РІШЕННЯ

13 січня 2022 року м. Запоріжжя
Орджонікідзевський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді Рибалко Н.І., за участю секретаря судового засідання Огнев`юк Н.В., представника позивача адвоката Шульженка Д.Ю., представника відповідача адвоката Білої Р.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду м.Запоріжжя у загальному позовному провадженні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія АСКА» про стягнення страхового відшкодування, -
В С Т А Н О В И В:
Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія АСКА» про стягнення страхового відшкодування, зазначивши наступне. Між позивачем та ПРАТ "УАСК АСКА" укладений Договір добровільного страхування наземного транспортного засобу на умовах програми «Автоформула» від 27.10.2020 №AF-609352 «Повне КАСКО + Розумна ціна». 22.07.2021 відбувся страховий випадок, про який позивач вчасно повідомив страхову компанію. А саме, 22.07.2021 приблизно о 18.30 сталася дорожньо-транспортна пригода за участю застрахованого автомобіля позивача BMW Х5, державний номер НОМЕР_1 , рік випуску 2015, по вулиці Горького в м. Бердянську Запорізької області. При русі в умовах сильної зливи автомобіль потрапив у калюжу на дорозі (проїжджій частині), внаслідок чого заглох двигун. Позивач викликав евакуатор. Позивачем відповідачу подана заява про страхове відшкодування. Однак, у відповіді-повідомленні ПРАТ "УАСК АСКА" вих. №764 від 02.08.2021 зазначило, що 27.07.2021 страховиком був проведенийц огляд транспортного засобу та складений акт технічного огляду колісного транспортного засобу, відповідно до якого встановлено: сліди залиття радіатора, повітряний фільтр заповнений водою, присутній слід попадання води в турбіну, свічка накалу має сліди корозії. 28.07.2021 проведений додатковий огляд та складений додатковий акт технічного огляду, в якому експертом зазначено, що при додатковому огляді транспортного засобу було встановлено наявність та попадання води в блок циліндрів, зміни положення 1-го поршня, наявність води на поршнях, корозія стінок блоку циліндра. На підставі пп. 20.3.12 п. 20.3 Договору позивачу відмовлено у виплаті страхового відшкодування.Зазначене рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування позивач вважає безпідставним виходячи з наступного. Відповідно до пп. 20.3.12 п. 20.3 Договору не підлягають відшкодуванню збитки, що виникли за вищезазначених обставин: пошкодження Т3, що виникли внаслідок гідроудару (тобто, пошкодження двигуна внаслідок попадання рідини в робочі циліндри двигуна). Водночас, згідно з п.п.19.2.1 договору він може бути укладений на випадок настання таких страхових ризиків: стихійних лих (бурі, урагану, смерчу, сильного вітру або шквалу, землетрусу, зсуву осідання ґрунту, гірського обвалу, каменепаду, повені, селю, граду). Дійсна причина - це ДТП, яка у свою чергу викликана такою первинною причиною, як конкретне стихійне лихо у місті Бердянську 22 липня 2021 року, що є загальновідомою обставиною. Так, у протоколі Комісії з питань техногенно-екологічної безпеки та надзвичайних ситуацій №11 від 23.07.2021 (копія додається) зазначено, що 22.07.2021 о 17.20 на території Бердянської міської територіальної громади почався дощ, який о 17.40 переріс у сильну зливу, яка закінчилася о 19.30. За цей час випало 126 мм осадків, при вітрі «Західний» та «Південно-Західний» 8-16 м/с, при місячній нормі за липень 36 мм. У п.п. 20.3.17 договору встановлене єдине виключення, коли збитки внаслідок стихійних лих не відшкодовуються. Так, згідно пп. 20.3.17 Договору не підлягають відшкодуванню збитки, що виникли за вищезазначених обставин: стихійних лих. якщо територія, на якій ТЗ постраждав від стихійного лиха, була оголошена зоною стихійного лиха до моменту укладання договору страхування. До укладення договору страхування територія, на якій ТЗ постраждав від стихійного лиха, у розумінні підпункті 20.3.17 договору не була оголошена зоною стихійного лиха. Вартість матеріального збитку заподіяного власнику КТ3 марки BMW X5, реєстраційний номер НОМЕР_1 , з технічної точки зору, в наслідок ДТП, в цінах станом на час завершення виконання висновку експерта, становить 604 069 (шістсот чотири тисячі шістдесят дев`ять) грн. 70 коп. Відповідно до п. 10.1 договору страхування загальна страхова сума становить 1 000 000 грн. Позивач просить стягнути з відповідача суму необґрунтовано невиплаченого страхового відшкодування у розмірі 604 069 (шістсот чотири тисячі шістдесят дев`ять) грн. 70 коп.
