Справа № 352/9/23
Провадження № 2/352/197/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 лютого 2023 року м. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

у складі: головуючого судді Струтинського Р.Р.

з участю секретаря Гребінника В.М.

розглянувши у судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Позивач 04.01.2023 звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO- від 05.08.2021 у сумі 71125,81 грн та судових витрат.

Заявлені вимоги обґрунтовані тим, що 05.08.2021 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 , за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 50988,55 грн строком на 72 місяці під фіксовану процентну ставку- 27,45% річних за період з 05.08.2021 по 06.10.2021, та з 06.10.2021 процентна ставка за кредитом застосовується в розмірі 54,90% річних (без укладання додаткової заяви до цієї заяви-договору). Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії, згідно умов договору та тарифів кредитора. У зв`язку з несплатою відповідачем у процесі кредитування відсотків, такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачою кредитних коштів позичальнику. Зазначені реструктуризації проведено дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт позивача, направлені на зменшення фінансового навантаження на відповідача шляхом обміну СМС повідомленнями із відповідачем відповідно до п.1.5 ст.1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті позивача. Відповідно до розрахунку заборгованості всього капіталізованого в рамках реструктуризації 6791,73 грн. Відповідно до заяви на приєднання до договору добровільного страхування життя РБ 1704-г від 12.06.2020, заяву-договір разом із додатком №1 та заявою на приєднання до договору до договору добровільного страхування життя 1704-г від 12.06.2020 складено в електронній формі засобами системи «Райффайзен Онлайн». Датою підписання між банком та клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони банку електронним підписом банку. Відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання щодо погашення кредиту та сплату процентів, у зв`язку з чим, станом на 03.11.2022 заборгованість останнього за заявою-договором становить 71125,81 грн, з яких: заборгованість за кредитом 56667,19 грн, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 553,43 грн, заборгованість за відсотками 14458,62 грн, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками 13009,65 грн. Відповідно до рішення кредитора сума пені не стягується в рамках даного спору, однак продовжується нараховуватись. Просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у поданій суду заяві позов підтримав і просив справу розглянути в його відсутності.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, не повідомив суду про причини неявки, не подав відзиву.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступних підстав.

Встановлено, що 05.08.2021 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 , за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 50988,55 грн строком на 72 місяці під фіксовану процентну ставку- 27,45% річних за період з 05.08.2021 по 06.10.2021, та з 06.10.2021 процентна ставка за кредитом застосовується в розмірі 54,90% річних (без укладання додаткової заяви до цієї заяви-договору) (а.с.10-12).

На підставі даного договору банк відкрив поточний рахунок «Для виплат» на ім`я клієнта та здійснював його розрахунково-касове обслуговування відповідно до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Згідно умов п. 3.3. Кредитного договору клієнт зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтентними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у визначену підпунктом 1.2.4 пункту 1.2 заяви-договору.

Також вказаний договір містить положення про те, що клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках, з яких банк здійснює договірне списання коштів шляхом погашення заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим банком.

Сторони також встановили, що у разі настання обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України.

У зв`язку з несплатою відповідачем у процесі кредитування відсотків, такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачою кредитних коштів позичальнику. Зазначені реструктуризації проведено дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт позивача, направлені на зменшення фінансового навантаження на відповідача шляхом обміну СМС повідомленнями із відповідачем відповідно до п.1.5 ст.1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті позивача. Відповідно до розрахунку заборгованості всього капіталізовано в рамках реструктуризації 6791,73 грн.

Відповідно до заяви на приєднання до договору добровільного страхування життя РБ 1704-г від 12.06.2020, заяву-договір разом із додатком №1 та заявою на приєднання до договору до договору добровільного страхування життя 1704-г від 12.06.2020 складено в електронній формі засобами системи «Райффайзен Онлайн». Датою підписання між банком та клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони банку електронним підписом банку (а.с. зв.ст.11-12).

Отже, з укладенням кредитного договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених договором.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за даним кредитним договором заборгованість станом на 03.11.2022 становить 71125,81 грн, з якої заборгованість за кредитом 56667,19 грн, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 553,43 грн, заборгованість за відсотками 14458,62 грн, у тому числі прострочена заборгованість за відсотками 13009,65 грн, згідно наданого позивачем розрахунку (а.с. 6).

Про наявну заборгованість відповідач попереджався банком шляхом направлення вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором вих. № 114/5-К-265272 від 04.11.2022 (а.с.18). Однак, у визначені кредитором строки вимога не виконана, відповідач ухиляється від виконання зобов`язання і в добровільному порядку заборгованість за договором не погашає.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із ст. 627, 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України).

Згідно зі ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

Враховуючи порушення позичальником - відповідачем умов договору, з огляду на відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог з боку відповідача, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявленого позову.

З відповідача слід стягнути у користь позивача заборгованість за кредитним договором у сумі 71125,81 грн, та судові витрати у сумі 2481 грн.

На підставі наведеного, відповідно до ст. 526, 610, 611, 626, 627, 628, 639, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-99668295 від 05.08.2021 в розмірі 71125 (сімдесят одна тисяча сто двадцять п`ять) грн 81 коп, що складається з 56667,19 грн заборгованості за кредитом, 14458,62 грн заборгованості за відсотками,та 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн судових витрат, всього 73606 (сімдесят три тисячі шістсот шість) грн 81 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: АТ «Райффайзен Банк», вул. Генерала Алмазова, 4а, м.Київ, 01011, .

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 24.02.2023.

Суддя Руслан СТРУТИНСЬКИЙ