Справа № 691/865/23
Провадження № 2/691/329/23
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 серпня 2023 року м. Городище

Городищенський районний суд Черкаської області у складі судді Синиці Л.П., за участю секретаря судового засідання Хіміч В.М., розглянувши, у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Городище Черкаської області, цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

В липні 2023 року представник позивача АТ "Універсал Банк" Павленко С.В. звернувся до суду з позоовм до ОСОБА_1 , та керуючись ст. ст. 525 - 526, 625, 629, 642 - 644, 1048 - 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 6, 12, 18, 19, 43, 48, 80, 81, 174 - 177, 246, 276 ЦПК України, кредитним договором, ЗУ "Про споживче кредитування", ЗУ "Про електронну комерцію", ЗУ "Про електронні довірчі послуги", Постановою Верховного суду у справі № 127/33824/19 від 07.10.2020 року, Постановою ВСУ № 6-144 цс 14 від 24.09.2014 року, Постановою Правління Національного банку України № 49 від 08.06.2017 року, Міжнародним пактом про громадянські та політичні права 1966 року, Конвенцією про захист прав людини і основоположних свобод, ратифікованої Законом України від 17 липня 1997 року № 475/97-ВР "Про ратифікацію Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року, Першим протоколом та протоколами № 2, 4 та 11 до Конвенції, судовою практикою ЄСПЛ, просив суд стягнути із ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 22 930,76 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) у зв'язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 22.09.2020 року, а також стягнення суми сплаченого судового збору в розмірі 2 684,00 грн..

Заявлені вимоги мотивував тим, що в жовтні 2017 року Акціонерне товариство "Універсал Банк" запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитиний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Умови обслуговування рахунків фізичних осіб в АТ "Універсал Банк" опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. 22.09.2020 року між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. В анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг від 22.09.2020 року позичальник просить відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та встновити кредитний ліміт на суму вказану у додатку. Розмір наданого для позичальника ліміту становить 18 000,00 грн. відповідно до Довідки про розмір встановленого кредитиного ліміту. Позичальник у повній мірі ознайомився з Умовами і правилами, адже в мобільному додатку позичальника міститься інформація про розмір кредитного ліміту, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту розділу ІІ Умов та правил з відповідними прикладами та поясненнями, що дозволяють всебічно та повно зрозуміти права та обов`язки позичальника. Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок, що зазначено у розділі І Умов і прави та встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 18 000,00 грн.. Платіжна картка є дійсною до останнього дня місяця року, зазначеного на її лицьовій стороні. Закінчення дії платіжної картки не приводить до припиненнч дії Договору. Після підписання заяви відповідач взяв на себе зобов'язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів. Однак, не дивлячись на взяті на себе зобов'язання, відповідач не дотримується умов даних умов, а саме не здійснює повернення кредиту та відсотків за користування кредитом у терміни та на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами. У зв'язку із порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 22.09.2020 року зі сторони ОСОБА_1 перед АТ "Універсал Банк" виникла заборгованість в розмірі - 22 930,76 грн. (тіло кредиту). Відповідач продовжує ухилятися від належного виконання зобов'язань за Договором про надання банківських послуг, чим порушує законні права позивача.

13.07.2023 в справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.

15.08.2023 в судове засідання сторони не з`явилися, повідомлені належно.

Представник позивача в позовній заяві клопотав про розгляд справи без учсті представника АТ "Універсал Банк". Інші заяви (клопотання) на адресу суду не надходили.

Відповідач ОСОБА_1 не з`явилася, є повідомленою належно, підтверджено рекомендованим листом № 043 про особисе вручення, що містив ухвалу про відкриття провадження, матеріали позовної заяви, судову повістку. Причини неявки не повідомила. Заяв (клопотань) не надходило. Відзив на позов не подано.

Підстав для відкладення (перенесення) судового засідання не вбачається.

Розгляд справи здійснюється за відсутності учасників процесу в порядку частини 2 статті 247 ЦПК України без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши письмові докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Судом встановлено, що в жовтні 2017 року АТ "Універсал Банк" запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "Універсал Банк" опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

22 вересня 2020 року ОСОБА_1 (відповідач) звернулася до АТ "Універсал Банк" (позивач) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету - заяву до Договору про надання банківських послуг, за умовами якої клієнт просив відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору про надання банківських послуг "Monobank", на отримання кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

На підтвердження факту укладення кредитного договору, банк надав Анкету - заяву до Договору про надання банківських послуг, яка містить підпис відповідача ОСОБА_1 , підпис накладено: 12:13:01 22.09.2020 року, та Умови і правила обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, в редакція 16.09.2020, що затверджена Протоколом Правління № 36, Паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів.

Отже, позичальник ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана анкета - заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, які викладені на банківському сайті http://monobank.ua/terms, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Підписавши Анкету - заяву, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір про надання банківських послуг та зобов`язується виконувати його умови.

На підставі укладеного договору 22.09.2020 року відповідач ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Так, банком відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та встановлено ОСОБА_1 кредитний ліміт - 18 000,00 грн., що свідчить про виконання АТ "Універсал Банк" своїх зобов`язань.

Згідно з наданим банком розрахунком, через невиконання зобов`язань за договором від 22.09.2020 року, у відповідача ОСОБА_1 утворилась заборгованість перед АТ "Універсал Банк" в розмірі 22 930,76 грн. (тіло кредиту).

Вирішуючи даний спір по суті, суд бере до уваги, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків і оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію") .

Частина перша статті 633 ЦК України передбачає, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір, укладений в електронній формі, вважається таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. За нормами статті 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості, доданим до позовної заяви, відповідач ОСОБА_1 зобов`язання щодо повернення кредиту належним чином не виконує, станом на 17.05.2023 має заборгованість - 22 930,76 грн. (тіло кредиту).

На час прийняття рішення, дані щодо погашення заборгованості, відсутні.

Згідно із статтею 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідачем ОСОБА_1 не було надано до суду жодних заперечень проти позову та доказів у підтвердження цих заперечень. Своїм правом бути присутньою у судовому засіданні відповідач також розпорядився на свій розсуд.

Згідно частини 8 статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Таким чином, суд дійшов висновку, що розрахунок в частині наявності використаних і не повернутих кредитних коштів, як такий, що не оспорений і не спростований відповідачем, є правильним і відповідає дійсності.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Суд при розгляді справи виходить з того, що позивач, як сторона договору, яка виконала свої зобов`язання за договором, має право вимагати від другої сторони належного виконання його грошових зобов`язань, в тому числі повернення кредитних коштів, сплати відсотків та погашення виниклої заборгованості, а також сплати неустойки, передбаченої договором, у разі прострочення.

З огляду на викладене, суд прийшов до висновку, що надані позивачем докази підтверджують укладення між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 договору про надання банківських послуг, що є змішаним договором, отримання відповідачем позичених грошових коштів та їх неповернення позивачу, та враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення з боржника отриманої суми кредитних коштів в розмірі 22 930,76 грн. (тіло кредиту), яку і стягує з відповідача на користь позивача.

На підставі ст. ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задовольняється в повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума сплаченого позивачем судового збору в розмірі 2 684,00 грн..

Керуючись ст. ст. 207, 526, 530, 599, 628, 1054 ЦК України, ст. ст. 2, 4 - 8, 10 - 13, 76, 81, 89, 141, 178, 258, 259, 263, 265, 268, 273, 274, 279, 352, 353, 355 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса міся реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" (місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ), , заборгованість в розмірі 22 930,76 грн. (двадцять дві тисячі дев'ятсот тридцять гривень сімдесят шість копійок), та понесені судові витрати (судовий збір) в сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп..

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Л. П. Синиця