єдиний унікальний номер справи 546/33/23
номер провадження 2/546/99/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 травня 2023 року м. Решетилівка Полтавська область

Решетилівський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді - Сербіненко І.В.,

за участю секретаря судового засідання - Невмержицької А.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Решетилівка Полтавської області цивільну справу у порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

Представник позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (далі - АТ «Райффайзен Банк») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 у якому просить стягнути заборгованість за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до статуту банку. 04.08.2016 відповідачка ОСОБА_1 звернувся до позивача АТ «Райффайзен Банк» і підписала Угоду № PDV2-1603446 від 04.08.2016. Відповідно до цієї угоди відповідачка прийняла/акцептувала публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль» що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua. 11.11.2020 між АТ «Райффайзен Банк» ОСОБА_1 було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/41941/82/934548 згідно умов якої кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 3 000 грн 00 коп та максимального ліміту 500 000 грн 00 коп строком на 48 місяців під 45,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні заявою -договором. 16.02.2021 кредитор надав позичальнику платіжну картку як інструмент доступу до кредитних коштів. 22.04.2021 поточний ліміт збільшений до 52 800 грн 00 коп. 04.10.2021 поточний ліміт збільшений до 54 146 грн 00 коп. 30.12.2021 поточний ліміт збільшений до 55 750 грн 00 коп. 02.03.2022 поточний ліміт збільшений до 60 919 грн 00 коп. 01.04.2022 поточний ліміт збільшений до 63 233 грн 00 коп. Згідно умов заяви - договору з дати початку кредитування, банк надав клієнту в межах поточного ліміту кошти у сумі 63 233 грн 00 коп. Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту з карткового рахунку у випадках, визначених договором. Проте, всупереч вимогам заяви-договору відповідачка не виконала взяті на себе договірні зобов`язання. Просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна карта» №010/41941/82/934548 від 11.11.2020 у загальному розмірі 71 983 грн 96 коп, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом: 63 233 грн 00 кп; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 8 750 грн 96 коп; у тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску : 20 480 грн 29 коп, а також сплачений судовий збір у розмір 2 481 грн 00 коп.

Ухвалою суду від 17.01.2023 відкрито спрощене позовне провадження, визначено проводити розгляд справи з викликом осіб.

05.04.2023 до суду надійшов відзив відповідачки ОСОБА_1 на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування відзиву зазначила, що 11.11.2020 між відповідачкою ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» було укладено заяву - договір про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/41941/82/934548 за яким їй було надано поточний ліміт у розмірі 3 000 грн 00 коп строком на 48 місяців. На даний момент, обов`язки за договором виконує, тому вважає за необхідне надати власний розрахунок списань, які було здійснено банком в рахунок стягнення заборгованості по кредиту. З вимогами зазначеними у заяві не згодна. Вкрай важливим вбачається додержання порядку погодженням клієнтом усіх умов договору з фінансовою установою - обов`язкова письмова форма правочину передбачає явну та безсумнівну згоду обох сторін з його умовами, що за звичай оформлюється власноручним підписом. Висновки позивача не відповідають вимогам норм матеріального права та є наслідком неналежного дослідження доказів по справі і надання їм неправильної правової оцінки в їх сукупності, що свідчить про порушення позивачем норм процесуального права, а також грубого порушення та не вірного застосування норм матеріального права. Просить у задоволенні позовних вимог просить відмовити повністю.

Крім того, відповідачка ОСОБА_1 у відзиві на позовну заяви зазначає дві вимоги, зобов`язального характеру, а саме просить зобов`язати АТ «Райффайзен Банк» вчинити певні дії. при цьому зустрічну позовну заяву відповідачка не подає.

12.04.2023 до суду через електронну пошту надійшла від представника позивача відповідь на відзив в якій зазначив, що 11.11.2020 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/41941/82/934548, згідно умов якої кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 3000 грн 00 коп та максимального ліміту 50 0000 грн 00 коп строком на 48 місяців під 45,0% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні заявою -договором. Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту з карткового рахунку у випадках, визначених договором. Кредитор надав позичальнику платіжну картку як інструмент доступу до кредитних коштів, факт отримання кредитної картки позивачем не спростовується, сторони оформили розписку про отримання картки, яку надано в переліку додатків до позовної заяви. Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачці кредитні кошти на його поточний рахунок у відповідності до умов договору. Позичальник у свою чергу зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Отже з укладанням договору (заяви) у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розміри чітко встановлених умов договору. Просить задовольнити позовну заяву АТ «Райффайзен Банк» у повному обсязі.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений належним чином та своєчасно, надав заяву про розгляд справи без участі представника АТ «Райффайзен Банк».

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_2 у судове засідання не з`явились, про день та час розгляду справи були повідомлені належним чином та своєчасно.

10.05.2023 до суду через електронну пошту від відповідачки ОСОБА_1 надійшла заява про розгляд справи без участі відповідачки та її представника, до заяви додана довідка канцелярії суду від 10.05.2023 про відсутність скріплення вказаної заяви електронно цифровим підписом. На момент розгляду цивільної справи судом, оригінал вказаної заяви на адресу суду не надійшов.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, судом не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, докази, надані в обґрунтування позову, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до статуту банку АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль» (а.с. 30-31).

04.08.2016 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачкою було укладено угоду № PDV2-1603446. Відповідно до цієї угоди відповідачка прийняла/акцептувала публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль» що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, казана угода містить підпис відповідачки ОСОБА_1 (а.с. 8-9).

Як вбачається з матеріалів справи, між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачкою було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/41941/82/934548 від 11.11.2022 згідно умов якої Кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 3 000 грн 00 коп строком на 48 місяців під 45% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені заявою-договором.

Згідно умов п. 3.2. заяви в порядку та на умовах, визначених підпунктами 2.5.5 - 2.5.6 пункту 2.5 Статті 5 Розділу 5 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5% від власної заборгованості перед банком, але не менше 30 гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менша за зазначену суму. Порядок і умови погашення іншої заборгованості за кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5 - 2.5.13 пункту 2.5 Статті 2 Розділу 6 Правил клієнт зобов`язується здійснити остаточне погашення кредиту та процентів не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку у користування кредитом (а.с. 15).

Копією розписки підтверджується, що 11.11.2020 ОСОБА_1 отримала карту АТ «Райффайзен Банк Аваль» (а.с. 16).

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_1 , за заявою № 010/41941/82/934548 від 11.11.2020, сума кредитного договору (ліміт кредитної лінії/овердрафт) становить 63 233 грн 00 коп. Відсоткова ставка за дозволеним овердрафтом 45,00%. Відсоткова ставка недозволеним овердрафтом 45,00%. Штраф/пеня за прострочення платежу 1% від суми простроченого внеску, але не менше 50 грн. Одержання готівки у банкоматах та відділеннях "Райффайзен Банк Аваль" 3% + 15 грн. Одержання в мережі інших банків на території України 3% + 15 грн. Одержання готівки в мережі інших банків за межами України 3% + 33 грн. Загальна заборгованість станом на 23.08.2022 становить 71 983 грн 96 коп, п. 1. заборгованість за дозволеним овердрафтом 63 233 грн 00 коп, п.2. заборгованість за не дозволеним овердрафтом 8 750 грн 96 коп, п. 3. в т.ч. прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 20 480 грн 29 коп, п. 4. заборгованість за відсотка: 0,00 грн, п. 5. заборгованість по штрафу: 0, 00 грн (а.с. 6-7).

Випискою по рахунку клієнта ОСОБА_3 підтверджується, що кредит на - 63 233 грн 00 коп, заблокована сума - 63 233 грн 00 коп, поточний баланс: - 77 409 грн 68 коп (а.с. 17-23).

Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням відповідачкою умов договору на адресу відповідачки було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість врегулювати заборгованість протягом 30 днів (а.с. 25).

Дана вимога була направлена відповідачці засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» однак у визначені Кредитором строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було.

Відповідачкою були надані довідка про рух коштів на рахунку, дата формування 23.03.2023 період формування з 12.11.2020 по 13.01.2021, з 12.01.2021 по 13.03.2021, з 12.03.2021 по 13.05.2021 з 12.05.2021 по 13.07.2021, з 12.07.2021 по 13.09.2021, з 12.09.2021 по 13.11.2021, з 12.11.2021 по 13.01.2022, з 12.01.2022 по 13.03.2022, з 12.03.2022 по 13.05.2022, з 12.05.2022 по 13.07.2022, з 12.07.2022 по 13.09.2022, з 12.09.2022 по 13.11.2022 в яких зазначений доступний баланс: - 69 695 грн 39 коп (а.с. 84-102).

При подачі відповіді на відзив представником позивача доданий паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна карта» (а.с. 109).

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Стаття 625 ЦК України визначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідачка ОСОБА_1 , не заперечувала про укладанням між нею та АТ «Райффайзен Банк» заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту, про що зазначила у своєму відзиві.

Отже, з укладанням заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/41941/82/934548 від 11.11.2022 у відповідачки виник обов`язок повернути АТ «Райффайзен Банк» кредит та відсотки за ним.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Статтею 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Положеннями ч. 2 ст. 78 ЦПК України визначено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Згідно зі ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Частиною 1 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до положень ст. 83 ЦПК України позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Суд приходить до висновку що відповідачка ОСОБА_1 , не виконувала обов`язків по поверненню кредиту і відповідно має прострочену заборгованість, що у свою чергу порушує права АТ «Райффайзен Банк Аваль», а отже позовні вимоги підлягають задоволенню.

Згідно платіжного доручення №15507 від 15.11.2022 при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 481 гривень 00 копійок.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 481 гривень 00 копійок.

На підставі викладеного та керуючись ст. 4, 13, 78, 83, 141, 259, 265, 268, 279, ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна карта» №010/41941/82/934548 від 11.11.2020 яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 63 233 гривні 00 копійок, заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 8 750 гривень 96 копійок, прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску у розмірі 20 480 гривень 29 копійок у загальному розмірі 71 983 (сімдесят одна тисяча дев`ятсот вісімдесят три) гривні 96 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у розмірі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування (ім`я) сторін:

Позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», ЄДРПОУ - 14305909, місцезнаходження: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-а.

Представниця позивача - Лозіна Ольга Юріївна, адреса для листування: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-а.

Відповідачка - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ,

Представник відповідачки - ОСОБА_2 , адреса для листування: АДРЕСА_2 .

Повний текст рішення складено 15 травня 2023 року.

Суддя - І.В. Сербіненко