Справа № 205/4798/22
Провадження № 2/201/767/2023
РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

23 лютого 2023 року м. Дніпро

Жовтневий районний суд м. Дніпропетровська у складі головуючого судді Наумової О.С., за участю секретаря судового засідання Моренко Д.Г., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська в м. Дніпріцивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

17.11.2022р. за підсудністю з Ленінського районного суду м. Дніпропетровська надійшла цивільна справа за позовом АТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Ухвалою судді Наумової О.С. від 21.11.2022р. відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с. 85).

В обґрунтування заявленого позову представник позивача посилається на те, що 02.03.2021р. між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 підписано анкету-заяву до договору про надання банківських послуг.

02.03.2021р. відповідач звернувся до позивача з анкетою-заявою до договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 , а також своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку та погоджується з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.

У зв`язку з порушенням умов договору про надання банківських послуг від 02.03.2021р. у ОСОБА_1 виникла заборгованість в розмірі 15 509,52 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) 15 509,52 грн.

Зазначену суму заборгованості позивач просив суд стягнути з відповідача, а також понесені ним судові витрати у розмірі 2 481,00 грн.

Представник позивача - адвокат Павленко С.В. (діє на підставі довіреності № 22-ЮД1 від 01.01.2022р.) надав суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, на їх задоволенні наполягав, зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача АТ «Універсал Банк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесенні заочного рішення судом (а.с. 87 - 88).

Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання, призначені на 10.01.2023р. і на 23.02.2023р. не з`явився, про дати та час слухання повідомлявся шляхом направлення судових повісток на підтверджену адресу місця його реєстрації (а.с. 78, 86, 91). Конверти, якими було направлено судові повістки повернуто до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 89, 92, 93).

Отже, належним чином повідомлений про розгляд справи судом, відповідач в судові засідання повторно не з`явився, про причини своєї неявки суду не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності не надавав, з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався, а також не скористався правом надання заперечень проти позову.

Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи, що відповідач, виходячи з положень ч. 8, ч. 11 ст. 128 ЦПК України, вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, згідно зі ст. 280 ЦПК України, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, розгляд справи здійснюється без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1 ст. 4 ЦПК України).

Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 02.03.2021р. між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 підписано анкету-заяву до договору про надання банківських послуг та про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 (а.с. 12).

На підтвердження факту укладення кредитного договору банк надав витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи (ресурс: Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» розміщені на офіційному сайті: https://www.monobank.ua/terms) та Тарифи.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість за договором від 02.03.2021р. станом на 09.02.2022р. дорівнює 15 509,52 грн., яка складається з: 15 509,52 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) (а.с. 10 - 11).

Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 , що зазначено в п. 4.1.3 розділу І Умов і правил.

Відповідно до Умов і правил, мобільний додаток - сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», у договорі про споживчий кредит зазначаються: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім`я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника); 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; 6) необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту (за наявності); 7) види забезпечення наданого кредиту (якщо кредит надається за умови отримання забезпечення); 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит; 10) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися); 11) інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит; 12) порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту; 13) порядок дострокового повернення кредиту; 14) відповідальність сторін за порушення умов договору.

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

ОСОБА_1 , як постійний клієнт банку, користувався послугою «Розстрочка», сформувавши за допомогою мобільного додатку та підписавши з накладанням електронного цифрового підпису чотири заяви клієнта:

-заяву клієнта № N20.30. від 05.03.2021р.;

-заяву клієнта № N20.30. від 06.03.2021р.;

-заяву клієнта № N20.30. від 07.03.2021р.;

-заяву клієнта № N20.30. від 07.03.2021р.

Кредитний договір укладений між ОСОБА_1 та АТ «Універсал Банк» складається з заяви клієнта, Умов та правил, Паспорту споживчого кредиту послуги «Розстрочка», Тарифів, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту сервісу «Розстрочка» для споживача та реальної річної процентної ставки за договором.

