Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №338/775/22

25 січня 2023 року Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

в складі : головуючого-судді Шишка О.А.,

з участю : секретаря Сіщук Г.Б.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Богородчани цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 117897,50 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 30.06.2020 року між ТзОВ "Авентус Україна" та відповідачем було укладено кредитний договір № 2591134. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 7000 грн. Договором визначено термін повернення відповідачем кредиту та нарахованих процентів до 30.07.2020 року, однак у вказаний термін відповідач кредит не повернув, проценти не сплатив у зв`язку з чим утворилася заборгованість в розмірі 22960 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 7000 грн. та заборгованості за відсотками 15960 грн. 26.08.2021 року між ТОВ "Авентус Україна" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №26082021, відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за вказаним договором кредиту.

Також, 20.10.2020 року між ТзОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та відповідачем було укладено кредитний договір № 06875-10/2020. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 6300 грн. Договором визначено термін повернення відповідачем кредиту та нарахованих процентів до 18.11.2020 року. Відповідач продовжив строк користування кредитом до 14.02.2021 року, однак у вказаний термін кредит не повернув, проценти не сплатив, у зв`язку з чим утворилася заборгованість в розмірі 21420 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 6300 грн. та заборгованості за відсотками 15120 грн. 11.08.2021 року між ТзОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №11082021, відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за вказаним договором кредиту.

Крім того, 26.12.2020 року між ТзОВ "Гоуфінгоу" та відповідачем було укладено кредитний договір №/354762. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 4000 грн. Договором визначено термін повернення відповідачем кредиту та нарахованих процентів до 24.01.2021 року. Відповідач продовжив строк користування кредитом до 04.03.2021 року, однак у вказаний термін кредит не повернув, проценти не сплатив, у зв'язку з чим утворилася заборгованість в розмірі 15900 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 4000 грн. та заборгованості за відсотками 11900 грн. 08.12.2021 року між ТзОВ "Гоуфінгоу" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №08122021, відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за вказаним договором кредиту.

Також 16.01.2020 року між ТзОВ "Інфінанс" та відповідачем було укладено договір позики №. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 3000 грн. Договором встановлено строк користування кредитом 30 днів, однак відповідач у вказаний строк кредит не повернув, проценти не сплатив, у зв`язку з чим утворилася заборгованість в розмірі 43792,50 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3000 грн. та заборгованості за відсотками 40792,50 грн. 22.06.2022 року між ТзОВ "Інфінанс" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №22/06-22, відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за вказаним договором кредиту.

Крім того, 24.01.2021 року між ТзОВ "Кредитна Установа "Європейська кредитна група" та відповідачем було укладено кредитний договір №/622116. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 3500 грн. Договором встановлено строк користування кредитом до 20.02.2021 року, однак позичальник у вказаний термін кредит не повернув, проценти не сплатив, у зв'язку з чим утворилася заборгованість в розмірі 13825 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3500 грн. та заборгованості за відсотками 10325 грн. 09.12.2021 року між ТзОВ "Кредитна Установа "Європейська кредитна група" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №09122021 відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за вказаним договором кредиту.

Оскільки відповідач у добровільному порядку забогорованість за вищевказаними кредитними договорами не погасив, то просив позов задовольнити, стягнути з відповідача 117897,50 грн. заборгованості та понесені судові витрати.

Представник позивача на розгляд справи не з`явився, у поданій заяві просив проводити розгляд справи у його відсутності, позов підтримав у повному обсязі, не заперечив щодо заочного розгляду справи.

Представник відповідача в судовому засіданні вимоги позову не визнав з підстав, викладених у поясненнях. Не заперечив, що його довіритель отримував кошти у позику та чеез складне матеріальне становище не зміг вчасно повернути отримані кошти. Однак вказав, що позивачем неправомірно нараховано проценти за користування кредиту поза межами строку кредитування, тому просив у задоволенні позову відмовити.

Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого висновку.

Відповідно до ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Згідно з ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Так, відповідно до ст. 1046, 1047 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048, ч. 1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з п.1 ст.205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Пунктом 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з положеннями пунктів 12-13 ст. 11 цього ж Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Відповідно до ч.3 ст. 100 ЦПК України учасники справи мають право подавати електронні докази в паперових копія, посвідчених у порядку, передбаченому законом.

