Справа№592/3150/23
Провадження №2/592/999/23

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 грудня 2023 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м.Суми у складі: головуючого судді Котенко О.А., за участю секретаря судового засідання Перев`язки К.А., розглянув у відкритому судовому засіданні в м.Суми цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом, який обґрунтовує тим, що 19 липня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №12104-07/2021. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номбр мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п.1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Також, п.п.1.7. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з п.п.2.3. п.2 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору. Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 18.02.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №18022 11, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №18022022 від 18.02.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19750,00грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14750,00грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00грн. - сума заборгованості за пенею. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №12104-07/2021 в розмірі 19750,00грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14750,00грн. - сума заборгованості за відсотками. 27 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /723868. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п.1.1. п.1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно п.п.1.4. п.1 Кредитного договору, Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом. Також, п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з п.п.2.3. п.2 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.1.5. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства -https://www.eurogroshi.com.ua/. Відповідно до п.п.6.1. п.6 Кредитного договору, цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п.п.6.8. п.6 Кредитного договору, підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства. Відповідно до п.п.6.9. п.6 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що отримав від Товариства до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг. 19.04.2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19042022-Є, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022 року до Договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 19820,00грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14820,00грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00грн. - сума заборгованості за пенею. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №/723868 в розмірі 19820,00грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14820,00грн. - сума заборгованості за відсотками. 25 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/462113. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п.1.4. п.1 Кредитного договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом в п.7 Кредитного договору. Також, п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується лія Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з п.п.2.3. п.2 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми крелиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.1.5. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, інип інформацію, необхідну для укладення договору. 19.04.2022 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Гоуфінгоу» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконанні зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючі суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші аіатежі. право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п.1.2 довору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників -підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022 року до Договору факторингу №19042022-Г від 19.04.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 10000,00грн., з яких: 2500,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7500,00грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00грн. - сума заборгованості за пенею. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №/462113 в розмірі 10000,00грн., з яких: 2500,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7500,00грн. - сума заборгованості за відсотками. Позивач просить суд ухвалити рішення яким стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за Кредитним договором №12104-07/2021 в розмірі 19750,00грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14750,00грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №/723868 в розмірі 19820,00грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14820,00грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №/462113 в розмірі 10000,00грн., з яких: 2500,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7500,00грн. - сума заборгованості за відсотками, всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 49570,00грн.

Представник позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи неодноразово була повідомлена належним чином. Відповідач надала відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що позивачем не доведено факт укладання Договору з нею та його істотних умов, єдиним доказом чого може бути оригінал примірнику такого договору в електронній формі з усіма реквізитами, у тому числі - підписами сторін, згідно зі ст.100 ЦПК України та ч.1 ст.5, абз.1 ч.1 ст.7 та ч.4 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», який дозволить перевірити наявність електронних цифрових підписів обох сторін договору у дату його укладання, щоб встановити достовірний незмінний зміст підписаного сторонами Договору і застосувати його умови до правовідносин сторін при прийнятті судом рішення. Договір позики у наданій паперовій копії електронного документа не дозволяє встановити, ким саме він був підписаний і як саме. У графі підпис кредитора пусто/або наявна копія «паперової» печатки і підпису керівника, хоча вказано про укладення договору в електронній формі. У графі підпис позичальника зазначено про підпис одноразовим ідентифікатором, але самий підпис також відсутній. Графік платежів до договору взагалі не підписаний. Тому неможливо встановити, що саме цей текст був погоджений і підписаний сторонами у наданій суду редакції. Заявка на отримання кредиту є роздруківкою з електронної системи позивача та не підписана у жодний спосіб. Під обома документами відсутні не тільки її підписи, а і електронні цифрові підписи та електронна цифрова печатка самого кредитора. Оскільки кредитний договір є двостороннім, він мав бути підписаний у дату його укладання в оригіналі обома його сторонами. Посилання банку на наявність роздрукованого розрахунку заборгованості за договором як на підставу задоволення позовних вимог є необґрунтованими, оскільки сам розрахунок, виписка по рахунку та довідки про відкриття кредитного рахунку та умови кредитування є внутрішніми документами банку та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи видавалася кредитна картка, на який строк, правильність нарахування відсотків позивачем, а також, за відсутністю оригіналу самого договору, зробити висновок, що ця заборгованість виникла саме внаслідок порушення нею умов кредитного договору б/н від 20 травня 2008 року, та неможливо встановити, які саме умови спірного договору порушені нею. Отже, у випадку електронного договору, копія якого не видається стороні під підпис у момент його укладення, неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Оскільки особа не може приєднатися до того, з чим вона не ознайомлена, і бути зобов`язаною виконувати умови, про які вона не знала у момент укладання договору, у даному випадку - сплачувати неустойку, підвищені відсотки, комісії чи будь-які інші непогоджені у заявці платежі. Позивачем не надано доказів того, що їй було надано його примірник Кредитного договору та Додатку до нього, і у якій саме редакції, яка б забезпечувала його цілісність та справжність, а відтак цей договорі не є підставою виникнення прав та обов`язків споживача кредитних послуг. Нею не погоджувалось жодного продовження визначеного строку кредитування чи інших його умов. Вона не погоджувала, що за кожен день прострочення поза межами строку кредитування будуть нараховуватись відсотки, підвищені відсотки чи неустойка, і не погоджувала продовження нарахування процентів понад строк зазначений у Графіку платежів. У тому числі відсутні такі відомості у наданій позивачем паперовій копії заявки. Безпідставним є продовження нарахування договірних процентів, комісій та неустойки після завершення строку кредитування всупереч ч.1 ст.530, ст.1048, 1050 ЦК України, який був встановлений договором. Просила суд у задоволенні позовних вимог відмовити повністю.

Представником позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до суду надано відповідь на відзив ОСОБА_1 , в якій зазначено, що у відповідності до умов кожного з укладених договорів, кошти надаються Позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану власноручно Позичальником при укладанні договору. Відповідно до кредитного договору №12104-07/2021 від 19.07.2021 року відповідачу надається кредит в розмірі 5000,00грн. Відповідно до п.2.21 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту Кредитодавець не пізніше двох робочих днів з дати підписання договору Сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківську картку, зазначену Відповідачем в заявці. Позивачем було надано до суду всі наявні документи по кредитній справі, які були передані ТОВ «ФК «Інвеструм» до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладеного Договору Факторингу. Копія інформаційної довідки від ТОВ «Платежі Онлайн» (який безпосередньо здійснював переказ коштів на банківські карти позичальників), як оператора послуг платіжної інфраструктури, яким повідомлено, що на сайті ZECREDIT.COM.UA через платіжний сервіс «Platon» були проведені успішні транзакції типу видача кредиту, в тому числі 19.07.2021 року здійснено перерахування коштів на суму 5000,00грн., за маскою картки НОМЕР_1 Відповідача, за номером транзакції 32670-29121-80864. Між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та відповідачем було укладено кредитний договір №/723868 від 27.08.2021 року, який підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (п.7 кредитного договору). Між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та відповідачем було укладено кредитний договір №/416184 від 27.04.2021 року, який підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (п.7 кредитного договору). У відповідності до умов кожного з договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний Позичальником при укладанні договорів. Із матеріалів справи вбачається, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому відповідач через особистий кабінет на веб-сайті Первісного кредитора подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який відповідач використав для підтвердження підписання кредитного договору.

Ухвалою суду від 11.04.2023 року витребовувалися у ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» кредитний договір №12104-07/2021 від 19.07.2021 року з ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» з додатками і додатковими угодами до нього, з доказами підписання відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» з використанням засобу цифрового електронного підпису чи електронного підпису одноразовим ідентифікатором, кредитний договір надати на диску DVD-R з підписами сторін; оригінал чи належним чином засвідчену копію витягу з реєстру боржників до договору факторингу №18022022 від 18.02.2022 року; розрахунок заборгованості за кредитним договором №12104-07/2021 від 19.07.2021 року; кредитний договір №/723868 від 27.08.2021 року з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» з додатками з доказами підписання відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» з використанням засобу цифрового електронного підпису чи електронного підпису одноразовим ідентифікатором; оригінал чи належним чином засвідчену копію витягу з реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022 року; кредитний договір №/462113 від 25.08.2021 року з ТОВ «ГОУФІНГОУ» з додатками з доказами підписання відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» з використанням засобу цифрового електронного підпису чи електронного підпису одноразовим ідентифікатором; оригінал чи належним чином засвідчену копію витягу з реєстру боржників до договору факторингу№19042022-Г від 19.04.2022 року; детальні розрахунки заборгованості за кредитним договором №12104-07/2021 від 19.07.2021 року з ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ», за кредитним договором №/723868 від 27.08.2021 року з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», за кредитним договором №/462113 від 25.08.2021 року з ТОВ «ГОУФІНГОУ»; докази фактичного надання позичальнику ОСОБА_1 примірників підписаних Договору про надання кредиту №12104-07/2021 від 19.07.2021 року з ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ», додатків та додаткових угод до нього у дату їх укладання; 2) заявку на видачу кредиту за вищевказаним кредитним договором від позичальника ОСОБА_1 ;3)докази ознайомлення позичальника ОСОБА_1 з іншими документами по цим кредитним правовідносинам до моменту укладення договору під підпис; 4) первинний бухгалтерський документ щодо фактичного перерахунку грошових коштів позичальнику ОСОБА_1 від кредитора по вищевказаному Договору про надання кредиту №12104-07/2021 від 19.07.2021 року з ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ», із зазначенням повних реквізитів отримувача; 5) виписку з банківського рахунку кредитора за дату Договору про надання кредиту №12104-07/2021 від 19.07.2021 року з ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» щодо фактичного перерахунку грошових коштів від кредитора позичальнику ОСОБА_1 по Договору про надання кредиту №12104-07/2021 від 19.07.2021 року з ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ»; 6)докази фактичного надання позичальнику ОСОБА_1 примірників підписаних Договору про надання кредиту №/723868 з ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», додатків та додаткових угод до нього у дату їх укладання;7) Заявку на видачу кредиту за вищевказаним кредитним договором від позичальника ОСОБА_1 ;8) докази ознайомлення позичальника ОСОБА_1 з іншими документами по цим кредитним правовідносинам до моменту укладення договору під підпис;9) первинний бухгалтерський документ щодо фактичного перерахунку грошових коштів позичальнику ОСОБА_1 від кредитора по вищевказаному Договору про надання кредиту № /723868 від 27.08.2021 з ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», із зазначенням повних реквізитів отримувача;10) виписку з банківського рахунку кредитора за дату Договору про надання кредиту № /723868 від 27.08.2021 з ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» щодо фактичного перерахунку грошових коштів від кредитора позичальнику ОСОБА_1 по Договору про надання кредиту №/723868 від 27.08.2021 року з ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА»;11) докази фактичного надання позичальнику ОСОБА_1 примірників підписаних Договору про надання кредиту №/462113 від з ТОВ «ГОУФІНГОУ», додатків та додаткових угод до нього у дату їх укладання;12) Заявку на видачу кредиту за вищевказаним кредитним договором від позичальника ОСОБА_1 ;13) докази ознайомлення позичальника ОСОБА_1 з іншими документами по цим кредитним правовідносинам до моменту укладення договору під підпис;14) первинний бухгалтерський документ щодо фактичного перерахунку грошових коштів позичальнику ОСОБА_1 від кредитора по вищевказаному Договору про надання кредиту №/462113 від 25.08.2021 року з ТОВ «ГОУФІНГОУ», із зазначенням повних реквізитів отримувача;15) виписку з банківського рахунку кредитора за дату Договору про надання кредиту №/462113 від 25.08.2021 року з ТОВ «ГОУФІНГОУ» щодо фактичного перерахунку грошових коштів від кредитора позичальнику ОСОБА_1 по Договору про надання кредиту №/462113 від 25.08.2021 з ТОВ «ГОУФІНГОУ».

Ухвалою суду від 03.07.2023 року витребувані в АТ КБ «ПриватБанк» інформація щодо належності ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) карткового рахунку № НОМЕР_1 ; інформація про надходження 19.07.2021 року на картковий рахунок НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) грошових коштів в сумі 5000,00грн.; інформація про надходження 25.08.2021 року на картковий рахунок НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) грошових коштів в сумі 2500,00грн.; інформація про надходження 27.08.2021 року на картковий рахунок НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) грошових коштів в сумі 5000,00грн.

Ухвалою суду від 19.10.2023 року витребовувалися у позивача ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» (01032 м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд.30) докази на підтвердження того, що саме відповідачка ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_2 ) заповнила заявку на отримання у ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» кредиту шляхом введення необхідної суми кредиту 5000грн., що саме відповідачка створила особистий кабінет, що саме відповідачка 19.07.2021 року отримала у ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» одноразовий ідентифікатор (пароль) для підписання договору; докази на підтвердження того, що саме відповідачка ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_2 ) заповнила заявку на отримання у ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» кредиту шляхом введення необхідної суми кредиту 5000грн., що саме відповідачка створила особистий кабінет, що саме відповідачка 27.08.2021 року отримала у ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» одноразовий ідентифікатор (пароль) для підписання договору; докази на підтвердження того, що саме відповідачка ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_2 ) заповнила заявку на отримання у ТОВ «ГОУФІНГОУ» кредиту шляхом введення необхідної суми кредиту 2500грн., що саме відповідачка створила особистий кабінет, що саме відповідачка 25.08.2021 року отримала у ТОВ «ГОУФІНГОУ» одноразовий ідентифікатор (пароль) для підписання договору.

Ухвалою суду від 19.12.2023 року відмовлено відповідачу ОСОБА_1 в призначенні судової комп`ютерно-технічної експертизи.

Суд, перевіривши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з таких підстав:

Суд установив, що 19 липня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №12104-07/2021 (а.с.8-10 том 1, а.с.17-25 т.2).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п.1.1. п.1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно з умовами договору ОСОБА_1 наданий кредит в розмірі 5000грн. на строк 30 днів, тобто до 17.08.2021 року. За користування кредитом розмір відсотків становить 912,5% річних від суми кредиту, тобто 2,5% на добу. Отже, сума кредиту за договором становить 5000грн., сума процентів за користування кредитом протягом 30 днів - 3750грн.

Також, п.п.1.7. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до розділу 6 цього договору цей договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору. Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Відповідно до п.п.6.1. розділу 6 кредитного договору, цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

18.02.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №18022 11, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.13-15 том 1).

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, сторони Погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с.16 том 1).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №18022022 від 18.02.2022 (а.с.17 том 1), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19750,00грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14750,00грн. - сума заборгованості за відсотками.

27 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/723868 (а.с.23-25 том 1, а с.14-16 т.2).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п.1.1. п.1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно з умовами договору ОСОБА_1 наданий фінансовий кредит в сумі 5000грн. на строк 30 днів, тобто до 25.09.2021 року. За користування кредитом встановлений розмір відсотків 868,7% процентів річних від суми кредиту в розрахунку 2,38% на добу. Отже, сума кредиту за договором становить 5000грн., сума процентів за користування кредитом протягом 30 днів - 3570грн.

Згідно п.п.1.4. п.1 Кредитного договору, Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом.

Також, п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п.п.1.5. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства -https://www.eurogroshi.com.ua/.

Відповідно до п.п.6.1. розділу 6 кредитного договору, цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.п.6.8. п.6 Кредитного договору, підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

Відповідно до п.п.6.9. п.6 Кредитного договору, Клієнт підтверджує, що отримав від Товариства до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг.

Публічна пропозиція (оферта) у розумінні ст. ст.641, 644 ЦК України визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору, однак всі інші істотні умови які є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди, зазначено в Індивідуальній частині договору про надання фінансового кредиту - Кредитному договорі.

19.04.2022 між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19042022-Є, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.28-30 том 1).

Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти ві розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб -Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників -підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с.31 том 1).

Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022 року до Договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022 (а.с.32 том 1), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19 820,00 грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; -14 820,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00грн. - сума заборгованості за пенею.

25 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/462113 (а.с.38,39 том 1, а.с.10-13 т.2).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п.1.4. п.1 Кредитного договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом в п.7 Кредитного договору.

Згідно з умовами договору ОСОБА_1 наданий фінансовий кредит в сумі 2500грн. на строк 30 днів, тобто до 23.09.2021 року. За користування кредитом встановлений розмір відсотків 912,5% процентів річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Отже, сума кредиту за договором становить 2500грн., сума процентів за користування кредитом протягом 30 днів - 1875грн.

Також, п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п.п.1.5. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного Договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

19.04.2022 між ТОВ «Гоуфінгоу» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Гоуфінгоу» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.40 том 1).

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконанні зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі. право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників -підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с.42 том 1).

Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022 року до Договору факторингу №19042022-Г від 19.04.2022 року (а.с.43 том 1), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 10000,00грн., з яких: 2500,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7500,00грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00грн. - сума заборгованості за пенею.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено,

що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Порядок отримання кредитних коштів є наступним: вибирається сума коштів, яку позичальник бажає взяти у кредит та строк на який береться такий кредит; оформлюється заявка; обирається персональний логін і пароль для входу в Особистий Кабінет, при підписанні документів на телефонний номер Клієнта, направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який Клієнт зобов`язаний ввести на веб-сторінці, Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи Клієнта, при цьому, Сторони домовилися, що всі документи щодо надання Кредиту підписуються Клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором; проводиться погодження та перевірка банківської карти; у разі прийняття рішення про отримання кредиту Клієнт ознайомлюється з індивідуальною частиною договору про надання фінансового кредиту в Особистому Кабінеті, у разі згоди із запропонованими умовами кредитування, Клієнт підписує індивідуальну частину договору за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора; отримуються кошти на розрахункову карту позичальника.

Договори про надання фінансового кредиту підписані відповідачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора. Крім підпису одноразовим паролем-ідентифікатором, в реквізитах сторін зазначені прізвище, ім`я та по батькові відповідачки, її номер паспорта, ідентифікаційного коду, номер рахунку позичальника (номер картки для зарахування коштів).

Відповідно до умов кожного з кредитних договорів їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефона, вказаний позичальником ОСОБА_1 при укладанні договорів .

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційний систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Сторони узгодили розмір кредитів, грошову одиницю, в якій надано кредити, строк та умови користування коштами, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення договорів в електронній формі, на погоджених умовах шляхом підписання Договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Тобто, укладання Договорів без заповнення Заявки Клієнтом, а також без підписання додатків та додаткових угод до них у дату їх укладання, без підписання заявок на видачу кредиту за вищевказаними кредитними договорами від позичальника ОСОБА_1 , без ознайомлення позичальника ОСОБА_1 з іншими документами по цим кредитним правовідносинам є неможливим.

Позивач надав докази, отримані від ТОВ «КУ «Європейська кредитна група», що підтверджують надання (перерахування) коштів відповідачу за укладеним кредитним договором, а саме, копія інформаційної довідки від ТОВ «Платежі Онлайн» (який безпосередньо здійснював переказ коштів на банківські карти позичальників), як оператора послуг платіжної інфраструктури, яким повідомлено, що на сайті EUROGROSHI.COM.UА. через платіжний сервіс «Platon» були проведені успішні транзакції типу видача кредиту, в тому числі 27.08.2021року здійснено перерахування коштів на суму 5000,00грн., за маскою картки НОМЕР_1 відповідача, за номером транзакції 33008-12040-60503 (а.с.291 т.1).

Позивач надав докази, отримані від ТОВ «Гоуфінгоу», що підтверджують надання (перерахування) коштів відповідачу за укладеним кредитним договором, а саме: копія інформаційної довідки від ТОВ «Платежі Онлайн» (який безпосередньо здійснював переказ коштів на банківські карти позичальників), як оператора послуг платіжної інфраструктури, яким повідомлено, що на сайті GOFINGO.COM.UA через платіжний сервіс «Platon» були проведені успішні транзакції типу видача кредиту, тому числі 25.08.2021 року здійснено перерахування коштів на суму 2500,00грн., за маскою картки НОМЕР_1 відповідача, за номером транзакції 32988-74003-68064 (а.с.292 т.1).

На виконання ухвали суду АТ КБ «ПриватБанк» надано підтвердження, що картковий рахунок НОМЕР_3 належить ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_2 ) та 19.07.2021 року на картковий рахунок НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) було здійснено переказ грошових коштів в сумі 5000,00грн.; 25.08.2021 року на картковий рахунок НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) було здійснено переказ грошових коштів в сумі 2500,00грн.; 27.08.2021 року на картковий рахунок НОМЕР_3 , що ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ) було здійснено переказ грошових коштів в сумі 5000,00грн. (а.с.113 том 2).

Досліджені докази, які є належними, допустимими та достовірними, підтверджують, що відповідач ОСОБА_1 на свій картковий рахунок НОМЕР_3 отримала кредитні кошти від ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» в сумі 5000грн., від ТОВ КУ «Європейська кредитна група» в сумі 5000грн. та від ТОВ «Гоуфінгоу» в сумі 2500грн.

Отже, аргументи відповідачки щодо не підписання нею договорів та відсутності доказів фактичного перерахування їй кредитних коштів судом відхиляються.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Цей висновок узгоджується із правовою позицією, викладеною Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року по справі №444/9519/12.

Отже, відсотки за користування кредитними коштами підлягають стягненню в межах строку кредитування, установленого договорами.

Відповідачка ОСОБА_1 не виконала зобов`язання за договорами про надання кредиту, укладеними з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «Гоуфінгоу».

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №12104-07/2021 в розмірі 8750грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3750грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №/723868 в розмірі 8570грн., з яких: 5000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3570грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №/462113 в розмірі 4375грн., з яких: 2500грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1875грн. - сума заборгованості за відсотками.

Вимоги позивача щодо стягнення відсотків в розмірі 14750грн. за кредитним договором №12104-07/2021, стягнення відсотків в розмірі 14820грн. за кредитним договором №/723868, стягнення відсотків в розмірі 7500грн. за кредитним договором №/462113 не грунтуються на законодавстві.

За таких обставин, суд вважає необхідним стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Кредитним договором №12104-07/2021 в розмірі 8750грн., за Кредитним договором №/723868 в розмірі 8570грн., за Кредитним договором №/462113 в розмірі 4375грн., всього 21695грн.

Згідно з ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 1174,70грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 2, 12, 13, 76-81, 137, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Кредитним договором №12104-07/2021 в розмірі 8750грн., за Кредитним договором №/723868 в розмірі 8570грн., за Кредитним договором №/462113 в розмірі 4375грн., всього 21695грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1174,70грн. в відшкодування судового збору.

На рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення може бути подана апеляційна скарга до Сумського апеляційного суду. При оголошенні вступної та резолютивної частини судового рішення апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: м.Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, .

Відповідач ОСОБА_1 : місце проживання АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_2

Суддя О.А. Котенко