Справа № 466/9598/22
Провадження № 2/466/734/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

заочне

03 лютого 2023 року Шевченківський районний суд м. Львова

в складі: головуючого судді Білінської Г.Б.

при секретарі Філевич У.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ПАТ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

ПАТ «Укргазбанк» звернулось до суду з позовом про стягнення з з ОСОБА_1 на користь АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість в сумі 3 467,67грн. та сплаченого при поданні до суду судового збору в розмірі 2 481 грн.

Свої вимоги мотивує тим, що 01 квітня 2020 року ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» шляхом підписання Заяви-Договору №2020/І_С/291-000945 (надалі Заява-Договір).

При цьому Відповідач замовив банківський продукт «ЕКО-кредитка» (розділ 1. «Персональні дані»), згідно якого Відповідачу картки надавалась універсальна картка «ЕКО-кредитка», для обслуговування якої відкривався субрахунок № НОМЕР_1 .

Згідно п.2.1 розділу « Загальні положення» Заяви -Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі.

На підставі Заяви-Договору (розділ 4. «Паспорт споживчого кредиту») Відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2020/ОВР/291-000475) на таких умовах:

- Строк дії Договору - з 01.04.2020 по 31.03.2021

- Тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом

- Строк кредитування - 12 місяців

- Орієнтовна сума кредиту - 10 000,00 грн.

- Можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн

- Базова процентна ставка - 42% річних,;

- Процентна ставка за простроченим Кредитом -48%річних

- Процентна ставка на пільговий період - 0,00001%

- щомісячний платіж по кредиту - 0,00%

- порядок сплати відсотків - щомісячно

- пільговий період - 30 календарних днів

- комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту - 2,99%.

01 квітня 2020 р. Позивач видав Відповідачу платіжну картку НОМЕР_2 , про що Відповідач надав відповідну розписку про отримання платіжної картки (Розділ Заяви-Договору «Розписка про отримання платіжної картки»).

Протягом періоду користування карткою Відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкової оплати в торгівельних мережах та безготівкового переказу коштів з карти на карту (р2р) що підтверджується випискою за субрахунком. Однак Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати відсотків та повернення кредиту, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.

02 червня 2021 року Позивач направив Відповідачу Вимогу про дострокове повернення кредиту №129/20672/2021, згідно якої Відповідачу надавався тридцятиденний строк з моменту отримання даної вимоги для дострокового повернення суми кредиту та сплати процентів і комісії за користування кредитом. Ця вимога банку отримана Відповідачем 10 червня 2021 року, що підтверджується відповідним рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Таким чином, відповідно до умов п.3.3.33 днем настання Події припинення є 10 липня 2021 року.

На період дії карантинних обмежень через COVІD-19 Позивачем з 01.03.2021 року було прийнято рішення, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, встановлюється на рівні 42%, замість 48%, а також проценти за користування несанкціонованим овердрафтом дорівнюють розміру діючої ставки за кредитною заборгованістю по закінченню пільгового періоду (тобто на рівні 42%) (зноска 10 до пункту 11 Загальних тарифів - роздруківки з сайту банку додаються)

Станом на 24 жовтня 2022 р. заборгованість відповідача перед позивачем становить 3 467,67 гривень і така не погашена на поточний момент, з яких:

- 2587,97 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена)

- 0,00 грн. - заборгованість по процентах (поточна)

- 0,00 грн. - заборгованість по процентах (прострочена)

- 879,70 грн. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦКУ.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав на адресу суду клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив позов задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечував.

Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, хоча належним чином був повідомлений про місце, час та дату судового засідання, відзиву на позовну заяву до суду не подавав.

Оскільки в матеріалах справи достатньо доказів для розгляду справи без участі відповідача, представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, суд у відповідності до вимог ст.ст. 280-282 ЦПК України вважає за можливе заслухати справу на підставі наявних доказів та ухвалити заочне рішення.

Згідно ст.247 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З`ясувавши дійсні обставини справи, права та обов`язки сторін, дослідивши зібрані по справі докази, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з таких мотивів.

