Справа № 643/9528/23
Провадження № 2/643/4047/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

19.12.2023

Московський районний суд міста Харкова у складі:

головуючого Тимош О. М.,

за участю секретаря судових засідань Волошко М. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі місцевого суду в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

У вересні 2023 року позивач АТ «Райффайзен Банк» в особі представника Лозіної О. Ю. звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 100 390,77 грн.

Позовні вимоги мотивувало тим, що 18.11.2020 відповідач звернувся до Банку і підписав Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-61290327. Відповідно до Заяви відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ» Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені на сайті банку www.aval.ua, висловивши повну та безумовну згоду з її умовами.

01.12.2020 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладена Заява-Договір про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/1647/82-951447 від 01.12.2020, згідно з умовами якого банк зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 10 000, 00 грн та максимального ліміту 500 000,00 грн строком на 48 місяців під 45,0% річних, а при користуванні сумою кредиту «Оплата частинами» під проценту ставку 0,0001% річних. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно з умовами договору та тарифів кредитора, виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені заявою-договором. Підписавши заяву-договір відповідач підтвердив, що він ознайомлений з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб, зобов`язався дотримуватися умов Договору, Правил, підтвердив, що до відносини сторін застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом. В кредитному договорі зазначено, що позивач та відповідач уклали заяву-договір до заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди №CMDPI-61290327 від 18.11.2020.

01.12.2020 банк надав відповідачу платіжну картку.

Згідно з умовами п.1.4 заяви-договору з дати початку кредитування банк надав клієнту, в межах поточного ліміту кошти у сумі 10 000,00 грн. Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком, із здійсненням банком договірного списання коштів кредиту з карткового рахунку у випадках, визначених договором.

Протягом терміну кредитування кредитний ліміт змінювався відповідно до умов договору без укладання додаткових угод: 22.04.2021 до 72 800,00 грн; 09.11.2021 94 000,00 грн.

Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Відповідно до умов п. 1.6 заяви-договору сторони погодили, що проценти за договором нараховуються у розмірі 45% річних, за користування сумою кредиту «Оплата частинами» - 0,0001% річних.

Пунктом 3.2 кредитного договору клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5% від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом, в тому числі недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5-2.5.13 пункту 2.5 статті 2 розділу 6 Правил, клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його поводження в останній робочий день строку користування кредитом.

Відповідач всупереч умовам кредитного договору не виконує взяті на себе кредитні зобов`язання, не здійснює сплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 01.05.2023 заборгованість боржника перед АТ «Райффайзен Банк» за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/1647/82/951447 від 01.12.2020 складає 100 390,77 грн, з яких: 94 000,00 грн заборгованість за дозволеним овердрафтом; 6390,77 грн заборгованість за недозволеним овердрафтом, в т.ч. 19 415,54 грн прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску.

АТ «Райффайзен Банк» відповідно до чинного законодавства та Умов і приписів заяви-договору вживав заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення вимоги відповідачу про дострокове виконання грошових зобов`язань у 30-денний строк. У визначені кредитором строки вимога банку не була виконана.

19.09.2023 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача, в якому позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав.

Відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд розглядає справу у відсутності відповідача та постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив такі обставини.

18.11.2020 ОСОБА_1 підписавши заяву №CMDPI-61290327 про акцепт публічної пропозиції/угоди, прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування. Тим самим відповідач підтвердив, що публічна пропозиція, заява про акцепт, правила, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них в сукупності є договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті заяви, ознайомлений з Правилами та Тарифами, усвідомлює та згоден, що банк зобов`язується надавати послуги в порядку та на умовах, визначених договором, погодився із тим, що банк самостійно встановлює Правила та змінює їх редакцію, зміст та умови надання, надає банку право здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків в банку, відкритих на його ім`я, в тому числі в майбутньому (а.с.9).

18.11.2020 ОСОБА_1 підписав заяву про відкриття та ведення карткового рахунку № НОМЕР_1 , відповідно до якої відповідачу відкрито картковий рахунок (а.с.27).

01.12.2020 ОСОБА_1 підписано заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/1647/82/951447. Заява містить зазначення номеру рахунку, тарифну модель кредитної картки, розмір поточного ліміту у розмірі 10 000,00 грн, строк кредиту 48 місяців, процентна ставка фіксована 45% річних, процентна ставка за користування сумою кредиту «Оплата частинами» - 0,0001% річних, порядок встановлення, тимчасового блокування та скасування поточного ліміту, порядок погашення заборгованості, зміну умов кредитування (а.с.16).

Відповідачем ОСОБА_1 01.12.2020 підписано Паспорт споживчого кредиту, який містить основні умови кредитування «Кредитна картка» з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості в рамках кредитування «Кредитна картка», порядок повернення кредиту тощо (а.с.15).

Відповідно до розписки про отримання картки ОСОБА_1 01.12.2020 отримав платіжну картку НОМЕР_2 (а.с.17).

Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором №010/1647/82/951447 від 01.12.2020, укладеного між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 станом на 01.05.2023, згідно з яким заборгованість складає 100 390, 77 грн, з яких: 94 000,00 грн заборгованість за дозволеним овердрафтом; 6390,77 грн заборгованість за недозволеним овердрафтом, в т.ч. 19 415,54 грн прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску (а.с.6-8).

З виписки за рахунком № НОМЕР_3 за період 28.12.2020-27.04.2023 станом на 27.04.2023 заборгованість складає 100 390,77 грн (а.с.18-22).

Також позивачем надано Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджені розпорядженням №Р-147/2 від 24.11.2021 (а.с.10-14).

Відповідно до вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №114/5-К-304073 від 08.05.2023 банк звертався до відповідача ОСОБА_1 з вимогою дострокового погашення заборгованості у загальному розмірі 100 390,77 грн (а.с.23).

Як вбачається з паспорта відповідача ОСОБА_1 з 04.12.2003 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.28).

Відповідно до інформаційної довідки з Реєстру територіальної громади міста Харкова від 18.09.2023 ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.40).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Статтею 13 ЦПК України визначено принцип диспозитивності цивільного судочинства, відповідно до якого суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до вимог ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Стороною відповідача не надано будь-яких доказів в розумінні положень ст. 76-81 ЦПК України на спростування даних обставин щодо заперечень проти позовних вимог.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Раййфайзен Банк» до ОСОБА_1 обґрунтовані на підлягають задоволенню.

Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі у сумі 2684,00 грн.

Керуючись ст. 2,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265,273, 280-284, 289, 354,355 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Раййфайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Раййфайзен Банк» заборгованість за кредитним договором №010/1674/82/951447 від 01.12.2020 у розмірі 100 390 (сто тисяч триста дев`яносто) грн 77 коп, з яких: 94 000 (дев`яносто чотири тисячі) грн 00 коп заборгованість за дозволеним овердрафтом, 6397 (шість тисяч триста дев`яносто сім) грн 77 коп заборгованість за недозволеним овердрафтом (у т. ч. 19 415 (дев`ятнадцять тисяч чотириста п`ятнадцять) грн 54 коп прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного товариства «Раййфайзен Банк» судовий збір у сумі 2684,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Акціонерне товариство «Раййфайзен Банк», місцезнаходження: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4-А, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14305909.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової карти платника податків НОМЕР_4 .

Суддя О. М. Тимош