Справа № 453/1302/23
№ провадження 2/453/403/23
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
23 листопада 2023 року Сколівський районний суд Львівської області у складі:
головуючого судді Ясінського Ю.Є.,
секретаря судового засідання Гринюк Л.Я,
розглянувши у залі суду у місті Сколе Львівської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
в с т а н о в и в:
03 серпня 2023 року ПАТ акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» в особі представника І. Улицької звернулвся до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 22 842 гривень 38 копійок та 2 684 гривень витрат, понесених у зв`язку зі сплатою судового збору.
Ухвалою судді Сколівського районного суду Львівської області від 15 серпня 2023 року було прийнято заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Розгляд справи відбувся 23 листопада 2023 року без учасників справи.
Позовні вимоги позивач обгрунтовує тим, що 21 травня 2020 року ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК», шляхом підписання Заяви-Договору № 2020/ОВР/292-Z1772043-01. При цьому Відповідач замовила банківський продукт «Домовичок» (в рамках ЗКП)» (розділ 1. «Персональні дані»), згідно якого до зарплатної картки надавалася універсальна картка «Домовичок», для обслуговування якої відкривався субрахунок № НОМЕР_1 .
Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакетів, що всі розміщені на сайті Банку, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК. На підставі Заяви-Договору Відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2020/ОВР/292-Z1772043-01) на таких умовах:
- Строк дії договору з 21 травня 2020 року по 20 травня 2021 року;
- Тип кредиту ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом;
- Строк кредитування 12 місяців;
- Орієнтовна сума кредиту 10 000 гривень;
- Можлива сума кредиту 0,00 300 000 гривень;
- Процентна ставка 36% річних;
- Процентна ставка на прострочену заборгованість 48% річних;
- Щомісячний платіж по кредиту 0,00% мінімум 0,00 грн.;
- Порядок сплати відсотків щомісячно;
- Пільговий період 30 календарних днів.
21 травня 2020 року Позивач видав Відповідачу платіжні картки (зарплатну і кредитну «Домовичок»), про що Відповідач надав відповідну розписку про отримання платіжних карток. Протягом періоду користування карткою Відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкових переказів коштів на інші картки та безготівкової оплати в торговельних мережах, що підтверджується випискою за субрахунком. Однак Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого утворилась заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.
З метою повідомлення Відповідача про існуючу заборгованість, Позивач направив йому вимогу №129/1807/2022 від 18 січня 2022 року про дострокове повернення кредиту та сплати процентів за користування ними. Однак, зазначена вимога залишилась без виконання.
- 4322 гривні 60 копійок заборгованість по процентах (прострочена);
- 0,00 гривень заборгованість по платежах відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України.
Враховуючи наведене, а також те, що на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», просить позов задоволити.
До початку судового засідання представник позивача ОСОБА_2 подала заяву(Електронний суд від 22 листопада 2023 року), в якій просить справу слухати у її відсутності, позовні вимоги задоволити у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 про час і місце судового розгляду був повідомлений належним чином, відзив на позовну заяву не подав.
У зв`язку з викладеним судом ухвалено рішення про заочний розгляд на підставі наявних у справі доказів.
На підставі ч.3 ст. 211, ч.2 ст. 247 ЦПК України справа слухається у відсутність сторін без фіксування судового процесу технічними засобами.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, яка є невід`ємною частиною національного законодавства, кожна людина при визначенні її громадянських прав і обов`язків має право на справедливий судовий розгляд.
Згідно з ч.1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право у порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
В силу положень ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Виходячи із наведених вище процесуальних норм суд встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Відповідно до частин першої та другої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
21 травня 2020 року ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК», шляхом підписання Заяви-Договору № 2020/ОВР/292-Z1772043-01. При цьому Відповідач замовила банківський продукт «Домовичок» (в рамках ЗКП)» (розділ 1. «Персональні дані»), згідно якого до зарплатної картки надавалася універсальна картка «Домовичок», для обслуговування якої відкривався субрахунок № НОМЕР_1 .
Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакетів, що всі розміщені на сайті Банку, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК. На підставі Заяви-Договору Відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2020/ОВР/292-Z1772043-01) на таких умовах:
- Строк дії договору з 21 травня 2020 року по 20 травня 2021 року;
- Тип кредиту ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом;
- Строк кредитування 12 місяців;
- Орієнтовна сума кредиту 10 000 гривень;
- Можлива сума кредиту 0,00 300 000 гривень;
- Процентна ставка 36% річних;
- Процентна ставка на прострочену заборгованість 48% річних;
- Щомісячний платіж по кредиту 0,00% мінімум 0,00 грн.;
- Порядок сплати відсотків щомісячно;
- Пільговий період 30 календарних днів.
21 травня 2020 року Позивач видав Відповідачу платіжні картки (зарплатну і кредитну «Домовичок»), про що Відповідач надав відповідну розписку про отримання платіжних карток. Протягом періоду користування карткою Відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкових переказів коштів на інші картки та безготівкової оплати в торговельних мережах, що підтверджується випискою за субрахунком. Однак Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого утворилась заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.
З метою повідомлення Відповідача про існуючу заборгованість, Позивач направив йому вимогу №129/1807/2022 від 18 січня 2022 року про дострокове повернення кредиту та сплати процентів за користування ними. Однак, зазначена вимога залишилась без виконання.
12 квітня 2021 року Банком було прийнято рішення щодо пролонгації дії Договору на наступні 12 місяців (тобто до 21 травня 2022 року), а оскільки відповідач перестав бути клієнтом у зарплатному проекті, йому була встановлена базова процентна ставка в розмірі 42% річних.
21 травня 2022 року Банк відмовився продовжувати строк дії дозволеного овердрафту на наступний період і, оскільки у відповідача на цей момент була заборгованість, то відповідно до умов п.3.3.33 Правил дата «21.05.2022 року» є днем припинення дії договору, з якого вся фактична заборгованість відповідачки вважається простроченою.
Як зазначає позивач, у зв`язку з епідемією COVID-19, з 01 березня 2021 року було прийнято рішення, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, встановлюється на рівні базової процентної ставки (36% чи 42%), замість 48%, а також проценти за користування несанкціонованим овердрафтом дорівнюють розміру діючої ставки за кредитною заборгованістю по закінченню пільгового періоду (тобто на рівні 36 чи 42%). У зв`язку з введенням воєнного стану, після припинення дії договору, а саме 21 травня 2022 року, позивач не нараховував відповідачу процентів за прострочення виконання грошового зобов`язання.
Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.
- 4322 гривні 60 копійок заборгованість по процентах (прострочена);
- 0,00 гривень заборгованість по платежах відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України.
У відповідності до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).
Згідно із ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Частиною 1 ст. 612 ЦК України встановлено, що Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
З долученого до позовної заяви розрахунку заборгованості за договором кредиту заборгованість Відповідача за кредитним договором перед Позивачем становить 22 842 гривні 38 копійок.
Зобов`язання ОСОБА_1 не виконуються належним чином відповідно до умов укладеного договору, щомісячні платежі не сплачуються, що є порушенням ст. 526 ЦК України, у якій зазначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, та ст. 1054 ЦК України, в якій передбачено, що позичальник зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно п. 5.8. Кредитного договору Банк вправі вимагати дострокового повернення Кредиту, сплати процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за цим Договором, у випадках обумовлених цим договором і чинним законодавством.
З метою повідомлення відповідача про існуючу заборгованість позивач направляв йому вимогу про повернення кредиту та сплати процентів за користування ними. Однак, зазначена вимога залишилась без виконання.
За наведених обставин, беручи до уваги, що Відповідачем на підставі укладеного кредитного договору були отримані грошові кошти в кредит, однак зобов`язання за умовами вищезгаданого договору належним чином не виконуються, грошові кошти в добровільному порядку банку не повернуто, що свідчить про порушення прав такого, суд вважає, що заявлені позовні вимоги підставні та підлягають до задоволення.
На підставі ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 2 684 гривні судового збору, сплаченого при поданні позову.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 141, 264, 265, 268, 274, 280, 281 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 536, 549, 610-611, 612, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд-
у х в а л и в:
позовну заяву - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» заборгованість в розмірі 22 842 (двадцять дві тисячі вісімсот сорок дві) гривні 38 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.
Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання заяви про його перегляд чи апеляційної скарги на таке рішення, якщо заяву про перегляд заочного рішення чи апеляційну скаргу не було подано.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений у разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається безпосередньо до Сколівського районного суду Львівської області.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Львівського апеляційного суду.
Повне найменування сторін у справі:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя Ю.Є. Ясінський