Згідно з п. 1 ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Судом встановлено, що 30.06.2020 року між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 2591134 про надання споживчого кредитиу в сумі 7000 грн. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. (а.с.10-15) Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 7000 грн. Договором визначено процентну ставку 1,90% в день від суми кредиту та термін повернення кредиту і нарахованих процентів до 30.07.2020 року, однак у вказаний термін відповідач кредит не повернув, проценти не сплатив. 26.08.2021 року між ТОВ "Авентус Україна" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №26082021, відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №2591134 від 30.06.2020 року (а.с.16-20). Представник позивача вказує, що заборгованість ОСОБА_1 з повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом за договором про надання споживчого кредиту № 2591134 від 30.06.2020 року станом на 30.06.2022 року становить 22960 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 7000 грн. та заборгованості за відсотками 15960 грн. (а.с.21).

Також, 20.10.2020 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 06875-10/2020. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. (а.с.27-29) Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 6300 грн. Договором визначено процентну ставку 2% в день від суми кредиту та термін повернення кредиту і нарахованих процентів до 18.11.2020 року. Відповідач продовжив строк користування кредитом до 14.02.2021 року (а.с.30-32), однак у вказаний термін кредит не повернув, проценти не сплатив.

11.08.2021 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №11082021, відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за вказаним договором про надання фінансового кредиту № 06875-10/2020 від 20.10.2020 року (а.с.33-37).

Представник позивача вказує, що заборгованість ОСОБА_1 з повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом за договором про надання фінансового кредиту № 06875-10/2020 від 20.10.2020 року станом на 30.06.2022 року становить 21420 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 6300 грн. та заборгованості за відсотками 15120 грн (а.с.38).

Крім того, 26.12.2020 року між ТзОВ "Гоуфінгоу" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №/354762. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача (а.с.43-44). Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 6300 грн. Договором визначено процентну ставку 2,5% в день від суми кредиту та термін повернення кредиту і нарахованих процентів до 24.01.2021 року. Відповідач продовжив строк користування кредитом до 04.03.2021 року (а.с.45), однак у вказаний термін кредит не повернув, проценти не сплатив.

08.12.2021 року між ТзОВ "Гоуфінгоу" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №08122021, відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №/354762 від 26.12.2020 року (а.с.49-50).

Представник позивача вказує, що заборгованість ОСОБА_1 з повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом за договором про про надання фінансового кредиту №/354762 від 26.12.2020 року станом на 30.06.2022 року становить 15900 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 4000 грн. та заборгованості за відсотками 11900 грн. (а.с.51)

Також, 16.01.2020 року між ТзОВ "Інфінанс" та ОСОБА_1 було укладено договір надання позики №. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. (а.с.55-69). Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 3000 грн. Договором визначено процентну ставку 3,5% в день від суми кредиту та строк користування кредитом 30 днів, однак відповідач у вказаний термін кредит не повернув, проценти не сплатив.

22.06.2022 року між ТзОВ "Інфінанс" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №22/06-22, відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за вказаним договором надання позики № від 16.01.2020 року (а.с.70-74).

Представник позивача вказує, що заборгованість ОСОБА_1 з повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом за договором про надання позики № від 16.01.2020 року станом на 30.06.2022 року становить 43792,50 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3000 грн. та заборгованості за відсотками 40792,50 грн. (а.с.75).

24.01.2021 року між ТзОВ "Кредитна Установа "Європейська кредитна група" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №/622116. Договір було укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача. (а.с.79-81). Відповідно до умов укладеного договору на рахунок відповідача було перераховано грошові кошти у розмірі 3500 грн. Договором визначено процентну ставку 2,5% в день від суми кредиту та термін повернення кредиту і нарахованих процентів до 20.02.2021 року, однак відповідач у вказаний термін кредит не повернув, проценти не сплатив.

09.12.2021 року між ТзОВ "Кредитна Установа "Європейська кредитна група" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №09122021 відповідно до якого позивач набув право вимоги заборгованості за вказаним договором про надання фінансового кредиту №/622116 від 24.01.2021 року (а.с.82-87).

Представник позивача вказує, що заборгованість ОСОБА_1 з повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом за договором про надання фінансового кредиту №/622116 від 24.01.2021 року станом на 30.06.2022 року становить 13825 грн., яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3500 грн. та заборгованості за відсотками 10325 грн (а.с.88).

На підтвердження заявлених вимог позивачем надано розрахунки заборгованості станом на 30.06.2022 року (а.с. 21, 38, 51, 75, 88).

Разом з тим, суд вважає, що позивачем здійснено неправильне нарахування відсотків за всіма договорами, укладеними з відповідачем.

Так, за умовами договорів сторони погодили суму відсотків за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом, який наданий на відповідний термін: за кредитним договором № 2591134 від 30.06.2020 року на 30 днів до 30.07.2020 року; за кредитним договором № 06875-10/2020 від 20.10.2020 року на 120 днів до 14.02.2021 року (з урахуваням пролонгації строку кредиту); за кредитним договором № /354762 від 26.12.2020 року на 70 днів до 04.03.2021 року (з урахуваням пролонгації строку кредиту); за кредитним договором № від 16.01.2021 року на 30 днів; за кредитним договором №/622116 від 24.01.2021 року на 28 днів до 20.02.2021 року;

Наведене свідчить, що до вказаного у кожному договорі строку кредитування відповідач мав повернути кредитодавцю кредит і сплатити проценти за його користування.

Після закінчення строку кредитування відповідач мав обов`язок незалежно від пред`явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором, з урахуванням відсотків, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Враховуючи викладене, суд вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Така правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №44/9519/12.

У правовідносинах, що склалися між стоонами, права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, однак такі вимоги позивачем не ставляться.

За таких обставин суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення і з відповідача слід стягнути заборгованість: за кредитним договором № 2591134 від 30.06.2020 року 10990 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту (основною сумою боргу) - 7000 грн. та заборгованості за відсотками - 3990 грн. ( 7000 грн х 1,9% х 30 днів = 3990 грн); за кредитним договором № 06875-10/2020 від 20.10.2020 року 6300 грн. тіла кредиту та 15120 грн. процентів за користування кредитом ( 6300 грн х 2% х 120 днів = 15120 грн); за кредитним договором № /354762 від 26.12.2020 року 4000 грн. тіла кредиту та 7000 грн процентів за користування кредитом ( 4000 грн х 2,5% х 70 днів = 7000 грн); за кредитним договором № від 16.01.2021 року 3000 грн. тіла кредиту та 3150 грн. процентів за користування кредитом ( 3000 грн х 3,5 % х 30 днів = 3150 грн); за кредитним договором №/622116 від 24.01.2021 року 3500 грн. тіла кредиту та 2450 грн. процентів за користування кредитом ( 3500 грн х 2,5% х 28 днів = 2450 грн).

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує на підставі ст. 141 ЦПК України.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Суд дійшов висновку про стягнення на користь позивача 55510 грн заборгованості за кредитними договорами, задовольнивши 47,09 % позовних вимог. Отже з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1168,30 грн.

На підставі наведеного, ст.11, 205, 512, 514, 610, 612, 625, 1046, 1047, 1048, 1049, 1050, 1077, 1078 ЦК керуючись ст. 100, 141, 263-265 ЦПК України,

в и р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 55510 грн. заборгованості, а саме: за кредитним договором № 2591134 від 30.06.2020 року в розмірі 10990 грн; за кредитним договором № 06875-10/2020 від 20.10.2020 року в розмірі 21420 грн; за кредитним договором № /354762 від 26.12.2020 року в розмірі 11000 грн; за кредитним договором №/1 від 16.01.2021 року в розмірі 6150 грн; за кредитним договором №/622116 від 24.01.2021 року в розмірі 5950 грн, а також 1168,30 грн. судового збору.

У задоволенні решти позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

Повний текст рішення складено 03 лютого 2023 року.

Головуючий О. А. Шишко