Провадження № 2/357/3013/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( ЗАОЧНЕ )

06 грудня 2023 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Ярмола О. Я. ,

при секретарі Пустовій Ю. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду №5 цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з вищевказаним позовом, в якому просять стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/RO-82-120510518 від 23.12.2021 року, у розмірі 218 216, 75 грн., а також стягнути витрати по справі.

Позовні вимоги обгрунтовані тим, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль».

27.12.2016 року відповідач звернувся до Позивача і підписав Угоду про акцепт Публічної пропозиції/Угоди №PDV2-1802694. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

23.12.2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/RO-82-120510518, за яким кредитор надав позичальнику кредит у розмірі 149 311,58 грн., строком на 72 місяці, а позичальник зобов`язався в свою чергу належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 34,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок клієнта.

Вподальшому, 27.02.2022, 29.04.2022, 27.07.2022 та 02.03.2023 банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості позичальника, без підписання між банком та клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви, на підставі поданої клієнтом на сайті банку заяви, яка є акцептом оферти банку на зміну умов кредиту, відповідно до п. 1.5 статті 1 розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».

Проте, всупереч вимогам Заяви-Договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не погашав заборгованість за кредитом та відсотками відповідно до умов договору.

Станом на 19.06.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором складає 218 216, 75 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 197 845,94 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом в розмірі 4 522,23 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 20 370,81 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками у розмірі 18 668,25 грн.

07.09.2023 року було задоволено заяву Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» про забезпечення позову (а.с.54-56).

05.10.2023 року було відкрито провадження по справі в порядку спрощеного провадження та призначено судове засідання. (а.с.61).

Позивач в судове засідання свого представника не направив, засбами електронного зв`язку подав суду клопотання, в якому просить справу розглядати без участі представника банку, позов підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення суду.

Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України, учасник справи має право заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце слухання справи була повідомлена належним чином у відповідності до вимог ЦПК України.

Направлені за місцем реєстрації відповідача судові виклики відділенням поштового зв`язку повернуті на зворотну адресу суду з позначкою 28.10.2023 «вручено особисто», 27.11.2023 «адресат відмовився».

Також відповідач була повідомлена про час і місце розгляду справи шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, причини неявки суду не повідомила, відзиву, заяв чи клопотань про розгляд справи в її відсутність до суду не надходило та відповідно до положень ст.128,130 ЦПК України вважається, що відповідач повідомлена належно про розгляд справи.

На підставі ст.ст. 280-282 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд даної справи.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що заявлені позивачем позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 27.12.2016р. між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено угоду №PDV2-1802694 про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» (далі правила), що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua (а.с.27,28).

Крім того 23.12.2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/RO-82-120510518, що є додатком до договору банківського обслуговування № №PDV2-1802694 (а.с.17-20).

Відповідно до п. 1.1., 1.2., 1.3. вказаної заяви-договору банк надає клієнту послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта з метою придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Для надання послуги споживчого кредиту банк відкриває клієнту поточний рахунок «Для виплат» в гривнях.

На умовах цієї заяви-договору з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 149 311,58 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

Строк наданого кредиту становить 72 місяці з 23.12.2021 (дата надання кредиту) по визначеному графіком дату останнього щомісячного ануїтетного платежу (п. 2.2. заяви-договору), який клієнт повинен сплачувати кожного 10 числа календарного місяця згідно графіка (п. 2.4. заяви-договору). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. п.3.5. ст. 3 розділу 6 правил.

Пунктом 2.3. заяви-договору передбачена процентна ставка, яка є фіксованою і становить 34,90% річних (може бути змінена за згодою сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї заяви-договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором).

У пункті 5.2. заяви-договору клієнт підтверджує, що ознайомлений з чинною редакцією правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб та підписанням цієї заяви-договору підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2, 6 правил так само як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом.

23.12.2021 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредитування, чим підтвердила те, що отримала і ознайомилася з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надану йому виходячи із обраних ним умов кредитування. Вказаний паспорт споживчого кредиту підписаний електронним підписом (а.с. 16,17).

Відповідач також була ознайомлена з графіком платежів та розрахунком сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг), засвідчивши його своїм електронним підписом.

Крім того 23.12.2021 ОСОБА_1 електронним підписом підписала заяву № 014/RO-82-120510518 на приєднання до договору добровільного страхування життя № РБ1704-г від 12.06.2020, згідно з якою прийняв пропозицію ПрАТ «Страхова компанія» УНІКА Життя» на укладення договору добровільного страхування життя для клієнтів фізичних осіб, які отримують в АТ «Райффайзен Банк» споживчий кредит за програмою кредитування «Кредит готівкою», в порядку та на умовах викладених в договорі, та висловив повну та безумовну згоду з його умовами (а.с.21,22).

Згідно із випискою по рахунку АТ «Райффайзен Банк» виконав свої зобов`язання, перерахувавши 23.12.2023 року на рахунок відповідача кредитні кошти в сумі 149 311,58 грн.

За наданими банком розрахунком заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-120510518 від 23.12.2021 року, станом на 19.06.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 218 216, 75 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом у розмірі 197 845,94 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом в розмірі 4 522,23 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі 20 370,81 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками у розмірі 18 668,25 грн.

26.06.2023 позивачем на адресу ОСОБА_1 було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, у якій АТ «Райффайзен Банк» вимагав не більше ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, а саме у розмірі: 218 216, 75 грн. (а.с.29).

Положеннями п.п.10.11 ст.1 Закону України Про споживче кредитування, споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до ст.14 Закону України Про споживче кредитування, договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

За змістом ст.55 Закону України Про банки і банківську діяльність, відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно - правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 1 статті 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Частини 1 та 2 статті 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Крім того, ст.1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Згідно з вимогами ч. 2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частиною першої статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 612 цього Кодексу боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно вимог ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до положень ч. 1, 3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Доказів, щодо належного виконання умов договору та спростування розміру заборгованості відповідачем ОСОБА_1 суду не надано.

Таким чином, судом встановлено, що відповідачем порушені умови укладеного договору щодо вчасного повернення кредиту та відсотків за користування кредитом.

Враховуючи наведене вище, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає за необхідне позов задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2684,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12-13, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 /РНОКПП НОМЕР_1 / на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" // заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-120510518 від 23.12.2021 року, у розмірі 218 216 грн.75 коп. (двісті вісімнадцять тисяч двісті шістнадцять гривень, 75 копійок ).

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 /РНОКПП НОМЕР_1 / на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" // судові витрати по справі:

3273,25 грн. (три тисячі двісті сімдесят три гривні, 25 копійок) - кошти по сплаті судового збору.

- 1342,00 грн. (одна тисяча триста сорок дві гривні, 00 копійок) - судового збору, сплаченого при зверненні до суду із заявою про забезпечення позову.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Київського апеляційного суду протягом 30 днів з дня проголошення.

Заочне рішення може бути скасоване Білоцерківським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яку може бути подано до суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» / , м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а/.

Відповідач: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 / адреса реєстрації: АДРЕСА_1 /

З урахуванням ч.3 ст.124 ч.6 ст.259 повний текст рішення суду виготовлений 11.12.2023 року.

Суддя О. Я. Ярмола