Суддя Бугера О. В.
Справа № 644/1777/23
Провадження № 2/644/630/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 листопада 2023 року Орджонікідзевський районний суд міста Харкова у складі:

Головуючого судді Бугери О.В.,

За участю секретаря судового засідання Радченко І.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судового засідання №1 Орджонікідзевського районного суду м.Харкова цивільну справу за позовом АТ «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

У С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, в якому просить на його користь стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № від 17.01.2020 року в загальній сумі 25035,42 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 10289,07 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 1282,12 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 6810,93 грн., заборгованості за просроченими відсотками 6653,30 грн. та заборгованість за кредитним договором № від 14.12.2020 рокув загальній сумі 50729,39 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 34993,79 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 11194,69 грн., заборгованості за комісією за розрахункове обслуговування в розмірі 4540,91 грн., а також суму судових витрат у вигляді судового збору в розмірі 2684,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 17 січня 2020 року між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , на підставі якого АТ «ОТП БАНК» надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 кредитного договору).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредит видається позичальнику у розмірі 12595,00 грн на цільове використання кредиту: на придбання товару у продавця, та 390,00 гр. на сплату додаткових послуг Банку, а саме послуг: «СМС+Довідка», загальний розмір кредиту 12985,00 грн.. Дата остаточного повернення кредиту 17 січня 2022 року; строк, на який надається кредит, визначено графіком платежів.

На підставі п. 1.2. Кредитного договору протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних.

Відповідно до п. 1.3. кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.

Згідно із п. 1.4. кредитного договору датою (моментом) надання банком та отримання позичальником кредиту вважається дата підписання позичальником кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням позичальника коштів на поточний рахунок продавця на придбання товару.

Відповідно до Додатку № 1 до Договору про надання споживчого кредиту, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 24 місяці, загальна вартість кредиту 16881,62 грн., реальна процентна ставка 34,30 % річних, проценти за користування кредитом 1,12 %. Щомісячний платіж позичальника становить 704,00 грн., крім останнього 689,62 грн.

Доказами придбання товару за кошти банку є рахунок-фактур № СФКНN- від 17.01.2020 року та видаткова накладна продавця із чітким переліком товарів, отриманих у кредит та суми розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити сторін та/або одного із сторін, та підписом позичальника. Відповідно до рахунку видаткової накладної № СФКНN- від 17 січня 2020 року сторонами є постачальник (продавець) ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД», одержувач ОСОБА_1 , підтверджується, що було придбано наступний товар: смартфон Samsung Galaxy A30 3/32Gb Prism Crush White (SM-A307) вартістю 5165,83 грн та інші товари загальною вартістю 13794,00 грн.

Відповідно до п. 2.1. кредитного договору банк відкриває позичальнику поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 разом із отриманням електронного платіжного засобу у вигляді картки MC GOLD, валюта рахунку - гривня. Відповідно до п. 2.1. кредитного договору визначено умови обслуговування кредитної лінії (кредиту). За користування кредитом, банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку та інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до Договору. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становив 5% в місяць. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становив 0,01 % річних. Відповідно до п. 2.1. кредитного договору заява-анкета є невід?ємною частиною договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Правил користування карткою, інформаційного листка, тарифами банку, які розміщені на офіційному сайті банку (у розділі «Дебетні та кредитні картки»).

Позивач вказує, що укладений з відповідачем договір є змішаним, оскільки містить елементи різних договорів (кредитного та видачі і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток). Згідно з розрахунком заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору/заяви-анкети № від 17 січня 2020 року станом на 29.12.2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 25035,42 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 10289,07 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 1282,12 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 6810,93 грн., заборгованості за просроченими відсотками 6653,30 грн.

28.12.2022 року представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою до відповідача про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором.

Також зазначали, що 14 грудня 2020 року між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , на підставі якого АТ «ОТП БАНК» надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 кредитного договору).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредит видається позичальнику у розмірі 50000,00 грн на цільове використання кредиту: на споживчі цілі, та 3600,00 гр. придбання послуг зі страхування у Продавця 1: «Страхування від несчаствного випадку», загальний розмір кредиту 53600,00 грн.. Дата остаточного повернення кредиту 14 груня 2023 року; строк, на який надається кредит, визначено графіком платежів.

На підставі п. 1.2. Кредитного договору протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних.

Відповідно до п. 1.3. кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.

Згідно із п. 1.4. кредитного договору датою (моментом) надання банком та отримання позичальником кредиту вважається дата підписання позичальником кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням позичальника коштів на поточний рахунок продавця на придбання товару.

Відповідно до Додатку № 1 до Договору про надання споживчого кредиту, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, загальна вартість кредиту 104781,45 грн., реальна процентна ставка 36 % річних. Щомісячний платіж позичальника становить 2911,00 грн., крім останнього 2875,45 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору/заяви-анкети № від 14 грудня 2020 року станом на 29.12.2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 50729,42 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 34993,79 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 11194,69 грн., заборгованості за комісією за розрахункове обслуговування в розмірі 4540,91 грн.

28.12.2022 року представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою до відповідача про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором.

В судове засідання позивач не з`явився, але його представником подано суду заяву про підтримання позовних вимог і про розгляд справи за його відсутності, в разі неявки відповідача не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідачем було подано заяву про витребування в АТ «ОТП БАНК» дані про рух коштів пр друх кредитних рахунках станом на день підготовки відповдіві, враховуючи проведенням ним часткової оплати кредитної заборгованості.

В судовому засіданні встановлено наступне.

Судом встановлено, що 17 січня 2020 року між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , на підставі якого АТ «ОТП БАНК» надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 кредитного договору). Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредит видається позичальнику у розмірі 12595,00 грн на цільове використання кредиту: на придбання товару у продавця, та 390,00 гр. на сплату додаткових послуг Банку, а саме послуг: «СМС+Довідка», загальний розмір кредиту 12985,00 грн.. Дата остаточного повернення кредиту 17 січня 2022 року; строк, на який надається кредит, визначено графіком платежів. Відповідно до Додатку № 1 до Договору про надання споживчого кредиту, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 24 місяці, загальна вартість кредиту 16881,62 грн., реальна процентна ставка 34,30 % річних, проценти за користування кредитом 1,12 %. Щомісячний платіж позичальника становить 704,00 грн., крім останнього 689,62 грн. Відповідно до п. 2.1. кредитного договору банк відкриває позичальнику поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 разом із отриманням електронного платіжного засобу у вигляді картки MC GOLD, валюта рахунку - гривня.

Підписавши особисто 17 січня 2020 року заяву-анкету про надання банківських послуг відповідач безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, тарифами, графіком платежів та паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. Із змісту зазначеного кредитного договору/Заяви-Анкети № від 17 січня 2020 року вбачається, що він є змішаним, так як містить умови кредитного договору та договору видачі і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток.

Також встановлено, що 14 грудня 2020 року між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , на підставі якого АТ «ОТП БАНК» надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 кредитного договору).Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредит видається позичальнику у розмірі 50000,00 грн на цільове використання кредиту: на споживчі цілі, та 3600,00 гр. придбання послуг зі страхування у Продавця 1: «Страхування від несчаствного випадку», загальний розмір кредиту 53600,00 грн.. Дата остаточного повернення кредиту 14 груня 2023 року; строк, на який надається кредит, визначено графіком платежів. Відповідно до Додатку № 1 до Договору про надання споживчого кредиту, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, загальна вартість кредиту 104781,45 грн., реальна процентна ставка 36 % річних. Щомісячний платіж позичальника становить 2911,00 грн., крім останнього 2875,45 грн.

Відповідно до п. 8.12. Правил користування карткою, кредитний договір набуває чинності з моменту укладення сторонами договору і діє протягом 36 календарних місяців (з правом пролонгації). У випадку, якщо протягом 30-ти календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитного договору жодна із сторін не ініціювала розірвання кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої сторони відповідного листа/укладення відповідної Заяви-анкети, строк дії Кредитного договору продовжується на наступні 36 календарні місяці і на тих же умовах.

Стаття 634 ЦК України передбачає можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частини 1, 3 та 5 ст. 203 ЦК України визначають, що зміст правочину не може суперечити цьому кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530ЦК України зобов?язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки. Одностороння відмова від зобов?язань або одностороння зміна умов договору не допускається.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов?язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.

З наданих представником позивача суду доказів вбачається, що відповідач згідно з укладеного кредитного договору/заяви-анкети № від 17 січня 2020 року отримав від позивача кредит в сумі 12595,00 грн на цільове використання кредиту: на придбання товару у продавця, та 390,00 гр. на сплату додаткових послуг Банку, а саме послуг: «СМС+Довідка», загальний розмір кредиту 12985,00 грн, йому було видано кредитну платіжну картку MC GOLD, відкрито розрахунковий рахунок в гривнях. Відповідач користувався кредитними коштами позивача, знімав з кредитного рахунку крім коштів на придбання товару додатково кошти для власних потреб, періодично сплачував кошти в рахунок повернення отриманих кредитних коштів. Зазначені обставини підтверджуються: розрахунком заборгованості, звітом-рахунком за період з 20.01.2020 року по 29.12.2022 року, копією Рахунку-фактури ТОВ «Комфі Трейд» від 17 січня 2020 року та копією фінансового чеку від 17 січня 2020 року.

Відповідач умови договору належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 29.12.2022 року його заборгованість перед банком за кредитним договором № становить 25035,42 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 10289,07 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 1282,12 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 6810,93 грн., заборгованості за просроченими відсотками 6653,30 грн, що підтверджується довідкою про наявність заборгованості від 29.12.2022 року.

Відповідачем заявлений розмір заборгованості належними та допустимими доказами не спростований.

Також з наданих представником позивача суду доказів вбачається, що відповідач згідно з укладеного кредитного договору № від 14 грудня 2020 року отримав від позивача кредит в сумі 50000,00 грн на цільове використання кредиту: на споживчі цілі, та 3600,00 гр. придбання послуг зі страхування у Продавця 1: «Страхування від несчаствного випадку», загальний розмір кредиту 53600,00 грн.. Дата остаточного повернення кредиту 14 груня 2023 року; строк, на який надається кредит, визначено графіком платежів, йому було відкрито розрахунковий рахунок в гривнях. Відповідач користувався кредитними коштами позивача, періодично сплачував кошти в рахунок повернення отриманих кредитних коштів.

Позивачем надано на адресу суду заяву від 13.10.2023 року в якій надано інформацію, що відповідачем ОСОБА_1 в період з 01.01.2023 року по 22.09.2023 вносились платежі на погашення заборгованості, а саме: 29.05.2023 року в розмірі 7007,00 грн., 09.06.2023 року в розмірі 3008,00 грн., 23.06.2023 року в розмірі 10700,00 грн., 17.07.2023 року в розмірі 3940,00 грн., 08.08.2023 року в розмірі 4803,48 грн., 07.09.2023 року в розмірі 3660,00 грн.

Відповідачем додатково надано суду виписку про рух коштів на рахунку НОМЕР_2 станом на 09.11.2023 року, з якої вбачається внесення відповідачем коштів на погашення заборгованості, не вказаних у розрахунку позивача, а саме: 09.10.2023 року внесени грошові кошти в розмірі 3600,00 грн. та 07.11.2023 року внесени грошові кошти в розмірі 3490,00 грн.

Таким чином відповідач умови договору належним чином не виконував, внаслідок чого станом на його заборгованість перед банком за кредитним договором № , становить 10520,31 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 2648,12 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 7872,19 грн.

Суд, оцінивши належність, допустимість доказів, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, тому позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд виходить з наступного. Згідно п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору пропорційно згідно до задоволених вимог, а саме, при подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2684,00 гривні, за заявлені позовні вимоги на загальну суму 75764,81 гривень, суд дійшов висновку про обгрунтованість вимог на загальну суму 35555,73 гривень, тобто з урахуванням наведеного, з відповідачки підлягає стягненню судовий збір в сумі 1259,58 грн, пропорційно задоволеним вимогам (35555,73 х2684/75764,81)

Керуючись ст.ст.526, 527, 530, 611, 634, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 76, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги АТ «ОТП Банк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43, ), заборгованість за кредитним договором № від 17.01.2020 року, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 10289,07 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 1282,12 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 6810,93 грн., заборгованості за просроченими відсотками 6653,30 грн, а всього 25035 (двадцять п`ять тисяч тридцять п`ять) гривень 42 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43, ), заборгованість за кредитним договором № від 14.12.2020 року, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 2648,12 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 7872,19 грн., у загальній сумі 10520 (десят тисяч п`ятсот двадцять) гривень 31 копійка.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43, ), судовий збір на користь держави в сумі 1259 (одна тисяча двісті п`ятдесят дев`ять) гривень 58 копійок.

Повний текст рішення виготовлений та проголошений 30.11.2023 року.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Головуючий: суддя О.В. Бугера