Справа № 738/617/23
№ провадження 2/738/139/2023
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 червня 2023 року місто Мена Чернігівської області

Менський районний суд Чеpнiгiвської областi в складi судді Парфененко О. Я., за участю секретаря судового засідання Зубкович Н. Ф., розглянувши у відкритосу судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Стислий виклад позиції позивача, заперечень відповідача.

26 квітня 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивований тим, що 02 березня 2020 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № /502499, відповідно до якого, ОСОБА_1 наданий кредит у сумі 5 000,00 грн на строк 30 днів до 31 березня 2020 року. 12 серпня 2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 12082022, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідачка порушила умови кредитного договору, внаслідок чого станом на 31 березня 2023 року утворилась заборгованість у сумі 13 360,00 грн. 05 квітня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 02783-04/2021, відповідно до якого, ОСОБА_1 наданий кредит у сумі 5 100,00 грн на строк 27 днів до 01 травня 2021 року. 13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 13012023, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідачка порушила умови кредитного договору, внаслідок чого станом на 31 березня 2023 року утворилась заборгованість у сумі 14 290,80 грн. Позивач, посилаючись на статті 509, 512, 516, 525-526, 530, 549, 599, 610-612, 625-626, 628, 6333-634, 638-639, 641-642, 1048-1049, 1054, 1056-1 ЦК України, статті 4, 13, 19, 27, 43, 58, 60, 133, 141, 175, 177, 184, 274-279 ЦПК України, просить: стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № /502499 в розмірі 13 360,00 грн, з яких 5 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 8 360,00 грн сума заборгованості за відсотками та за кредитним договором № 02783-04/2021 в розмірі 14 290,80 грн, з яких 5 100,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9 190,80 грн сума заборгованості за відсотками; стягнути ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати.

23 травня 2023 року відповідачка подала до суду відзив на позовну заяву, в якій просить у задоволенні позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити, провадження у справі закрити.

06 червня 2023 року представник позивача подав до суду відповідь на відзив в якому просить задовольнити позовні вимоги.

Позиції учасників справи під час розгляду справи по суті.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує.

Відповідачка у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причину своєї неявки суд не повідомила.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

Суд встановив, що 02 березня 2020 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладена Індивідуальна частина договору про надання фінансового кредиту № /502499, відповідно до якої, ОСОБА_1 наданий кредит у сумі 5 000,00 грн на строк 30 днів до 31 березня 2020 року, зі сплатою процентів 693,5 річних від суми кредиту в розрахунку 1,9 % на добу (який підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором п. 7 кредитного договору) (арк. с. 7-9).

Відповідно до пункту 1.4 кредитного договору № /502499 від 02 березня 2020 року, кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної ОСОБА_1 .

Тобто, сторони договору узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кошти, строки та умови користування ними, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення кредитного договору в електронній формі, на погоджених умовах, шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до пункту 2.3 Договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до пункту 2.4 Договору, при надходженні до Товариства коштів для виконання зобов`язань Клієнта Товариство направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності: у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом, у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту. У разі виникнення простроченої заборгованості за Договором грошові кошти Клієнта направляються в першу чергу сплачується пеня за прострочення, в другу чергу відсотки за користування кредитом, в третю сума кредиту.

З огляду на неналежне виконання умов кредитного договору, нарахування відсотків здійснювалось у відповідності до п.п. 4.3. Кредитного договору, у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

Згідно із копією Інформаційної довідки від ТОВ «Платежі Онлайн» (який безпосередньо здійснював переказ коштів на банківські карти позичальників), як оператора послуг платіжної інфраструктури, повідомлено, що на сайті EUROGROSHI.COM.UA через платіжний сервіс «Platon» були проведені успішні транзакції типу видача кредиту, в тому числі 20.03.2020 здійснено перерахування коштів на суму 5000,00грн., за маскою картки НОМЕР_1 Відповідача, за номером транзакції 28317-56162-47508. Розрахунок заборгованості за кредитним договором № /502499 від 02 березня 2020 року, підписаний електронним підписом. Рядок з інформацією за 12 серпня 2022 року відповідного розрахунку повідомляє про продаж кредитного договору з заборгованістю по тілу кредиту в сумі 5000,00 грн, заборгованістю за відсотками 8360,00 грн (арк. с. 124-132).

12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 12082022, відповідно до якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права грошової вимоги (Права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (арк. 10-12).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 12082022 від 12 серпня 2022 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № /502499 від 02 березня 2020 року в сумі 13 360,00 грн (13).

Згідно із Розрахунком заборгованості станом на 31 березня 2023 року відповідачка має заборгованість у сумі 13 360,00 грн, в тому числі: 5 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8 360,00 грн заборгованість за відсотками (арк. с. 14).

