Справа № 450/2647/21 Провадження № 2/450/487/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" травня 2023 р. Пустомитівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Данилів Є.О.

при секретарі Ориняк Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Пустомити цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про предмет спору: стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 11.05.2010 року у розмірі 69286,45 грн.,-

стислий виклад позиції позивача та відповідача :

підстава позову (позиція позивача): відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 11.05.2010 року, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку та кредитного договору. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговим зобов`язанням та станом на 21.06.2021 року загальна заборгованість ОСОБА_1 складає 69286,45 грн., з яких: 55720,90 грн. - заборгованість за тілом кредита; 55720,90 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; 13565,55 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, що підтверджується випискою по картковому рахунку та розрахунком заборгованості. У зв`язку з чим просить стягнути заборгованість за кредитним договором б/н від 11.05.2010 року у розмірі 69286,45 грн. та витрати зі сплати судового збору.

Позиція відповідача: в судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи, про причини своєї неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи без участі відповідача чи відкладення розгляду справи до суду від відповідача не надходило.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі:

28.07.2021 року ухвала суду про відкриття провадження у справі; 23.02.2022 року заява представника відповідача про відкладення розгляду справи; 23.08.2022 року заява представника відповідача про витребування доказів; 16.12.2022 року пояснення представника відповідача по справі.

Суд на підставі позовної заяви, а також долучених письмових доказів, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 11.05.2010 року відповідачем ОСОБА_1 була підписана Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

11.05.2010 року між ПАТ КБ «Приватбанк» (найменування якого змінено на АТ КБ «Приватбанк») та відповідачем ОСОБА_1 був укладений договір, відповідно до якого він отримав в банку кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 11.05.2010 року, укладеного між ПриватБанком та ОСОБА_1 , загальна заборгованість відповідача за невиконання умов договору станом на 21.06.2021 року складає 69286,45 грн., з яких: 55720,90 грн. - заборгованість за тілом кредита; 55720,90 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; 13565,55 грн. - заборгованість за простроченими відсотками,

В Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 11.05.2010 р. відповідач виявив бажання оформити на себе платіжну картку "ПриватБанк" кредитка Універсальна.

Також 11.05.2010 р. ОСОБА_1 було підписано Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду».

Відповідно до даної Довідки була визначена базова відсоткова ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості з розрахунку 360 днів у році у розмірі 2,5 %, визначено розмір щомісячних платежів (що включають плату за користування кредитними коштами у звітному періоді) у розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості; термін внесення щомісячних платежів: до 25 числа місяця, наступного за звітним; пільговий період (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 % річних); пеня за невчасне погашення заборгованості: пеня (1) базова процентна ставка за договором/30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня(2) 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць- нараховується один раз в місяць при наявності прострочення по кредиту або процентів 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. і більше; штраф при порушенні термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів - 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту із врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

У Довідці також наведені приклади використання кредитних коштів, зокрема, погашення заборгованості в межах дії пільгового періоду - реальна процентна ставка в місяць 0,00%; погашення заборгованості з випередженням графіку 2,91 %; погашення заборгованості мінімально можливими платежами - реальна процентна ставка в місяць 2,92 %. Своїм підписом у Довідці від 11.05.2010 р. відповідач підтвердив, що з фінансовими умовами надання платіжної картки « Кредитка Універсальна» 55 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений.

Згідно довідки, наданої позивачем, в рамках кредитного договору ОСОБА_1 було видано кредитну картку із датою відкриття 05.03.2010 р. з терміном дії по 03/14; із датою відкриття 29.09.2010 р. з терміном дії по 08/14; із датою відкриття 27.11.2012 р. з терміном дії по 08/16; із датою відкриття 02.08.2016 р. з терміном дії по 01/20; із датою відкриття 23.03.2018 р. з терміном дії по 12/21.

