Справа № 724/2042/23
Провадження № 2/724/513/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 листопада 2023 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.,

за участі секретаря судового засідання: Банарюк К.Б.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В С Т А Н О В И В:

12.09.2023 року до суду надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовної заяви представник позивач зазначає, що 21.07.2021 року між АТ «Комерційний Банк «Глобус» та відповідачем укладено договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «ГЛОБУС», шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору.

У заяві-анкеті позичальником зазначено власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів сума кредиту 33997,93 грн. Строк кредитування 36 місяців з 21.07.2021 по 20.07.2024 рр. Пільговий період 20 місяців з 21.07.2021 по 21.03.2023 рр. Комісія за управління кредитом, міс. 3.00%. Розмір процентної ставки річних 0.0001%. Реальна процентна ставка, річних 45.02799%.

Відповідач підписанням заяви-анкети на приєднання до договору, в т.ч. в електронному вигляді з використанням електронного підпису, беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору та тарифами, що є чинними на дату укладання договору. Відповідно до графіка платежів, позичальник зобов`язаний у період з моменту отримання кредиту до 1 (першого) числа кожного місяця, вказаного у графіку платежів, сплачувати визначену суму платежу у розмірі 1397,70 грн.

Відповідачем не здійснено погашення (повернення) грошових коштів відповідно до графіку платежів та договору, відповідачем грубо та систематично порушено умови договору.

Позивачем відповідно до тарифів на банківські операції та послуги при обслуговуванні споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» здійснено нарахування: 50% річних на прострочену суму заборгованості по кредиту у розмірі 4079,76 грн. - прострочена заборгованість по процентам.

Станом на 01.08.2023 року, заборгованість позичальника за договором, становить 37447,63 грн. в тому числі: 4532,89 грн. строкова заборгованість по кредиту; 27 815,04 грн., - прострочена заборгованість по кредиту; 1 019,94 грн., - строкова заборгованість по процентам; 4 079,76 грн., - прострочена заборгованість по процентам.

Враховуючи вище викладене представник позивача просить суд задовольнити позовні вимоги стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування в розмірі 37447,63 грн., та вирішити питання щодо судових витрат.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 15.09.2023 року відкрито провадження у справі та вирішено здійснювати розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Сторони в судове засідання не викликалися.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

21.07.2021 року ОСОБА_1 , підписав заяву-анкету № 41250376 на приєднання до договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування. В анкеті заявки вказав свої анкетні дані. Також заявка анкета містить погоджену сторонами інформацію по кредиту, а саме: сума кредиту 33997,93 грн. Строк кредитування 36 місяців з 21.07.2021 по 20.07.2024 рр. Пільговий період 20 місяців з 21.07.2021 по 21.03.2023 рр. Комісія за управління кредитом, міс. 3.00%. Розмір процентної ставки річних 0.0001%. Реальна процентна ставка, річних 45.03%. Кінцева дата повернення кредиту 20.07.2024 року. Крім того заява анкета містить в собі погоджений відповідачем графік платежі за кредитом. Відповідно до інформації правового характеру заяви анкети відповідач підписанням цієї заяви - анкети підтвердив, те що він ознайомився з умовами, правилами надання банківських послуг, тарифами, паспортом споживчого кредиту, договору про надання споживчого кредиту, таблицею обчислення вартості кредиту. Відповідно до тарифів на банківські операції та послуги при обчисленні споживчого кредиту для фізичних осіб вбачається, що комісія за порушення термінів погашення щомісячного платежу 200 грн. проценти на прострочення суми заборгованості 50 % річних.

16.01.2023 року банк направив листа № 1-278 до ОСОБА_1 з вимогою про сплату заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 01.08.2023 року ОСОБА_1 , заборгував суму у розмірі 37447,63 грн. в тому числі: 4532,89 грн. строкова заборгованість по кредиту; 27 815,04 грн., - прострочена заборгованість по кредиту; 1 019,94 грн., - строкова заборгованість по процентам; 4 079,76 грн., - прострочена заборгованість по процентам.

Згідно паспорту споживчого кредиту який надано споживачу до укладання договору про споживчий кредит та який підписано 21.07.2021 року ОСОБА_1

П.3-4 паспорту споживчого кредиту визначено тип кредиту цільовий споживчий кредит. Сума 33997,93 грн. Строк кредитування 36 міс. Тип процентної ставки фіксований 45,03 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту 50316,97 грн.

Відповідно до договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ КБ «Глобус».

П.1.2. договору банк зобов`язується надавати Клієнту послуги та/або комплекс послуг визначених цим Договором та Тарифами, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбачених Договором (Заявою-Анкетою на приєднання до Договору) і Тарифами та виконувати інші зобов`язання відповідно до умов цього Договору та чинного Законодавства України. Акцептуванням Клієнтом Публічної пропозиції (оферти) передбачає надання його згоди на зазначені умови надання банківських послуг.

П.1.4. договору перелік та вартість послуг, що надаються Банком Клієнту, визначається в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору, Тарифах або Тарифних пакетах, що діють у Банку. Все, що не передбачене Заявою-Анкетою на приєднання до Договору та/або Тарифами, визначено повною мірою Договором, програмами та/або умовами продукту, що оприлюднені на Офіційному сайті Банку та/або на інформаційних стендах, розташованих у доступних для Клієнта місцях за адресами місцезнаходження Банку, його структурних підрозділів та/або Кредитних посередників Банку та іншими письмовими розпорядженнями/заявами/довідками, якими Сторони будуть обмінюватися протягом строку дії цього Договору.

П.1.6. договору договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Акцептованими Клієнтом з моменту підписання паперової або елекронної Заяви-Анкети на приєднання до Договору за умови подання Клієнтом документів і відомостей, необхідних для Ідентифікації та Верифікації, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного Законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору. У разі ненадання фізичною особою необхідних Банку документів чи відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається, що такі дії фізичної особи позбавляють Банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим Банк відмовляє такій фізичній особі в укладанні з нею Договору та її обслуговуванні. Банк може відмовити Клієнту у наданні послуг(и) за цим Договором у випадках, передбачених Законодавством України, а також якщо це може призвести до порушення Законодавства.

П. 1.7-1.9 договору визначається Заявою-Анкетою на приєднання до Договору, якщо інше не передбачено умовами Договору. Місцем укладання Договору є місцезнаходження структурних підрозділів Банку та/або Кредитного посередника Банку (відділення, точки продажів, магазини або іншого місця надання Банком послуг, в т.ч. через Мобільний додаток), в якому Клієнт подає Заяву-Анкету на приєднання до Договору. Укладаючи цей Договір, Сторони приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Договором.

Підписанням паперової або електронної Заяви-Анкети на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору з додатками (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору та Тарифами, що є чинними на дату укладання цього Договору, а також ознайомлений з іншою інформацією, яка перелічена в п.2. ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

П.2.2.1 банк має право одержувати від Клієнта комісії, проценти. Штрафні санкції, тощо, за надані послуги в розмірі, що визначені Заявою-Анкетою на приєднання до Договору та/або Тарифами.

П. 2.3.3 та 2.3.4 договору клієнт зобов`язаний своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісії та штрафні санкції (за наявності) в порядку, передбаченому цим Договором (в т.ч. Заявою-Анкетою на приєднання до Договору). Гарантувати повернення заборгованості по Кредиту всіма коштами, майном, майновими правами, що йому належать.

П. 2.4.1 договору банк зобов`язаний належним чином виконувати умови цього Договору.

П 3.1.1. договору банк керуючись нормами статті 207 Цивільного кодексу України пропонує Клієнту використовувати Електронний підпис Клієнта для вчинення будь-яких правочинів та/або підписання будь-яких документів (у тому числі підписання Заяв-Анкет, Паспорту споживчого кредиту, договорів, анкет, угод, листів, повідомлень), підписання яких згідно з умовами цього Договору можливе з використанням Аналогу власноручного підпису уповноважених представників Банку та/або відтиску печатки Банку, в т.ч. у Мобільному додатку.

Акцептуванням даної Публічної пропозиції Банку Клієнт приймає пропозицію Банку на використання Електронного підпису Клієнта для вчинення будь-яких правочинів та/або підписання будь-яких документів, підписання яких згідно з умовами цього Договору можливе з використанням Аналогу власноручного підпису уповноважених представників Банку та/або відтиску печатки Банку, в т.ч. у Мобільному додатку.

