Справа № 128/1810/22
Провадження № 2/127/2690/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.02.2023 м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Романюк Л.Ф.,

при секретарі Курутіній О.В.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в місті Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» (01042 м. Київ, вул. Саперне поле, буд. 12 офіс 1007) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

В серпні 2022 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи позов тим, що 28.12.2018 року між АТ «Юнекс Банк» правонаступником якого є ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 0.013.227.1218.ФО_К.

Відповідно до умов договору № 0.013.227.1218.ФО_К від 28.12.2018 р. відповідачу було надано кредит у сумі 29 896 гри. 91 коп. терміном користування до 28 грудня 2021 року (день остаточного повернення кредиту), а позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим договором, а також виконати інші умови цього договору (п.1 договору).

Пунктом 1.4 договору визначено, що позичальник у будь-якому випадку зобов`язанй повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені цим договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової домовленості сторін або достроково, відповідно до умов договору або чинного законодавства України. Кредит вважається повернутим в момент зарахування суми кредиту в повному обсязі на відповідні рахунки Банку з обліку заборгованості позичальника за цим Дговором.

Відповідно до п. 1.5. Договору за користування кредитом Позичальник сплачує:

1.5.1. проценти за користування кредитом - щомісячно, із розрахунку фіксованої процентної ставки 0,25% (нуль цілих і двадцять п`ять сотих процента) річних;

1.5.2. комісію за надання кредиту - одноразово, не пізніше дня отримання надання кредиту, в розмірі 0,0 % (нуль процентів) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. цього Договору;

1.5.3. комісію за обслуговування кредиту - щомісячно, в розмірі 3,50 % (три цілих і п`ять десятих сотих процента) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 цього договору, яка включається до складу щомісячних ануїтетних платежів.

Пунктом 2.1 договору визначено, що надання кредиту здійснюється шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 в Банку, код Банку 322539, з подальшим перерахуванням на поточний рахунок НОМЕР_2 ПрАТ «СК «Юнівес») у сумі 896 грн. 91 коп. на сплату страхового платежу за договором добровільного страхування від нещасних випадків згідно із п. 3.2.6.1. цього договору та договором страхування, за умови сплати позичальником комісій (у разі наявності), встановлених п. 1.5.2 договору.

Пунктом 2.3 договору визначено, що для погашення кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів здійснюється позичальником щомісячно в період з 01 до 10 (включно) число кожного місяця протягом строку дії цього Договору, починаючи з місяця, наступного за місяцем підписання цього Договору, в сумі 1 880 грн. 39 коп.. Якщо 10-те число припадає на неробочий день, погашення платежу здійснюється позичальником в останній робочий день перед таким неробочим днем. Погашення останнього платежу здійснюється не пізніше останнього дня строку кредиту, визначеного в п. 1.1 цього Договору.

Згідно п.2.4 договору, погашення заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування кредиту та процентами, а також інших платежів, передбачених умовами цього договору, здійснюється за допомогою регулярного платежу, який був встановлений на поточний картковий) рахунок № НОМЕР_1 позичальника, шляхом безготівкового перерахування суми платежу, визначеного в п. 2.3 цього Договору, та суми інших платежів (при наявності) на рахунок № НОМЕР_3 в АТ «Юнекс Банк», код банку 322539.

Пунктом 2.6 договору визначено, що день виникнення простроченої заборгованості починається з наступного дня після закінчення періоду для оплати платежу зазначеного в п. 1 цього договору. Погашення простроченої заборгованості за цим Договором здійснюється Банком самостійно з рахунку у відповідних частинах на відповідні рахунки з обліку заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами, передбаченими цим договором у відповідності до черговості погашення заборгованості, що визначена цим договором. При наявності на рахунку будь-якої суми грошових коштів та/або якщо на рахунку немає достатньої суми грошових коштів для погашення простроченої заборгованості, Банк здійснює погашення заборгованості в порядку та в черговості передбаченої п. 2.8 цього договору.

