Справа № 286/1340/22
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 листопада 2023 року м. Овруч

Овруцький районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді Вачко В. І.

з секретарем Деменчук О. Г.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства банк «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості , -

В С Т А Н О В И В:

Позивач АТ «Універсал Банк», від імені якого діє представник за довіреністю Мєшнік Костянтин Ігорович, звернувся в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 , в якому просить на підставі ст.ст.509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг Monobank станом на 28.12.2021 року у розмірі 27360 грн. та судові витрати в сумі 2481 грн.

В обґрунтування позову вказує на те, що відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка, та не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, таким чином зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав. У зв`язку з цим має заборгованість до стягнення в сумі позову.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників справи не надходило.

Відповідач подав заяву про продовження строку для подання відзиву на позовну заяву та відзив на позовну заяву, у якій просив у задоволенні позовних вимог відмовити, мотивуючи зокрема тим, що матеріали позову не містять доказів того, що підписавши анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, відповідач ознайомилася, погодилася і розуміла Умовами і правилами надання банківських послуг в АТ „Універсал Банк, у матеріалах справи відсутнє підтвердження із значенням дати і часу одержання відповідачем у електронному вигляді вказаних умов і матеріли справи не містять доказів про видачу відповідачу банківської картки та руху коштів по рахунку.

Позивач подав відповідь на відзив, в якій просить позовні вимоги задоволити повністю, мотивуючи зокрема тим, що 27.09.2020 року відповідач встановила мобільний додаток Monobank - сервіс банку, що дозволяє надавати клієнту банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку, пройшла онбординг (встановлення ділових відносин з клієнтом) дистанційним шляхом спрощеної процедури через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом за відповідними етапами. На етапі реєстрації за допомогою смартфону після ідентифікації клієнта здійснюється генерація ключової пари (особистого і відкритого ключів), яка буде використовувати удосконалений електронний підпис у мобільному додатку для засвідчення усіх дій. Пройшовши таким чином реєстрацію та надавши один із пакетів документів, відповідач підписала Анкету-заяву клієнта до Договору про надання банківських послуг Monobank шляхом застосування цифрового власноручного підпису на екрані смартфону у мобільному додатку Monobank, чим підтвердила отримання примірника договору в мобільному додатку, ознайомлення та згоду з умовами договору, укладення договору та зобов`язання виконувати умови договору. Анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ „Універсал Банк при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів Monobank / Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням https://monobank.ua/terms/ та тарифами, що розміщені за посиланням https://monobank.ua/rates/ , складають Договір про надання банківських послуг. З огляду на викладене, на підставі укладеного сторонами електронного договору було досягнуто згоди щодо всі істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. Відповідно до виписки про рух коштів по картці кредитний ліміт боржника складає 24500 грн., а баланс рахунку становить -2860 грн., тобто заборгованість складається із повністю використаного кредитного ліміту в сумі 24500 грн. та суми овердрафту (мінусу по картці) - 2860 грн., і становить 27360 грн. Виконаний банком розрахунок заборгованості є належним доказом, котрий підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, адже містить детальний розпис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом. У зв`язку з тим, що відповідач лише частково здійснювала операції з поповнення своєї банківської картки, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку на власний розсуд, виникла заборгованість. Відповідно до виписки про рух коштів по картці за весь період користування карткою відповідачем було проведено поповнень свого карткового рахунку на суму 6110 грн. За весь час користування карткою відповідачем проведено витрат по картці на суму 33470 грн. Отже, сума коштів, яка не повернута банку становить 27360 грн. Виписка є належним доказом заборгованості.

Відповідач подала заперечення, в якому просить у задоволенні позову відмовити з підстав ідентичних наведеним у відзиві на позовну заяву.

Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд дійшов наступних висновків.

27.09.2020 року між ОСОБА_1 , відповідачем у справі, та Акціонерним товариством «Універсал Банк», позивачем у справі, укладено Договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем із застосуванням цифрового власноручного підпису на екрані смартфону у мобільному додатку Monobank Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, яка разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ „Універсал Банк monobank / Universal Bank, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту та Тарифами monobank / Universal Bank Чорна картка monobank, розміщеними на офіційному сайті https://monobank.ua , складає Договір про надання банківських послуг monobank. Підписання договору електронним підписом через смартфон з допомогою мобільний додатку Monobank узгоджується з нормами Закону України „Про електронну комерцію.

Згідно з умовами вказаного договору відповідач отримала кредит у вигляді допустимого кредитного ліміту до 100000 грн., спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка Monobank, під 48% річних за користування кредитом, з пільговим періодом до 62 днів, з базовою процентною ставкою 3,1% на місяць та збільшеною процентною ставкою 6,2% на місяць у випадку наявності простроченої заборгованості, при активній відсотковій ставці за карткою 44,26% річних, із встановленням ставок комісій за зняття готівки та штрафів за порушення строків платежів та пені у розмірі 6,2% на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до виписки про рух коштів по картці, дозволений кредитний ліміт відповідача станом на 28.12.2021 року склав 24500 грн., а баланс рахунку становив - 2860 грн. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 28.12.2021 року загальна заборгованість по договору за невиконання його умов складала 27360 грн., з яких: 27360 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), заборгованість за пенею та заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0 грн. Тобто заборгованість відповідача складається із повністю використаного кредитного ліміту в сумі 24500 грн. та суми овердрафту (мінусу по картці) -2860 грн., і становить 27360 грн. суму позову.

У відповідності до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно з частиною другою статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Статтею 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. (постанова ВС від 14.11.2018 року у справі № 2-1383/2010).

Доказів того, що укладений сторонами договір про надання банківських послуг Monobank визнавався в судовому порядку недійсним матеріали справи не містять, а тому суд презюмує його правомірність.

Згідно з положеннями статей 526, 530, 610, частини першої статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частинами першою-третьою статті 633 ЦК України передбачено, що договори, які укладаються банком з фізичними особами, є публічними. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Виходячи з вимог частини першої статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно з частиною другою статті 1067 ЦК України банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунку з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Статтями 651, 654 цього Кодексу передбачено, що розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом та вчиняється в такій самій формі, що й договір, що розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Тому, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення кредитних коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку, про задоволення позову, а саме про наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з боржника суми наданого кредиту.

Позивачем понесено судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2481 грн.

Відповідач є особою з інвалідністю ІІ групи та звільнена від сплати судового збору відповідно до п.9 ч.1 ст.5 Закону України „Про судовий збір.

Керуючись статтями 2, 4, 13, 19, 81, 141, 263-265, 268, 273, 279, 354, п.3 розділу ХІІ Прикінцевих положень, пп.15.5 п.15 розділу ХІІІ Перехідних Положень Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ), на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (ідентифікаційний код: 21133352, місцезнаходження: 04114, м.Київ, вул.Автозаводська, 54/19) заборгованість за Договором про надання банківських послуг Monobank від 27.09.2020 року у розмірі 27360 грн.

Акціонерному товариству «Універсал Банк» (ідентифікаційний код: 21133352, місцезнаходження: 04114, м.Київ, вул.Автозаводська, 54/19) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2481 грн. компенсувати за рахунок держави.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Житомирського апеляційного суду або через Овруцький районний суд Житомирської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду або якщо суд визнає причини пропуску строку поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 28.11.2023 року.

Суддя: В. І. Вачко