Справа №701/819/23
Номер провадження2/701/316/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 листопада 2023 року Маньківський районний суд, Черкаської області

в складі: головуючого судді - І. Д. Калієвського

за участю секретаря - Г. І. Байдужої

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Маньківка справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк" "Акордбанк", представника позивача: Павленка Сергія Валерійовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором.

На підставу своїх вимог спирається на те, що 03.06.2019 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Акордбанк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву - пропозицію №СІК-030619/023-00, на підставі якої відповідач прийняла пропозицію укласти Кредитний договір та приєдналася до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в публічному акціонерному товаристві «КБ «Акордбанк» що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.ассоrdbаnk.соm.uа, які разом із Заявою - пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту. При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 2.2. Договору, Банк видає позичальнику кредиту розмірі - 74551,05 грн., (сімдесят чотири тисячі п`ятсот п`ятдесят одна гривня 05 копійок) - на загальні споживчі цілі. Відповідно до п. п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 60 місяців. Відповідно до п. п. 2.4, 2.5 Договору, за користування кредитом позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 16,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,95 %. Відповідно до п. п. 2.6 Договору, за користування кредитом Позичальник сплачує Банку розмір одноразової комісії - 5,00%. Відповідно до п. п. 2.8. Договору, мета отримання Споживчого Кредиту; цільовий Кредит на погашення заборгованості перед банком за кредитом Клієнта. Відповідно до п. 2.9, Договору, Кредит надається шляхом перерахування на рахунок Клієнта за реквізитами згідно п. 2,10 цієї Заяви-пропозиції. Відповідно до Договору, ОСОБА_1 , підписала заяву - пропозицію чим підтвердила, що ознайомилась і згодна з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному Акціонерному товаристві «КБ «Акордбанк», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.ассоrdbаnk.соm.uа. Також підписанням Заяви-пропозиції ОСОБА_1 , підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком її Заяви -Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатися дата підписання Банком цієї Заяви -пропозиції та скріплення її печаткою. Відповідно до Додатку №1 до Заяви - пропозиції №СІК-030619/023-00 від 03.06.2019 року, графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, сума споживчого кредиту 74551 грн. 05 коп., процентна ставка - 16,99 % річних, щомісячна комісія - 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00%.

