Красилівський районний суд Хмельницької області
Справа № 677/776/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(ЗАОЧНЕ)

22.11.2023 м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області

у складі: головуючого судді Вознюка Р.В.,

за участі секретаря судового засідання Федченко Л.В.,

справа № 677/776/23,

сторони у справі:

позивач акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК»,

відповідач ОСОБА_1 ,

вимоги позивача стягнення заборгованості,

представника позивача Козак Т.О.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду справу в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (надалі по тексту - АТ «ТАСКОМБАНК») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилався на те, що 08.12.2020 року ОСОБА_1 уклала із товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (надалі ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень») кредитний договір № (надалі Договір).

17.12.2021 року права вимоги за кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі договору факторингу №171221.

Відповідно до умов договору факторингу та Реєстру прав вимоги до Договору факторингу № 171221 від 17.12.2021 року позивач є новим кредитором боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № від 08.12.2020

Відповідач своїх зобов`язань за Договором не виконала, внаслідок чого, станом на 19.04.2023 року заборгованість відповідача становить 236063,05 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту - 161632,60 грн.; заборгованість по річним процентам - 17,36 грн.; заборгованість по щомісячним процентам - 74413,09 грн.

Зважаючи на вказане, оскільки відповідач грубо порушила умови кредитного договору № від 08.12.2020 року, представник позивача просить стягнути з відповідача на користь АТ «ТАСКОМБАНК» вищевказану заборгованість, а також судові витрати.

Відзив на позов відповідач до суду не подала.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи

Представник позивача Козак Т.О. в судовому засіданні вимоги позову підтримала, наполягала на їх задоволенні, не заперечувала щодо винесення по справі заочного рішення.

Відповідач, яка повідомлена про дату, час і місце судового засідання належним чином, в судове засідання повторно не з`явилася, подала до суду заяву про відкладення судового розгляду на іншу дату, однак будь-яких доказів поважності неявки суду не надала, а тому суд вважає таку повторну неявку відповідача неповажною, відзив на позов не подала.

ІІІ. Процесуальні дії у справі

16.05.2023 ухвалою судді Красилівського районного суду Хмельницької області відкрито провадження у справі і постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

27.06.2023 визнано обов`язковою явку представника позивача для надання особистих пояснень.

27.07.2023 повторно визнано обов`язковою явку представника позивача для надання особистих пояснень, застосовано до позивача заходи процесуального примусу у виді штрафу.

28.09.2023 повторно визнано обов`язковою явку представника позивача для надання особистих пояснень.

22.11.2023, відповідно до вимог ч. 1 ст. 281 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення за наявними матеріалами справи.

IV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

08.12.2020 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №, згідно якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 203039,87 грн строком на 60 місяців.

Всі інші умови кредитного договору викладені в Паспорті кредиту та Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» редакція від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» www.kreditmarket.ua та з якими Позичальник ознайомився до укладення цього Договору та до яких Позичальник приєднується підписавши цей Договір (п.2.1. Договору)

Згідно паспорту кредиту №5110490 початковий процент за кредитним договором становить 5 % від суми кредиту 8168,64 грн, щомісячні проценти 2,49 % від суми кредиту згідно з графіком платежів, річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором згідно з графіком платежів. Орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника 506436,45 грн.

Підписаним ОСОБА_1 графіком платежів визначено загальний щомісячний платіж у розмірі 8633,94 грн (останній у розмірі 8633,67 грн), який складається з платежів на повернення кредиту, річних процентів та щомісячних процентів. Щомісячні проценти складають фіксовану суму 5055,70 грн. Згідно з графіком загальна сума усіх щомісячних платежів за кредитом становить 303342 грн.

17.12.2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір факторингу № 171221, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» відступило АТ «ТАСКОМБАНК» за плату належні йому права вимоги за Кредитними Договорами, Договорами Поруки, в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором № від 08.12.2020 року, що підтверджується витягом з Реєстру прав вимоги до цього договору.

24.02.2023 АТ «ТАСКОМБАНК» пред`явило до боржника вимогу про дострокове повернення заборгованості за кредитом, яка станом на 24.02.2023 року становить: 161632,60 грн заборгованість по тілу кредиту; 14,76 грн. - заборгованість по річним процентам; 64342,46 грн. - заборгованість по щомісячним процентам.

Обов`язки, передбачені кредитним договором № від 08.12.2020 відповідач не виконує, на вимоги банку не реагує, а тому має заборгованість в розмірі 225989,82 грн з яких: 161632,60. - сума заборгованості по тілу кредиту; 14,76 грн. - сума заборгованості за відсотками за період з 08.12.2020 по 24.02.2023, 64342,46 грн. - сума заборгованості за щомісячними процентами за період з 08.12.2020 по 24.02.2023; 0 грн. - сума заборгованості за пенею.

Дані обставини підтверджуються: відомостями з позовної заяви, кредитним договором № від 08.12.2020 року, паспортом кредиту №5110490, заявою-анкетою на отримання кредиту та інших послуг в ТОВ «ФК ЦФР» від 06.11.2019 розрахунком заборгованості кредитним договором № від 08.12.2020 року, договором факторингу № 171221 від 17.12.2021 року, випискою по особовому рахунку ОСОБА_2 .

Між сторонами виникли правовідносини з приводу надання банківських послуг, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16 ЦК України, Глави 52 ЦК України, §2 Глави 71 ЦК України, а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».

V. Оцінка суду

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно ст.ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

В силу статей 525 і 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов позики та Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог, відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставиться. Одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається.

Згідно статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання, або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

В силу ч. 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором № від 08.12.2020 року належним чином не виконує,у зв`язку з чим, має заборгованість в розмірі 225989,82 грн з яких: 161632,60. - сума заборгованості по тілу кредиту; 14,76 грн. - сума заборгованості за відсотками за період з 08.12.2020 по 24.02.2023, 64342,46 грн. - сума заборгованості за щомісячними процентами за період з 08.12.2020 по 24.02.2023; 0 грн. - сума заборгованості за пенею.

Підстав для стягнення з відповідача процентів після 24.02.2023 суд не вбачає зважаючи на таке.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку дії договору.

Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність за порушення грошового зобов`язання. У частині 2 цієї статті зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У постанові від 04.02.2020 року у справі № 912/1120/16 (провадження № 12-142гс19) Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. У постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно. Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч. 1 ст. 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою ст. 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст. 625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст. 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Враховуючи викладене, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти припиняється після спливу визначеного договором строку дії договору чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до умов кредитного договору № від 08.12.2020 року строк, на який надається кредит, становить 60 місяців.

Згідно в вимоги від 24.02.2023року АТ «ТАСКОМБАНК» заявило вимогу про дострокове стягнення заборгованості, згідно якої банк заявив вимогу про дострокову сплату заборгованості по кредиту № від 08.12.2020 року, яка станом на 24.02.2023 року становить: 161632,60 грн заборгованість по тілу кредиту; 14,76 грн. - заборгованість по річним процентам; 64342,46 грн. - заборгованість по щомісячним процентам.

При цьому, як вбачається з наданого банком розрахунку заборгованості, банк продовжив нараховувати заборгованість за щомісячними та річними процентами після пред`явлення вимоги до позичальника про дострокове повернення заборгованості.

Правові підстави для стягнення відсотків, нарахованих після 24.02.2023 року відсутні, а тому позов у цій частині задоволенню не підлягає. Зазначений висновок зроблений з урахуванням позиції Верховного Суду, викладеній у постанові від 06.02.2019 року в справі № 175/4753/15-ц.

Отже, враховуючи, що позичальник ОСОБА_1 не виконала свої зобов`язання за кредитним договором № від 08.12.2020 року, проте кредитор продовжував нараховувати передбачені договором проценти після пред`явлення до позичальника вимоги про дострокове повернення кредиту, суд доходить висновку, що позов АТ «ТАСКОМБАНК» слід задовольнити частково, з ОСОБА_1 на користь правонаступника кредитора ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» - АТ «ТАСКОМБАНК» належить стягнути заборгованість за кредитним договором № від 08.12.2020 року у розмірі 225989,82 грн, з яких: 161632,60 грн заборгованість по тілу кредиту; 14,76 грн. - заборгованість по річним процентам; 64342,46 грн. - заборгованість по щомісячним процентам.

VI. Розподіл судових витрат між сторонами

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов АТ «ТАСКОМБАНК» задоволено на 95,73 % (225989,82 грн х 100: 236063,05 грн), а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 3389 грн 75 коп. (3540,95 грн. х 95,73%:100).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 81, 141, 264-265, 279, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 525, 526, 530, 1056-1 Цивільного кодексу України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» 161632,60 грн заборгованість по тілу кредиту; 14,76 грн. - заборгованість по річним процентам; 64342,46 грн. - заборгованість по щомісячним процентам, а всього кошти в сумі 225989 гривень 82 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» судовий збір в сумі 3389,75 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Красилівського районного суду Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги позивачем заочне рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено 23.11.2023.

Суддя Р. В. Вознюк