Справа № 521/8/23
Провадження № 2/521/1551/23
07 березня 2023 року
Малиновський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Бобуйка І.А.,
секретаря судового засідання - Підмазко Ю.І.,
Згідно позовної заяви, між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ N810015/0604 філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 11 жовтня 2012 року було укладено Договір №2625/457128 VG про стягнення заборгованості за Договором №2625/457128 VG про відкриття фізичній особі поточного рахунку для зарахування заробітної плати здійснення платіжних операцій з використанням платіжної картки за дебетово - кредитовою платіжною схемою. Також, 08.08.2013 року між банком та відповідачем укладено Додатковий договір № 1 до Договору №2625/457128 VG про відкриття фізичній особі поточного рахунку для зарахування заробітної плати та здійснення платіжних операцій з використанням платіжної картки за дебетово-кредитовою платіжною схемою.
Відповідно до п. 1 Додаткового договору сторони домовились внести до договору зміни, зокрема у п.1.2. зазначено - викласти розділи 1-11 в новій редакції. Так, п.1.1. банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває клієнту рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний».
Пунктами 1.1.1. - 1.1.6. передбачено, що клієнту відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний». Тарифів за користування платіжної карткою розмішений на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку та надає клієнту платіжну карту типу «Mastercard Debit Standart 4 грн.» та ПІН-конверт до неї. Процентна ставка на залишок коштів за Рахунком складає 0,00 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 7,00 процентів річних. Банк встановлює клієнту кредитний ліміт. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки.
Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 10.50 процентів річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 24.00 процентів річних.
У разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту. Кредит стає доступний Клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати.
30.09.2015 року на підставі Заяви про приєднання (частина 1) Клієнт приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.
Згідно з п. 3.2. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Крім того. 3.3. пунктом вищезазначеної заяви, відповідно до умов Договору, Банк відкриває на ім?я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
За змовами пункту 3.4.1 Заяви, Банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надав Клієнту Платіжну картку типу «Mastercard Debit Standart 4 грн.», а також ПІН-конверт до неї.
Блоком 5, зокрема п.5.1 Заяви клієнт домовляється з банком викласти укладеним між ними Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки № НОМЕР_2 від 08.08.2013 року, рахунку № НОМЕР_1 в новій редакції, викладеній/закріпленій в цій Заяві
Підписанням Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 30.09.2015 року Клієнт погоджується на одержання та умовами користування Кредитом відповідно до умов ДКБО та підтверджує укладання між ним та банком Кредитного Договору, що зазначено Блоком 4 п. 14 Заяви.
Пунктом 15 Заяви на встановлення Кредиту просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його Картковий рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року №89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року №162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в України» було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб?єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN.
Таким чином, поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок НОМЕР_3 .
Згідно п. 16 Заяви на встановлення кредиту клієнт погоджується, що йому буде встановлено Максимальний (бажаний розмір Кредиту - 60 000,00 грн. строком на 36 міс. з можливим подовженням на той самий строк.
Відповідно до п. 20.1. - 20.2. Заяви на встановлення кредиту процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає: 11 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.
Всі інші умови Кредитного договору в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі, що передбачено п. 25 Заяви на встановлення Кредиту.
Таким чином, у зв?язку з невиконанням відповідачем умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та утворенням заборгованості, позивач змушений звернутися до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за вказаним вище Договором.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 06.01.2023 року відкрито провадження у справі та призначено проведення підготовчого судового засідання.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 07.02.2023 року підготовче провадження у справі закрито та призначено розгляд справи по суті.
В судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином та своєчасно, подав до суду заяву, в якій просив розглядати справу за його відсутності, позовну заяву підтримав у повному обсязі.
Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином та своєчасно, причини неявки суду не повідомив, відзиву на позовну заяву не надавав.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:
1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання;
2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин;
3) відповідач не подав відзив;
4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів.
У разі зміни позивачем предмета або підстави позову, зміни розміру позовних вимог суд відкладає судовий розгляд для повідомлення про це відповідача.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ N810015/0604 філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 11 жовтня 2012 року було укладено Договір №2625/457128 VG про стягнення заборгованості за Договором №2625/457128 VG про відкриття фізичній особі поточного рахунку для зарахування заробітної плати здійснення платіжних операцій з використанням платіжної картки за дебетово - кредитовою платіжною схемою. Також, 08.08.2013 року між банком та відповідачем укладено Додатковий договір № 1 до Договору №2625/457128 VG про відкриття фізичній особі поточного рахунку для зарахування заробітної плати та здійснення платіжних операцій з використанням платіжної картки за дебетово-кредитовою платіжною схемою.
