Дата документу 01.06.2023
Справа № 501/3536/22
01 червня 2023 року Іллічівський міський суд Одеської області у складі головуючого судді Петрюченко М.І.,
за участю секретаря судового засідання Тейбаш Н.Д.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Чорноморську Одеської області цивільну справу за
відповідача ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1
предмет та підстави позову: про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи - не з`явилися
негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне та
1. Виклад позиції позивача.
Представник ТОВ «Фінансова компанія «Укрфінстандарт» (далі позивач) 07.12.2022 звернувся з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Укрфінстандарт» заборгованість за кредитним договором №1/3167279 від 28.09.2017 у розмірі 20 331,82 грн. та судові витрати у розмірі 2 481,00 грн.
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 28.09.2017 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬБАНК», ОСОБА_1 та ТДВ «СК «АХА Страхування Життя» укладено комплексний договір №1/3167279, за умовами якого відповідачу надано кредит у сумі 20 920,00 грн. на споживчі потреби до 27.09.2020 в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя.
Між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укрфінанстандарт» 05.06.2019 укладено Договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №І-2019, предметом якого є відступлення права вимоги до боржників за кредитними договорами зазначених у відповідних реєстрах.
Між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та позивачем 30.09.2019 укладено Реєстр прав вимог до Договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №1-2019, відповідно до якого право грошової вимоги за Кредитним договором, укладений між відповідачем та ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», перейшло до позивача.
Згідно з п.1.2. Договору кредит наданий позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу.
Відповідно до виписки з рахунку від 28.09.2017 перераховано кошти в сумі 920,00 грн., отримувач СК АРКС ЛАЙФ, ТДВ, та 20 000,00 грн., отримувач ОСОБА_1 , загальна сума 20 920,00 грн.
Відповідно до п.1.1 Комплексного договору встановлено, що кредиту сумі 20 920,00 грн. надається позичальникові з 28.09.2017 до 27.09.2020. Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту як день повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.
Пунктом 1.2 Комплексного договору передбачено, що кредит надається Позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування.
Відсотки за користування кредитом відповідно до п.1.3.1 Комплексного договору підлягають сплаті позичальником щомісячно, в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка) починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за договором. Фактично до дня відступлення права вимоги від банку до позивача, оскільки позивач не нараховує відсотки.
Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості відповідно до п. 1.3.2 щомісячно в розмірі 2,30 % у місяць від суми кредиту, зазначеної у п.1.1 договору. Позивач зазначив, що не нараховує комісію з дати набуття права вимоги.
Станом на 29.11.2022 відповідачем неналежним чином виконуються взяті на нього зобов`язання за кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та наявної заборгованості за кредитом.
Згідно з реєстром прав вимог від 30.09.2019 до Договору №І-2019 від 05.06.2019, сума заборгованості станом на дату відступлення права вимоги становить 14 166,49 грн, що складається з: заборгованості по тілу кредиту - 10 893,42 грн., заборгованості за відсотками - 610,70 грн; заборгованості за комісією - 2 405,80 грн; заборгованості за пенею - 256,57 грн.
Пунктом 3.1 кредитного договору передбачено обмеження зі сплати пені, а саме: у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно з умовами договору на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше ніж 15 % від суми простроченого платежу. Згідно з наведеним в додатку 1 до позовної заяви розрахунком, інфляційне збільшення становить 5 185,41 грн., пеня (не більше ніж 15 % від суми простроченого платежу) - 1 236,49 грн.
Оскільки відповідач ухиляється від належного виконання взятих на себе зобов`язань, встановлених кредитним договором, позивач звернувся до суду з відповідним позовом.
У встановлений ухвалою строк відповідач не подав відзив на позов.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві виклав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечував проти проведення заочного розгляду справи (а.с.3 зв., 32).
Відповідач в судове засідання не з`явився, про слухання справи повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомив.
Згідно ч.11 ст.128 ЦПК України, відповідач також викликався в суд через оголошення на офіційному веб-порталі «Судової влади України». Згідно інформації, опублікованої на офіційному веб-порталі «Судова влада України» в розділі «Оголошення про виклик до суду», відповідач був повідомлений про місце, дату та час розгляду справи, але у судове засідання так і не з`явився, тому, на підставі ст.280 ЦПК України проведено заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.
Відповідно до протоколу автоматичного розподілу від 07.12.2022 цивільну справу розподілено судді Петрюченко М.І. (а.с.26).
Ухвалою судді Іллічівського міського суду Одеської області Петрюченко М.І. від 19.12.2022 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі (а.с.29-30).
Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом обставини та зміст спірних правовідносин.
Судом встановлено, що 28.09.2017 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬБАНК», ОСОБА_1 та ТДВ «СК «АХА Страхування Життя» укладено комплексний договір №1/3167279, за умовами якого відповідачу надано кредит у сумі 20 920, 00 грн., на споживчі потреби до 27.09.2020 в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя (а.с.6).
Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, надавши позичальнику кредит, у встановленому договором розмірі.
Між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укрфінанстандарт» 05.06.2019 укладено Договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №І-2019, предметом якого є відступлення права вимоги до боржників за кредитними договорами зазначених у відповідних реєстрах (а.с.16-20).
Між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та позивачем 30.09.2019 укладено Реєстр прав вимог до Договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №1-2019, відповідно до якого право грошової вимоги за Кредитним договором, укладений між відповідачем та ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», перейшло до позивача.
Для підтвердження факту укладення Кредитного договору позивач надав суду належним чином завірені копії Комплексного договору №1/3167279 від 28.09.2017 із додатками.
Згідно з п.1.2 Договору кредит наданий позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу.
Відповідно до виписки з рахунку від 28.09.2017 перераховано кошти в сумі 920,00 грн., отримувач СК АРКС ЛАЙФ, ТДВ, та 20 000,00 грн., отримувач ОСОБА_1 , загальна сума 20 920,00 грн.
Відповідно до п.1.1 Комплексного договору встановлено, що кредиту сумі 20 920,00 грн. надається позичальникові з 28.09.2017 до 27.09.2020. Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту як день повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.
Пунктом 1.2 Комплексного договору передбачено, що кредит надається Позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування.
Відсотки за користування кредитом відповідно до п.1.3.1 Комплексного договору підлягають сплаті позичальником щомісячно, в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка) починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за договором. Фактично до дня відступлення права вимоги від банку до позивача, оскільки позивач не нараховує відсотки.
Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості відповідно до п.1.3.2 щомісячно в розмірі 2,30 % у місяць від суми кредиту, зазначеної у п.1.1 договору. Позивач зазначив, що не нараховує комісію з дати набуття права вимоги.
Станом на 29.11.2022 відповідачем неналежним чином виконуються взяті на нього зобов`язання за кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та наявної заборгованості за кредитом.
Згідно з реєстром прав вимог від 30.09.2019 до Договору №І-2019 від 05.06.2019, сума заборгованості станом на дату відступлення права вимоги становить 14 166,49 грн, що складається з: заборгованості по тілу кредиту - 10 893,42 грн., заборгованості за відсотками - 610,70 грн; заборгованості за комісією - 2 405,80 грн; заборгованості за пенею - 256,57 грн. (а.с.4-5).
V. Оцінка Суду.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Як визначено ч.1, 2 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Як визначено ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1, 2 ст.1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит)позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1 ст.1055 ЦК України).
Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч.1 ст.526 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (ч.1 ст.510 ЦК України).
Законодавством передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.
Так, відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відступлення права вимоги за своєю суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.
Згідно зі ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідно до ч.1 ст.517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).
В силу приписів ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.
Отже, положення зазначеної норми права передбачають, що зобов`язання можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів, передбачених законом, а також угод, які не передбачені законом, але йому не суперечать, а в окремих випадках встановлені актами цивільного законодавства цивільні права та обов`язки можуть виникати з рішення суду.
За змістом частини першоїстатті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.
Судом встановлено, що 05.06.2019 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Укрфінстандарт» укладено договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №І-2019, предметом якого є відступлення права вимоги до боржників за кредитними договорами, зазначеними у відповідних реєстрах.
Крім того позивачем 09.02.2022 року було надіслано на адресу місця проживання відповідача досудову вимогу про сплату заборгованості за договором (а.с.13).
Крім того, у договорі № І-2019 від 05.06.2019 при визначенні терміну «право вимоги» у розділі 1 «Визначення термінів» зазначено, що воно означає всі права первісного кредитора за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті заборгованості за кредитними договорами, строк платежу за якими настав та/або права вимоги, які виникнуть в майбутньому.
Договір відступлення права вимоги, укладений 05.06.2019 між ТОВ «Фінансова компанія «Укрфінстандарт» та АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», є дійсним та чинним, відомості про те, що він оскаржувався в судовому порядку відсутні.
Станом на час розгляду справи відповідач не надав суду доказів сплати ним зазначеної суми заборгованості за кредитом.
Так само відповідач не надав доказів виконання ним зобов`язання за кредитним договором первісному кредиторові.
Відповідач не скористалася своїми процесуальними правами, несучи ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій, не подав відзиву на позов, не надав будь-яких заперечень проти позову чи доказів на спростування позиції позивача, не навів обставин, які мають значення для справи і на які він посилається як на підставу своїх заперечень.
Відповідач не спростував суми заборгованості, заявленої до стягнення, не надав контррозрахунку у разі незгоди з таким розрахунком.
Таким чином, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
Відповідно до статті 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача судовий збір, витрати по сплаті якого понесені позивачем і документально підтвердженні.
Зокрема, згідно платіжного доручення № 1775 від 02.12.2022 (а.с.1) позивачем при подачі позову до суду сплачено 2481,00 грн. судового збору, який підлягає стягненню з відповідача.
Керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265 Цивільного-процесуального кодексу України, статтями 525, 526, 530, 623, 624, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, Суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укрфінстандарт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складено 01.06.2023.

Суддя Іллічівського міського суду

Одеської області М.І.Петрюченко