Справа № 444/1127/23
Провадження № 2/444/526/2023
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

19 червня 2023 року Жовківський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Ясиновський Р. Б.,

секретар судового засідання Проданова М.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Жовква Львівської області за правилами спрощеного провадження з повідомленням сторін у справі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту "Кредитна картка" №010/2309/82/1208033 від 30.08.2021 року станом на 11.01.2023 року в сумі 70050 грн. 79 коп., -

встановив:

Від представника Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" Лозіної Ольги Юріївни на адресу суду 12.04.2023 надійшла позовна заява до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту "Кредитна картка" №010/2309/82/1208033 від 30.08.2021 року станом на 11.01.2023 року в сумі 70050 грн. 79 коп.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.

Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.

Відповідач, ОСОБА_1 19.02.2023 звернувся до Позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоду № PDV2-2315419 (далі - Угода). Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

Позивач зазначає, що 30.08.2021 року між АТ "Райффайзен Банк" та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2309/82/1208033 (Надалі по тексту «Кредитний договір», «Договір», «Заява»), згідно умов якого Банк надав Позичальнику кредитні кошти з Поточним лімітом на дату початку кредитування в розмірі 64000, 00 гривень строком на 48 місяців. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 42% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні Кредитним договором.

АТ "Райффайзен Банк" видало Позичальнику кредитну картку з кредитним лімітом, про що свідчить підпис Позичальника, для подальшого використання кредитних коштів на розсуд Позичальника.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, Поточний ліміт встановлюється в межах Максимального ліміту кредиту, який складає 500 000,00 гривень.

Згідно умов п. 2.2.1. Кредитного договору, розмір Поточного ліміту на дату початку кредитування складає 64 000,00 гривень.

В подальшому 02.03.2022 року відбулася зміна кредитного ліміту з 64 000, 00 гривень на 66 248,00 гривень, відповідно до п. 2.3. Статті 2 Розділу 6 Правил та п. 3.1. Кредитного договору, про що свідчить розрахунок заборгованості за кредитом та виписка по рахунку Позичальника.

Позивач зазначає, що з укладення Заяви про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/2309/82/1208033 від 30.08.2021 року та Заяви про акцепт Публічної пропозиції /Угоди у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами Заяви та Правил.

Всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим, станом 11.01.2023 року заборгованість останнього перед АТ "Райффайзен Банк" за кредитним договором становить 70050,79 грн. та складається із заборгованості за дозволеним овердрафом у розмірі 66248,00 грн; заборгованості за недозволеним овердрафом у розмірі 3802,79 грн.; в тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі 13354,31 грн.

Позивач вказує, що АТ "Райффайзен Банк" вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором позичальнику, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювали заборгованість. Однак, у визначені кредитором строки вимога банка не була виконана.

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 70050 грн. 79 коп. станом на 11.01.2023 та судові витрати у розмірі 2684,00 грн. судового збору.

Ухвалою судді Жовківського районного суду Львівської області від 13.04.2023 відкрито провадження у справі, справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, розгляд справи призначено на 19 червня 2023 року о 10 год. 30 хв.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, хоча про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином.

Представник Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" Лозіна О.Ю. 02.05.2023 подала клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення в справі не заперечує (а.с. 42-43).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, що стверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 45).

Про причини неявки ОСОБА_1 суд не повідомив.

Від відповідача не надходило на адресу суду клопотань, відзиву на позовну заяву.

Суд приходить до висновку про постановлення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України.

Оскільки всі учасники справи в судове засідання не з`явилися, фіксування судового процесу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, а відтак, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до наступного висновку.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що 19.02.2018 відповідач ОСОБА_1 звернувся до банку та підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-2315419. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а. с. 15).

Між АТ "Райффайзен Банк" та ОСОБА_1 30.08.2021 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2309/82/1208033 згідно умов якого Банк надав Позичальнику кредитні кошти з Поточним лімітом на дату початку кредитування в розмірі 64000, 00 гривень строком 48 місяців. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 42% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні Кредитним договором.

Згідно умов п. 1.1 - 1.3. Кредитного договору, Банк надав Клієнту послугу споживчого кредити у формі кредитного рахунку (Кредит) під яким розуміються грошові кошти, що надаються Клієнту на придбання товарів( робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. На умовах Заяви, з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту (далі - Дата початку кредитування), Клієнт отримав, а Банк за умови відсутності (недостатності) коштів на КР (Картковий рахунок) надав Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а Клієнт зобов`язався повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР, із здійсненням Банком договірного списання коштів кредиту з КР у визначених Договором випадках, виконанні Банком інших операції відповідно до умов Договору.

Відповідно до п. 4.1. та п. 4.2. Кредитного договору, проценти нараховуються та сплачуються Позичальником щомісяця з урахуванням Пільгового періоду в порядку, визначеному підпунктами 2.5.1. - 2.5.4. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Позичальник зобов`язався сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 % від власної заборгованості перед Банком, але не менше 30 гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менша за зазначену суму. Здійснювати інші платежі відповідно до умов Кредитного договору та Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».

Крім того, відповідно до п. 8.2. Кредитного договору, Позичальник визнав та підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Карткових рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви Клієнт підтвердив, що до відносини Сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само, як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, Поточний ліміт встановлюється в межах Максимального ліміту кредиту, який складає 500 000,00 гривень.

Згідно умов п. 2.2.1. Кредитного договору, розмір Поточного ліміту на дату початку кредитування складає 64 000,00 гривень.

В подальшому 02.03.2022 року відбулася зміна кредитного ліміту з 64 000,00 гривень на 66 248,00 гривень, відповідно до п. 2.3. Статті 2 Розділу 6 Правил та п. 3.1. Кредитного договору, про що свідчить розрахунок заборгованості за кредитом та виписка по рахунку Позичальника.

Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку. Отримання картки підтверджується копією розписки про отримання картки (а.с. 13) та випискою по рахунку (а.с. 10-12).

Отже, з укладення Заяви про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/2309/82/1208033 від 30.08.2021 року та Заяви про акцепт Публічної пропозиції /Угоди у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами Заяви та Правил.

Відповідно до статей 11, 13, 14 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Цивільні права і обов`язки особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами, як це передбачено ст. 629 Цивільного кодексу України.

Частиною 1ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ст. 6, ч. 1 ст. 627 та ч. 1 ст. 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору

За приписами ч. 1, ч. 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України).

Згідно зі ст. ст. 610, 611 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

З матеріалів справи встановлено, що позивач покладені на нього зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав можливість відповідачу користуватись кредитними коштами, що підтверджується випискою по рахунку (а.с. 10-12).

Судом встановлено, що відповідач порушив зобов`язання по погашенню кредиту, передбачені договором, що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем (а.с. 5-6).

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором станом на 11.01.2023 заборгованість відповідача перед банком становить 70050,79 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафом у розмірі 66248,00 грн; заборгованості за недозволеним овердрафом у розмірі 3802,79 грн; в тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі 13354,31 грн.

Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов Кредитного договору: несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами та у відповідності до умов Договору Позичальником вживались заходи досудового врегулювання спору, а саме: позивачем було направлено ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором (яка відповідно до інформації сайту Укрпошти отримана особисто (а.с. 19), надавши можливість ОСОБА_1 добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором, однак у визначені позивачем строки вимога не виконана, заборгованість не повернуто так і не було, що видно з копії вимоги з доказами направлення (а.с. 16-19)

В матеріалах цивільної справи відсутні докази на підтвердження того, що ОСОБА_1 добровільно повернув вказаний борг. Відсутність у нього грошових коштів не звільняє відповідача від обов`язку погасити борг за кредитним договором.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

Наведений позивачем розрахунок заборгованості є арифметично вірним. Відповідачем вказаний розрахунок не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.

Суд враховує, що відповідач проявив байдужість до результату розгляду справи.

Зібрані по справі докази, оцінені судом належним чином кожен окремо на їх достовірність та допустимість, а також їх достатність та взаємний зв`язок у сукупності, встановлені судом обставини свідчать про те, що у суду є підстави для задоволення позовних вимог.

Згідно ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому із відповідача в користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 2684 грн. 00 коп.

Керуючись статтями 23, 141, 258, 259, 264, 265, 280, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (Код за ) заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту "Кредитна картка" №010/2309/82/1208033 від 30.08.2021 року станом на 11.01.2023 року в сумі 70050 (сімдесят тисяч п`ятдесят) грн. 79 коп., яка складається із заборгованості за дозволеним овердрафом у розмірі 66248,00 грн; заборгованості за недозволеним овердрафом у розмірі 3802,79 грн; в тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску в розмірі 13354,31 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (Код за ) судові витрати у розмірі 2648 (дві тисячі шістсот сорок вісім) грн. 00 коп. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Одночасно роз`яснити відповідачу, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Львівського апеляційного суду.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", юридична адреса: 01011, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, буд. 4 а, електронна адреса: , засоби зв`язку .

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце народження: с. Сопошин Жовківського району Львівської області, місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України серія НОМЕР_2 , виданий Жовківським РВ ГУДМС України у Львівській області 15 квітня 2014 року, РНОКПП НОМЕР_1 , засоби зв`язку НОМЕР_3 .

Суддя Ясиновський Р. Б.