Відповідно до п. 3.2.2 договору встановлено, що позичальник зобов`язується сплачувати щомісячно платіж по кредиту, комісію за обслуговування та нараховані проценти згідно п. 2.3, 2.4 цього Договору, забезпечити повернення отриманого кредиту, комісію за обслуговування і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим договором строки.

Додатком №1 до договору № 0.013.227.1218.ФО__К від 28.12.2018 р. визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Кредитним договором.

Відповідно до Графіку погашення кредит надавався строком з 28.12.2018 р. по 27.12.2021 року.

За цей період позичальник, крім тіла кредиту - 29 896 грн. 91 коп. мала ще також сплатити, проценти за користування кредитом у сумі - 111 грн. 61 коп. та комісії за обслуговування кредиту у сумі - 37 670 грн. 04 коп.

Всього сума платежів за кредитом протягом дії Договору мала скласти - 67 678 грн. 56 коп.

Факт видачі Акціонерним товариством «Юнекс Банк» та отримання відповідачем коштів за Договором № 0.013.227.1218.ФО_К від 28.12.2018 р. підтверджується випискою за особовим рахунком позичальника.

31.03.2021між Акціонерним товариством «Юнекс Банк» та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021.

Розмір Прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у Додатку № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 (Реєстр прав вимог станом на кінець дня 31 березня 2021 року). Права кредитора за Основними договорами переходять до Нового кредитора у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення Права вимоги, з день підписання цього Договору.

Відповідно до умов даного Договору 'ГОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками AT «ЮНЕКС БАНК» в тому числі і до ОСОБА_1 .

Станом на 31.03.2021 р. згідно зазначеному вище Реєстру прав вимог сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № 0.013.227.1218.ФО К від 28.12.2018 р. перед новим кредитором - ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» складає - 62 882 грн. 36 коп. (шістдесят дві тисячі вісімсот вісімдесят дві гривні 36 копійок), з яких:

-7 482 грн. 30 коп. (сім тисяч чотириста вісімдесят дві гривні 30 копійок) - заборгованість по тілу кредиту (прострочена на день подання цієї позовної заяви);

-21 581 грн. 43 коп. (двадцять одна тисяча п`ятсот вісімдесят одна гривня 43 копійки) - заборгованість по тілу кредиту (прострочена згідно Графіку платежів);

-1 грн. 65 коп. (одна гривня 65 копійок) - нараховані строкові проценти за кредитом;

-155 грн. 03 коп. (сто п`ятдесят п`ять гривень 03 копійки) - прострочені відсотки кредитом;

-1046 грн. 39 коп. (одна тисяча сорок шість гривень 39 копійок) - строкова комісія за обслуговування кредиту;

-27 140 грн. 71 коп. (двадцять сім тисяч сто сорок гривень 71 копійка) - прострочена комісія за обслуговування кредиту;

-5 474 грн. 85 коп. (п`ять тисяч чотириста сімдесят чотири гривні 85 копійок) - штрафи, пені.

Просили суд стягнути 62 882 грн. 36 коп., а також судові витрати.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» в судове засідання не з`явилась, надала суду заяву про розгляд справи у її відсутність, позовні вимоги просила суд задовольнити.

Представник відповідача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги визнав частково.

Суд, вважає за можливе провести судове засідання у відсутність сторін на підставі наявних в справі доказів.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку про часткове задоволення позову з таких підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог.

Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Судом встановлено, що 28.12.2018 року між АТ «Юнекс Банк» правонаступником якого є ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 0.013.227.1218.ФО_К.

Відповідно до умов договору № 0.013.227.1218.ФО_К від 28.12.2018 р. відповідачу було надано кредит у сумі 29 896 гри. 91 коп. терміном користування до 28 грудня 2021 року (день остаточного повернення кредиту), а позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим договором, а також виконати інші умови цього договору (п.1 договору).

Пунктом 1.4 договору визначено, що позичальник у будь-якому випадку зобов`язанй повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені цим договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової домовленості сторін або достроково, відповідно до умов договору або чинного законодавства України. Кредит вважається повернутим в момент зарахування суми кредиту в повному обсязі на відповідні рахунки Банку з обліку заборгованості позичальника за цим Дговором.

Відповідно до п. 1.5. Договору за користування кредитом Позичальник сплачує:

1.5.1. проценти за користування кредитом - щомісячно, із розрахунку фіксованої процентної ставки 0,25% (нуль цілих і двадцять п`ять сотих процента) річних;

1.5.2. комісію за надання кредиту - одноразово, не пізніше дня отримання надання кредиту, в розмірі 0,0 % (нуль процентів) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. цього Договору;

1.5.3. комісію за обслуговування кредиту - щомісячно, в розмірі 3,50 % (три цілих і п`ять десятих сотих процента) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 цього договору, яка включається до складу щомісячних ануїтетних платежів.

Пунктом 2.1 договору визначено, що надання кредиту здійснюється шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 в Банку, код Банку 322539, з подальшим перерахуванням на поточний рахунок НОМЕР_2 ПрАТ «СК «Юнівес») у сумі 896 грн. 91 коп. на сплату страхового платежу за договором добровільного страхування від нещасних випадків згідно із п. 3.2.6.1. цього договору та договором страхування, за умови сплати позичальником комісій (у разі наявності), встановлених п. 1.5.2 договору.

Пунктом 2.3 договору визначено, що для погашення кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів здійснюється позичальником щомісячно в період з 01 до 10 (включно) число кожного місяця протягом строку дії цього Договору, починаючи з місяця, наступного за місяцем підписання цього Договору, в сумі 1 880 грн. 39 коп.. Якщо 10-те число припадає на неробочий день, погашення платежу здійснюється позичальником в останній робочий день перед таким неробочим днем. Погашення останнього платежу здійснюється не пізніше останнього дня строку кредиту, визначеного в п. 1.1 цього Договору.

Згідно п.2.4 договору, погашення заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування кредиту та процентами, а також інших платежів, передбачених умовами цього договору, здійснюється за допомогою регулярного платежу, який був встановлений на поточний картковий) рахунок № НОМЕР_1 позичальника, шляхом безготівкового перерахування суми платежу, визначеного в п. 2.3 цього Договору, та суми інших платежів (при наявності) на рахунок № НОМЕР_3 в АТ «Юнекс Банк», код банку 322539.

Пунктом 2.6 договору визначено, що день виникнення простроченої заборгованості починається з наступного дня після закінчення періоду для оплати платежу зазначеного в п. 1 цього договору. Погашення простроченої заборгованості за цим Договором здійснюється Банком самостійно з рахунку у відповідних частинах на відповідні рахунки з обліку заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами, передбаченими цим договором у відповідності до черговості погашення заборгованості, що визначена цим договором. При наявності на рахунку будь-якої суми грошових коштів та/або якщо на рахунку немає достатньої суми грошових коштів для погашення простроченої заборгованості, Банк здійснює погашення заборгованості в порядку та в черговості передбаченої п. 2.8 цього договору.

Відповідно до п. 3.2.2 договору встановлено, що позичальник зобов`язується сплачувати щомісячно платіж по кредиту, комісію за обслуговування та нараховані проценти згідно п. 2.3, 2.4 цього Договору, забезпечити повернення отриманого кредиту, комісію за обслуговування і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим договором строки (а.с.15-20).

Додатком №1 до договору № 0.013.227.1218.ФО__К від 28.12.2018 р. визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Кредитним договором.

Відповідно до Графіку погашення кредит надавався строком з 28.12.2018 р. по 27.12.2021 року (а.с.21-22).

За змістом ст. ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).

Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Додатком № 1 до кредитного договору є графік погашення кредиту в якому зазначено, що першу оплату по кредиту відповідачка мала здійснити із 01.01.2019 по 10.01.2019, а останню із 01.12.2021 по 27.12.2021, відповідно до встановленого графіку платежів.

У постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду висловила правову позицію, що у судових спорах, які виникають із кредитних правовідносин, позовна давність обраховується за кожним платежем окремо, яка вираховується згідно із графіком погашення заборгованості, який був визначений у кредитному договорі:

«Позовну давність щодо заборгованості за кредитом не можна починати облічувати з дня спливу визначеного договором строку кредитування, оскільки становлення такого строку має значення не для визначення початку перебігу позовної давності за вимогами кредитодавця щодо погашення заборгованості за цим договором, а насамперед для визначення позичальнику розміру щомісячних платежів.

Якщо кредитний договір встановлює окремі зобов`язання, які деталізують обов`язок позичальника повернути борг частинами та передбачають самостійну відповідальність за невиконання цього обов`язку, то незалежно від визначення у договорі строку кредитування право кредитодавця вважається порушеним з моменту порушення позичальником терміну внесення чергового платежу.

Тому перебіг позовної давності стосовно кожного щомісячного платежу у межах строку кредитування згідно з ч. 5 cm. 261 ЦК України починається після невиконання чи неналежного виконання (зокрема, прострочення виконання) позичальником обов`язку з внесення чергового платежу й обчислюється окремо щодо кожного простроченого платежу. Вказане унеможливлює визначення початку перебігу позовної давності окремо для погашення всієї заборгованості за кредитним договором.

У разі порушення позичальником терміну внесення чергового платежу, передбаченого договором (прострочення боржника), відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитодавець до спливу визначеного договором строку кредитування вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини кредиту, що залишилася, і нарахованих згідно зі ст. 1048 ЦК України, але не сплачених до моменту звернення кредитодавця до суду процентів, а також попередніх не внесених до такого моменту щомісячних платежів у межах позовної давності щодо кожного із них платежів».

Тобто Велика Палат Верховного Суду у своїй постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12 визначила, що позовна давність має обраховуватись за кожним платежем окремо.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до ст. 258 ЦК України для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: 1) про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Із положень ст. 256,257, 258 ЦК України слідує, що позовні вимоги в частині стягнення тіла кредиту підлягають задоволенню в межах трирічного строку позовної давності, а по штрафних санкціях - в межах одного року.

Позивач звернувся до суду із даним позовом 18 серпня 2022 року, тому тіло кредиту може бути стягнуто лише із 01.09.2019 року.

По платежам, які мали відбутись із 01.02.2019 року по 09.08.2019 року позивачем було пропущено строк позовної давності.

Додатком № 12 до позовної заяви є копія виписки по особовому рахунку відповідачки.

Із виписки з банківського рахунку слідує, що 03.01.2019 року відповідачка здійснила приплату за тілом кредиту, в сумі 833, 18 грн. Інші проплати за наданим кредитом з боку відповідачки відсутні (а.с.35-63).

У зв`язку із цим по платежу, який мав відбутись за період із 01.01.2019 року по 10.01.2019 року позовна давність не заявляється, оскільки 03.01.2019 року відповідачка здійснила проплату за тілом кредиту, в сумі 833, 18 грн., який був єдиним платежем за цим кредитом.

Єдиний платіж за тілом кредиту також підтверджує позивач, оскільки просить стягнути із відповідачки заборгованість за кредитом, в сумі 29 063, 73 грн. (7 482, 30 грн. - прострочена заборгованість за тілом кредиту на день пред`явлення позову та 21 581, 43 грн. - прострочена заборгованість за тілом кредиту згідно графіку платежів).

29 063, 73 грн. (заборгованість за тілом кредиту, яку позивач просить стягнути) + 833, 18 грн. (єдина проплата відповідачки за кредитом, згідно із випискою із її банківського рахунку) = 29 896, 91 грн., що дорівнює розміру виданого кредиту.

Відповідачка не здійснювала погашення заборгованості по відсоткам та комісії, що слідує із виписки по її банківському рахунку, наданому позивачем до позовної заяви (а.с.35-63).

