Дата документу 07.12.2023Справа № 554/2110/23
Провадження № 2/554/7540/2023
Справа №554/2110/23
Провадження №2/554/7540/2023
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 грудня 2023 року м. Полтава

Октябрський районний суд м.Полтави в складі суду :

судді Блажко І.О.

при секретарі Гуренко Д.В.

за участю представника відповідача Варавіна С.Д.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами , -

в с т а н о в и в :

Позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулися до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В якій прохали: прийняти позовну заяву до розгляду та здійснити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження; стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження юридичної особи : 01032, м Київ, вулиця Симона Петлюри,30, реквізити IBAN № НОМЕР_1 у АТ «ТАСкомбанк») суми заборгованості : за кредитним договором №10954-6/2021 в розмірі 32 820 грн., з яких: 12 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 820 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №/443869 в розмірі 17 390 грн., з яких : 4 700 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 690 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №/701222 в розмірі 9 100 грн., з яких : 3 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 100 грн. сума заборгованості за відсотками. Всього стягнути заборгованість за кредитними договорами становить 59 310 грн. Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати. У разі розгляду позовної заяви в порядку загального позовного провадження призначений розгляд справи за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 здійснювати за відсутністю представника позивача, і у випадку неявки в судове засідання відповідача у визначені судом дату та час, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів (т.1 а.с.2-6).

15 березня 2023 року ухвалою судді Октябрського районного суду м. Полтави відкрито провадження в справі №№554/2110/23, 2/554/4550/2023. Розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Призначено справу до судового розгляду по суті на 14.30 годин на 19 квітня 2023 року (т.1 а.с.57).

25 травня 2023 року заочним рішенням Октябрського районного суду м. Полтави у справі №554/2110/23 позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено повністю. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», заборгованість у розмірі 59 310 гривень, судовий збір у розмірі 2 684 гривні, всього 61 994 гривні (т.1 а.с.87-89).

10 липня 2023 року до Октябрського районного суду м. Полтави надійшла заява ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення Октябрського районного суду м. Полтави у справі №554/2110/23 за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В якій прохала: поновити строк на подання заяви про перегляд заочного рішення суду від 25.05.2023 у справі №554/2110/23. Скасувати заочне рішення Октябрського районного суду м. Полтави від 25.05.2023 у справі №554/2110/23 і призначити справу до судового розгляду з правилами загального позовного провадження (т.1 а.с.98-104).

26 липня 2023 року ухвалою Октябрського районного суду м. Полтави поновлено строк на подачу заяви ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення Октябрського районного суду м. Полтави у справі №554/2110/23 за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Заяву відповідача ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення Октябрського районного суду м. Полтави у справі №554/2110/23 за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено. Скасовано заочне рішення від 25.05.2023 у справі №554/2110/23 за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Розгляд справи проводити в порядку загального позовного провадження. Призначено підготовче судове засідання на 16.30 годин на 12 вересня 2023 року (т.1 а.с.141, 142).

