РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 293/1613/23

Провадження № 2/293/484/2023

11 грудня 2023 рокусмт Черняхів

Черняхівський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді Збаражського О.М.,

за участю секретаря судового засідання Крисюк О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у смт Черняхів цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

І. СУТЬ СПРАВИ

АТ «Райффайзен Банк» звернулось до Черняхівського районного суду Житомирської області з позовною заявою до ОСОБА_1 , за змістом якої просить стягнути заборгованість за кредитним договором №014/380805/82/1060387 від 14.04.2021року у сумі 84762,26 гривень та судовий збір в розмірі 2684,00 гривень.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, 14.04.2021 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/1060387, за умовами якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 58688,87 грн. строком на 72 місяці під процентну ставку 45,9% річних, а відповідач зобов`язався належним чином використати та повернути банку кредитні кошти, а також сплатити проценти за його користування.

Всупереч умовам договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості відповідно до умов договору, у зв`язку з чим, станом на 24.05.2023 виникла заборгованість перед банком у сумі 84762,26 грн, з яких: заборгованість за кредитом складає у розмірі 74032,91 грн, заборгованість за відсотками 10729,35 грн. з яких прострочено 9798,36 грн.

Оскільки на день звернення з позовом до суду спір між сторонами не врегульований, відповідач у добровільному порядку заборгованість за кредитним договором не сплатив, АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з даним позовом.

ІІ. ПРОЦЕДУРА та КОРОТКІ ПОЗИЦІЇ СТОРІН

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу справ між суддями від 04.10.2023 справа №293/1613/23 передана на розгляд судді Збаражському О.М.

На виконання вимог ч.6 ст.187 ЦПК України судом отримано інформацію з Єдиного державного демографічного реєстру про зареєстроване місце проживання відповідача, згідно якої відповідач ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

09.10.2023 ухвалою Черняхівського районного суду Житомирської області відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Відповідач ОСОБА_1 отримав ухвалу суду від 09.10.2023, позов з додатками особисто 15.11.2023 року в приміщенні суду, що підтверджується його розпискою про вручення вказаних документів (а.с. 50), однак правом на подання відзиву на позов не скористався. Будь-яких заяв чи клопотань до суду не подав.

Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ

14.04.2021 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/1060387, за умовами якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 58688,87 грн. строком на 72 місяці під процентну ставку 45,9% річних (а.с. 17-18).

14.04.2021 перед укладенням та підписанням кредитного договору відповідач звернувся до банку із заявою-анкетою на отримання кредиту, де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит, обрав валюту, суму кредиту (а.с.14).

Відповідно до п. 1.1. заяви-договору банк відкрив поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та зобов`язався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. За умовами заяви-договору, з дати надання кредиту банк зобов`язався надати клієнту кредит в сумі 58688,87грн., а клієнт зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (п. 1.2) (а.с.17).

Строк кредиту становить 72 місяці, процентна ставка фіксована і становить 45,9% процентів річних зі сплатою ануїтетними платежами кожного календарного місяця згідно графіка.

Відповідно до п. 2.3 кредитного договору позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4. договору.

Умовами п. 1.4. заяви-договору встановлено, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості з клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України.

Відповідно до п.8 заяви договору позичальник підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил.

Вимогами п.1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен банк», встановлено, що банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань клієнта за кредитом. Реструктуризація проводиться банком відповідно до внутрішніх документів банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності клієнта, стану виконання клієнтом визначених заявою зобов`язань за кредитом, а також інших обставин, які впливають па виконання клієнтом зобов`язань за кредитом (а.с. 11).

Згідно банківської виписки по рахунку, 14.04.2021 банк видав відповідачу кредит в розмірі 58688,87 грн (а.с. 19).

Відповідно до розрахунку позивача, заборгованість відповідача перед банком у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, станом на 24.05.2023 склала 84762,26 грн, з яких заборгованість за кредитом - 74032,91 грн, заборгованість за відсотками 10729,35 грн, з яких прострочено - 9798,36 грн (а.с.5).

25.05.2023 на адресу позичальника ОСОБА_1 банком направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №014/380805/82/1060387 (а.с. 24,25).

На підтвердження позовних вимог позивачем також надані Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен банк» (а.с. 9-13).

Згідно статуту АТ «Райффайзен банк» протоколом Загальних зборів акціонерів №Зб-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен банк». Акціонерне товариство «Райффайзен банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (а.с.36).

IV. ЗАКОНОДАВСТВО, ЩО ПІДЛЯГАЄ ЗАСТОСУВАННЮ

Відповідно до частин 1,2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

V. МОТИВИ ТА ОЦІНКА СУДУ

Судом встановлено, що 14.04.2021 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/1060387, в розмірі 58688,87 грн. строком на 72 місяці зі сплато відсотків за користування кредитом 45,9% річних.

Відповідач, підписавши заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/1060387 від 14.04.2021, фактично погодився на запропоновані позивачем умови кредитного договору, отримав кредитні кошти і користувався ними, що свідчить, що між сторонами виникли зобов`язання за кредитним договором.

Як вбачається із виписки по рахунку № НОМЕР_1 , АТ «Райффайзен Банк» 14.04.2021 видав відповідачу кредит на суму 58688,87грн. Відтак, позивач виконав свої зобов`язання передбачені умовами кредитного договору.

Відповідач з часу укладення кредитного договору погашав кредит до 14.03.2022 року, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №014/380805/82/1060387 від 14.04.2021 та випискою по рахунку.

25.05.2023 на адресу відповідача направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором з метою досудового врегулювання спору. Однак, на час розгляду справи судом, відповідач не надав доказів погашення заборгованості перед банком та не спростував правомірність заявлених позивачем вимог.

В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договору, його форма і порядок укладення суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами, про що свідчить їх підписання ними.

Відповідач у повному обсязі отримав інформацію про умови кредитування, був ознайомлений з порядком повернення кредиту та інших платежів.

Своїм процесуальним правом на подачу відзиву відповідач не скористався, фактичних обставин справи не оспорив та правомірність розрахунку не спростував, як і не надав свого розрахунку заборгованості.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1 ст. 81 ЦПК України).

Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, користуються рівними правами щодо надання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, що мають значення для вирішення справи.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України).

Відповідно до п. 30. Рішення Європейського Суду з прав людини у справі «Hirvisaari v. Finland» від 27 вересня 2001 р., рішення судів повинні достатнім чином містити мотиви, на яких вони базуються для того, щоб засвідчити, що сторони були заслухані, та для того, щоб забезпечити нагляд громадськості за здійсненням правосуддя.

Згідно пункту 41 висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до уваги Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов`язку може змінюватися залежно від характеру рішення.

Враховуючи, вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, відповідач в добровільному порядку не повернув АТ "Райффайзен Банк" кредитні кошти, що свідчить про порушення його прав, позивач має право вимагати від відповідача повернення отриманих ним кредитних коштів та відсотків за невиконання зобов`язання за договором.

На підставі викладеного, суд прийшов висновку, що позовні вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ

Згідно з частиною 1 статті 141ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 2684,00 грн.

Керуючись статями 89, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «Райффайзен Банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором №014/380805/82/1060387 від 14.04.2021 у розмірі 84762 (вісімдесят чотири тисячі сімсот шістдесят дві) грн. 26 коп., та судовий збір в розмірі 2684 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач:

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк»

місцезнаходження за адресою: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4-а

Відповідач:

ОСОБА_1

ІНФОРМАЦІЯ_1

зареєстрований за адресою:

АДРЕСА_2

РНОКПП НОМЕР_2

Повне рішення складено 11.12.2023.

Суддя Олег ЗБАРАЖСЬКИЙ