Справа № 526/1716/22
Провадження № 2/526/97/2023
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 лютого 2023 року Гадяцький районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Тищенко Л. І.

з участю секретаря Синепол С. А.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

установив:

до суду зверлось ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обгрунтування позову позивач вказує, що відповідач уклав наступні кредитні договори.

Так, 26 грудня 2020 року, між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 15783-12/2020, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Також, згідно п.п. 1.7. п. 1 кредитного договору, клієнт підтвердив, що усвідомлює, що правовідносини за цим договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п. 2.3. п.2 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертоюю у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

У подальшому 11.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу 11082021, згідно якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі за вказаним кредитним договором № 15783-12/2020 від 26.12.2020.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 11.08.2021 до Договору факторингу №11082021 від 11.08.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 920,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 11.08.2021, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Виходячи з вимог ст. ст. 512 - 514, 516 ЦК України, ТОВ «ФК «ЄАПБ» направив, простою кореспонденцією через відділення УКРПОШТИ, письмові повідомлення боржнику про відступлення прав вимоги заборгованості Фактору.

Згідно п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, чи Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти Фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок Фактора. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Також позивач вказазує, що 28 грудня 2020 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 3418267, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 10 кредитного договору.

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п.п. 2.4. п. 2 Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1. кредитного договору.

Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Ці Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

28.07.2021 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ» ) укладено договір факторингу № 26082021, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі за вказаним кредитним договором № 3418267 від 28 грудня 2020 року.

Відповідно до Реєстру боржників від 28.07.2021 до договору факторингу № 26082021 від 28.07.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошові вимоги до відповідача в сумі 31 160,00 грн, з яких: 9 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 660,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.07.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Також, позивач вказазує, що 06 січня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /612669, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, згідно п. 7 кредитного договору.

Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Також, згідно п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджуються дія Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п.п. 1.5. п. 1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.eurogroshi.com.ua/.

Відповідно до п.п. 6.8. п.6 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

09 грудня 2021 між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і за кредитним договором № /612669 від 06 січня 2021.

Відповідно до Реєстру боржників від 09.12.2021 до договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 352,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11352,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме 09 грудня 2021 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

У зв`язку з вищевикладеним, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за вищевказаними кредитними договорами в сумі 57 432 грн 00 коп. та судові витрати.

Ухвалою Гадяцького районного суду Полтавської області від 14.09.2022 відкрито провадження у справі та розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач надав відзив на позовну заяву, в якій позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» не визнав, вказує, що дійсно 26 грудня 2020 року, між ним та ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ», було укладено кредитний договір № 15783-12/2020. 28.12.2020 між ним та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» укладено кредитний договір № 3418267 та 06.01.2021 між ним та ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» було укладено кредитний договір № /612669.

Між вказаними Товариствами та ТОВ «ФК «ЄАПБ», відповідно 11.08.2021, 28 грудня 2020 року та 09 грудня 2021 року були укладені договори факторингу про відступлення прав вимоги за вказаними кредитними договорами за якими він має заборгованість:

- за договором № 15783-12/2020 від 26.12.2020 в сумі 10 920,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- за договором 3418267 від 28.12.2020 в сумі 31 160,00 грн, з яких: 9 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 660,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- за договором № /612669 від 06.01.2021 в сумі 15 352,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 352,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Із вказаними сумами боргу він не згідний, оскільки надані позивачем виписки та розрахунки заборгованості за вказаними кредитними договорами підготовлені робітниками банків - є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не можуть слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до нього. Сама позовна заява не містить таких даних, а лише констатує наявність недоказаного розміру всієї суми непогашеного кредиту.

Документами, які можуть підтвердити наявність або відсутність заборгованості, а також встановлювати розмір вказаних сум заборгованості, можуть бути виключно документи первинної бухгалтерської документації, оформлені згідно нормам Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», оскільки первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій складені під час здійснення господарської операції - є правовою підставою бухгалтерського обліку господарських операцій.

Проте, позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів видачі кредитів чи його часткового погашення (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, та ін.), тому не має підстав вважати, що розмір його заборгованості перед позивачем, а також суми відсотків, зазначені в розрахунках та довідці є правильними.