11 серпня 2023 року до Октябрського районного суду м. Полтави надійшов відзив на позовну заяву від відповідача ОСОБА_1 . В якому зазначила, що позовні вимоги визнає лише частково, заперечує проти надмірно нарахованих процентів розмір та строк нарахування яких не відповідає укладеним договорам кредитування. Дійсно, ОСОБА_1 03.12.2020 було отримано наступні кредити: 17.06.2021 №10954-6/2021 з ТОВ «ФК «Інвеструм» у розмірі 12 000 грн. строком на 11 днів; 04.07.2021 №/443869 з ТОВ «Гоуфінгоу» у розмірі 4 700 грн. строком на 18 днів; 27.06.2021 №1/701222 з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» у розмірі 3 000 грн. строком на 18 днів. ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право вимоги (є фактором) за кредитними договорами якому кожним попереднім кредитором із ОСОБА_1 була погоджена сума кредиту, процентна ставка та узгоджений сторонами строк кредитування. 17.06.2021 договір №10954-6/2021 процентна ставка 1,5% (547,5 % річних), узгоджений строк 11 днів, нараховані проценти 1 980 грн., сума основного боргу з процентами 13 980 грн.; 04.07.2021 договір №/443869 процентна ставка 12.5% (912% річних), узгоджений строк 18 днів, нараховані проценти 2 115 грн., сума основного боргу з процентами 6 815 грн.; 27.06.2021 договір №1/701222 процентна ставка 2.5% (912% річних), узгоджений строк 18 днів, нараховані проценти 1 350 грн., сума основного боргу з процентами 4 350 грн. З наведеного вбачається, що попередні кредитори надаючи кредити на обумовлений договором строк очікували повернення кретиту+процентів: ТОВ «ФК «Інвеструм» - 13 980,00 грн., ТОВ «Гоуфінгоу» - 6 815,00 грн., ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» - 4 350.00 грн., оскільки, саме на таких умовах платності та строковості було укладено кредитні договори. Крім того, до стягнення заявлено «нараховані» за кредитами проценти у загальному розмірі 39 610.00 грн. Поряд з цим, вбачається що заявлений розмір нарахованих процентів (які були відступлені за договорами факторингу) за кредитним договором значно перевищують погоджений між ОСОБА_1 та кредитодавцями розмір, а саме; нараховані позивачем проценти у розмірі: ТОВ «ФК «Інвеструм» - 20 820,00 грн., 20820-1980.00 (погоджений кредитним договром розмір процентів) = 18 840,00 грн. (розмір перевищення погоджених процентів). ТОВ «Гоуфінгоу» - 12 690,00 грн., 12690.00-2115.00 погоджений кредитним договром розмір процентів) = 10 575.00 (розмір перевищення погоджених процентів). ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» - 6100.00 грн., 6100.00-1375.00 погоджений кредитним договром розмір процентів) = 4725.00 грн. (розмір перевищення погоджених процентів). Вбачається, що позивачем необгрунтовано завищено розмір нарахованих процентів на загальну суму 34165.00 гривень, оскільки вказані проценти були нараховані поза межами погоджених кредитними договорами строків, погоджених ОСОБА_1 з кредитодавцями в кредитних договорах. Враховуючи норми чинного законодавства України та обставини справи, ОСОБА_1 визнає заборгованість за основним боргом 19 700,00 грн та нарахованими у погоджені кредитними договорами строки процентами на загальну суму 5 445.00 грн, але зазначає, що з кредитодавцями не було укладено жодного договору про продовження (лонгацію) строку кредитування, тому ОСОБА_1 заперечує проти завищення розміру процентів у розмірі 34 165.00 грн з наступних підстав. Відповідно до ч.1 ст.1048 та ч.1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. З аналізу зазначених норм матеріального права слідує, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України правокредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, провадження №14-10цс18, від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц, провадження №4-154цс18, від 31.10.2018 у справі №202/4494/16-ц, провадження №14-318цс18. Крім того відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 23.10.2019 №723/304/16-ц провадження №14-360цс19 стягнення процентів за користування грошима за період після визначеного сторонами договору строку повернення позики - дня закінчення строку договору, не ґрунтуються на нормах матеріального права. За такого, після закінчення строку кредитування кредитодавець втрачає право нараховувати проценти, комісію та пеню, а має право на отримання окрім суми боргу двох видів плати: 1) компенсації втрат від інфляції за весь час прострочення, 2) трьох процентів річних від простроченої суми. При цьому, як вказано вище, за договорами (з кредиторами) строк кредитування та розмір погоджених процентів був визначений та підлягали нарахуванню в розмірі за кожен день, і відповідно до погодженого сторонами графіку платежів доданому до кожного кредитного договору за вказаний період розмір процентів загалом за всіма договорах становить 5 445.00 грн., які визнаються відповідачем. Таким чином, кредитор відповідно до ст. 1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами саме у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після закінчення такого строку у кредитора відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти. На підставі викладеного, ОСОБА_1 частково визнає позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у розмірі 25145,00 грн. за зобов`язаннями, що виникли на підставі кредитних договорів та договорах факторингу укладених ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактором). Не визнає та прохає суд відмовити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в стягненні з ОСОБА_1 безпідставно нарахованих процентів за користування кредитними коштами в загальному розмірі 34165.00 грн. за зобов`язаннями за кредитними договорами. Судовий збір підлягає стягненню пропорційно до задоволених за позовом вимог (т.1 а.с.156-161).

