справа № 208/9247/21
№ провадження 2/208/19/23
06 лютого 2023 р. м. Кам`янське
Заводський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області в складі:
головуючого, судді - Івченко Т.П.
за участю: секретаря судового засідання Оніщук Д.Р.,
розглянув в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні у місті Кам`янське Дніпропетровської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 «про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості»,-
1.1. 27 серпня 2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/8051/82/890969 (надалі Заява-Договір), за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 126 400 грн. 00 коп. строком на 48 місяців до 27.08.2024 року під 48,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні законом.
Згідно умов п.п.1 Заяви-Договору, з дати початку кредитування, Банк надав Клієнту, в межах поточного ліміту, кошти у сумі 126400 грн. 00 коп. (надалі Кредит). Кредит надавався, шляхом зарахування коштів Кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (вилаткових) операцій за КР та/або шляхом Договірного списання Банком коштів Кредиту КР у випадках, визначених Договором. Метою Кредиту було: придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Максимальний ліміт складав 500000,00 грн., в межах якого було встановлено поточний ліміт кредиту. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Заяви-Договору. Відповідно до умов пункту 3.1. Заяви-Договору сторни погодили, що проценти за Договором нараховуються та сплачуються Клієнтом в порядку, визначеному підпунктами 2.5.1.-2.5.4. пункту 2.5. Розділу 6 Правил.
Пунктом 3.2. Заяви-Договору передбачено, що в порядку та на умовах, визначених підпунктами 2.5.5.-2.5.6. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Првил, Клієнт зобов`язаний сплачувати банк уобов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмір п`ять відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом, в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.-2.5.13 пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та проценті вне пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочій день чтроку користування кредитом.
Крім того, відповідно до умов п. 6 Заяви - Договору, Клієнт підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнав та підтвердив, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Карткових рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви Клієнт підтвердив, що до відносин сторін застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2,6 Правил. Отже, з укладенням Заяви - Договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку Кредит та відсотки за Заявою - Договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочения якого Кредитор мас право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.
Проте позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату Банку обов`язкового платежу в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед банком.
1.2. 15 вересня 2022 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-62214269, за яким кредитор надав позичальнику кредиту у розмірі 111134 грн. 24 коп. строком на 72 місяці по 15.09.2026 року під фіксовану процентну ставку 30,30% річних , а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії, згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.
На підставі п. 1.1. Заяви-Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб.
Відповідно до умов п. 1.2. Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі - 111 134 грн. 24 коп., а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування (далі-Проценти).
В залежності від операційної моделі Банку, надання кредиту може здійснюватися в один з наступних способів:
a) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на поточний рахунок Клієнта, зазначений у п. 1.1. Заяви-Договору. Клієнт доручас Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній підпунктом 1.2.1.1. підпункту 1.2.1. пункту 1.2. Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок за реквізитами емітованого до нього Платіжної картки (далі - КР);
б) Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР з наступним відображенням операції надання Кредиту на КР через поточний рахунок в Дату надання Кредиту або на наступний Операційний день.
Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.
Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі Щомісячного ануітетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховусться, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3. пункту 1.2. Заяви-Договору.
Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році.
Відповідно до умов п.2.2. Кредитного договору, Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату відсотків щомісячно ануїтетними платежами. Згідн оп. 2.4. Заяви-Договору, у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9. Заяви про акцепт Публічної пропозиції/угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення бонком договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/угоди.
Крім того, відповідно до п. 8. Заяви-Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що вілносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2,6. Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.
Відповідно Заяви на приєднання до Договору добровільного страхування життя РБ 1704-г від 12.06.2020 року, Заяву -Договір разом із Додатком No 1 та заявою на приєднання до Договору добровільного страхування життя складено в електронній формі засобами Системи «Райффайзен Онлайн». Датою підписання між Банком та Клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони Банку Електронним підписом Банка.
Всупереч вимогам п. 2.2. та 2.3. Заяви-Договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.
На адресу позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором , надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Однак, у визначені кредитором строки вимога не виконана, заборгованість повернуто так і не було.
Станом на 18.08.2021 року заборгованість позичальника перед банком за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку на надання кредиту «Кредит Готівкою» № НОМЕР_1 від 15.09.2020 року складає 114839,30 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 106799,21 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 8040,09 грн.
Відповідно до рішення кредитора сума пені не стягується в амках даного спору, однак продовжує нараховуватись. Зазначена сума заборгованості для банку є значною та щоденно збільшується, згідно умов кредитного договору.
2.Позиція відповідача.
Відповідач ОСОБА_1 , про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, згідно з вимогами ст.130 ЦПК України, про причини неявки суду не повідомив, судова повістка - виклик направлена відповідачу на останню відому суду адресу і в силу ст.131 ЦПК України вважається доставленою, на підставі ст. 223 ЦПК України суд вважає причини неявки відповідача неповажними. Відзив відповідач на позов не подав. Заяв та клопотань про проведення розгляду за його відсутності не подавав.
3.Процесуальні питання, заяви та клопотання.
08 листопада 2021 року позивачем подано даний позов до суду (а.с. 1-5).
08 листопада 2021 року протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями цивільну справу передано до провадження судді Івченко Т.П. (а.с. 44).
30 листопада 2021 року та 30 червня 2022 року судом отримано довідки про зареєстроване місце проживання відповідача (а.с. 46, 48).
04 липня 2022 року ухвалою судді Заводського районного суду міста Дніпродзержинська Дніпропетровської області позовну заяву залишено без руху (а.с. 49).
05 вересня 2022 року на виконання Ухвали судді Заводського районного суду міста Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 04 липня 2022 року адвокат Графченко І.А., яка діє в інтересах позивача АТ «Райффайзен Банк», надала доказ на усунення недоліків позовної заяви (а.с. 52-57).
12 вересня 2022 року відкрито провадження у справі, в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 58-59).
02 січня 2023 року на електронну пошту суду від адвоката Графченко І.А., яка діє в інтересах позивача АТ «Райффайзен Банк», надійшла заява про участь у судовому засіданні в режимі відео конференції (а.с. 70).
Ухвалою судді Заводського районного суду міста Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 02 січня 2023 року заяву адвоката Графченко І.А. задоволено (а.с. 73).
16 січня 2023 року до канцелярії суду надійшла заява від адвоката Графченко І.А., яка діє в інтересах позивача АТ «Райффайзен Банк», про участь у судовому засіданні в режимі відео конференції (а.с. 78).
03 лютого 2023 року на електронну пошту суду від адвоката Графченко І.А. надійшла заява, згідно до змісту якої просить проводити засідання без участі представника позивача (а.с. 89).
Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється на підставі ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи, що дозволило суду вважати за необхідне визнати його неявку з неповажних причин, провести заочний розгляд справи, розглянути справу на підставі наявних у справі доказів.
У відповідності до ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.
Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.
Розглянувши подані позивачем документи, з`ясувавши фактичні обставини, оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд прийшов до висновку, що надані позивачем докази та повідомлені ним обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, є достатніми для прийняття рішення у справі в порядку спрощеного позовного провадження, як це передбачено ст. 279 ЦПК України.
4.Фактичні обставини встановлені судом.
Судом встановлено, що 27 серпня 2020 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 підписали заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/8051/82/890969. Згідно до п.1.1 Заяви-Договору, Банк відкриває картковий рахунок IBAN НОМЕР_2 в гривні. Згідно до п. 1.4.1. розмір поточного ліміту на дату початку кредитування 126400 (сто двадцять шість тисяч чотириста) гривні 00 копійок. Відповідно до п.1.5. строк кредиту становить 48 місяців. Згідно до п. 1.6. Заяви-Договору проценти за користування кредитом, в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом процентна ставка фіксована 48% річних (а.с. 7).
З наданого позивачем виписки по рахунку, дата відображення операції: 26.07.2000 по 06.08.2021 року вбачається, що відповідач фактично отримав у банку кредитні кошти, якими активно користувався. Було виконано 110 транзакцій на суму 148809,55 гривень (а.с. 8-11).
Відповідно до розписки про отримання картки, яка містить пядпис відповідача, вбачається, що 27 серпня 2020 року ОСОБА_1 отримав платіжку карту НОМЕР_3 у непошкодженому стані (а.с. 12).
Судом встановлено, що 27.08.2020 року ОСОБА_1 погодився та підписав паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», тарифна модель «Кредитна картка 100 днів» (а.с. 13).
Також судом встановлено, що 15.09.2020 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 уклали Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 . Відповідно до п.1.1. Заяви-Договору, Банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» № НОМЕР_6 . З п.1.2. вбачається, що банк зобов`язується надати кредит клієнту в сумі 111134,24 гривні, а клієнт зобов`язується повернути банку кредит ат сплатити відсотки за його користування. Строк кредиту 72 місяці з 15.09.2020 року по 15.09.2026 рік, відповідно до п. 1.2.2. Заяви-Договору (а.с. 18-19).
Відповідно до графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки розмір кредиту становить 106800 (сто шість тисяч вісімсот) гривень 00 копійок; сума кредиту 111134 (сто одинадцять тисяч сто тридцять чотири) гривні 24 копійки; термін користування кредитом 72 місяці; номінальна процентна ставка складає 30,30 % річних (а.с. 20-21).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-62214269 від 15.09.2020 року станом на 18 серпня 2021 року заборгованість за кредитом складає 106799 (сто шість тисяч сімсот дев`яносто дев`ять) гривень 21 копійка; в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 2748 (дві тисячі сімсот сорок вісім) гривень 33 копійки; заборгованість за процентами 8040 (вісім тисяч сорок) гривень 09 копійок; в тому числі прострочена заборгованість за процентами 7774 (сім тисяч сімсот сімдесят чотири) гривні 12 копійок, всього 114839 (сто чотирнадцять тисяч) вісімсот тридцять дев`ять) гривень 30 копійок (а.с. 25).
Судом встановлено, що 28 серпня 2021 року на ім`я ОСОБА_1 відправлялись вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитними договорами № 014-RO-82-62214269 від 15.09.2020 року та №010/8051/82/890969 від 27.08.2020 року (а.с. 26-27).
5.Норми права застосовані судом та мотиви прийнятого рішення.
Відповідно до ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.
Ст. 4 ЦПК України визначає, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребування судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Ст. 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Ці дані встановлюються такими засобами:
1) письмовими, речовими і електронними доказами;
2) висновками експертів;
3) показаннями свідків.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Крім того положеннями ст. 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує змінює або припиняє цивільні права та обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована.
Судом встановлено, що укладений між сторонами договір раніше не оспорювався та не визнавався судом недійсним. Крім того відповідно до наданого суду виписки по рахунку відповідача вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти та періодично вносив грошові суми на погашення кредиту, тобто відповідач активно користувався кредитними коштами та фактично виконував умови укладеного договору.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ч.2 ст.638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Так, згідно зі статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом статті 1056-1 ЦК України у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою споживачем банківських послуг (частина перша статті 11 Закону України від 12 травня 1991 року «Про захист прав споживачів» (далі Закон).
Згідно з пунктом 22 частини першої статті 1 Закону споживач фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09 квітня 1985 року № 39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.
Конституційний Суд України у Рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина ОСОБА_2 щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11 липня 2013 року у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.
Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Райффайзен Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, таким чином, суд вважає, що заявлена позовна вимога, щодо стягнення з відповідача заборгованості за Заявою-Договром №010/8051/82/890969 від 27.08.2020 року у розмірі 148809,55 грн. та за Заявою-Договором № 014-RO-82-62214269- від 15.09.2020 року у розмірі 114893,30 грн., підлягає задоволенню.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 16 січня 2019 року у справі № 373/2054/16-ц (провадження № 14-446цс18) вказано, що встановлення обставин справи, дослідження та оцінка доказів є прерогативою судів першої та апеляційної інстанцій.
Також суд зазначає, що згідно з усталеною практикою Європейського суду з прав людини, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення («Серявін та інші проти України» (Seryavin and Others v. Ukraine) від 10 лютого 2010 року, заява №4909/04).
6.Судові витрати.
Враховуючи прийняття рішення про задоволення позовних вимог, згідно до ст. 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати підлягають відшкодуванню у повному обсязі відповідачем, на користь позивача.
Згідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати відшкодовуються пропорційно до задоволених позовних вимог, а враховуючи встановлених підстав для задоволення заявлених вимог у повному обсязі, підлягають покладенню на відповідача у повному обсязі.
Керуючись ст.ст.1, 2, 12,ч.2 ст.13,81, 141, 174,263-265, 280-282 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк до ОСОБА_1 «про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості» - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , адреса проживання: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», код ЄДРПОУ 14305909, юридична адреса: м. Київ, вулиця Лєскова, № 9, заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 у розмірі 114 839 (сто чотирнадцять тисяч вісімсот тридцять дев`ять) гривень 30 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивачем заочне рішення суду може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Відповідачем заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Сторони по справі:
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ,РНОКПП НОМЕР_7 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складений 13 лютого 2023 року.
Суддя Івченко Т. П.