№ 2/688/966/23
РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

28 листопада 2023 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Стаднічук Н.Л., розглянувши у письмовому провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

17.07.2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Дарницького районного суду міста Києва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 01187-09/2021 в розмірі 20000,00 грн. за договором позики № в розмірі 17069,99 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач послалося на те, що 2 вересня 2021 року між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 01187-09/2021, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. За умовами договору ОСОБА_1 отримала грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника та зобов`язалася повернути їх у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування та сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.1.6 п.1 кредитного договору невід`ємною частиною договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https:/www.zecredit/com/ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідачка підтвердила, що ознайомлена з усіма умовами, повністю розуміє, погоджуються і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. 21.09.2022 між TOB «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 21092022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» в розмірі 20000,00 грн., з яких 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Відповідно п.1.3. договору факторингу TOB «Інвеструм» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно п.3.9 Договору факторингу у разі отримання коштів від боржника, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 договору. При переведенні коштів клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме: вказати відомості боржників: прізвище, ім`я, по батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони б були перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Крім того, 3 вересня 2021 року між TOB «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № , який підписаний електронним підписом шляхом підписання акцепту оферти від 03.09.2021 року на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 050946645 від 03.09.2021 року та отримання кредиту згідно заявки-анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника. Умови, які визначають порядок і умови надання грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору та електронного договору, та регулюють відносини, що виникають між товариством і позичальником викладені у правилах, з якими ознайомився позичальник до укладення договору, та є невід`ємною частиною договору. Дані правила є публічною пропозицією укласти договір позики на умовах, що встановлені товариством і застосовуються у разі подання фізичною особою потенційним позичальником заявки на сайті товариства www.moneyboom/ua та отримання позики та здійснення інших дій, що передбачають дані правила. Електронний договір укладається на сайті ТОВ «Інфінанс» за однією з наведених електронних адрес www.moneyboom/ua з використанням ІТС. Позичальник підтвердила, що самостійно перед укладенням договору повністю ознайомилася з правилами, викладеними на веб-сайті товариства, проектом договору, який відповідає умовам даного договору та погоджується з ними. Акцептуючи оферту позичальник підтвердила, що уклала цей договір на сприятливих для себе умовах, у тому числі з отриманням повної інформації від товариства, достатньої та необхідної для прийняття нею рішення щодо укладення цього договору. 24.11.2022 між TOB «Інфінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24/11-22/2, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № в розмірі 17069,99 грн., з яких 1999,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15070,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою судді Дарницького районного суду міста Києва від 1 серпня 2023 року справу направлено до Шепетівського міськрайонного суду за підсудністю.

17.10.2023 року до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області з Дарницького районного суду міста Києва надійшла справа за позовом ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Ухвалою суду від 06.11.2023 року справу прийнято до провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, не заперечує проти розгляду справи в заочному порядку із винесенням заочного рішення у справі.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, відзиву на позов не подала.

Ухвалою суду від 28.11.2023 року визначено розглядати справу в заочному порядку на підставі доказів, які є в матеріалах справи.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

02.09.2021 року між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 01187-09/2021, за умовами якого позикодавець надає відповідачу грошові кошти в сумі 5000 грн. на строк 30 днів до 01.10.2021 року в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом, зі сплатою позикодавцю 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу. Для клієнта, якому товариство вперше надає кредит діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,9% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 30 днів з моменту надання кредиту. З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропоновано індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5% на добу.

21.09.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та TOB «ФК «Інвеструм» укладено Договір факторингу № 21092022, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у реєстрі боржників, який формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно повідомлення директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення», між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено договір на переказ коштів № ФК-150920 від 15.09.2020 року, відповідно до якого 02.09.2021 року було успішно перераховано кошти в сумі 5000 грн. на платіжну карту НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua 106382534.

Згідно розрахунку позивача заборгованість за кредитним договором про надання фінансового кредиту №01187-09/2021 від 02.09.2021 року за період з 21.09.2022 по 30.06.2023 становить 20000,00 грн., яка складається з:

-5000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу,

-15000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

3 вересня 2021 року TOB «Інфінанс» надало ОСОБА_1 пропозицію укласти договір позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /1 від 3 вересня 2021 року (оферта) та надання кредиту згідно заявки-анкети №3800636 від 03.09.2021 року.

3 вересня 2021 року між TOB «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 050946645/1 від 03.09.2021 року та отримання кредиту згідно та заявки-анкети №3800636 від 03.09.2021 року, за умовами якого розмір кредиту 2000 грн., строк кредитування - 30 днів, строк дії договору - 3 роки, відсоткова ставка - 1,75% за один день користування кредитом, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації, річна відсоткова ставка 638,75%, застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації, загальна вартість кредиту у грошовому вираженні 3050,00грн, за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації, реальна річна процентна ставка становить 16873,96% за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації, номінальна відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується у випадках передбаченими правилами, номінальна річна відсоткова ставка 638,75%, застосовується у випадках передбачених правилами, загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 3050,00грн, при використанні номінальної відсоткової ставки, реальна річна процентна ставка за кредитом 16873,96% при використанні номінальної відсоткової ставки, максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом, застосовується за умови неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності, максимальна річна відсоткова ставка 1277,5% застосовується за умови неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльностіз можливістю продовження строку кредиту у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 з стандартною процентною ставкою 1,90% в день, зниженою процентною ставкою 1,805%.

Згідно довідки про ідентифікацію з ОСОБА_2 укладено договір від 03.09.2021 ідентифікований ТОВ «Інфінанс», акцепт договору позичальником: одноразовий ідентифікатор 3r0n8j, час відправки ідентифікатора позичальнику 03.09.2021 року.

Згідно квитанції за сплату № 106389153 від 03.09.2021 року на картку НОМЕР_3 зараховано 2000 грн., одержувачем є ТОВ «Інфінанс».

24.11.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та TOB «Інфінанс» укладено Договір факторингу № 24/11-22/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» відступає товариству з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк за якою настав або виникне в майбутньому. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у реєстрі боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно розрахунку позивача заборгованість за кредитним договором № від 03.09.2021 року за період з 24.11.2022 по 30.07.2023 становить 17069,99 грн., яка складається з:

- 1999,99 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 15070,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або ж таку кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (щодо позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ст.11 Закону України «Про електронн комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Згідно ст.12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.2 ст.530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

У відповідності до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст.514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.

Обґрунтовуючи позов, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зазначило, що ОСОБА_1 отримала кредити в розмірі 5000 грн та 2000 грн, однак доказів надання відповідачу кредитних коштів, їх розміру суду не надав.

Відповідно до висновку Верховного Суду, викладеного у постанові від 25.05.2021 року у справі № 554/4300/16, належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність".

Відповідно до ч.2 ст.9 вказаного Закону первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях і повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату і місце складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Вказана позиція неодноразово підтверджена судовою практикою Верховного Суду: у постанові від 25.05.2021 року у справі № 554/4300/16, від 14.06.2018 у справі № 364/737/17, від 30.01.2018 по справі №161/16891/15-ц.

Наявність лише розрахунків заборгованості за №01187-09/2021 від 02.09.2021 року та кредитним договором № від 03.09.2021 року не є доказом наявності заборгованості за кредитними договорами.

Надана позивачем копія довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про перерахунок коштів в сумі 5000 грн. на картку НОМЕР_1 за відсутності доказів належності цієї картки відповідачці, а також копія квитанції № 106389153 від 03.09.2021 про зарахування 2000 грн. на карту НОМЕР_3 , у якій одержувачем зазначено ТОВ «Інфінанс», не є належними доказами отримання відповідачкою кредитних коштів.

Крім того, надані суду сформовані представником ТОВ «ФК «ЄАПБ» Кожухівським Я.І. 11.07.2023 року витяг з реєстру боржників до договору факторингу № 21092022 від 21.09.2022 року та витяг з реєстру боржників до договору факторингу № 24/11-22/2 від 24.11.2022 року не засвідчені належним чином, оскільки не містить запису про відповідність їх оригіналу цього документа.

Ст.95 ЦПК України визначено, що письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього. Копії документів вважаються засвідченими належним чином, якщо їх засвідчено в порядку, встановленому чинним законодавством. Учасник справи підтверджує відповідність копії письмового доказу оригіналу, який знаходиться у нього, своїм підписом із зазначенням дати такого засвідчення.

Згідно висновку Верховного Суду у постанові від 08.05.2019 року в справі № 160/7887/18 під час перевірки копій документів слід брати до уваги правила засвідчення копій документів, визначені Національним стандартом України "Державна уніфікована система документації. Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації. Вимоги до оформлювання документів ДСТУ 4163-2003", затвердженим наказом Держспоживстандарту України від 7 квітня 2003 ороку N 55, Правила організації діловодства та архівного зберігання документів у державних органах, органах місцевого самоврядування, на підприємствах, в установах і організаціях, затверджені наказом Міністерства юстиції України від 18 червня 2015 року N 1000/5, інструкції з діловодства в окремих органах державної влади (місцевого самоврядування) та інші нормативно-правові акти.

Відповідно до п.2 розділу 1 зазначених Правил витяг це засвідчена копія частини тексту службового документа.

Відповідно до п.8 розділу 10 зазначених Правил копія набуває юридичної сили лише в разі її засвідчення в установленому порядку. Напис про засвідчення копії складається зі слів "Згідно з оригіналом", назви посади, особистого підпису особи, яка засвідчує копію, її ініціалів (ініціалу імені) та прізвища, дати засвідчення копії. Напис про засвідчення копії скріплюється відбитком печатки відповідного структурного підрозділу установи або печатки "Для копій". У випадках, визначених законодавством, копії документів засвідчуються відбитком печатки установи.

У вказаній постанові Верховний Суд дійшов висновку, що оскільки під засвідченням копії документа слід розуміти саме засвідчення відповідності копії оригіналу відповідного документу, відсутність на копії напису про її засвідчення "Згідно з оригіналом" чи в іншому словесному виразі дає підстави вважати її такою, що не посвідчена в установленому порядку.

За таких обставин, судом не встановлено належними та допустимими доказами наявності у позивача права вимоги до відповідача за кредитним договором № 01187-09/2021 та за договором позики № , що є самостійною підставою для відмови у задоволенні позову.

За таких обставин, суд вважає, що позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76, 81, 82, 141, 247, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову відмовити.

Відповідач може подати заяву про перегляд заочного рішення до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. Відповідач може подати заяву про перегляд заочного рішення до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 28 листопада 2023 року.

Суддя Н.Л.Стаднічук