Справа № 352/2936/23
Провадження № 2/352/871/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 грудня 2023 року м. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої Гриньків Д.В.,

секретар судового засідання Гундич Г.В.,

за участю відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

І. Короткий зміст позовних вимог.

28.11.2023 позивач звернувся до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги вмотивовані тим, що 16.03.2017 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, відповідачу, було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Однак, відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 29.09.2023 утворилася у розмірі 13 210 грн. 36 коп. яка складається з наступного: 7634,64 грн. заборгованість за кредитом; 5575,72 грн. заборгованість по відсоткам.

ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.

Ухвалою суду від 29.11.2023 року відкрито провадження у справі, справу призначеного до розгляду у спрощеному позовному провадженні.

ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив у разі неявки в судове засідання відповідача розглядати справу за відсутності представника АТ «А-Банк», проти винесення заочного рішення не заперечував.

Відповідач в судовому засіданні проти позовних вимог заперечив, зазначив, що відсотки за користування кредитом під час дії воєнного стану не нараховуються.

ІV. Фактичні обставини справи.

Судом встановлено, що 24.07.2020 між сторонами АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку, за якою сторони засвідчили, що така разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складають договір про надання банківських послуг. Як вбачається з Анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, остання не містить даних про відсоткову ставку (а.с.8).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 16.03.2017 року, укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_2 , станом на 29.09.2023 заборгованість становить 13 210 грн. 36 коп., з яких: 7634,64 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 5575,72 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами на прострочені заборгованість, де процентна ставка (поточна) 40,8 - 44,4, процентна ставка (прострочена) 81,59 - 88,8 (а.с. 4-7).

Згідно з довідкою за картами, виданої АТ «А-Банк», ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картку № НОМЕР_2 , строк дії до серпня місяця 2020 року та картку № НОМЕР_3 , строком дії до вересня 2026 року.(а.с. 18).

Відповідно до довідки за лімітами, за вказаним вище договором, то такий станом на 16.03.2017 становить 1 600 грн. встановлення - клієнт, 17.04.2017 - 4 000 грн. збільшення - банк, 07.06.2017 10 000 грн. збільшення - банк, 22.11.2018 12000 грн. збільшення - банк, 30.12.2020 11 400,6 грн. - зменшення банк, 30.12.2020 11 400,6 грн. зменшення банк; 08.11.2021 9 070 грн зменшення банк; 08.11.2021 9 070 грн зменшення банк; 28.11.2022 7 634,64 грн зменшення банк; 17.02.2023 7 700 грн збільшення банк(а.с.19).

Згідно з випискою за період з 16.03.2017 по 29.09.2023, сума витрат за період становить 60 021,1 грн., сума зарахувань за період 46 940,76 грн. Поряд, з цим з такої виписки вбачається, що відповідач користується карткою, знімає готівку в банкоматі, поповнює телефон, проводить поповнення картки через касу банку, а також відбувається списання відсотків за використання кредитного ліміту(а.с.9-17).

V. Мотиви з яких виходить суд та норми права.

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України (далі ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Одночасно відповідно до вимог частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Крім того, Велика Палата Верховного Суду вказує, що обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Відповідно до ст. 8 Конституції України в Україні визнається та діє принцип верховенства права. Основними засадами цивільних відносин в ст. 3 ЦК України закріплені, зокрема, свобода договору, справедливість, добросовісність та розумність.

VІ. Висновки суду.

Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Оскільки фактично отримані позичальником кошти за тілом кредиту у сумі 7 634,64 грн. (за простроченим тілом кредиту) в добровільному порядку АТ «АКЦЕНТ-БАНК» повернуті не були, а відтак їх слід стягнути на користь позивача.

Стосовно позовних вимог в частині стягнення відсотків за користування кредитом, то суд зазначає слідуюче.

У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Однак, матеріали справи не містять договору про споживчий кредит, укладеного між сторонами в даній справі, а додана позивачем до позову Анкета-заява, підписана відповідачем, не містить розміру відсотків, що підлягають до сплати за договором.

З наданого позивачем витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт неможливо встановити який саме тариф передбачений для картки відповідача, та, відповідно, на яких умовах укладався кредитний договір, оскільки в наданому витягу наведено різновиди тарифів. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовій формі розмір процентів за користування кредитними коштами.

За таких обставин, оскільки у Анкеті-заяві від 16.03.2017 відсутня домовленість сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком Витяги з Тарифів та з Умов не можуть розцінюватися як складова частина кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, то банк не надав належних доказів на підтвердження правомірності нарахування відповідачу процентів за користування позиченими коштами.

З огляду на зазначене, в задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості по відсоткам в розмірі 5 575,72 грн., слід відмовити.

Відтак позов слід задовольнити частково.

VІІ. Судові витрати.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищенаведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 551,08 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141,247, 259, 223, 263, 265, 268, 273, 354-355, 280-285 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент банк» 7 634 (сім тисяч шістсот тридцять чотири) грн. 64 коп. заборгованості за кредитним договором №б/н від 16.03.2017.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент банк» 1 551 (одну тисячу п`ятсот п`ятдесят одну) грн. 08 коп. сплаченого судового збору.

В задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», , вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074;

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Рішення складене у повному обсязі 15.12.2023 року.

Суддя Тисменицького районного суду

Івано-Франківської області Гриньків Д.В.