Справа № 283/2045/23
провадження №2/283/541/2023
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

(заочне)

06 жовтня 2023 року Малинський районний суд Житомирської області в складі: під головуванням судді Ярмоленка В.В., з секретарем судового засідання Селіною А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Малині в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 19500,00 грн.,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позицій сторін.

17.08.2023 до Малинського районного суду Житомирської області надійшла позовна заява товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 19500,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» Кожухівський Я.І., який діє на підставі довіреності №511 від 26.06.2023, зазначив, що 13.12.2021 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №10453-12/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора. Даний договір укладений на умовах строковості, зворотності та платності, за яким ОСОБА_1 зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Невід`ємною частиною договору є Правила надання кошів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

В свою чергу, ОСОБА_1 свої зобов`язання не виконала, істотно порушивши умови кредитного договору, внаслідок чого заборгованість перед позикодавцем становила у загальному розмірі 19500,00 грн.

13.01.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу №13012023, за яким ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло прав вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі і по відношенню до ОСОБА_1 .

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №10453-12/2021 в розмірі 19500,00, яка складається з наступного: 5000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 14500,00 грн. заборгованість за відсотками.

Також, з моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

На підставі вищевикладеного представник позивача звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача кредитної заборгованості.

Явка та позиція сторін по справі:

Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив проводити розгляд справи без його участі, заявлені позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про час та місце судового розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов про стягнення заборгованості за кредитними договором не подала, жодних заяв та клопотань від ОСОБА_1 до суду не надходило.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких грунтуються позовні вимоги та заперечення, об`єктивно оцінивши наявні докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, вважає необхідним задовольнити позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», виходячи з наступного.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

Встановлено, що 13.12.2021 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення Договору про надання фінансового кредиту №10453-12/2021, відповідно до якого відповідачеві відкрито кредитний рахунок та надано у користування кредитні кошти (а.с.7-10).

Згідно з умовами вищезазначеного договору, ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмірі 5000,00 грн. на умовах строковості, зворотності та платності, а позичальник зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти (п.1.1. договору). Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 11.01.2022 (п.1.2.). За користування кредитом клієнт сплачує товариству 638,75% річних від суми кредиту в розрахунку 1,75% на добу (п.1.3.). Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом (п.1.6.). Невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, яка розміщена на офіційному сайті товариства (п.1.7.).

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору (п.2.1.). Якщо клієнт прострочить виконання зобов`язання, то нараховані проценти підлягають перерахуванню за процентною ставкою 2,5% на добу (п.2.4.).

Товариство має право вимагати від клієнта повернення кредиту та сплати процентів у повному обсязі (п.п.3.1.1. п. 3.1.). Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом (п.п.3.4.2. п.3.4.).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, визначений п.1.2. договору та/або у додатках до цього договору, проценти, передбачені п.1.3. договору, продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п.4.3.).

Договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» (п.6.1.). Всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами договору (п.6.3.). Підписанням цього договору клієнт дає згоду на те, щоб Графік платежів розміщувався в електронному вигляді в Особистому кабінеті клієнта, зареєстрованого на веб-сторінці товариства (п.6.4.). Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства (п.6.7.). Клієнт підтверджує, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену у ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.6.8.).

До договору №10453-12/2021 додається Графік розрахунків та орієнтована сукупна вартість кредиту, який є невід`ємною частиною основного договору (а.с.9 зворот), а також інформація про умови кредитування (а.с.10).

Вищезазначений кредитний договір та додатки до нього підписані ОСОБА_1 електронним підписом W589.

01.02.2022 ОСОБА_1 оформлено заявку на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту, згідно з якою позичальник просила відстрочити виконання кредитного зобов`язання на термін 60 днів, за яку нею оплачено суму в розмірі 2700,00 грн. (а.с.11).

01.02.2022 між ОСОБА_1 та ТОВ «ФЕ «Інвеструм» було укладено Додаткову угоду №3 до Договору про надання фінансового кредиту №10453-12/2021 від 13.12.2021, відповідно до якої сторони дійшли згоди щодо відстрочення виконання кредитного зобов`язання на 60 днів,тобто до 01.04.2022. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 10250,00 грн. Також змінено Графік розрахунків, фіксована процентна ставка за день користування складає 1,75%, сума відсотків за користування кредитом 5250,00 грн., до оплати всього 10250,00 грн. Додаткову угоду підписано позичальником шляхом використання одноразового ідентифікатора (а.с.11).

13.01.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ»» було укладено Договір факторингу №13012023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників на підставі Акту прийому-передачі Реєстру Боржників (а.с.13-15,16), в тому числі і до ОСОБА_1 . Сума заборгованості відповідача згідно з Реєстром, складає 19500,00 грн. (а.с.17).

Отже, свої зобов`язання за договором ОСОБА_1 виконувала неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, становить 19500,00 грн., а саме: заборгованість за основним боргом 5000,00 грн.; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками за користування кредитом 14500,00 грн. (а.с.18).

Позивачем долучено до матеріалів справи копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 02.07.2019 (а.с.23); виписку з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (а.с.24); статут ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (а.с.25-26); свідоцтво про державну реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» серії А01 №624024 (а.с.19); свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ТОВ «ФК «ЄАПБ», виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 28.02.2012 (а.с.20); розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг №691 від 23.03.2017 «Про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» (а.с.21); статут ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.27-29).

Мотиви та застосовані норми права.

Між сторонами виник спір щодо стягнення заборгованості за кредитним договором.

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно із ст.526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за основним боргом, яка становить 5000,00 грн.

Щодо стягнення заборгованості за відсотками, суд зазначає наступне.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

ОСОБА_1 , будучи вільною в укладенні договору позики, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаною з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим відповідач погодилася, підписавши електронним одноразовим ідентифікатором кредитні документи, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами, а отже позовна вимога ТОВ «ФК «ЄАПБ» щодо стягнення в розмірі 14500,00 грн. заборгованості за відсотками також підлягає задоволенню.

Щодо переходу до нового кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав первісного кредитора ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» у кредитних зобов`язаннях, суд зазначає наступне.

Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст.ст.1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Відповідно до ст. 514, ч.1 ст.516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Отже, позивач правомірно набув права вимоги до ОСОБА_1 щодо виконання зобов`язання.

Таким чином, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд дійшов висновку про задоволення поданого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» позову.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.

Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При звернені до суду ТОВ «ФК «ЄАПБ» було сплачено 2684,00 грн. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією№40517 від 18.07.2023.

Враховуючи задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» у повному обсязі, суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 судові витрати у розмірі 2684,00 грн.

Керуючись ст.ст. 12,23,76,81,141,258,259,265,272,273,354 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , мешканки АДРЕСА_1

на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»(; юридична адреса: м.Київ, вул. Симона Петлюри,30; реквізити ІВАN№ НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк»)

19500 (дев`ятнадцять тисяч п`ятсот) гривень 00 копійок заборгованості за договором №10453-12/2021 від 13.12.2021, з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 14500,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , мешканки АДРЕСА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (; юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри,30) судові витрати у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри,30.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , мешканець АДРЕСА_2 .

Суддя