Справа № 372/4474/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 березня 2023 року м.Житомир

Корольовський районний суд м.Житомира у складі головуючої судді Петровської М.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулось до Обухівського районного суду Київської області із позовною заявою, відповідно до змісту якої просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 15.08.2008 у розмірі 35 035,25 грн станом на 04.10.2021, яка складається з наступного: 27 539,93 грн - заборгованість за тілом кредиту, 7 495,32 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що відповідач по справі ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ ПриватБанк з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 15.08.2008 підписав анкету - заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку №б/н, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Оскільки відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за зобов`язаннями, у нього виникла заборгованість, яка станом на 04.10.2021 становить 35 035,25 грн та складається з наступного: 27 539,93 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 7 495,32 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Ухвалою судді Обухівського районного суду Київської області Тиханського О.Б. від 29 грудня 2021 року у даній справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін та призначено судове засідання.

Ухвалою судді Обухівського районного суду Київської області Тиханського О.Б. від 29 вересня 2022 року вказану вище цивільну справу надіслано за підсудністю до Корольовського районного суду м.Житомира.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13.12.2022, для розгляду вказаної цивільної справи головуючим суддею визначено Петровську Марину Вікторівну, та 14.12.2022 справу передано судді для розгляду.

Ухвалою судді Корольовського районного суду м.Житомира Петровської М.В. від 16 грудня 2022 року вказану вище справу прийнято до провадження, розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

17 лютого 2023 року (прийнято відділенням пошти 14.02.2023) на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву разом з клопотанням про поновлення строку на його подачу, в якому останній вказує, що не мав можливості вчасно подати відзив через необхідність отримання безоплатної допомоги для його підготовки, яку було надано лише 10.02.2023. До клопотання додано копію доручення для надання безоплатної вторинної правової допомоги № 156 від 10.02.2023, у відповідності до якого для складення відзиву на позовну заяву ОСОБА_1 призначено адвоката Черкес Тетяну Аркадіївну.

Як вбачається із рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення № 905 (а.с.98), копію позовної заяви з додатками та ухвалу про прийняття справи до провадження вручено ОСОБА_1 13.01.2023, тому останнім робочим днем для подання відзиву на позовну заяву було 30.01.2023.

У відповідності до приписів ст.127 ЦПК України, зважаючи на поважність причин пропуску строку подачі відзиву у зв`язку із отриманням відповідачем безоплатної вторинної правової допомоги 10.02.2023, суд вважає за необхідне задовольнити клопотання відповідача про поновлення строку на подачу відзиву.

В поданому відзиві відповідач просить відмовити в задоволенні позову. Вказує, що витяг з Тарифів обслуговування, Умови та Правила надання банківських послуг ним не були підписані, а в анкеті-заяві відсутні відомості про обраний вид банківської картки, розмір відсотків за користування кредитом, відтак ним не погоджувались вказані умови кредитування, а тому нарахування боргу є неправомірним. Крім того, як вбачається із виписки по рахунку, заборгованість по тілу кредиту повністю погашена відповідачем, натомість внесеним ним кошти спрямовувались на погашення неузгоджених відсотків за користування кредитом, штрафів та комісій.

Згідно ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі факти, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 15.08.2008 між ПАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ "ПриватБанк", та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , було укладено кредитний договір №б/н шляхом підписання анкети - заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

У вищевказаній анкеті - заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді.

Крім того, у зазначеній анкеті - заяві вказано, що клієнту надається картка Універсальна 55 днів пільгового періоду з базовою процентною ставкою за кредитом 2,5 % на місяць на залишок заборгованості.

15.08.2008 ОСОБА_1 було підписано довідку про умови кредитування з використанням кредитки Універсальна, 55 днів пільгового періоду (паспорт споживчого кредиту) із наступними умовами кредитування: базова % ставка в місяць - 2,5 %; розмір щомісячних платежів - 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа, місяця, наступного за звітним; штраф при порушенні строків платежів по грошовому зобов`язанню - 250 грн + 5% від суми позову; відсоткова ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування - 3,75 %.

05.03.2020 ОСОБА_1 було підписано із позивачем АТ КБ "Приватбанк" паспорт кредитного продукту (споживчого кредиту) із наступними умовами кредитування: ліміт кредиту - до 50 000 грн/до 800 000 грн; строк дії договору - 240 місяців; строк кредитування - до 240 місяців; спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка у межах пільгового періоду - 0,00001%; процентна ставка поза межами пільгового періоду, відсотків річних - 43,2%/42%/,37,2%; тип процентної ставки - фіксована; реальна річна процентна ставка, відсотків річних за умови отримання готівкових коштів з використанням кредитної картки та користування поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами - 52,84%/122,09%; порядок повернення кредиту - щомісяця до 25 числа поточного місяця 5% від заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 100 грн щомісячно; процентна ставка, яка застосовується при невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту - 86,4%/74,40%.

Підписані відповідачем ОСОБА_1 05.03.2020 умови споживчого кредиту (паспорт споживчого кредиту) також містять наступні застереження:

- умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача, з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо;

- споживач підтверджує, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних споживачем умом кредитування;

- споживач підтверджує отримання усіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для споживача, в тому числі у разі невиконання споживачем зобов`язань за таким договором.

Вказаний паспорт споживчого кредиту було підписано ОСОБА_1 05.03.2020 цифровим підписом шляхом створення власноручного підпису фізичної особи на екрані електронного сенсорного пристрою.

Згідно з довідкою АТ КБ "Приватбанк", кредитний ліміт відповідача неодноразово змінювався, зокрема: 15.08.2008 - встановлено кредитний ліміт в розмірі 1 000,00 грн; 19.05.2011 - збільшено кредитний ліміт до 4 000,00 грн; 29.08.2013 - збільшено кредитний ліміт до 8 000,00 грн; 13.02.2015 - збільшено кредитний ліміт до 10 000,00 грн; 19.10.2017 - збільшено кредитний ліміт до 22 000,00 грн; 09.08.2019 - збільшено кредитний ліміт до 33 000,00 грн; 07.02.2020 - зменшено кредитний ліміт до 32 991,19 грн; 25.08.2020 - зменшено кредитний ліміт до 31 745,17 грн; 30.10.2020 - зменшено кредитний ліміт до 30 613,90 грн; 05.11.2020 - зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн.

До кредитного договору банк додав копію витягу з "Умов та правил надання банківських послуг".

Відповідно до виписки за договором №б/н від 15.08.2008 станом на 01.09.2021, залишок на картковому рахунку ОСОБА_1 становить - (мінус) 35 035,25 грн.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором №б/н від 15.08.2008 станом на 04.10.2021 становить 35 035,25 грн та складається з наступного: 27 539,93 грн - заборгованість за тілом кредиту; 7 495,32 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Згідно з ч.1 ст.626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 1 частини першої статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Положеннями статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Наявний в матеріалах справи паспорт споживчого кредиту, довідка про умови кредитування, свідчать про те, що відповідач ОСОБА_2 отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування, зокрема, щодо процентної ставки на суму перевищення ліміту кредитування, відсотків за користування кредитом, що в свою чергу свідчить про те, що між позивачем та відповідачем досягнуто згоди щодо розміру і порядку нарахування вказаних відсотків.

Суд не приймає до уваги твердження відповідача ОСОБА_1 щодо відсутності у нього заборгованості, оскільки такі спростовуються наявними в матеріалах справи підписаними та, відповідно, погодженими анкетою-заявою із зазначенням про вид отриманої картки Універсальна 55 днів пільгового періоду з базовою процентною ставкою, довідкою про умови кредитування з використанням кредитки Універсальна, 55 днів пільгового періоду (паспорт споживчого кредиту), паспортом кредитного продукту (споживчого кредиту), випискою по рахунку.

Власний розрахунок заборгованості, підтверджений доказами, який би спростовував наявність заборгованості саме в сумі 35 035,25 грн, ОСОБА_1 до суду не надано.

Враховуючи те, що отримані за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 15.08.2008 кошти в загальному розмірі 35 035,25 грн в добровільному порядку відповідачем не повернуті, що підтверджується анкетою - заявою, довідкою про умови кредитування (паспорт споживного кредиту) і випискою по банківському рахунку відповідача та враховуючи вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд погоджується, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення отриманої суми кредитних коштів та нарахованих відсотків, що становить 35 035,25 грн.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.

Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України та зв`язку із задоволенням позову з відповідача на користь АТ КБ "Приватбанк" підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 270,00 грн.

Керуючись статтями 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 352 Цивільного процесуального кодексу України, суддя, -

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 15.08.2008 в розмірі 35 035,25 грн (тридцять п`ять тисяч тридцять п`ять гривень двадцять п`ять копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" 2 270,00 грн (дві тисячі двісті сімдесят гривень) судових витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому статтею 273 Цивільного процесуального кодексу України та може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення суду складено 10 березня 2023 року.

Головуючий суддя М. В. Петровська