Окрім того, надані позивачем Умови та Правила надання банківських послуг за вказаними кредитними договорами, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитних договорів й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання, як другої сторони до запропонованого договору. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договорів, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді пені та комісії за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. З цих підстав, просив відмовити позивачу у задоволенні його позовних вимог.

Позивачем було надано відповідь на відзив, в якому позивач вказує, що 26 грудня 2020 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №15783- 12/2020 від 26.12.2020, який було підписано в електронному вигляді, а особисті дані в договір вносяться шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариства позичальником власноручно. Відповідно до п.п.1.1. кредитного договору ТОВ «ІНВЕСТРУМ» надав клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.п.1.5. кредитного договору датою укладення цього договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок Клієнта.

Відповідно до п.7. Кредитного договору «реквізити та підписи сторін», ОСОБА_1 власноруч було зазначено номер кредитної карти 5355 - 07хх - хххх 8695, на яку було перераховано кредитні кошти. Відповідно до п.п. 2.2. сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Згідно Додатку №1 Графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту: розмір коштів, які підлягають поверненню дорівнює 10 920,00 грн, в тому числі 3000,00 грн кредиту та 7 920,00 грн нарахованих відсотків. Згідно п.п.6.4. підписанням цього договору клієнт дав свою згоду на те, щоб Графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в Особистому Кабінеті Клієнта, зареєстрованому на веб-сторінці Товариства - https://www.zecredit.com.ua. Згідно п.п. 6.8. підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства. Відповідно до п.п. 6.9. Клієнт підтверджує, що отримав від Товариства до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Таким чином, враховуючи вищевикладене, відповідач був ознайомлений з запропонованими умовами, зокрема, з умовами повернення кредитних коштів, нарахування процентів, строками погашення заборгованості та наслідками несвоєчасного повернення коштів.

Щодо укладення TОB «АВЕНТУС» з відповідачем кредитного договору № 3418267 від 28.12.2020, позивач зазначає, що з кредитного договору та Додатку №1 до Договору - Графіку платежів до договору про надання споживчого кредиту № 3418267 від 28.12.2020 вбачається, що дані документи були підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором А980760, 28.12.2020 о 19:06:21. Відповідно до п.п.1.1. укладення цього договору здійснювалось сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту ЛТС Товариства.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Надання виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 підтверджує зарахування кредитних коштів перерахованих за договором №3418267 від 28.12.2020 на його банківську картку № НОМЕР_1 .

Щодо тверджень відповідача про не долучення позивачем підписаних відповідачем Правил надання коштів у позику, що розміщені на сайті https://creditplus/ua, при укладанні кредитного договору відповідні Правила надання коштів у позику були надіслані ОСОБА_1 до особистого кабінету, доступ до якого був лише у нього.

Щодо укладення кредитного договору між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» з відповідачем за №/612669 від 06.01.2021.

Як вбачається з кредитного договору та додатку №1 до договору - Графіку платежів до договору про надання споживчого кредиту № /612669 від 06.01.2021, дані документи були підписані електронним підписом R78710. Відповідно до п.п.2.1. для отримання кредиту, позичальник мав зареєструватися на сайті та мати доступ до особистого кабінету. Для проходження реєстрації, позичальник мав пройти процедури ідентифікації/верифікації, керуючись підказками сайту.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію», є оригіналом такого документа.

Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, відповідно до Правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайті за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, кредитний договір між відповідачем та ТОВ «КУ «ЄКГ» не було б укладено. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строки та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомого електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Надання виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 підтверджує зарахування кредитних коштів, перерахованих за договором №/612669 від 06.01.2021 на банківську картку № НОМЕР_1 .

Щодо тверджень відповідача щодо не долучення позивачем підписаних відповідачем Правил надання коштів у позику, що розміщені на сайті https://eurogroshi.com.ua, при укладанні кредитного договору відповідні Правила надання коштів у позику були надіслані ОСОБА_1 до особистого кабінету, доступ до якого є лише у нього, тому він був з ними ознайомлений.

Позивач вказує, що відповідач не надав жодних доказів, які б мали істотне значення та спростовували позовні вимоги до відповідача, тому просив задовольнити його позовні вимоги у повному обсязі.

Згідно ухвали суду від 09.11.2022 за клопотанням відповідача було зобов`язано ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надати суду первинні бухгалтерські документи відносно видачі кредитів та їх часткових погашень (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки), а саме за кредитним договором №15783-12/2020, укладеним 26.12.2020 між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», за кредитним договором № 3418267, укладеним 28.12.2020 між ОСОБА_1 та ТОВ «АВЕНТУС Україна», за кредитним договором № /612669 від 06.01.2021, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ «КУ «Європейська кредитна група», які були надані позивачем.

Представник позивача надав заяву, в якій просив справу розглянути без його участі та просив задовольнити його позовні вимоги.

Відповідач подав заяву про розгляд справи у його відсутності, за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Судом встановлено, що 26 грудня 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 15783-12/2020, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 1.1., 1.2, 1.3 п. 1 Кредитного договору, Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн, на умовах строковості, зворотності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надавався строком на 30 днів до 24.01.2021, клієнт сплачує товариству 803, 001% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу.

Також, згідно п.п. 1.7. п. 1 кредитного договору, клієнт підтвердив, що усвідомлює, що правовідносини за цим договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п. 2.3. п.2 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточни рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п.1.5. кредитного договору датою укладення цього договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок Клієнта.

Відповідно до п.7. Кредитного договору «реквізити та підписи сторін», ОСОБА_1 власноруч було зазначено номер кредитної карти 5355 - 07хх - хххх 8695, на яку було перераховано кредитні кошти. Відповідно до п.п. 2.2. сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Згідно Додатку №1 Графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту: розмір коштів які підлягають поверненню дорівнює 10 920,00 грн, в тому числі 3000,00 грн кредиту та 7 920,00 грн. нарахованих відсотків.

Згідно п.п.6.4. підписанням цього договору клієнт дав свою згоду на те, щоб Графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в Особистому Кабінеті Клієнта, зареєстрованому на веб-сторінці Товариства - https://www.zecredit.com.ua.

Згідно п.п. 6.8. підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

Відповідно до п.п. 6.9. Клієнт підтверджує, що отримав від Товариства до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України « Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Таким чином, враховуючи вищевикладене, відповідач був ознайомлений з запропонованими умовами, зокрема, з умовами повернення кредитних коштів, нарахування процентів, строками погашення заборгованості та наслідками несвоєчасного повернення коштів.

Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усі умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертоюю у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, прав обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

У подальшому 11.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу 11082021, згідно якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі за вказаним кредитним договором № 15783-12/2020 від 26.12.2020.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 11.08.2021 до Договору факторингу №11082021 від 11.08.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 920,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 11.08.2021, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Також, судом встановлено, що 28 грудня 2020 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 3418267, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 10 кредитного договору.

Згідно п.1.3, 1.4, 1.5 договору сума кредиту складає 9 500 грн, строк кредиту 30 днів, дата повернення кредиту вказується у Графіку платежів, що є додатком №1 до договору. Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день.

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п.п. 2.4. п. 2 Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1. кредитного договору.

Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Ці Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Згідно вказаного кредитного договору та Додатку №1 до нього - Графіку платежів до договору про надання споживчого кредиту № 3418267 від 28.12.2020, дані документи були підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором А980760, 28.12.2020 о 19:06:21.

Відповідно до п.п.1.1. укладення цього договору здійснювалось сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Згідно картки обліку за вказаним договором ОСОБА_1 , були зараховані кредитні кошти за договором №3418267 від 28.12.2020 на його банківську картку № НОМЕР_1 .

При укладання кредитного договору відповідні Правила та Умови надання коштів у позику були надіслані ОСОБА_1 до особистого кабінету, доступ до якого був лише у нього, тому його твердження про те, що він їх не отримував та не був з ними ознайомлений не відповідають дійсності.