05 квітня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту № 02783-04/2021, відповідно до якого, ОСОБА_1 наданий кредит у сумі 5 100,00 грн на строк 27 днів до 01 травня 2021 року, зі сплатою процентів 803,001 річних від суми кредиту в розрахунку 2,20 % на добу (арк. с. 19-21).

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону Відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до пункту 1.4. Договору, для Клієнта, якому Товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 (семи) днів з моменту надання кредиту.

Відповідно до пункту 1.6. Договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com.ua.

Відповідно до пункту 2.3. Договору, у разі недотримання умов встановлених пунктом 1.4. цього Договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3. цього Договору, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Відповідно до пункту 2.4. Договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до пункту 2.5 Договору, при надходженні до Товариства коштів для виконання зобов`язань Клієнта Товариство направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності: у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом, у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту.

З огляду на неналежне виконання умов кредитного договору, нарахування відсотків здійснювалось відповідно до п.п.4.3., згідно з яким, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

Відповідно до п. 2.21 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту Кредитодавець не пізніше 2 робочих днів з дати підписання договору Сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківську картку, зазначену Відповідачем в заявці.

Згідно із копією Інформаційної довідки від ТОВ «Платежі Онлайн» (який безпосередньо здійснював переказ коштів на банківські карти позичальників), як оператора послуг платіжної інфраструктури, повідомлено, що на сайті ZECREDIT.COM.UA через платіжний сервіс «Platon» були проведені успішні транзакції типу видача кредиту, в тому числі 05 квітня 2021 року здійснено перерахування коштів на суму 5 100,00 грн., за маскою картки НОМЕР_2 Відповідача, за номером транзакції 31762-61139-18903. Розрахунок заборгованості за кредитним договором № 02783-04/2021 від 05 квітня 2021 року, підписаний електронним підписом (арк. с. 133, 136-139).

13 січня 2023 року між ТОВ «Кредитна установа «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу № 13012023, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права грошової вимоги (Права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (арк. 22-25).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 13012023 від 13 січня 2023 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 02783-04/2021 від 05 квітня 2021 року в сумі 14 290,80 грн (26).

Згідно з Розрахунком заборгованості станом на 31 березня 2023 року відповідачка має заборгованість у сумі 14 290,80 грн, в тому числі: 5 100,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 9 190,80 грн заборгованість за відсотками (арк. с. 27).

Мотиви, з яких суд виходить при постановленні ухвали, і положення закону, яким він керується.

Відповідно до частини першої статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За нормою статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 628 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої, третьої, четвертої, сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частин першої, третьої статті 512 ЦК України, передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Матеріалами справи підтверджується, що 02 березня 2020 між ОСОБА_1 та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» був укладений Договір позики № /502499, 05 квітня 2021 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» був укладений Договір позики № 02783-04/2021 в електронній формі шляхом надсилання позикодавцем електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам ЦК України та Закону України "Про електронну комерцію".

У договорах сторонами погоджено всі його істотні умови щодо суми і строку кредиту сплати відсотків за користування позикою, розмір і тип процентної ставки.

Договори про надання кредитів є дійсними, у судовому порядку не оскаржувалися. Розрахунки заборгованості, відповідачкою не спростовані, будь-які нові нарахування кредитної заборгованості позивач не проводив.

Відповідачка була вільна в укладанні зазначених договорів та була обізнана з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим погодилася, підписавши електронним підписом кредитні документи. Своїми діями ОСОБА_1 погодилася з умовами сплати процентів за користування кредитними коштами.

Враховуючи наведене, суд дійшов висновку задовольнити позовні вимоги, стягнути з відповідачки на користь позивача 27 650,80 грн заборгованості за договорами (за договором № /502499 від 02 березня 2020 року у розмірі 13 360,00 грн, яка складається з: 5 000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу, 8 360,00 грн заборгованості за відсотками; за договором № 02783-04/2021 від 05 квітня 2021 року у розмірі 14 290,80 грн, яка складається з: 5 100,00 грн заборгованості за основною сумою боргу, 9 190,80 грн заборгованості за відсотками); 2 684,00 грн у порядку розподілу судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

На підставі викладеного, керуючись статтями 263 265, 354 ЦПК Укpаїни, суд

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 27 650,80 грн заборгованості за договорами (за договором № /502499 від 02 березня 2020 року у розмірі 13 360,00 грн, яка складається з: 5 000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу, 8 360,00 грн заборгованості за відсотками; за договором № 02783-04/2021 від 05 квітня 2021 року у розмірі 14 290,80 грн, яка складається з: 5 100,00 грн заборгованості за основною сумою боргу, 9 190,80 грн заборгованості за відсотками).

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2 684,00 грн у відшкодування судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.

Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складений 09 червня 2023 року.

Суддя О.Я. Парфененко