Ухвалою судді від 18.10.2021 року відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку загального позовного провадження.
Ухвалою суду від 18.01.2022 року заяву представника відповідача задоволено, продовжено відповідачу процесуальний строк на подання відзиву на позовну заяву. 27.01.2022 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому представник позивача просить відмовити у задоволенні позову, з посиланням на те, що
Ухвалою суду від 15.02.2022 задоволена заява представника відповідача про участь у судовому засіданні у режимі відеоконференції за допомогою програмного забезпечення Easycon.
Ухвалою суду від 31.08.2022 закрито підготовче провадження, призначено справу до судового розгляду.
У судовому засіданні представник позивача підтримав позов, просив його задовольнити з підстав, зазначених у позові.
Представник відповідача позов не визнала, просила у задоволенні позовних вимог відмовити, з підстав, зазначених у відзиві на позов.
Суд, заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.
27.10.2020 року між позивачем ОСОБА_1 та відповідачем приватним акціонерним товариством «Українська акціонерна страхова компанія АСКА» укладений Договір добровільного страхування наземного транспорту на умовах програми "АВТОФОРМУЛА"№ AF-608352, повне каско+розумна ціна, на підставі якого застрахований транспортний засіб BMW X5, НОМЕР_2 , рік випуску 2015. Під час укладання Договору Сторонами погоджено предмет договору, умови страхування, права та обов`язки, порядок визначення розміру страхового відшкодування, підстави для виплати/відмови у виплаті страхового відшкодування.
Згідно зі свідоцтвом про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_3 , власником автомобіля BMW X5, НОМЕР_2 , є ТОВ «МЕТПРОМСЕРВІС».
Згідно з договором оренди легкового автомобіля від 03.01.2017, ТОВ «Метпромсервіс» та ОСОБА_1 уклали договір оренди легкового автомобіля, предметом якого є автомобіль марки BMW X5, номерний знак НОМЕР_2 , рік випуску 2015.
22.07.2021 року по вул.Горького в м. Бердянськ Запорізької області о 18-30 год. під час руху, транспортний засіб BMW X5 НОМЕР_2 , рік випуску 2015, потрапив у воду під час дощу, що викликало зупинку двигуна.
24.07.2021 ОСОБА_1 звернувся до ПрАТ «УАСК АСКА» з заявою про шкоду транспортному засобу, в якому зазначив, що 22.07.2021 о 18-30 по вул.Горького в м.Бердянськ Запорізької області при русі автомобіль попав в воду під час дощу, заглох двигун.
27.07.2021 року Відповідачем був проведений огляд транспортного засобу BMW X5 AP1730АХ, рік випуску 2015, та складений акт технічного огляду колісного транспортного засобу, відповідно до якого встановлено: сліди залиття радіатора, повітряний фільтр заповнений водою, присутні сліди попадання води в турбіну, свічка накалу має сліди корозії.
28.07.2021 року Відповідачем був проведений додатковий огляд транспортного засобу BMW X5 НОМЕР_4 , рік випуску 2015,та складений додатковий акт технічного огляду колісного транспортного засобу, яким встановлено наявність та попадання води в блок циліндрів, зміни положення 1-го поршня, наявність води на поршнях, корозія стінок блоку циліндрів (двигуна)
Відповідно до звіту СПД ОСОБА_2 № 10/08/21 від 11.08.2021 про оцінку вартості майнової шкоди, завданої власнику КТЗ, вартість відновлювального ремонту автомобіля BMW X5, НОМЕР_2 , 420877,72 грн. з ПДВ на замінні складові.
Відповідно до висновку есперта з автотоварознавчого дослідження № 07/09 від 07.09.2021, вартість матеріального збитку заподіяного власнику КТЗ марки BMW X5, реєстраційний номер НОМЕР_2 , складає 604 069 грн.70 коп.
Згідно з протоколом місцевої комісії з питань техногенно-екологічної безпеки та надзвичайних ситуацій виконавчого комітету Бердянської міської ради Запорізької області № 11 від 23.07.2021 встановлено, що 22.07.2021 о 17-30 на території Бердянської міської територіальної громади почався дощ, який у 17-40 переріс у сильну зливу, яка закінчилась 0 19-30, за цей час випало 126 мм осадків, при вітрі «західний» і «південно-західний»8-16 м/с, при місячній нормі за липень 36 мм.