21 серпня 2023 року та 28.08.2023 до Октябрського районного суду м. Полтави надійшла відповідь на відзив від ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». В якій зазначили, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» детально ознайомившись з відзивом відповідача, вважає його безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню, з огляду на наступне. Як зазначалось в позовній заяві, відповідачем було укладено наступні договори: договір про надання фінансового кредиту № 0954-06/2021 від 17.06.2021 з ТОВ «ФК «Інвеструм», підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором W71818, у відповідності з п.п.6.1. кредитного договору. Відповідно до п.п.1.7. Невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https://www.zecredit.com.ua Відповідно до п.п.6.8. Кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства. Відповідно до п.п.6.6. Кредитного договору, підписанням договору клієнт підтверджує, що він усвідомлює та погоджується із тим, що на цей договір не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування». Відповідно до п.п.6.1. Цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію». Договір про надання фінансового кредиту №/443869 від 04.07.2021 з ТОВ «Гоуфінгоу», підписано одноразовим ідентифікатором R31234 (у відповідності з п.п.6.1 кредитного договору). Відповідно до п.п.1.5. Невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства https://www.gofingo.com.ua/. Відповідно до п.п.6.8. Кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства. Відповідно до п.п.1.6. клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування». Відповідно до п.п.6.1. Кредитного договору, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію». Договір про надання фінансового кредиту №/701222 від 27.06.2021 з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», підписано одноразовим ідентифікатором R79563 (у відповідності з п.п.6.1 кредитного договору). Відповідно до п.п.1.6. Невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства https://www.eurogroshi.com.ua/. Відповідно до п.п.6.7. Кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, положення про конфіденційність товариства, повідомлення про обробку персональних даних та клієнтів товариства та згоди на передачу та отримання інформації до та з БКІ, а також від операторів мобільного зв`язку. З відзиві на позовну заяву вбачається, що відповідач не заперечує укладання та підписання договору про надання фінансового кредиту №10954-06/2021 від 17.06.2021, договору про надання фінансового кредиту №/443869 від 04.07.2021 та договору про надання фінансового кредиту №/701222 від 27.06.2021. Визнає факт отримання коштів за кредитними договорами, не заперечує проти повернення кредитних коштів, але не погоджується з розміром нарахованих відсотків. В ухвалі Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.07.2014 у справі №6-14194св14, суд дійшов висновку, що підтвердженням суми заборгованості є кредитний договір, договір факторингу, який у встановленому порядку недійсним не визнаний та в якому визначено розмір відступленої заборгованості, та розрахунок кредитної заборгованості, здійснений банком при відступленні права вимоги. У відповідності кожного з укладених договорів передбачено строки та умови нарахування відсотків, а саме: у кредитному договорі №10954-06/2021 від 17.06.2021 укладеному з ТОВ «ФК «Інвеструм», передбачено: відповідно до п.п.1.1. Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12 000.00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.п.1.2. Кредит надається строком на на 11 днів, тобто до 27.06.2021. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог ЗУ «Про електронну комерцію». Відповідно до п.п.1.3. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 547.5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1.50% (процентів) на добу. Відповідно до п.п 2.3. У разі недотримання умов встановлених пунктом 1.4. цього договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3. цього договору, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Відповідно до п.п. 3.3.3., клієнт має право, продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту. 28.06.2021, 03.07.2021 ОСОБА_1 було подано заявки на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) та укладено з ТОВ «ФК «Інвеструм» додаткові угоди №3 до договору про надання фінансового кредиту №10954-06/2021 від 17.06.2021. Заявки на відстрочення виконання зобов`язання та продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) за договором про надання фінансового кредиту у відповідності до п.п.5.2. Договору укладено в такій же електронній формі як і сам кредитний договір, шляхом використання позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеного ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», що відповідає правилам ч. 1 ст. 205 ЦК України, згідно з якою правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Відповідно до п.1 додаткової угоди №3 від 28.06.2021 до договору про надання фінансового кредиту №10954-06/2021 від 17.06.2021 сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 2021-07-04. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 15 600.00 грн. Відповідно до п.1 додаткової угоди №3 від 03.07.2021 до договору про надання фінансового кредиту №10954-06/2021 від 17.06.2021 сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 2021-07-09. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 13 980.00 грн. У наданому первісним кредитором розрахунку заборгованості відображені платежі на виконання умов додаткових угод, а саме: 28.06.2021 2 268,00 грн.; 03.07.2021 2 268,00 грн. Відповідно до п.п.4.3. Кредитного договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. У договорі про надання фінансового кредиту №/701222 від 27.06.2021 з ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» зазначено: відповідно до п.п.1.1. Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 000.00 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.п.1.2. Кредит надається строком на 18 днів, тобто до 14.07.2021. Відповідно до п.п.1.3. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована. Відповідно до п.п. 3.3.3., клієнт має право, продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту. У розрахунку відображено сплату коштів 28.07.2021 у розмірі 2 000,00 грн. позичальником, які були зараховані на погашення процентів (відповідно до п.п.2.5. Кредитного договору). Відповідно до п.2.5 при надходженні до товариства коштів для виконання зобов`язань клієнта товариство направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності: у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту. Відповідно до п.п. 4.3. у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. У кредитному договорі №/443869 від 04.07.2021 укладеному з ТОВ «Гоуфінгоу» передбачено: відповідно до п.п.1.1. кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 700.00 грн. 00 коп.. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором відповідно до п.п.1.2. Кредит надається строком на 18 днів, тобто до 21.07.2021. Відповідно до п.п.1.3. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована. Відповідно до п.п.3.3.3., клієнт має право, продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту. Відповідно до п.п.4.3. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Відповідно до п. 2.4 при надходженні до товариства коштів для виконання зобов`язань клієнта товариство направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності: 1) у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту. Згідно з умовами кожного з укладених кредитних договорів, позичальник зобов`язується повернути грошові кошти, сплатити проценти за користування коштами та прострочення і виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Тобто, нарахування відсотків здійснювалось у відповідності до умов договорів та додатків до них, саме через неналежне виконання позичальником взятих на себе зобов`язань і було нараховано суму заборгованості, яку позивач просить стягнути. Також наголошуємо на тому, що за весь період перебування права вимоги за вищезазначеним договором у ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до боржника. Відтак, позивач лише просить суд стягнути із відповідача ту заборгованість за кредитним договором, яка була нарахована первісним кредитором. Ч.1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Ч.1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.ч.1,3 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до правової позиції, яка викладена у постанові Верховного Суду від 04.06.2020 у справі №910/1755/19, у зв`язку із заміною кредитора в зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його суб`єктний склад у частині кредитора. Таким чином, враховуючи все вищевикладене, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, враховуючи те, що обставини, на які посилається відповідач у відзиві на позовну заяву, як на підстави для відмови у задоволені позовних вимог в повному обсязі - є не обґрунтовані, недоведені, суперечать умовам укладених правочинів, нормам чинного законодавства, ряду правових позицій викладених в Постановах ВСУ, а отже є такими що не підлягають задоволенню та не повинні братися судом до уваги. На підставі викладеного, прохають : судові засідання проводити за відсутності представника позивача. Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі (т.1 а.с.165-171, 191-195).

