Справа № 496/5994/21
Провадження № 2/496/289/23
13 лютого 2023 року м. Біляївка
Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді - Пасечник М.Л.
за участю секретаря - Гончаренко І.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін в залі суду цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача: акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості,
Позивач, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» (далі ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К») звернулося до суду з позовом, в якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором №2/4066585 від 27.01.2021 року у розмірі 71 514,24 грн. та судові витрати на оплату судового збору.
Свої вимоги позивач мотивував тим, що 27.01.2021 року між ОСОБА_1 та акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» (далі АТ «Креді Агріколь Банк») був укладений кредитний договір № 2/4066585, відповідно до якого (п. 1.1. кредитного договору) Банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 60 000 грн., строком на 36 місяців, з 27.01.2021 року по 26.01.2024 року (включно). Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до договору, що є його невід`ємною частино), як День повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту. Відповідно до п.1.2. кредитного договору, кредит надається Позичальнику на споживчі потреби. Пунктом 1.3. кредитного договору передбачено, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценту винагороду щомісячно, в розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (для списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Кредитним договором, а також Позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2.35% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. кредитного договору. Відповідно до п.1.4. кредитного договору встановлено, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно кредитного договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умовах страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agriсole.ua.
Відповідно до п.2.6. кредитного договору, Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також угодами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною. Відповідно до п. 4.1. кредитного договору встановлено, що шляхом підписання цього договору, Позичальник підтверджує, що він в день укладення договору особисто отримав свій примірник договору; умови договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений і згодний; йому до укладення договору Банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором № 2/4066585 від 27.01.2021 року належним чином, що підтверджується випискою за позичковим рахунком та виписками за рахунками обліку заборгованості. Відповідач порушує умови п. 1.1., 2.2. кредитного договору, не здійснює повернення кредиту згідно Графіку платежів по кредиту.
Представник АТ «Креді Агріколь Банк» - О.О. Черкасова надала до суду письмові пояснення, в яких зазначила, що між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем було укладено договір про надання банківських послуг. Згідно умов кредитного договору ОСОБА_1 прийняла на себе зобов`язання сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Банку, щомісяця, в день повернення кредиту одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту) на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунок нарахування процентів в день повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений день повернення кредиту є неробочим, Позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день. ОСОБА_1 умови кредитного договору своєчасно виконані не були, кредит, відсотки та комісія у встановлені договором строки не сплачувались. 05.08.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» був укладений договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021, згідно з яким відбулося відступлення прав вимоги за договором про надання банківських послуг. На виконання умов договору відступлення права вимоги, Позичальнику було направлено повідомлення про укладення вказаного договору та було запропоновано перераховувати заборгованість за договором про надання банківських послуг зі сплати тіла, відсотків та комісії на користь нового кредитора за вказаними в повідомленні реквізитами.
Представник ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» у судове засідання не з`явився, але надав до суду письмову заяву, в якій просив здійснити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти винесення заочного рішення по справі.
Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце проведення судового засідання була повідомлена належним чином, про що свідчить поштове повідомлення, наявне в матеріалах справи. Клопотання про розгляд справи за її відсутності до суду не надходило. Відзив на позовну заяву не надала.
Представник АТ «Креді Агріколь Банк» у судове засідання не з`явилася, але в письмових поясненнях просила здійснити розгляд справи за її відсутності.
Згідно з положеннями ч.1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Отже, враховуючи згоду представника позивача на проведення заочного розгляду справи, відсутність відзиву на позовну заяву, належне повідомлення відповідача, який причини неявки не повідомила, суд доходить висновку про можливість розгляду справи в заочному порядку, на підставі наявних у справі доказів, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Згідно з вимогами ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріли справи, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 27.01.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2/4066585 (далі-договір).
Відповідно до п. 1.1. договору, Банк надає Позичальнику кредит в сумі 60 000 грн., строком на 36 місяців з 27.01.2021 року по 26.01.2024 року (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до договору, що є його невід`ємною частиною), як День повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.
Згідно п.1.2. договору, кредит надається Позичальнику на споживчі потреби.
Пунктами 1.3., 1.3.1., 1.3.2. договору передбачено, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценту винагороду щомісячно, в розмірі 15% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (для списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором, комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2.35% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. кредитного договору.
Відповідно до п.1.4. договору встановлено, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умовах страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agriсole.ua.
З метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення заборгованості № НОМЕР_1 в Банку. (п. 2.1. Договору)
Пунктом 2.2. договору визначено, що Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. на позичковий рахунок та на рахунок нарахування процентів в день повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений день повернення кредиту є неробочим, Позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день.
Підписанням договору Позичальник підтверджує, що він у письмовій формі у повному обсязі отримав від Банку інформацію, визначену Законом України «Про споживче кредитування» та/або іншими нормативно-правовими актами, що регулюють це питання (п. 2.3. Договору).
Пунктом 2.4. договору передбачено, що Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України.
Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також угодами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною (п. .2.6. Договору).
Відповідно до п. 4.1. договору, шляхом підписання цього договору, Позичальник підтверджує, що він в день укладення договору особисто отримав свій примірник договору; умови договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений і згодний; йому до укладення договору Банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Пунктом 4.2. договору передбачено, що підписанням договору Позичальник надає Банку, у разі відступлення останнім будь-якій третій особі своїх прав і вигод за договором, а також за угодами про забезпечення, свою згоду на передачу Банком такій третій особі інформації щодо себе.
Договір набуває чинності з моменту його підписання Позичальником та Сторонами та діє до остаточного виконання Сторонами прийнятих на себе зобов`язань (п.4.4. Договору).
ОСОБА_1 була ознайомлена з пам`яткою клієнта за кредитним договором №2/4066585 від 27.01.2021 року, про що свідчить її підпис у вказаному документі.
На час укладання кредитного договору, ОСОБА_1 було роз`яснено про розмір необхідного внесення щомісячного платежу, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості, що зазначено у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до Комплексного договору №2/4066585 від 27.01.2021 року, що підтверджується підписом позичальника.
Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 2/4066585 від 27.01.2021 року, станом на 11.08.2021 року, становить 67 095, 75 грн., з яких: 56 821, 36 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 3224, 39 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 7050 грн. - заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості.
У виписці з рахунку, виданої за період з 27.01.2021 року по 11.08.2021 року, зазначено порядок нарахування суми основного боргу, процентів за користування кредитом та їх списання, комісії, в рамках банківських рахунків № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , № НОМЕР_7 , відкритих на ім`я ОСОБА_1 .
З наданої виписки по рахунку № НОМЕР_1 вбачається, що ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами та частково погашала заборгованість, тобто фактично визнала факт укладання кредитного договору.
05.08.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» був укладений договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021.
З додатку № 1 до договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 від 05.08.2021 року вбачається, що 11.08.2021 року відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором № 2/4066585 від 27.01.2021 року, що був укладений між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 . Відповідно до умов договору про відступлення права вимоги, ТОВ «ФК «Брайт-К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за кредитним договором.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2/4066585 від 27.01.2021 року вбачається, що ОСОБА_1 у період з 12.08.2021 року по 19.10.2021 року (включно) були нараховані проценти у розмірі 1598,49 грн. та комісія у розмірі 2820 грн.
ТОВ «ФК «Брайт-К» листом № 338 від 15.09.2021 року було повідомлено ОСОБА_1 про те, що на підставі договору відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021, вказана установа набула права кредитора за кредитним договором № 2/4066585 від 27.01.2021 року. Повідомлено про наявність простроченої заборгованості, яка станом на 11.08.2021 року складає 13 542, 12 грн. Попереджено ОСОБА_1 , що невиконання нею зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення повідомлення дає право Банку/Кредитору вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені з метою подальшого здійснення процедури примусового стягнення боргу в порядку, передбаченому законодавством України.
Вказане повідомлення було надіслано на адресу ОСОБА_1 , що підтверджується відповідним листом з АТ «Укрпошта».
ТОВ «ФК «Брайт-К» 19.10.2021 року за № 624 було надіслано ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії. Повідомлено про те, що на підставі договору відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021, вказана установа набула права кредитора за кредитним договором № 2/4066585 від 27.01.2021 року. Повідомлено про наявність заборгованості, яка станом на 19.10.2021 року складає 71 585, 67 грн. Роз`яснено, що у випадку невиконання цієї вимоги протягом 31 дня з дати її направлення, термін повернення всієї суми зазначеної вище заборгованості за кредитною лінією визнається таким, що наступив достроково, ТОВ «ФК «Брайт-К» на підставі п. 2.3.6. Правил набуде право та буде вимушене стягнути всю суму заборгованості в примусовому порядку з покладенням на Боржника пов`язаних з цим витрат.
Вказану вимогу було надіслано на адресу ОСОБА_1 , що підтверджується відповідним листом з АТ «Укрпошта».
Згідно з ч.1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 526 ЦК України).
Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (частина 1 статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України).
Згідно зі ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як визначено ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З аналізу наведених правових норм права можна зробити висновок, що у разі порушення умов договору щодо внесення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.
Відповідач не надавала своєчасно позикодавцю грошові кошти для погашення заборгованості за тілом кредиту, процентами, та комісією, відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, в порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконала.
Протягом розгляду цивільної справи ОСОБА_1 , на підставі ст. ст. 12, 81 ЦПК України, не скористалася своїми процесуальними правами та не надала до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмета доказування в підтвердження належного та своєчасного виконання нею взятих на себе зобов`язань за договором №2/4066585 від 27.01.2021 року або спростування доводів та наданих суду доказів позивача, а відтак несе ризик настання наслідків, пов`язаних із невчиненням відповідних процесуальних дій, в даному випадку - ухвалення рішення на підставі наявних у справі доказів, наданих позивачем.
З урахуванням досліджених доказів, суд вважає встановленим, що позивач взяті на себе зобов`язання за договором споживчого кредиту №2/4066585 від 27.01.2021 року виконав у повному обсязі.
За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2270 грн., то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2270 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 77-82, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 274-279, 280-289, 352, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 533, 611, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд -
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості- задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст заочного рішення виготовлено 21.02.2023 року.
Суддя М.Л. Пасечник