печерський районний суд міста києва
22 листопада 2023 року Печерський районний суд м. Києва
суддя Батрин О.В.
секретар судового засідання Звонарьова В.О.,
учасники справи:
позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк»
розглянувши у в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У серпні 2023 р. АТ «Райффайзен Банк» (надалі - позивач) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 (надалі - відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором №010/0261/82/0016433 від 15.02.2011 р.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 15 лютого 2011 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №010/0261/82/0016433, відповідно до якого позивач надав відповідачеві кредит у розмірі 18 000 грн. строком на 24 місяці з фіксованою процентною ставкою 36,90% річних.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі - надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та у межах встановленого кредитного ліміту.
У зв`язку з неналежним виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним кредитним договором щодо повернення кредиту, сплаті процентів за користування кредитом та комісії за користування кредитом станом на 30.06.2023 р. за відповідачем наявна заборгованість на загальну суму 90 682,43 грн., що складається з: 81 326 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом та 9 356,43 грн. - заборгованість за недозволеним овердрафтом.
Ухвалою судді від 01 вересня 2023 р. у справі відкрито провадження за правилами позовного (спрощеного) провадження та призначено судове засідання на 05.10.2023 о 09:15.
Повідомленням суду від 01 вересня 2023 р. учасників справи повідомлено про розгляд справи за правилами позовного (спрощеного) провадження, яким одночасно сторонам роз`яснено їх процесуальні права на подачу відповідних заяв по суті справи у встановлені строки.
Засвідчена належним чином копія ухвали про відкриття провадження у справі від 01 вересня 2023 р. та копія позовної заяви з додатками надсилалися судом на адресу місця реєстрації відповідача, вказану у довідці з Єдиного державного демографічного реєстру. Згідно з даними поштових відділень судова повістка повернулася на адресу суду без вручення.
У судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав заяву в якій просив розгляд справи провести у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач до судового засідання не з`явився з невідомих причин.
Відзив на позовну заяву, заяви з процесуальних питань від сторони відповідача до суду не надходили.
Згідно ч. 1 ст. 174 ЦПК України, при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом, що є правом учасників справи.
Як встановлено, частиною 8 статті 178 ЦПК України, у разі ненадання учасником розгляду заяви по суті справи у встановлений судом або законом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
У встановлений судом строк відповідач відзив на позовну заяву не подав.
За таких обставин, суд розглянув справу у відсутність учасників справи в порядку заочного провадження відповідно до ст. 280 ЦПК України, оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, відзив не подав. При цьому, позивач не заперечує щодо такого вирішення справи.
Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з такого.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати кредит позичальнику в розмірі й на умовах передбачених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити відсотки.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
На підставі п. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Судом встановлено, що 15 лютого 2011 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №010/0261/82/0016433, відповідно до якого позивач надав відповідачеві кредит у розмірі 18 000 грн. строком на 24 місяці з фіксованою процентною ставкою 36,90% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.
Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник 31.01.2011 року звернувся до Банку із Заявою-Анкетою для отримання карткового кредиту «Кредитна картка», де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.
На підставі п. 1.1 та п.2.1 Договору, банк відкриває картковий рахунок в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб.
Відповідно до умов договору кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі - 18 000 грн., а позичальник зобов`язався повернута банку кредит та сплатити проценти за його користування.
Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок ОСОБА_1 у сумі 18 000 гривень.
Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору, Кредитор зобов`язався здійснювати: обслуговування рахунку вказаного в п. 1.1 цього договору, та на умовах цього договору надавати позичальнику кредит в межах ліміту кредитування.
Строк дії ліміту кредитування встановлюється відповідно до п. 1.4 Договору до 15.02.2013.
Згідно п. 2.7. Кредитного договору без укладання додаткових угод до Договору, Банк: має право продовжити строк дії ліміту кредитування встановленого в п. 1.4 цього договору на строк визначений п. 1.6 цього договору, за умови, що на останній робочий день Строку користування Кредитом Банк не отримав листа Клієнта про відмову від продовження строку користування Кредитом.
Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору за користування Кредитом Клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати Банку проценти за ставкою, визначеною пунктом 1.2 Договору в розмірі 36,90% річних.
Проценти нараховуються Банком щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (далі - Дата розрахунку процентних платежів Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання Кредиту по Дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою Датою розрахунку процентних платежів по Дату розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно. Проценти, нараховуються щомісяця на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій для яких діє пільговий період, за фактичний строк користування кредитом з урахуванням кількості календарних днів в місяці та році (метод факт/факт), відповідно до п. 3.2 Кредитного договору.