Судом встановлено, що 01 квітня 2020 року ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» шляхом підписання Заяви-Договору №2020/І_С/291-000945 (надалі Заява-Договір).

При цьому Відповідач замовив банківський продукт «ЕКО-кредитка» (розділ 1. «Персональні дані»), згідно якого Відповідачу картки надавалась універсальна картка «ЕКО-кредитка», для обслуговування якої відкривався субрахунок № НОМЕР_1 .

Згідно п.2.1 розділу « Загальні положення» Заяви -Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі.

На підставі Заяви-Договору (розділ 4. «Паспорт споживчого кредиту») Відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2020/ОВР/291-000475) на таких умовах:

- Строк дії Договору - з 01.04.2020 по 31.03.2021

- Тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом

- Строк кредитування - 12 місяців

- Орієнтовна сума кредиту - 10 000,00 грн.

- Можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн

- Базова процентна ставка - 42% річних,;

- Процентна ставка за простроченим Кредитом -48%річних

- Процентна ставка на пільговий період - 0,00001%

- щомісячний платіж по кредиту - 0,00%

- порядок сплати відсотків - щомісячно

- пільговий період - 30 календарних днів

- комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту - 2,99%.

01 квітня 2020 р. Позивач видав Відповідачу платіжну картку НОМЕР_2 , про що Відповідач надав відповідну розписку про отримання платіжної картки.

Правилами, до яких приєднався Відповідач врегульовані особливості обслуговування карткового рахунку із встановленням ліміту дозволеного овердрафту, зокрема, передбачається:

- Підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному Субрахунку Ліміт Дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився, надходження до Банку Платіжного повідомлення за виконаними операціями з відповідними Продуктовими картками та/або настання терміну виконання грошових зобов`язань Клієнта перед Банком, що виникли з умов укладеного Договору за відповідним Продуктом (крім зобов`язань з погашення Кредиту та нарахованих процентів) та/або здійснення інших видаткових операцій, ініційованих Клієнтом на умовах Договору (п.6.7),

- Надання Кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів Клієнта на певному Субрахунку Продукту для проведення платежів за Платіжними повідомленнями по відповідній Продуктовій картці (емітованій на умовах цього Продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань Клієнта, передбачених цими Правилами (п.6.8),

- Банк здійснює надання Кредиту у формі Дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум Кредиту протягом строку дії Дозволеного овердрафту та в межах обумовленого Ліміту (п. 6.9),

- Банк здійснює розрахунок процентів за користування Дозволеним овердрафтом (п.6.12),

- Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п.6.13),

- Сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк) (п.6.14.1),

- У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п.6.16),

- Клієнт доручає Банку переглядати/змінювати розміри Базової процентної ставки та підвищеної процентної ставки щоразу після сплину обумовленого Заявою-Договором строку (12 місяців або 3 місяці) та встановлювати їх за укладеним Договором на новий такий самий строк (12 місяців або 3 місяці) у розмірах, що будуть чинними в Банку для відповідного Продукту на дату виконання Банком такого перегляду/змін (п.7.1.6.2).

- Якщо умовами Продукту та Програмою кредитування передбачено умови автоматичного подовження строку дії Дозволеного овердрафту, Сторони погоджують такі умови подовження (пролонгації) строку дії Дозволеного овердрафту (п. 7.2.5)

- Клієнт підтверджує, що визначений підпунктом 7.2.5. Правил перегляд/зміна розмірів процентних ставок за Дозволеним овердрафтом при кожній пролонгації строку його дії здійснюється за згодою Сторін та відповідно до вимог чинного законодавства України, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування. (п. 7.2.5.6.)

Банк вправі запропонувати Клієнту змінити умови Правил та/або Тарифні плани шляхом розміщення пропозиції про зміну умов Правил та/або Тарифних планів (далі - Пропозиція) Банку на дошках (дошці) об`яв Банку, що розміщуються в загальнодоступних для Клієнтів місцях (операційній залі Банку, в мережі Інтернет на сайті Банку у розділі "Платіжні картки") за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни та доповнення до Правил та/або Тарифних планів. Зміни та доповнення до Правил та Тарифних планів набувають чинності з дати, зазначеної у Пропозиції. У зв`язку з цим Клієнт зобов`язується щомісячно відвідувати Банк або заходити на відповідну сторінку сайту Банку у будь-який день поточного місяця з метою перевірки розміщення Банком Пропозиції. (п.15.1.)

