Справа № 127/9693/23
Провадження № 2/127/1169/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 листопада 2023 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі:

головуючого судді Шаміної Ю.А.,

при секретарі судового засідання Петуховій Н.А.,

за участю: представника позивача Маслянко Л.М.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.Мотивуючи позов тим, що 13 березня 2020 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №0162/03/2020/0220. Відповідно до пункту 1.1. Кредитного договору Банк надає позичальнику кредит в сумі 513000,00 грн. Кредит надається по 12 березня 2027 року. Відповідно до Кредитного договору кредит надається банком позичальнику шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок ТОВ «Автомир М» ІВАN НОМЕР_2 відкритий в АТ КБ «Приватбанк» згідно рахунку на оплату №АМ-0000048 від 12.03.2020. Видача кредиту та перерахування коштів 13.03.2020 року підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_2 за період з 13.03.2020 по 13.02.2023.

За користування кредитними коштами у межах терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 11,79 % річних (п.1.3.1 Кредитного договору). За користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені Кредитним договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється у розмірі 16,79% річних (п.1.3.2. Кредитного договору). Відповідно до п. 3.5. Кредитного договору проценти за користування кредитними коштами нараховуються на суму строкової та простроченої заборгованості за кредитом з дотриманням умов п. 3.6. цього Договору. Проценти за користування кредитними коштами у межах терміну кредитування нараховуються на залишок строкової заборгованості за кредитом з дотриманням умов п. 3.5.1. Проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені цим договором, нараховуються на залишок простроченої заборгованості за кредитом з дотриманням умов п. 3.5.2 Кредитного договору. Проценти нараховуються за зобов`язаннями Позичальника з дня одержання кредиту до дня його погашення, враховуючи перший день видачі кредиту та не враховуючи останній день користування кредитом, або до настання події припинення (п. 3.7 Кредитного договору). Проценти нараховуються на залишок заборгованості за кредитом з урахуванням п. 3.5 цього Договору. Банк нараховував проценти за користування кредитними коштами за період з 13.03.2020 по 28.02.2023 в розмірі 39593,35 грн.

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору повернення суми кредиту (або повернення суми кредиту здійснюється шляхом договірного списання) здійснюється щомісячно з 1-ого по по 10-е число кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, в розмірі не менше 1/84 від суми отриманого кредиту, що становить 6108,00 грн, а останній платіж сплачується у сумі 6 036,00 грн не пізніше 12 березня 2027 року. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору щомісячно, один раз на місяць, не пізніше 10-го числа місяця наступного за місяцем користування кредитом (окрім останнього місяця користування кредитом) та у день закінчення терміну, на який надано кредит, у відповідності з п.1.2 цього Договору, а також у день дострокового повного погашення заборгованості по кредиту. Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за користування кредитними коштами виходячи з процентної ставки зазначеної в п.1.3 цього Договору. Позичальник зобов`язався використати кредитні кошти на зазначені у п. 1.1. цього Договору цілі.

Повернути Банку отриманий кредит та сплатити нараховані комісії, (якщо буде мати місце), нараховані проценти за користування кредитними коштами у повному обсязі, у строки та порядку згідно цього Договору (п. 4.3.1. Кредитного договору).

Позичальник прострочив повернення чергової частини кредиту та процентів, тому банк 23.01.2023 надіслав лист-вимогу боржнику про дострокове повернення кредиту протягом тридцяти календарних днів від дати отримання вимоги, однак вимога виконана не належним чином.

У зв`язку із невиконанням відповідачем належним чином взятих на себе зобов`язань та неодноразового прострочення сплати планових платежів по заборгованості утворилася заборгованість у сумі 402198,33 грн, з яких: 345372,98 грн - заборгованість по кредиту строкова, 17232,52 грн - заборгованість по кредиту прострочена, 3284,52 грн - заборгованість по процентах поточна, 36308,03 - заборгованість по процентах прострочена.

З огляду на викладене позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість по кредитному договору в розмірі 402198,33 грн, а також судові витрати.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 03.05.2023 відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін.

05.06.2023 ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області відзив на позовну заяву у справі за позовом ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості повернуто відповідачу.

11.08.2023 відповідач ОСОБА_1 подала до суду письмові пояснення (вх. №63704), згідно яких у задоволенні позовних вимог просила відмовити у повному обсязі, вказуючи на наступне. Відповідач сумлінно виконувала умови кредитного договору до березня 2022 року. Разом з тим обставини з якими пов`язане тимчасове порушення відповідача із сплати платежів за кредитним договором безпосередньо пов`язане з форс-мажорними обставинами (обставинами непереборної сили) - військовою агресією проти України. Позивач, направивши 23.01.2023 лист-вимогу щодо дострокового повернення всієї суми кредитних коштів (тіла та нарахованих відсотків), не прийняв до уваги форс-мажорні обставини. Посилаючись на положення п. 6-1 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» вказує, що споживач у період дії в Україні воєнного стану звільняється від відповідальності за таке порушення. Відповідач не відмовляється від виконання покладених на неї обов`язків зі сплати грошових коштів за кредитним договором, водночас відповідач не має можливості виконати вимогу про дострокову сплату всієї суми (тіла кредиту та процентів) у зв`язку із настанням форс-мажорних обставин. Зауважила, що позивачем не було надано пропозицій щодо врегулювання заборгованості у позасудовому порядку. З огляду на викладене, відповідач вважає, що відсутні підстави для стягнення всієї суми кредиту за кредитним договором, а також сплати штрафних санкцій з відповідача.

У судовому засіданні представник позивача ОСОБА_2 позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні у задоволенні позовних вимог просила відмовити.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення учасників справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного висновку.

Судом установлені наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно положень статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до умов кредитного договору та вимог ЦК України.

Судом встановлено, що 13 березня 2020 року ПАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №0162/03/2020/0220, за умовами якого банк надає позичальнику кредит в сумі 513000,00 грн на придбання автомобіля Mazda CX-3 2019 р.в., який буде використовуватися в особистих та сімейних цілях. Кредит надається банком позичальнику шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунокТОВ «Автомир М» ІВАN НОМЕР_3 відкритий в АТ КБ «Приватбанк» згідно рахунку на оплату №АМ-0000048 від 12.03.2020.

Відповідно до пунктів 1.2.1, 1.2.2 договору кредит надається з 13 березня 2020 року по 12 березня 2027 року. Позичальник у будь-якому випадку зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі в термін, не пізніше 12 березня 2027 р. та в порядку передбаченому цим Договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений за домовленістю сторін на підставі додаткової угоди до цього договору або достроково, відповідно до умов цього договору.

За користування кредитними коштами у межах терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 11,79% річних та фіксованою. За користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені Кредитним договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється у розмірі 16,79% річних (п.п. 1.3.1, 1.3.2. Кредитного договору).

Відповідно до п. 3.1. кредитного договору повернення суми кредиту (або повернення суми кредиту здійснюється шляхом договірного списання) на рахунок ІВАN НОМЕР_4 , відритий у АБ «Укргазбанк», щомісячно з 1-го по 10-е число кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, в розмірі не менше 1/84 від суми отриманого кредиту, що становить 6108,00 грн, а останній платіж сплачується у сумі 6 036,00 грн не пізніше 12 березня 2027 року.

Відповідно до п. 3.2. кредитного договору щомісячно, один раз на місяць, не пізніше 10-го числа місяця наступного, за місяцем користування кредитом (окрім останнього місяця користування кредитом) та у день закінчення терміну, на який надано кредит, у відповідності з п.1.2 цього Договору, а також у день дострокового повного погашення заборгованості по кредиту. Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за користування кредитними коштами, виходячи з процентної ставки, зазначеної в п.1.3 цього Договору, на рахунок ІВАN НОМЕР_4 відритий у АБ «Укргазбанк».

За п. 4.3.5 вказаного кредитного договору позичальник зобов`язується на вимогу банку достроково повернути кредит, сплатити нараховані комісії, нараховані проценти користування кредитними коштами, платежі, згідно п. 5.3 цього договору та можливі штрафні санкції у випадках, передбачених цим договором, договором застави та чинним законодавством України.

Відповідно до п. 4.2.3 цього договору вимога про дострокове виконання позичальником своїх зобов`язань по цьому договору направляється позичальнику у письмовому вигляді та підлягає виконанню у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення про таку вимогу від банку.

Банк свої зобов`язання виконав, що підтверджується випискою по особовому рахунку та не заперечується відповідачем.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконувала умови кредитного договору №0162/03/2020/0220 від 13.03.2020 у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

Як слідує із розрахунку заборгованості за кредитним договором №0162/03/2020/0220 від 13.03.2020 та виписки по рахунку позичальника, станом 28.02.2023 розмір заборгованості складає 402198,33 грн, з яких: 345372,98 грн - заборгованість по кредиту строкова, 17232,00 грн - заборгованість по кредиту прострочена, 3284,52 грн- заборгованість по процентах поточна, 36308,83 грн - заборгованість по процентах прострочена. Даний розрахунок здійсненний за період 13.03.2020 по 28.02.2023 та саме ця сума є предметом позовних вимог (а.с. 4-12).

Однак, як слідує із виписки з особового рахунку ОСОБА_1 з 01.03.2023 по 10.11.2023, відповідачем було погашено частину заборгованості в розмірі 17700,00 грн ((10.03.2023 - 3500,00 грн, 11.04.2023 - 4000,00 грн, 09.05.2023 - 6200,00 грн, 08.09.2023 - 2000,00 грн, 18.10.2023 - 2000,00 грн), що також підтверджується копіями наданих відповідачем квитанцій.

Крім того, з копії квитанції по платіжної інструкції на переказ готівки №14119 від 13.11.2023 (ПАТ АБ «Укргазбанк») слідує, що також відповідем було здійснено оплату на виконання вимог вищевказаного кредитного договору в розмірі 2000,00 грн.

Тобто ОСОБА_1 погашено заборгованість в розмірі 19700,00 грн, яка не врахована в розрахунку, а отже заборгованість за кредитним договором становить 382498,33 грн (402198,33 грн -19700,00 грн).

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Позивачем на адресу ОСОБА_1 надсилалася вимога, в яких банк просив повернути кошти за кредитним договором, однак направлена вимога залишилися без реагування (а.с. 20-21).

Отже, перевіривши надані позивачем розрахунки та взявши до уваги умови кредитного договору, суд вважає доведеним обставину порушення умов кредитного договору в частині своєчасного повернення сум отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені кредитним договором терміни, а тому дійшов висновку, що права позивача порушенні, існує заборгованість за кредитним договором, розмір якої встановлений і становить в цілому 382498,33 грн, в добровільному порядку заборгованість не погашена, а тому позов підлягає частковому задоволенню, а сума заборгованості підлягає стягненню в примусовому порядку.

Згідно вимог ст. 141 ЦПК України, Закону України «Про судовий збір» суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 5737,47 грн пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись ст. 526, 530, 536, 610, 612, 629, 1048, 1049, 1054-1055, 1056-1 ЦК України, ст. 12, 13, 81, 82, 89, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» () заборгованість за кредитним договором №0162/03/2020/0220 від 13.03.2020 у сумі 382498,33 грн (триста вісімдесят дві тисячі чотириста дев`яносто вісім гривень тридцять три копійки).

В решті вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» () 5737,47 грн (п`ять тисяч сімсот тридцять сім гривень сорок сім копійок) у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк», , місцезнаходження: вул. І. Бевза, буд. 34, м. Вінниця, Вінницька область;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду складено 04 грудня 2023 року.

Суддя Шаміна Юлія Анатоліївна