Відповідно до статті 1 розділу IV « Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., заява клієнта - заява про намір скористатися послугою «Розстрочка», яку клієнт формує за допомогою мобільного додатку з зазначенням істотних умов кредиту та підписує шляхом накладання електронного цифрового підпису.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., сума кредиту, що надається за послугою «Розстрочка», визначається у заяві клієнта.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., відповідно до сервісу «Розстрочка» банк на платній основі надає клієнту кредит у вигляді непоновлювальної кредитної лінії (кредитний ліміт) на споживчі цілі на умовах, передбачених Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, заявою клієнта та кредитним договором.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., вид кредиту, тип кредиту, мета отримання кредиту, ліміт кредиту, строк кредиту, процентна ставка, комісія за надання фінансового інструменту, розмір щомісячного платежу, їх кількість і термін сплати, та інші істотні умови визначаються в Заяві Клієнта.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., сторони погодили, що клієнт підписує заяву шляхом накладання електронного підпису в мобільному додатку. Банк, акцептуючи заяву клієнта, шляхом її підписання із використанням КЕП, підписує кредитний договір. Датою укладення кредитного договору є дата, зазначена в заяві.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на поточний рахунок клієнта.

Використання кредиту відбувається шляхом ініціювання транзакції на рахунок магазину в pos-терміналі або в мережі інтернет.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., розмір відсоткової ставки становить 0,00001 % річних.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., клієнт доручає банку здійснювати погашення заборгованості щомісячно шляхом безакцептного (договірного) списання банком з поточного рахунку клієнта суми щомісячного платежу відповідно до умов кредитного договору.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., для погашення заборгованості клієнт зобов`язаний забезпечити на поточному рахунку наявність суми власних грошових коштів не менш ніж сума щомісячного платежу і не пізніше терміну сплати щомісячного платежу.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., в разі відсутності на поточному рахунку клієнта власних коштів, банк має право здійснити списання суми щомісячного платежу за рахунок встановленого на поточному рахунку клієнта кредитного ліміту (збільшення заборгованості за поточним рахунком).

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., в разі наявності заборгованості у клієнта зі сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, банк має право достроково розірвати кредитний договір та здійснити дії, направлені на погашення залишку заборгованості, що виникла при користуванні клієнтом сервісом розстрочка за рахунок встановленого на поточному рахунку клієнта кредитного ліміту. При цьому банк має право під час прийняття рішення про розірвання кредитного договору на власний розсуд в односторонньому порядку зменшити розмір розрахованої попередньо комісії за надання фінансового інструменту. Про факт розірвання кредитного договору та остаточний розмір заборгованості, що був погашений за рахунок встановленого на поточному рахунку клієнта кредитного ліміту, банк направляє клієнту повідомлення у мобільний додаток. Договір вважається розірваним у дату направлення банком відповідного повідомлення.

Відповідно до статті 1 розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов та правил від 01.03.2021р., банк на вимогу клієнта, але не частіше одного разу на місяць, за допомогою мобільного додатку безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої банку, надає виписку за рахунком щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за кредитним договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами)

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в цьому випадку - АТ «Універсал Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що АТ «Універсал Банк» вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Статтями 1049, 1054 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судової кореспонденції на підтверджену адресу його місця реєстрації, відзиву на позов та доказів на його обґрунтування до суду не надав, а також не надав контррозрахунку на заявлену позивачем суму заборгованості, яку останній просить суд стягнути з відповідача як загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) у розмірі 15 509,52 грн.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що сума заборгованості ОСОБА_1 по виконанню договору становить 15 509,52 грн., яка складається з: 15 509,52 грн. - залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), які підлягають стягненню з відповідача на користь АТ «Універсал Банк».

Таким чином, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимогАТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 2 481,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265, 274-279, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 536, 599, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19, ) заборгованість у розмірі 15 509,52 грн. (п`ятнадцять тисяч п`ятсот дев`ять гривень 52 копійки) - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19, ) судові витрати у розмірі 2 481,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 289 ЦПК України, а саме, заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення суду може бути оскаржено позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги до Дніпровського апеляційного суду.

Повний текст рішення буде виготовлений 02 березня 2023 року.

Суддя О.С. Наумова