Справа № 134/1457/23
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

14 грудня 2023 року Крижопільський районний суд

Вінницької області

в складі: головуючого судді Лабая О.В.,

з участю секретаря судового засідання Цибуляк А.С.,

відповідача ОСОБА_1

представника відповідача Зянько Н.Г.

розглянувши за правилами спрощеного провадження у смт. Крижопіль цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулось із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості станом на 13.06.2023 р. в сумі 81384,77 грн., з яких 65424,20 грн. заборгованість за тілом кредиту; 15960,57 грн. заборгованість за нарахованими відсотками. Позовна заява мотивована неналежним виконанням відповідачем своїх обов`язків за договором б/н від 15.09.2020, за яким відповідач отримав кредит у вигляді встановленого ліміту на картковий рахунок. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.5. на підставі якого відповідач при укладанні Договору дав свою згоду щодо прийняття будь - якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.

Ухвалою суду від 23.08.2023 року відкрито провадження у справі та призначено судове засідання в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Через канцелярію Крижопільського районного суду Вінницької області 13.12.2023 року надійшов відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості в якому представник позивача на заперечення позовних вимог в частинні стягнення заборгованості в сумі 15960,57 грн за простроченні відсотки за користування кредитом покликається, що умови про нарахування процентної ставки не були погодженні позивачем оскільки витяг з тарифів обслуговування кредитих карт «Універсальна», Умови та правла надання банківських послуг у ПриватБанку не підписувались Відповідачем, крім того обґрунтування позивача суми заборгованості за тілом кредиту в сумі 65424,20 грн вважає неогрунтованими оскільки розрахунок заборгованості за кредитом та виписка

Представник позивача в судові засідання не з`являвся, подавши клопотання про розгляд справи без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечує.

В судовому засіданні 14.12.2023 року надав пояснення, що не заперечує, що підписував заяву про приєднання до умов та правил надання послуг, також не заперечує, що користувався кредитними коштами та розумів, що на картковий рахунок встановлено кредитний ліміт, останній збільшувався, відповідач не звертався в установу банку з метою заперечення такого збільшення, та не заперечує проти заборгованості за тілом кредитом, проте заперечує проти стягнення нарахованих відсотків із підстав, що позивач не мав права нараховувати відсотки за користуванням кредиту під час воєнного стану.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечив проти позовних вимог в частині заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами у сумі 15960,57 грн. оскільки вважає, що вони не були погодженні позивачем із підстав заявлених у відзиві на позовну заяву, крім того заборгованість за кредитним договором в сумі 65424,20 грн не підтверджена належними доказами, оскільки розрахунком заборгованості за кредитом та виписки за рахунком не завіренні належним чином.

Оцінивши наявні у матеріалах справи докази в їх сукупності, пояснення відповідача, його представника суд приходить до висновків.

Між сторонами 10.08.2020 підписано та погоджено заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг, що підтверджено підписом відповідача ОСОБА_1 , що підтверджується поясненнями відповідача у судовому засіданні.

Судом встановлено, що 15.09.2020 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву особи про приєднання до Умов та правил надання послуг, відповідно до преамбули якої підписанням даної анкети заяви відповідач згідно ст. 634 Цивільного кодексу України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Відалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою», Умов і Правил надання банківських послуг в акціонерному товаристві Комерційний банк «Приватбанк», що розміщені на офіційному сайті банка в мережі інтернет за адресою https://prsvatbank.ua/terms, в редакції чинній на дату підписання цієї заяви які разом становлять договір банківського рахунку, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

Пунктом 3 анкети заяви від 15.09.2020 року встановлено, що «Банк та клієнт» узгодили при наданні Банком будь-яких послуг клієнту, в т.ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладання мі сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТР-пароль, QR-код, підпис стілусом на планшетні у відділенні Банку, кнопки «Підпис, «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або, на офіційних сайтах банку у мережі Інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операцій з переказу коштів тощо, або як інтерфейс відповідного ПК Банку дає Клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції , доручення на здійснення якої клієнт надає банку шляхом підписання способом, що узгоджені сторонами вище.

Відповідно до п. 2.1.2.5. загальний розмір кредиту-сума коштів, які надані та/або можуть бути наданні клієнту на умовах договору. Сторони узгодили, що загальний розмір кредиту за цим договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений банком клієнту, та який за розміром не перевищує: 50000 грн. для карт «Універсальна». При цьому сторони узгодили, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення так і в сторону зменшення та не потребує додаткового погодження із клієнтом.

Пунктом 2.1.1.3.3 визначено, що нарахування процентів здійснюється в останній календарний день місяця. Розрахунок процентів здійснюється щодня на суму трат, здійснених за рахунок кредиту для карток «Універсальна» за методом «факт/факт»: для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та році.

Кредит надається шляхом встановлення банком кредитного ліміту на рахунок клієнта (п. 2.1.1.2.8).

Пунктом 1.3. сторони погодили відсоткову ставку в розмірі 42,0% - для карт Універсальна.

Відповідно до п. 1.1 строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією, мета отримання кредиту споживчі цілі.

Пунктом 2.1.1.2.4 розділу «Преамбула» сторонами погоджено, що строк кредиту 12 місяців. При цьому сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту банк не повідомить клієнта про припинення кредитування одним із наступних способів на розсуд банку: смс- повідомлення на фінансовий номер телефону клієнта; повідомлення на електронну пошту клієнта; інформування у системі «Приват24»; шляхом направлення листа поштою та іншими каналами, у порядку, визначеному підрозділом 1.1.5 «Зміна та доповнення умов та правил надання банківських послуг цього договору».

Відповідно до довідки АТ КБ «Приватбанк» за кредитним договором підписаним із ОСОБА_1 надано кредитну картку «Універсальна» із терміном дії 07/24 дата відкриття 15.09.2020 номер картки НОМЕР_1 .

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, що підтверджується випискою за договором № б/н за період 15.09.2020-28.06.2023 та розрахунком заборгованості за договором б/н від 15.09.2020 року.

З моменту старту карткового рахунку кредитний ліміт збільшувався: на 10000 грн станом на 19.07.2021, на 16000,00 грн. станом 04.10.2021, на 75000,00 грн. станом 14.01.2022 року та зменшений на 63181,16 грн. станом 28.10.2022 року, що підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , картка № НОМЕР_1 та не заперечується відповідачем.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, відповідач заборгованості станом на 13.06.2023 р. в сумі 81384,77 грн., з яких 65424,20 грн. заборгованість за тілом кредиту; 15960,57 грн. заборгованість за нарахованими відсотками відповідно до процентної ставки 42% річних, за договором б/н від 15.09.2020. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ КБ «ПриватБанк».

Позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 10.08.2020 року у розмірі 81384,77 гривень, а також сплачений судовий збір.

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Щодо заперечень відповідача в частині нарахування відсотків за користування кредитом під час дії воєнного стану суд зазначає наступне.

Законом № 2120 внесено зміни до п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, а які передбачають, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Законом України «Про затвердження Указу Президента України "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" від 08 листопада 2023 року затверджено Указ Президента України від 6 листопада 2023 року № 734/2023 "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" відповідно до якого продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 16 листопада 2023 року строком на 90 діб.

Таким чином заборони щодо нарахування відсотків за користування кредитом ЦК України під час дії воєнного стану не встановлено.

Посилання представника відповідача на непогодження між сторанами розміру відсоткової ставки за користування кредитом спростовується дослідженої у судовому засіданні анкету-заяву особи про приєднання до Умов та правил надання послуг від 15.09.2020 укладеної між Акціонерним товариство комерційний банк "Приватбанк" та ОСОБА_1 , яка підписана останнім, що підтверджено відповідачем у судовому засіданні.

Відповідно до ч.ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню і з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором б/н від 15.09.2020 станом на 13.06.2023 р. в сумі 81384,77 грн., з яких 65424,20 грн. заборгованість за тілом кредиту; 15960,57 грн. заборгованість за нарахованими відсотками.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2684,00 грн.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141,247,263-265, 280 ЦПК України, ст.ст.207, 525, 526, 530, 549, 628, 634, 638, 629, 610, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 15.09.2020 станом на 13.06.2023 р. в сумі 81384 (вісімдесят одна тисяча триста вісімдесят чотири ) гривень 77 коп., з яких 65424 (шістдесят пять тисяч чотириста двадцять чотири ) гривні 20 коп. заборгованість за тілом кредиту; 15960 (п`ятнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят гривень) 57 коп. заборгованість за нарахованими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір в сумі 2684,00 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири ) гривні..

Апеляційна скарга на рішення може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його отримання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Найменування та ім`я сторін, їх місце знаходження та проживання:

Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», місце знаходження 49094, м. Дніпро вул. Набережна Перемоги , 50 .

ОСОБА_1 (ІПН: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 )

Повний текст рішення суду складено 15 грудня 2023 року

Суддя: