Справа №559/3232/22
01 березня 2023 року м.Рівне
Рівненський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Першко О.О.,
секретар судового засідання Прокопчук Л.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Акціонерне товариство «Комерційний Банк «Глобус» (далі - позивач), діючи через свого представника - Верхогляда М.Л., звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 17 серпня 2018 року, зі змінами, в розмірі 56 095 грн. 03 коп., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту - 33 004 грн. 81 коп.; прострочена заборгованість по процентам - 23 090 грн. 22 коп.
Позовну заяву мотивує тим, що 17 серпня 2018 року між ПАТ «Комерційний Банк «Глобус» та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.
Відповідно до умов договору банком відкрито позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на умовах: сума ліміту овердрафту - 33 000 грн.; строк дії ліміту овердрафту - 12 місяців з 17 серпня 2018 року по 16 серпня 2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 42 %; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,0001%.
Позичальником не виконано умови договору, внаслідок чого виникла заборгованість за договором, яка станом на 01 листопада 2022 року складає 56 095 грн. 03 коп., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту - 33 004 грн. 81 коп.; прострочена заборгованість по процентам - 23 090 грн. 22 коп.
У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про час, дату та місце судового розгляду був повідомлений належним чином. 07 лютого 2023 року представник позивача Верхогляд М.Л. надіслав клопотання, в яких просив розгляд справи здійснювати за його відсутності, позов підтримує, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання не з`явився, хоча про час, дату та місце судового розгляду, враховуючи, що його місце проживання невідоме, був повідомлений належним чином, шляхом опублікування оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України. Враховуючи, що відповідач про причини неявки суд не повідомив, відзив не подав і представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, суд проводить розгляд справи на підставі ст.280 ЦПК України в заочному порядку, на підставі наявних у справі даних та доказів.
Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.
Як встановлено судом, 17 серпня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» (правонаступником якого є Акціонерне товариство «Комерційний Банк «Глобус») та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі Заяви-анкети № 22/590 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.
Відповідно до умов договору позивачем відкрито відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на умовах: сума ліміту овердрафту - 33 000 грн.; строк дії ліміту овердрафту - 12 місяців; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 42 %; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,0001%.
Відповідач підписанням заяви-анкети № 22/590 на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки в ПАТ «КБ «Глобус» підтвердив, що акцептує публічну пропозицію ПАТ «КБ «Глобус» на укладення цього договору, яка розміщена на сайті ПАТ «КБ «Глобус» www.globusbank.com.ua і беззастережно приєднується до умов цього договору, усвідомлює, що договір вважається укладеним з дня отримання банком заповненої та підписаної ним заяви-анкети на приєднання до договору. Він погоджується з тим, що ця заява-анкета разом з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства), розрахунком орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки складають договір, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Він підтверджує, що на момент укладання заяви-анкети попередньо ознайомлений у письмовій формі з умовами надання кредиту. Він ознайомлений з діючими картковими лімітами, тарифами, умовами програми кредитування, правилами користування міжнародними платіжними картками. Свій примірник цієї заяви-анкети, розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та паспорт споживчого кредиту отримав в день укладення договору (підписання заяви-анкети).
Як передбачено в п.3.1.5 Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб) (надалі - Договір) у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом умов Договору (в т.ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані банком послуги), банк має право заблокувати платіжну картку, а також у разі виникнення обставин вказаних в п.4.4.2 даного Договору, заблокувати ліміт дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованість за Договором на момент його розірвання.
За змістом п.4.1.2 Договору в разі встановлення ліміту дозволеного овердрафту, банк на підставі заяви на приєднання встановлює клієнту за рахунком, дебетово-кредитну схему для проведення розрахунків платіжною карткою в межах ліміту дозволеного овердрафту, а клієнт зобов`язується повернути суму дозволеного овердрафту, сплатити проценти за його користування та інші комісії передбачені тарифами, а також виконати інші обов`язки, визначені цим договором.
Відповідно до п.4.4.1 Договору банк має право нараховувати проценти за користування коштами у межах дозволеного овердрафту та проценти за користування недозволеним овердрафтом щомісячно та в день остаточного погашення овердрафту відповідно до умов цього договору.
Відповідно до п.4.4.2 Договору банк має право припинити кредитування клієнта та вимагати дострокового повного повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, непогашення заборгованості за недозволеним овердрафтом, несплати процентів та комісійних платежів за фактичний термін використання овердрафту та комісій, штрафних санкцій (за наявності), а також у разі виникнення обставин, які можуть негативно вплинути на платоспроможність клієнта та ставлять під загрозу (унеможливлюють) виконання клієнтом зобов`язань по Договору, зокрема звільнення клієнта з роботи, накладення арешту на рахунки клієнта та/або примусове стягнення коштів з рахунків клієнта, подання клієнтом заяви про дострокове розірвання депозитного договору, укладеного з ПАТ «КБ «Глобус», отримання банком іншої несприятливої інформації про клієнта, зміни економічної ситуації у кредитно-фінансовій системі України, кон`юнктури ринку тощо. В такому випадку вважається, що строк виконання зобовязання клієнта перед банком щодо повернення заборгованості за овердрафтом таким, що настав. У випадку невиконання клієнтом вимоги про дострокове виконання зобов`язань за договором - стягнути примусово у встановленому чинним законодавством України порядку всю заборгованість за Договором (дозволений овердрафт, недозволений овердрафт, проценти, комісії, штрафи та інші платежі).
У п.4.7.2 Договору визначено, що клієнт зобов`язується сплачувати обов`язковий щомісячний платіж (якщо такий визначений тарифами) та проценти за користування дозволеним овердрафтом в строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання договору.
Згідно з п.4.7.3 Договору клієнт зобов`язується повернути заборгованість за дозволеним овердрафтом в межах строку дії ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п.4.1.9 Договору, а заборгованість за недозволеним овердрафтом в день її виникнення.
Згідно з п.4.7.4 Договору клієнт зобов`язується за користування неповернутою в строк сумою дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк суми обов`язкового щомісячного платежу (якщо такий визначений тарифами) та процентів за користування лімітом дозволеного овердрафту сплачувати проценти, комісії та штрафи відповідно до умов цього договору та тарифів.
У п.4.7.5 Договору визначено, що клієнт зобов`язується достроково повністю повернути заборгованість за дозволеним овердрафтом, сплатити проценти за фактичний термін користування ним, комісії та штрафні санкції (за наявності та/або якщо банк скористується своїм правом їх застосовувати) у випадках, передбачених п.п.3.1.5 та 4.4.2 Договору.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості та випискою по договору станом на 01 листопада 2022 року внаслідок невиконання умов Договору за відповідачем утворилася заборгованість, яка складається з: простроченої заборгованості по кредиту - 33 004 грн. 81 коп.; простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 23 090 грн. 22 коп. Факт отримання грошових коштів та користування ними підтверджується випискою з особового рахунку по договору, укладеного з відповідачем.
19 липня 2022 року позивач надіслав відповідачу повідомлення про наявність простроченої заборгованості та загальної заборгованості по карті.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.
Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання. Частиною 1 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Статтями 1049, 1054 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що всупереч умовам Договору та наведеним нормам закону відповідач допускав порушення умов повернення грошових коштів, оскільки не здійснював платежів, передбачених договором та достатніх для погашення його договірних зобов`язань.
Враховуючи, що отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом виконання боржником зобов`язання з повернення отриманої суми кредитних коштів та процентів.
З наданого суду розрахунку заборгованості за Договором, який не спростований відповідачем, вбачається, що відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, в результаті чого станом на 01 листопада 2022 року наявна заборгованість в розмірі 56 095 грн. 03 коп., з яких: прострочена заборгованість по кредиту - 33 004 грн. 81 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 23 090 грн. 22 коп., яку слід стягнути з відповідача на користь позивача.
За таких обставин, позов підлягає до задоволення повністю і стягненню з відповідача на користь позивача підлягає сума заборгованості за Договором у розмірі 56 095 грн. 03 коп.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору в розмірі 2 481 грн. 00 коп.
Керуючись статтями 526, 530, 610, 611, 625, 634, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позов Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 17 серпня 2018 року, зі змінами, в розмірі 56 095 (п`ятдесят шість тисяч дев`яносто п`ять) гривень 03 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» судові витрати у розмірі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня 00 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто Рівненським міським судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду або через Рівненський міський суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач - ОСОБА_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повне судове рішення складене 01 березня 2023 року.
Суддя О.О. Першко