Внаслідок відсутності будь-яких проплат по відсоткам та комісії, керуючись графіком погашення заборгованості, слід зауважити, що по платежам за відсотками та комісією, які мали відбутись із 01.01.2019 року по 09.08.2019 року пропущено строки позовної давності, тому позовні вимоги про стягнення заборгованості за даний період задоволенню не підлягають.

Позивач звертався до відповідачки із вимогою про дострокове повернення кредиту, після якої всі подальші нарахування за кредитом, в тому числі й комісія та відсотки за кредитом, не нараховуються.

Отже, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за платежами по відсоткам та комісії, які були нараховані після звернення із вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом, задоволенню не підлягають.

Додатком № 13 до позовної заяви є копія повідомлення-вимоги від 19.07.2021 току № 07/2069/Ф, якою позивач вимагав достроково стягнути із відповідачки заборгованість за кредитом, в сумі 62 882, 36 грн., що дорівнює сумі заявлених позовних вимог (а.с.64-65).

Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12 дійшла правового висновку, що після звернення кредитора із вимогою про дострокове повернення кредиту відсотки за кредитом не нараховуються, сформувавши наступну правову позицію:

відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Враховуючи викладене, Велика Палата Верховного Суду вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.»

Із даної постанови Великої Палати Верховного Суду слідує, що всі нарахування за кредитом після 19.07.2021 року є незаконними.

У вимозі про дострокове повернення кредиту від 19.07.2021 року № 07/2069/Ф позивач просив стягнути із відповідачки 5 474, 85 грн. штрафів та пені.

У позовній заяві розрахунок штрафних санкцій не наведений.

Як зазначено вище, для стягнення штрафних санкцій встановлений спеціальний строк позовної давності, який становить один рік (ст. 258 ЦК України).

Із змісту позовної заяви слідує, що позивач просить стягнути із відповідачки 5 744 грн. 85 коп. штрафних санкцій, розмір яких є ідентичним із розміром штрафних санкцій, які позивач просив стягнути у вимозі про дострокове повернення кредиту, яка була виставлена відповідачці 19 липня 2021 року.

Оскільки вже станом на 19.07.2021 року позивач вимагав від відповідачки 5 474, 85 грн. штрафних санкцій, строк позовної давності по штрафних санкціях має відраховуватись від цієї дати.

Від 19.07.2021 року, із дати пред`явлення вимоги про дострокове повернення кредиту, до 18.08.2022 року, до дати звернення до суду, минув 1 рік та 30 днів.

Оскільки позивачем було пропущено річний строк позовної давності на пред`явлення позову в частині стягнення штрафних санкцій, позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Позивач просить стягнути із відповідачки 27 140 грн. 71 коп. простроченої комісії за обслуговування кредиту та 1 046 грн. 39 коп. строкової комісії за обслуговування кредиту.

Але, оскільки відповідачка не здійснювала погашення заборгованості за кредитом, то даний кредит не обслуговувався, а отже відсутні підстави для нарахування комісії за обслуговуванням кредиту, який жодним чином не обслуговувався.

Верховний Суд дійшов у постанові від 01 квітня 2022 року по справі № 583/3343/19 дійшов висновку, що вимоги кредитора про оплатність комісійних послуг, які відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» мають надаватись позичальнику безоплатно, в розумінні ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» є несправедливими умовами договору, а кредитору забороняється включати до кредитного договору умови, які є несправедливими.

Частиною 4 статті 263 ЦПК України встановлено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин, суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Постанова Верховного Суду від 01 квітня 2022 року по справі № 583/3343/19 при винесені якої Верховний Суд дійшов висновку про несправедливість умов кредитування, які передбачають оплатність комісійних послуг банку, які мають надаватись споживачам безкоштовно, ґрунтується на наступних положеннях законодавства:

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до положень частин першої-п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на час укладення кредитного договору) продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими.

Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Частиною третьою цієї статті визначено перелік несправедливих умов договору.

Вказаний перелік несправедливих умов у договорах із споживачами не є вичерпним.

Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.

Із даної постанови Верховного Суду слідує, що умови кредитування, які передбачають оплатність комісійних послуг банку, які мають надаватись споживачам безкоштовно, є несправедливими умовами кредитування, вважаються недійсними, тому позовні вимоги кредитора в частині стягнення оплати за банківські послуги, які відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» мають надаватись позичальнику безоплатно, задоволенню не підлягають.

Із п. 3.1.2 кредитного договору слідує, що кредитор забезпечує позичальника консультаційними послугами, а також здійснює інше обслуговування кредитної заборгованості.

Умовами кредитного договору не визначено, які послуги входять до складу банківської комісії за обслуговування даного кредиту, тому наразі не можна надати належну правову оцінку тій обставині, чи були включені кредитором до складу банківської комісії ті послуги, які відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» мають надаватись безоплатно.

Проте, із п. 3.1.2 кредитного договору слідує, що однією із складових обслуговування кредитної заборгованості є консультаційні послуги, але відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» інформація про поточний розмір заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надається споживачу безкоштовно.

Завдяки цьому варто встановити, які банківські послуги входять до складу банківської комісії даного кредиту та які саме послуги були надані відповідачці, оскільки кредитна заборгованість нею не обслуговувалась.

Згідно до відповіді наданої ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» від 09.02.2023 року, які саме платні послуги входять до складу банківської комісії за обслуговування кредитного договору № 0.013.227.1218.ФО К від 28.12.2018 р. укладеного між ОСОБА_1 та АТ «Юнекс Банк» та які були останнім надані ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» не відома запитувана інформація, оскільки ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» не є надавачем саме цих послуг (а.с.189-190).

Враховуючи вище викладене, заборгованість ОСОБА_1 за кредитом № 0.013.227.1218.ФО К від 28.12.2018 р. становить 15 969,88 грн. з яких: 15901,00 грн. - тіло кредиту, 68,88 грн. - відсотки за користування кредитом.

При подачі позову до суду позивачем було сплачено судовий збір в розмірі 2481,00 грн.,розмір визнаних позивчкою позовних вимог складає 25,39% від їх заагльного розміру.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати підлягають відшкодуванню на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

25,39% від 2 481,00 грн.= 629,93грн. - розмір судового збору, який підлягає стягненню із відповідачки на кроисть позивача, пропорційно розміру задоволених вимог.

Але, оскільки, відповідачка визнає даний позов частково, із відповідачки підлягає стягненню лише 50 % судового збору, тобто 314,65 грн., решта 314,65 грн. судового збору підлягає поверненню із державного бюджету.

Крім того, відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Пунктом 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України визначено, що до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Згідно з частинами першою-шостою статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Документально підтвердженими є витрати на правову допомогу адвокату Кумко О.Д. (а.с.79-84), оскільки позовні вимоги частково задоволено, а саме 25,39%, стягненню підлягає сума в розмірі 1676,40 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 525- 526, 549 552, 611-612, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 263-265, ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» (01042 м. Київ, вул. Саперне поле, буд. 12 офіс 1007) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_4 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 0.013.227.1218.ФО_ К від 28.12.2018 р. у розмірі 15 969,88 грн. (п`ятнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят дев`ять грн. 88 коп.), а також 314,65 грн. судового збору та 1676,40 грн. витрат на правову допомогу.

Зобов`язати управління Державної казначейської служби України у м. Вінниці Вінницькій області (м. Вінниця, вул. 50-річчя Перемоги, 7) повернути ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» (01042 м. Київ, вул. Саперне поле, буд. 12 офіс 1007) судовий збір в сумі 314,65 грн. згідно платіжного доручення № 90 від 18.08.2022 року.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення виготовлено 17.02.2023 року

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» ( , 01042 м. Київ, вул. Саперне поле, буд. 12 офіс 1007).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_4 ( АДРЕСА_1 ).

Суддя: