Справа № 530/1201/23
Провадження № 2/548/616/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.12.2023 Хорольський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді Старокожка В.П.,

за участю секретаря судового засідання - Безносик Д.Ю.,

розглянувши у межах спрощеного позовного провадження в залі суду м. Хорол цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк", представник позивача Лозіна Ольга Юріївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позиція позивача та відповідача, процесуальні дії, вчинені по справі.

Позивач звернувся до Зіньківського районного суду Полтавської області з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг та послуг в сфері страхування. У цій позовній заяві представник позивача просить стягнути з відповідача на користь банку заборгованість, яка виникла за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0222/82/0565473 від 31.07.2018 у сумі 116232,07 грн та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн.

В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 31.07.2018 між АТ "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ "Райффайзен Банк" та відповідачем було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0222/82/0565473, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 77196,10 грн строком до 31.08.2024, під фіксовану процентну ставку 42,9 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором.

З метою зменшення фінансового навантаження на позичальника у зв`язку з наявними та можливими фінансовими труднощами останнього, сторони досягли згоди про зміну умов погашення кредиту, визначених кредитним договором відповідно до Додаткової угоди №1 від 20.09.2021. згідно цієї угоди строк кредиту було збільшено на 4 календарних місяці з 31.07.2018 по 30.01.2025 (дата повного погашення кредиту).

Тимчасово на період з 20.09.2021 по 29.11.2021 сторони домовилися зменшити розмір щомісячного ануїтентного платежу за кредитним договором.

Згодом позивачем було проведено реструктуризацію простроченої кредитної заборгованості позичальника, відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк".

Проте, всупереч вимогам кредитного договору позичальник не виконав взяті на себе зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.

Позивачем вживалися заходи досудового врегулювання спору шляхом надіслання на адресу відповідача досудової вимоги, однак у визначені позивачем строки дана вимога не виконана.

Станом на 09.06.2023 заборгованість відповідача перед позивачем за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0222/82/0565473 від 31.07.2018 становить 116232,07 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 103930,76 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5919,90 грн, заборгованість за відсотками у сумі 12301,31 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 11201,92 грн.

Ухвалою судді Зіньківського районного суду Полтавської області Ситник О.В. вказану справу передано за підсудністю до Хорольського районного суду Полтавської області у зв`язку із реєстрацією місця проживання відповідачки ОСОБА_1 на території Хорольської об`єднаної територіальної громади Лубенського району.

Згідно протоколу авторозподілу судової справи між суддями матеріали справи 31.10.2023 передано для розгляду судді Старокожку В.П.

Під час вирішення питання про відкриття провадження у справі суддею встановлено, що відповідачкою, до якої заявлено позов, є ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місцем реєстрації останньої є АДРЕСА_1 . Ухвалою судді від 03.11.2023 відкрито провадження у справі, внесено виправлення в обліково-статистичну картку на вказану справу, а саме виправленро по-батькові відповідачки із " ОСОБА_2 "на " ОСОБА_3 " та постановлено розглядати її за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін в судове засідання.

Представник позивача у позовній заяві прохав проводити розгляд справи у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін у судове засідання.

Станом на дату розгляду справи на адресу суду відзиву від відповідачки не надходило.

Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідачка та/або позивач до суду не подавали.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідно до ч. 2 ст. 128 ЦПК України суд повідомляє учасників справи про дату, час і місце судового засідання чи вчинення відповідної процесуальної дії, якщо їх явка є не обов`язковою.

При цьому суд зазначає, що відповідно до п. 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.

Згідно з ч. 6 ст. 128 ЦПК України судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів, надсилається на офіційну електронну адресу відповідного учасника справи, у випадку наявності у нього офіційної електронної адреси або разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення у випадку, якщо така адреса відсутня, або через кур`єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи.

П. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України передбачено, що днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Таким чином, слід вважати відповідачку ОСОБА_1 належним чином повідомленою про відкриття провадження у справі, оскільки відповідні судові документи, а саме копія ухвали про відкриття провадження у справі та копії позовоної заяви з додатками до неї, що повернулися до суду із відміткою про відсутність адресата, надіслані безпосередньо за місцем її реєстрації - АДРЕСА_1 .

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що за результатами розгляду справи в межах спрощеного провадження має бути ухвалене рішення, яким позовні вимоги позивача підлягають задоволенню.

Фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено, що 31.07.2018 відповідачка звернулася до АТ "Райффайзен Банк Аваль" із заявою-анкетою для отримання кредиту "Кредит готівкою" на суму 77196,10 грн. 31.07.2018 між АТ "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ "Райффайзен Банк" та відповідачем було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0222/82/0565473, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 77196,10 грн строком на 72 місяці - до 31.08.2024, під фіксовану процентну ставку 42,9 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором. Таким чином, відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ "Райффайзен Банк Аваль" про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк Аваль", що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

Згідно Графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг), розмір кредиту становить 77196,10 гривень; термін користування кредитом 72 місяці; номінальна процентна ставка (річних) 49,90 %; сума щомісячного платежу рівними частинами - 2998,87 грн.

Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.1.8 пункту 1.1. Договору - за ставкою 49,90 % річних.

З метою зменшення фінансового навантаження на позичальника у зв`язку з наявними або можливими фінансовими труднощами останнього, сторони досягли згоди про зміну умов погашення кредиту, визначених кредитним договором відповідно до Додаткової угоди №1 від 20.09.2021. Згідно цієї угоди строк кредиту було збільшено на 4 календарних місяці з 31.07.2018 по 30.01.2025 (дата повного погашення кредиту).

Відповідно до Додаткової угоди №1 від 20.09.2021 з додатком, тимчасово на період з 20.09.2021 по 29.11.2021 сторони домовилися зменшити розмір щомісячного ануїтентного платежу за кредитним договором.

У зв`язку із несплатою відповідачкою у процесі користування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк Аваль", затверджених правлінням АТ "Райффайзен Банк Аваль" 16.09.2013, які розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті позивача. Відповідно до розрахунку заборгованості всього капіталізовано в рамках реструктуризації 46551,91 грн.

Проте, всупереч вимогам Договору позичальник не виконала взяті на себе зобов`язання, не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору та відсотків за кредитом.

На підтвердження позовних вимог суду надано в копіях: Заяву-анкету про отримання кредиту "Кредит готівкою" від 31.07.2018; Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0222/82/0565473 від 31.07.2018 з додатками; паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування "Кредит готівкою" від 31.07.2018; графік платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг); виписку по рахунку ОСОБА_1 за 31.07.2018; Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою" до кредитного договору № 014/0222/82/0565473 від 31.07.2018; розрахунок заборгованості за кредитним договором № 014/0222/82/0565473 від 31.07.2018; графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг; вимоги на дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 31.07.2018 (2 шт.) та підтвердження факту їх надіслання відповідачеві - списку № вимоги 16.06.2023 засобами АТ "Укрпошта"; Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен банк Аваль", Статут АТ "Райффайзен Банк" (нова редакція), затверджений загальними зборами акціонерів Протокол № 3б-64 від 17.10.2022.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 09.06.2023, що доданий до позовної заяви, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 014/0222/82/0565473 від 31.07.2018 становить 116232,07 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 103930,76 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5919,90 грн, заборгованість за відсотками у сумі 12301,31 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 11201,92 грн.

09.06.2023 на відомі позивачу адреси ОСОБА_1 було надіслано вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором.

Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу виконання кредитного зобов`язання, які регулюються ст.ст. 509, 526, 536, 610, 625, 1050, 1054 ЦК України.

Норми права, застосовані судом.

В силу частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч.1ст.598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правиламист. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч. 1 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Мотивована оцінка аргументів сторін та висновки суду.

На підтвердження позовних вимог позивачем наданий розрахунок заборгованості, згідно з яким загальний розмір заборгованості за кредитним договором станом на 09.06.2023 становить 116232,07 грн. Відповідач доданий позивачем розрахунок заборгованості не спростував. Позивачем надано суду докази про порушення відповідачем умов кредитного договору.

Таким чином, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з відповідача заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0222/82/0565473 від 31.07.2018 в розмірі 116232,07 грн.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Розподіл судових витрат між сторонами слід вирішити в порядку, встановленому статтею 141 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому із відповідача на користь АТ "Райффайзен Банк" слід стягнути сплачений згідно платіжної інструкції № 19355 від 21.07.2023 за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2684,00 грн.

Керуючись ст.ст.10,12,13,18,81,141, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства ''Райффайзен Банк", представник позивача Лозіна Ольга Юріївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (код за ) заборгованість, яка виникла за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0222/82/0565473 від 31.07.2018 у сумі 116232 (сто шістнадцять тисяч двісті тридцять дві) грн 07 коп, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 103930,76 грн, заборгованість за відсотками - 12301,31 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (код за ) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) 00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо воно не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", , юридична адреса: 01001 м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4а.

Представник позивача: Лозіна Ольга Юріївна, паспорт № НОМЕР_1 , адреса: с. Олександрівка, вул. Нова, 91 Херсонський район Херсонська область, довіреність № 360/22-Н від 05.09.2002.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серія НОМЕР_2 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Головуючий