Справа № 137/793/23

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Літинський районний суд Вінницької області
в складі: головуючого судді Гопкіна П.В.,
за участю секретаря Іванової І.О.,
сторін у справі
представника позивача Рудич І.Р.,
представника відповідача адвоката Бондарчука А.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції за допомогою системи «EasyCon» в залі суду в смт. Літині цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Суть звернення до суду
11.07.2023 представник позивача -Будьоний В.С. звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості мотивуючи його тим, що ОСОБА_1 звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг у зв`язку із чим підписав заяву №б/н від 04.11.2020. Згодом відповідач ознайомився із умовами обслуговування кредитних карток та підписав паспорт споживчого кредиту, отримав кредит на карту типу "преміальна картка World Elite" з кредитним лімітом до 400000,00 грн.
При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України і відповідно формулярами та стандартними формами є «Умови та правила надання банківських послуг», «Тарифи Банку».
Позивач вказує, що підписаною заявою ОСОБА_1 підтверджується факт повного інформування останнього про умови кредитування в банку, які були надані відповідачу для ознайомлення в письмовій формі.
Обґрунтовуючи свої вимоги позивач посилається на положення ст.ст. 207, 638 ЦК України, а також вказує, що свідченням визнання відповідачем угоди є факт користування картковим рахунком та використання кредитних коштів, що відповідає положенням ч. 2 ст. 642 ЦК України.
В редакції Умов та Правил, що почали діяти з 01.03.2019, згідно до п. 2.1.1.2.12., сторони дійшли згоди, що в разі, починаючи з 181 - го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюється за домовленістю сторін у процентах від прострочення суми заборгованості у розмірі 74,4% для преміальних карток: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature.
Позивач зазначає, що свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитним коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. При цьому, відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.
10.10.2023 відповідачем ОСОБА_1 подано відзив на позовну заяву, відповідно він просив відмовити у задоволенні позову з огляду на те, що позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів, відносно видачі кредиту та його часткового погашення. Також позивачем не надано доказів того, що вказана карта передбачена умовами заяви, була видана відповідачу, як і не надано суду відомостей, що підтверджують строк дії картки, що є істотними умовами договору, доказів зарахування кредитних коштів на картку; не доведено що відповідач був ознайомлений із правилами надання банківських послуг. Не заперечив проти задоволення позову в частині тіла кредитного ліміту 374 777,64 грн. (а.с. 125-128).
Судовий розгляд
Представник позивача, ОСОБА_2 у судовому засіданні підтримала позов і просила його задовольнити з огляду на те, що позивач підписав заяву, ознайомився та приєднався до умов та правил надання банківських послуг. На даний момент відповідач частково задовольнив позовні вимоги, і тому 23.10.2023 року була подана заява про зменшення позовних вимог. Зазначає, що відповідач раніше регулярно погашав заборгованість, і претензій не було, поки він не перестав виконувати свої зобов`язання. З виписки видно, що останнє погашення відбулося у вересні 2023 року на суму 4817,91 грн. Спираючись на практику Верховного Суду, вважає, що, якщо відповідач взяв кредит і належним чином погашав його, він вважається таким, що визнає ті умови, якими користувався щодо кредитних коштів.
Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання не з`явився.
У судовому засіданні у режимі відеоконференції представник відповідача адвокат Бондарчук А.М. вказав, що відповідач частково визнає позов, зокрема щодо тіла кредиту в сумі 374 770 грн. Щодо заперечень по тілу кредиту, відповідач має право на комісію, але не на збільшення кредитного ліміту. Банк виражає намір переглянути поняття тіла кредиту, комісії і відсотків, оскільки відповідач частково погасив заборгованість. Позов частково визнається. Щодо відсотків, позов не визнається, оскільки в матеріалах справи немає доказів, що відповідачем були підписані умови. З такими документами відповідача не було ознайомлено. Представник вважає, що банк не має права стягувати відсотки.
Встановлені судом обставини, оцінка та висновки суду
Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.
Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення.
Стаття 12 ЦПК України передбачає, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно вимог ст.ст.77,81 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що відповідно до наданих суду документів, 04.11.2020 у АТ КБ «ПриватБанк» Костюк С.О. підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг (а.с. 43).
Згідно з пунктів 2.1.1.1.1 та 2.1.1.2.1 Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі ст.634 ЦК України Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк» Клієнт приєднується до цих Умов та Правил. Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку є невід`ємною частиною цього Договору. Банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором (а.с. 66 зв.)
Згідно з довідкою, доданої до позовної заяви, ОСОБА_1 було видано кредитні карти: «MasterCard Platinum», « MasterCard World Elite» (а.с. 41).
Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 йому 23.09.2019 було відкрито картковий рахунок та 02.04.2021 встановлено кредитний ліміт у розмірі 100 000,00 грн., 12.04.2021 збіліьшено кредитний ліміт до 400 000,00 грн, а 27.12.2022 зменшено кредитний ліміт до 0 грн. (а.с. 40).
Зі змісту виписки за договором б/н за період 23.09.2019 15.03.2023 вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитною карткою, а саме розраховувався в магазинах, здійснював переказ грошових коштів на інші карткові рахунки, тощо (а.с. 12-39).
Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Статтею 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.
За змістом статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у томі числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
За положеннями ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Частиною першою статті 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Судом встановлено, що підписавши заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг відповідач погодився з визначеними у заяві умовами кредитування, а саме з типом кредиту, розміром ліміту, строком кредитування, способом та строком надання кредиту, процентною ставкою в межах та поза межами пільгового періоду, типом процентної ставки, порядком повернення кредиту та наслідками прострочення виконання чи невиконання зобов`язань за договором.
Умови укладеного між сторонами кредитного договору позивачем були виконані, а саме відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок та надана можливість розпоряджатися кредитними коштами.
Оскільки в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо сплати боргу за кредитним договором, та фактичне визнання стороною відповідача про порушення ОСОБА_1 своїх зобов`язань, а також факт наявності заборгованості, суд приходить висновку про необхідність задоволення позову.
Враховуючи те, що позов задоволено повністю, тому на підставі ст. 141 ЦПК України, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача понесені ними документально підтверджені судові витрати на сплату судового збору в сумі 7602,18 гривень.
Керуючись ст. ст. 526, 527, 530, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 2, 141, 209, 258-259, 263-268 ЦПК України, суд
Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя : Гопкін П. В.