Справа № 473/4063/23
РІШЕННЯ

іменем України

"14" грудня 2023 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі головуючої судді Лузан Л.В., за участю секретаря судового засідання Багрін І.А., представника позивача Кудактіної О.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенську Миколаївської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, звернення стягнення на заставлене майно,

ВСТАНОВИВ

у серпні 2023 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, звернення стягнення на предмет застави.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 23 жовтня 2019 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 771-0174 (для придбання транспортного засобу), відповідно до якого банк надав відповідачу кредит у загальному розмірі 361 800 грн. 00 коп. на строк до 22 жовтня 2026 року, а останній зобов`язався вчасно повернути кредит (шляхом щомісячного повернення частини кредиту згідно узгодженого сторонами графіку), а також сплачувати проценти за користування ним в розмірі 13,99 % річних від суми залишку заборгованості.

В порядку забезпечення виконання позичальником умов кредитного договору (та усіх додаткових угод, що будуть укладені між сторонами) 23 жовтня 2019 року між сторонами було укладено договір застави майна, за яким відповідач передав АТ «Державний ощадний банк України» в заставу належний йому на праві власності автомобіль марки PEUGEOT, модель 301, тип - легковий - загальний седан -В, державний реєстраційний номер НОМЕР_1 , рік випуску - 2019, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , колір - сірий, об`єм двигуна -1560.

Позичальник умови кредитного договору в частині вчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування ним належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на 29 червня 2023 року виникла заборгованість в загальному розмірі 353 150 грн. 21 коп., в тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 259 992 грн. 37 коп., заборгованість за процентами в розмірі 88 194 грн. 98 коп., 3 % річних від заборгованості за кредитом у розміру 482 грн. 38 коп., 3 % річних від заборгованості за процентами в розмірі 736 грн. 73 коп., інфляційні втрати в зв`язку з несвоєчасною сплатою заборгованості за кредитом у розмірі 1 126 грн. 80 коп., інфляційні втрати в зв`язку з несвоєчасною сплатою заборгованості за процентами в розмірі 2 616 грн. 95 коп.

Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача в повному обсязі.

Крім того, позивач просив в рахунок погашення заборгованості за договором про споживчий кредит № 771-0174 від 23 жовтня 2019 року звернути стягнення на предмет застави - автомобіль марки PEUGEOT, модель 301, тип - легковий - загальний седан -В, державний реєстраційний номер НОМЕР_1 , рік випуску - 2019, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , колір - сірий, об`єм двигуна -1560, шляхом продажу предмета застави на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження за початковою ціною на підставі оцінки, проведеної суб`єктом оціночної діяльності/незалежним експертом на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій.

Представниця позивача Кудактіна О.І. в судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, не заперечував проти задоволення позовних вимог АТ «Державний ощадний банк України».

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.

Зокрема судом встановлено, що 23 жовтня 2019 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 771-0174 (для придбання транспортного засобу), відповідно до якого банк надав відповідачу кредит у загальному розмірі 361 800 грн. 00 коп. на строк до 22 жовтня 2026 року, а останній зобов`язався вчасно повернути кредит (шляхом щомісячного повернення частини кредиту згідно узгодженого сторонами графіку), а також сплачувати проценти за користування ним в розмірі 13,99 % річних від суми залишку заборгованості, а в разі порушення взятих на себе зобов`язань сплатити неустойку та на вимогу кредитодавця достроково повернути кредит.

В порядку забезпечення виконання позичальником умов кредитного договору (та усіх додаткових угод, що будуть укладені між сторонами) 23 жовтня 2019 року між сторонами було укладено договір застави майна, за яким відповідач передав АТ «Державний ощадний банк України» в заставу належний йому на праві власності автомобіль марки PEUGEOT, модель 301, тип - легковий - загальний седан -В, державний реєстраційний номер НОМЕР_1 , рік випуску - 2019, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , колір - сірий, об`єм двигуна -1560. Договірна вартість предмета застави за погодженням сторін становить 402 000 грн. 00 коп. Договір застави транспортного засобу посвідчений 23 жовтня 2019 року приватним нотаріусом Миколаївського міського нотаріального округу Ласурія С.А., зареєстрованим в реєстрі за № 957.

