06.01.2023 Єдиний унікальний № 235/7402/21 провадження № 2/371/115/23
Миронівський районний суд Київської області
Провадження № 2/371/115/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 січня 2023 року м. Миронівка

Миронівський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Поліщука А.С.,

при секретарі Овчаренко В.С.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Українська страхова група» до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування,

В С Т А Н О В И В :

Голова правління ПрАТ «Українська страхова компанія» Тюрін В.М. звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що між кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №6239к від 17 липня 2013 року.

На виконання умов вищевказаного договору, на підставі рішення Кредитного комітету №863к від 16 липня 2013 року КС «Українська кредитна спілка» надала, а ОСОБА_1 отримала у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимоги їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки у загальному розмірі 10000,00 грн. строком на 24 місяці з 07 липня 2013 року по 07 липня 2015 року включно зі сплатою процентів у розмірі 27,6 % річних.

Між ПАТ «Українська страхова компанія» та КС «Українська кредитна спілка» укладено договір добровільного страхування кредитів № 16 від 01 серпня 2013 року.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором №6239к від 17 липня 2013 року належним чином не виконувала, передбачені кредитним договором щомісячні платежі не сплачувала.

Керуючись вимогами п. 5.1 Договору добровільного страхування кредитів КС «Українська кредитна спілка» направила ПАТ «Українська страхова компанія» заяву №726 від 29 липня 2021 року про виплату страхового відшкодування у сумі 24099,52 грн. внаслідок не виконання відповідачем свого зобов`язання за кредитним договором.

Позивачем на підставі вищезазначеної заяви №726 від 29 липня 2021 року, складено страховий акт №453кр від 30 липня 2021 року та відповідно 30 липня 2021 року здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 24099,52 грн., що підтверджується платіжним дорученням №947 від 30 липня 2021 року з відміткою банку про проведення платежу.

На виконання вимог п. 5.8 Договору добровільного страхування кредитів КС «Українська кредитна спілка» Позивачу надано довідку №766 від 30 липня 2021 року про сплату 30 липня 2021 року ПАТ «Українська страхова компанія» страхової виплати за кредитним договором № 6239к від 17 липня 2013 року в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 у розмірі 24099,52 грн.

Представник позивача просив стягнути з ОСОБА_1 суму виплаченого страхового відшкодування в розмірі 24099,52 грн. та судові витрати в розмірі 2270,00 грн.

Від представника відповідача адвоката Макарова В.М. надійшов відзив на позовну заяву в якому він просить відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючи на ті обставини, що договір позики має початкову та кінцеву дату, що зумовлює те, що фактично позивач на свій ризик добровільно виплатив страхове відшкодування, розуміючи, що сума відсотків нарахованих після закінчення строку виконання відповідачем своїх обов`язків відповідно до договору, не може бути відшкодована, так як страхувальник не мав права нараховувати відсотки після закінчення строку дії договору. І таке підтверджується правовим висновком Верховного Суду, який викладений 06 лютого 2019 року по справі №175/4753/15-ц, в якому зазначено: «Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування».

Від сторін до суду не надійшли заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

Частиною 8 ст. 279 ЦПК України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

Суд, дослідивши надані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, зважаючи на наступне.

17 липня 2013 року між Кредитною Спілкою (далі - КС) «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №6239к (а.с. 17-18).

Відповідно до графіку розрахунків до цього договору, відповідачу надано кредит у розмірі 10 000,00 грн. (а.с. 18).

Згідно платіжного доручення №10986 від 17 липня 2013 року КС «Українська кредитна спілка» перерахувало відповідачу кредитні кошти в розмірі 10 000,00 грн. (а.с. 19).

Крім того, між ПАТ «Українська страхова компанія» та КС «Українська кредитна спілка» укладено договір добровільного страхування кредитів № 16 від 01 серпня 2013 року (а.с. 24-25).

Відповідно до пункту 1.2. Договору добровільного страхування кредитів, предметом вказаного договору є майнові інтереси КС «Українська кредитна спілка», що не суперечать закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані останній внаслідок повного або часткового неповернення Позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до Кредитних договорів.

Згідно із пунктом 1.3. Договору добровільного страхування кредитівПозивач, як Страховик, здійснює страхування кредитних ризиків за Кредитними договорами, укладеними між Позичальниками та КС «Українська кредитна спілка», згідно з Реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах Договорів про співробітництво між КС «Українська кредитна спілка» та Позивачем (Додаток № 1 до Договору страхування).

У відповідності з Додатком № 1 до Договору добровільного страхування кредитів № 16 від 01.08.201Зр.кредитний договір № 6239к від 17.07.2013 укладений між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 , віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано Позивачем на загальну суму 24100,00 грн.

Підпунктом 2.1.1 Договору добровільного страхування кредитіввстановлено, що страховим випадкомза цим Договором по відношенню до конкретного Кредитного договору, що внесений до Реєстру наданих кредитів, є факт збитків Кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов`язань перед Кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними Кредитним договором, внаслідок будь-яких подій («З відповідальністю за усі ризики»). Відповідальність Страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо Кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених Кредитним договором протягом 10 (десять) днів після настання строку сплати третього платежу.

Згідно із п.п. 4.4.5 Договору добровільного страхування кредитівПАТ «Українська страхова компанія» зобов`язано протягом 4 робочих днів після отримання від КС «Українська кредитна спілка» заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків, прийняти рішення про виплату (або про відмову виплати) страхового відшкодування та скласти страховий акт про виплату (або про відмову виплати) страхового відшкодування по Кредитному договору.

У відповідності до п.п. 4.4.6 Договору добровільного страхування кредитів протягом 5 робочих днів після отримання від КС «Українська кредитна спілка» заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків ПАТ «Українська страхова компанія» зобов`язано здійснити виплату страхового відшкодування.

Відповідно до п. 5.7 Договору добровільного страхування кредитівдо ПАТ «Українська страхова компанія», яке виплатило страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке КС «Українська кредитна спілка» має до Позичальника згідно з умовами кредитного договору.

Згідно із п. 5.8 Договору добровільного страхування кредитівпісля отримання страхового відшкодування, КС «Українська кредитна спілка» за вимогою ПАТ «Українська страхова компанія» надає йому документи для можливості реалізації права вимоги, яке останній має до Позичальника згідно з умовами кредитного договору, та подальшого провадження судових дій, зокрема довідку про сплачене ПАТ «Українська страхова компанія» страхове відшкодування.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором № 6239к від 17.07.2013 р. належним чином не виконував, передбачені кредитним договором щомісячні платежі не сплачував.

Вказані обставини підтверджуються наданою КС «Українська кредитна спілка» випискою № 744 від 30.07.2021р. з рахунку ОСОБА_1 .

У відповідності до умов Договору добровільного страхування кредитів №16 від 01.08.2013 р.КС «Українська кредитна спілка» повинна повідомити про настання страхових випадків та направити Позивачу заяву про виплату страхового відшкодування з додаванням документів згідно з переліком, визначеним цим Договором.

Керуючись вимогами п. 5.1 Договору добровільного страхування кредитів КС «Українська кредитна спілка» направила ПАТ «Українська страхова компанія» заяву № 726 від 29.07.2021р. про виплату страхового відшкодування у сумі 24099,52 грн. внаслідок невиконання Відповідачем свого зобов`язання за кредитним договором № 6239к від 17.07.2013р.

Позивачем на підставі вищезазначеної заяви № 726 від 29.07.2021р. та доданих до неї документів, складено страховий акт № 453кр від 30.07.2021р. та відповідно 30.07.2021р. здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 24099,52 грн.., що підтверджується платіжним дорученням № 947 від 30.07.2021р. з відміткою банку про проведення платежу.

На виконання вимог вказаного вище п. 5.8 Договору добровільного страхування кредитівКС «Українська кредитна спілка» надано Позивачу довідку № 766 від 30.07.2021р. про сплату 30.07.2021р. ПАТ «Українська страхова компанія» страхової виплати за кредитним договором № 6239к від 17.07.2013р.в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 у розмірі 24099,52 грн.

Відповідно до ст. 525. 526 11К Українизобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із ст. 530 ЦК України,якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про страхування» страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Статтями 979, 980 ЦК передбачено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності).

Відповідно до ч. 1 ст. 993 ІІК Українидо страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги,яке страхувальник або ішла особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки.

Частиною 1 статті 25 ЗУ «Про страхування»передбачено, що здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про страхування» до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.

Таким чином, за звичайних обставин до ПАТ «Українська страхова компанія» перейшло право вимогина стягнення з ОСОБА_1 матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування у розмірі 24099,52 грн. проте у даному випадку при прийнятті рішення суд враховує наступне:

Указом Президента України № 405/14 від 14.04,2014 було введено в дію рішення Ради національної безпеки і оборони України від 13 квітня 2014 року "Про невідкладні заходи щодо подолання терористичної загрози і збереження територіальне цілісності України".

Згідно наказу Антитерористичного центру при Службі безпеки України № 33/6/а від 07.10.2014 Донецька та Луганська області з 07.04.2014 визначені районами проведення антитерористичної операції.

23.07.2014 постановою Правління Національного банку України № 436 визнано, що на території Донецької, Луганської областей та Автономної Республіки Крим склалася ситуація, яка унеможливлює роботу банківської системи у звичайному порядку. З метою забезпечення фінансування потреб держави та життєдіяльності населення, на виконання вимог Інструкції щодо організації роботи банківської системи в надзвичайному режимі, затвердженої постановою Правління Національного банні України від 22.07.2014 №435, запроваджено, починаючи з 24.07.2014 р надзвичайний режим роботи банківської системи в Донецькій, Луганській областях та Автономній Республіці Крим.

06.08.2014 Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 466 "Про призупинення здійснення фінансових операцій", відповідно до якої, починаючи з 24.07.2014 на території, зокрема, Донецької області був запроваджений надзвичайний режим роботи банківської системи.

Частиною 1 ст. 617 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.

Тобто законодавець встановлює дві основні підстави звільнення особи, яка порушила зобов`язання, від відповідальності.

Такими обставинами є випадок та непереборна сила. Доведення наявності випадку або непереборної сили покладається на особу, яка порушила зобов`язання. Саме вона має подавати відповідні докази в разі виникнення спору.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.

Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов`язані скасувати: зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.

Як вбачається із матеріалів справи, відповідач має зареєстроване місце проживання м. Донецьк, яке у відповідності до Переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, затвердженого розпорядженням Кабінету Міністрів України від 2 грудня 2015 р. № 1275-р, а отже у відповідності до ст. 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» відповідачу на час проведення антитерористичної операції було заборонено нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року.

Крім того, договір кредиту має початкову та кінцеву дату, що зумовлює те, що фактично позивач на свій ризик добровільно виплатив страхове відшкодування, розуміючи, що сума відсотків нарахованих після закінчення строку виконання відповідачем своїх обов`язків відповідно до договору, не може бути відшкодована, так як страхувальник не мав права нараховувати відсотки після закінчення строку дії договору.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Припис ст. 1056-1 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення кредиту у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Таким чином, вимоги позивача про стягнення процентів та пені після 17 липня 2015 року (закінчення строку кредитування) не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства.

Такі правові висновки узгоджуються з позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленій у постанові у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 14-10цс18.

Отже, у даній справі позивач має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів та пені, однак таких вимог банк не заявляв, у зв`язку із чим позовні вимоги про стягнення процентів та пені, нарахованих після закінчення строку дії кредитного договору, є необґрунтованими, а тому судами безпідставно застосовано позовну давність й до цих вимог.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково, стягнувши із відповідача на користь позивача 4768,60 грн. сплаченого позивачем страхового відшкодування.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2270,00 грн., які сплачено позивачем за подання позову до суду та є мінімальним розміром судового збору, передбаченого підпунктом 1 пункту 1 ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір».

Враховуючи вищевикладене, керуючись Законом України «Про страхування», ст. ст. 525, 530, 546, 610, 612, 978, 1048 ЦЦК України та ст. ст. 10, 11, 76-84, 141 , 209, 258, 259, 265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

1.Позов задовольнити частково.

2.Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , фактично проживаючої за адресою: АДРЕСА_2 на користь Приватного акціонерного товариства «Українська страхова група» () суму виплаченого страхового відшкодування в розмірі 4768,60 грн. (чотири тисячі сімсот шістдесят вісі гривень шістдесят копійок).

3. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , фактично проживаючої за адресою: АДРЕСА_2 на користь Приватного акціонерного товариства «Українська страхова група» () судові витрати в розмірі 2270 грн. (дві тисячі двісті сімдесят гривень).

4. У решті позовних вимог відмовити.

5.На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

6.Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя підпис А.С. Поліщук

ЗГІДНО З ОРИГІНАЛОМ

Суддя А.С. Поліщук