Справа № 590/444/23
Провадження № 2/590/85/23

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
В С Т А Н О В И В:
АТ КБ „ПРИВАТБАНК (далі Банк) 24.04.2023 року (дата отримання позовної заяви судом) звернувся до суду із позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши, що 12.05.2010 року між Банком та відповідачем було укладено кредитний договір б/н. Банк свої зобов`язання за договором виконав повністю, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, проте відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 23.02.2023 року складає 32 114 грн 59 коп:
- 27 490,03 грн. заборгованість за тілом кредиту;
- 4 624,56 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом;
Позивач просить суд стягнути з відповідача вищевказану суму боргу та судовий збір 2 684 грн. 00 коп.
Ухвалою Ямпільського районного суду Сумської області від 10.05.2023 справу прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі. Розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Копію зазначеної ухвали та позовну заяву з додатками надіслано на зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання відповідача.
ОСОБА_3 відправлення доставлено 16.05.2023 року, про що є повідомлення про вручення поштового відправлення.
Сторони в судове засідання не викликались відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, проте в ухвалі про відкриття провадження відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін, відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Будь-яких заяв або клопотань від сторін до суду не надано, зокрема відзиву на позовну заяву або клопотання будь-якої зі сторін про розгляд справи з повідомленням сторін.
Разом з тим відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду (ч. 1 ст. 83 ЦПК).
Отже, вивчивши наявні у справі письмові докази, суд приходить до висновку про доцільність часткового задоволення позову виходячи з наступного.
12.05.2010 між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_4 був укладений Договір про надання банківських послуг, який складається із Анкети-заяви, підписаної ОСОБА_2 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, умови кредитування та витяг з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» / а.с. 17-20, підпис ОСОБА_2 відсутній, а.с.21 підпис ОСОБА_2 також відсутній/, а також Умов і Правил надання банківських послуг /а.с. 22-45/.
У анкеті-заяві / а.с.16/ зазначено, що ОСОБА_2 згоден з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також про те, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку. Примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом роздруківки з офіційного сайту www.pb.ua, зобов`язався виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті www.pb.ua, зазначено що ОСОБА_2 бажає оформити платіжну картку КРЕДИТКА «Універсальна».
Відповідно до витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна»:
Пільговий період до 30 днів за кожною тратою; базова % ставка в місяць ( нараховується на залишок заборгованості) UAH 3,0%; обов`язковий щомісячний платіж-7% від заборгованості ( але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості);пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: Пеня = пеня(1)+пеня (2), де пеня (1)= ( базова процентна ставка за договором) /30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2)=1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань - 500 грн. + 5 % суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.
З 01.01.2013 року всі карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» переведені на тарифний план «Універсальна, 55 днів пільгового періоду».
Пільговий період по карті становить - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); Базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - UAН - 2,5%, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року 2,9%, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року -3,6%. Обов`язковий щомісячний платіж - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості); з 01.04.2014 р. - 5 % від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); Пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів-0,24 % від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. та пеня в розмірі 0,24 % від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань - 500 грн. + 5 % суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій /а.с.21/.
Позивачем на виконання умов договору було надано відповідачу 6 кредитних карток: 15.11.2012, 16.07.2014, 12.10.2016, 27.05.2017, 02.07.2018, 23.01.2019 / а.с.15/. Відповідач користувався кредитними коштами, про що свідчить виписка за договором без номеру за період 15.11.2012 01.03.2023 / а.с.55-66/
Відповідно до розрахунку позивача заборгованість відповідача ОСОБА_5 за кредитним договором без номеру від 12.05.2010 станом на 23.02.2023 складає 32 114 грн 59 коп:
-27 490,03 грн. заборгованість за тілом кредиту;
-4 624,56 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).
Відповідно до висновків Великої Палати Верховного Суду щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладених у постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19), без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.
Відповідно до ч.4 ст. 263 ЦПК України, - при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Надані позивачем Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг відповідачем не підписані. У заяві позичальника на отримання кредиту від 12.05.2010 року процентна ставка не зазначена, а також відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.
За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем 12.05.2010 року кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.
При цьому, суд звертає увагу на те, що Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПриватБанк» в період з часу виникнення спірних правовідносин (оформлення відповідачу кредитної картки 15.11.2012, 16.07.2014, 12.10.2016, 27.05.2017, 02.07.2018, 23.01.2019) до моменту звернення до суду із вказаним позовом -24.04.2023 дата отримання позовної заяви судом), тобто кредитор не довів, що надав суду саме ту редакцію Витягу з Тарифів та Витягу з Умов, які діяли на момент підписання заяви про надання кредиту.
Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками на поточну і прострочену заборгованість за користування кредитними коштами, а також пеню і штрафи за несвоєчасну сплату кредиту і процентів за користування кредитними коштами.
Суд вважає, що зазначена сума, а саме: 4 624 грн. 56 коп. заборгованість за відсотками користування кредитом стягненню з відповідача не підлягає. Суд відмовляє в цій частині в задоволенні позовних вимог.
На підставі вказаних норм закону, враховуючи, що відповідач не виконував свої зобов`язання за кредитним договором, укладеним між сторонами, суд приходить до висновку, що право позивача порушене і підлягає захисту в частині стягнення тіла кредиту 27 490 грн. 03 коп.
Щодо розподілу судових витрат:
Банком при зверненні до суду сплачено судовий збір в сумі 2 684,00 грн. /а.с.1/.
Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями статті 141 ЦПК України, відповідно до якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до обсягу задоволених вимог. Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено в сумі 27 490,03 грн., тобто на 85.59 %, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2 297,24 коп. (2 684,00 грн.* 85,59%) судового збору.
На підставі ст.ст. 1048-1050, 1054-1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 7-13, 76, 81-82, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний Банк „ПРИВАТБАНК задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором без номеру від 12.05.2010 року у сумі 27 490 грн. 03 коп. (Двадцять сім тисяч чотириста дев`яносто грн. 03 коп.).
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» 2 297 грн. 24 коп. (Дві тисячі двісті дев`яносто сім грн. 24 коп.) компенсації судового збору за подання позовної заяви.
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Реквізити сторін:

Позивач : АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» /юр. адреса: 01001, м. Київ, вул.. Грушевського, буд.1Д/ , МФО 305299, ІВАN № НОМЕР_2 ( для погашення заборгованості та судових витрат)

Відповідач : ОСОБА_6 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 /

Дата складення повного судового рішення: 19.06.2023.

Суддя: О.В. Cатарова