Справа № 587/975/23
08 червня 2023 року Сумський районний суд Сумської області під головуванням судді Гончаренко Л. М., за участю секретаря судового засідання Макошенець С.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором
Представник позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та свої вимоги мотивує тим, що 16.06.2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/863852, згідно умов якого банк надав позичальнику кредит в розмірі 55 456,97 грн. строком на 72 місяці під фіксовану процентну ставку - 49,9% річних. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом, комісії, згідно умов договору та тарифів кредитора. Проте, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим, станом на 09.01.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед банком за кредитним договором становить 78 778,16 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 68 072,07 гривень та заборгованості за відсотками у розмірі 10 706,09 гривень. А тому просить суд стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати.
Представник позивача в судове засідання не з`явилась, від неї надійшла заява про розгляд справи без участі представника АТ «Райффайзен Банк».
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про місце, дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, заяв або клопотань від нього не надходило.
Згідно ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання;відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд вважає за можливе ухвалити рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку про необхідність повного задоволення позову, виходячи з наступних підстав.
Як вбачається з матеріалів справи, 17.07.2019 року ОСОБА_1 звернувся до позивача і підписав заяву № CMDPI-551283 про акцепт публічної пропозиції/угоди, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а.с. 23).
16 червня 2020 року між відповідачем ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит Готівкою» №014/380805/82/863852, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 55 456,97 грн. строком на 72 місяці, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці в розмірі 49,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором (а.с. 7,11-14).
Також ОСОБА_1 16.06.2020 року підписав паспорт споживчого кредитування, чим підтвердив те, що перед укладенням договору він був повідомлений в письмовій формі про усі умови споживчого кредитування АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну загальну вартість кредиту. Зауважень та претензій щодо наданої інформації відповідач не зазначив (а.с. 8-10).
Відповідно до умов п 1.2 договору АТ «Райффайзен Банк» надав ОСОБА_1 кредит шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритого в АТ «Райффайзен Банк», для подальшого використання його за цільовим призначенням.
Відповідно до умов п. 2.2 кредитного договору позичальник зобов`язувався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтентними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 3.5.1 договору.
Пунктом 2.4. заяви-договору встановлено, що у визначений п. 2.3. заяви-договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному пунктом 9 заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком.
Крім того, відповідно до п. 8 заяви-договору ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією правил. Відповідач, як клієнт, визнав та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюється положення договору правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов договору, правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2.6 правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом (а.с. 12).
Відповідно до Розділу 1 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності.
Відповідно до умов п. 1.4 заяви-договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України.
Таким чином, з моменту укладення договору у відповідача, виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.
Проте відповідач не надавава своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, що має відображення у наданому позивачем розрахунку заборгованості (а.с. 5-6).
З метою досудового врегулювання спору АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідача надіслано вимоги № 114/5-К-278050 від 09.01.2023 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором з вимогою погасити заборгованість у розмірі 9055,22 грн. Вказана вимога отримана відповідачем, проте залишена поза увагою (а.с. 16-22).
Станом на 09.01.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед банком за кредитним договором становить 78 778,16 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 68 072,07 гривень та заборгованості за відсотками у розмірі 10 706,09 гривень.
За правилами статей 525, 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно з положеннями ст. 634 Цивільного кодексу України Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити відсотки.
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
В статті 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 599 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
За таких обставин, оцінивши докази, надані позивачем, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості в розмірі 78 778, 16 грн.
Крім того, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 525, 526, 536, 626, 629, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 141, 259, 263 - 265, 280-282 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» задовольнити повністю.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити рішення суду повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя Л.М. Гончаренко