Справа № 216/3322/23
Провадження № 2/216/1706/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 грудня 2023 року місто Кривий Ріг

Дніпропетровської області

Центрально-Міський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Онопченка Ю.В.,

за участю: секретаря судового засідання Авшаряна С.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Кривому Розі цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства «комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом договором, -

в с т а н о в и в:

17 травня 2023 року представник акціонерного товариства «комерційний банк «Глобус» (далі АТ «КБ «Глобус») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом договором.

Позовна заява мотивована тим, 19.04.2021 між АТ «КБ «Глобус» та відповідачем було укладено кредитний договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус», шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору (далі по тексту Договір).

У заяві-анкеті позичальником зазначено власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів: сума кредиту: 38556,28 грн; строк кредитування: 36 місяців з 19.04.2021 по 18.04.2024; пільговий період: 9 місяців з 19.04.2021 по 19.01.2022; комісія за управління кредитом, міс. 3,00 %; розмір процентної ставки % річних 0,00001 %; схема повернення кредиту ануїтет; реальна процентна ставка, % річних 70,25635%.

Підписанням заяви-анкети на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору та тарифами, що є чинними на дату укладення цього договору. Відповідно до графіка платежів, позичальник зобов`язаний у період з моменту отримання кредиту до першого числа кожного місяця, вказаного у графіку платежів, сплачувати визначену суму платежу у розмірі 1938,53 грн.

Позивачем відповідно до тарифів на банківські операції та послуги при обслуговуванні споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» здійснено нарахування: 50 % річних на прострочену суму заборгованості по кредиту у розмірі 12952,56 грн прострочена заборгованість по процентах; комісія за порушення термінів погашення щомісячного платежу згідно графіку платежів у розмірі 200 грн за кожне порушення сплати щомісячного платежу. Також, клієнт зобов`язаний протягом 30 календарних днів з дати надіслання банком відповідної вимоги, повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції (за наявності) та інші платежі за цим договором та тарифами, а також відшкодувати збитки, завдані банку.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, тоді як відповідач порушив зобов`язання, та станом на 01.03.2023 загальний розмір заборгованості за кредитним договором склав 32 972,88 грн, з яких: 8699,71 грн строкова заборгованість по кредиту, 10163,92 грн прострочена заборгованість по кредиту; 1156,69 грн строкова заборгованість по процентах, 12952,56 грн прострочена заборгованість по процентах. Посилаючись на вищевказані обставини представник позивача просив суд задовольнити позов.

Представник позивача ОСОБА_2 у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримав у повному обсязі, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, та довідку на підтвердження факту погашення боргу перед позивачем.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що 19.04.2021 між АТ «КБ «Глобус» та відповідачем було укладено договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус», шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору.

У заяві-анкеті позичальником зазначено власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів: сума кредиту: 38556,28 грн; строк кредитування: 36 місяців з 19.04.2021 по 18.04.2024; пільговий період: 9 місяців з 19.04.2021 по 19.01.2022; комісія за управління кредитом, міс. 3,00 %; розмір процентної ставки % річних 0,00001 %; схема повернення кредиту ануїтет; реальна процентна ставка, % річних 70,25635%.

Відповідно до п. 1.1.5 Договору, підписанням заяви-анкети на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами договору та тарифами, що є чинними на дату укладення цього договору.

Графіком платежів визначено, що позичальник зобов`язаний у період з моменту отримання кредиту до першого числа кожного місяця, вказаного у графіку платежів, сплачувати визначену суму платежу у розмірі 1938,53 грн.

Позивачем відповідно до тарифів на банківські операції та послуги при обслуговуванні споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» здійснено нарахування: 50 % річних на прострочену суму заборгованості по кредиту у розмірі 12952,56 грн прострочена заборгованість по процентах; комісія за порушення термінів погашення щомісячного платежу згідно графіку платежів у розмірі 200 грн за кожне порушення сплати щомісячного платежу.

Згідно п. 3.2.12 Договору, у разі несвоєчасного повернення заборгованості по кредиту, у строки, передбачені графіком платежів за цим Договором, клієнт сплачує проценти з розрахунку процентної ставки зазначеної в діючих тарифах, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.

Відповідно до п. 3.2.12 погашення заборгованості за Договором, наявної на поточну дату (при надходженні грошових коштів на рахунок) здійснюється в наступній черговості: 1) на сплату простроченої заборгованості по кредиту та прострочених процентів за користування кредитом; 2) на сплату строкової заборгованості по кредиту та нарахованих процентів за користування кредитом; 3) на сплату штрафних санкцій (пені, штрафу), інших платежів за Договором.

Пунктом 1.2.3 Договору, сторонами погоджено: банк має право зупинити подальше кредитування клієнта та/або вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів, комісії та штрафних санкцій, що передбачені цим Договором у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань за договором. В такому випадку вважається, що строк виконання зобов`язання клієнта перед банком щодо повернення повної заборгованості за кредитом таким, що настав. Клієнт зобов`язаний протягом 30 календарних днів з дати надіслання банком відповідної вимоги, повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції (за наявності) та інші платежі за цим договором та тарифами, а також відшкодувати збитки, завдані банку.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України ).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України ).

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «КБ «Глобус»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

При ухваленні рішення, надаючи оцінку обґрунтованості та доведеності заявленої позивачем суми заборгованості, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Згідно до ч. 1 ст. 76, ч. 2 ст. 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язання за кредитним договором, станом на 01.03.2023 загальний розмір заборгованості за кредитним договором склав 32 972,88 грн, з яких: 8699,71 грн строкова заборгованість по кредиту, 10163,92 грн прострочена заборгованість по кредиту; 1156,69 грн строкова заборгованість по процентах, 12952,56 грн прострочена заборгованість по процентах, що підтверджено розрахунком.

Згідно довідки АТ «КБ «Глобус», станом на 31.10.2023 ОСОБА_1 немає заборгованості перед АТ «КБ «Глобус» по договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування для фізичних осіб вчинених шляхом підписання заяви-анкети № 40988093 від 19.04.2021 та приєднання до договору, кредит закрито.

Таким чином, судом встановлено, що відповідачем погашено заборгованість передАТ «КБ «Глобус» після звернення останнього до суду з позовом за захистом порушеного права, та на момент розгляду справи відсутній предмет спору, тому в задоволенні позову слід відмовити.

Відповідно до ч. 1 статті 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з позовом позивачем було сплачено судовий збір відповідно до ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір», а саме: ставка судового збору за подання до суду позовної заяви майнового характеру, яка подана юридичною особою складає 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб, та для позивача при зверненні до суду з даним позовом, станом на 2023 рік, складала 2684 грн.

Враховуючи те, що відповідачем було сплачено суму заборгованості за кредитним договором після звернення позивача за захистом порушеного права до суду, та сплати судового збору, відповідно суд вважає необхідним стягнути з відповідача на корить позивача судовий збір в розмірі 2684 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 5-8, 10, 11, 12, 13, 264-265 ЦПК України, ст.ст. 610, 625, 626, 629, 1049 ЦК України суд -

у х в а л и в:

В задоволенні позовної заяви акціонерного товариства «комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом договором відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «комерційний банк «Глобус» судовий збір в сумі 2684 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасникам справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

- позивач: акціонерне товариство «комерційний банк «Глобус», , місцезнаходження: 04073, м. Київ, провулок Куренівський, буд. 19/5;

- відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Ю.В.Онопченко