Відповідно до п. 1 Додаткового договору сторони домовились внести до договору зміни, зокрема у п.1.2. зазначено - викласти розділи 1-11 викласти в новій редакції. Так, п.1.1. банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває клієнту рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний».
Пунктами 1.1.1. - 1.1.6. передбачено, що клієнту відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний». Тарифів за користування платіжної карткою розмішений на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку та надає клієнту платіжну карту типу «Mastercard Debit Standart 4 грн.» та ПІН-конверт до неї. Процентна ставка на залишок коштів за Рахунком складає 0,00 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 7,00 процентів річних. Банк встановлює клієнту кредитний ліміт. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки.
Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 10.50 процентів річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 24.00 процентів річних.
У разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту. Кредит стає доступний Клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати.
30.09.2015 року на підставі Заяви про приєднання (частина 1) Клієнт приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.
Згідно з п. 3.2. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Крім того. 3.3. пунктом вищезазначеної заяви, відповідно до умов Договору, Банк відкриває на ім?я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
За змовами пункту 3.4.1 Заяви, Банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надав Клієнту Платіжну картку типу «Mastercard Debit Standart 4 грн.», а також ПІН-конверт до неї.
Блоком 5, зокрема п.5.1 Заяви клієнт домовляється з банком викласти укладеним між ними Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки № НОМЕР_2 від 08.08.2013 року, рахунку № НОМЕР_1 в новій редакції, викладеній/закріпленій в цій Заяві.
Підписанням Заяви (частина 2) на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (Далі - «Заява на встановлення Кредиту») від 30.09.2015 року Клієнт погоджується на одержання та умовами користування Кредитом відповідно до умов ДКБО та підтверджує укладання між ним та банком Кредитного Договору, що зазначено Блоком 4 п. 14 Заяви.
Пунктом 15 Заяви на встановлення Кредиту просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його Картковий рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року №89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року №162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в України» було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб?єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN.
Таким чином, поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок НОМЕР_3 .
Згідно п. 16 Заяви на встановлення кредиту клієнт погоджується, що йому буде встановлено Максимальний бажаний розмір Кредиту - 60 000,00 грн. строком на 36 міс. з можливим подовженням на той самий строк.
Відповідно до п. 20.1. - 20.2. Заяви на встановлення кредиту процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає: 11 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.
Всі інші умови Кредитного договору в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі, що передбачено п. 25 Заяви на встановлення Кредиту.
Згідно зі ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона. підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір. умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У відповідності з ч. 2. ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Частиною 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом підтвердив (п. 3.1. Заяви), що між ним та Банком укладено Кредитний договір з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту).
Частиною 2 ст. 628 ЦК України передбачено, що сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Отже, судом встановлено, що між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору. відповідно до ст. 629 К України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (ст. 1046-1053) ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з положеннями ст.ст. 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно п. 1.12. ДКБО за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відповідної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 10.1.3 Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.
Згідно п. 1.16 ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду) обов?язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна карта при цьому блокується.
Відповідно до п. 1.21. ДКБО, будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов?язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.
Пунктом 1.22. ДКБО також передбачено, що Банк має право вимагати віл Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов?язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов?язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов?язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов?язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п?ять процентів суми Кредиту: та/або 4) інше істотне невиконання зобов?язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів. у випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту за Кредитом, (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості процентами за його користування та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має право заблоковувати Платіжну картку.
Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено поговором або законом, або розірвання договору: 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Крім того, відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 525 ЦК України, не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання, крім випадків, передбачених законом або договором.
Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України).
Враховуючи вищевикладене суд присуджує до стягнення заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 73 159,52 гривень, з яких: 59 585,58 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 3 184,63 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 6,76 грн. - 3 %річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 10 382,55 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту).
Відповідно до ч. 1 ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача.
Суд, у зв`язку з неявкою відповідача в судове засідання, в порядку ст. 280 ЦПК України, враховуючи відсутність відповідних заперечень від представника позивача, вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054, Цивільного кодексу України, ст.ст. 4, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 352 Цивільного процесуального кодексу України, СУД -
- 59 585,58 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом);
- 3 184,63 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 6,76 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 10 382,55 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
СУДДЯ: Бобуйок І.А.