Справа № 697/1866/23
Провадження № 2/697/557/2023
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

28 листопада 2023 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Скирди Б.К.,

за участю секретаря судового засідання Васянович Ю.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Канів Черкаської області цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне Товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі також АТ КБ «ПриватБанк», позивач) звернувся в Канівський міськрайонний суд Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 (далі також ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог АТ КБ «Приватбанк» зазначено, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву-анкету № б/н від 18.01.2014. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на сайті www.privatbank.ua Тарифами складає між ним і Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

У позові АТ КБ «ПриватБанк» вказує на те, що вищезгадані Умови та Правила надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача, є публічною офертою, що містить умови та правила надання послуг банком його клієнтам, а підпис відповідачем заяви-анкети є приєднанням до даного договору. Даними Умовами та правилами передбачені як відсотки за користування кредитом, так і відповідальність позичальника за несвоєчасне повернення коштів у вигляді пені та комісії.

Банком на підставі цього Договору було відкрито кредитний рахунок із початковим кредитним лімітом, а відповідачу надано у користування кредитну картку. У подальшому кредитний ліміт було збільшено до 50000,00 грн.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладенні Договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, який відповідно до п.1.1.1.51 Договору короткостроковий кредит, який надається Банком Клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою на сумою залишку коштів на його Рахунку в розмірі ліміту кредитування.

АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 17.07.2023 має заборгованість 61192,11 грн, яка складається з наступного:

- 48148,57 грн. заборгованість за кредитом;

- 13043,54 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом;

- 0,00 грн. заборгованість за комісією;

- 0,00 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

Не виконуючи належним чином зобов`язання за вказаним договором, відповідач порушив умови кредитного договору, тому позивач звернувся з позовною заявою до суду і просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати по справі.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, в позовній заяві наявне клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, повідомлявся належним чином про дату, час і місце розгляду справи шляхом направлення судової повістки, за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України». Повідомлення про причину неявки в засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

14.06.2018 Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (скорочена назва ПАТ КБ "ПриватБанк") змінило назву на Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (скорочена назва АТ КБ «ПриватБанк»).

З матеріалів справи вбачається, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг було підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 08.01.2014, в результаті чого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, який в подальшому було збільшено до 50000,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом.

У анкеті-заяві зазначено, що він згідний з тим, що дана заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згідний з його умовами, екземпляр договору про надання банківських послуг згідний отримати шляхом самостійного роздруківки з офіційного сайту http://privatbank.ua. Умови і Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.com.ua. Він зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися із змінами на сайті Приватбанку www.privatbank.ua. (а.с.15).

З Довідки позивача про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що:

- 07.02.2014 - старт карткового рахунку № НОМЕР_1 ;

- 07.02.2014 - встановлено кредитний ліміт 0,00;

- 16.09.2020 - збільшено кредитний ліміт до 4000,00 грн.;

- 21.09.2020 - збільшено кредитний ліміт до 8000,00 грн.;

- 22.12.2020 - збільшено кредитний ліміт до 18000,00 грн.;

- 13.10.2021 - збільшено кредитний ліміт до 23000,00 грн.;

- 24.11.2021 - збільшено кредитний ліміт до 50000,00 грн.;

- 09.12.2022 - зменшено кредитний ліміт до 50000,00 грн.;

- 20.12.2022 - зменшено кредитний ліміт до 50000,00 грн.;

- 03.01.2023 зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн. (а.с.13).

З довідки АТ КБ «Приватбанк» вбачається, що за укладеним між сторонами договором б/н про надання банківських послуг, відповідачу було надано наступні кредитні картки:

- 07.02.2014 № НОМЕР_1 , термін дії до 08/17, Карта Універсальна;

- 01.04.2015 № НОМЕР_2 , термін дії 02/18, Карта Універсальна з фото;

- 16.09.2020 № НОМЕР_3 , термін дії 12/23, Карта Універсальна GOLD;

- 03.02.2021 № НОМЕР_4 , термін дії 09/24, Карта Універсальна GOLD з фото;

- 24.11.2021 № НОМЕР_5 , термін дії 12/25, Карта Універсальна GOLD (а.с.14).

До кредитного договору банк надав Паспорт споживчого кредиту та Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна».

В паспорті споживчого кредиту міститься інформація про розмір кредиту, порядок його погашення, розмір відсотків за користування кредитними коштами та порядок їх сплати. Дана інформація доведена до відома відповідача, про що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту, що являється підтвердженням отримання позичальником кредитних коштів.

Відповідно до п. 4 паспорту споживчого кредиту, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту для карток Універсальна, Універсальна Gold, Platinum, МС World Black Edition, Visa Signature, MC WorldEdite, Visa Infinite становить 42%, 40,08%, 36,00% річних.

В п. 7 паспорту споживчого кредиту «Інші важливі правові аспекти» зазначено, що споживач має право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів в порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування». Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 09.12.2021.

Однак, в матеріалах справи відсутні відомості про те, що відповідач відмовився від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів.

Згідно виписки до рахунку за період з 07.02.2014-20.07.2023 (а.с.54-60) вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувався кредитною карткою з 08.01.2014, тобто з дня підписання анкети-заяви, та після 09.12.2021, тобто після закінчення наданого відповідачу строку 14 календарних днів, а саме: зняття готівки в банкоматі, купував товари, розраховувався в магазинах, аптеках, поповнював мобільний телефон, поповнював готівкою картку у терміналі, робив перекази з картки через додаток Приват24, тим самим підтверджував свою з умовами кредитування про споживчий кредит.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором б/н від 08.01.2014 станом на 01.04.2015 та розрахунком заборгованості за договором станом на 31.03.2019, заборгованість за наданим кредитом відсутня. (а.с.6-8).

В порушення умов кредитного договору, відповідач свої зобов`язання не виконав, а саме: не здійснював погашення заборгованості за кредитом у встановленому договором порядку та в строки, у зв`язку з чим, у відповідача ОСОБА_1 виникла заборгованість, яка станом на 17.07.2023 становить суму 61192,11 грн, яка складається з наступного:

- 48148,57 грн. заборгованість за кредитом;

- 13043,54 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом;

- 0,00 грн. заборгованість за комісією;

- 0,00 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором (а.с.9-12).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив крім заборгованості за тілом кредиту в розмірі 48148,57 грн., стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченими відсотками 13043,54 грн..

АТ КБ «Приватбанк», обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самих розрахунків кредитної заборгованості за договором б/н від 08.01.2014, посилався на Заяву, «Умови та правила надання банківських послуг», «Тарифи» розміщених на сайті: www.privatbank.com.ua, як невід`ємні частини спірного договору.

Витягом з «Тарифів банку» та Витягом з «Умов та правил надання банківських послуг» в ПриватБанку, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін та інші умови.

Крім цього, заява містить вказівку, що ОСОБА_1 ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, які разом із підписаною заявою складають договір про надання банківських послуг, зобов`язався виконувати вимоги Умови та Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті ПриватБанку www.privatbank.ua.

Також, відповідач ОСОБА_1 підписав Паспорт споживчого кредиту, де міститься інформація про розмір кредиту, порядок його погашення, розмір відсотків за користування кредитними коштами та порядок їх сплати.

З огляду на викладене, наявні підстави вважати, що при укладенні договору з ОСОБА_1 АТ КБ «ПриватБанк» дотримав вимог ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» та повідомив споживачу про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

Отже, що стосується заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 13043,54 грн. суд вважає, що є всі правові підстави для стягнення з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» зазначеної суми.

Таким чином, належить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту 48148,57 грн. та заборгованість за простроченими відсотками 13043,54 грн.

Зважаючи на викладене, оцінивши всі надані докази у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, оскільки права позивача були порушені, а відповідач не виконує умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 2684,00 грн, які необхідно стягнути з відповідача на користь АТ КБ «Приватбанк».

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 265, 268, 273, 280-283, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного Товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 08.01.2014 у розмірі 61192,11 грн. (шістдесят одна тисяча сто дев`яносто дві гривні, 11 копійок) станом на 17.07.2023, яка складається з наступного:

- 48148,57 грн. заборгованість за кредитом;

- 13043,54 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом;

- 0,00 грн. заборгованість за комісією;

- 0,00 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2684,00 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні, 00 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач - Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» (, МФО 305299, р/р НОМЕР_6 , адреса: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, 01001);

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 .

Суддя Б . К . Скирда