Згідно ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному віб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повнна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно наддається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною цієї статті. Відповідно до Розділу 1 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ» «Акордбанк» затверджених Головою Правління ПуАТ «КБ» «Акордбанк», №210119/04 від 21.01.2019 року заява пропозиція на укладення про надання споживчого кредиту це документ, який підписується та передається клієнтом у Банку, що містить пропозицію (оферту) клієнта до банку укласти договір про надання споживчого кредиту. Відповідно до Розділу 1 Правил банківського обслуговування, заборгованість за споживчим кредитом - це сума грошових коштів, що підлягає сплаті Клієнтом Банку згідно з умовами Договору та складається з Суми споживчого кредиту, сум нарахованих Процентів, Одноразової комісії та Щомісячних комісій, суми штрафів та пені за невиконання умов Договору, а також сум компенсації можливих збитків Банку. Відповідно до п. 1.8. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, у день підписання Сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені Договором, Банк відкриває Клієнту рахунок у Банку для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості за Споживчим кредитом (Суми кредиту, Процентів, Одноразової комісії, Щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та ін. платежів згідно Договору), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування за умови настання страхового випадку (у відповідності до договору добровільного страхування, укладеного між Клієнтом та Страховиком, якщо укладання такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним Кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг за умови настання події згідно п. 1.14 Розділу 6 цих Правил. Відповідно до п. 1.17. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. Розділу 1 них Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким Договором, але у будь - якому випадку не раніше, ніж до моменту повного погашення Клієнтом заборгованості за Споживчим кредитом. Процентів, Щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого Договору. Відповідно до п. 2.1. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення Клієнтом Заборгованості за Споживчим кредитом здійснюється щомісячно за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу) у розмірах і терміни (дати), визначені Графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на Рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно п. 1.8 Розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві - Пропозиції. Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення Клієнтом готівкових коштів до каси Банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України. Обов`язок щодо правильності заповнення реквізитів платіжних документів та їх відповідності інформації, викладеної в Договорі, покладається на Клієнта. Банк не несе відповідальності за неперерахування та/або не зарахування (ненадходження) грошових коштів від Клієнта на відповідний рахунок Банку, зазначений у Договорі, що стало наслідком невірного заповнення Клієнтом реквізитів відповідних платіжних документів та/або невиконанням ним інших вимог законодавства України у сфері переказу грошових коштів. Відповідно до п. 2.2. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення Заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на Рахунок для погашення заборгованості у наступній послідовності: для оплати прострочених Процентів; для оплати простроченої заборгованості за Тілом кредиту; для погашення строкових Процентів; для погашення строкової заборгованості за Тілом кредиту; для оплати простроченої суми щомісячної комісії; для погашення строкової суми щомісячної комісії; для погашення штрафів та пені за порушення умов Договору; для дострокового погашення за Тілом кредиту в розмірі доступного залишку на Рахунку для погашення заборгованості. Відповідно до п.п 2.10.1. Розділу б Правил банківського обслуговування, нарахування Процентів здійснюється щоденно за Процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним Кредитним продуктом і зазначеною в Заяві - Пропозиції на оформлення Договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку Тіла кредиту. Відповідно до п.п 2.10.2. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, нарахування Процентів за користування Споживчим кредитом здійснюється з використання методу «Факт/факт», тобто за фактичну кількість днів у місяці та у році. Періодом нарахування вважається календарний місяць, який обчислюється з дня, що відповідає даті укладення Договору по останній календарний день місяця включно для розрахунку процентів за перший місяць користування споживчим кредитом, а також з першого по останнє число місяця включно для всіх наступних періодів. Під час розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день остаточного повернення споживчого кредиту. Відповідно до п.п. 2.10.3. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, у разі порушення Клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору, здійснюється за ставкою 0,0001 % (нуль цілих одна десятитисячна) процентів річних. Відповідно то до п.п 2.10.4. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, процентна ставка за Споживчим кредитом визначається Умовами споживчого кредитування за кожним Кредитним продуктом, зазначається у Заяві - Пропозиції щодо оформлення конкретного споживчого кредиту та діє протягом строку дії Договору. Розмір процентної станки може бути змінено за взаємною згодою Сторін шляхом укладання ними договору про внесення змін до відповідного Договору про надання споживчого кредиту. мВідповідно до п.п 2.12.1, 2.12.2. Розділу б Правил банківського обслуговування, одноразова комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов Договору), Розмір процентної ставки одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у заяві пропозиції на оформлення Договору про падання споживчого кредиту. Сплата одноразової комісії здійснюється у день надання споживчого кредиту за рахунок коштів споживчого кредиту. Відповідно до п.п. 3.2.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, позичальник зобов`язаний повернути Суму кредиту та сплатити всі передбачені Договором плати (платежі) на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених Договором. Згідно із п.п. 3.3.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Банк при порушенні Клієнтом термінів виконання будь-якого із своїх зобов`язань, передбачених Договором, строк виконання яких/якого вже настав, в тему числі про порушенні строків сплати платежів, передбачених Графіком платежів більш ніж на 1 (один) календарний місяць - вимагати від Клієнта оплати боргового зобов`язання частково або в повному обсязі, в тому числі, в примусовому порядку. Відповідно до абз. 1 п.п. 3.3.5 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення в повному обсязі Споживчого кредиту шляхом сплати в повному обсязі наявної заборгованості за Тілом кредиту, Процентів, Щомісячної комісії, а також інших платежів відповідно до умов Договору, шляхом надіслання або особистого вручення Клієнту відповідної письмової вимоги, або стягнути з Клієнта у судовому порядку суму неповерненої суми кредиту, в тому числі суму наявної заборгованості за Споживчим кредитом, нарахованих Процентів за його користування та плат за обслуговування кредитної заборгованості, а також сум штрафних санкцій, передбачених Договором, Відповідно до п.п. 3.2.10 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, позичальник зобов`язався у разі порушення строків та/або несплати необхідної до погашення суми заборгованості за споживчим кредитом, що передбачені Графіком платежів, частково або в повному обсязі, сплатити на користь Банку штрафні санкції (штрафи та пеню) на умовах, передбачених Договором, Відповідно до п.п. 4.1.1 Розділу б Правил банківського обслуговування, Клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України та умов Договору. Відповідно до п.п. 4.1.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, у випадку порушення умов Договору згідно п. 3.2.7. Розділу 6 цих Правил, Банк має право стягнути з Клієнта штраф у розмірі 500,00 грн. (п`ятсот гривень, 00 коп.), за кожен факт такого порушення. На виконання умов кредитного договору №СІК-030619/023-00 від 03.06,2019 року, Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Акордбанк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надано, що підтверджується переказом коштів та меморіальним орденом №23753947 від 3 червня 2019 року, меморіальним ордером №23753948 від 3 червня 2019 року, меморіальним ордером №23753949 від 3 червня 2019 року. Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує. Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №СІК-030619/023-00 від 03.06.2019 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ «Акордбанк» станом на 19.06.2023 року становить 105 066,53 грн. (сто п`ять тисяч шістдесят шість гривень 53 копійки), що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту - 34136,67 грн., простроченої суми заборгованості по процентам - 14030,97 грн., простроченої заборгованості за комісією - 36343,75 грн., строкової суми заборгованості по кредиту - 20376,70 грн., строкової суми заборгованості по процентам - 178,44 грн. Розрахунок заборгованості, наданий суду на дослідження позивачем, є офіційним документом, що виготовляється уповноваженим працівником Банку у ліцензованому програмному забезпеченні, у якому вбачаються усі наявні на рахунку Клієнта кошти та фіксується їх розподіл на погашення заборгованості, що і змусило представника позивача звернутись з відповідним позовом до суду.

