Провадження: 2/484/145/23
Справа: 484/3996/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 квітня 2023 року м. Первомайськ

Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області у складі:

головуючого - судді Закревського В.І.

за участю секретаря судового засідання - Фартушняк Ю.М.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у судовому засіданні без виклику сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У листопаді 2022 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі позивач) звернулося до Первомайського міськрайонного суду Миколаївської області з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач), у якому просило стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №03982-03/2021 в розмірі 14 000,00 грн., за кредитним договором №/639565 в розмірі 16 000,00 грн., за договором позики №1438248 в розмірі 23 576,70 грн., за кредитним договором № в розмірі 41 849,87 грн. та понесені судові витрати.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 06.03.2021 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №03982-03/2021. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора та був надісланий на номер телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало клієнту кредит на умовах строковості, зворотності та платності. 29.10.2021 року між ТОВ "ФК "Інвеструм" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 29102021, згідно якого право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором перейшло ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів". Позичальник не виконує умови договору, у зв`язку з чим має заборгованість у розмірі 14 000,00 грн., з яких: сума боргу за тілом кредиту 3 500,00 грн., сума боргу за процентами 10 500,00 грн.

24.02.2021 року між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №/639565. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора та був надісланий на номер телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало клієнту кредит на умовах строковості, зворотності та платності. 09.12.2021 року між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 09122021, згідно якого право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором перейшло ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів". Позичальник не виконує умови договору, у зв`язку з чим має заборгованість у розмірі 16 000,00 грн., з яких: сума боргу за тілом кредиту - 4 000,00 грн., сума боргу за процентами 12 5000,00 грн.

24.02.2021 року між ТОВ "Фінансова компанія "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №1438248. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора та був надісланий на номер телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало клієнту кредит на умовах строковості, зворотності та платності. 14.06.2021 року між ТОВ "Фінансова компанія "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 14/06/21, згідно якого право грошової вимоги до відповідача за договором позики перейшло ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів". Позичальник не виконує умови договору, у зв`язку з чим має заборгованість у розмірі 23 576,70 грн., з яких: сума боргу за тілом кредиту 7 000,00 грн., сума боргу за процентами 16 576,70 грн.

21.03.2021 року між ТОВ "Інфінанс" та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора та був надісланий на номер телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало клієнту кредит на умовах строковості, зворотності та платності. 22.06.2022 року між ТОВ "Інфінанс" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 22/06-22, згідно якого право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором перейшло ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів". Позичальник не виконує умови договору, у зв`язку з чим має заборгованість у розмірі 41 849,87 грн., з яких: сума боргу за тілом кредиту - 3 330,00 грн., сума боргу за процентами 38 519,87 грн.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за кредитним договором №03982-03/2021 в розмірі 14 000,00 грн., за кредитним договором №/639565 в розмірі 16 000,00 грн., за договором позики №1438248 в розмірі 23 576,70 грн., за кредитним договором № в розмірі 41 849,87 грн., а всього на загальну суму 95 426, 57 грн.

У відзиві на позовну заяву представник відповідачки заперечила факти укладення договору позики та кредитних договорів, оскільки їх вона не підписувала. Крім того, вказала, що до позову не долучено первинних документів, що підтверджують факт отримання коштів позичальником, а також на необґрунтоване нарахування відсотків, на підставі чого просила суд відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.

На підставі ст.ст. 274, 276 ЦПК України справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Вирішуючи справу на підставі наявних у ній письмових доказів, повно та всебічно дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про те, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Перевіряючи обставини справи судом встановлено, що 06 березня 2021 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №03982-03/2021 на суму 3 500,00 грн., строк договору 30 днів, фіксована процентна ставка за день користування 2,5 %.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, адреса, реквізити та підписи сторін.

На підтвердження факту отримання відповідачем вказаних кредитних коштів у спосіб та в обсязі, зазначених в позовній заяві представник позивача надав суду копію договору про надання фінансового кредиту №03982-03/2021 від 06.03.2021, копію додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №03982-03/2021 від 06.03.2021, роздруківку з інформацією та контактні дані кредитодавця, графік розрахунків та орієнтована сукупна вартість кредиту до договору про надання фінансового кредиту №03982-03/2021 від 06.03.2021 на суму 6125,00 грн., розрахунок заборгованості за кредитним договором №03982-03/2021 від 06.03.2021 за період з 29.10.2021 по 30.09.2022.

24 лютого 2021 між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" та ОСОБА_1 було укладено Індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №/639565 на суму 4 000,00 грн., строк договору 30 днів, фіксована процентна ставка за день користування 2,5 %.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, адреса, реквізити та підписи сторін.

На підтвердження факту отримання відповідачем вказаних кредитних коштів у спосіб та в обсязі, зазначених в позовній заяві представник позивача надав суду копію індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/639565 від 24.02.2021, копію додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №/639565 від 24.02.2021, роздруківку з інформацією та контактні дані кредитодавця, розрахунок заборгованості за кредитним договором №/639565 від 24.02.2021, за період з 09.12.2021 по 30.09.2022 (станом на 30.09.2022 залишок заборгованості складає 16000,00 грн.).

24 лютого 2021 року між ТОВ "Фінансова компанія "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики №1438248 на суму 7 000,00 грн., строк договору 29 днів, процентна ставка (базова)/день - 1,99 %.

Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

На підтвердження факту отримання відповідачем вказаних кредитних коштів у спосіб та в обсязі, зазначених в позовній заяві представник позивача надав суду копію договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №1438248 від 24.02.2021, роздруківку правил надання грошових коштів у позику ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (на умовах повернення позики в кінці строку позики) затверджених рішенням загальних зборів учасників ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та розрахунок заборгованості за кредитним договором №1438248 від 24.02.2021 за період з 16.08.2021 по 30.09.2022 (залишок заборгованості складає 23576,70 грн.).

21 березня 2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Інфінанс" та ОСОБА_1 було укладено Договір надання позики №/1 на суму 3 330,00 грн., строк договору 18 днів, фіксована процентна ставка за день користування 3,5 %.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, адреса, реквізити та підписи сторін.

На підтвердження факту отримання відповідачем вказаних кредитних коштів у спосіб та в обсязі, зазначених в позовній заяві представник позивача надав суду копію акцепту оферти від 21.03.2021р. на укладення Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1, копію пропозиції укласти Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 21.03.2021р. (оферта) та надання кредиту згідно Заявки-анкети №3544233 від 21.03.2021р., копію паспорту споживчого кредиту, копію Заявки-анкети №3544233 від 21.03.2021р., роздруківку правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту за умовами програми "MoneyBOOMLoyal" затверджених наказом ТОВ "Інфінанс" №15/1 від 18.11.2020р., та розрахунок заборгованості за кредитним договором №/1 від 21.03.2021, за період з 21.03.2021 по 22.06.2022 (станом на 22.06.2022 залишок заборгованості складає 38 519,87 грн.).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно достатті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Закон України "Про електронну комерцію" визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 цього Закону "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно доч. 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію").

У той же час, належними доказами, що підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно достатті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Згідно до правової позиції, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30.01.2018 у справі № 161/16891-15 про стягнення заборгованості за кредитним договором (провадження № 61-517св18) банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених Договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно дост. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 62 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженогопостановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

При цьому, посилання у договорах, що вони діють з моменту перерахування коштів (п. 1.5 Договору про надання фінансового кредиту №03982-03/2021 від 06.03.2021 року, 1.2 Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/639565 від 24.02.2021, п.6 Договору позики №1438248 від 24.02.2021 року, п. 3 Паспорту споживчого кредиту до Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 21.03.2021р.) такими доказами не являються.

Варто також зауважити, що надані позивачем розрахунки заборгованості за кредитним договорами не містять даних про суми коштів, що сплачені відповідачем в рахунок погашення заборгованості, а також процентну ставку обрахунку заборгованості.

З урахуванням того, що надані позивачем розрахунки суми боргу за переліченими кредитним договорами не є зведеними документами, які не були погоджені з відповідачем і не підтверджені первинними обліковими бухгалтерськими документами, суд дійшов висновку про те, що позивач не довів наявність у відповідача заборгованості за вказаними договорами кредиту у розмірі, зазначеному у розрахунках.

29.10.2021 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу №29102021.

09.12.2021 року між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 09122021.

14.06.2021 року між ТОВ "Фінансова компанія "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 14/06/21.

22.06.2022 року між ТОВ " Інфінанс" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № 22/06-22.

При цьому, в якості доказів позивач надав суду лише окремі аркуші вказаних договорів.

Відповідно до ч. 1 ст. 95 ЦПК України письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.

У ч. 2 ст. 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього.

Копії окремих аркушів договорів факторингу не є належним чином засвідченими копіями документів та не є засвідченими витягами з них, тому суд не приймає як належний, допустимий та достовірний доказ у розумінні статті 77-79 ЦПК України.

Також у матеріалах справах відсутні повідомлення про відступлення права грошової вимоги за кредитними договорами та не надано доказів підтвердження направлення відповідачу таких повідомлень.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно статті 514 ЦКдо нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Ч. 1 ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Тобто відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому досліджені наявних у справі доказів. Жодний доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Результати оцінки суд відображає в рішенні, в якому наводить мотиви їх прийняття чи відмови у прийнятті.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами для підтвердження обставин, на які він посилається, а саме, не надано первинних бухгалтерських документів, що підтверджують факти перерахування відповідачу коштів за кредитними договорами, не обґрунтовано наявність у відповідача заборгованості за вказаними договорами кредиту у розмірі, зазначеному у розрахунках, як і не доведено факту переходу права вимоги до відповідача за укладеними договорами. Тому, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв`язку з відмовою у задоволенні позову судові витрати покладаються на позивача.

Враховуючи викладене, та керуючись ст.ст. 12, 81, 229, 265, 268, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позовної заяви Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Миколаївського апеляційного суду через Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Відомості про учасників справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", ідентифікаційний код юридичної особи 35625014, місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032.

Відповідач - ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 03.05.2023 року.

СУДДЯ: