Справа № 932/4451/23
Провадження № 2/932/1317/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 грудня 2023 року м. Дніпро

Бабушкінський районний суд м. Дніпропетровська у складі головуючого судді - Куцевола В.В., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін у місті Дніпрі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

У травні 2023 року до суду надійшла позовна заява ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», у якій позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №/672652 у розмірі 13 562,50 грн.; кредитним договором №05337-04/2021 у розмірі 18 200,00 грн.; кредитним договором №/397036 у розмірі 16 000,00 грн.; а також вирішити питання розподілу судових витрат.

Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги позивач посилався на те, що 24.04.2021 між ОСОБА_1 та ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» було укладено кредитний договір №/672652, відповідно до умов якого остання отримала у кредит кошти в розмірі 3 500,00 грн., строком до 18.05.2021 та зі сплатою відсотків за користування у розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу шляхом перерахування коштів на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

09.12.2021 між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №09122021, згідно з яким, ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» відступило ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за договором №/672652.

З огляду на те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо повернення коштів не виконала, в останньої, за договором №/672652 утворилась заборгованість, яка станом на 09.12.2021 становить 13 562,50 грн., яка складається з: 3 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 062,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 09.04.2021 між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» було укладено кредитний договір №05337-04/2021, відповідно до умов якого остання отримала у кредит кошти в розмірі 5 000,00 грн., строком до 20.04.2021 та зі сплатою відсотків за користування у розмірі 803% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу шляхом перерахування коштів на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

21.09.2022 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №21092022, згідно з яким, ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» відступило ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за договором №05337-04/2021.

З огляду на те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо повернення коштів не виконала, в останньої, за договором №05337-04/2021 утворилась заборгованість, яка станом на 21.09.2022 становить 18 200,00 грн., яка складається з: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 13 200,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Також, 22.03.2021 між ОСОБА_1 та ТОВ «ГОУФІНГОУ» було укладено кредитний договір №/397036, відповідно до умов якого остання отримала у кредит кошти в розмірі 4 000,00 грн., строком до 20.04.2021 (20.04.2021 на підставі додаткової угоди було продовжено строк дії кредиту договору до 20.05.2021) та зі сплатою відсотків за користування у розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу шляхом перерахування коштів на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

08.12.2021 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №08122021, згідно з яким, ТОВ «ФК «ГОУФІНГОУ» відступило ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за договором №/397036.

З огляду на те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо повернення коштів не виконала, в останньої, за договором №/397036 утворилась заборгованість, яка станом на 08.12.2021 становить 16 000,00 грн., яка складається з: 4 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 12 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Виходячи з вищезазначеного, ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» вважало за необхідне звернутися до суду з даним позовом.

Ухвалою Бабушкінського районного суду м.Дніпропетровська від 15.05.2023 відкрито провадження у справі та вирішено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідачу надсилалась ухвала про відкриття провадження у справі та позовна заява з додатками до неї. Відповідно до вимог ст. ст.128, 272 ЦПК України, відповідач є таким, що належним чином повідомлений про розгляд цієї цивільної справи та про свої процесуальні права та обов`язки, однак правом на подання відзиву, будь-якої письмової заяви або клопотання не скористався.

Дослідивши матеріали суд вважає, за необхідне зазначити наступне.

Так, судом встановлено, що на підтвердження заявлених позовних вимог позивачем надано копію індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/672652 від 24.04.2021 відповідно до якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» надано ОСОБА_1 у кредит кошти в розмірі 3 500,00 грн., строком до 18.05.2021 та зі сплатою відсотків за користування у розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу шляхом перерахування коштів на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

У вказаному договорі зазначено рахунок позичальника №4149-51хх-хххх-7147. Також вказано, що підписання/укладення цього договору відбувається в електронному вигляді з використанням одноразового ідентифікатора.

09.12.2021 між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №09122021, згідно з яким, ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» відступило ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за договором №/672652.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку за договором №/672652, заборгованість ОСОБА_1 станом на 09.12.2021 становить 13 562,50 грн., яка складається з: 3 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 062,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

Також, на підтвердження заявлених позовних вимог позивачем надано копію договору про надання фінансового кредиту №05337-04/2021 від 09.04.2021 відповідно до якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» надано ОСОБА_1 у кредит кошти в розмірі 5 000,00 грн., строком до 20.04.2021 та зі сплатою відсотків за користування у розмірі 803% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу шляхом перерахування коштів на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

У вказаному договорі зазначено рахунок позичальника №4149-51хх-хххх-7147. Також вказано, що підписання/укладення цього договору відбувається в електронному вигляді з використанням одноразового ідентифікатора.

21.09.2022 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №21092022, згідно з яким, ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» відступило ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за договором №05337-04/2021.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку за договором №05337-04/2021, заборгованість ОСОБА_1 станом на 21.09.2022 становить 18 200,00 грн., яка складається з: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 13 200,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/397036 від 22.03.2021 відповідно до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» надало ОСОБА_1 кредит у сумі 4 000,00 грн., строком до 20.04.2021 та зі сплатою відсотків за користування у розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу шляхом перерахування коштів на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

У вказаному договорі зазначено рахунок позичальника №4149-51хх-хххх-7147. Також вказано, що підписання/укладення цього договору відбувається в електронному вигляді з використанням одноразового ідентифікатора.

Згідно копії додаткової угоди №2 від 20.04.2021, продовжено строк дії договору про надання фінансового кредиту №/397036 з 20.04.2021 до 20.05.2021.

08.12.2021 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №08122021, згідно з яким, ТОВ «ГОУФІНГОУ» відступило ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за договором №/397036.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку за договором №/397036 заборгованість ОСОБА_1 станом на 08.12.2021 становить 16 000,00 грн., яка складається з: 4 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 12 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Частиною 1 статті 516 ЦК України встановлено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Згідно ч.1-2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, як це встановлено в частині першій статті 1048 ЦК України.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, як передбачено статтею 1055 ЦК України.

При цьому, відповідно до статті 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні", документ, який містить відомості про господарську операцію є первинним документом.

Згідно з положеннями ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 44 Постанови НБУ від 4 липня 2018 року № 75 визначено, що первинні документи банку (паперові та електронні) залежно від виду операції та типу контрагентів класифікують за такими ознаками:

1) за місцем складання:

зовнішні (одержані від клієнтів, державних виконавців та інших банків); внутрішні (оформлені в банку);

2) за змістом: касові;

меморіальні (для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій).

Меморіальні документи застосовуються банком для здійснення і відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Внутрішньобанківські операції оформляються меморіальними ордерами та іншими документами, що складаються банком відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку і внутрішніх процедур банку. Операції, що відображаються за позабалансовими рахунками, також оформляються меморіальними ордерами (пункти 46, 47 Постанови НБУ від 4 липня 2018 року № 75)

Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже виписка за картковим рахунком (по кредитному договору) або меморіальний ордер є належними доказами щодо перерахування банком коштів на рахунок позичальника, що відповідно, свідчить про виконання банком взятих на себе обов`язків по наданню кредитних коштів.

Саме таку позицію висловив Верховний Суд у складі постійної колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 17.12.2020 року у справі 278/2177/15-ц

Стаття 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказами є будь - які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення спору. Докази мають бути належними, допустимими, достовірними. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. (ст.ст. 76, 77, 78, 79 ЦПК України).

З огляду на те, що позивачем не надано доказів перерахування кредитних коштів, як-то первинних бухгалтерських документів, а розрахунок заборгованості в розумінні приписів Закону не може бути беззаперечним доказом виконання кредитором зобов`язань щодо перерахування кредитних коштів, заявлені вимоги не підлягають задоволенню.

Крім того, матеріал справи не містять жодних даних щодо платіжної банківської карти позичальника (на яку згідно умов підписаних договорів відбувається перерахування коштів), наявна лише інформація щодо рахунку позичальника, визначення яких не є ідентичними і відсутня будь-яка інформація яка пов`язує номер рахунку вказаний у розрахунку заборгованості з ОСОБА_1 .

Керуючись ст.ст. 4, 12, 76-81, 83, 258, 259, 265, 268, 272-273, 352-355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості - залишити без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог ст. 273 ЦПК України та може бути оскаржено, шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Дніпровського апеляційного суду.

Суддя В.В. Куцевол

05 грудня 2023 року