Відповідно до ч. 4 ст. 19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.

Згідно з ч. 1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою суду від 30.08.2023 року по справі призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але надав суду письмову заяву в якій просить справу розглядати у його відсутності та підтримує позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач та представник відповідача в судове засідання не з`явилися, але надала суду письмову заяву в якій просить справу розглядати у її відсутності, позовні вимоги не визнають в повному обсязі та заперечують проти їх задоволення.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Враховуючи вищевикладене та приписи ст. 223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без участі осіб, які в судове засідання не з`явилися, будучи належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду.

У зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні правовідносини.

Обгрунтовуючи позовні вимоги представник позивача зазначає, що згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №СІК-030619/023-00 від 03.06.2019 року в розмірі 105 066,53 грн., що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту - 34136,67 грн., простроченої суми заборгованості по процентам - 14030,97 грн., простроченої заборгованості за комісією - 36343,75 грн., строкової суми заборгованості по кредиту - 20376,70 грн., строкової суми заборгованості по процентам - 178,44 грн. (а.с.8-9).

03.06.2019 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Акордбанк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву - пропозицію №СІК-030619/023-00, на підставі якої відповідач прийняла пропозицію укласти Кредитний договір та приєдналася до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в публічному акціонерному товаристві «КБ «Акордбанк» що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.ассоrdbаnk.соm.uа, які разом із Заявою - пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту (а.с.13).

При укладенні Кредитного договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

ОСОБА_1 , підписала заяву - пропозицію чим підтвердила, що ознайомилась і згодна з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному Акціонерному товаристві «КБ «Акордбанк», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.ассоrdbаnk.соm.uа.

Відповідно до Додатку №1 до Заяви - пропозиції №СІК-030619/023-00 від 03.06.2019 року, графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, сума споживчого кредиту 74551 грн. 05 коп., процентна ставка - 16,99 % річних, щомісячна комісія - 1,95 %, розмір одноразової комісії - 5,00% (а.с.14).

Згідно ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному віб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повнна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно наддається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною цієї статті. Відповідно до Розділу 1 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ» «Акордбанк» затверджених Головою Правління ПуАТ «КБ» «Акордбанк», №210119/04 від 21.01.2019 року заява пропозиція на укладення про надання споживчого кредиту це документ, який підписується та передається клієнтом у Банку, що містить пропозицію (оферту) клієнта до банку укласти договір про надання споживчого кредиту.

Відповідно до Розділу 1 Правил банківського обслуговування споживчий кредит - це грошові кошти у визначеному Сторонами розмірі, що надаються Банком Клієнту у визначений Договором спосіб на придбання товарів (робіт, послуг) та/або задоволення інших потреб Клієнта, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю» незалежною професійною діяльністю, виконання обов`язків найманого працівника, які Клієнт зобов`язаний повернути у визначені Договором строки, сплативши за користування Проценти та інші платежі в розмірі та на умовах, що визначені Договором.