Листом ПрАТ «УАСК АСКА» вих.№ 796 від 12.08.2021 позивачу відмовлено у визнанні заявленої події страховим випадком та здійснення виплати страхового відшкодування на підставі п.20.3.12 п.20.3 договору.
Згідно з положеннями ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до вимог ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.
Згідно з вимогами ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
У відповідності до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. При цьому дані докази повинні бути належними та достовірними, як це передбачено ст. ст. 77-79 ЦПК України.
Згідно з частиною першою статті 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
За правилом частини першої статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною першою статті 16 Закону України «Про страхування» передбачено, що договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, відповідно до якої страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про страхування» страховий випадок - це подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.
Згідно зі статтею 988 ЦК України, статтею 20 Закону України «Про страхування» обов`язок страховика здійснити страхове відшкодування виникає лише у разі настання страхового випадку.
Тобто положення наведених норм права нерозривно пов`язують момент виникнення обов`язку страховика щодо здійснення виплати страхової суми із настанням страхового випадку.
Водночас, згідно з пунктом 3 частини першої статті 3 ЦК України однією із засад цивільного законодавства є свобода договору.
За правилами частин першої, третьої статті 6 ЦК України сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Відповідно до частини першої статті 12 ЦК України особа здійснює свої цивільні права вільно, на власний розсуд.
Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У підпункті 19.2.1 пункту 19 договору страхування сторони з урахуванням принципу свободи договору вільно, на власний розсуд визначили, що «збиток» пошкодження застрахованого ТЗ або його частин внаслідок, в тому числі « стихійних лих (бурі, урагану, смерчу, сильного вітру або шквалу, землетрусу, зсуву, осідання грунту, гірського обвалу, повені, селю, граду)».
Відповідно до п.п. 25.1.12 п.25 договору, у разі пошкодження застрахованого ТЗ внаслідок стихійних лих документом, що підтверджує настання страхового випадку є довідка, видана метеорологічною або сейсмологічною службою, ТПП або іншими компетентними органами щодо підтвердження факту настання, часу, місця та характеристик стихійного лиха.
Згідно з п.п. 20.3.12 п.20.3 договору не підлягають відшкодуванню збитки, щодо пошкодження транспортного засобу, що виникли внаслідок гідроудару (тобто, пошкодження двигуна в наслідок попадання рідини в робочі циліндри двигуна).
В судовому засіданні встановлено і це не оспорювалось сторонами, що 22.07.2021 заглох автомобіль BMW Х5, державний номер НОМЕР_1 , під час руху у сильну зливу по вулиці Горького в м. Бердянську Запорізької області. Під час технічного огляду автомобіля встановлено, що пошкодження автомобіля сталося внаслідок потрапляння води в двигун автомобіля.
Протоколом місцевої комісії з питань техногенно-екологічної безпеки та надзвичайних ситуацій виконавчого комітету Бердянської міської ради Запорізької області № 11 від 23.07.2021 встановлено, що 22.07.2021 о 17-30 на території Бердянської міської територіальної громади почався дощ, який у 17-40 переріс у сильну зливу, яка закінчилась 0 19-30, за цей час випало 126 мм осадків, при вітрі «західний» і «південно-західний»8-16 м/с, при місячній нормі за липень 36 мм.
Однак, на думку суду, протокол № 11 від 23.07.2021 не підтверджує факту настання, часу, місця та характеристики стихійного лиха, як це передбачено п.п. 25.1.12 п.25 договору. Інші докази в підтвердження того, що 22.07.2021 року в м. Бердянськ (вул.Горького) Запорізької області о 18-30 год. сталося стихійне лихо, в матеріалах справи відсутні.
Зважаючи на наведене, суд прийшов висновку про те, що дощ, який мав місце 22.07.2021 року в м. Бердянськ о18-30 год. не можна віднести до стихійного лиха, передбаченого підпунктом 19.2.1 пункту 19 договору страхування, а також про те, що автомобіль був пошкоджений внаслідок потрапляння води в робочі циліндри двигуна, внаслідок чого стався гідроудар і цей випадок підпадає під дію п.п. 20.3.12 п.20.3 договору страхування. Враховуючи це, суд дійшов висновку про правомірність відмови відповідача у здійсненні страхової виплати і, обумовлену цим, відмову позивачу у задоволенні його вимог.
Керуючись ст.ст.2,3, 10-12, 13, 81, 82, 141, 263-265 ЦПК України, суд,-
Позов ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія АСКА» про стягнення страхового відшкодування, - залишити без задоволення.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі у 30-денний строк з дня складення повного судового рішення, апеляційної скарги.

Дата складання повного тексту рішення: 23.01.2023 року.

Суддя Рибалко Н.І.