Також, судом встановлено, що 28.07.2021 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 26082021, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі за вказаним кредитним договором № 3418267 від 28 грудня 2020 року.

Відповідно до Реєстру боржників від 28.07.2021 до договору факторингу № 26082021 від 28.07.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошові вимоги до відповідача в сумі 31 160,00 грн, з яких: 9 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 660,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.07.2021, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Також, судом встановлено, що 06 січня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /612669, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, згідно п. 7 кредитного договору R78710 і гроші перераховані на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 .

Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Згідно інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» на банківську карту № НОМЕР_1 відповідача 06.01.2021 о 11:15:02 було перераховано кошти в сумі 4000 грн.

Також, п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, клієнт підтвердив, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджуються дія Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п.п. 1.5. п. 1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.eurogroshi.com.ua/.

Відповідно до п.п. 6.8. п.6 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

Відповідачем умови договору не були виконані в результаті чого утворилась заборгованість в сумі 15 352,00 грн.

09 грудня 2021 між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і за кредитним договором № /612669 від 06 січня 2021.

Відповідно до Реєстру боржників від 09.12.2021 до договору факторингу № 09122021 від 09.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 352,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11352,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його сторонами.

Згідно ч.2 ст.638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняти пропозиції (акцепту) другою стороною.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України (договір приєднання), згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Вказані спірні договори були укладені у електронній формі, тому, враховуючи вищевикладене, відповідач був ознайомлений з запропонованими Умовами та Правилами у зазначених вище кредитних договорах, зокрема, з умовами повернення кредитних коштів, нарахування процентів, строками погашення заборгованості та наслідками несвоєчасного повернення коштів.

Згідно матеріалів справи вбачається, що реквізити відповідача зазначені у вищевказаних кредитних договорах повністю відповідають анкетним даним відповідача, його номеру мобільного телефону та номеру рахунку, на який перераховувалися кошти.

Окрім того, відповідач не заперечує, що дійсно ним були укладені вказані кредитні договори і він отримував за ними, вказані у договорах грошові кошти.

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно з умовами Кредитних договорів Позичальник зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти за його користування та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договорами.

Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та не повернув надані йому кредити в строки, передбачені Кредитними договорами.

У зв`язку з істотними порушеннями відповідачем умов кредитних договорів, позивачем було направлено на адресу відповідача повідомлення про відступлення права вимоги по кредитних договорах з вимогою про їх погашення.

Відповідно до ст.1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15, «боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору…неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст.ст. 610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов`язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попередніх кредиторів.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитними договорами :

- № 15783-12/2020 від 26.12.2020 в сумі 10 920,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- № 3418267 від 28.12.2020 в сумі 31 160,00 грн, з яких: 9 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 660,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- № /612669 від 06.01.2021 в сумі 15 352,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 352,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за кредитними договорами з ОСОБА_1 є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2481 грн.

Керуючись ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» ст.ст. 509, 526, 530, 610-612, 1050, 1054, 1082 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 76, 77, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 277-279, 354 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість, яка виникла за кредитними договорами:

- № 15783-12/2020 від 26.12.2020 в сумі 10 920 ( десять тисяч дев`ятсот двадцять) грн, з яких: 3000 ( три тисячі) грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920 ( сім тисяч дев`ятсот двадцять) грн - сума заборгованості за відсотками;

- № 3418267 від 28.12.2020 в сумі 31 160 ( тридцять одна тисяча сто шістдесят) грн, з яких: 9 500 (дев`ять тисяч п`ятсот) грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 660 (двадцять одна тисяча шістсот шістдесят) грн - сума заборгованості за відсотками;

- № /612669 від 06.01.2021 в сумі 15 352 ( п`ятнадцять тисяч триста п`ятдесят дві) грн, з яких: 4000 ( чотири тисячі) грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 352 ( одинадцять тисяч триста п`ятдесят дві) грн - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати в розмірі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду через Гадяцький районний суд Полтавської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Відомості, що не проголошуються:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , юридична адреса: 01032, вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк».

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Головуючий Л. І. Тищенко