12 вересня 2023 року ухвалою Октябрського районного суду м. Полтави закрито підготовче засідання у справі за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Призначено розгляд справи по суті на 11.00 годин на 08 листопада 2023 року (т.1 а.с.221).

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_1 , за ордером адвокат Варавін С.Д. позовні вимоги визнав частково. Заперечував проти стягнення нарахованих відсотків. Прохав судовий збір стягнути пропорційно до задоволених позовних вимог.

В судове засідання представник позивача не з`явився, будучи у встановлений ЦПК України спосіб повідомленими. Надіслали суду клопотання про розгляд справи за відсутності сторони. В котрому прохали всі судові засідання у справі №554/2110/23 проводити за відсутності представника позивача, а також, на підставі наявних в справі доказів, позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» задовольнити в повному обсязі. У разі неявки у судове засідання відповідача, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення, відповідно до ст. 280 ЦПК України. Рішення суду за результатами розгляду справи направити ТОВ «ФК «ЄАПБ» поштою за адресою: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, будинок №2, поверх №4 (т.1 а.с.188, 189).

Відповідач ОСОБА_1 до суду не з`явилася, будучи у встановлений ЦПК України спосіб повідомлена.

Суд, заслухавши представника відповідача, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову частково.

Судом встановлено, що 17.06.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір в електронній формі №10954-06/2021 про надання фінансового кредиту від 17.06.2021 на суму 12 000 грн. (т.1 а.с.7, 8).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону ОСОБА_1 , який зазначений в п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.1.1 кредитного договору ТОВ «ФК «Інвеструм» надає ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 12 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.1.4 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 547,5% річних від суми кредиту в розрахунку 1,50% на добу.

Згідно з п.1.5 кредитного договору, датою укладення договору вважається дата перерахування коштів на банківський рахунок клієнта.

Товариство «ФК «Інвеструм» належним чином виконало свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику ОСОБА_1 кредитні кошти в безготівковій формі на банківську картку вказану власноруч позичальником при укладанні договору на загальну суму 12 000 грн., увідповідності до умов укладеного договору.

04.07.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір в електронній формі №/443869 про надання фінансового кредиту від 04.07.2021 на суму 4 700 грн. (т.1 а.с.20).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону ОСОБА_1 , про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.1.2 п.1 договору, кредит надається строком на 18 днів, тобто до 21.07.2021.

Відповідно до п.1.3 п.1 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу.

Відповідно до п.1.4 кредитного договору, кредит надається клієнтку в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Товариство ТОВ «Гоуфінгоу» належним чином виконало свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику ОСОБА_1 кредитні кошти в безготівковій формі на банківську картку вказану власноруч позичальником при укладанні договору на загальну суму 4 700 грн., у відповідності до умов укладеного договору.

27.06.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 підписано індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №/701222 від 27.06.2021 на суму 3 000 грн. (т.1 а.с.31, 32).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону ОСОБА_1 , про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п. 1.2 договору кредит надається строком на 18 днів, тобто до 14.07.2021.

Відповідно до п.1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу.

Товариство ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» належним чином виконало свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику ОСОБА_1 кредитні кошти в безготівковій формі на банківську картку вказану власноруч позичальником при укладанні договору на загальну суму 3 000 грн., увідповідності до умов укладеного договору.

За нормою ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Змість договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, згідно ст.628 ЦК України.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст.639 ЦК України, згідно з якою : договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Будь-який вид договору, який укладається на підставі цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді, згідно ст.ст.205, 207 ЦК України.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.202 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 у справі №127/33824/19.

Відповідно ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, до ч.12 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію».

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору, згідно п.6 ч.1 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію».

Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі ОСОБА_2 до укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ст.525 ЦК України, встановлено заборону односторонньої відмови від зобов`язання або односторонньої зміни його умов, якщо інше не встановлено договором або законом.

Таким чином, відповідач ОСОБА_1 зобов`язана виконувати кредитні договори у відповідності до умов та законодавства.

У відповідності до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За змістом ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконання з настанням цієї події.

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання.

Згідно ч.1 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідач ОСОБА_1 в терміни, встановлені договорами, свої зобов`язання не виконувала, кредит не сплачувала.

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором №10954-06/2021 від 17.06.2021 відповідач ОСОБА_1 станом на 29.12.2021 має заборгованість в розмірі 32 820 грн., з яких: 12 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 820 грн. сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.15).

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за договором позики №/443869 від 04.07.2021 відповідач ОСОБА_1 станом на 08.12.2021 має заборгованість в розмірі 17 390 грн., з яких : 4 700 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 690 грн. сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.27).

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за договором позики №/701222 від 27.06.2021 відповідач ОСОБА_1 станом на 19.04.2022 має заборгованість в розмірі 9 100 грн., з яких : 3 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 100 грн. сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.40).

Кредитори надаючи кредити на обумовлений договором строк очікували поверненнякретиту+процентів: ТОВ «ФК «Інвеструм» - 13 980,00 грн., ТОВ «Гоуфінгоу» - 6 815,00 грн., ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» - 4 350.00 грн., оскільки, саме на таких умовах платності та строковості було укладено кредитні договори.

До стягнення заявлено нараховані за кредитами проценти у загальному розмірі 39 610.00 грн.

При цьому, вбачається що заявлений розмір нарахованих процентів (які були відступлені за договорами факторингу) за кредитним договором значно перевищують погоджений розмір, а саме : нараховані позивачем проценти у розмірі: ТОВ «ФК «Інвеструм» - 20 820,00 грн., 20820-1980 (погоджений кредитним договором розмір процентів) = 18840 грн. (розмір перевищення погоджених процентів). ТОВ «Гоуфінгоу» - 12 690 грн., 12690-2115 погоджений кредитним договром розмір процентів) = 10575 (розмір перевищення погоджених процентів). ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» - 6100 грн., 6100-1375 погоджений кредитним договром розмір процентів) = 4725 грн. (розмір перевищення погоджених процентів).

Таким чином, позивачем необгрунтовано завищено розмір нарахованих процентів на загальну суму 34 165 гривень, оскільки вказані проценти були нараховані поза межами погоджених кредитними договорами строків, погоджених відповідачем з кредитодавцямив кредитних договорах.

Відповідно до ч.1 ст.1048 та ч.1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч.1ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З аналізу зазначених норм матеріального права слідує, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, провадження №14-10цс18, від 04 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц, провадження №4-154цс18, від 31 жовтня 2018 року у справі №202/4494/16-ц, провадження №14-318цс18.

Крім того відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 23.10.2019 року №723/304/16-ц провадження №14-360цс19 стягнення процентів за користування грошима за період після визначеного сторонами договору строку повернення позики - дня закінчення строку договору, не ґрунтуються на нормах матеріального права.

За такого, після закінчення строку кредитування кредитодавець втрачає право нараховувати проценти, комісію та пеню, а має право на отримання окрім суми боргу двох видів плати: 1) компенсації втрат від інфляції за весь час прострочення, 2) трьох процентів річних від простроченої суми.

При цьому, за договорами з кредиторами строк кредитування та розмір погоджених процентів був визначений та підлягали нарахуванню в розмірі зазначеному в договорах за кожен день, і відповідно до погодженого сторонами графіку платежів доданому до кожного кредитного договору за вказаний період розмір процентів загалом за всіма договорами становить 5 445 грн.

Таким чином, кредитор відповідно до ст. 1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами саме у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після закінчення такого строку у кредитора відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.

29 грудня 2021 року між ТОВ "ФК "ЄАПБ" та ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено договір факторингу №29122021 у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило ТОВ "ФК "ЄАПБ" належне йому право вимоги до відповідача коштів, що включають в себе суму заборгованості за основною сумою кредитів, нарахованими процентами, комісіями та всіма іншими платежами за основними договорами, право на одержання яких належить ТОВ «ФК «Інвеструм», а ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право вимоги грошових коштів від відповідача (т.1 а.с.11, 12).

08 грудня 2021 року між ТОВ "ФК "ЄАПБ" та ТОВ «Гоуфінгоу» укладено договір факторингу №08122021 у відповідності до умов якого, ТОВ «Гоуфінгоу» відступило ТОВ "ФК "ЄАПБ" належне йому право вимоги до відповідача коштів, що включають в себе суму заборгованості за основною сумою кредитів, нарахованими процентами, комісіями та всіма іншими платежами за основними договорами, право на одержання яких належить ТОВ «Гоуфінгоу», а ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право вимоги грошових коштів від відповідача (т.1 а.с.23, 24).

19 квітня 2022 року між ТОВ "ФК "ЄАПБ" та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено договір факторингу №19042022-Є у відповідності до умов якого, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило ТОВ "ФК "ЄАПБ" належне йому право вимоги до відповідача коштів, що включають в себе суму заборгованості за основною сумою кредитів, нарахованими процентами, комісіями та всіма іншими платежами за основними договорами, право на одержання яких належить ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», а ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право вимоги грошових коштів від відповідача (т.1 а.с.35-37).

На підставі викладеного, суд приходить до висновку про задоволення позову частково, так як ОСОБА_1 порушила зобов`язання, що призвело до настання правових наслідків, встановлених договорами та законом.

Судові витрати у справі сплачені позивачем при подачі позовної заяви до суду складають 2 684 грн. (т.1 а.с.1).

Відповідно п.3 ч.1 ст.141 ЦПК України, у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Також, стягнути з ОСОБА_1 судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 1 137,90 грн.

Керуючись ст.ст.12, 81, 130, 131, 141, 229, 263, 354 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в :

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з громадянки України, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» юридична адреса 01032, м.Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_1 в АТ «ТАСкомбанк», заборгованість за кредитним договором №10954-06/2021, укладений 17 червня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 у розмірі 13 980 (тринадцять тисяч дев`яносто вісім) гривень.

Стягнути з громадянки України, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» юридична адреса 01032, м.Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_1 в АТ «ТАСкомбанк», заборгованість за кредитним договором №/443869, укладений 04 липня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 у розмірі 6 815 (шість тисяч вісімсот п`ятнадцять) гривень.

Стягнути з громадянки України, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» юридична адреса 01032, м.Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_1 в АТ «ТАСкомбанк», заборгованість за кредитним договором №/701222, укладений 27 червня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 у розмірі 4 350 (чотири тисячі триста п`ятдесят) гривень.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з громадянки України, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» юридична адреса 01032, м.Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_1 в АТ «ТАСкомбанк» судовий збір у розмірі 1 137 (одна тисяча сто тридцять сім) гривень 90 (дев`яносто) копійок.

Складання повного тексту рішення відкладено на 8 (вісім) днів 15 грудня 2023 року.

Позивач - товариство з обмеженою відповідальністю ««Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» юридична адреса 01032, м.Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_1 в АТ «ТАСкомбанк».

Відповідач - громадянка України, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .

Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги до суду першої інстанції протягом 30 днів з дня отримання повного тексту судового рішення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікацйної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справи витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Учасники справи можуть отримати інформацію у даній справі на офіційному вебпорталі судової влади України за веб-адресою http://court.gov.ua/sud1622/з зазначенням індивідуального номеру провадження.

Рішення суду набирає законної сили після спливу строку на подачу апеляційної скарги, якщо така скарга не буде подана.

Повний текст рішення складено 15 грудня 2023 року.

Суддя І.О.Блажко