Справа № 638/1126/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 червня 2023 року м. Київ

Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді Петрова Д.В.,

при секретарі судового засідання Сіренко Б.В.,

за участю позивача (в режимі відеоконференції) ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Страхова компанія «Країна» про стягнення страхової виплати на захист прав споживачів,

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернувся до суду із вищезазначеним позовом.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що ІНФОРМАЦІЯ_1 його мати - ОСОБА_2 , у відділенні Приватбанку № 74, яке розташовано у м. Харкові по пр. Людвіга Свободи, 33, уклала договір страхування, а саме, електронний поліс добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби № HAL4HI-197K1YA, надалі договір, з Публічним акціонерним товариством «Страхова компанія Країна».

ІНФОРМАЦІЯ_2 мати позивача - ОСОБА_2 , померла у КНП «Міська клінічна лікарня швидкої та невідкладної медичної допомоги ім. проф. О.І. Мещанінова» ХМР, причина смерті НОМЕР_1 .4 Неходжкінська 1-клітинна лімфома.

Позивач є єдиним спадкоємцем своєї померлої матері. Заповіту на випадок смерті мати не залишила.

22 листопада 2022 року позивачу державним нотаріусом Сьомої Харківської міської державної нотаріальної контори видано свідоцтво про право на спадщину за законом після померлої ІНФОРМАЦІЯ_2 матері ОСОБА_2 на квартиру АДРЕСА_1 .

Про укладення матір`ю Договору страхування позивачу відомо не було, про його наявність йому стало відомо 26 січня 2023 року, коли він знайшов в документах страховий поліс. В Приватбанку позивачу повідомили, що Договір укладено через Приватбанк 20 серпня 2019 року та в подальшому пролонговано, сплата за договором проводилася ОСОБА_2 до настання смерті ОСОБА_2 .

З 26 по 28 січня 2023 року позивач телефонував на номер відповідача, де йому зазначили, що на Вайбер та на електронну адресу пришлють анкету, анкету йому не прислали. На сайті відповідача позивач заповнив анкету, додав свідоцтво про смерть матері, лікарське свідоцтво про смерть та довідку про причину смерті та відправив відповідачу.

03 лютого 2023 року відповідачем позивачу у здійсненні страхової виплати було відмовлено з тих підстав, що ним нібито не повідомлено про настання страхового випадку у строки, визначені в Умовах добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби, та не були надані документи у строки, визначені в Умовах добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби.

На думку позивача відмова відповідача у здійсненні страхової виплати незаконна з наступних підстав.

01 лютого 2022 року позивач звернувся у відділення Приватбанку, яке розташовано у м. Харкові по вул. Ахсарова, 8, з питання блокування картки його матері, де повідомив про смерть останньої та надав копію свідоцтва про смерть. У Приватбанку могли сформувати заявку до відповідача про отримання страхової виплати через Приватбанк , у якому його мати уклала Договір страхування, повідомивши позивача про наявність Договору страхування, але йому про наявність Договору страхування не повідомили.

Позивач вважає, що як єдиний спадкоємець всіх прав та обов`язків матері він має право на отримання страхового відшкодування за Договором страхування її життя.

Позивач з об`єктивних причин не мав можливості повідомити страховика про настання події, яка є страховим випадком, в строки, встановлені Договором, так як йому не було відомо про страхування життя його матір`ю ОСОБА_2 до 26 січня 2023 року.

Відмовляючи позивачу у виплаті страхового відшкодування, відповідачем не наведено, яким чином порушення строків повідомлення про страховий випадок завадило йому визнати подію страховим випадком та виплатити страхове відшкодування.

З тексту відмови відповідача у здійсненні страхової виплати відповідачем фактично визнано надання позивачем всіх документів для визнання події страховим випадком, однак підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування визнано несвоєчасне повідомлення про подію.

Крім того, при укладенні Договору, застрахованій особі не було вручено примірник Загальних умов страхування для ознайомлення.

Відповідачем не надано страховику зрозумілу та доступну інформацію по договору страхування, та при укладенні Договору не дотримано вимог, передбачених вказаними положеннями Закону «Про захист прав позивачів».

Враховуючи зазначене, позивач вважає, що так як відповідачем необґрунтовано відмовлено йому у виплаті страхового відшкодування за Договором страхування на випадок смерті матері ОСОБА_2 , укладеного відповідачем з ОСОБА_2 , у розмірі 50 000 гривень, позивач має право звернутися до суду з позовом про поновлення його порушеного права.

Просив суд стягнути з Акціонерного товариства «Страхова компанія «Країна» на його користь, страхову виплату за договором страхування від 20 серпня 2019 року № HAL4HI-197K1YA, укладеним відповідачем з ОСОБА_5 , яка померла ІНФОРМАЦІЯ_2 , у розмірі 50 000 (п`ятдесят тисяч) гривень та витрати за професійну правничу допомогу в сумі 2 500 (дві тисячі п`ятсот) гривень.

Ухвалою судді від 02.05.2023 справу прийнято до провадження та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Представником відповідача Алієвою О.Ю. було подано відзив на позовну заяву. У відзиві зазначено, що відповідач позовні вимоги не визнає в повному обсязі, просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Позивач ОСОБА_1 у судовому засіданні (в режимі відеоконференції) позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився, у відзиві на позов просив розглянути справу за його відсутності.

Вислухавши позивача, дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив такі фактичні обставини.

У судовому засіданні встановлено, що позивач ОСОБА_1 є сином ОСОБА_2 , що підтверджується копією відповідного свідоцтва про народження серії НОМЕР_2 від 21.02.1986.

Згідно з копією електронного полісу добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби № HAL4HI-197К1YА укладеного 20.08.2019, Публічне акціонерне товариство «Страхова компанія «Країна» (страховик) та ОСОБА_2 (страхувальник) уклали цей договір, предметом якого є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи.

Відповідно до п. 6 Договору, страховими випадками згідно цього Договору і Правил страхування є наступні події, що мали місце під час дії Договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (медичними закладами, судом тощо): 6.1.1. смерть застрахованої особи внаслідок захворювання, а саме, смерть внаслідок виникнення первинного захворювання (або загострення захворювання) в період дії Договору, що настала під час дії Договору або протягом 6-ти місяців від дня виникнення (загострення) захворювання з розміром виплат 100% від страхової суми застрахованої особи згідно з п. 5 Полісу, а саме, у розмірі 50000 (п`ятдесят тисяч) гривень.

Підпунктом 7,10 договору встановлено, що Договір діє 12 місяців, та пролонгується на такий самий строк у разі сплати наступних страхових платежів, якщо жодний з учасників Договору страхування не заявить про бажання його припинити; загальний страховий платіж складав 1800 гривень.

Згідно із копії свідоцтва про смерть серії НОМЕР_3 , виданого 28.01.2022 відділом державної реєстрації актів цивільного стану у місті Харкові Східного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Харків), ОСОБА_2 померла ІНФОРМАЦІЯ_2 , актовий запис 1795.

З копії свідоцтва про право на спадщину за законом від 22.11.2022 серії НСА № 304946, посвідченого державним нотаріусом Сьомої Харківської міської державної нотаріальної контори Сімаковою О.Г., зареєстрованого у реєстрі за № 3-417 (спадкова справа № 71/2022) спадкоємцем зазначеного у цьому свідоцтві майна ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , яка померла ІНФОРМАЦІЯ_4 є її син - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_5 . Спадщина, на яку видано свідоцтво - квартира АДРЕСА_1 .

Згідно з листа-відповіді Акціонерного товариства «Страхова компанія «Країна» вих.№ 590/20 від 03.02.2023 адресованого ОСОБА_1 , АТ «СК «Країна» розглянуло подану заяву за вх. № 1016 від 30.01.2023 про здійснення страхової виплати. АТ «СК «Країна» повідомила ОСОБА_1 , що ним не було повідомлено про настання страхового випадку у строки визначені в Умовах добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби до Договору. Також не були надані документи у строки визначені в Умовах добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби. Виходячи з умов Договору, наданих документів, у даному випадку, АТ «СК «Країна» повідомила ОСОБА_1 , про відсутність правових підстав для здійснення страхової виплати.

Отже правовідносини, що виникли між сторонами у справі регулюються Цивільним кодексом України, Законом України «Про страхування».

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про страхування» (далі - Закон) страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Згідно зі статтею 16 Закону, та статті 979 Цивільного кодексу України, договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ч. 3 ст. 16 Закону договори страхування укладаються відповідно до правил страхування.

Згідно з ч. 1 ст. 982 ЦК України, істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 6 Закону, добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Так, одним з видів добровільного страхування є страхування здоров`я на випадок хвороби.

Згідно зі ст. 8 Закону, Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Статтею 9 Закону визначено, що Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

Як було встановлено в судовому засіданні, та не заперечувалось сторонам у справі, 20 серпня 2019 року між ОСОБА_2 та AT «СК «Країна» було укладено Електронний поліс добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби № HAL4HI-197K1YA (Далі договір страхування, Електронний поліс).

Відповідно до абз. 3 ч. 2 п. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», у разі якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

Електронний поліс було укладено відповідно до вимог вказаного Закону на підставі Пропозиції публічної оферти) щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби (далі - Публічна оферта) та Умов страхування, що розміщені в програмному комплексі «Приват 24», а також на веб-сайті Страховика та електронної заяви Страхувальника.

Згідно із п. 3.1 Умов страхування, для отримання страхової виплати Страхувальник або Застрахована особа протягом двох робочих днів з дня настання страхового випадку, повинні звернутися Страховика з заявою про страхову виплату та надати документи, які підтверджують факт настання страхового випадку. Сторони погоджуються, що заявою на виплату страхового відшкодування може бути телефонний дзвінок страхувальника на номер 3700 або заявка страхувальника сформована в системі «Приват-24».

Відповідно до п. 3.2.1 Умов страхування, для отримання страхової виплати Страхувальник (ЗО), Вигодонабувач або спадкоємці повинні надати документи, що підтверджують настання страхового випадку, а саме: у разі смерті Застрахованої особи внаслідок первинного захворювання:

-заява про настання страхового випадку;

-свідоцтво про смерть Застрахованої особи (або його нотаріально завірена копія);

-довідка медичного закладу або виписка з амбулаторної карти, підписана уповноваженою особою медичного закладу та завірена печаткою цього закладу;

-паспорт або документ, що посвідчує особу, яка звернулася за страховою виплатою;

-свідоцтво про право на спадщину.

Відповідно до п. 3.6 Умов страхування, строк, протягом якого Страхувальник (ЗО) повинен надати Страховику всі необхідні, належним чином оформлені документи (або їх копії, завірені у встановленому порядку), які зазначені у розділі 3 цього Договору, що підтверджують факт настання страхового випадку, складає 10 (десять) календарних днів після закінчення лікування, а у випадку смерті ЗО - пізніше 6 (шести) місяців з моменту настання страхового випадку.

Згідно із п. 1.3.7 Публічної оферти, Страховик має право у разі появи причин для сумніву в обґрунтованості (законності) здійснення страхової виплати, відстрочити її до отримання підтвердження або спростування цих причин відповідними органами на строк, що не може перевищувати трьох місяців.

Як вбачається з відзиву на позовну заяву, AT «СК «Країна» по зазначеній справі так і не отримала від заявника документів, передбачених п. 3.2.1. Умов страхування, які є необхідними для прийняття рішення по справі, а саме свідоцтва про право на спадщину.

Відповідно до п. 1.3.4. Публічної оферти, Страховик має право відмовити у здійсненні страхової виплати у випадках, передбачених розділом 4 Умов страхування, Правилами страхування та чинним законодавством України.

Відповідно до п. 4.1.6. розділу 4 Умов страхування, підставою для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати є ненадання Страхувальником (Застрахованою особою) документів в строки, що передбачені розділом 3 Умов страхування.

Також, згідно із п. 4.1.10. розділу 4 Умов страхування, підставою для відмови Страховика у здійснені страхової виплати є ненадання, або надання в неповному об`ємі документів, що зазначені в розділі 3 Умов страхування.

Ураховуючи викладене, оскільки по даній справі не було отримано всіх документів, передбачених Розділом 3 Публічної оферти, у строки, визначені Публічною офертою, у AT «СК «Країна» не було підстав для здійснення страхової виплати позивачу.

Щодо обґрунтування позивачем своїх позовних вимог наявністю у нього копії свідоцтва про право на спадщину після померлої матері, суд зазначає наступне.

Як вбачається із копії свідоцтва про право на спадщину за законом наданого позивачем, свідоцтво видане на квартиру АДРЕСА_1 , проте, спір який розглядається у судовому порядку, стосується не нерухомого майна - квартири, на яку видане свідоцтво про право на спадщину, а страхового відшкодування, яке також до вимог Цивільного кодексу України спадкується.

Разом з тим, свідоцтва про право на спадщину саме на страхову виплату, а не на квартиру, позивачем надано страховику не було.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги ОСОБА_1 про стягнення з AT «СК «Країна» страхової виплати у розмірі 50 000 гривень є безпідставними, необґрунтованими, та такими, що не підлягають задоволенню.

Щодо заявлених ОСОБА_1 позовних вимог про стягнення витрат на професійну правничу (правову) допомогу у розмірі 2 500,00 грн, вказані вимоги є необґрунтованими, в силу приписів ст. ст. 133, 137, 141 ЦПК України, а тому відсутні підстави для стягнення з відповідача витрат на професійну правничу допомогу.

Зважаючи на вищевикладене, оцінюючи належність, допустимість та достовірність кожного доказу окремо, суд вважає, що за наведених обставин, позивачем не доведена обґрунтованість його заявлених позовних вимог, а тому суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову.

На підставі викладеного та керуючись ст. 2, 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Страхова компанія «Країна» про стягнення страхової виплати на захист прав споживачів - залишити без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування сторін та інших учасників справи:

- позивач - ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_4 ;

- відповідач - Акціонерне товариство «Страхова компанія «Країна», місцезнаходження: 04176, м. Київ, вул. Електриків, буд. 29-А, .

Суддя Дмитро ПЕТРОВ