Провадження № 2/369/6196/23
28.11.2023 м. Київ
Києво-Святошинський районний суд Київської області у складі:
головуючого судді Дубас Т.В.
при секретарі судових засідань Бугайовій М.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення коштів, -
У серпні 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (далі позивач) звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) про стягнення заборгованості за договором позики, згідно якого просив суд стягнути з відповідача заборгованість за Договором №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 12 жовтня 2022 року у сумі 93 273 (дев`яносто три тисячі двісті сімдесят три) гривні 15 коп., що складається з заборгованості за кредитом.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №12-10-22-01-Ю від 12.10.2022 року.
Ухвалою Києво-Святошинського районного суду Київської області від 22.09.2023 року відкрито провадження у справі за вищевказаним позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
У судове засідання 28.11.2023 учасники справи не з`явилися.
Представник позивача подала до суду заяву про розгляд справи без її участі, позов підтримала, просила задовольнити.
Оскільки відповідач своїм процесуальним правом участі у судовому засіданні не скористався, відзиву на позовну заяву у встановлений судом строк без поважних причин не надав, заяв та клопотань від нього не надходило, суд вважає можливим розглянути справу у відсутності відповідача за наявними у ній матеріалами, що містять достатньо відомостей про права і взаємовідносини сторін.
Матеріали справи свідчать про те, що судом було створено всім учасникам судового процесу належні умови для доведення останніми своїх правових позицій, надання ними доказів, які, на їх думку, є достатніми для обґрунтування своїх вимог та заперечень та надано достатньо часу для підготовки до судового засідання тощо. Окрім того, судом було вжито всіх заходів, в межах визначених чинним законодавством повноважень, щодо всебічного, повного та об`єктивного дослідження всіх обставин справи.
У зв`язку з неявкою сторін в силу ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Відповідно до положень частини першої статті 280 Цивільного процесуального кодексу України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи наявність в справі достатніх матеріалів про права та обов`язки сторін та те, що позивач проти заочного розгляду справи не заперечував, суд, на підставі частини першої статті 280 та відповідно до частини першої статті 281 ЦПК України, постановив ухвалу про заочний розгляд справи.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.
ОСОБА_1 12 жовтня 2022 року звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ним кредиту у сумі 126 000 (сто двадцять шість тисяч) гривень 00 копійок.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 12 жовтня 2022 року проінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.
До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 12 жовтня 2022 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №12-10-22-01-Ю (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).
Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» з однієї сторони, та ОСОБА_1 уклали 12 жовтня 2022 року Договір №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
За умовами Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 126 000 (сто двадцять шість тисяч) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.
Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки FORD, моделі FUSION, рік випуску 2016, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ СЕДАН, дата першої реєстрації 19.11.2020 року, дата реєстрації 25.01.2022 року, зареєстрований ТСЦ 0541, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 0541, 25.01.2022 року. Оцінка майна при укладенні відповідних договорів не проводиться, заставна вартість майна визначається за взаємною згодою сторін.
Відповідно до п. 1.5. Договору №12-10-22-01-Ю кредит надається строком на шість місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 12 жовтня 2022 року по 12 квітня 2023 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.3. Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.
Пунктом 1.8. Договору №12-10-22-01-Ю визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 79,45% річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 137,56% від суми кредиту (у процентному виразі) або 173 330 (сто сімдесят три тисячі триста тридцять) гривень 00 копійок та включає в себе: 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом кредитом 30,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 37 800 (тридцять сім тисяч вісімсот) гривень 00 копійок; 1.8.2 Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 (дев`ятсот вісімдесят) гривень 00 копійок 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.
Додатком № 1 до Договору №12-10-22-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.
Так, згідно додатку № 1 до Договору №12-10-22-01-Ю позичальник щомісяця сплачує 6 300 (шість тисяч триста) гривень 00 коп процентів за користування кредитними коштами, строк повернення суми кредиту 126 000 (сто двадцять шість тисяч) гривень 00 коп втановлено - 12.04.2023 року.
Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору (п.3.6 Договору №12-10-22-01-Ю).
Кредитодавець має право у відповідності з п. 2.1.1. Договору №12-10-22-01-Ю: 1) вимагати від Позичальника надання усіх необхідних документів для здійснення перевірки дотримання цільового призначення кредиту та фінансового стану Позичальника; 2) вимагати від Позичальника укладення договору щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором; 3) вимагати від Позичальника дострокового повернення кредиту та сплати процентів, штрафних санкцій (у випадку їх наявності) та пред`явити цей договір до стягнення у разі: а) затримання сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць; або б) іншого істотного порушення умов договору про надання кредиту.т 4) вимагати від Позичальника повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та штрафних санкцій в разі їх наявності в повному обсязі та виконання усіх інших зобов`язань передбачених цим Договором в порядку та випадках передбачених цим Договором. 5) дозволяти за клопотанням Позичальника в окремих випадках у разі наявності вільних кредитних ресурсів перенесення строків повернення кредиту з можливим підвищенням процентної ставки за користування кредитом за взаємною згодою Сторін. 6) У разі несплати Позичальником суми Кредиту та нарахованих процентів в строки, передбачені цим Договором, Кредитодавець має право на звернення стягнення на заставлене майно, або примусове списання суми заборгованості з поточного чи інших рахунків Позичальника відповідно до законодавства, а також звернутись до третіх осіб (гаранта або поручителя) з вимогою виконати обов`язки Позичальника за цим Договором.
Позичальник зобов`язаний у відповідності з п. 2.2.2. Договору №12-10-22-01-Ю: 1) використати кредит за цільовим призначенням, визначеним цим Договором; 2) погашати кредит та сплачувати проценти, штрафні санкції та інші платежі за їх наявності в порядку визначеному цим Договором; 3) надавати на вимогу Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту; 4) укласти договір щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором; 5) письмово повідомляти Кредитодавця про зміну власного місця проживання, прізвища, місця роботи, фінансового стану, сімейного стану, складу родини, інших істотних умов, що можуть вплинути на повернення Кредиту в 10 (десяти) денний строк з моменту виникнення таких змін; 6) у випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту сплатити нараховані проценти за користування кредитом та пеню за неналежне виконання зобов`язань виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, а також відшкодувати Кредитодавцю понесені останнім витрати, пов`язані з поверненням заборгованості Позичальника; 7) у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити відсотки за користування кредитом нараховані відповідно до п.7.1 Договору за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом до дня повного погашення заборгованості; 8) у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити пеню за неналежне виконання зобов`язань нараховану відповідно до п.7.1. Договору за фактичну кількість календарних днів неналежного виконання зобов`язання до дня повного погашення заборгованості; 9) виконувати інші обов`язки передбачені цим Договором.
Умовами договору також встановлено наступне.
3.5. Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку Кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві Позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту фактичного отримання Позичальником грошових коштів. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього Договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього Договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) Кредитодавцем грошових коштів на ім`я Позичальника, на Позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього Договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності.
3.6. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.
3.7. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
3.8. Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіка розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.
3.9. Якщо останній день користування Позичальником Кредитом не є робочим днем, то платежі повинні бути здійснені Позичальником у наступний робочий день.
3.10. У разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.
З метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача, які виникли з договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач та Позивач уклали 12 жовтня 2022 року Договір застави транспортного засобу.
Відповідач передав у заставу Позивачу транспортний засіб марки FORD, моделі FUSION, рік випуску 2016, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ СЕДАН, дата першої реєстрації 19.11.2020 року, дата реєстрації 25.01.2022, зареєстрований ТСЦ 0541, що належить Заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 0541, 25.01.2022 року.
В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 12 жовтня 2022 року зареєстровано обтяження за № 30083428.
Відповідач 12 жовтня 2022 року звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» в якій просив перерахувати 124 000,00 грн. на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 , надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 2 000,00 грн. ФОП ОСОБА_2 , як оплату за надання послуг згідно Акта прийому-передачі наданих послуг №1 до договору про надання послуг №ВО 12-10-22-01-Ю від 12 жовтня 2022 року..
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 12 жовтня 2022 року перерахувало на картковий рахунок відповідача 124 000,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією № 9031 від 12.10.2022 року, перерахувало ФОП ОСОБА_2 , 3 000,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією № 9032 від 12.10.2022 року.
28 листопада 2022 року відповідач звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 40 300 (сорок тисяч триста) гривень 00 копійок, з кінцевою датою повернення 12 квітня 2023 року.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 28 листопада 2022 року поінформувало відповідача про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.
До укладення договору про внесення змін та доповнень ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 28 листопада 2022 року відповідачу паспорт споживчого кредиту №12-10-22-01-Ю (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).
Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та відповідач уклали 28 листопада 2022 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
За умовами Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 166 300 (сто шістдесят шість тисяч триста) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.
При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від «28» листопада 2022 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 40 300 (сорок тисяч триста) гривень 00 копійок, а загальна сума неповернутої позики складає 166 300 (сто шістдесят шість тисяч триста) гривень 00 копійок.
Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №12-10-22-01-Ю визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 28,14% від суми кредиту (у процентному виразі) або 46 800 (сорок шість тисяч вісімсот) гривень 33 копійки (у грошовому виразі). 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок; 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 (дев`ятсот вісімдесят) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.
За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 12.10.2022 року, а саме: викласти п. 3.6 в новій редакції:
«3.6. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.
За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від «12» жовтня 2022 року, а саме: викласти п. 7.1 в новій редакції:
«7.1. Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.».
Додатком № 2 до Договору №12-10-22-01-Ю змінено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів. Згідно Додатку №2 до договору відповідач не сплачує проценти за користування кредитними коштами за перший місяць. За користування кредитними коштами 12.12.2022 року відповідач має сплатити 13 540 (тринадцятьтисяч п`ятсот сорок) гривень, 33 коп. Починаючи з 12.01.2023 року відповідач має сплачувати щомісяця до 12.04.2023 року проценти за користування кредитними коштами у сумі - 8 315 (вісім тисяч триста п`ятнадцять) гривень, 00 коп. Суму кредиту 166 300 (сто шістдесят шість тисяч триста) гривень, 00 коп відповідач має сплатити 12.04.2023 року.
Відповідач та позивач уклали 28 листопада 2022 року Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу.
В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 10 квітня 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 30083428.
Відповідач 28 листопада 2022 року звернувся із заявою в якій просив перерахувати 20 000,00 грн. на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 .
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 28 листопада 2022 року перерахувало ОСОБА_1 , 20 000,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією №9368 від 28.11.2022 року.
Відповідач 28 листопада 2022 року звернувся із заявою в який просить видати йому 20 300 (двадцять тисяч триста) гривень 00 копійок з каси Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 28.11.2022 року видало Відповідачу 20 300,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №572 від 28.11.2022 року.
02 лютого 2023 року відповідач звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 35 000 (тридцять п`ять тисяч) гривень 00 копійок та просив продовжити строк користування кредитом від шести до десяти місяців, з кінцевою датою повернення 12 серпня 2023 року.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 02 лютого 2023 року поінформувало відповідача про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.
Відповідач ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.
До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 02 лютого 2023 року відповідачу паспорт споживчого кредиту №12-10-22-01-Ю (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).
Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та відповідач уклали 02 лютого 2023 року Договір №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
За умовами Договору №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 201 300 (двісті одна тисяча триста) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.
При цьому за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від «02» лютого 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 35 000 (тридцять п`ять тисяч) гривень 00 копійок, а загальна сума неповернутої позики складає 201 295 (двісті одна тисяча двісті дев`яносто п`ять) гривень 53 копійки.
Сторонами збільшено строк кредитування, та зазначено, що кредит надається строком на вісімнадцять місяців від дати отримання позичальником кредиту, тобто з 12 жовтня 2022 року по 12 серпня 2023 року.
Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №12-10-22-01-Ю визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 63,00% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 151,93% від суми кредиту (у процентному виразі) або 305 833 (триста п`ять тисяч вісімсот тридцять три) гривні 70 копійок (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 45,25% від суми кредиту (у процентному виразі) або 91 083 (дев`яносто одна тисяча вісімдесят три) гривні 70 копійок (у грошовому виразі). 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок; 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 (дев`ятсот вісімдесят) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.
За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від «12» жовтня 2022 року, а саме: викласти п. 3.6 в новій редакції:
«3.6. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №3), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №3 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.»
За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від «12» жовтня 2022 року, а саме: викласти п. 7.1 в новій редакції:
«7.1. Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №3 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.».
Додатком № 3 до Договору №12-10-22-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів. Зазначено, що відповідач має сплачувати проценти за користування кредитними коштами 12.11.2022 року - 6 300,00 грн.; 12.12.2022 року - 7 240,00грн.; 12.01.2023 року - 8 315,33 грн.; 12.02.2023 року - 8 839,77 грн.; 12.03.2023 року - 10 064,77 грн.; 12.04.2023 року - 10 064,77 грн.; 12.05.2023 року - 10 064,77 грн.; 12.06.2023 року - 10 064,77 грн.; 12.07.2023 року - 10 064,77 грн.; 12.08.2023 року - 10 064,77 грн. Суму кредиту відповідач має сплати 12.01.2023 року - 4,67 грн.; 12.08.2023 року - 201 295,33 грн.
Відповідач та Позивач уклали 02 лютого 2023 року Договір про внесення змін №2 до Договору застави транспортного засобу.
В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 11 квітня 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 30083428.
Відповідач 02 лютого 2023 року звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» в якій просив перерахувати 20 000,00 грн. на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 .
Відповідач 02 лютого 2023 року звернувся із заявою в який просив видати йому 15 000 (п`ятнадцять тисяч) гривень 00 копійок, згідно Договору №2 про внесення змін та доповнень до Договору №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 02 лютого 2023 року з каси Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 02 лютого 2023 року видало відповідачу 15 000,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №104 від 02.02.2023 року.
В подальшому відповідач не виконував зобов`язання за Договором №12-10-22-01-Ю.
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина перша статті 509 ЦК).
Відповідно до частини першої статті 526 ЦК зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина перша статті 527 ЦК).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК).
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК).
Умовами договору позики передбачено, що кредит ОСОБА_1 було надано на строк до 12.08.2023 року. Отже, починаючи з 13.08.2023 року відповідач мав обов`язок перед позивачем повернути всю заборгованість за договором.
Разом з тим, суд встановив, що станом на 12.08.2023 року по договору позики позичальника сплачено 6 300,00 + 7 240,00 + 8 320,00 + 161 136,86 + 16 113,69 = 199 110,55 грн.
Згідно з графіком погашення станом на 12.08.2023 року відсотки сплачено в повному обсязі у розмірі 91 083,70 грн.
Залишок суми у розмірі 199 110,55 - 91 083,70 = 108 026,85 грн. направлено на погашення тіла кредита.
Згідно графіку станом на 12.08.2023 року залишок заборгованості по тілу кредита становить 201 300,00 - 108 026,85 = 93 273,15 грн.
Відповідно станом на 12.08.2023 року заборгованість по договору позики склала 93 273,15 грн., яка є заборгованістю по тілу кредита.
Згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (статті 76, 77 ЦПК України).
Відповідно вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Положення зазначених процесуальних норм передбачають, що під час розгляду справ у порядку цивільного судочинства обов`язок доказування покладається як на позивача, так і на відповідача.
У спростування позовних вимог будь-яких належних та допустимих доказів відповідачами суду не надано.
Суд, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів приходить до висновку про обґрунтованість вимог позивача та їх задоволення.
Керуючись ст.ст. 141, 142 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача судовий збір в розмірі 2 684,00 грн.
Що стосується витрат на правничу допомогу, то представник позивача має право подати відповідні докази протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду, оскільки в позовній заяві вказує попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат на правову допомогу, які поніс та які очікує понести в зв`язку із розглядом справи.
Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 82, 141, 263-265, 268, 273, 274, 279 ЦПК України, суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» заборгованість за Договором №12-10-22-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 12 жовтня 2022 року у сумі 93 273,15 (дев`яносто три тисячі двісті сімдесят три грн. 15 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 2 684,00 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири грн. 00 коп.). судового збору.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Заочне рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складення повного рішення суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Інформація про учасників:
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 .
Суддя Тетяна ДУБАС