Справа № 675/1772/21
Провадження № 2/675/65/2023
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"11" жовтня 2023 р. Ізяславський районний суд Хмельницької області в складі головуючої судді Янішевської О. С., секретаря судового засідання Беліци М. О.,

з участю відповідачки ОСОБА_1 , представника відповідачки адвоката Дацишиної М. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду ум. Ізяславі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Н. А. ГРУП» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в :

26 жовтня 2021 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Н. А. ГРУП» (далі ТОВ «ФК «Н. А. Груп») звернулося до Ізяславського районного суду Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи це тим, що 23 лютого 2021 року між ТОВ «ФК «Н. А. Груп» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту «Ануїтет» № -1. Зазначений Договір укладено з ОСОБА_1 в електронній формі, шляхом використання ОСОБА_1 електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Порядок та умови надання кредиту визначились Договором та Правилами про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту «Ануїтет» ТОВ «ФК «Н. А. Груп», затверджених протоколом Загальних зборів учасників ТОВ «ФК «Н. А. Груп» від 14 жовтня 2020 року № 13 (далі «Правила»). Відповідно до п. 1.3 Правил вони є невід`ємною частиною Договору, що укладається між ТОВ «ФК «Н. А. Груп» та ОСОБА_1 . Правила є доступними на офіційному веб-сайті ТОВ «ФК «Н. А. Груп». Згідно п. А. 1., п. А. 2. Договору ТОВ «ФК «Н. А. Груп» зобов`язалося надати ОСОБА_1 на умовах зворотності, строковості та платності кредит, а ОСОБА_1 зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за кожен день користування кредитом у встановлений строк на умовах:

-18000,00 грн. - сума кредиту, де

-3000,00 грн. - частина суми кредиту, яка утримується ТОВ «ФК «Н. А. Груп» з метою оплати процентів за перший день користування кредитом;

-729 днів строк кредиту;

-20,00% - процент за 1 день користування кредитом;

-89,00% - процент за кожен день користування кредитом 2 го дня;

-22 лютого 2023 року термін (дата) повернення кредиту;

-39024,74 грн. загальна вартість кредиту із розрахунку користування протягом строку кредиту.

Пунктом А. 3. Договору Сторони погодили, що кредит за цим Договором надається ОСОБА_1 на строк кредиту та підлягає поверненню відповідачем разом із процентами за користування кредитом шляхом здійснення оплати чергових платежів не пізніше термінів сплати Чергових платежів, які встановлені графіком платежів. ТОВ «ФК «Н. А. Груп» свої зобов`язання за кредитним договором виконало своєчасно та у повному обсязі, у тому числі шляхом перерахування суми кредиту, у розмірі встановленому кредитним договором на банківську карту відповідачки, що підтверджується витягом платіжної системи. Відповідачка не заперечувала проти зарахування грошових коштів на належну їй банківський рахунок та не зверталася із вимогою щодо повернення зарахованих коштів ТОВ «ФК «Н. А. Груп», чим фактично визнала факт отримання кредиту та виконання ТОВ «ФК «Н. А. Груп» його договірних зобов`язань відповідно до договору. Відповідачка не здійснює оплату згідно графіку платежів, який передбачений кредитним договором, на користь ТОВ «ФК «Н. А. Груп» для погашення кредиту і процентів за користування ними.

У зв`язку з викладеним, беручи до уваги той факт що відповідачкою не були виконані зобов`язання за кредитним договором, з урахуванням того, що строк прострочення сплати чергових платежів перевищує 100 календарних днів, станом на 06 вересня 2021 року утворилась заборгованість в сумі 33453,86 грн., з яких: 18000 грн. із сплати наданого кредиту; 6453,86 грн. із сплати нарахованих процентів у черговому платежі за користування кредитом; 9000 грн. із сплати штрафу у розмірі 50 % від суми наданого кредиту та 9470 грн. судових витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, звернувся до суду з письмовою заявою, у якій просив розглядати справу без його участі, заявлений позов підтримав повністю, не заперечував проти винесення заочного рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник адвокат Дацишина М. В. у судовому засіданні позовні вимоги визнали частково, також до суду подали відзив на позов.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши доводи відповідачки та її представника, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 23 лютого 2021 року між ТОВ «ФК «Н. А. Груп» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту «Ануїтет» № -1. Зазначений Договір укладено з ОСОБА_1 в електронній формі, шляхом використання ОСОБА_1 електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Позивач зазначає, що Порядок та умови надання кредиту визначились Договором та Правилами про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту «Ануїтет» ТОВ «ФК «Н. А. Груп», затверджених протоколом Загальних зборів учасників ТОВ «ФК «Н. А. Груп» від 14 жовтня 2020 року № 13 (далі «Правила»). Відповідно до п. 1.3 Правил вони є невід`ємною частиною Договору, що укладається між ТОВ «ФК «Н. А. Груп» та ОСОБА_1 . Правила є доступними на офіційному веб-сайті ТОВ «ФК «Н. А. Груп». Згідно п. А. 1., п. А. 2. Договору ТОВ «ФК «Н. А. Груп» зобов`язується надати ОСОБА_1 на умовах зворотності, строковості та платності кредит, а ОСОБА_1 зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за кожен день користування кредитом у встановлений строк на умовах:

-18000,00 грн. - сума кредиту, де

-3000,00 грн. - частина суми кредиту, яка утримується ТОВ «ФК «Н. А. Груп» з метою оплати процентів за перший день користування кредитом;

-729 днів строк кредиту;

-20,00% - процент за 1 день користування кредитом;

-89,00% - процент за кожен день користування кредитом 2 го дня;

-22 лютого 2023 року термін (дата) повернення кредиту;

-39024,74 грн. загальна вартість кредиту із розрахунку користування протягом строку кредиту.

Позивач посилається на те, що пунктом А. 3. Кредитного договору Сторони погодили, що кредит за цим Договором надається ОСОБА_1 на строк кредиту та підлягає поверненню відповідачем разом із процентами за користування кредитом шляхом здійснення оплати чергових платежів не пізніше термінів сплати Чергових платежів, які встановлені графіком платежів. ТОВ «ФК «Н. А. Груп» свої зобов`язання за кредитним договором виконало своєчасно та у повному обсязі, у тому числі шляхом перерахування суми кредиту, у розмірі встановленому кредитним договором на банківську карту відповідачки, що підтверджується витягом платіжної системи. Відповідачка не заперечувала проти зарахування грошових коштів на належну їй банківський рахунок та не зверталася із вимогою щодо повернення зарахованих коштів ТОВ «ФК «Н. А. Груп», чим фактично визнала факт отримання кредиту та виконання ТОВ «ФК «Н. А. Груп» його договірних зобов`язань відповідно до договору. Відповідачка не здійснює оплату згідно графіку платежів, який передбачений кредитним договором, на користь ТОВ «ФК «Н. А. Груп» для погашення кредиту і процентів за користування ними.

Позивач вказав, що станом на 06 вересня 2021 року утворилась заборгованість в сумі 33453,86 грн., з яких: 18000 грн. із сплати наданого кредиту; 6453,86 грн. із сплати нарахованих процентів у черговому платежі за користування кредитом; 9000 грн. із сплати штраф у розмірі 50 % від суми наданого кредиту та 9470 грн. судових витрати пов`язаних з розглядом справи і усі платежі щодо погашення заборгованості за кредитом відображені у розрахунку, доданому до позовної заяви.

Позивач вказує, що, підписавши Договір, відповідачка прийняла пропозицію позивача та приєднався до Договору згідно з умовами та правилами надання банківських послуг на умовах, викладених у зазначеній заяві.

Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

На підтвердження своїх позовних вимог банк надав Правила про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту «Ануїтет» ТОВ «ФК «Н. А. Груп».

При цьому матеріали справи не містять підтверджень, що саме Правила про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту «Ануїтет» ТОВ «ФК «Н. А. Груп», були підписані відповідачкою при оформлені Договору від 23 лютого 2021 року.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови і правила банківських послуг, відсутність у договорі домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Правил не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Умови і правила надання банківських послуг повинні містити підпис позичальника, саме з цього моменту такі умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору.

Тому відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачкою ТОВ «ФК «Н. А. Груп» дотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 3 липня 2019 року по справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19).

В ч. 5, 6 ст. 13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» визначено, що висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, є обов`язковими для всіх суб`єктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить відповідну норму права. Висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права.

Тому суд приходить до висновку, що відсутні підстави для стягнення з відповідачки заборгованості в сумі 6453,86 грн. із сплати нарахованих процентів у черговому платежі за користування кредитом.

Відповідачка ОСОБА_1 користувалася коштами, отримувала кошти фінансової компанії, про що свідчить розрахунок заборгованості.

Згідно з ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинам (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.

Згідно з ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.

Згідно з ст. 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Відповідно до ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Стаття 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. ст. 611, 625 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Кошти отримані та використані позичальником в добровільному порядку ТОВ «ФК «Н. А. Груп» не повернуті, згідно вимог ч. 2 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Судом прийняті до уваги те, що фактично ОСОБА_1 у користування надані кошти в сумі 15000 грн., а також повернуту суму.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту «Ануїтет» № -1 від 23 лютого 2021 рокустаном на 03 вересня 2021 року у сумі 15000 грн., що складає заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) та 7500 грн, що складає штраф у розмірі 50 % від суми наданого кредиту. У задовленні решти позовних вимог слід відмовити.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати, які складаються з суми сплаченого позивачем при подачі позовної заяви судового збору пропорційно до задоволених вимог в розмірі 1526 грн. 77 коп. (40653,86/100=406,53; 27000/406,53=66,42; 2270/100х66,42=1526,77 грн.).

Керуючись ст. ст. 2, 12, 13, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 92, 95, 133, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 273, 352, 354 ЦПК України, ст. ст. 207, 525, 526, 530, 549, 625, 628, 638, 629, 610, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Н. А. ГРУП» (місце знаходження - 04211, м. Київ, вул. Оболонська Набережна, буд. 7, корп. 2; код ЄДРПОУ - 43240883) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована та проживає АДРЕСА_1 , індивідуальний ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , виданий Ізяславським РВУМВС України в Хмельницькій області 17 лютого 2000 року) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Н. А. ГРУП» заборгованість за договором «Ануїтет» № -1 від 23 лютого 2021 рокустаном на 03 вересня 2021 року у сумі 15000 (п`ятнадцять тисяч) грн, що складає заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) та 7500 (сім тисяч п`ятсот) грн, що складає штраф у розмірі 50 % від суми наданого кредиту; судові витрати у розмірі 1526 одна тисяча п`ятсот двадцять шість) грн. 77 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складене 20 жовтня 2023 року.

Суддя: О. С. Янішевська