Відповідно до п.3.3 Кредитного договору клієнт зобов`язався до 20 (двадцятого) числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, сплатити Банку платіж в розмірі 5 (п`ять) відсотків від залишку заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.7.2. Кредитного договору, з підстав передбачених в п.7.1. договору, Банк має право розірвати Договір та вимагати дострокового виконання Клієнтом своїх грошових зобов`язань за Договором.
17.04.2015 року між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду №1 до Кредитного договору №010/0261/82/0016433 від 15.02.2011 року, відповідно до умов якої Кредитор та Позичальник в тому числі досягли згоди про зміну з 17.04.2015 року умов надання та погашення кредиту, а саме:
- відповідно до п. 10.2. Додаткової угоди максимальний розмір кредиту за договором складає 200 000,00 гривень. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт. Відповідно до п. 10.3. Додаткової угоди поточний ліміт складає 50 000,00 гривень, в подальшому встановлюється та визначається відповідно до ст. 10 Договору.
- надання кредитних коштів проводилось на підставі п. 1.1, п. 1.2., Додаткової угоди, відповідно до якого Банк відкриває Картковий рахунок НОМЕР_1 в гривні на ім`я Клієнта, випускає та надає клієнту платіжну карту, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням ПК або їх(її) реквізитів відповідно до правил Платіжних систем, Правил та Тарифів на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб.
Відповідно до п. 12.1. Додаткової угоди за користування Кредитом Клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати Банку проценти за ставкою, зазначеною у пункті 10.5. цього Договору в розмірі 45,00 % річних.
Проценти нараховуються Банком щомісяця в будь-який день в період, що починається за 5 робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця. Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання Кредиту по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою Датою розрахунку процентних платежів по Дату розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно (п.12.3 Додаткової угоди).
Відповідно до п.12.5 Додаткової угоди клієнт зобов`язався до 20 (двадцятого) числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, сплатити Банку платіж в розмірі 5 (п`ять) відсотків від залишку заборгованості за кредитом
26.02.2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Aваль» правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/0261/82/0016433, згідно умов якої Банк надав Позичальнику кредитні кошти на умовах Кредитного договору в межах поточного ліміту 50 000,00 гривень та максимального ліміту 500 000,00 гривень на 48 місяців під 42,0% річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Заявою-Договором.
Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.raiffeisen.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
У зв`язку з невиконанням позичальником умов договору на адресу позичальника було направлено вимогу про виконання боргових зобов`язань за кредитним договором за вих. №114/5-К-267416 від 03 липня 2023 року, надавши можливість останній добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Така вимога була направлена позичальнику засобами поштового зв`язку AT «Укрпошта», однак у строки, визначені кредитором, не виконана, заборгованість повернуто так і не було.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Тобто належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, у розмірі та у валюті, визначеними кредитним договором.
Частиною першою ст. 549 ЦК України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. А згідно з частиною третьою цієї статті, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до змісту ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо договором установлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстрочкою), то при простроченні повернення чергової частини позикодавець має право зажадати дострокового повернення частини позики, що залишилася, й сплати відсотків, що йому належать.
Оскільки, відповідачем порушене зобов`язання з повернення кредитних коштів, сплаті процентів та комісій за користування ними, що встановлені Договором, то станом на 30.06.2023 р. за відповідачем наявна заборгованість на загальну суму 90 682,43 грн., що складається з: 81 326 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом та 9 356,43 грн. - заборгованість за недозволеним овердрафтом.
Вказаний розрахунок заборгованості відповідачем не заперечувався, у встановленому законом порядку не спростовано.
За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Враховуючи, що відповідачем порушено передбачений договором №010/0261/82/0016433 від 15.02.2011 р., додатковою угодою №010/0261/82/0016433 від 17.04.2015 та Заявою від 26.02.2020 порядок погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за його користування та комісій, позовні вимоги в частині стягнення в примусовому порядку з відповідача заборгованості на загальну суму 90 682,43 грн., що складається з: 81 326 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом та 9 356,43 грн. - заборгованість за недозволеним овердрафтом, підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
В зв`язку з задоволенням позову в повному обсязі, судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 684 грн. відповідно до ст. 141 ЦПК України покладаються на відповідача.
На підставі викладеного та керуючись ст. 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 19, 81, 141, 263-265, 267, 273, 274, 280, 354, 355 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість у розмірі 90 682 грн. 43 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір в розмірі 2 684 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. В такому випадку рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не були вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційні скарги подаються учасниками справи безпосередньо до Київського апеляційного суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя О.В. Батрин