Справа №571/180/23
Провадження № 2/571/90/2023
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 травня 2023 року смт. Рокитне

Рокитнівський районний суд Рівненської області у складі:

головуючого судді Верзун О.П.,

за участю секретаря Шупрудько І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АТ "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник АТ "Райффайзен Банк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 165566,87 грн.

В обґрунтування позову зазначив, що 31.01.2021 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою», відповідно до умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит, строком на 72 місяці під процентну ставку 35,3% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

Перед укладанням та підписанням договору про надання кредиту, позичальник звернувся до банку із заявою на отримання кредиту, в якій засвідчив, що ознайомлений у письмовій формі з умовами надання та повернення кредиту, а також діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта. Банк свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу-позичальнику кредитні кошти в сумі, строком та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Всупереч вимогам п. 2.2, 2.3. заяви - договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячно погашення заборгованості відповідно до умов кредитного договору та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 31.10.2022 заборгованість відповідача перед банком за заявою - договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» складає 165566,87 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 150995,54 гривень; заборгованості за відсотками у розмірі 14571,33 грн. Враховуючи те, що позичальник не виконує умови договору та вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав з даним позовом та просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 165566,87 грн. та витрати по сплаті судового збору у сумі 2684,00 грн.

Ухвалою від 08.02.2023 прийнято до розгляду та відкрито провадження за позовною заявою, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справу без його присутності.

В судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку.

Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, повно та всебічно з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, вважає, що позов АТ "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню з таких підстав.

Відповідно до вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає справу в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

З матеріалів справи судом встановлено, що 31.01.2021 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою», відповідно до умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит за програмою кредитування «Кредит готівкою» у розмірі 127783,56 грн., строком 72 місяці із сплатою 35,30 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. (а.с.12-14)

Надання кредитних коштів проводилося згідно п.1.2 заяви договору від 31.01.2021, яка містить електронний цифровий підпис, шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок відповідача-клієнта. (а.с. 12).

Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт споживчого кредиту, який підписаний електронним цифровим підписом ОСОБА_1 та в якому містяться дані позичальника, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови (а.с. 11).

ОСОБА_1 було надіслано письмову вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, що підтверджується листом № 114/5-К-264304 від 01.11.2022 року.

Банк свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу-позичальнику кредитні кошти в сумі, строком та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. З укладенням кредитного договору у відповідача-позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредиту та умовам кредитного договору. Всупереч вимогам п. 2.3. заяви - договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячно погашення заборгованості відповідно до умов кредитного договору та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

29.09.2021 року укладено Додаткову угоду до заяви Договору про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту, підписану відповідачем та відповідно до якої датою остаточного погашення кредиту є 31 липня 2027 року. Отже, строк користування кредитом продовжено з 72 місяців до 78 місяців. Крім того, тимчасово на період з 28.10.2021 по 27.01.2022 сторони домовились про зменшення розміру щомісячного платежу. Таким чином, відповідачу надано можливість скористатися кредитними канікулами у визначеному цією угодою порядку.

Відповідно до п. 3.3 вказаної Додаткової угоди, у разі порушення позичальником, зазначеного порядку Кредитор має право вимагати дострокового погашення кредиту в повному обсязі у порядку, передбаченому п.1.4 Кредитного договору (а.с.21-23)

Пунктом 1.4. Заяви-Договору та надання Кредиту передбачено випадки, за яких банк набуває право вимоги дострокового виконання Клієнтом кредитних зобов`язань (а.с.12) .

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору, несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за кредитним договором, на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 06.01.2022, надавши відповідачу можливість добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. (а.с.25-27).

Однак, у визначені кредитором строки вимоги не були виконані, заборгованість не погашена.

Одночасно в ході розгляду справи були досліджені наступні докази: розрахунок заборгованості за кредитним договором відповідно до якого станом на 31.10.2022 заборгованість за кредитом становить 165566,87 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 150995,54 грн., заборгованості за відсотками в сумі 14571,33 грн. (а.с.7-8); графік платежів; копія виписки по рахунку; копія Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк»; копії установчих та реєстраційних документів позивача.

Відповідно до статуту АТ "Райффайзен банк", протоколом загальних зборів акціонерів №3Б-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк». Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль».

Суд приходить до висновку про виникнення договірних відносин між сторонами з приводу отримання відповідачем кредиту у АТ "Райффайзен Банк". Правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49, 51 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі статтями 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України ).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, тобто норми про договір позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати відсотків.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Водночас, при вирішенні спору судом взято до уваги, що відповідачем було порушено обов`язок з повернення кредитних коштів, що підтверджується розрахунком заборгованості, а відтак у позивача виникло право вимагати повернення частини позики, що залишилася.

Банк, заявляючи у даній справі, вимоги про погашення кредиту, одночасно просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками.

ОСОБА_1 , підписуючи заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою», ознайомився і погодився з умовами надання кредиту, зокрема й щодо сплати відсотків.

Отже, сторони обумовили у письмовому вигляді розмір та порядок нарахування відсотків за користування кредитом.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З огляду на те, що ОСОБА_1 згідно укладеного з АТ «Райффайзен Банк» договору взяв на себе зобов`язання погашати кредит та відсотки за користування кредитом щомісячно у визначений договором строк, та вказаний обов`язок ним був порушений, що підтверджується випискою по рахунку та розрахунком заборгованості за договором, а відтак у позивача виникло право вимагати повернення позики, що залишилася в розмірі та сплати прострочених відсотків за користування кредитом.

При винесені рішення, надаючи оцінку обґрунтованості та доведеності заявленої позивачем суми заборгованості, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Згідно з ч. 1 ст. 76, ч. 2 ст. 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідний розмір заборгованості позивачем визначений згідно з розрахунком заборгованості, який долучений до позовної заяви. Відповідність розрахунку не була спростована відповідачем змістовними запереченнями чи окремим контррозрахунком, а тому при винесені рішення суд керується розрахунком позивача.

Оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, а також враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, а отже з відповідача на користь позивача слід стягнути тіло кредиту в розмірі 150995,54 грн. та 14571,33 грн. заборгованості за відсотками, а тому позовні вимоги АТ "Райффайзен Банк" підлягають задоволенню.

При вирішення питання про стягнення на користь позивача судових витрат суд виходить з наступного.

Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені останнім витрати зі сплати судового збору.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.12, 76, 81, 83, 89, 141, 247, 263, 264, 265, 280-282, 354 ЦПК України,

вирішив :

Позов АТ "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Райффайзен Банк" заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою" №014-RO-82-76519420 від 31.01.2021 у розмірі 165566 (сто шістдесят п`ять тисяч п`ятсот шістдесят шість) грн. 87 коп., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 150995,54 грн., заборгованості за відсотками у розмірі 14571,33 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Райффайзен Банк" 2684,00 грн. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Акціонерне товариство «Райффайзен банк», , місцезнаходження вул. Генерала Алмазова, 4А, м. Київ, 01011;

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: