РІШЕННЯ
ЄУН № 337/4162/23
Провадження № 2/337/1449/2023
20.12.2023 м.Запоріжжя
Хортицький районний суд м. Запоріжжя у складі:
головуючого - судді Мальованого В.О., за участю секретаря - Крижко Я.О., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі ПАТ АБ «Укргазбанк», позивач) до ОСОБА_1 (далі ОСОБА_1 , відповідач, боржник) про стягнення заборгованості за кредитним договором,
03.08.2023 даний позов надійшов до суду.
В своєму позові позивач в особі представника просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором № 2020/ий/188 000600 від 22.04.2020 в загальному розмірі 9 089, 35 грн., з яких:
- заборгованість по кредиту (прострочена) 8 844, 16 грн.;
- заборгованість по процентах (прострочена) 245, 19 грн. Включаючи судовий збір у розмірі 2 684, 00 грн. Справу просить розглянути в порядку спрощеного позовного провадження, без участі його представника.
В обґрунтування вимог представник позивача посилався на наступне.
22.04.2020 між позивачем та відповідачем був укладений договір (Заява - Договір) про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк».
Зазначений договір овердрафту є договором на приєднання відповідно до ст. 634 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку http:// www.ukrgasbank.com.
Зокрема, Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - Правила) є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються продуктами Банку для власних потреб. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку. Приєднання до цих правил здійснюється шляхом подання Заяви - Договору, форма якої розміщена на сайті Банку. Заява - Договір визначає, які саме Продукти замовлено Клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування Продуктів, Тарифний план, Програма кредитування, перелік замовлених Додаткових послуг партнерів Банку тощо), а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування продуктом. Підписанням Заяви -договору Клієнт акцептує ці Правила.
Отже, Правила, підписана Заява - Договір, тарифний план, Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на Сайті Банку, а також інші заяви та розпорядження Клієнта, прийняті Банком до виконання на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним договором банківського вкладу (Депозитним договором), договором банківського/карткового рахунку.
Заявою - Договором № 2020/пла/188-001304 від 22.04.2020 відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір № 2020/ий/188 000600, строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації, максимальна сума кредиту 300000 грн.; процентна ставка 36% річних, процентна ставка за простроченим кредитом 48% річних.
Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами (п.3.3.19 Правил). У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості (п.3.3.26. Правил).
Таким чином, Банк повністю виконав свої зобов`язання за договором овердрафту, а Клієнт скористався наданим кредитом.
На підтвердження факту приєднання відповідача до Договору про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Банком надається Заява Договір № 2020/пла/188-001304 від 22.04.2020 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», підписаний відповідачем власноручно, з розпискою позичальника, що підтверджує факт отримання ним платіжної картки із ПІН-конвертом, а також розрахунок заборгованості, який підтверджує факт користування кредитними коштами, а також погашення наявної заборгованості за договором овердрафту.
Всупереч умовам Договору овердрафту, зобов`язання щодо погашення основного боргу за овердрафтом Клієнтом не виконані. Зобов`язання щодо сплати процентів за користування кредитом Клієнтом також не виконуються.
Сума неповернутих у встановлений строк кредитних коштів станом на 28.04.2023 становить 9 089, 35 грн., та обліковується як прострочена заборгованість, на яку нараховані проценти в сумі 245, 19 грн.
Відповідно до п. 3.3.33 Правил сторони узгодили, що у разі настання Події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням Лімітом Дозволеного овердрафту з дня настання Події припинення. З дня настання Події припинення вся Фактична заборгованість клієнта вважається простроченою, а клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України за весь період прострочення.
Сторони узгодили, що днем настання Події припинення та датою прострочення заборгованості Клієнта щодо погашення суми Ліміту Дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування Лімітом Дозволеним овердрафтом та Комісій є, окрім іншого, пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку (30 днів з дати отримання вимоги у даній справі).
Таким чином, вся фактична заборгованість Клієнта вважається простроченою, а Клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежі згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України за весь період прострочення.
Таким чином, станом на 28.04.2023 заборгованість відповідача за договором овердрафту становить 9089, 35 грн., з яких:
- заборгованість по кредиту (прострочена) 8 844, 16 грн.;
- заборгованість по процентах (прострочена) 245, 19 грн.
Факт користування позичальником кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 28.04.2023. А тому, позивач просить стягнути з відповідача на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» вищезазначену суму заборгованості та судові витрати.
В порядку ч. 6 ст. 187 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) було витребувано інформацію щодо зареєстрованого місця проживання відповідача.
Ухвалою суду від 08.08.2023 у справі відкрито провадження та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін.
Позивач про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін повідомлений належним чином. Заперечень від представника позивача щодо розгляду справи в порядку спрощеного провадження, не надходило.
Відповідачу, відповідно до вимог ЦПК України, направлено копію позовної заяви та додатків до неї, копію ухвали суду про відкриття провадження у справі. Надано строк для подачі заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного провадження, відзиву на позовну заяву з наданням суду доказів в обґрунтування свого відзиву.
24.11.2023 від відповідача надійшла заява про часткову сплату боргу у розмірі 2000,00 грн. Щодо позовних вимог не заперечувала, просила врахувати при ухваленні рішення надані нею докази сплати боргу. Судове засідання проводити без її участі.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Враховуючи, що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд повно, всебічно та об`єктивно дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Заявою - Договором № 2020/пла/188-001304 від 22.04.2020 відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір № 2020/ий/188 000600, строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації, максимальна сума кредиту 300000 грн.; процентна ставка 36% річних, процентна ставка за простроченим кредитом 48% річних.
Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами (п.3.3.19 Правил). У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості (п.3.3.26. Правил).
Отже, Банк повністю виконав свої зобов`язання за договором овердрафту, а Клієнт скористався наданим кредитом.
Зазначений договір є договором приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку.
Згідно п.1.2.4, 1.2.5. Правил надання послуг Договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву - Договір, а банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок. Датою укладення договору є дата відкриття рахунку. У разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Заява-Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку клієнта (п.1.2.6. Правил).
Згідно з п.3.1.3.1. Правил на Банк покладено обов`язки на умовах, визначених Правилами, на підставі прийнятої від Клієнта Заяви-Договору, якою визначено умови надання кредиту, встановити за субрахунком ліміт дозволеного овердрафту та забезпечувати можливість Клієнту користуватися дозволеним овердрафтом за умови належного та своєчасного виконання Клієнтом своїх обов`язків за укладеним Договором.
У відповідності до п.п.3.1.2.3., 3.1.2.4. Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, не пізніше останнього дня строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.
Відповідно до п.3.3.19 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами.
У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості (п.3.3.26 Правил).
Відповідно до п.3.3.33 Правил сторони узгодили, що у разі настання Події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням Дозволеним овердрафтом з дня настання Події припинення. З дня настання Події припинення вся Фактична заборгованість клієнта вважається простроченою, а клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежу згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України за весь період прострочення.
Сторони узгодили, що днем настання Події припинення та датою прострочення заборгованості Клієнта щодо погашення суми Дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування Лімітом Дозволеним овердрафтом та Комісій є, окрім іншого, пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку.
У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредитного договору, станом на 28.04.2023 заборгованість відповідача за Договором овердрафту становить 9 089, 35 грн., з яких:
- заборгованість по кредиту (прострочена) 8 844, 16 грн.;
- заборгованість по процентах (прострочена) 245, 19 грн. А також судовий збір у розмірі 2 684, 00 грн.
Факт користування відповідачем кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 28.04.2023.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ст.610ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч.1 ст.631ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і обов`язки відповідно до договору. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Згідно ч. 4 ст. 631 ЦК України, закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Таким чином, відповідачем не повністю виконані зобов`язання за кредитним договором, а тому позивач не втратив права вимоги про стягнення з відповідача належних до сплати сум заборгованості за цим договором протягом дії останнього.
З урахуванням встановлених по справі обставин, положень закону, умов договору, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають частковому задоволенню. При цьому, суд погоджується з розрахунком заборгованості, зробленим позивачем та вважає, що він відповідає вимогам закону та умовам кредитного договору. Відповідачем розрахунок суми заборгованості не спростований. Однак, останнім надано суду докази сплати боргу у розмірі 2000,00 грн.
Розглядаючи справу в межах заявлених вимог та заперечень сторін, на підставі наданих сторонами доказів, суд вважає необхідним даний позов задовольнити частково лише в частині визнання позовних вимог відповідачем у розмірі 7089, 35 грн.
У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, витрати зі сплати судового збору покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки відповідачем частину боргу в сумі 2000 грн. сплачено вже після звернення позивача до суду, згідно ст. 142 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений останнім при подачі позовної заяви судовий збір в повному обсязі у розмірі 2684, 00 грн.
Керуючись ст. ст. 263 - 265 ЦПК України, суд -
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити рішення суду повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст судового рішення складено 20 грудня 2023 року.

Суддя В.О. Мальований