Справа № 369/3830/23
Провадження № 2/369/3479/23
12.06.2023 м. Київ
Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі:
головуючого судді Дубас Т.В.
за участю секретаря Житар А.А.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні Києво- Святошинського районного суду Київської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:
У березні 2023 року АТ «Райффайзен Банк» звернувся до Києво-Святошинського районного суду Київської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Свої позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що 28.01.2019 року Відповідач звернувся до Позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції Угоду № CMDPI-193366 (далі - «Угода»), Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
22.09.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» (Надалі по тексту «Позивач», «Банк», Кредитор», «АТ «Райффайзен Банк») та ОСОБА_1 (Надалі по тексту «Боржник», «Клієнт», «Позичальник», «Відповідач») було укладено Заяву-Договір про надання Кредиту «Кредит готівкою» .№014/380805/82/1236028 (Надалі по тексту «Заява-Договір», «Договір», «Кредитний договір»), за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 72 840,79 гривень строком до 22.09.2027 року з фіксованою процентною ставкою в розмірі 44,9 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.
Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою на отримання кредиту за програмою кредиту «Кредит готівкою», де зазначив, що має намір отримати кредит, зазначив суму кредиту та бажаний строк кредитування.
Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що він отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування.
На підставі п. 1.1. Заяви-Договору, Банк надає Клієнту послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються Клієнту для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника.
Для надання послуги споживчого кредиту, Банк відкриває Клієнту Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умов згідно п. 4.1. Заяви-Договору (п. 1.2. Заяви- Договору).
Відповідно до умов п. 1.3. Заяви-Договору, Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 72 840,79 гривень, а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування (далі-Проценти).
В залежності від операційної моделі Банку, надання кредиту може здійснюватися в один із наступних способів:
а) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на поточний рахунок Клієнта, зазначений у п. 1.2. Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній підпунктом 2.1.1. пункту 2.1. Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок (далі - КР);
б) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР з наступним відображенням операції надання Кредиту на КР через поточний рахунок в Дату надання Кредиту (у разі його надання в Операційний час) або на наступний Операційний день (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу)
Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.
Відповідно до п. 5.2. Заяви-Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що до відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.
Заява-Договір про надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/1236028 від 22.09.2021 року, Заява № 014/380805/82/1236028 від 22.09.2021 року на приєднання до Договору добровільного страхування життя № РБ1704-Г від 12.06.2020 року та Заява про акцепт Публічної пропозицїі/Угоди, підписані Страхувальником/Позичальником особисто й засвідчують прийняття (акцепт) Клієнтом публічної пропозиції.
Згодом, 27.02.2022 року Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».
Проте, всупереч вимогам п. 3.2. та п. 3.3. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредиту та відсотків за користування кредитом згідно умов Кредитного договору.
Відповідно до рішення кредитора сума пені не стягується в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватись, що не суперечить нормам чинного в Україні законодавства.
Станом на 28.10.2022 року заборгованість Позичальника перед Банком за Заявою- Договором про надання Кредиту «Кредит готівкою» становить 88 494 грн. 87 коп., яка складається з:
заборгованості за кредитом у розмірі - 76 465,03 гри., в т.ч. прострочена заборгованість за кредитом 1 188,75 грн.;
заборгованості за відсотками у розмірі - 12 029,84 гри., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 11 465,47 грн.
На підставі вищевикладеного позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 88 494,87 грн. та витрати по судовому збору.
Ухвалою Києво-Святошинського районного суду Київської області від 21.03.2023 року було відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
У судове засідання 25.05.2023 учасники справи не з`явилися. Про час, дату та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Причини неявки суду невідомі.
Представник позивача направила до суду заяву про проведення розгляду справи у відсутності позивача. Позовні вимоги підтримала та просила суд позов задовольнити.
Оскільки відповідач своїм процесуальним правом участі у судовому засіданні не скористалась, відзиву на позовну заяву у встановлений судом строк без поважних причин не надала, заяв та клопотань від неї не надходило, суд вважає можливим розглянути справу у відсутності відповідача за наявними у ній матеріалами, що містять достатньо відомостей про права і взаємовідносини сторін.
Матеріали справи свідчать про те, що судом було створено всім учасникам судового процесу належні умови для доведення останніми своїх правових позицій, надання ними доказів, які, на їх думку, є достатніми для обґрунтування своїх вимог та заперечень та надано достатньо часу для підготовки до судового засідання тощо. Окрім того, судом було вжито всіх заходів, в межах визначених чинним законодавством повноважень, щодо всебічного, повного та об`єктивного дослідження всіх обставин справи.
У зв`язку з неявкою сторін в силу ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
За письмовою згодою позивача суд ухвалив, провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.
У відповідності до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному і об`єктивному розгляді справи, зібрані по справі докази, керуючись законом, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Як вбачається з матеріалів справи, 28.01.2019 року Відповідач звернувся до Позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції Угоду № CMDPI-193366 (далі - «Угода»), Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
22.09.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» (Надалі по тексту «Позивач», «Банк», Кредитор», «АТ «Райффайзен Банк») та ОСОБА_1 (Надалі по тексту «Боржник», «Клієнт», «Позичальник», «Відповідач») було укладено Заяву-Договір про надання Кредиту «Кредит готівкою» .№014/380805/82/1236028 (Надалі по тексту «Заява-Договір», «Договір», «Кредитний договір»), за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 72 840,79 гривень строком до 22.09.2027 року з фіксованою процентною ставкою в розмірі 44,9 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.
Відповідно до п. 1.1. Заяви-Договору, Банк надає Клієнту послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються Клієнту для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника.
Для надання послуги споживчого кредиту, Банк відкриває Клієнту Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умов згідно п. 4.1. Заяви-Договору (п. 1.2. Заяви- Договору).
Відповідно до умов п. 1.3. Заяви-Договору, Кредитор надав Позичальнику кредит в сумі 72 840,79 гривень, а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування (далі-Проценти).
В залежності від операційної моделі Банку, надання кредиту може здійснюватися в один із наступних способів:
а) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на поточний рахунок Клієнта, зазначений у п. 1.2. Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній підпунктом 2.1.1. пункту 2.1. Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок (далі - КР);
б) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР з наступним відображенням операції надання Кредиту на КР через поточний рахунок в Дату надання Кредиту (у разі його надання в Операційний час) або на наступний Операційний день (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу)
Відповідно до 2.3. Заяви-Договору, процентна ставка фіксована і становить 44,9 % річних (може бути змінена за згодою Сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї Заяви-Договору або в порядку та на умовах, передбачених цією Заявою - Договором).
Відповідно до умов п. 3.1. Заяви-Договору, проценти сплачуються Клієнтом у визначену Графіком дату у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 2.3. Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).
Клієнт здійснює погашення Кредиту та сплату Процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми Кредиту та Процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил (п. 3.2. Заяви-Договору).
Клієнт зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у визначену пунктом 2.4. Заяви-Договору дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу (п. 3.3. Заяви-Договору).
Згідно п. 3.4. Заяви-Договору, у визначений пунктом 3.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом 'заборгованості може бути здійснене Клієнтом будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком.
Відповідно до умов п. 2.6. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені Банка. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.
Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.
27.02.2022 року Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».
Проте, всупереч вимогам п. 3.2. та п. 3.3. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредиту та відсотків за користування кредитом згідно умов Кредитного договору.
Станом на 28.10.2022 року заборгованість Позичальника перед Банком за Заявою- Договором про надання Кредиту «Кредит готівкою» становить 88 494 грн. 87 коп., яка складається з:
заборгованості за кредитом у розмірі - 76 465,03 гри., в т.ч. прострочена заборгованість за кредитом 1 188,75 грн.;
заборгованості за відсотками у розмірі - 12 029,84 гри., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 11 465,47 грн.
Стаття 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За правилами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 625 ЦК України визначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Стаття 76 ЦПК України визначає що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Стаття 81 ЦПК України визначає що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд приходить до висновку що відповідач ОСОБА_1 не виконувала передбачених кредитним договором обов`язків по поверненню кредиту шляхом внесення щомісячних платежів, і відповідно має прострочену заборгованість, що у свою чергу порушує права АТ «Райффайзен Банк», а отже позовні вимоги підлягають задоволенню.
Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку про необхідність задоволення вимог позову.
В силу ст. 141 ЦПК України судові витрати, суд покладає на відповідача.
Відповідно до ст. ст. 15, 16, 525, 526, 625, 1054 ЦК України, та керуючись ст.ст. 4, 5, 12, 76-81, 258-259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:
Стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою-Договором про надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/1236028 від 22.09.2021 року станом на 28.10.2022 року у розмірі 88 494,87 грн. (вісімдесят вісім тисяч чотириста дев`яносто чотири грн. 87 коп.).
Стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у розмірі 2684,00 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири грн. 00 коп.).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду шляхом подання в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення суду апеляційної скарги.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Інформація про учасників:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , місцезнаходження: вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, м.Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Тетяна ДУБАС