Справа № 674/1087/23
Провадження № 2/674/576/23
РІШЕННЯ

іменем України

12 грудня 2023 року м.Дунаївці

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі: головуючий - суддя Сосна О.М., за участю секретаря судового засідання Мудрицької Л.В., представника позивача адвоката Ільків С.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (ціна позову 24 928,98 грн.),

в с т а н о в и в :

Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» (далі - АТ «Креді Агріколь Банк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором мотивуючи тим, що відповідно до умов Договору про надання банківських послуг №708567/4037941 від 11.11.2020 року позивач АТ "Креді Агріколь Банк" надав відповідачу ОСОБА_1 кредит в розмірі 21 100 грн., строком на 36 місяців, зі щомісячною сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 30% річних. Відповідач ОСОБА_1 не виконує свої договірні зобов`язання, внаслідок чого в нього виникла заборгованість за кредитним договором: прострочений кредит 20 708,02 грн., прострочені проценти за користування кредитом 4 220,96 грн., всього 24 928,98 грн. У зв`язку із чим, позивач АТ "Креді Агріколь Банк" просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в сумі 24928,98 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн.

Ухвалою Дунаєвецького районного суду Хмельницької області від 26.09.2023 заочне рішення суду від 09.08.2023 скасованота розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадженняз повідомленням (викликом) сторін.

В судовому засіданні представник позивача АТ "Креді Агріколь Банк" Ільків С.М. позов підтримала та просила задовольнити.

В судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явився, повідомлявся про час та місце розгляду справи. В матеріалах справи наявна заява представника відповідача адвоката Савченко О.В., в якій заперечує проти задоволення позову. Зазначає, що належним доказом здійснення банківських операцій з грошовими коштами клієнтів чи наявності кредитної заборгованості є виписка з особового рахунку клієнта. Надані позивачем розрахунок заборгованості та виписка з основного рахунку відповідача, за змістом яких відсутні відомості про здійснення зарахування позивачем на користь відповідача кредитних коштів, не доводить факт наявності у ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором. Окрім того, розрахунки суми нарахованих процентів за вищевказаним кредитним договором здійснені з порушенням чинного законодавства. Також, на її думку, відсутнє порушене право позивача, оскільки звертаючись до суду із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором, позивачем жодним належним та допустимим доказом не доведено факту наявності заборгованості у ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» в розмірі, зазначеному у позовній заяві.

Суд дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

11.11.2020 між АТ "Креді Агріколь Банк" та ОСОБА_1 укладено Договір про надання банківських послуг №708567/4037941, згідно умов якого, позивач надав відповідачу кредит в розмірі 21 100 грн., строком на 36 місяців, зі щомісячною сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 30% річних. ОСОБА_1 11.11.2020 також підписано Заяву про надання банківської послуги «Кредитна картка», в якій відповідач звернувся до банку з проханням відкрити на підставі договору та даної заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом у сумі 21 100 грн.

Крім того, 11.11.2020 ОСОБА_1 власноручно підписав розписку про те, що ним отримана платіжна картка.

Пунктом 6.5 Договору передбачено, що шляхом підписання Договору Клієнт підтверджує, що він у день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору, з Тарифами Банку ознайомлений і згодний, умови Договору йому зрозумілі, з Правилами, що розміщені на Офіційному сайті Банку ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями.

У відповідності до п. 4.8.6 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб За користування Кредитною лінією Банк щоденно нараховує, а Власник рахунку щомісячно, в терміни, передбачені пунктом 4.8.12 Правил, сплачує проценти за ставкою, що визначена Тарифами та вказана у Заяві про надання Банківської послуги.

У відповідності до п. 4.8.10 - 4.8.12 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб процентна ставка для Пільгового періоду застосовується лише у разі повного погашення заборгованості за Картрахунком, що виникла протягом Розрахункового циклу, протягом Платіжного періоду (до закінчення Пільгового періоду). Якщо погашення заборгованості не здійснюється до закінчення Пільгового періоду або здійснюється не в повному обсязі, то на всю суму заборгованості, яка виникла протягом Розрахункового циклу, нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою. Нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на Картрахунку, шляхом їх Договірного списання Банком або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році - умовно 360 днів. При цьому день виникнення заборгованості по Кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день встановлення Кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення - не включається Власник Картрахунку зобов`язаний щомісячно, протягом Платіжного періоду, сплачувати Обов`язковий щомісячний платіж, що включає в себе 5 % від фактично використаної суми Кредитної лінії, в т.ч. нараховані проценти за користування Кредитною лінією станом на останній день звітного Розрахункового циклу.

Згідно п. 4.8.14 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у разі непогашення Обов`язкового щомісячного платежу/Пріоритетного платежу у визначені цими Правилами терміни Кредитна Картка автоматично блокується. Несплачена сума Обов`язкового щомісячного платежу/Пріоритетного платежу переноситься на рахунки простроченої заборгованості.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ст.ст.202, 205 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зі статті 1055 ЦК України вбачається, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ст.ст.525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Доказами, які можуть підтверджувати наявність кредитної заборгованості боржника перед банком та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судами у сукупності з іншими доказами.

Правовий висновок Верховного Суду викладений в постанові від 16.09.2020 у справі №200/5647/18.

На підтвердження спірної заборгованості, позивачем долучено до позовної заяви первинні бухгалтерські документи, а саме виписки по рахунку ОСОБА_1 , з яких вбачається, що відповідач неналежним чином виконував свої зобов`язання за Договором, унаслідок чого виникла прострочена заборгованість, за Договору про надання банківських послуг №708567/4037941 від 11.11.2020, яка станом на 21.06.2023 згідно розрахунку відповідача складає 24 928,98, яка складається: прострочений кредит 20 708,02 грн., прострочені проценти за користування кредитом 4 220,96 грн.

Відповідачем наведений розрахунок не спростовано, власного розрахунку він не надав, а тому такий розрахунок береться судом до уваги як розмір наявної заборгованості перед позивачем в частині заборгованості за кредитом та відсотками.

За змістом висновків, наведених у постанові Верховного Суду від 25.01.2023 в справі №209/3103/21 саме на сторону відповідача покладено процесуальний обов`язок спростування розміру заборгованості, заявленого стороною позивача та застосування при цьому стандарту доказування «більшої вірогідності».

Щодо твердження представника відповідача про те, що надані позивачем виписки та розрахунок не підтверджують здійснення зарахування позивачем на користь відповідача кредитних коштів судом відхиляються, оскільки, як наведено вище у цьому рішенні, ОСОБА_1 подано банку власноручно підписану заяву про видачу кредитної картки із встановленим кредитним лімітом, розписку про її отримання, а банком надані первинні документи виписки по рахунку клієнта із зазначенням видів банківських операцій, відповідних дат і сум витрат.

Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що позов підлягає задоволенню і з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за Договором про надання банківських послуг № 708567/4037941 від 11.11.2020 в сумі 24928,98 грн., з них: прострочений кредит - 20708,02 грн., прострочені проценти за користування кредитом - 4220,96 грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно задоволених вимог, оскільки позов задоволено у повному обсязі, судовий збір слід стягнути в розмірі 2684 грн.

Керуючись ст.ст.10, 12, 13, 81, 83, 141, 263-265, 279 ЦПК України,

у х в а л и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» (місцезнаходження: вул. Є. Чикаленка, 42/4, м. Київ, , рахунок № НОМЕР_2 в АТ "Креді Агріколь Банк" м. Київ, МФО 300614), заборгованість за договором про надання банківських послуг №708567/4037941 від 11.11.2020 станом на 21.06.2023 в сумі 24 928 (двадцять чотири тисячі дев`ятсот двадцять вісім) гривень 98 (дев`яносто вісім) копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Позивач: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» (місцезнаходження - м. Київ вул. Є. Чикаленка, 42/4, );

Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації - АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Суддя О.М.Сосна