Зразок Електронного підпису: де х - ОТР пароль, що є Електронним підписом Клієнта та який згідно з умовами Договору формується окремо для кожного разу використання. Після введення Клієнтом ОТР паролю, направленого на Номер мобільного (фінансового) телефону Клієнта, Банк здійснює перевірку такого пароля та електронного документа, на який його накладено. За умови накладання Клієнтом ЕП у чіткій відповідності до умов Договору, Сторони визнають правочини, що можуть бути підписані ЕП, чинними та належними до виконання.

П. 4.1. та 4.1.1 договору сторони несуть відповідальність, передбачену умовами цього Договору та чинним Законодавством України, за невиконання, неналежне виконання своїх обов`язків, передбачених Договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Отже, враховуючи те, що між сторонами була підписана заява анкета № .07.2021 року, яка крім особистих даних містить погоджені відсотки за користування кредитом, тіло кредиту, строк дії кредиту, графік погашення кредиту.

Також те, що відповідач підписав паспорт споживчого кредиту в якому визначено відсотки за користування кредитом, тіло кредиту, строк дії кредиту.

Факт отримання коштів відповідачем та використання кредитних коштів підтверджується довідкою рухом коштів (а.с.32-33).

Таким чином указані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору та існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора.

Суд вважає, що вбачається наявність заборгованості по кредиту у розмірі на загальну суму 37447,63 грн. в тому числі: 4532,89 грн. строкова заборгованість по кредиту; 27 815,04 грн., - прострочена заборгованість по кредиту; 1 019,94 грн., - строкова заборгованість по процентам; 4 079,76 грн., - прострочена заборгованість по процентам.

Таким чином позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором слід задовольнити повністю.

Щодо судових витрат.

Відповідно до частини третьої статті 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Для цілей розподілу судових витрат суд бере до уваги: розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути спів мірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Підтвердженням понесених витрат на правничу допомогу позивача є:

- Договір про надання правової допомоги від 05.12.2022 року. (п.3 договору гонорар адвоката становить 1 500 грн. за годину роботи).

- Довіреність від 05.12.2022 року.

- Свідоцтво про заняття адвокатською діяльністю № 3352.

- Акт прийому передачі послуг №41250376 від 01.09.2023 року за договором № 051222 про надання професійної правничої допомоги від 05.12.2022 року. Згідно якого адвокатом проведені зустрічні з клієнтом, ознайомлення з документами, надання консультації, узгодження правової позиції (затрачено часу 2,0 год. вартість 3000 грн.); складання позовної заяви (затрачено часу 1 год. вартість 1500 грн.); формування пакету документі для подачі до суду позовної заяви та додатків (у кількості 2 примірників для суду та відповідача), відправлення рекомендованим листом через АТ «Укрпошта» позовної заяви на ім`я суду (оформлення конверту), копіювання документів (затрачено часу 2,0 год. вартість 3000 грн.) всього витрачено часу 4 год. загальна вартість витрат становить 6 000 грн.

- Платіжне доручення від 06.09.2023 року № 4017на суму 6 000 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

За змістом статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно з ч.8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Суд доходить висновку про наявність підстав для зменшення заявленого до стягнення розміру витрат на професійну правничу допомогу та вважає, що вказані докази є належними, достовірними та достатніми для підтвердження витрат позивача на правничу допомогу в сумі 6000 грн., та відповідно до ч.1. ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому вимоги по судовим витратам на професійну правничу допомогу слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2684 грн. та витрати на правничу допомогу у розмірі 6000 грн. загальна сума судових витрат 8684 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст. 526,625,626,628,1049,1050,1054 ЦК України та ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (зареєстроване місце знаходження: Куренівський провулок 19/5 м.Київ ) заборгованість за договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ КБ «Глобус» в розмірі на загальну суму 37447,63 грн. (тридцять сім тисяч чотириста сорок сім гривень 63 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (зареєстроване місце знаходження: Куренівський провулок 19/5 м.Київ ) судові витрати на загальну суму 8684 грн., (вісім тисяч шістсот вісімдесят чотири гривні).

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 23.11.2023 року.

Суддя: Олександр Георгійович ЄФТЕНЬЄВ