Справа № 211/4854/20
Провадження № 2/211/88/23
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

02 березня 2023 року Довгинцівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Ткаченко С.В.

при секретарі Андрійченко А.Ю.

за участі представника позивача АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії - Дніпропетровського обласного управління АТ « ОЩАДБАНК» Юрченко О.А.

за відсутності:

відповідача ОСОБА_1

представника відповідача адвоката Ільїної Х.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ » в особі філії - Дніпропетровського обласного управління Акціонерного товариства « ОЩАДБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовною заявою, зазначивши, що 21.07.2014 року між ПАТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» далі - АТ «ОЩАДБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 835913 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки та відкрито рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Зарплатний». 16.04.2014 року між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладений Додатковий договір №1 до Договору № 835913 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Відповідно до Договору банком було встановлено позичальнику кредит у сумі 15000,00 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою та складає 28% річних і сплачується щомісячно. Відповідач отримала кредитні кошти, однак зобов`язання виконує неналежним чином, у зв`язку з чим утворилась заборгованість станом на 21.05.2020 року у сумі - 29023,33 грн.

У відповідності до гл. 10 ст. 274 ЦПК України «у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються справи: 1) малозначні справи.

Ч. 2 даної статті вказує, що «у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута будь-яка інша справа, віднесена до юрисдикції суду, за винятком справ, зазначених у частині четвертій цієї статті. При вирішенні питання про розгляд справи в порядку спрощеного або загального позовного провадження суд враховує: 1) ціну позову; 2) значення справи для сторін».

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

При цьому у відповідності до ст. 279 ЦПК України «Розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

В ході розгляду справи відповідачем ОСОБА_1 було подано заяву про застосування строків позовної давності та з вказаних підстав у задоволені позову просила відмовити.

У свою чергу представником позивача було подане заперечення на заяву про застосування позовної давності, вважають позовні вимоги обґрунтованими, поданими у межах строку позовної давності та просять їх задовольнити у повному обсязі.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_2 позовні вимоги підтримала у повному обсязі посилаючись на обставини викладені у позовній заяві. Просила стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 29023,33 грн., судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2102,00 грн.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник адвокат Ільїна Х.Я., у судове засідання не з`явилися, про розгляд справи повідомлялись. У вказаній заяві про застосування позовної давності відповідач просила розглядати справу за її відсутності та відсутності її представника.

Вислухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, наявні у справі письмові докази та оцінивши їх в сукупності суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 21.07.2014 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України, в особі керуючого ТВБВ І-А типу та ОСОБА_1 укладено Договір № 835913 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, за умовами якого, Банк відкриває Клієну Рахунок за тарифним пакетом - Зарплатний.

16.12.2014 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено Додатковий Договір №1 до Договору № 835913, за умовами якого внесені зміни до п. 1.1. Договору, а саме, відповідно до п. 1.1.4 Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 15000,00 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін Кредит продовжується на строк дії платіжної Картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 28 процентів річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35 процентів річних.

Пунктом 4.3. Додаткового договору № 1 передбачений обов`язок позичальника сплачувати проценти за кредитом та несанкціонованим овердрафтом щомісячно.

Згідно п. 4.4. Договору, Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з Договором. В разі порушення строку сплати платежів за Договором Клієнт зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день простроченого виконання.

Згідно з ч. 1ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно дост.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За приписами ч. 1ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частиною 1 ст. 550 ЦК України визначено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Згідно ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно розрахунку заборгованості, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» станом на 21.05.2020 року складає 29023,33 грн., яка складається:

основний борг (кредит) - 14998,62 грн.;

відсотки за користування кредитом - 9456,49 грн.;

комісія - 6,00 грн.;

пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 3279,90 грн.;

3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 241,62 грн.;

3% річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом - 437,27 грн;

витрати від інфляції за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом - 603,43 грн.

На виконання вищевказаних умов кредитного договору ОСОБА_1 отримала платіжну картку, та як слідує з виписки по рахунку вона користувалась наданими кредитними коштами.

Підпунктом 1.1.4 Додаткового договору передбачено, що строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Пунктом 4.4. Додаткового договору, передбачено, що клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі у разі закінчення строку дії платіжної картки та не продовження її дії на новий термін.

Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідачем надано не було.

Враховуючи, що фактично отримані надані позивачем грошові кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, а також з огляду на приписи частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд приходить до висновку про виникнення в даному випадку у ОСОБА_1 договірного зобов`язання в частині повернення фактично отриманих у позивача коштів.

Договір, виконаний частково, не може вважатися неукладеним (постанова ВП ВС у справі №338/180/17 від 05.06.2018).

Таким чином, враховуючи наведене, встановлені обставини та досліджені докази, які свідчать про порушення відповідачем грошових зобов`язань, суд вважає вимоги банку про стягнення з відповідача заборгованості, правомірними.

За змістом статей 256-258 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

Початок перебігу позовної давності визначається статтею 261 ЦК України. Так, за загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України). За зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частина п`ята цієї статті).

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Норма частини третьої статті 267 ЦК України містить імперативне правило про те, що суд застосовує позовну давність лише за заявою сторони у спорі, зробленою до ухвалення судом рішення.

Як вбачається з Додаткового договору № 1 сторони узгодили щомісячне погашення кредиту, яке відповідно до пункту 4.4.Договору, має здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця, наступного за звітним.

З матеріалів справи вбачається чого і не заперечується відповідачем у відзиві, що у серпні 2017 року відповідач скористалася кредитними коштами, сума яких у строк передбачений п. 4.4 Договору - 25 число наступного місяця після отримання кредиту, погашена не була.

Отже, з урахуванням наведеного, Банк дізнався або повинен був дізнатися про порушення своїх прав з часу прострочення боржника тобто після 25.08.2017 року дати граничного строку користування кредитом, до настання якої відповідач мала повернути кредитні кошти.

До суду за захистом своїх прав з вимогами про стягнення заборгованості за договором про видачу та обслуговування платіжної картки, через засоби поштового зв`язку Банк звернувся 11 серпня 2020 року.

У разі неналежного виконання позичальником своїх договірних зобов`язань щодо повернення кредиту, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів повернення яких визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

Саме така правова позиція зазначена у постанові Верховного Суду України № 6-2520цс15 від 06 квітня 2016 року.

Відповідно до п.4.9 Договору, банк має право вимагати від клієнта дострокового погашення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України (звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь якому рахунку клієнта ), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, спліти процентів за користування ним та інших платежів за цим договором, в тому числі, але не виключно у випадку:

затримання сплати клієнтом кредиту (його частини ) та /або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та /або процентів, обов`язок сплати яких передбачений договором, щонайменше на один календарний місяць.

Як вже зазначалося, умовами договору, граничний строк користування кредитом встановлюється до 25 числа місяця наступного за звітнім.

ПАТ «Державний ощадний банк України», як обслуговуючий банк та кредитор довідався або міг довідатися про порушення свого права 25.08.2017 року, у разі затримання сплати кредиту (його частин) та/або процентів або інших платежів щонайменше на один календарний місяць, у банка виникає право на вимогу про стягнення заборгованості із позичальника, тобто після 25.09.2017 року у банка виникло право на пред`явлення позову до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором.

До суду як вже вище зазначалось, позивач звернувся 11 серпня 2020 року, тобто у межах трирічного строку позовної давності.

Із розрахунку позивача вбачається, що нарахування процентів припинено банком з 08.11.2019 року.

За таких обставин, відсутні підстави вважати, що позивач пропустив строк позовної давності, про застосування якого просила відповідач, тому, вимоги про стягнення 14998,62 грн. заборгованості по кредиту та 9456,49 грн. процентів є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Однак щодо пені в розмірі 3279,90 грн., нарахування якої передбачено умовами кредитного договору, підстави для його стягнення з відповідача відсутні, так як на момент звернення позивача до суду сплинув річний строк позовної давності, встановлений пунктом 1 частини другої статті 258 ЦК України.

При вирішенні позовних вимоги в частині стягнення інфляційних втрат та трьох процентів річних, суд виходить з наступного.

Відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також трьох відсотків річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом наведеної норми нарахування інфляційних втрат та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення інфляційних втрат та трьох процентів річних є правомірними та підлягають задоволенню в розмірі підтвердженому розрахунком позивача, який відповідачем не оспорено.

З огляду на встановлені обставини та наявні у справі докази, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог шляхом стягнення з відповідача 14998,62 грн. заборгованості по кредиту, 9456,49 грн. процентів, 603,43 грн. інфляційних втрат, 6,00 грн., пені, 241,62 грн. трьох процентів річних за несвоєчасне погашення кредиту, та 437, 27 грн., трьох процентів річних за несвоєчасне погашення процентів, всього 25743,43 грн.

Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З урахуванням задоволених позовних вимог на 88,69% (25743,43 грн. х 100 % : 29023,33 грн.) з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені у зв`язку зі сплатою судового збору в розмірі 1864,26 грн.. (88,69 % х 2102,00 грн. : 100%).

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 128, 258, 259, 263-265, 352, 354 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ » в особі філії - Дніпропетровського обласного управління Акціонерного товариства « ОЩАДБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , останнє відоме місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ », код ЄДРПОУ 00032129, 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г , заборгованість за кредитним договором станом на 21.05.2021 року у розмірі 25743 (двадцять п`ять тисяч сімсот сорок три) грн. 43 коп., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) у розмірі 14998, 62 грн., проценти за користування кредитом у розмірі 9456,49 грн., комісія у розмірі 06,00 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 241,62 грн., 3% річних за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом у розмірі 437,27 грн., витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 603,43 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , останнє відоме місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ », , 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-Г, судовий збір у розмірі 1864 ( одна тисяча вісімсот шістдесят чотири ) грн. 26 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене учасниками справив апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення судового рішення.

Суддя: С. В. Ткаченко