Провадження № 2/686/4941/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

05.09.2023

Хмельницький міськрайонний суд

в складі: головуючої судді Салоїд Н.М.,

при секретареві Лоб І.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

У липні 2023 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши, що 15.02.2021 року між відповідачем та товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» було укладено кредитний договір № 831134778.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін.

За цим договором позичальнику надано позичальнику кредитні кошти в розмірі 10 25 грн. строком на 30 днів із сплатою відсотків в розмірі 1.67 % в день.

Відповідно до реєстру боржників №130 від 20.04.2021 до Договору факторингу № 28/1118-01, укладеного між ТОВ « Таліон Плюс», відповідно до якого перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 831134778.

20.10.2022 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та товариством з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20102022 у відповідності до умов якого перейшло право вимоги за цим договором.

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 1 від 21.10. 2022 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 459,25 грн., з яких :

- 10 250 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 26 209,25 грн. сума заборгованості за відсотками.

Щодо укладання договору про надання фінансового кредиту № /640221

25 лютого 2021 року ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /640221 .

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальник, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується п. 7 Кредитного договору Відповідно до п.п. 1.1 п.1 Кредитного договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку в порядку та на умовах, визначених Договором.

Згідно умов кредитування позичальнику надано кредит в сумі 4 000,00 грн. із сплатою 2.5% за кожен день користування кредитом в розмірі 2,5 % в сумі 3 000,00 грн.

21.01.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 21012022 за умовами якого до останнього перейшло право вимоги за кредитним договором.

Відповідно до реєстру боржників від 21.01.2022 до договору факторингу № 21012022 від 21.01.2022 ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 000.00 грн., з яких 4 000 грн., 12 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Щодо укладання договору про надання фінансового кредиту №/382400

23 лютого 2021 року ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /382400.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальник, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується п. 7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 1.1 п.1 Кредитного договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку в порядку та на умовах, визначених Договором.

За цим договором позичальнику надано кредитні кошти строком на 25 днів із сплатою відсотків в розмірі 2.5 % в розмірі 2 000 грн., сторонами визначили розмір відсотків в сумі 1 250,00 грн.

08.12.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 08122021 за умовами якого до останнього перейшло право вимоги за кредитним договором.

Відповідно до реєстру боржників від 08.12.2021 до договору факторингу № 08122021 від 08.12.2021 ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 7 750.00 грн., з яких 2 000 грн., 5 750,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Згідно умов укладених договорів позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити проценти за користування кредитом у розмірах визначених договорами.

Просить задовольнити позов та стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за відсутності повноважного представника. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явився, повідомлений про час і місце судового розгляду у передбаченому законом порядку. Відзиву на позову не подав.

Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду від 20.07.2023 року відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження.

05.09.2023 ухвалено рішення у справі.

Перевіривши доводи позивача, викладені у позовній заяві, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини.

15.02.2021 року між відповідачем та товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» було укладено кредитний договір № 831134778.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін.

Відповідно до реєстру боржників №130 від 20.04.2021 до Договору факторингу № 28/1118-01, укладеного між ТОВ «Таліон Плюс», відповідно до якого перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 831134778.

20.10.2022 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та товариством з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20102022 у відповідності до умов якого перейшло право вимоги за цим договором.

Згідно п. 1.2 договору кредит надається строком на 30 днів, за користування кредитом протягом дисконтного періоду позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом за процентною ставкою в розмірі 1.67 % за кожний день користування ним.

Згідно графіку розрахунків в термін до 17.03.2021 позичальник зобов`язаний сплатити 10 250,00 грн. заборгованості за кредитом та 5 135,4 грн. процентів, проте зобов`язань не виконав.

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 1 від 21.10. 2022 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 459,25 грн., з яких :

- 10 250 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 26 209,25 грн. сума заборгованості за відсотками.

Щодо укладання кредитного договору № /640221

25 лютого 2021 року ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /640221 .

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується п. 7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 1.1 п.1 Кредитного договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку в порядку та на умовах, визначених Договором.

Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 16.03.2021 року із сплатою фіксованої процентної ставки в розмірі 2.5 % за день користування.

21.01.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 08122021 за умовами якого до останнього перейшло право вимоги за кредитним договором.

Відповідно до реєстру боржників від 21.01.2022 до договору факторингу № 2101022 від 21.01.2022 ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 000 грн., з яких 4 000 грн., 12 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Щодо укладання кредитного договору № /382400

23 лютого 2021 року ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /382400.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальник, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується п. 7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 1.1 п.1 Кредитного договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку в порядку та на умовах, визначених Договором.

Кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на реквізити банківської картки вказаної клієнтом строком на 25 днів, тобто до 19.03.2021 року із сплатою 2.5% на добу.

Згідно додатку до вказаного договору сторони визначили розмір процентів на сказаний строк кредитування 1 250 грн.

08.12.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 08122021 за умовами якого до останнього перейшло право вимоги за кредитним договором.

Відповідно до реєстру боржників від 08.12.2021 до договору факторингу № 08122021 від 08.12.2021 ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 7 750.00 грн., з яких 2 000 грн., 5 750,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Суд вважає, таку позицію позивача хибною стосовно нарахувань процентів за договорами з наступних підстав.

Договори фінансового кредиту підписано електронним підписом позичальника ОСОБА_1 відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується укладеними кредитними за № № 831134778 від 15 лютого 2021; № /640221 від 25 лютого 2021 та за № /382400 від 23 лютого 2021 року..

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Отже, за умовами договору про споживчий кредит № 31134778 наданий ОСОБА_1 в сумі 10 250,00 грн. наданий строком на 30 днів із сплатою відсотків в розмірі 1. 67 % за кожен день до 15.03.2021 року. Згідно графіку розрахунків (додатку до договору №1) розмір процентів становить 5 135,40 грн., тому, починаючи із зазначеної дати, кредитна установа не мав права нараховувати проценти за користування кредитом .

Крім того, за умовами договорів фінансового кредиту за № /640221 від 25 лютого та за № /382400 від 23 лютого 2021 року термін кредитування визначений сторонами.

Тому підлягає стягненню з відповідача за цим кредитом в сумі договором фінансового кредиту № /617075 від 16 січня 2021 р. 8 062 грн., з них 5 000 (П`ять тисяч грн.) заборгованість за кредитом, 3 062,5 (три тисячі шістдесят дві грн.. 50 коп.) гривень процентів за користування кредитом.

Аналіз розрахунку заборгованості за відсотками про щоденні нарахування та погашення за цим кредитним договором свідчить про те, що заборгованість за відсотками нараховувалася поза межами строку дії договору.

Разом із тим, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені нормою ч. 2 ст. 625 ЦК, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Аналогічні висновки викладені Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12.

Тобто, право кредитодавця нараховувати відсотки за користування кредитом припинилося зі спливом строку дії договору 09.02.2021 року, а тому, починаючи із зазначеної дати, нарахування процентів за користування кредитом не відповідає вимогам закону. За таких обставин суд дійшов висновку, що із відповідача підлягає стягненню саме узгоджений сторонами кредитного договору розмір процентів 3082.5 грн., тіла кредиту 5 000 грн., які вказані у додатку № 1 договору № 33906076/617075.

Норми права застосовані судом і мотиви їх застосування.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4, 5 ст. 11 Закону).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до умов договору, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Матеріалами справи встановлено, що укладені договори укладені сторонами на визначний договором строк, що підтверджується додатками до укладених договорів.

Згідно з умовами кредитного договору цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ Кредитна установа «Європейська кредитна установа».

Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна установа» про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна установа» електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається ТОВ «КУ «Європейська кредитна установа» електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником ТОВ «КУ «Європейська кредитна установа» через веб-сайт або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника, розміщеного на веб-сторінці товариства (пункт. 6.4). Після укладення цей кредитний договір розміщується в особистому кабінеті позичальника.

За змістом п. 6.3 кредитного договору позичальник, приймаючи пропозицію ТОВ «КУ «Європейська кредитна установа» про укладення кредитного договору, також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т. ч. правилами та графіком розрахунків) договору в цілому та підтверджує, що він: ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил надання фінансових кредитів (послуг) ТОВ «КУ «Європейська кредитна група», що розміщені на веб-сайті ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», та є невід`ємною частиною цього договору.

Тому саме таке право вимоги у зазначеному розмірі перейшло і до його правонаступника, з цих підстав позов підлягає частковому задоволенню на загальну суму 25 635.4 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК стягненню із відповідача пропорційно до задоволеної частини позовних вимог також підлягають документально підтверджені судові витрати позивача в справі у сумі 1 142.8 грн. (25 635.4 х 2 684,00 грн. : 60 209,25 грн. = грн.),оскільки позовні вимоги задоволені судом частково.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 512,514,516,526,549, 599, 627,629,1048,1049, 1054 ЦК України, ст.ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

- за договором кредиту № за договором фінансового кредиту № 15 лютого 2021 р. 15385.4 грн., з них 10 250.00 грн. (Десять тисяч двісті п`ятдесят грн.) заборгованість за кредитом, 5 135,40 грн. (П`ять тисяч сто тридцять п`ять грн. 40 коп.) процентів за користування кредитом та в межах строку кредитування;

- за договором фінансового кредиту № /640221 від 25 лютого 2021 р. 7 000,00 грн., з них 4000.00 грн. (Чотири тисячі грн.) заборгованість за кредитом та 3000,00 грн. (Три тисячі грн. 00 коп.)заборгованість за відсотками за користування кредитом в межах строку кредитування;

- за договором фінансового кредиту № /382400 від 23 лютого 2021 року 3 250,00 грн., з них 2 000, 00 грн. (Дві тисячі грн.) заборгованість за кредитом, 1250,00 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом в межах строку кредитування, а всього 25 635.4 грн. Двадцять п`ять тисяч шістсот тридцять п`ять грн.. 40 коп.) та судовий збір в сумі 1142,8 грн..

У задоволенні решти вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі подання апеляційної скарги на рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем Хмельницькому апеляційному суду через Хмельницький міськрайонний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Дата складення повного рішення суду 05.09.2023 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повергнення боргів», місце знаходження, 01032 м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: