Справа № 694/35/23
провадження № 2/694/109/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А І Н И

20.02.2023 року м. Звенигородка

Звенигородський районний суд Черкаської області в складі:

Головуючого судді Сакун Д.І.,

за участю секретаря Матвієнко А. А.

розглянувши в приміщенні суду, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП БАНК» (, місцезнаходження за адресою: 01033, м.Київ, вул. Жилянська, буд.43, e-мail:, тел., ), представник позивача: Лісова Вікторія Юріївна (адреса для листування: поштовий індекс 02094, м. Київ, а/с57, пр-т Ю.Гагаріна, 23, Е-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 , тел. НОМЕР_1 ) до відповідача ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , засоби зв`язку НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості,

встановив:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом в якому просив суд: стягнути з відповідача заборгованість за кредитом (заявою - анкетою №_CARD) від 24.07.2022 року у розмірі 63673,34 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту - 44289,55 грн., заборгованості за відсотками - 13789,12 грн., комісії за розрахункове обслуговування - 5594,67 грн. та стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитом (заявою анкетою №) від 24.07.2022 року у розмірі 10973,57 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту - 3642,88 грн., заборгованості за відсотками - 410,61 грн., заборгованості за тілом кредиту - 3374,91 грн., заборгованості за простроченими відсотками - 3545,17 грн. Також позивач просить стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2481.00 грн. за сплату судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 24.07.2020 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №, на підставі якого Банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до п.1.1. Кредитного договору кредит видається у розмірі 50000.00 грн. на споживчі цілі та 1200.00 грн. на придбання послуг з страхування. Дата остаточного повернення кредиту 24.07.2025 р. Комісія за управління кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0.85% від суми кредиту. Фінансова процентна ставка у розмірі 28.80%. Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 24.07.2020 року ОСОБА_1 підтверджує отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за таким договором. Відповідно до додатку №1 орієнтованого графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту сума кредиту за договором складає - 51200.00 грн., проценти за користування кредитом - 45996.37 грн., сума за обслуговування кредитної заборгованості 26112.00 грн. Загальна сума кредиту - 123308,307 грн. Позивач свої зобов`язання виконав та надав кредит відповідачу.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов Кредитного договору № від 24.07.2020 р. станом на 22.00.2022 р. заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК.» становить суму у розмірі 63 673.34 гри (Шістдесят три тисячі шістсот сімдесят три гривні 34 копійки), що складає заборгованості за тілом кредиту - 44 289,55 грн.; заборгованості за відсотками - 13 789,12 грн.; комісія за Розрахункове обслуговування - 5 594,67 грн.

Крім того, відповідно до п. 2. Кредитного договору, попередньо ознайомившись із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є ця Заява - Анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № CARP від 24.07.2020р. Отож, від 24.07.2020 р. Відповідач звернувся до Позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП Банк» та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета - заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів га Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послу.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору/Заяви-Анкети №0_CARD від 24.07.2020 р. станом на 12.10.2022 р. заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить, суму у розмірі 10 973,57 грн. (Десять тисяч дев`ятсот сімдесят три гривні 57 копійок). що складає: заборгованості за тілом кредиту - 3 642.88 грн.; заборгованості за відсотками - 410,61 грн.; заборгованості за прострочене тіло кредиту - 3 374,91 грн.; заборгованості за простроченими відсотками - 3 545,17 грн.

03.10.2022р. та 13.10.2022 р. представник AT «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором до ОСОБА_1 . 24.10.2022р. та 11.11.2022 р. досудова вимога була повернута Відправнику, причиною повернення листа стало закінчення встановленого терміну зберігання. ОСОБА_1 не зверталась до Банку для мирного врегулювання спору.

Враховуючи, що відповідачем у добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення кредитних коштів та процентів за Договором, позивач з метою захисту права й охоронюваних інтересів, змушений звернутись до суду з даною заявою.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі

Представником позивача у позовній заяві зазначено, що останній не заперечує проти розгляду справи за його відсутності. Позов підтримує в повному обсязі та не заперечує проти винесення заочного рішення по справі.

Ухвалою судді Звенигородського районного суду Черкаської області від 20.01.2023 року прийнято справу до свого провадження та призначено розгляд по суті в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідачу ОСОБА_1 за зареєстрованим місцем проживання було надіслано ухвалу про відкриття провадження у справі разом з позовною заявою та додатками до неї. Відповідач був вчасно повідомлений про місце розгляду справи, шляхом оголошення на веб-сайті Звенигородського районного суду, що відповідно до вимог ч. 11 ст. 128 ЦПК України - з опублікування оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи та про визначений строк для надання відзиву на позов.

З огляду на вищезазначене суд, на підставі ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Фактичні обставини, встановлені судом

Суд, вивчивши матеріали справи та подані сторонами докази, дійшов до наступних висновків.

24.07.2020 року ОСОБА_1 звернулась до АТ «ОТП Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідно до умов заяви-анкети, клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився з усіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі, із положенням договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною даної заяви-анкети та розміщені на офіційному сайті.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 24.07.2020 року ОСОБА_1 підтверджує отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за таким договором.

Відповідно до додатку №1 орієнтованого графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту сума кредиту за договором складає - 51200.00 грн., проценти за користування кредитом - 45996.37 грн., сума за обслуговування кредитної заборгованості 26112.00 грн. Загальна сума кредиту - 123308,307 грн.

Позивач свої зобов`язання виконав та надав кредит відповідачу, що підтверджується заявою на видачу готівки №F00T00GFKR від 24.07.2020 року.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов Кредитного договору № від 24.07.2020 р. станом на 22.00.2022 р. заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК.» становить суму у розмірі 63 673.34 гри (Шістдесят три тисячі шістсот сімдесят три гривні 34 копійки), що складається з заборгованості за тілом кредиту - 44 289,55 грн.; заборгованості за відсотками - 13 789,12 грн.; комісія за розрахункове обслуговування - 5 594,67 грн.

Крім того, відповідно до п. 2. Кредитного договору, попередньо ознайомившись із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є ця Заява - Анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № CARP від 24.07.2020р. Відповідач звернувся до Позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП Банк» та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета - заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів га Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послу.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору/Заяви-Анкети №0_CARD від 24.07.2020 р. станом на 12.10.2022 р. заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить, суму у розмірі 10 973,57 грн. (Десять тисяч дев`ятсот сімдесят три гривні 57 копійок), що складає: заборгованості за тілом кредиту - 3 642.88 грн.; заборгованості за відсотками - 410,61 грн.; заборгованості за прострочене тіло кредиту - 3 374,91 грн.; заборгованості за простроченими відсотками - 3 545,17 грн.

Мотиви, з яких виходить суд, застосування норм права, оцінка аргументів сторін

Вказані правові відносини регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Ураховуючи вищевказані норми слід дійти висновку, що зобов`язання за договором виникають з моменту зарахування коштів на рахунок позичальника зазначений ним у заяві чи надання йому кредитної картки з індивідуальним кодом для верифікації в платіжній системі.

Відповідач не оспорював укладення чи не укладення кредитного договору, а з розрахунку заборгованості вбачається, що позичальник користувався кредитними коштами.

Відтак позов підлягає задоволенню.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Оскільки, суд дійшов обґрунтованого висновку про задоволення позову, судовий збір, суд стягує з відповідача в сумі 2481.00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 11, 141, 280-283 ЦПК України, ст.ст. 526, 546, 549, 610, 611, 625, 629, 1054 ЦК України суд,

вирішив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ОТП БАНК» ( , місцезнаходження за адресою: 01033, м.Київ, вул. Жилянська, буд.43, e-мail: , тел., ), представник позивача: Лісова Вікторія Юріївна (адреса для листування: поштовий індекс 02094, м. Київ, а/с57, пр-т Ю.Гагаріна, 23, Е-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 , тел. НОМЕР_1 ) до відповідача ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , засоби зв`язку НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , засоби зв`язку НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» ( , місцезнаходження за адресою: 01033, м.Київ, вул. Жилянська, буд.43, e-мail: , тел., ) заборгованість за кредитним договором/Заявою-Анкетою № CARD від 24.07.2022 р. станом на 12.10.2022 р., що складається із заборгованості за тілом кредиту - 44 289,55 грн.; заборгованості за відсотками - 13 789,12 грн.; комісією за розрахункове обслуговування - 5 594,67 грн., що разомстановить 63 673.34 грн. (шістдесят три тисячі шістсот сімдесят три гривні тридцять чотири копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , засоби зв`язку НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» ( , місцезнаходження за адресою: 01033, м.Київ, вул. Жилянська, буд.43, e-мail: , тел., ) заборгованістьза кредитним договором/Заявою - анкетою № від 24.07.2022 р. станом на 12.10.2022 р., що складається з заборгованості за тілом кредиту - 3 642,88 грн.; заборгованості за відсотками - 410,61 грн.; заборгованості за простроченим тілом кредиту - 3 374,91 грн.; заборгованості за простроченими відсотками - 3 545,17 грн., що разом становить 10 973,57 грн. (Десять тисяч дев`ятсот сімдесят три гривні п`ятдесят сім копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , засоби зв`язку НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» ( , місцезнаходження за адресою: 01033, м.Київ, вул. Жилянська, буд.43, e-мail: , тел., ) витрати за сплату судового збору в сумі 2481,00 грн. (дві тисячі чотириста вісімдесят одна гривня).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга може бути поданою до Черкаського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Рішення підписане 20.02.2022.

Суддя Д.І. Сакун