23 жовтня 2019 року відомості про обтяження на вищевказаний автомобіль на підставі договору застави від 23 жовтня 2019 року були внесені до Державного реєстру обтяжень рухомого майна.

1)В частині наявності та розміру заборгованості за кредитним договором.

Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Стаття 627 ЦКУкраїни передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

При цьому, згідно ст. 628 ЦК України,зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен достроково повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач порушив умови договору в частині вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами. Тому, позивачем на адресу відповідача була направлена вимога від 11 квітня 2023 року за вих. №55/5.5-02/145 щодо дострокового повернення заборгованості за кредитом, сплати нарахованих процентів.

Згідно наявних у справі доказів, зокрема виписки з рахунку позичальника, розрахунку заборгованості станом на 13 грудня 2023 року виникла заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 331 367 грн. 35 коп., в тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 243 172 грн. 37 коп., заборгованість за процентами в розмірі 88 194 грн. 98 коп.

Вказана заборгованість підлягає стягненню з відповідача в повному обсязі.

Проте, вимоги позивача щодо стягнення 3 % річних та інфляційних втрат задоволенню не підлягають, оскільки регулятивна норма ч.1 ст. 1048 ЦК України та охоронна норма ч.2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно (постанова Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16).

2)В частині вимог про звернення стягнення на предмет застави.

Відповідно до ч.1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно ч.1 ст. 572 ЦК України в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, а також в інших випадках, встановлених законом, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Згідно положень ст. 589 ЦК України у разі невиконання зобов`язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов`язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв`язку із пред`явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 590 ЦК України звернення стягнення на предмет застави здійснюється за рішенням суду, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 591 ЦК України визначено, що реалізація предмета застави, на який звернено стягнення, провадиться шляхом його продажу з публічних торгів, якщо інше не встановлено договором або законом. Порядок реалізації предмета застави з публічних торгів встановлюється законом. Початкова ціна предмета застави для його продажу з публічних торгів визначається у порядку, встановленому договором або законом. Якщо звернення стягнення здійснюється за рішенням суду, суд у своєму рішенні може визначити початкову ціну предмета застави.

Частиною 1 ст. 19 Закону України «Про заставу» визначено, що за рахунок заставленого майна заставодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, що визначається на момент фактичного задоволення, включаючи проценти, відшкодування збитків, завданих прострочкою виконання (а у випадках, передбачених законом чи договором, - неустойку), необхідні витрати на утримання заставленого майна, а також витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги, якщо інше не передбачено договором застави.

Згідно ч.ч.1,7 ст. 20 Закону України "Про заставу" заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, якщо на момент настання терміну виконання зобов`язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконане, якщо інше не передбачено законом чи договором. Звернення стягнення на заставлене майно здійснюється за рішенням суду або третейського суду, на підставі виконавчого напису нотаріуса, якщо інше не передбачено законом або договором застави.

Відповідно до ч. 1 ст. 24 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» звернення стягнення на предмет забезпечувального обтяження здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса в порядку, встановленому законом, або в позасудовому порядку згідно із цим Законом.

Згідно ст. 25 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» у разі задоволення судом позову про звернення стягнення на предмет забезпечувального обтяження в рішенні суду, серед іншого, зазначається загальний розмір вимог та всі його складові, що підлягають сплаті обтяжувачу з вартості предмета забезпечувального обтяження; опис рухомого майна, за рахунок якого підлягають задоволенню вимоги обтяжувача; спосіб реалізації предмета забезпечувального обтяження шляхом проведення публічних торгів або із застосуванням однієї з процедур, передбачених статтею 26 цього Закону.

Згідно умов договору застави майна:

- заставодержатель має право на звернення стягнення на предмет застави в разі невиконання або неналежного виконання заставодавцем зобов`язань за кредитним договором та/або обов`язків за договором застави (п.п.4.1.6, 7.1 договору);

- за рахунок застави в повному обсязі забезпечуються вимоги кредитодавця/ заставодержателя за укладеним між сторонами кредитним договором, зокрема за кредитом, процентами, комісіями, неустойкою (п.п. 2.3, 4.1.6 договору);

- звернення стягнення здійснюється: на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса; інших способів, передбачених законом (п. 7.4 договору). Право визначення способу звернення стягнення належить заставодержателю. Заставодержатель зобов`язаний до початку процедури звернення стягнення зареєструвати в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна відомості про звернення стягнення на предмет застави (п.7.5 договору).

Таким чином АТ «Державний ощадний банк України» обґрунтовано (в зв`язку з порушенням позичальником основного зобов`язання) скористався правом на задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави.

11 квітня 2023 року за вих. №55/5.5-02/145 позивачем направлено відповідачу вимогу щодо дострокового повернення заборгованості за кредитом, сплати нарахованих процентів. Вказана вимога не була виконана відповідачем.

23 жовтня 2019 року відомості про обтяження на автомобіль марки PEUGEOT, модель 301, тип - легковий - загальний седан -В, державний реєстраційний номер НОМЕР_1 , рік випуску - 2019, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , колір - сірий, об`єм двигуна -1560, на підставі договору застави від 23 жовтня 2019 року були внесені до Державного реєстру обтяжень рухомого майна.

Заставодержателем обрано належний, передбачений договором та законом спосіб звернення стягнення на предмет застави, а тому суд вважає за необхідне застосувати саме такий спосіб звернення стягнення.

За встановлених обставин, суд вважає в цій частині вимоги АТ «Державний ощадний банк України» обґрунтованими, а тому вони підлягають задоволенню.

При цьому, суд зазначає, що звернення стягнення на предмет застави не призводить до заміни основного зобов`язання на забезпечувальне, тому задоволення вимог за дійсним основним зобов`язанням одночасно зі зверненням стягнення на предмет застави не зумовлює подвійного стягнення за основним зобов`язанням (правовий висновок викладений у постанові ВП ВС у справі № 361/7543/17 від 19 травня 2020 року).

Керуючись ст.ст.12, 13, 76-83, 259, 263-265, 272, 273 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ

позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», місце знаходження: місто Миколаїв, вулиця Херсонське шосе, будинок № 50, ідентифікаційний код: 09326464 (філія-Миколаївське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України») заборгованість за договором про споживчий кредит № 771-0174 від 23 жовтня 2019 року в загальному розмірі 331 367 (триста тридцять одна тисяча триста шістдесят сім) грн. 35 коп., в тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 243 172 (двісті сорок три тисячі сто сімдесят дві) грн. 37 коп., заборгованість за процентами в розмірі 88 194 (вісімдесят вісім тисяч сто дев`яносто чотири) грн. 98 коп.

В рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 , перед Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», місце знаходження: місто Миколаїв, вулиця Херсонське шосе, будинок № 50, ідентифікаційний код: 09326464 (філія-Миколаївське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України») за договором про споживчий кредит № 771-0174 від 23 жовтня 2019 року в загальному розмірі 331 367 (триста тридцять одна тисяча триста шістдесят сім) грн. 35 коп., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 243 172 (двісті сорок три тисячі сто сімдесят дві) грн. 37 коп., заборгованості за процентами в розмірі 88 194 (вісімдесят вісім тисяч сто дев`яносто чотири) грн. 98 коп. звернути стягнення на предмет застави за договором застави майна, посвідченим 23 жовтня 2019 року приватним нотаріусом Миколаївського міського нотаріального округу Ласурія С.А., зареєстрованим в реєстрі за № 957, а саме на: автомобіль марки PEUGEOT, модель 301, тип - легковий - загальний седан -В, державний реєстраційний номер НОМЕР_1 , рік випуску - 2019, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_2 , колір - сірий, об`єм двигуна -1560, який належить ОСОБА_1 , зареєстрованому за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 , шляхом продажу на прилюдних торгах у межах виконавчого провадження за початковою ціною на підставі оцінки, проведеної суб`єктом оціночної діяльності/незалежним експертом на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій.

Стягнути з ОСОБА_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», місце знаходження: місто Миколаїв, вулиця Херсонське шосе, будинок № 50, ідентифікаційний код: 09326464 (філія-Миколаївське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України») судові витрати в розмірі 10 624 (десять тисяч шістсот двадцять чотири) грн. 96 коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 02 січня 2024 року.

Суддя Л.В. Лузан