Рух коштів по рахунку підтверджується випискою за договором станом на 23.06.2021 р. Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , відбувались зміни кредитного ліміту, зокрема 11.05.2010 року - 500 грн., 18.10.2010 року - 6500, 00 грн., 19.10.2010 року 6 500, 00 грн., 26.10.2010 року - 7000, 00 грн., 27.11.2010 року 9 000, 00 грн., 23.10.2011 року 7 510, 00 грн., 27.11.2012 року - 8 000, 00 грн., 29.05.2017 року 15 000, 00 грн., 23.03.2018 року 19 000, 00 грн., 23.03.2018 року 15 000, 00 грн., 08.05.2018 року - 25 000, 00 грн., 23.06.2018 року 33 000, 00 грн, 08.07.2018 року 37 000, 00 грн.., 30.07.2018 року 38 500, 00 грн., 29.08.2018 року 39 000, 00 грн., 13.09.2018 року 47 000, 00 грн., 06.10.2018 року 50 000, 00 грн., 06.10.2018 року 54 500, 00 грн., 19.12.2019 року 54 500, 00 грн., 30.12.2019 року 54 500, 00 грн., 17.01.2020 року 52 578,62 грн, 28.01.2020 року 52 578, 62 грн., 08.02.2020 року 52 578,62 грн., 19.02.2020 року 52 578,62 грн., 03.03.2020 року 52 578, 62 грн., 14.03.2020 року 52 578,62 грн., 25.03.2020 року 52 578,62 грн., 07.04.2020 року 52 578,62 грн., 08.04.2020 року 52 578,62 грн., 22.04.2020 року 52 578,62 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто, ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 598 Цивільного кодексу України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно статті 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, встановленому договором.

В порушення зазначених норм закону та умов договору, відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, визначених договором, у встановлений договором строк не сплатив заборгованості та передбачених договором платежів в повному обсязі, в результаті цього утворилась заборгованість.

З огляду на викладене, в розрізі даного спору убачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним Договором від 11.05.2010 року, сторонами в письмовому вигляді погоджено розмір відсотків, та інших платежів за кредитним договором, у позивача як кредитора за спірними зобов`язаннями, виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредиту, та відсоткам за користування кредитом.

Первинними документами підтверджено нарахування у відповідності до умов кредитного договору розміру заборгованості ОСОБА_1 .

Враховуючи викладене, перевіривши надані позивачем докази, суд приходить до висновку про задоволення позову та стягнення з відповідача заборгованості в сумі 69286,45 грн., з яких: 55720,90 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 13565,55 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Разом з тим, банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути з відповідача тіло і прострочене тіло кредиту.

Отже, суд зауважує про безпідставність вимог про стягнення простроченого тіла кредиту через відсутність передбаченого обов`язку відповідача по їх сплаті в заяві від 11.05.2010 року, оскільки тіло кредиту і прострочене тіло кредиту не є тотожними поняттями.

Аналогічний висновок викладений у постановах Верховного Суду від 21 жовтня 2020 року у справі № 190/1419/19-ц (провадження № 61-10096св20), від 04 листопада 2020 року у справі № 720/1394/19 (провадження № 61-8855св20).

Отже, за таких умов, позовні вимоги банку про стягнення простроченого тіла кредиту в сумі 55720,90 грн. є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши обставини справи, приходить до висновку, що виконання зобов`язань порушено з вини відповідача, тому позовні вимоги підлягають задоволенню.

При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір відповідно до Закону України "Про судовий збір". Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 141, 142, 178, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», заборгованість за кредитним договором від 11.05.2010 року у розмірі 69286,45 грн. (шістдесят дев`ять тисяч двісті вісімдесят шість гривень 45 копійок) грн.

У стягненні з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», заборгованість за кредитним договором від 11.05.2010 року, яка складається з: 55720,90 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита, - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» 2270,00 грн. понесених позивачем судових витрат.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30 - денний строк з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», , 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення складено 18.05.2023 року.

СуддяЄ. О. Данилів