Відповідно до Розділу 1 Правил банківського обслуговування, загальні споживчі цілі - це мета використання коштів Споживчого кредиту для оплати будь-якої продукції, товарів, робіт чи послуг, що придбаваються або замовляються Клієнтом, для задоволення його інших особистих потреб та які не пов`язані зі здійсненням Клієнтом підприємницької, незалежної професійної діяльності або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до Розділу 1 Правил банківського обслуговування, заборгованість за споживчим кредитом - це сума грошових коштів, що підлягає сплаті Клієнтом Банку згідно з умовами Договору та складається з Суми споживчого кредиту, сум нарахованих Процентів, Одноразової комісії та Щомісячних комісій, суми штрафів та пені за невиконання умов Договору, а також сум компенсації можливих збитків Банку.

Відповідно до п. 1.8. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, У день підписання Сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені Договором, Банк відкриває Клієнту рахунок у Банку для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості за Споживчим кредитом (Суми кредиту, Процентів, Одноразової комісії, Щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та ін. платежів згідно Договору), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування за умови настання страхового випадку (у відповідності до договору добровільного страхування, укладеного між Клієнтом та Страховиком, якщо укладання такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним Кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг за умови настання події згідно п. 1.14 Розділу 6 цих Правил.

Відповідно до п. 1.17. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. Розділу 1 них Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким Договором, але у будь - якому випадку не раніше, ніж до моменту повного погашення Клієнтом заборгованості за Споживчим кредитом. Процентів, Щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого Договору.

Відповідно до п. 2.1. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення Клієнтом Заборгованості за Споживчим кредитом здійснюється щомісячно за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу) у розмірах і терміни (дати), визначені Графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на Рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно п. 1.8 Розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві - Пропозиції.

Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення Клієнтом готівкових коштів до каси Банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України. Обов`язок щодо правильності заповнення реквізитів платіжних документів та їх відповідності інформації, викладеної в Договорі, покладається на Клієнта. Банк не несе відповідальності за неперерахування та/або не зарахування (ненадходження) грошових коштів від Клієнта на відповідний рахунок Банку, зазначений у Договорі, що стало наслідком невірного заповнення Клієнтом реквізитів відповідних платіжних документів та/або невиконанням ним інших вимог законодавства України у сфері переказу грошових коштів.

Відповідно до п. 2.2. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення Заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на Рахунок для погашення заборгованості у наступній послідовності: для оплати прострочених Процентів; для оплати простроченої заборгованості за Тілом кредиту; для погашення строкових Процентів; для погашення строкової заборгованості за Тілом кредиту; для оплати простроченої суми щомісячної комісії; для погашення строкової суми щомісячної комісії; для погашення штрафів та пені за порушення умов Договору; для дострокового погашення за Тілом кредиту в розмірі доступного залишку на Рахунку для погашення заборгованості.

Відповідно до п.п 2.10.1. Розділу б Правил банківського обслуговування, нарахування Процентів здійснюється щоденно за Процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним Кредитним продуктом і зазначеною в Заяві - Пропозиції на оформлення Договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку Тіла кредиту.

Відповідно до п.п 2.10.2. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, нарахування Процентів за користування Споживчим кредитом здійснюється з використання методу «Факт/факт», тобто за фактичну кількість днів у місяці та у році. Періодом нарахування вважається календарний місяць, який обчислюється з дня, що відповідає даті укладення Договору по останній календарний день місяця включно для розрахунку процентів за перший місяць користування споживчим кредитом, а також з першого по останнє число місяця включно для всіх наступних періодів. Під час розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день остаточного повернення споживчого кредиту.

Відповідно до п.п. 2.10.3. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, у разі порушення Клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору, здійснюється за ставкою 0,0001 % (нуль цілих одна десятитисячна) процентів річних.

Відповідно то до п.п 2.10.4. Розділу 6 Правил банківського обслуговування, процентна ставка за Споживчим кредитом визначається Умовами споживчого кредитування за кожним Кредитним продуктом, зазначається у Заяві - Пропозиції щодо оформлення конкретного споживчого кредиту та діє протягом строку дії Договору. Розмір процентної станки може бути змінено за взаємною згодою Сторін шляхом укладання ними договору про внесення змін до відповідного Договору про надання споживчого кредиту.

Відповідно до п.п 2.12.1, 2.12.2. Розділу б Правил банківського обслуговування, одноразова комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов Договору), Розмір процентної ставки одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у заяві пропозиції на оформлення Договору про падання споживчого кредиту.

