З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
30 листопада 2023 року місто Ужгород
Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в складі: головуючого - судді Фазикош О.В., за участю секретаря Білак І.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ужгород в порядку спрощеного позовного провадження із викликом (повідомленням) сторін цивільну справу за позовом ЗОКС «Бескид» в особі Голови Правління до ОСОБА_1 про стягнення боргу за Договором кредиту,
Відповідно до ч. 6 ст. 268 ЦПК України 30.11.2023 року було проголошено вступну та резолютивну частини рішення. Повний текст рішення виготовлено та підписано 01.12.2023 року.
ЗОКС «Бескид» в особі Голови Правління звернувся до Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення боргу за Договором кредиту.
Ухвалою судді Ужгородського мімькрайоного суду Закарпатської області від 29 вересня 2023 року, у справа відкрито провадження, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Позовну заяву мотивовано тим, що 30 червня 2021 року між ЗОКС "Бескид" і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 69-21 від 30 червня 2021 року, відповідно до якого Позивач надав Відповідачу кредит на споживчі цілі на загальну суму 5 500,00 (П`ять тисяч п`ятсот гривень 00 копійок) гривень із розрахунку 51 % річних від суми залишку кредиту строком на Шістдесят місяців до 30 червня 2026 року, на умовах щомісячного погашення кредиту за встановленим графіком та сплатою відсотків за користування кредитом. Відповідач отримав кошти в розмірі 5 500,00 грн., що підтверджується видатковими касовим ордерами № 342 від 30 червня 2021 року.
Позивач зазначає, що за період з 30.06.2021 р. по 20.09.2023 р. Відповідач здійснив сплати на суму 5 600,00 грн., з яких: 4 290,83 грн. сплачені відсотки за користування кредитом, 1 309,17 грн. - сплата суми кредиту.
Станом на 20.09.2023 року Відповідач має заборгованість в розмірі 4 987,20 грн.: 4 190,83 грн. (Чотири тисячі сто дев`яносто грн. 83 коп.) - заборгованість за кредитом; 796,37 грн. (Сімсот дев`яносто шість грн. 37 коп.) - заборгованість по відсоткам за користування кредиту.
У позовній заяві вказано на те, що працівники ЗОКС «Бескид» неодноразово повідомляли Відповідача про заборгованість, яка виникла, в телефонному режимі. 08 вересня 2022 р. було надіслано Лист-претензію № 29 від 08.09.2022 р., в якій просили Відповідача звернутися до ЗОКС «Бескид» для оперативного вирішення ситуації по проблемам кредиту, що в разі непогашення даної заборгованості буде подано позов до суду. 31.07.2023 року надіслано повторно Лист-претензію № 8 від 31.07.2023 року, в якій вимагали сплатити заборгованість та попереджали, що в разі непогашення даної заборгованості буде подано позов до суду. Відповідач за вказаним договором належним чином не виконав взяте на себе зобов`язання, і на вимогу сплатити заборгованість не реагував.
Відповідно до п. 5.4.3. п.п. б) Договору Позивач має право вимагати від Відповідача дострокового повернення кредиту та сплати відсотків, зокрема, у разі затримання сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць.
Окрім того позивач зазначає, що відповідно до п.11 п п.3 Кредитного Договору № 69-21 від 30 червня 2021 року, у випадку звернення Кредитодавця до суду, у зв`язку з виникненням заборгованості, повним, або частковим невиконанням зобов`язання по Договору, Позичальник сплачує Кредитодавцю штраф, як компенсацію за недоотриману вигоду. Розмір штрафу становить 50% від суми залишку заборгованості за кредитом та нарахованих, але несплачених відсотків, а саме 4 987,20 грн. * 50% = 2 493,60 грн. При цьому, сукупна сума штрафу нарахована за порушення зобов`язань Позичальником на підставі Договору, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником за таким Договором. Тому, відповідно до умов даного Договору, ЗОКС «Бескид» вимагає від Відповідачів, сплатити штраф у розмірі 2 493,60 грн. (Дві тисячі чотириста дев`яносто три грн. 60 коп.).
Так позивач вказує на те, що станом на дату подачі позовної заяви зобов`язання не виконані і заборгованість не погашена, відповіді на листи Позивач не одержав, та просить суд: стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Закарпатської обласної кредитної спілки кредитної спілки "Бескид" за договором кредиту суму 7 480,80 гри. (сім тисяч чотириста вісімдесят грн. 80 коп.), яка складається з наступного: 4 190,83 гри. - заборгованість за кредитом; 796,37 гри. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 2 493,60 грн. - розмір штрафу як компенсацію за недоотриману вигоду. Віднести на відповідача судовий збір, в сумі: 2 684,00 грн.
Головою правління ЗОКС «Бескид» Лукач Л.В., через канцелярію суду представникос коеритної спілки подано заяву про розгляд справи за відсутності позивача, проти заочного рішення не заперечує, позовні вимоги підтримує.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, хоча про час і місце судового розгляду повідомлялася належним чином через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, відзив на позовну заяву не подано, про причини неявки не повідомлено, клопотань про відкладення справи до суду не надходило. Відповідачем не подано відзив на адресу суду.
За вказаних обставин суд, враховуючи те, що відповідач не скористався своїм правом подати відзив на позовну заяву, а позивач не заперечував проти заочного розгляду справи, керуючись ч.4 ст.223,280-281 ЦПК України ухвалив провести заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, виходячи з їх належності та допустимості, суд приходить до наступного висновку.
Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від відповідача виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Відповідно до п.1 ст.553ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.
Як вбачається з матеріалів справи, 30 червня 2021 року між ЗОКС "Бескид" і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 69-21 від 30 червня 2021 року, відповідно до якого: Кредитодавець зобов`язувався надати грошові кошти у кредит Позичальникові у сумі 5 500,00 грн. (П`ять тисяч п`ятсот гривень 00 копійок) та на умовах, встановлених цим Договором, а Позичальник зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 51% (П`ятдесят один відсоток) річних.
Загальний розмір наданого кредиту становитиме 5 500,00 грн.
Цей Договір укладено строком на 60 міс. (Шістдесят місяців), що діє з 30 червня 2021 р. до 30 червня 2026 р. кредит надається на строк 60 міс. (Шістдесят місяців) з 30 червня 2021 р. до 30 червня 2026 р (п.1.3).
Кредит надається Позичальнику готівкою у касі Кредитодавця або (згідно заяви Позичальника) шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок, вказаний Позичальником у заяві. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками), або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), а також невиконання Позичальником зобов`язання щодо забезпечення кредиту, передбаченого п. 5.1. цього Договору, звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.2. цього Договору (п.1.4).
При належному виконанні Позичальником умов цього Договору, на дату укладення цього Договору, з урахуванням процентної ставки за кредитом та вартості всіх послуг пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням цього Договору (загальні я гра і и за кредитом), орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 35,61%; орієнтовна загальна вартість кредиту становить 15 291,53 гривень.
Процентна ставка, визначена в п. 1.1. цього Договору є фіксованою. Зміні процентна ставка не підлягає (п.1.7).
Копія вказаного кредитного договору міститься в матеріалах справи.
Згідно наявного у матеріалах справи видаткового касового ордеру від 30 червня 2021 року, позичальником - відповідачем по справі отримано через касу ЗОКС «БЕСКИД» кредитні кошти в розмірі 5500,00 гривень, про що він розписався.
Також матеріали справи містять Додаток №1 до вказаного кредитного договору.
Матеріали справи містять паспорт споживчого кредиту, де вказано інформацію щодо споживчого кредиту, умови кредитування, від 30 червня 2021 який підписаний відповідачем ОСОБА_1 .
Згідно наявної в матеріалах справи карточки позики №69-21 ОСОБА_1 , термін 60, тип Звичайний, станом на 20.09.2023, позичальником внесено на погашення кредиту 5 600,00 гривень, з яких:1309,17 грн. - на погашення тіла кредиту; 4 290, 83 % по кредиту.
При цьому заборгованість на вказану дату становить: 4 190,83 грн. - тіло кредиту; 854,93 грн. % б/о та 769,37 грн. %.
Згідно Листа-пренезії №29 від 08 вересня 2022 року, позивачем (Кредитодавцем) було направлено відповідачу (боржнику) претензію, в якій просили Відповідача звернутися до ЗОКС «Бескид» для оперативного вирішення ситуації по проблемам кредиту, що в разі непогашення даної заборгованості буде подано позов до суду.
31.07.2023 року надіслано повторно Лист-претензію № 8 від 31.07.2023 року, в якій вимагали сплатити недоплату в п`ятнадцятиденний термін з дня одержання претензії.
Разом із тим, станом на день звернення до суду із наданим позовом та на день розгляду справи відповідачем заборгованість не погашена.
При цьому як вбачається з карточки позики №69-21 ОСОБА_1 , за період з 30.06.2021 р. по 20.09.2023 р. Відповідач здійснив сплати на суму 5 600,00 грн, з яких: 4 290,83 грн. сплачені відсотки за користування кредитом, 1 309,17 - сплата суми кредиту, що підтверджується розрахунками наведеними у карточці позики від 20.09.2023.
Вказане свідчить про те, що відповідач за вказаним договорами належним чином не виконав взяте на себе зобов`язання, і на вимоги сплатити заборгованість не реагував.
Відповідно до ст. 3 Закону України «Про кредитні спілки» кредитна спілка може укладати від свого імені договори та інші угоди, які не суперечать цьому Закону, іншим нормативно-правовим актам та статуту кредитної спілки, набувати майнові та немайнові права, мати обов`язки, що випливають із законодавства України та укладених кредитною спілкою угод, бути позивачем і відповідачем у судах. За правилами ст. 5 Закону України «Про кредитніспілки» кредитні спілки в Україні діють відповідно до цього Закону, інших законів України та виданих відповідно до них нормативно-правових актів.