Протягом дії Договору Банк керуючись п. 15.1 вносив до нього зміни шляхом викладення Договору у новій редакції з новою назвою, а також змінював тарифи в т.ч. процентні ставки. Нова редакція Договору містила наступну норму:

- Сторони узгодили, що у разі настання Події припинення, Банк зупиняє нарахування процентів, Комісій пов`язаних з користуванням Дозволеним овердрафтом з дня настання Події припинення З дня настання Події припинення вся Фактична заборгованість Клієнта вважається простроченою, а Клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України за весь період прострочення.

Платежі згідно з ч.2 ст.625 Цивільного Кодексу України - проценти від суми простроченої заборгованості Позичальника (Клієнта) у розмірі процентів за користування Несанкціонованим кредитом, який зазначено у Тарифному плані.

Сторони узгодили, що днем настання Події припинення та датою прострочення заборгованості Клієнта щодо погашення суми Дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Комісій є:

? неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором - наступний календарний день після кінцевої дати строку дії Дозволеного овердрафту, визначеної в Заяві - договорі;

? пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку;

? звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви Банку до відповідача. (п.3.3.32).

Протягом періоду користування карткою Відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкової оплати в торгівельних мережах та безготівкового переказу коштів з карти на карту (р2р) що підтверджується випискою за субрахунком. Однак Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати відсотків та повернення кредиту, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.

02 червня 2021 року Позивач направив Відповідачу Вимогу про дострокове повернення кредиту №129/20672/2021, згідно якої Відповідачу надавався тридцятиденний строк з моменту отримання даної вимоги для дострокового повернення суми кредиту та сплати процентів і комісії за користування кредитом. Ця вимога банку отримана Відповідачем 10 червня 2021 року, що підтверджується відповідним рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Таким чином, відповідно до умов п.3.3.33 днем настання Події припинення є 10 липня 2021 року.

На період дії карантинних обмежень через COVІD-19 Позивачем з 01.03.2021 року було прийнято рішення, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, встановлюється на рівні 42%, замість 48%, а також проценти за користування несанкціонованим овердрафтом дорівнюють розміру діючої ставки за кредитною заборгованістю по закінченню пільгового періоду (тобто на рівні 42%) (зноска 10 до пункту 11 Загальних тарифів - роздруківки з сайту банку додаються)

Станом на 24 жовтня 2022 р. заборгованість відповідача перед позивачем становить 3 467,67 гривень і така не погашена на поточний момент, з яких:

- 2587,97 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена)

- 0,00 грн. - заборгованість по процентах (поточна)

- 0,00 грн. - заборгованість по процентах (прострочена)

- 879,70 грн. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦКУ.

Згідно із статтею 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (кредитор) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст.610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В силу ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд вважає, що вимога позивача про стягнення заборгованості за кредитом ґрунтується на вимогах закону, а отже за відсутності будь - яких заперечень зі сторони відповідача, підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, отже з відповідача слід стягнути судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2 481 грн.

Керуючись ст. ст. 42, 61 Конституції України, ст. ст. 525-526, 530, 549, 610-612, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 141, 258-259, 263-265, 273, 280-284, 289, 352, 354 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в :

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: ) на користь АБ «УКРГАЗБАНК» (ЄДРПОУ - 23697280, місцезнаходження: м. Київ, вул. Єреванська, 1) заборгованість в сумі 3 467,67 грн. (три тисячі чотириста шістдесят сім гривень 67 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: ) на користь АБ «УКРГАЗБАНК» (ЄДРПОУ - 23697280, місцезнаходження: м. Київ, вул. Єреванська, 1) судовий збір в сумі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Г. Б. Білінська