Справа № 578/674/23
провадження №2/578/118/23

РІШЕННЯ

Іменем України

30 червня 2023 року смт Краснопілля

Краснопільський районний суд Сумської області в складі головуючого судді Зері Ю.О., за участю секретаря судового засідання Ткаченко Г.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду в смт Краснопіллі у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», вул. Генерала Алмазова, буд. 4А, в особі представника Лозіної Ольги Юріївни,

до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ,

про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 70 102,31 грн,

установив:

01.05.2023 позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» в особі представника Лозіної О.Ю., звернулося до суду з позовною заявою, відповідно до якої просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/15676/1247242 від 04.10.2021 станом на 10.02.2023 в сумі 70102,31 грн, яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 59706,00 грн, заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 10396,31 грн, у тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі 19056,91 грн; покласти на відповідача витрати по сплаті судового збору у сумі 2684,00 грн.

В обґрунтування позову представник позивача зазначила, що 12.02.2021 відповідач звернувся до позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоду №CMDPI-1386442. 04.10.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/15676/82/ НОМЕР_2 згідно умов якої банк надав позичальнику кредитні кошти в розмірі 55000 грн. Позивач виконав свої зобов`язання за договором у повному обсязі. Натомість на думку позивача, ОСОБА_1 не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання та не повернув своєчасно Банку кредитні кошти, що стало підставою для звернення до суду з даним позовом.

Ухвалою Краснопільського районного суду Сумської області від 01.05.2023 відкрито провадження у даній справі, постановлено розглядати справу в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін, розгляд справи по суті призначено у судовому засіданні на 05.06.2023. У зв`язку з неявкою відповідача у судове засідання розгляд справи був відкладений до 30.06.2023.

Представник позивача в судове засідання не прибула, відповідно до поданих заяв від 09.05.2023, від 15.06.2023 просила суд розглядати справу за її відсутності.

Відповідач відзиву на позовну заяву не подав, у судове засідання не прибув та про причини неявки суд не повідомив, про дату, час і місце судового розгляду повідомлявся шляхом направлення судової повістки, яку отримав особисто, а також шляхом розміщення відповідного оголошення на офіційному вебпорталі судової влади України.

Неявка сторін, належним чином повідомлених про дачу і місце проведення судового засідання, не перешкоджає розгляду справи.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши за своїм внутрішнім переконанням наявні у справі докази, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 04.10.2021 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» (позивачем у справі) та ОСОБА_2 (відповідачем у справі) була укладена Заява про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитнакартка» №010/15676/82/1247242, згідно умов якої позивач надав відповідачеві кредитні кошти з поточним лімітом на датупочатку кредитування в розмірі 55000,00 грн строком на 48 місяців. Відповідач, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 42 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором.

АТ «Райффайзен Банк» видало відповідачеві як позичальнику кредитну картку з кредитним лімітом, про що свідчить підпис останнього, для подальшого використання кредитних коштів на розсуд позичальника, що підтверджується копією розписки про отримання картки від 04.10.2021. Копія банківської виписки підтверджує факт передачі кредитних коштів відповідачу та факт їх використання ним.

Таким чиномбанк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_3 кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Згідно умов п. 1.1.-1.3. Кредитного договору, банк надав клієнту (відповідачу) послугу споживчого кредиту у формі кредитування рахунку (Кредит), під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника.

Для надання послуги споживчого кредиту банк відкрив клієнту картковий рахунок на умовах пункту 7 заяви.

На умовах заяви, з дати встановлення (зміни) поточного ліміту клієнт отримав, а банк за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку надав клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за рахунком, із здійсненням банком договірного списання коштів кредиту з карткового рахунку у визначених договором випадках, виконанні банком інших операції відповідно до умов договору.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору поточний ліміт встановлюється в межах максимального ліміту кредиту, який складає 500 000,00 гривень.

Згідно умов п. 2.2.1. Кредитного договору розмір поточного ліміту на дату початку кредитування складає 55 000,00 гривень.

27.07.2022 відбулася зміна кредитного ліміту з 55 000,00 грн на 59 706,00 грн, відповідно до п. 2.3. Статті 2 Розділу 6 Правил та п. 3.1. Кредитного договору, що відображено у розрахунку заборгованості за кредитом.

Згідно до п. 2.4. Кредитного договору за користування кредитом встановлена фіксована процента ставка у розмірі 42 % річних.

Відповідно до п. 4.1. та п. 4.2. Кредитного договору проценти нараховуються та сплачуються позичальником щомісяця з урахуванням пільгового періоду в порядку, визначеному підпунктами 2.5.1. - 2.5.4. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Позичальник зобов`язався сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитому розмірі 5 % від власної заборгованості перед банком, але не менше 30 гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо, вона менша за зазначену суму. Здійснювати інші платежі відповідно до умов Кредитного договору та Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».

Відповідно до п. 8.2. Кредитного договору позичальник визнав та підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Правил, зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви клієнт підтвердив, що до відносини сторін за цією заявою застосовуються всі положення Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом. ;

Відповідно до п. 1.2. Розділу І Правил, Правила, які є публічною частиною договору, застосовуються до відносин сторін з дати підписання банком підписаної клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди, яка є індивідуальною частиною договору. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується увідділеннях банку.

Отже, з укладеннямзаяви про відкриттякарткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/15676/82/1247242 від 04.10.2021 та Заяви про акцепт Публічної пропозиції/угоди у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, встановлених умовами заяви та Правил.

Однак як зазначено у позові, відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 10.02.2023 заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 70102,31 грн, яка складаєтьсязаборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 59 706,00 грн, заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 10 396,31 грн, в тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі 19 056,91 грн.

Несвоєчасна сплата обумовлених кредитним договором платежів порушує право позивача на отримання власних грошових коштів, що стало підставою для звернення до суду.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до частин 1 і 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

На підтвердження факту належного виконання своїх зобов`язань за кредитним договором позивач надав суду копію банківської виписки, з якої можна встановити, що відповідач у період з 04.10.2021 використовував кредитну картку за власними потребами, списуючи з неї кошти, а також проводив поповнення карткового рахунку.

Надані представником позивача докази, а саме заява про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка», паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», розрахунок заборгованості та виписка за договором, суд вважає належними доказами, оскільки обґрунтовують вимоги в межах заявлених позовних вимог, де враховано період порушення боржником умов договору та часткове погашення ним заборгованості.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 вказаного Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частина перша статті 612 цього ж Кодексу передбачає, що б оржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Одним з основних принципів цивільного судочинства є змагальність сторін (стаття 12 ЦПК України).

Статтею 81 ЦПК України на сторін покладено обов`язок довести ті обставини, на які вони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.

В силу зазначеного вище саме на позивача покладено обов`язок довести суду факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення позичальником зобов`язання, а на відповідача - обов`язок спростувати розмір існуючої заборгованості.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Згідно зі статтею 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина шоста статті 81 ЦПК України).

Відповідач своїм правом на участь у судових засіданнях, на подання доказів не скористався.

Надаючи оцінку доказам, поданим позивачем, суд зазначає, що позивач, надавши відповідачеві можливість розпоряджатись кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту, виконав свої зобов`язання за кредитним договором, тоді як відповідач, користуючись кредитними коштами, належним чином не виконував свої зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 59706,00 грн, заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 10396,31 грн, у тому числі простроченої заборгованості із щомісячного обов`язкового внеску у розмірі 19056,91 грн, нарахованим за узгодженою сторонами ставкою, яку суд вважає доведеною.

За даних обставин суд доходить висновку про задоволення позовних вимог АТ «РайффайзенБанк» шляхом стягненням з ОСОБА_3 на користь АТ «РайффайзенБанк» заборгованості за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/15676/82/1247242 від 04.10.2021 станом на 10.02.2023 у загальному розмірі 70102,31 грн.

На підставі статей 133,141 ЦПК України, враховуючи задоволення позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним витрати на сплату судового збору у розмірі 2684,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 4, 5, 7, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 273, 274, 279, 352, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» в особі представника Лозіної Ольги Юріївни, до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 70 102,31 грн задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (вул. Генерала Алмазова, буд. 4А, ) заборгованість за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/15676/1247242 від 04.10.2021 станом на 10.02.2023 в сумі 70102,31 грн, яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 59706,00 грн, заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 10396,31 грн, у тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі 19056,91 грн; 2684,00 грн витрат по сплаті судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана через Краснопільський районний суд Сумської області до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», вул. Генерала Алмазова, буд. 4А, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Ю. О. Зеря