Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

19 травня 2022 року м.Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Морозова В.В.

при секретарі Швидкій І.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Черкаси в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом кредитної спілки ІСТОК до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

10.04.2023 року, представник кредитної спілки ІСТОК звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором про споживчий креит № ДК7-26 від 14.06.2021 року. з ціною позову 88876,76 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що 14 червня 2021 року до кредитної спілки ІСТОК звернувся ОСОБА_1 (далі - Відповідач 1) із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол № 26 від 14.06.2021 року) на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени кредитної спілки ІСТОК.

У той же день, 14 червня 2021 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 41 від 14.06.2021р. та № 42 від 14.06.2021 р. відповідно.

Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України Про кредитні спілки ОСОБА_1 набув членства у кредитній спілці «ІСТОК».

14 червня 2021 року Відповідач 1 подав до позивача заяву на отримання кредиту.

14 червня 2021 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки - Відповідачу 1 (копія протоколу 14 червня 2021 року ).

14 червня 2021 року позивач та Відповідач 1 уклали Договір про споживчий кредит № ДК7-26.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Відповідач 1 отримав кредит у сумі 91500 грн. 00 коп. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 24 календарних місяців, до 14 червня 2023 року. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 15,0 % річних.

Кредитний договір між позивачем та відповідачем 1 укладений у відповідності до ст. 638 ЦК України, згідно якої Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди по всіх істотних умовах Договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом Позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.

Таким чином, у відповідності зі ст. 526 ЦК України з боку Відповідача 1 стосовно Позивача, виникло зобов`язання, згідно якого Відповідач 1 зобов`язаний повернути одержаний кредит в повному обсязі та сплачувати відсотки за кредитом та інші передбачені кредитним договором нарахування в терміни та в розмірі, встановлені кредитним договором.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача 1 за вказаним кредитним договором, 14 червня 2021 року позивач уклав з ОСОБА_2 (далі - Відповідач 2) Договір поруки № ДК7-26 ДП1 та з ОСОБА_3 (далі - Відповідач 3) Договір поруки № ДК7-26 ДПЗ.

Позивач належним чином виконав зобов`язання, передбачені умовами кредитного договору, що підтверджується видачею відповідачу 1 кредиту відповідно до умов кредитного договору (копія видаткових касових ордерів № 30 від 14.06.2021р.та № 32 від 15.06.2021 р).

Відповідач 1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови кредитного договору.

Так, у порушення п. п. 4.1, 4.3. договору не здійснював погашення платежів по кредитному договору, а саме: відповідачем 1 було зроблено 9 платежів, хоча згідно Графіку повернення кредиту він повинен був щомісячно сплачувати платежі до 14.06.2023 року включно.

Таким чином, відповідачем 1 були порушені вимоги ст. ст. 525 - 527 ЦК України. Зобов`язання не було виконане належним чином у встановлений термін і є в наявності однобічна відмова від виконання зобов`язань.

У зв`язку з порушенням умов кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, визначених п.п. 6.10. Кредитного договору, 01.03.2021 року відповідачу 1 ОСОБА_1 , на адресу вказану в розділі 9, згідно п.8.8. Кредитного договору: АДРЕСА_1 , відповідачу 2 ОСОБА_2 , на адресу вказану в розділі 6, згідно п.5.7. Договору поруки: АДРЕСА_2 , та відповідачу 3 ОСОБА_3 були направлені листи-попередження № 124 та № 125, 126 про наявність заборгованості та з вимогою погашення заборгованості по кредитному договору.

Проте вказані звернення було залишено без відповіді та борг по сьогоднішній день відповідачем 1, відповідачем 2 та відповідачем 3 не погашено.

Вищевикладене свідчить про невиконання боржниками умов кредитного договору, тобто про порушення зобов`язань, встановлених умовами кредитного договору та договору поруки.

Станом на дату подання позовної заяви, 01.03.2023 року, відповідач 1 мав би сплатити за Графіком 20 (двадцять) платежів по 4450 грн 00 коп., загалом 89000 грн 00 коп. Проте Відповідач 1 здійснив тільки 9 платежів згідно графіку на загальну суму 39950 грн. 00 коп., з якої 25223 грн. 99 коп.- основна сума кредиту та 14726 грн. 01 коп.,- сплата відсотків.

Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 91500 грн. 00 коп. - 25223 грн. 99 коп.= 66276 грн. 01 коп.

Відповідно до п. 3.1-3.2. Кредитного договору Позичальник зобов`язаний сплатити проценти у розмірі 15,00 % річних за фактичний термін користування кредитом. Проценти нараховуються щомісячно до дня повного погашення кредиту. Період за який нараховуються проценти: з 25.07.2021 р. по 01.03.2023 р. включно. Проценти за кредитним договором нараховуються за такою формулою:

Проценти, грн = (Залишок за основною сумою кредиту * процентна ставка * кількість днів у періоді) / кількість календарних днів за рік.

За період з 25.07.2021р. по 01.03.2023 р. нараховані проценти по кредитному договору згідно бухгалтерської довідки розрахунку заборгованості стовпчик «Нарахування % по Договору» (Додаток 11)- становлять: 18599 грн 14 коп.

Станом на дату подання позовної заяви 01.03.2023р. Позичальником сплачено 14726,01 грн процентів.

Таким чином, заборгованість за процентами по кредитному договору становить:18 599 грн. 14 коп. - погашено 14726,01 грн = 3873 грн. 13 коп.

Отже, прострочена заборгованість по кредитному договору складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 66276,01 грн. + заборгованість по процентам: 3873,13 грн = 70149,14 грн.

Інфляційні нарахування за період з 25.07.2021 р. по 01.03.2023р. розраховуються за формулою: Інфляційні нарахування = Сума боргу * (індекс інфляції за період -100)/100.

Таким чином, за період з 25.07.2021 по 01.03.2022 р. Інфляційні нарахування по Кредитному договору становлять 18727 грн. 62 коп.

Отже, загальна заборгованість за кредитним договором за період з дня укладання 14.06.2021 р. по 01.03.2023 р. становить 88876 грн 76 коп., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту = 66 276,01 грн.; заборгованість за процентами = 3873,13 грн.; інфляційні нарахування = 18 727,62 грн.

У зв`язку з вищевикладеним просить суд, достроково стягнути з відповідачів на користь кредитної спілки ІСТОК в солідарному порядку заборгованість станом на 01.03.2023 року за Договором про споживчий кредит № ДК7-26 від 14.06.2021 р. у розмірі 88876 грн. 76 коп., а також стягнути з відповідачів у солідарному порядку сплачений судовий збір у розмірі 2684,00 грн.

Сторони в судове засідання не викликались відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, проте в ухвалі про відкриття провадження від 13.04.2023 року відповідачам був наданий строк у 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву. Відзиву на позовну заяву від відповідачів не надійшло. Відповідачі вважаються належним чином повідомлені про розгляд справи відповідно до п. 1 ч. 8 ст.128 та ч. 11 ст.128 ЦПК України, про що свідчать поштові повідомлення про вручення кореспонденції та конверти, які повернулись до суду без вручення.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно, з`ясувавши всі її фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов до наступних висновків.

Як вбачається з матеріалів справи, 14.06.2021 року до КС «ІСТОК» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки, що підтверджується копією заяви від 14 червня 2021 року.

Відповідно до Витягу з Протоколу засідання правління кредитної спілки ІСТОК, від 14.06.2021 року № 26, було затверджено прийняти до членів КС ІСТОК ОСОБА_1 .

14 червня 2021 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок у розмірі 5,00 гривень та обов`язковий пайовий внесок у розмірі 5,00 гривень, що підтверджується копіями прибуткових касових ордерів № 41 та № 42 від 14.06.2021 року Таким чином, на підставі ст. 10, ч. 2 ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у КС ІСТОК.

ОСОБА_1 14 червня 2021 року звернувся до позивача КС ІСТОК із заявкою на отримання кредиту члена кредитної спілки ІСТОК, що підтверджується копією заяви.

14 червня 2021 року кредитний комітет КС ІСТОК прийняв рішення про надання кредиту у розмірі 91500,00 грн. члену кредитної спілки ОСОБА_1 , що підтверджується протоколом засідання кредитного комітету КС ІСТОК від 14 червня 2021 року.

КС ІСТОК на дату надання кредиту, був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується копією свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серії А00 №252324, копією свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме: на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року № 311.

14 червня 2021 року між кредитною спілкою ІСТОК та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит №ДК7-26.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, позичальник ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 91500,00 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 24 календарних місяців, до 14 червня 2023 року. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 15% річних.

Кредитний договір між позивачем та позичальником ОСОБА_1 укладений у відповідності до ст. 638 ЦК України, згідно якої Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди по всіх істотних умовах Договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.

Позивач належним чином виконав зобов`язання передбачені умовами кредитного договору, що підтверджується видачею ОСОБА_1 кредиту відповідно до умов кредитного договору, копіями видаткових касових ордерів від 14 червня 2021 року № 30 на суму 48000,00 грн. та від 15 червня 2021 року № 32 на суму 43500,00 грн.

З метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором, 14 червня 2021 року між КС ІСТОК та ОСОБА_2 укладено Договір поруки № ДК7-26 ДП1.

Крім того, з метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором, 14 червня 2021 року між КС ІСТОК та ОСОБА_3 укладено Договір поруки № ДК7-26 ДП3.

Згідно ч. 1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором за виконання ним свого обов`язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов`язань боржника.

Згідно ч. 2 ст. 554 ЦК України, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Відповідно до п. 2.1. Договору поруки, Поручитель і Позичальник несуть солідарну відповідальність перед Кредитором.

Згідно п. 4.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід`ємною частиною.

Згідно п.4.2. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок.

ОСОБА_1 здійснював частково оплату по кредитному договору, а саме лише 9 платежів з 20, систематично порушуючи умови Кредитного договору, що підтверджується бухгалтерською довідкою розрахунку боргу від 01.03.2023 року.

Таким чином, відповідачем були порушені вимоги ст. ст. 525 - 527 ЦК України. Зобов`язання не було виконане належним чином у встановлений термін.

У зв`язку з порушенням умов кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, 01.03.2023 року за вих. № 124-126 були направлені вимоги ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та ОСОБА_3 , про наявність заборгованості та вимогу погашення заборгованості по кредитному договору, які залишено без задоволення.

Відповідно п.6.10. кредитного договору, у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від Позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов Договору до дня повного виконання зобов`язань за Договором; вимагати відшкодування збитків, завданих Кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов цього Договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов Договору.

Відповідно до п. 3.1-3.2. Кредитного договору позичальник зобов`язаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 15% річних за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п.3.3. кредитного договору, при розрахунках за Договором приймається рік, що містить 365 календарних днів.

Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є залишок заборгованості позичальника за основною сумою кредиту.

Згідно п.4.7.3 Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з врахуванням встановленого індексу інфляції та 200 % річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК України.

Загальна заборгованість за кредитним договором за період з дня укладання 14.06.2021 р. по 01.03.2023 р. становить 88876 грн 76 коп., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту = 66276,01 грн.; заборгованість за процентами = 3873,13 грн.; інфляційні нарахування = 18727,62 грн., що підтверджується бухгалтерською довідкою розрахунку заборгованості по Договору про споживчий кредит № ДК7-26 від 14.06.2021 року.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно пунктами 3 та 4 частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки, відшкодування збитків.

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Стаття 1048 ЦК України передбачає, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У відповідності до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом ч. ч. 1 та 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Суд вважає, що позивачем доведено позовні вимоги, а тому наявні підстави для стягнення із відповідачів солідарно заборгованості за договором про споживчий кредит № ДК7-26 від 14.06.2021 року у розмірі 88876,76 грн. Зазначений розмір заборгованості підтверджується умовами договору і не викликає сумніву у суду.

Відповідно до ст.141 ЦПК України на користь позивача підлягають стягненню з відповідачів в рівних частинах витрати понесені позивачем за оплату судового збору в розмірі 2684,00 грн., тобто по 894,66 грн. з кожного.

На підставі викладеного, та керуючись ст.ст.4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 265, 280-282 ЦПК України, ст.ст.525, 526, 530, 549, 550, 1054 ЦК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов кредитної спілки ІСТОК до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_3 ), з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_4 ) та з ОСОБА_3 ( ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_5 ) на користь кредитної спілки ІСТОК (, п/р № НОМЕР_4 в АТ «СЕНС БАНК» у м. Києві), заборгованість станом на 01.03.2023 року за Договором про споживчий кредит № ДК7-26 від 14.06.2021 р. у розмірі 88876 (вісімдесят вісім тисяч вісімсот сімдесят шість) гривень 76 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь кредитної спілки ІСТОК судові витрати по справі, що складаються із судового збору в сумі 2684,00 грн., по 894,66 грн. з кожного.

Ознайомитись з повним текстом судового рішення, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Апеляційні скарги на рішення можуть бути подані протягом 30 днів з дня його складення до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: В. В. Морозов