Справа № 577/1319/23
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

13 листопада 2023 року Кролевецький районний суд Сумської області

в складі : головуючого судді Кибець І.А.

за участі секретаря судового засідання Сірої С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Кролевець цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» звернулося до суду з зазначеним позовом, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що 29.12.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено комплексний договір №1/4217615.

Відповідно до умов якого, позивач надав відповідачу кредит у сумі 388 505 грн 60 коп. строком з 29.12.2021 року до 28.12.2024 року на купівлю транспортного засобу для особистого користування, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя, а відповідач одержує та повертає кредит згідно з графіком погашення кредиту.

Відповідач шляхом підписання договору підтвердив, що він в день укладання договору: особисто отримав свій примірник договору; умови цього договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті позивача www. credit agricole.com.ua ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами банку ознайомлений і згодний.

Однак, відповідачем порушені умови кредитного договору, а саме не повертається кредит у строки/терміни, передбачені графіком, не сплачуються проценти/прострочені проценти за користування кредитом та комісія/прострочена комісія у строки/терміни, передбачені кредитним договором. З метою досудового врегулювання спору позивач надсилав відповідачу повідомлення - вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором. Проте, дану заборгованість не погашено. Внаслідок невиконання умов кредитного договору у відповідача перед позивачем станом на 31.01.2023 року утворилася заборгованість у розмірі 424 943 грн. 94 коп., з яких: строкова заборгованість 263832,97 грн.; прострочена заборгованість 115639,91 грн.; прострочені відсотки 45220,19 грн.; нараховані відсотки 250,87 грн.

Позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 424 943 грн. 94 коп. та судові витрати.

Позивач належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, надавши клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує (а.с.61, 62-63).

Відповідач належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, у наданий судом строк та станом на 13.11.2023 року відзив на позов не подав, заперечення щодо розгляду справи в спрощеному порядку, будь-яких клопотань чи заяв не надав (а.с.59,66,70,74,78).

У відповідності до ч.8 ст.178 та ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Згідно правил ч. 6 ст.19 ЦПК України зазначений спір є малозначним, а тому відповідно до вимог ст.274 ЦПК України справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження.

Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що відповідно до паспорту споживчого кредиту, підписаного сторонами по справі 25.10.2021 року, ОСОБА_1 ознайомлений з умовами споживчого кредиту до укладення кредитного договору (а.с.23-26).

29 грудня 2021 року між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено комплексний договір №1/4217615 (кредиту та застави), який є змішаним та поєднує в собі кредитний договір та договір застави (а.с.15-19).

Відповідно до п.1.2. умов вказаного договору кредит надається на наступних умовах: сума та цільове призначення кредиту 388 505 грн. 60 коп., в тому числі: 373 599 грн на купівлю транспортного засобу для особистого користування та 14 906 грн. 60 коп. на сплату страхової премії за договором добровільного страхування життя та/або від нещасних випадків, та/або здоров`я на випадок хвороби позичальника. Кредит укладено на строк до 28.12.2024 року (включно), процентна ставка 11.90% річних (фіксована процентна ставка), комісійна винагорода за здійснення операції по видачі кредиту 11 266,66 грн. сплачується одноразово позичальником в день укладання договору (а.с.15).

Порядок надання кредиту та його обслуговування, права, обов`язки та відповідальність сторін, інші умови кредитування, а також забезпечення виконання зобов`язань за договором заставою визначені в Правилах надання та обслуговування кредиту на придбання та під заставу транспортного засобу в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», які є невід`ємною (публічною) частиною договору і розміщені на офіційному сайті банку (пункт 1.3 договору) (а.с.15).

Пунктом 1.4. договору визначено, що позичальник повертає кредит та проценти банку згідно з Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до договору, який є його невід`ємною частиною) на єдиний рахунок №UA0640597 в банку.

Відповідно до п.1.5 вказаного договору у якості забезпечення виконання позичальником своїх зобов`язань за договором щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, комісій, можливих штрафних санкцій, а також інших платежів, у день укладення цього договору укладається цей договір, відповідно до якого в заставу передається транспортний засіб, що купується за кредитні кошти/майнові права за договором купівлі-продажу транспортного засобу, що купується за кредитні кошти, у відповідності до розділу 2 договору. Згідно п.2.4 договору предметом застави є транспортний засіб Renault Sandero, 2021 року виробництва, номер шасі НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , вартість предмета застави 415110,00 грн.

Згідно п.5.12 договору відповідач шляхом підписання цього договору підтверджує, що він в день укладання договору: особисто отримав свій примірник договору; Умови договору йому зрозумілі; з Правилами і Тарифами банку, що розміщені на офіційному сайті позивача ознайомлений, приймає та погоджується (а.с.15-19).

Пунктами 2.2.5- 2.2.7 розділу ІІ.Права та обов`язки банку та позичальника Правил надання та обслуговування кредиту на придбання та під заставу транспортного засобу в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» встановлено, що у разі несплати позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентах за користування кредитом протягом 30 календарних днів та/або іншого порушення зобов`язань за договором, банк направляє позичальнику письмове повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитам, в якому вказується розмір заборгованості з урахуванням належних до сплати суми кредиту, процентів та штрафних санкцій, а також вимога про виконання порушеного зобов`язання у строк, що не перевищує 30 календарних днів з дати направлення повідомлення, та попередження про звернення стягнення на предмет застави у разі невиконання цієї вимоги.

Невиконання позичальником зобов`язання по повному погашенню простроченої заборгованості протягом одного календарного місяця з дати направлення повідомлення, та/або розірвання договору про надання супровідних послуг, який є обов`язковим для укладення договору, і неукладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам банку, дає право банку вимагати дострокового повернення позичальником кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів за користування кредитом, штрафів та пені. У цьому випадку банк направляє позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу.

Якщо позичальник протягом 31 дня з моменту отримання письмової вимоги банку, зазначеної в п.п.2.2.6. правил, не виконає вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, штрафними санкціями тощо, банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості або звернення стягнення на предмет застави в позасудовому порядку (а.с.30-40).

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав, що підтверджується платіжним дорученням від 29.12.2021 року (а.с.8).

Відповідач скористався кредитом, однак порушує умови договору та згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 31 січня 2023 року становить 424 943 грн. 94 коп., з яких: строкова заборгованість 263 832,97 грн.; прострочена заборгованість 115 639,91 грн.; прострочені відсотки 45 220,19 грн.; нараховані відсотки 250,87 грн. (а.с.6).

20.10.2022 року АТ «Креді Агріколь Банк» на адресу ОСОБА_1 направлено повідомлення вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за договором №1/4217615 (а.с.7), але позичальник зобов`язання не виконав.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визна чені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.ч.1,2 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Судом встановлено, що сторони не ставили питання про розірвання договору від 29 грудня 2021 року. Таким чином між позивачем та відповідачем виникли цивільні права та обов`язки, які вони врегулювали вказаним договором.

За змістом ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк, встановлений договором.

Відповідач ОСОБА_1 не оспорював договір позики, укладений між АТ «Креді Агріколь Банк» та ним, не надав суду доказів, що договір укладений проти його справжньої волі.

Згідно ч.ч.1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може грунтуватись на припущеннях.

Сторонам надано можливість повно реалізувати процесуальні права, надані їм законом, в тому числі надати докази.

На відповідача покладений обов`язок з врахуванням предмету і підстав позову довести відповідно до вимог ст.ст.12, 13 ЦПК України за допомогою належних та допустимих доказів, з урахуванням положень ст.ст.78-80 ЦПК України, протилежне, на що позивач посилається як на підставу своїх вимог.

Відповідач не надав доказів того, що він договір не укладав, не отримував грошові кошти, своєчасно та в повному обсязі виконав умови договору та не надав доказів про відсутність заборгованості чи про заборгованість у меншому розмірі.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором, щодо якого не надійшло заперечень та спростувань відповідача, вбачається, що відповідач не погасив взятий ним кредит, не сплатив відсотків.

Враховуючи положення ч.7 ст.81 ЦПК України суд позбавлений можливості самостійно збирати докази.

За таких обставин, враховуючи викладене, наявність заборгованості у ОСОБА_1 перед АТ «Креді Агріколь Банк» за кредитним договором №1/4217615 від 29.12.2021 року, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 424 943 грн. 94 коп., з яких: строкова заборгованість 263 832 грн. 97 коп.; прострочена заборгованість 115 639 грн. 91 коп.; прострочені відсотки 45 220 грн. 19 коп.; нараховані відсотки 250 грн. 87 коп., що виникла станом на 31 січня 2023 року та заявлена позивачем в позовній заяві.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати по справі в розмірі 6374 грн. 16 коп. (а.с.1).

Відповідно до ст. ст. 3, 526, 530, 533, 612, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 274, 279, 280, 282, 352, 354, 355 ЦПК України, -

у х в а л и в:

позовну заяву Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк», місцезнаходження: 01024, м.Київ, вул. Євгена Чикаленка, 42/4, , до ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» заборгованість за кредитним договором №1/4217615 від 29.12.2021 року у розмірі 424 943 (чотириста двадцять чотири тисячі дев`ятсот сорок три) грн. 94 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» витрати за сплату судового збору в розмірі 6374 (шість тисяч триста сімдесят чотири) грн. 16 коп.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст.273 ЦПК України.

Повне рішення суду складено 23 листопада 2023 року.

Суддя І. А. Кибець