Відповідно до п.1 ч.1ст.1Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» кредитні спілки належать до фінансових установ виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг. Фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг та яка внесена до відповідного реєстру у порядку, встановленому законом. Згідно з п.3 ч. 1 ст. 1 цього Закону фінансовий кредит - це кошти, які надаються в позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент.
Як визначено в ч.1 ст.1 Закону України «Про кредитні спілки» кредитна спілка - це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об`єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об`єднаних грошових внесків членів кредитної спілки. Абзацом 3 ч.1 ст.21 цього Закону передбачено, що кредитна спілка відповідно до свого статуту надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Частиною 4 статті 8 Закону України «Про кредитні спілки» передбачено, що ліцензуванню підлягає діяльність кредитної спілки із залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також інші види діяльності відповідно до закону.
Відповідно до п. 4 ч.1 ст.34 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та ч.4 ст.8 Закону України «Про кредитні спілки» діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов`язковому ліцензуванню. На підставі ч.2 ст. 34 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частиною 1 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Згідно з ст. 509 ЦК України, зобов`язання є правовідношення в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
За приписами ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
В силу положень ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За правилами ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частиною 2 ст. 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Окрім того, в ст. 629 ЦК України зазначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до вимог ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Судом встановлено, що позичальником порушено графік погашення кредиту, фактично він не виконав взяті на себе зобов`язання по кредитному договорі, а саме щодо сплатила заборгованості по отриманому кредиту, чим порушив умови договору кредиту.
Відповідно до ст. 526 ЦК Українизобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимогЦК України. Згідно ст. 1049 ЦК Українипозичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно дост. 629 ЦК Українидоговір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зіст. 610 ЦК Українипорушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом. Статтею 525 ЦК Українипередбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно ч. 2ст. 615 ЦК Україниодностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
У зв`язку із невиконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань станом на 20.09.2023 виникла заборгованість, а саме: 4 190,83 грн. - заборгованість за кредитом та 796,37 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом.
Згідно статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Враховуючи наведене, приймаючи до уваги, що позичальник у добровільному порядку не виконує свої зобов`язання за кредитним договором та додатковим договором не сплачує заборгованість по кредиту, суд приходить до висновку про необхідність стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором яка складається із 4 190,83 грн. - тіло кредиту та 769,37 грн. %.
Що стосується стягнення штрафу, передбаченого п. 8.5 договору, в розмірі 50 % від суми залишку заборгованості за кредитом та відсотків, суд звертає увагу сторін, що 15.03.2022 року був прийнятий Закон України №2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дій норм на період дії воєнного стану», який набув чинності 17.03.2022 року. Вказаним законом доповнювався розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, а саме: до вказаного розділу був внесений п.18, відповідно до якого: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Крім того, відповідно до пункту 15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
Згідно постанови Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 року № 211 (зі змінами), постанови Кабінету Міністрів України від 20.05.2020 року № 392 (зі змінами) з 12.03.2020 року на всій території України встановлено карантин. Вподальшому дія карантину неодноразово продовжувалась до 01 липня 2023 року.
Як вбачається з долученої карточки позики №69-21 прострочення ОСОБА_1 , за кредитним договором виникло у тому числі у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, за що позивачем був нарахований штраф згідно з пунктом 8.5 кредитного договору.
Крім цього, грошове зобов`язання за обставинами цієї справи виникло внаслідок неналежного виконання позичальником своїх обов`язків за кредитним договором про споживчий кредит № 69-21 від 30 червня 2021 року, суд враховує положення пункту 15, 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного Кодексу України та вважає, що штраф, нарахований кредитором за період після 24.04.2022, підлягає списанню, а тому в задоволенні позову в цій частині слід відмовити.
Відповідно до ст.223,280-282 ЦПК України, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів і постановляє заочне рішення.
У відповідності до вимог ч. 1ст. 141ЦПК України з відповідача належить стягнути понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати, а саме сплачений ним судовий збір, відповідно до розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищезазначене, позовні вимоги підлягають задоволенню.
Враховуючи вищевикладене та керуючись ст.ст.526,527,530,554,555,625,629,1054 ЦК України, ст.ст.12,76,223,258,259,260,280-282 ЦПК України, суд
Позовну заяву ЗОКС «Бескид» в особі Голови Правління до ОСОБА_1 про стягнення боргу за Договором кредиту, задовольнити частково.
У задоволенні іншої частини позову відмовити.
Позивач - ЗОКС «Бескид» в особі Голови Правління, адреса: м. Ужгород, вул. Минайська, 3/4.
Відповідач - ОСОБА_1 , АДРЕСА_2 .
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Суддя Ужгородського
міськрайонного суду О.В.Фазикош