Справа № 585/2244/23
Провадження № 2/581/291/23
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

23 листопада 2023 року сел. Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

30 травня 2023 року представник позивача адвокат Крюкова М.В. звернулася до Роменського міськрайонного суду Сумської області з позовом, який надалі уточнила та зазначала, що 24 травня 2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний договір № 4205072 про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», затверджених наказом №53-ОД від 16 січня 2020 року та розміщених на їх сайті: https://creditplus.ua/ru/documents. Згідно із умовами кредитного договору ОСОБА_1 отримала грошові кошти у розмірі 20000 грн. зі сплатою процентної ставки 1,90 % на день, строком на 30 днів до 23 червня 2021 року включно. При цьому умовами кредитного договору визначено, що строк повернення кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах, визначених в розділі 4 цього договору.

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача.

З 9 жовтня 2021 року відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо повернення кредиту та нарахованих процентів виконувати припинила та не уклала угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору, у зв`язку з чим у відповідності до пункту 4.3. кредитного договору, його було автопролонговано, а строк користування кредитом продовжено на 90 календарних днів.

Відповідач оплату за кредитним договором не здійснювала.

21 червня 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» укладено Договір факторингу №21-06/2022, згідно із умовами якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» відступило ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» право грошової вимоги за кредитним договором №4205072 від 24 травня 2021 року. Про відступлення права грошової вимоги відповідачку було повідомлено шляхом направлення повідомлення на електронну пошту останньої, яку вона зазначила при укладені кредитного договору.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором у встановленому договором порядку та строки, станом на 19 травня 2023 року відповідач має заборгованість, яку представник позивача просить стягнути із відповідача, що становить 84739,92 грн. та складається з: 20000 грн. - тіло кредиту, 45600 грн. - нараховані проценти, 16465,60 грн. - інфляційні втрати та 2674,32 грн. - 3 відсотки річних.

Також просила стягнути сплачений судовий збір у розмірі 2684 грн. та 8000 грн. понесених витрат на професійну правничу допомогу.

Ухвалою Роменського міськрайонного суду Сумської області від 2 червня 2023 року справу передано за підсудністю до Липоводолинського районного суду Сумської області.

Ухвалою Липоводолинського районного суду від 14 вересня 2023 року позов залишено без руху.

Ухвалою суду від 2 жовтня 2023 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Як вбачається з повідомлення про вручення поштового відправлення, відповідач ухвалу суду про відкриття провадження у справі разом з копією позову та доданими до неї документами отримала 14 жовтня 2023 року. В установлений судом строк письмовий відзив проти позову з посиланням на докази, якими він обґрунтовується, відповідач до суду не надала.

Від сторін до суду не надійшли заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.

24 травня 2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний договір №4205072 про надання споживчого кредиту, згідно із яким відповідач отримала кредит в розмірі 20000 грн. строком на 30 днів та зобов`язалася повернути кошти кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Строк кредиту 30 днів (п. 1.4. договору).

П. 1.5. Тип процентної ставки фіксована.

Стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день та застосовується у межах строку кредиту, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки;

Знижена процентна ставка 0,95% в день та застосовується, якщо споживач у межах строку кредиту або протягом трьох календарних здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк.

П. 3.1. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту.

Відповідно до пункту 4.1. строк кредиту може бути продовжено:

- за ініціативою Споживача на кількість днів, зазначену в п. 1.4. договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному пп. 4.2. (пп. 4.2.1. 4.2.4.) договору; або

- в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов, визначених в п. 4.3. (пп. 4.3.1. 4.3.2.) договору.

4.2.1. Споживач у випадку, якщо заборгованість за кредитом складає не менш 400 грн. може ініціювати продовження строку користування кредитом відповідно до пп. 4.2.2.

4.2.2. Пропозиція (оферта) споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів.

4.3.1. Сторони домовились, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 календарних днів поспіль.

6.3. Споживач здійснює платежі за договором у такій черговості:

6.3.1. у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом. Якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості, передбаченої даною чергою, недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості:

- прострочені зобов`язання по процентам;

- прострочені зобов`язання по кредиту.

Отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 20000 грн. на платіжну карту НОМЕР_1 (рахунок позичальника згідно пункту 2.1. кредитного договору) підтверджується довідкою ТОВ «Фінансова компанія «КОНТРАКТНИЙ ДІМ» №047 від 29 червня 2023 року про перерахування коштів, що свідчить про виконання ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» взятих на себе за кредитним договором зобов`язань (а.с. 20).

Відповідно до картки обліку договору №4205072 від 24 травня 2021 року відповідач здійснила оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом 22 червня 2021 року в сумі 5700 грн., 12 липня 2021 року - 7600 грн., 10 серпня 2021 року - 11020 грн., 9 вересня 2021 року - 11400 грн., у зв`язку з чим у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2 кредитного договору відбулося продовження строку дії кредитного договору на 30 днів кожного разу - до 10 жовтня 2021 року зі стандартною процентною ставкою 1,90% на день (а.с. 21-23).

10 жовтня 2021 року відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо повернення кредиту та нарахованих процентів виконувати перестала, угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору не уклала, у зв`язку з чим у відповідності до пункту 4.3. кредитного договору його було автопролонговано, а строк кредиту продовжено на 90 календарних днів до 8 січня 2022 року.

