РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 293/1975/22

Провадження № 2/293/106/2023

02 лютого 2023 рокусмт Черняхів

Черняхівський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого судді Збаражського О.М.,

за участю секретаря судового засідання Крисюк О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у смт Черняхів в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

І. СУТЬ СПРАВИ

1.1. Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 в якому просить стягнути на його користь заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/947685 від 27.11.2020 у сумі 121749,15 грн, та витрати з оплати судового збору в розмірі 2481,00грн.

1.2. Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 27.11.2020 між АТ «Райффайзен банк Аваль» правонаступником якого є АТ «Райффайзен банк» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/947685, згідно умов якого позивач надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 118300,00грн., строком на 72 місяці, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі 30,3% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, виконати всі інші зобов`язання в порядку і строки, визначені договором.

1.3. На час подачі позову, відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань щодо погашення заборгованості за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою», відтак, позивач просив достроково стягнути з відповідача заборгованість в сумі 121749,15 грн, що складається з заборгованості за кредитом в розмірі 110161,38 грн та заборгованості за відсотками в розмірі 11587,77грн. Також просив стягнути судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2481,00 грн.

ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН

2.1. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 18.11.2022 справа №293/1975/22 передана на розгляд судді Збаражського О.М.

2.2. На виконання вимог ч.6 ст. 187 ЦПК України, судом направлено запит до виконавчого органу Черняхівської селищної ради про надання відомостей про реєстрацію місця проживання відповідача ОСОБА_1 .

2.3. 02.12.2022 до суду надійшов лист Черняхівської селищної ради, згідно якого місце проживання відповідача зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 .

2.4. 05.12.2022 ухвалою Черняхівського районного суду Житомирської області відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, розгляд справи по суті призначено на 20.12.2022.

2.5. 20.12.2022 ухвалою суду, занесеною до протоколу судового засідання у порядку ч.5 ст. 259 ЦПК України, відкладено судове засідання на 11.01.2023.

2.6. 11.01.2023 ухвалою суду, занесеною до протоколу судового засідання у порядку ч.5 ст. 259 ЦПК України, відкладено судове засідання на 02.02.2023.

2.7. 02.02.2023 представник позивача в судове засідання не з`явився, згідно поданої заяви від 25.01.2023 просив розгляд справи проводити у відсутності представника позивача.

2.8. Відповідач ОСОБА_1 у судові засідання 20.12.2022, 11.01.2023 та 02.02.2023 не з`явилась, відзив на позов, інших заяв чи клопотань до суду не подала, копія ухвали про відкриття провадження від 05.12.2022 разом з судовою повісткою про виклик та копією позовної заяви з додатками судом направлялися за зареєстрованим місцем проживання відповідача, які вручені відповідачу 12.12.2022 особисто, що підтверджується даними що містяться на офіційному сайті АТ "Укрпошта" за трекінгом відстеження поштового відправлення №931 (а.с.53), також відповідач особисто отримала повістку про виклик до суду на 11.01.2023, що підтверджується трекінгом відстеження поштового відправлення №975 (а.с. 61), повістка про виклик до суду на 02.02.2023 не вручена під час доставки (а.с.62). Крім того, відповідач повідомлена про дату час та місце розгляду справи на 20.12.2022, 11.01.2023 та 02.02.2023 шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, які оприлюднені 06.12.2022, 21.12.2022 та 12.01.2023 відповідно (а.с.42,46,56).

2.9. Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

2.10. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ

3.1. Судом встановлено, що 27.11.2020 ОСОБА_1 звернулась до позивача із паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», засвідчивши своїм підписом, що ознайомлена з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с. 8-9).

3.2. 27.11.2020 між АТ «Райффайзен банк «Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/947685, згідно умов якого банк відкрив поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я відповідача ОСОБА_1 та зобов`язався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування. Відповідно до п. 1.2. заяви-договору банк зобов`язався надати клієнту кредит в сумі 118300,00грн, а клієнт зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Відповідно до п. 1.2.1. кредит наданий відповідачу строком на 72 місяці, тобто до 27.11.2026. За користування кредитом установлена фіксована процентна ставка, що становить 30,3 % річних (а.с.10).

3.3. Згідно з додатком № 1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/947685 від 27.11.2020 сторонами було погоджено графік погашення кредиту з розрахунком загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (а.с.11-12).

3.4. Вимогами п.1.5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен банк», встановлено, що банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань клієнта за кредитом. Реструктуризація проводиться банком відповідно до внутрішніх документів банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності клієнта, стану виконання клієнтом визначених заявою зобов`язань за кредитом, а також інших обставин, які впливають па виконання клієнтом зобов`язань за кредитом (а.с. 19).

Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена банком без підписання між банком та клієнтом додаткових договорів/угод до заяви.

Реструктуризація може бути проведена за ініціативою банку, а також на підставі звернення клієнта з запитом щодо падання реструктуризації. За ініціативою банку реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не залежать від волі банку та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стану, військового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях, тощо) та що, за оцінкою банку, можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість клієнта своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за кредитом згідно графіку погашення.

3.5. Умовами п. 1.4. заяви-договору встановлено, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6. Правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості з клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України (а.с. 10).

3.6. Згідно виписки по рахунку відповідачу 27.11.2020 видано кредит на суму 118300,00грн (а.с. 13).

3.7. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №014/380805/82/947685 від 27.11.2020 у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, а саме несвоєчасною сплатою відсотків, прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості починаючи з 27.02.2022 капіталізовані до суми кредиту (а.с.6). Таким чином, станом на 01.08.2022 відповідач має заборгованість перед банком у сумі 121749,15грн, що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 110161,38грн та заборгованості за відсотками - 11587,77 грн.

3.8. 02.08.2022 на адресу позичальника ОСОБА_1 направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с. 14, 15,16).

3.9. На підтвердження позовних вимог суду позивачем також надані Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен банк» (а.с. 18-20).

3.10. Згідно статуту АТ «Райффайзен банк» протоколом Загальних зборів акціонерів №Зб-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен банк». Акціонерне товариство «Райффайзен банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (а.с. 27).

IV. ЦИВІЛЬНЕ ЗАКОНОДАВСТВО УКРАЇНИ

4.1. Статтею 11 ЦК України встановлено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

4.2. Відповідно до норм статті 625 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

4.3. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

4.4. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів.

4.5. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

4.6. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є загальнообов`язковим до виконання сторонами. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1ст. 530 ЦК України).

4.7. За відсутності інших підстав припинення зобов`язання, передбачених договором або законом, зобов`язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

4.8. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

4.9. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

4.10. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

V. МОТИВИ ТА ОЦІНКА СУДУ

5.1. Судом встановлено, що 27.11.2020 між АТ «Райффайзен банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен банк» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/947685, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в розмірі 118300,00грн із сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,3 %, строком на 72 місяці, а саме до 27.11.2026, а відповідач зобов`язалась повернути банку кредит та сплатити відсотки за його користування на умовах передбачених вказаним договором.

5.2. Відповідач, підписавши заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/947685 від 27.11.2020, додаток №1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/947685 від 27.11.2020 та паспорт споживчого кредиту від 27.11.2020, фактично погодилась на запропоновані позивачем умови кредитного договору, отримала кредитні кошти і користувалася ними, що свідчить що між сторонами виникли зобов`язання за кредитним договором.

5.3. Як вбачається із виписки по рахунку № НОМЕР_1 від 01.08.2022, 27.11.2020 банк видав відповідачу кредит на суму 118300,00грн. Відтак, позивач виконав свої зобов`язання передбачені умовами кредитного договору.

5.4. Відповідач з часу укладення кредитного договору періодично погашала кредит, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №014/380805/82/947685 від 27.11.2020, останній платіж відповідачем здійснений 31.01.2022.

5.5. У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором станом на 01.08.2022 утворилась заборгованість у сумі 121749,15грн, що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 110161,38грн та заборгованості за відсотками - 11587,77 грн.

5.6. 02.08.2022 на адресу позичальника ОСОБА_1 направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором з метою досудового врегулювання спору. Однак, на час розгляду справи судом, відповідач не надала доказів погашення заборгованості перед банком та не спростувала правомірність заявлених позивачем вимог.

5.7. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1 ст. 81 ЦПК України).

5.8. Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

5.9. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, користуються рівними правами щодо надання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

5.10. Відповідно до ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, що мають значення для вирішення справи.

5.11. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України).

5.12. Відповідно до п. 30. Рішення Європейського Суду з прав людини у справі «Hirvisaari v. Finland» від 27 вересня 2001 р., рішення судів повинні достатнім чином містити мотиви, на яких вони базуються для того, щоб засвідчити, що сторони були заслухані, та для того, щоб забезпечити нагляд громадськості за здійсненням правосуддя.

5.13. Згідно пункту 41 висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до уваги Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов`язку може змінюватися залежно від характеру рішення.

5.14. Враховуючи, що відповідач в добровільному порядку не повернула АТ "Райффайзен Банк" кредитні кошти, а також вимоги частини 2 статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, позивач має право вимагати від відповідача повернення отриманих ним кредитних коштів та відсотків за невиконання зобов`язання за кредитом.

5.15. На підставі викладеного, суд прийшов висновку, що позовні вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ МІЖ СТОРОНАМИ

6.1. Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

6.2. З урахуванням положень статті 141 ЦПК України, із відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору в розмірі 2481,00 грн.

Керуючись ст. ст. 89, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/947685 від 27.11.2020 в сумі 121749 (сто двадцять одна тисяча сімсот сорок дев`ять) грн 15 коп., що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 110161 грн 38 коп. та заборгованості за відсотками у розмірі 11587 грн 77 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен банк» судовий збір в розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач:

Акціонерне товариство «Райффайзен банк»

адреса місцезнаходження: 01011, м.Київ, вул. Лєскова, 9,

Відповідач:

ОСОБА_1 ,

ІНФОРМАЦІЯ_1

адреса проживання: АДРЕСА_1

РНОКПП НОМЕР_2

Суддя Олег ЗБАРАЖСЬКИЙ