Справа №717/584/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 червня 2023 року Кельменецький районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Туржанського В.В.

за участі секретаря: Ковальчук А.А.

представник позивача: Нижник Вікторія Василівна

розглянув в залі суду смт. Кельменці за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів до ОСОБА_1 стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Представник позивача ОСОБА_2 подала до Кельменецького районного суду Чернівецької області позовну заяву у якій просить стягнути з ОСОБА_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості: за кредитним договором № /657870 в розмірі 22 000 гривень, з яких: 5500 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 16500 гривень - сума заборгованості за відсотками, за кредитним договором № 16170-01/2021 в розмірі 22 800 гривень з яких: 5700 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17100 гривень - сума заборгованості за відсотками. Всього сума заборгованості за кредитними договорами становить 44800 гривень. Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати.

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача у позовній заяві просить розглянути позов у порядку спрощеного позовного провадження.

Відповідачка ОСОБА_1 відзив та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не подала.

Судом встановлено, що 28 березня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №/657870, згідно до якого товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» надало ОСОБА_1 кредит в сумі 5500 гривень на строк 30 днів, а відповідачка зобов?язалася повернути суму позики у день закінчення строку позики та сплатити проценти від суми позики. Процентна ставка визначена у договорі як 2,5% в день. Згідно до пункту 4.3 договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк зазначений у п.1.2 договору та /або додатку до договору, проценти передбачені п.1.3 договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Договір підписаний сторонами за допомогою одноразових ідентифікаторів. Вказані обставини стверджуються копією договору №/657870 від 28 березня 2021 року. Таким чином, сторони 11 березня 2021 року уклади договір про надання кредиту в електронній формі, що відповідає положенням Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом нараховані відсотки в сумі 16500 гривень.

21 січня 2022 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу, відповідно до якого товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило свої права вимоги до ОСОБА_1 . Вказана обставина стверджується копією договору факторингу №21012022 від 21 січня 2022 року та витягом з реєстру боржників від 21 січня 2022 року до договору факторингу №21012022 від 21 січня 2022 року.

27 січня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №16170-01/2021, які сторони назвали договором про надання фінансового кредиту, згідно до якого товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» надало ОСОБА_1 кредит в сумі 5700 гривень на строк 30 днів, а ОСОБА_1 зобов?язалася повернути суму позики у день закінчення строку позики та сплатити проценти від суми позики. Процентна ставка визначена у договорі як 584% річних від суми кредиту, або 1,6% на добу. Згідно до пункту 4.3 договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк зазначений у п.1.2 договору та /або додатку до договору, проценти передбачені п.1.3 договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Договір підписаний сторонами за допомогою одноразових ідентифікаторів. Вказані обставини стверджуються копією договору №16170-01/2021 від 27 січня 2021 року. 27 січня 2021 року кошти в сумі 5700 гривень були перераховані на картку НОМЕР_1 , яка вказана у договорі як рахунок позичальника. Вказана обставина стверджується листом ТзОВ «Платежі онлайн» №158/04 від 07 квітня 2023 року. Таким чином, сторони 11 березня 2021 року уклади договір про надання кредиту в електронній формі, що відповідає положенням Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом нараховані відсотки в сумі 17100 гривень.

11 серпня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу, відповідно до якого товариство з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» відступило свої права вимоги до ОСОБА_1 . Вказана обставина стверджується копією договору факторингу №11082021 від 11 серпня 2021 року та витягом з реєстру боржників №1 від 11 серпня 2021 року до договору факторингу №11082021 від 11 серпня 2021 року.

Частиною 1 ст. 207 ЦК України, встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України та Господарським кодексом України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Суд вважає, що домовленістю сторін було погоджено використання позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором для підписання договору. Відповідачка не виконала взятих на себе за кредитними договорами зобов`язань, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Частина 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку ви отримуєте за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або СМС-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту) вказується особа, яка створила замовлення.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Так, згідно ст.ст.1046,1047 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч.1ст.1048,ч.1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч.1ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 55 Цивільного процесуального кодексу України, у разі заміни кредитора чи боржника у зобов`язанні, а також у інших випадках заміни особи у відносинах, щодо яких виник спір, суд залучає до участі у справі правонаступника відповідної сторони або третьої особи на будь-якій стадії цивільною процесу.

Процесуальне правонаступництво - це перехід процесуальних прав та обов`язків від однієї особи, яка була в процесі стороною або третьою особою, до іншої особи у зв`язку з переходом до неї суб`єктивних матеріальних прав.

Суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором від 28 березня 2021 року слід задовольнити частково. Згідно до пункту 4.3 договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк зазначений у п.1.2 договору та /або додатку до договору, проценти передбачені п.1.3 договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Таким чином передбачений договором максимальний розмір нарахованих відсотків становить 12735 гривень, згідно наступного розрахунку 2,5 (фіксована процентна ставка за день користування) Х 90 (днів) Х 5500 гривень сума кредиту = 12735 гривень.

Суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором від 27 січня 2021 року слід задовольнити частково. Згідно до пункту 4.3 договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк зазначений у п.1.2 договору та /або додатку до договору, проценти передбачені п.1.3 договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Таким чином передбачений договором максимальний розмір нарахованих відсотків становить 8208 гривень, згідно наступного розрахунку 1,6 (фіксована процентна ставка за день користування) Х 90 (днів) Х 5700 гривень сума кредиту = 8208 гривень.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу. Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України. Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця. Якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за «користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов`язання. Отже, у разі порушення позичальником зобов`язання з повернення кредиту настає відповідальність обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором. У статті 627 ЦК України зазначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зазначене не означає, що сторони не можуть домовитися про те, що в разі прострочення повернення кредиту позичальник сплачує кредитору проценти саме як міру відповідальності, зокрема в тому ж розмірі, в якому він сплачував проценти як плату за наданий кредит, або в іншому розмірі. Водночас така домовленість за правовою природою є домовленістю про сплату процентів річних у визначеному договором розмірі на підставі статті 625 ЦК України. Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України. Можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. Суд звертає увагу, що умови договорів, на яких позивач ґрунтує свої вимоги зі сплати процентів, розташовані в розділах договорів, які регулюють відповідальність позичальника. Разом з тим, позивач не надав суду доказів, які б встановлювали розмір процентів саме як міру відповідальності, після 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договорів. У разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом» (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором.

Враховуючи наведене суд вважає, що позивачем доведено позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №16170-01/2021 від 27 січня 2021 року в розмірі 5700 гривень суми кредиту та 8208 гривень процентів. Суд вважає, що позивачем доведено позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №/657870 від 28 березня 2021 року в розмірі 5500 гривень суми кредиту та 12735 гривень процентів.

Таким чином, позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами слід задовольнити частково і з відповідачки слід стягнути на користь позивача борг в сумі 32143 гривні, в тому числі: заборгованість за кредитним договором №16170-01/2021 від 27 січня 2021 року в розмірі 5700 гривень тіло кредиту та 8208 гривень процентів, заборгованість за кредитним договором №/657870 від 28 березня 2021 року в розмірі 5500 гривень тіло кредиту та 12735 гривень процентів.

Суд вважає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути 1925 гривень 71 копійку в рахунок відшкодування витрат понесених по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог.

Вказані вище обставини стверджуються взаємним зв`язком доказів, досліджених судом у їх сукупності. Дані докази є належними та допустимими.

Враховуючи викладене вище, на підставі ч.1 ст.61 Конституції України, ст. ст. 509,525,526, 549,550,551,553, 554,610 - 612,623,625,629,1046 - 1050, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись ст. ст. 2, 5, 12, 13, 15, 19, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 209, 258, 263, 264, 265, 279 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014, яке розташоване в м. Київ, вулиця Симона Петлюри будинок 30, до ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , місце проживання якої АДРЕСА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», 32143 (тридцять дві тисячі сто сорок три) гривні заборгованості за кредитними договорами та 1925 (одну тисячу дев?ятсот двадцять п?ять) гривень в рахунок відшкодування витрат понесених по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернівецького апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 16 червня 2023 року.

Суддя: