Справа № 630/558/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 травня 2023 року м.Люботин

Люботинський міський суд Харківської області у складі головуючого Зінченка О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

встановив:

Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», звернувся до суду із позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за договором позики № /653438 від 19.03.2021 в розмірі 16 000 грн, з яких 4000 грн сума основного боргу та 12000 грн відсотки; за договором позики № 1884254 в розмірі 20 328 грн, з яких 6000 грн сума основного боргу та 14328,00 грн сума заборгованості за відсотками та понесені судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 15.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 1884254, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора надісланим на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.11 договору позики. Згідно умов договору, відповідач отримав позику у розмірі 6000 грн із кінцевим строком повернення 14.04.2021. Між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 14.06.2021 укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає за плату права вимоги до боржників згідно Реєстру № 5, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача. Позивач зазначає, що відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість в сумі 20 328 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 328 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 19.03.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № /653438, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора надісланим на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору. Згідно умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 4000 грн із кінцевим строком повернення 17.04.2021. У подальшому 09.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає за плату права вимоги до боржників згідно Реєстру, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача. За даним договором зобов`язання відповідачем також не виконуються, в зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 16 000 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язань, заборгованість за договорами не погашає, в зв`язку з чим ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулось до суду.

Представник позивача направив до суду заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач направив до суду відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги визнає частково та просить стягнути з нього заборгованість за кредитним договорами в загальній сумі 16582 грн. ОСОБА_1 зазначає, що він не погоджується із нарахованими відсотками зі сплати кредиту, оскільки, на його переконання, вони нараховані понад строки, встановлені договорами.

Так, за договором про надання фінансового кредиту № /653438 від 19.03.2021 кредит надається строком на 30 днів, тобто до 17.04.2021, зі сплатою відсотків в розрахунку 2,5 % на добу. Тобто, 18.04.2021 р. припинилося право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом та інших платежів за цим договором. Разом із тим, позивачем нараховані відсотки на суму кредит у період, який перевищує строк дії договору 30 днів.

Відповідно до договору позики № 1884254 від 15.03.2021 сума позики становить 6000 грн., строк позики - 30 днів, процентна ставка - 1, 99 % в день. Аналогічно після 14.04.2021, тобто після закінчення передбаченого договором строку кредитування, позивач втратив право на нарахування відсотків.

У відзиві на позов відповідач просив розглянути справу без його участі.

Під час розгляду справи судом встановлено наступне.

19.03.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № /653438, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора надісланим на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору

Відповідно до п.1.1-1.3 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит у строк до 17.04.2021 та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу.

Пунктом 2.3 кредитного договору передбачено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Згідно п. 4.3 кредитного договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений у п. 1.2 Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти, передбачені у п. 1.3 цього Договору, продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

09.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників згідно Реєстру.

Згідно Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 000 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідачем не надано суду доказів того, що заборгованість ним хоча б частково погашена.

Крім того, 15.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 1884254, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора надісланим на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.11 договору позики.

За цим договором позичальник отримав позику у розмірі 6000 грн строком на 30 днів, тобто із кінцевим строком повернення 14.04.2021 та сплатою відсотків за користування позикою у розмірі 1,99 % на день.

Згідно п. 10 договору позики інші умови цього правочину регулюються Правилами, які є невід`ємною частиною цього договору.

Факт ознайомлення із вказаними правилами підтверджено позичальником у відзиві на позов.

Так, згідно п. 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» у разі не повернення/повернення не в повному обсязі/несвоєчасного повернення позики та процентів, Позичальнику на таку неповернуту Позику (або її частину) нараховуються проценти у розмірі, передбаченому Договором позики, за кожний день понадстрокового користування Позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частини) та Процентів, але у будь-якому випадку не більше 90 календарних днів.

14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечене агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників згідно Реєстру № 5, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 328 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 328 грн. - сума заборгованості за відсотками

Відповідачем також не надано суду доказів того, що заборгованість за цим договором ним хоча б частково погашена.

За змістом ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості (ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1, 2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Таким чином, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму (Постанова першої судової палати Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 16.12.2020 р. у справі №561/77/19).

Аналізуючи порядок укладення договорів у цій справі суд враховує, що договори був підписані ОСОБА_1 аналогом електронного цифрового підпису у формі одноразового ідентифікатора.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Договір про споживчий кредит підписаний відповідачем за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами.

Висновок суду відповідає правовій позиції Верховного Суду, викладеній в постанові у справі №524/5556/19 від 12.01.2021.

Суд зазначає, що факти підписання договорів та фактичного отримання позики та кредиту відповідачем не оспорюються.

Таким чином, у відповідача в силу наведених вище умов укладених ним договорів та положень чинного законодавства, існує обов`язок щодо повернення коштів, взятих ним у позику та у кредит.

При цьому, суд відхиляє доводи відповідача про неправомірне нарахування відсотків кредитодавцями у строки, понад строк кредитування, оскільки такий порядок нарахування за кредитним договором № /653438 від 19.03.2021 встановлений у п. 4.3 договору, а за договором позики № 1884254 від 15.03.2021 у п. 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».

Про вказані положення договорів позичальник був обізнаний на момент підписання, що підтверджується наявністю на договорах аналогом електронного цифрового підпису у формі одноразового ідентифікатора, а також фактично визнається самим відповідачем у відзиві на позов.

Разом з тим, судом встановлено, що позивачем не вірно нараховано відсотки за понадстрокове користування кредитними коштами за договором про надання фінансового кредиту № /653438 від 19.03.2021.

Так, відповідно до п. 4.3 Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту № /653438 у разі якщо клієнт не поверне кредит в строк, зазначений п п.1.2 цього договору та/або додатку до цього договору, проценти передбачені в п.1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

Однак, позивачем нараховано відсотки за користування кредитними коштами за 90 днів після закінчення 30 днів, на які надано кредит, тобто відсотки сумарно нараховані за 120 днів, що суперечить п. 4.3 договору.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).

Виходячи з викладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково.

Оскільки понесені позивачем судові витрати у справі документально підтверджені, відповідно до вимог ст.141 ЦПК України вони підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволеної частини вимог.

Керуючись ст. 141, 258, 259, 263-265, 273, 280-282, 284, 351, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № /653438 в розмірі 13 (тринадцять тисяч) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 1884254 в розмірі 20 328 (двадцять тисяч триста двадцять вісім) грн.

В задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 2282 (дві тисячі двісті вісімдесят дві) гривні 58 копійок.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Харківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення. Учасники справи, яким повне рішення не було вручено у день його складання мають право подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня вручення їм повного рішення суду.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до Харківського апеляційного суду до або через Люботинський міський суд Харківської області.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю « Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м.Київ, вул..Симона Петлюри, 30, 4, р/р IBAN: НОМЕР_1 в АТ «Таскомбанк».

Відповідач: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , що зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повний текст рішення виготовлено 30.05.2023

Суддя О.В. Зінченко