника комісія 1,50% одноразово від суми кредиту, зазначеної в цьому Договорі, без ПДВ;
б) за обслуговування кредиту комісія 2,60% (дві цілих шістдесят сотих процента) щомісячно від суми кредиту, зазначеної в цьому Договорі, без ПДВ.
Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки на рахунки Банку сплачується згідно Тарифів Банку, які є невід`ємною частиною Договору та вказані на сайті Банку: www.mtb.ua.
За умовами п.1.3. Кредитного договору, Кредит надається позичальнику для:
- власних потреб, в розмірі 128 430,00 грн., шляхом безготівкового перерахування з позичкового рахунку на рахунок НОМЕР_2 , відкритий в ПАТ «МТБ БАНК»;
- оплати страхового платежу в розмірі 1 570,00 грн., згідно умов Договору Добровільного страхування від нещасних випадків Позичальника. Спосіб оплати переказ коштів на рахунок Страхової компанії «Респект» НОМЕР_3 , відкритий в ПАТ «МТБ БАНК».
Датою списання чергових платежів за Кредитом, нарахованими процентами та/або комісіям є дата, що зазначена у Графіку платежів як «Дата платежу».
Цим Договором Позичальник передає Банку право на щомісячне списання Платежу за Кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями, згідно з Графіком платежів, з рахунку оплати Позичальника у дату, що вказана у Графіку платежів, шляхом договірного списання відповідно до чинного законодавства. При цьому, у випадку наявності простроченої заборгованості - днем списання такої простроченої заборгованості є день надходження коштів на рахунок, що зазначений у п. 1.4. цього Договору.
За умовами п. 1.4. Договору, позичальник щомісяця в дату платежу сплачує кошти (щомісячний платіж) на рахунок № НОМЕР_4 в розмірі, зазначеному в Графіку платежів. Дата повернення Кредиту не пізніше 24.06.2024.
Якщо щомісячний платіж сплачено Позичальником із простроченням строку/терміну, встановленого у Графіку платежів, то розмір наступного чергового щомісячного платежу буде збільшено на суму процентів за користування Кредитом, які будуть нараховані Банком за кількість днів користування Кредитом, на які Позичальником було прострочено сплату попереднього щомісячного платежу. У разі непогашення платежів у терміни/строки, передбачені Графіком платежів така заборгованість вважається простроченою.
Згідно до п.1.5. Договору, проценти за користування Кредитом сплачуються (у складі щомісячного платежу) на рахунок, вказаний у п. 1.4. Договору щомісяця згідно Графіку платежів, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1. даного Кредитного договору. Після закінчення передбаченого цим Договором строку, на який надається Кредит, проценти нараховуються виходячи із Розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1. даного Кредитного договору за період прострочення до фактичного погашення Кредиту, які Позичальник сплачує щомісяця, у Дату платежу і в день фактичного повного погашення Кредиту, а у разі дострокового повного погашення заборгованості в день фактичного погашення Кредиту. При несплаті процентів у зазначені терміни та строки, вони вважаються простроченими. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році.
Відповідно до пунктів 3.3., 3.4. Кредитного договору, підписанням останнього Позичальник приєднався до Договору про надання ПАТ «МТБ БАНК» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів, погодився з ним та зобов`язався належно та неухильно виконувати свої обов`язки.
За невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов`язань за цим Договором та за Договором про надання банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів, Сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах у відповідності до чинного законодавства України та цього Договору.
- 97 166,99 грн. заборгованість за основним боргом, з яких:
- 61 884,20 грн. залишок заборгованості за строковим основним боргом;
- 35 282,79 грн. залишок заборгованості за простроченим основним боргом;
- 15,23 грн. заборгованість за відсоткамиза користування кредитними коштами;
- 0,48 грн. заборгованість за строковими відсотками;
- 14,75 грн. заборгованість за простроченими відсотками;
- 49 920,00 грн. заборгованість за комісією, з яких:
- 3 380,00 грн. заборгованість за строковою комісією;
- 46 540,00 грн. заборгованість за простроченною комісією (а.с.62-66).
З метою безпосереднього врегулювання спору, відповідачу було направлено вимогу про дострокове погашення заборгованості за Договором (вих.№05/43/05/07 від 06.02.2023 (а.с.59).
Однак, відповідач, на час звернення з цим позовом, не задовольнив обґрунтовані вимоги позивача щодо сплати боргу.
ІV. Оцінка Суду.
Згідно ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо за договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики.
Згідно ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами не виконує належним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, що підтверджується наданими позивачем доказами, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Частиною 1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
До відношень встановлених по кредитному договору застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України (ст.ст.1046-1053), якщо інше не встановлене цим параграфом та не випливає з положень кредитного договору.
Статтею 1049 ЦК України передбачено, що Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до п.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок Позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, Позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Таким чином, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги про стягнення заборгованості підлягає задоволенню.
Обґрунтовуючи дане судове рішення, суд приймає до уваги вимоги ст.17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» відповідно до якої суди застосовують при розгляді справи Конвенцію та практику Суду як джерело права та висновки Європейського суду з прав людини, зазначені в рішенні у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (Ruiz Torija v. Spain) від 9 грудня 1994 року, серія А, №303А, п.2958, згідно з яким Суд повторює, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення.
Таке рішення суду буде відповідати вимогам Європейської Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, а саме ст. 6 (право на справедливий суд), ст.13 (право на ефективний засіб юридичного захисту відповідача від неправомірних вимог позивача), ст.17 (заборона зловживання правами передбаченими цією Конвенцією), ст.1 Протоколу 1 (захист власності, право мирно володіти своїм майном).
Крім того, відповідно до ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до п.6 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009 №14 «Про судове рішення у цивільній справі», враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення може бути обґрунтоване лише доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими в судовому засіданні.
Згідно зі ст.263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).
З огляду на викладене вище, приймаючи до уваги фактичні обставини справи, суд дійшов висновку про відсутність підстав для надання оцінки решті доводів, наведених стороноюпо справі в обґрунтування правової позиції, оскільки їх дослідження судом у будь-якому випадку не матиме наслідком спростування висновків, до яких суд дійшов по тексту рішення вище щодо суті позовних вимог.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Так, згідно платіжної інструкції №24763648 від 22.08.2023 (а.с.1) позивачем сплачено 2684,00 грн. судового збору, який підлягає стягненню з відповідача у зв`язку із задоволенням позову в повному обсязі.
З цих підстав, керуючись ст.ст.2, 5, 10-13, 18, 141, 258-259, 263 Цивільного -процесуального кодексу України, Суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства «МТБ БАНК» ОСОБА_1 про стягнення боргу за Договором про споживчий кредит задовольнити повністю.
- 97 166,99 грн. заборгованість за основним боргом, з яких:
- 61 884,20 грн. залишок заборгованості за строковим основним боргом;
- 35 282,79 грн. залишок заборгованості за простроченим основним боргом;
- 15,23 грн. заборгованість за відсоткамиза користування кредитними коштами;
- 0,48 грн. заборгованість за строковими відсотками;
- 14,75 грн. заборгованість за простроченими відсотками;
- 49 920,00 грн. заборгованість за комісією, з яких:
- 3380,00 грн. заборгованість за строковою комісією;
- 46 540,00 грн. заборгованість за простроченою комісією.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення виготовлено 25.12.2023.
Суддя Іллічівського міського
Суду Одеської області М.І.Петрюченко