Сплата одноразової комісії здійснюється у день надання споживчого кредиту за рахунок коштів споживчого кредиту.

Відповідно до п.п. 3.2.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, позичальник зобов`язаний повернути Суму кредиту та сплатити всі передбачені Договором плати (платежі) на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених Договором.

Згідно із п.п. 3.3.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Банк при порушенні Клієнтом термінів виконання будь-якого із своїх зобов`язань, передбачених Договором, строк виконання яких/якого вже настав, в тему числі про порушенні строків сплати платежів, передбачених Графіком платежів більш ніж на 1 (один) календарний місяць - вимагати від Клієнта оплати боргового зобов`язання частково або в повному обсязі, в тому числі, в примусовому порядку.

Відповідно до абз. 1 п.п. 3.3.5 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення в повному обсязі Споживчого кредиту шляхом сплати в повному обсязі наявної заборгованості за Тілом кредиту, Процентів, Щомісячної комісії, а також інших платежів відповідно до умов Договору, шляхом надіслання або особистого вручення Клієнту відповідної письмової вимоги, або стягнути з Клієнта у судовому порядку суму неповерненої суми кредиту, в тому числі суму наявної заборгованості за Споживчим кредитом, нарахованих Процентів за його користування та плат за обслуговування кредитної заборгованості, а також сум штрафних санкцій, передбачених Договором,

Відповідно до п.п. 3.2.10 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, позичальник зобов`язався у разі порушення строків та/або несплати необхідної до погашення суми заборгованості за споживчим кредитом, що передбачені Графіком платежів, частково або в повному обсязі, сплатити на користь Банку штрафні санкції (штрафи та пеню) на умовах, передбачених Договором,

Відповідно до п.п. 4.1.1 Розділу б Правил банківського обслуговування, Клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України та умов Договору.

Відповідно до п.п. 4.1.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, у випадку порушення умов Договору згідно п. 3.2.7. Розділу 6 цих Правил, Банк має право стягнути з Клієнта штраф у розмірі 500,00 грн. (п`ятсот гривень, 00 коп.), за кожен факт такого порушення.

На виконання умов кредитного договору №СІК-030619/023-00 від 03.06,2019 року, Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Акордбанк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним орденом №23753947 від 3 червня 2019 року, меморіальним ордером №23753948 від 3 червня 2019 року, меморіальним ордером №23753949 від 3 червня 2019 року.

Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує.

Відповідно до частин першої, другої ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У заяві позичальника процентна ставка зазначена. (а.с.13). Дана заява датована 03.06.2019.

В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у ст. 8 Конституції України.

Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (частина перша статті 11 Закону України від 12 травня 1991 року №1023-XII «Про захист прав споживачів».

Згідно з пунктом 22 частини першої статті 1 Закону №1023-XII споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 9 квітня 1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.

Тому наявні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем по справі ПуАТ «КБ «Акордбанк» дотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону №1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

Проаналізувавши вищевикладене, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог в повному обсязі.

За правилами ст. 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню відповідно до частки задоволених позовних вимог.

Підтверджені понесені позивачем судові витрати складаються з судового збору за звернення з позовом - 2684 грн. 00 коп.

Тому з відповідача підлягають стягненню судові витрати на користь позивача в сумі 2684 грн. 00 коп.

З урахуванням викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 80, 81, 89, 141, 191, 247, 259, 264, 265, 268, 274-279 ЦПК України, ст. ст. 1, 3, 207, 509, 526, 530, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 8, 42 Конституції України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов задоволити .

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , зареєстрована та жителька АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Акордбанк» (вул. Стеценка, буд. 6, м. Київ, ), заборгованість за кредитним договором №СІК-030619/023-00 від 03.06.2019 року в розмірі 105066,53 грн. (сто п"ять тисяч шістдесят шість гривень 53 копійки), що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту - 34136,67 грн., простроченої суми заборгованості по процентам - 14030,97 грн., простроченої заборгованості за комісією - 36343,75 грн., строкової суми заборгованості по кредиту - 20376,70 грн., строкової суми заборгованості по процентам - 178,44 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , зареєстрована та жителька АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «КБ «Акордбанк» (вул. Стеценка, буд. 6, м. Київ, ) судові витрати в сумі 2684 грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду через Маньківський районний суд Черкаської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження.

Суддя І.Д.Калієвський