Заборгованість відповідача за кредитним договором №4205072 складала 65600 грн., з яких 20000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 45600 грн. - сума заборгованості за відсотками

21 червня 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» укладено договір факторингу №21-06/2022, відповідно до умов якого останнє набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №4205072 від 24 травня 2021 року (а.с. 24-29).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №21-06/2022 від 21 червня 2022 року, ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №4205072 в сумі 65600 грн., з яких 20000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 45600 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 30).

21 червня 2022 року ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» повідомило відповідача про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором електронним листом на електронну пошту відповідача, яка була зазначена нею у договорі про надання споживчого кредиту (а.с. 31).

При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).

Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.

Згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою статті 513 ЦК України передбачено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Докази прав нового кредитора у зобов`язанні передбачені статтею 517 ЦК України, згідно якої первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Згідно зі статтями 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Згідно зі статтею 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Висновки суду по суті спору.

Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язалася повернути позику та відсотки за користування нею, однак свого зобов`язання вчасно не виконала, позику не повернула, нараховані відсотки повернула не у повному розмірі.

Надалі на підставі укладеного договору факторингу право вимоги про повернення коштів, отриманих в кредит, перейшло до позивача.

Після укладення договору факторингу, про що була повідомлена ОСОБА_1 , вона не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», ні на рахунки попередніх кредиторів.

Оскільки умови кредитного договору відповідач не виконала своєчасно і належним чином, з урахуванням переходу права вимоги про повернення боргу за кредитним договором на підставі договору факторингу до позивача, то суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення заборгованості за кредитним договором необхідно задовольнити та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором в сумі 65600 грн.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача інфляційних втрат та 3% річних, суд зазначає наступне.

Відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлено договором або законом.

Законом України №2120-ІХ від 15 березня 2023 року «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», який набрав чинності 17 березня 2023 року, Прикінцеві та перехідні положення ЦК України доповнено пунктом 18, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та триває станом на сьогоднішній день.

З урахуванням вищевикладених положень є необґрунтованими вимоги позивача про стягнення інфляційних втрат та 3 відсотків річних, нарахованих після 24 лютого 2022 року.

В той же час інфляційні втрати за період з 1 лютого по 23 лютого 2022 року та 3 відсотки річних за період з 8 січня по 23 лютого 2022 року підлягають нарахуванню та стягненню із відповідача на користь позивача, а їх розмір є таким:

65600 грн. (заборгованість за кредитним договором) Х 101,600 % (індекс інфляції з 1 лютого по 23 лютого 2022 року): 100%. 65600 грн. (заборгованість по орендній платі за 2021 рік) = 1049,60 грн. інфляційні втрати;

3% річних за прострочення виконання зобов`язання за кредитним договором підлягають нарахуванню у сумі 253,41 грн., виходячи з розрахунку: 65600 (сума боргу) х 3% : 100% : 365 днів х 47 (кількість днів прострочення).

З врахуванням викладеного, суд дійшов висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог.

Розподіл судових витрат по справі.

Відповідно до частин 1, 3 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню пропорційно до задоволеної частини вимог. Позов задоволено на 79%, а значить витрати по сплаті судового збору становлять 2120 грн. 36 коп. (2684 грн. 100%, 2120,36 грн. 79%) та повинні бути стягнуті з відповідача на користь позивача.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до частини 2 статті 141 ЦПК України витрати на професійну правничу допомогу у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У відповідності до частин 1 4 статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:

1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу суду надано:

копію доручення від 6 вересня 2023 року про представлення інтересів ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» адвокатом Крюковою М.В. (а.с. 63),

копію договору про надання правової допомоги №07/07-2022 від 7 липня 2022 року, укладеного між адвокатом Крюковою М.В. та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», звітом про надання правової допомоги згідно договору №07/07-2022 від 7 липня 2022 року від 19 травня 2023 року, яким передбачено, що вартість послуг на професійну допомогу становить 8000 грн. (а.с. 38-39, 41),

рахунок на оплату по замовленню №19/05 від 19 травня 2023 року та платіжну інструкцію № 434 про сплату ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» на користь адвоката Крюкової М.В. витрат на професійну правничу допомогу у сумі 8000 грн. (а.с. 42, 43).

Беручи до уваги складність справи, яке є нескладною, обсяг виконаних адвокатом робіт по підготовці позову та процесуальних документів, ціну позову та значення справи для сторін, враховуючи при визначенні суми відшкодування реальність адвокатських витрат (дійсність та необхідність), розумність їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи, суд вважає за необхідне зменшити заявлений їх розмір та стягнути з відповідача на користь позивача 5000 грн. витрат на професійну правничу допомогу.

Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Фінтраст Україна» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Фінтраст Україна» заборгованість за кредитним договором №4205072 від 24 травня 2021 року у розмірі 66903,01 грн., що складається із заборгованості за кредитом 20000 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом 45600 грн., інфляційні втрати 1049,60 грн. та 3 відсотки річних 253,41 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Фінтраст Україна» 2120,36 грн. судового збору та 5000 грн. понесених витрат на професійну правничу допомогу.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» (м. Київ вул. Загородня, 15, оф. 118/2, ).

Відповідач: ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Суддя О. В. Кузьмінський