РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"05" січня 2023 р. Справа № 596/624/22

Провадження № 2/596/32/2023 Гусятинський районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого судді Митражик Е.М.

при секретарі судового засідання Кузик М.Я.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Гусятин в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитсервіс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ТзОВ «Кредитсервіс» - адвокат Павленко С.В. звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 та просить стягнути заборгованість за кредитним довором №200911-007 від 11.09.2020 року у розмірі 49 239,72 гривень та судовий збір в розмірі 2481,00 грн. Посилається на те, що 11 вересня 2020 року між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір №200911-007 від 11.09.2020 року, що був підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Z57643 (11.09.2020 року о 16:02:51), що міститься на офіційному сайті Товариства: www.recredit.ua. Кредитний договір №200911-007 від 11.09.2020 року було підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Z57643 (11.09.2020 року о 16:02:51). За умовами якого ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 20 000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та оплатити за користування кредитом на умовах, що передбачені договором, а саме, до 11.09.2021 року. ТОВ «Кредитсервіс» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Однак, ОСОБА_1 в добровільному порядку зобов`язання за вказаним договором не виконує, у зв`язку з чим станом на 01.06.2022 року утворилась заборгованість у розмірі 49 239,72 гривень, яка складається з: 18 308,71 гривень - прострочена заборгованість за сумою кредиту; 0,00 гривень - заборгованість за комісією; 22 420,00 гривень - заборгованість за процентами; 0,00 гривень - заборгованість за сумою кретиту; 0,00 гривень - заборгованість за комісією; 1 180,00 гривень - заборгованість за процентами; 0,00 гривень - заборгованість за штрафами та пенею; 1 166,64 гривень - сума заборгованості за ставкою 3% на кредитну заборгованість; 6 164,37 гривень сума заборгованості за інфляційними втратами.

Представник позивача згідно довіреності Павленко С.В. в судове засідання не з`явився, проте подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника банку.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання 05.01.2023 року не з`явилася, належним чином була повідомлена про час і місце розгляду справи.

15 липня 2022 року надійшов до суду відзив на позовну заяву, згідно якого ОСОБА_1 просить у задоволенні позову відмовити повністю з наступних підстав. Посилається на те, що з ТОВ «Кредитсервіс» не вступала в цивільно-правові відносини; договору, на який вказує позивач в позові, в неї немає; пропозиція укласти цей договір і формуляр заяви прийняти таку пропозицію в будь-якому вигляді їй ніяким чином не надходила. Станом на 11.09.2020 року і по цей час вона взагалі не була клієнтом електронних довірчих послуг оскільки не мала права електронно-цифрового підпису, не мала права вступати і не вступала в будь-які правовідносини у сфері електронної комерції ні з фізичними, ні з юридичними особами. Також їй жодним чином не надходив одноразовий смс ідентифікатор з набором букв і цифр, який позивач вказав як її електронний підпис. Окрім того, зазначає про те, що нею не було підтверджено згоду на перерахування коштів від Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитсервіс», оскільки надана позивачем світлокопія Інформаційного доручення не містить відомостей про переказ таких коштів на відповідний рахунок з конкретним номером, відкритий на її ім`я, назви банку одержувача та платника.

Представник позивача Павленко С.В. 20.07.2022 року подав до суду відповідь на відзив, в якому заперечує стосовно доводів ОСОБА_1 . Зокрема, посилається на те, що доказом на підтвердження підписання Кредитного договору № 200911007 від 11.09.2020 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідачем є довідка про укладення договору, де зазначено дані клієнта, номер договору, сума кредиту, строк кредитування, процентна ставка, номер телефону клієнта, дата подання заявки. На вказаний ОСОБА_1 в кредитному договорі №200911-007 від 11.09.2020 року банківський рахунок НОМЕР_1 , який відображено та зафіксовано у платіжному дорученні щодо перерахування кредитних коштів, було перераховано кредитні кошти у розмірі 18820,00 грн. із урахуванням стягнутої одноразової комісії за видачу кредиту, яка визначена кредитним договором, у розмірі 5,9%, що в грошовому еквіваленті становить 1180,00 грн.

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених вимог та доведених обставин, суд приходить до переконання, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитсервіс» і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №200911-007 від 11.09.2020 року, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти в сумі 20 000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності та зобов`язався повернути кредит та оплатити кредитодавцю за користування кредитом на умовах, що передбачені договором(а.с.6-18).

Кредитний договір № 200911-007 від 11.09.2020 року було підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Z57643 (11.09.2020 року о 16:02:51).

Відповідач зобов`язалася повернути кредит та здійснити плату за його користування до закінчення строку дії договору згідно графіку, передбаченого договором, але в будь-якому разі цей договір діє до повного виконання відповідачем своїх зобов`язань у встановлений п.2.2.

Відповідно до п.7.2. кредитного договору, сторони домовились, що кредитодавець при підписанні цього договору та при укладенні додаткових угод до нього може використовувати факсимільне відтворення підпису (факсимілє), аналоги власноручних підписів їх уповноважених осіб за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, електронного-числового підпису або іншого аналогу власноручного підпису.

Відповідно до п.9.3. кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «Кредитсервіс». Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил.

Термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом 11.09.2021 року.

Відповідно до умов кредитного договору, крім щомісячних процентів, стягується одноразова комісія за видачу від початкової суми кредиту у розмірі 5,9 % (сума одноразової комісії складає 1180,00 гривень). Разові проценти стягуються із суми кредиту у день перерахування кредиту на банківський рахунок позичальника.

Відповідно до умов кредитного договору, позичальник здійснює погашення кредиту та оплату процентів згідно графіку платежів, який є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п.3.1. кредитного договору, за користування кредитом позичальник виплачує кредитодавцю проценти, зазначені на першій сторінці договору. Щомісячна плата за користування кредитом нараховується щомісячно у вигляді процентів за кожен місяць користування кредитом. Відповідно до п.3.2. кредитного договору, плата за користування кредитом, вказана в договорі, нараховується щомісячно та розраховується від загального розміру кредиту. Крім щомісячних процентів стягуються разові проценти, вказані у договорі від загального розміру кредиту. Разові проценти стягуються із суми кредиту у день перерахування кредиту на банківський рахунок позичальника. Відповідно до п.3.3. кредитного договору, загальна вартість кредиту зазначена на першій сторінці договору. Частка основної суми та процентів в цій фіксованій сумі розраховується кредитодавцем згідно умов кредиту зазначені на першій сторінці договору. Останній платіж коригується, виходячи із залишку основної суми та несплачених процентів. Відповідно до п.3.4. кредитного договору, процентна ставка за цим договором є фіксованою. Відповідно до п.3.7. кредитного договору, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за цим договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитодавця у такій черговості: 3.7.1. у першу чергу сплачуються прострочені до повернення проценти за користування кредитом та прострочена сума кредиту; 3.7.2. у другу чергу сплачуються проценти за користування кредитом та сума кредиту; 3.7.3. у третю чергу сплачуються пеня, штрафи та інші платежі відповідно до договору.

На банківський рахунок позичальника було перераховано кредитні кошти у розмірі 18 820,00 гривень, що підтверджується платіжним дорученням №1 від 11.09.2020 року. (а.с.23).

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України). Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон). Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону). Відповідно до частини третьої статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону). Згідно із частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. За правилом частини восьмої статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно розрахунку заборгованості, поданого позивачем, борг відповідача за договором № 200911-007 від 11.09.2020 року станом на 01.06.2022 року становить 49 239,72, з яких: 18 308,71 гривень - прострочена заборгованість по тілу кредиту; 23600,00 гривень - заборгованість по нарахованим відсоткам за користування кредитом; 1 166,64 гривень - сума заборгованості за ставкою 3% на кредитну заборгованість; 6 164,37 гривень сума заборгованості за інфляційними втратами (а.с.24-27).

Матеріалами справи підтверджується, що ОСОБА_1 надала необхідні для укладання кредитного договору особисті дані, зокрема реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, які зазначені в кредитному договорі № 200911-007 від 11.09.2020 року (а.с.6).

Кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.

Договір позики укладено з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У відповідності до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. В даному випадку має місце невиконання відповідачем ОСОБА_1 умов кредитного договору № 200911-007 від 11.09.2020 року, яке слід усунути шляхом стягнення з відповідача в користь позивача суми заборгованості за кредитним договором в сумі 49 239, 72 грн.

Згідно із частини третьої статті 141 ЦПК України з позивача слід стягнути 2481,00 грн. судового збору.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 5, 12, 13, 81, 89, 141, 223, 263 - 265, 268, 274, 279, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитсервіс» (адреса: 01133, м. Київ, вул. Коновальця Євгена, будинок 36-Д, приміщення 65-з ), в інтересах якого діє адвокат Павленко Сергій Валерійович (адреса: АДРЕСА_1 , Email: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованої в АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованої в АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитсервіс» (адреса: 01133, м. Київ, вул. Коновальця Євгена, будинок 36-Д, приміщення 65-з ) заборгованість за кредитним договором № 200911-007 від 11.09.2020 року в сумі 49 239 (сорок дев`ять тисяч двісті тридцять дев`ять) гривень 72 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитсервіс» судовий збір в сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню 00 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Повний текст рішення виготовлений 10 січня 2023 року.

Суддя Е.М. Митражик