Провадження № 2/127/2825/22
06 лютого 2023 рокум. Вінниця
Вінницький міський суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Іщук Т. П.,
за участі секретаря судового засідання Коваленко Д. І.,
представника позивача Михайлишеної Л. Л., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позивач вказує, що банк свої зобов`язання виконав, відповідач же не повернув отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт) та не сплатив проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та строки, передбачені договором та станом на 14.04.2022 заборгованість становить 9589,82 грн, з яких: 6845,70 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 2744,12 грн - заборгованість по процентах (прострочена). За вказаних обставин позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача вищевказану суму заборгованості та судові витрати.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 10.10.2022 було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.
Відповідач відзиву на позов не подала.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 14.12.2022 було здійснено перехід до розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) осіб.
Представник позивача Михайлишена Л. Л. в судовому засідання позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити з підстав, викладених в позові, не заперечувала щодо заочного розгляду справи. Також звернула увагу, що умови Продукту (універсальна картка «Домовичок») та Правила передбачають умови автоматичного продовження строку дії дозволеного овердрафту за ініціативою банку, що і було в даному випадку.
Відповідач у судове засідання не з`явилася, будучи належним чином повідомленою про день, час та місце судового засідання, про причини неявки суд не повідомила, відзиву не надала, а тому суд ухвалив (без винесення окремого процесуального документа із занесенням ухвали до протоколу судового засідання) провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, оскільки представник позивача не заперечувала проти такого порядку розгляду справи.
Вислухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.
Судом установлені наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Згідно положень статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до умов кредитного договору та вимог ЦК України.
Судом установлено, що 04.04.2018 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви-договору №2018/І_С/223-000733 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Згідно умов цього договору відповідачу було відкрито субрахунок в гривні з використанням платіжної картки № НОМЕР_1 , встановлені програмне кредитування Універсальна картка «Домовичок», тип кредиту ліміт дозволеного овердрафту, орієнтована сума кредиту 10 000 грн, можлива сума кредиту - 300 000,00 грн, відсоткова ставка - 30,00% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48,00% річних, строк кредитування - 12 місяців, строк дії договору з 04.04.2018 по 03.04.2019, щомісячний платіж по кредиту - 7% мінімум 50 грн, погашення кредиту - в кінці строку, порядок сплати процентів щомісячно (а.с. 9).
Отже сторони погодили умови, порядок виконання зобов`язання, визначили розмір процентів за користування коштами, строк кредитування та досягли згоди з усіх істотних умов договору від 04.04.2018.
Відповідач отримала картку та користувалася коштами, про свідчить виписка по особовому рахунку.
Відповідно до пунктів 5.2.10, 5.2.11 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, в тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та строки, що викладені укладеним договором. Не пізніше останнього дня строку дії дозволенного овердрафту, визначеному у заяві-договорі погасити існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом.
Відповідно до п.7.2.2 Правил на суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку діє дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії дозволеного овердрафту у порядку, визначеному Правилами.
Відповідно до п.7.2.3 Правил на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконанні ( не повністю виконанні) клієнтом.
Відповідно до п.7.2.5 Правил якщо умовами продукту та програмою кредитування передбачені умови автоматичного подовження строку дії дозволеного овердрафту сторони погоджують, що після спливу строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, дія дозволеного овердрафту може щоразу продовжуватися на такий самий строк у разі прийняття банком рішення щодо пролонгації строку дії дозволеного овердрафту.
Умови продукту «Універсальна картка «Домовичок» передбачають умову автоматичного продовження строку дії овердрафту.
Банк, звертаючись до суду з позовом, надав заяву-договір від 04.042018, виписки по особовому рахунку, розрахунок заборгованості, Правила, а також умови продукту «Універсальна картка «Домовичок».
Згідно наданого банком розрахунку, заборгованість відповідача за вказаним договором станом на 14.04.2022 становить 9589,82 грн, з яких: 6845,70 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 2744,12 грн - заборгованість по процентах (прострочена).
Дана сума заборгованості встановлена на підставі наданих суду доказів та не оспорена відповідачем.
За викладених обставин, суд дійшов висновку про неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань, внаслідок чого права позивача порушенні, існує заборгованість за кредитним договором, розмір якої встановлений судом, яка і підлягає стягненню з відповідача.
Окрім того, згідно положень ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2481,00 грн судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 279, 280-282, 354 ЦПК України, суд
Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Вінницьким міським судом Вінницької області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», 01030, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, ,

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складений 07.02.2023.

Суддя: