Справа № 167/1223/23
Номер провадження 2/167/380/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 грудня 2023 року м. Рожище

Рожищенський районний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Требика В.Б.,

з участю:

секретаря судового засідання Артюха В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Рожищенського районного суду Волинської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором від 18 серпня 2022 року № 1077-1400 в розмірі 55360 грн.

Позовна заява обґрунтовується тим, що 18 серпня 2023 року між

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1077-1400, за умовами якого відповідач отримала кредит в розмірі

6000 грн. на строк 300 календарних днів зі сплатою процентів (за зниженою процентною ставкою 2,50% в день і за пільговою процентною ставкою 3,00% в день). У порушення закону та умов договору ОСОБА_1 свої зобов`язання по погашенню кредиту належним чином не виконала, здійснила лише часткову сплату заборгованості в сумах, наведених у розрахунку заборгованості. Внаслідок порушення відповідачем своїх зобов`язань станом на 10 жовтня 2023 року утворилася заборгованість по цьому кредитному договору в загальному розмірі 55360 грн., з яких: 6000 грн. заборгованості за тілом кредиту, 49360 грн. заборгованості за процентами. Строк кредитування закінчився, відповідач кредит не повернула, проценти не сплатила, тому ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заявлено позов до суду.

У відзиві на позовну заяву сторона відповідача позов не визнала з підстав того, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відповідно до п. 8.4 кредитного договору не мало права нараховувати проценти від неповернутої суми кредиту під час дії карантину в період

з 18 серпня 2022 року по 13 червня 2023 року. Позивач приховав факт часткового погашення ОСОБА_1 кредиту, а саме сплату 31 серпня 2022 року коштів у розмірі 2100 грн.; 21 вересня 2022 року 1000 грн.; 23 вересня 2022 року 200 грн.; 29 вересня 2022 року 500 грн., і не здійснив перерахунок заборгованості за тілом кредиту, оскільки за наведених обставин нарахування процентів є неправомірним. Крім того, з вини ТОВ «Укр Кредит Фінанс» ОСОБА_1 не могла знати як до, так і на час підписання договору щодо наявності в ньому прихованих умов, оскільки кредитор приховав повну та достовірну інформацію про умови кредитування та реальну ціну фінансової послуги. У зв`язку з перебування на обліку в психіатра відповідач не могла усвідомлювати свої дії та керувати ними.

Представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс», будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився. У позовній заяві сформовано клопотання про розгляд справи у відсутності їх представника.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилися, причин неявки не повідомляла.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК) суд вбачає підстави для розгляду справи за відсутності сторони відповідача.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, дійшов таких висновків.

Нормою п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК) встановлено, що договори та інші правочини є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі

(ч. 1 ст. 205 ЦК).

Згідно з частинами 1, 2 ст. 207 ЦК правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

За змістом статей 626-628 ЦК слідує, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК).

Згідно із ст. 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частин 1, 2 ст. 10561 ЦК процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Положеннями ч. 2 ст. 1050 ЦК передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закон).

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4, 5 ст. 11 Закону).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченомуст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 Закону визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом ч. 2 ст. 639 ЦК договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

З копії договору про відкриття кредитної лінії № 1077-1400 вбачається, що

18 серпня 2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 укладено договір, за умовами якого товариство зобов`язалося відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів (кредиту), а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за його користування (п. 2.2 договору).

Відповідно до пунктів 4.1, 4.2 договору розмір кредитного ліміту 6000 грн., дата видачі кредиту 18 серпня 2022 року. Кредит надавався шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника.

З п. 4.8 договору слідує, що строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 14 червня 2023 року.

Як вбачається з п. 3.1 договору цей договір укладений у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Реквізити договору містять інформацію про їх підписання електронним підписом (ідентифікатором: А906) та достатні дані щодо особи ОСОБА_1 , зокрема серію, номер паспорта і орган, який його видав та дату видачі, адресу проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу ( НОМЕР_1 ).

У копіях довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1077-1400 від 18 серпня 2022 року і листа АТ КБ «Приватбанк», адресованого ТОВ «Укр Кредит Фінанс», від 13 жовтня 2023 року значиться про те, що 18 серпня 2023 року на платіжну картку № НОМЕР_1 здійснено видачу коштів за кредитним договором № 1077-1400 від 18 серпня 2022 року.

Згідно з п. 4.6 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою 3,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою. Пільгова процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати користуватися послугами кредитодавця.

Відповідно до п. 5.5 договору право користування кредитом за пільгою процентною ставкою протягом першого базового періоду надається позичальнику, якщо про це вказано у п. 4.6 договору за умови, що позичальник сплачує проценти за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду.

У разі несплати позичальником у повному обсязі процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду за пільговою процентною ставкою, нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою. Надалі нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів.

За змістом п. 4.5 договору сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду.

Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду (п. 4.4 договору).

У п. 5.1 договору значиться про те, що позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) не пізніше ніж останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.8 цього договору.

Відповідно до пунктів 8.2, 8.4 договору у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2% від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень ст. 625 ЦК. Позичальник звільняється від обов`язку сплатити на користь кредитодавця проценти від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення в силу положень ст. 625 ЦК, неустойку, штраф, пеню за прострочення виконання грошового зобов`язання за даним договором, які виникли у зв`язку з порушенням позичальником зобов`язань за цим договором під час дії карантину, введеного Постановою Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 року № 211 та/або у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину.

Згідно з поданим ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунком заборгованості, станом на 10 жовтня 2023 року, існує заборгованість ОСОБА_1 по кредитному договору від

18 серпня 2022 року № 1077-1400 в загальному розмірі 55360 грн., з яких: 6000 грн. тіла кредиту і 49360 грн. процентів. З цього ж розрахунку вбачається, що на погашення заборгованості відповідачем ОСОБА_1 сплачено: 31 серпня 2022 року 2100 грн.; 21 вересня 2022 року 1000 грн.; 23 вересня 2022 року 200 грн.; 29 вересня 2022 року 500 грн. Нарахування процентів за користування кредитом за період з 18 серпня 2022 року по 14 вересня 2022 року включно здійснено за пільговою процентною ставкою 2,50%, а з 15 вересня 2022 року по 13 червня 2023 року включно за стандартною процентною ставкою 3,00%. Вказаним розрахунком заборгованості спростовано твердження сторони відповідача щодо приховування ТОВ «Укр Кредит Фінанс» сплати ОСОБА_1 коштів на погашення заборгованості за кредитним договором.

Отже, враховуючи, що сторони узгодили істотні умови договору (суму кредиту, дату його видачі, умови повернення, нарахування та сплату процентів, строк дії договору) і ОСОБА_1 погодилася на отримання у кредит коштів саме на таких умовах, однак порушила їх, у встановлений в договорі строк (14 червня 2023 року) кредит не повернула, проценти не погасила, тому суд убачає підстави для стягнення з ОСОБА_1 у користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії

№ 1077-1400 від 18 серпня 2022 року: 6000 грн. тіла кредиту і 49360 грн. процентів.

При цьому суд відхиляє доводи сторони відповідача щодо неправомірності нарахування ТОВ «Укр Кредит Фінанс» процентів за користування кредитом під час дії карантину, оскільки як вбачається з п. 8.4 кредитного договору, на який посилається сторона відповідача у відзиві на позовну заяву, позичальник звільняється від обов`язку сплатити на користь кредитодавця процентів в силу положень ст. 625 ЦК, а не процентів, передбачених умовами договору, які нараховуються в межах строку кредитування відповідно до статей 1048, 10561 ЦК. Як вбачається з розрахунку заборгованості позивачем нараховано проценти в межах строку кредитування, тобто до 14 червня

2023 року, і вимог про стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не заявлено. Доводи сторони відповідача про приховання позивачем від ОСОБА_1 повної та достовірної інформації про умови кредитування та реальну ціну фінансової послуги суд вважає голослівними, оскільки ці обставини сторона відповідача будь-яким чином не обґрунтовує та не підтверджує їх жодними доказами. Також суд не приймає доводи сторони відповідача про те, що ОСОБА_1 не могла усвідомлювати свої дії та керувати ними, оскільки проходження нею з 18 вересня 2013 року по 9 жовтня 2013 року лікування у психіатричному кабінеті КП «Рожищенська багатопрофільна лікарня» самі по собі не свідчать про недієздатність ОСОБА_1 в період укладення

18 серпня 2022 договору про відкриття кредитної лінії № 1077-1400.

Відповідно до ст. 141 ЦПК із відповідача мають бути стягнуті документально підтверджені судові витрати позивача на сплату судового збору в розмірі 2147,20 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 4, 12, 13, 81, 141, 259, 265 ЦПК, суд, -

в и р і ш и в:

Позовну заяву ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1077-1400 від 18 серпня 2022 року: 6000 (шість тисяч) гривень тіла кредиту, 49360 (сорок дев`ять тисяч триста шістдесят) гривень процентів та 2147 (дві тисячі сто сорок сім) гривень 20 (двадцять) копійок судових витрат.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи 38548598).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ).

Суддя: В.Б. Требик