ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 листопада 2023 року

м. Хмельницький

Справа № 686/11443/23

Провадження № 22-ц/4820/1625/23

Хмельницький апеляційний суд у складі колегії

суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Грох Л.М. (суддя-доповідач), Янчук Т.О., Ярмолюка О.І.,

секретар судового засідання Чебан О.М.,

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за апеляційною скаргою Акціонерного товариства «Таскомбанк» на рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області в складі судді Козак О.В. від 22 червня 2023 року.

Заслухавши доповідача, ознайомившись з доводами апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, суд, -

встановив:

У травні 2023 року АТ «Таскомбанк», звертаючись в суд з цим позовом до відповідачки, вказував, що 17 грудня 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було підписано кредитний договір № .

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3. кредитного договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 5130752, який є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідно до п.2.2. кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту № НОМЕР_1 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір.

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5130752 та кредитного договору № від 17 грудня 2020 року позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 109026,30 гривень; строк користування - 36 місяців; річні проценти - 11,99 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти - 2,19 % від суми кредиту.

Кредит відповідачем отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Кредитному договорі (п.4.), отже, кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.

17.12.2021 року право вимоги за цим кредитним договором перейшло до АТ «Таскомбанк» на підставі договору факторингу.

Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу №171221 від 17.12.2021 року, позивач є новим кредитором відповідача за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року з усіма наступними додатками та змінами.

Умови вказаного кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті.

Станом на 20.03.2023 року заборгованість позичальника за цим кредитним договором становить 112563,05 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 71208,03 грн., заборгованість по річних процентах (в т.ч. прострочена) 9270,57 грн.; заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена) 32084,45 грн., що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості по кредитному договору та виписками.

У зв`язку з наведеним позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк» вказану заборгованість за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року станом на 20.03.2023 року в розмірі 112563,05 грн.

Рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 22 червня 2023 року у задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовлено.

В апеляційній скарзі АТ «Таскомбанк» просить скасувати рішення суду як незаконне та задовольнити позов. На його думку, суд першої інстанції не дав належної оцінки письмовим доказам та дійшов хибного висновку про недоведеність отримання кредитних коштів відповідачкою і відмову у позові з цих підстав. Не враховано, що позивачем надано виписки по особових рахунках відповідачки з 17.12.2021 року по 20.03.2023 року, відповідачка знімала кошти та сплачувала борг за кредитним договором протягом тривалого часу. Розмір боргу по тілу кредиту підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 . Розмір боргу по процентах підтверджується виписками по особових рахунках № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , № НОМЕР_7 , № НОМЕР_8 , № НОМЕР_5 , які долучені до матеріалів справи. Розрахунок заборгованості містить заборгованість після переуступлення права вимоги від ТОВ ФК «ЦФР», за залишками по кредит та нарахування відсотків за користування кредитними коштами. Позивач не міг надати виписку по розрахунках відповідачки за період з 17.12.2020 року по 17.12.2021 року, оскільки в цей період кредитором була ФК «ЦФР», водночас ця обставина не ставить під сумнів договір факторингу №171221 від 17.12.2021 року. Позивач надав оригінали виписок щодо обліку за відповідачкою заборгованості, що є належними доказами існування боргу позичальниці за цим кредитним договором.

Учасники справи в судове засідання не з`явилися, будучи належно повідомленими про розгляд справи.

Апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з таких підстав.

Згідно з ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Суд першої інстанції не повній мірі з`ясував обставини, які мають значення для справи, допустив порушення норм процесуального права та неправильне застосування норми матеріального права, у зв`язку з чим оскаржуване рішення слід скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Так, судом встановлено, що 17 грудня 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № .

Відповідно до п.п. 1.1., 1.2 кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: сума кредиту -109026,30 гривень; строк на який надається кредит - 36 місяців.

Згідно з п. 1.3. кредитного договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 5130752, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п.2.2. Кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту № 5130752 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір. Позичальник підписавши цей договір підтверджує, що свій примірник цього Договору він отримав.

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5130752 та Кредитного договору № від 17 грудня 2020 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 109 026,30 гривень; строк користування - 36 місяців; річні проценти - 11,99 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти - 2,19 % від суми кредиту.

Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту).

Згідно договору факторингу № 171221 від 17.12.2021 року, укладеному між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ "ТАСКОМБАНК", в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, Фактор зобов`язується передати (сплатити) Клієнту суму фінансування, а Клієнт зобов`язується відступити Факторові Права Вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Перелік позичальників, підстави виникнення Права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначаються в Реєстрі Прав вимог, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною цього договору та підписується одночасно з ним.

Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу №171221 від 17.12.2021, позивач є новим кредитором відповідача за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року.

Факт повної оплати права вимоги позивачем за договором факторингу №171221 від 17.12.2021 року підтверджується копією меморіального ордеру №833437008 від 17.12.2021 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року, у відповідача існує борг в сумі 112 563 грн. 05 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 71208 грн. 03 коп.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 9270 грн. 57 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 32 084 грн. 45 коп.

Наведені обставини підтверджуються матеріалами справи.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що позивач не надав належних та допустимих доказів отримання відповідачем кредитних коштів - виписка по рахунку не містить відомостей щодо надання відповідачці кредитних коштів, не підтверджують обставин надання кредитних коштів відповідачці і розрахунок заборгованості за кредитним договором, заява-анкета та паспорт кредиту.

Проте з цим висновком не можна погодитися, зважаючи на таке.

Так, відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За статтею 1049 ЦК України відповідач зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно ст.612 ЦК України - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

За змістом ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК).

Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (ст.519 ЦК).

Суд першої інстанції правильно констатував, що 17.12.2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та позичальницею ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № , за умовами якого останній надається в сумі 109026,30 грн. на строк 36 місяців на умовах сплати річних процентів - 11,99 % від суми боргу за договором; щомісячних процентів - 2,19 % від суми кредиту.

Позичальниця доручила кредитодавцю сплатити за рахунок отриманого кредиту такі кошти на реквізитами: 30000 грн. переказ до запитання ОСОБА_1 на рахунок в АТ «ТАСкомбанк»; 31120,72 грн. переказ АТ «Альфа-Банк» грошових коштів на погашення заборгованості по КД501193042 від 08.10.2019 року; 29325,30 грн. ОСОБА_1 на рахунок ПАТ «ПУМБ» переказ грошових коштів на погашення заборгованості по КД501 від 02.08.2019 року; 16280,28 грн.- ПАТ «Страхова компанія «ТАС» оплата страхового платежу за договором страхування № С від 17.12.2020 року; 500 грн. ТОВ «майСейфті» на рахунок у АТ «УкрСибБанк», оплата за пакет послуги «Охоронець Кредит Маркет 36» за рахунок кредиту КД№ від 17.12.2020 року; 1200 грн. ПАТ «Страхова компанія «ТАС» у АТ «Таскомбанк», оплата страхового платежу за договором страхування №-ЛО від 17.12.2020 року; 600 грн.- ТОВ «ЦФР» у АТ «Таскомбанк» оплата за електронний ключ доступу до додатку «SUPPORT.UA», SU, від 17.12.2020.

Відповідно до договору факторингу № 171221 від 17.12.2021 року, укладеного між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ "Таскомбанк", витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу №171221 від 17.12.2021, позивач набув статусу нового кредитора відповідача за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року, на момент переходу загальна сума боргу ОСОБА_1 складає 82910,78 грн., з них за тілом кредиту - 79726,50 грн., за процентами 796,560 грн. та 2387,68 грн.

Матеріали справи не містять даних про те, що відповідачка оспорювала цей договір факторингу в частині переданої позивачу вимоги за кредитним договором № від 17.12.2020 року з підстав недійсності внаслідок невидачі кредиту чи припинення зобов`язання у зв`язку з повним виконанням тощо.

Згідно меморіального ордеру №833437008 від 17.12.2021 року АТ «Таскомбанк» перерахував на користь ТОВ «ФК «ЦФР» грошові кошти згідно умови договору про відступлення права вимоги №171221 від 17.12.2021року в сумі 467336417,92 грн.

Вказане підтверджує факт виконання умов Договору факторингу від 17.12.2021 року та набуття позивачем права вимоги до ОСОБА_1 .

Отже, на час набуття позивачем статусу нового кредитора 17.12.2021 загальна заборгованість ОСОБА_1 складала 82910,78 грн., з них за тілом кредиту - 79726,50 грн., за процентами річними - 796,560 грн., за процентами щомісячними - 2387,68 грн.

АТ «Таскомбанк» придбало право вимоги за кредитним договором відповідача 17.12.2021 року - цього ж дня відкриті рахунки відповідачу для обліковування кредитної заборгованості, що підтверджується виписками, які містять інформацію про оприбуткування позивачем заборгованості відповідача за тілом кредиту, річними та щомісячними відсотками.

Згідно виписок по особових рахунках відповідача № НОМЕР_2 (прострочене тіло кредиту), № НОМЕР_3 (тіло кредиту) за період з 17.12.2021 року по 20.03.2023 року (а.с. 102-104) ОСОБА_1 погашала заборгованість за кредитним договором 20.12.2021 року, 17.01.2022 року, 17.02.2022 року відповідно в сумі 2824,60, 2853,45, 2840,42 грн., що також узгоджується з розрахунком заборгованості, представленим позивачем.

Згідно виписок по особових рахунках № НОМЕР_4 (річні проценти), № НОМЕР_5 (річні проценти), № НОМЕР_6 (щомісячні проценти), № НОМЕР_7 (річні проценти), № НОМЕР_8 , (щомісячні проценти) (а.с. 34-101) відповідачка сплатила 20.12.2021 року 796,60 грн. річних процентів та 2387,68 грн. щомісячних процентів, 17.01.2022 року 769,99 грн. річних процентів та 2387,68 грн. щомісячних процентів, 17.02.2022 року 781,90 грн. річних процентів та 2387,68 грн. щомісячних процентів.

Суд першої інстанції не дав належної оцінки наведеним доказам і не врахував, що за пунктом 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 18.06.2003 року №254, та п. 62 Положення «Про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України», затвердженого Постановою Правління НБУ від 04.07.2018 року №7, виписки з особових рахунків клієнтів є первинними документами і підтвердженням виконаних за день касових операцій.

Згідно з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 03.04.2019 року у справі № 461/10303/15, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до вимог ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

У зв`язку з наявними даними про сплату платежів за кредитним договором відповідачкою та водночас її твердженням про недоведеність факту укладення кредитного договору та передачі їй кредитних коштів на його виконання ухвалою Хмельницького апеляційного суду роз`яснено сторонам право надати виписки про рух коштів по рахунку ОСОБА_1 за період з 17.12.2020 по 20.03.2023 та інші первинні бухгалтерські документи щодо перерахування кредитних коштів ОСОБА_1 і виконання (неналежного виконання) нею зобов`язання.

Згідно представлених позивачем копій платіжних інструкції №0, №, № від 17.12.2020 року перераховано 29325,30 грн. на погашення заборгованості по КД501 від 02.08.2019 року, 30 000 грн. переказ до запитання на рахунок ОСОБА_1 в АТ «Таскомбанк», 31120,72 грн. - на погашення боргу по кредитному договору 501193042 від 08.10.2019 року. Також апелянтом додано витяг з реєстру оплачених страховок ПАТ «Страхова компанія «ТАС» - 16280,28 грн., ТОВ «майСеффеті» - 500 грн, ПАТ «Страхова компанія «ТАС» 1200 грн, ТОВ «ЦФР» 600 грн, що відповідає умовам кредитного договору № щодо перерахунку кредитних коштів.

Також позивачем представлено довідку ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» від 18.03.2023 року про сплачені відповідачкою платежі за кредитом та наявний борг на 17.12.2021 року, дату укладення договору факторингу.

Ці документи цілком підтверджують дані договору факторингу від 17.12.2021 року щодо розміру боргу відповідачки за кредитним договором з ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень», а також обґрунтованість розрахунку заборгованості ОСОБА_1 станом на 20.03.2023 року.

Згідно вказаного розрахунку позивача внаслідок невиконання ОСОБА_1 умов кредитного договору станом на 20.03.2023 року заборгованість позичальника перед кредитором становить 112563,05 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту 71208,03 грн. заборгованість по річних процентах 9270,57 грн., заборгованість по щомісячних процентах 32084,45 грн.

В свою чергу ці докази не спростовані відповідачкою, а її письмові пояснення не містять обґрунтування сплати нею платежів за цим кредитним договором, якщо, за її твердженням, кредитний договір не укладався, і кредитні кошти їй не надавалися.

З врахуванням наведеного рішення суду слід скасувати та ухвалити нове судове рішення про задоволення позову.

Відповідно до ч.ч.1, 13 ст. 141 ЦПК України слід стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк» 6710 грн. понесених судових витрат (2684 грн. за подачу позову та 4026 грн. за подачу апеляційної скарги).

Керуючись ст.ст. 374, 376, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Таскомбанк» задовольнити.

Рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 22 червня 2023 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_9 ) на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, ) заборгованість за кредитним договором № від 17.12.2020 року в розмірі 112563,05 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту 71208,03 грн., заборгованість по річних процентах 9270,57 грн., заборгованість по щомісячних процентах 32084,45 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_9 ) на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, ) 6710 грн. понесених судових витрат.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, проте може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 17 листопада 2023 року.

Судді Л.М. Грох

Т.О. Янчук

О.І. Ярмолюк