Провадження № 2/127/3086/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 лютого 2023 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Шаміної Ю.А.,

при секретарі судового засідання Петуховій Н.А.,

за участю: представника позивача - адвоката Демчука О.В.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у режимі відеоконференції у м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Укрсиббанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

АТ «Укрсиббанк» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що 09.09.2015 ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 уклали Договір про надання споживчого кредиту з Правилами №l від 09.09.2015. Підписавши цей договір, відповідач погодився з викладеними у договорі та у Правилах (договірних умовах), споживчого кредитування, які оприлюдненому у офіційному виданні «Голос України» №85 (5085) від 13.09.2011 року та розміщенні на сайті банку www.my.ukrsibbank.com. Правила є невід`ємною частиною кредитного договору, не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього кредитного договору. Сторони підписавши договір, стверджують що досягли згоди за усіма істотними умовами договору та Правил. Копії кредитного договору та Правил, як докази існування договірних відносин між сторонами, надаються. Відповідно до умов кредитного договору позивач надав відповідача ОСОБА_1 кредит (грошові кошти) у загальній сумі 411402,60 грн шляхом зарахування коштів на рахунок відповідача ОСОБА_1 двома траншами: 176466,56 грн за траншем 1 0); 234936,04 грн за траншем 2 1). Відповідач ОСОБА_1 зобов`язався щомісячно повертати кредит у повному обсязі та сплачувати проценти шляхом сплати 25 числа кожного місяця ануїтетних платежів у розмірі, встановленому п. 2.5 кредитного договору, але у будь-якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 09.11.2044, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту (п. 2. Кредитного договору). За користування кредитними коштами позичальник зобов`язався сплатити проценти у розмірі 23,90 % річних за траншем 1 та у розмірі 0,001% річних за траншем 2, та у порядку, встановленому п.п. 2.7 - 2.8 кредитного договору та п. 1.3 Правил. В забезпечення виконання кредитних зобов`язань позичальника по вказаному кредитному договору прийнята порука ОСОБА_2 (відповідач 2) згідно договорів поруки №262401 (основний борг) та №262401 (проценти та інші платежі) від 09.09.2015. Всупереч умов Кредитного договору відповідач ОСОБА_1 не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам тривалий час з лютого 2022 року, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Позивач направив відповідачам вимоги від 04.08.2022 про усунення порушень кредитного договору та вимагав погашення простроченої заборгованості по кредиту та по процентам протягом 31 календарного дня. Відповідачі вимоги банку не задовольнили, прострочену заборгованість у повному обсязі не погасили у встановлений у вимозі строк. Станом на 05.10.2022 заборгованість за кредитним договором становить 412912,17 грн, з яких: за траншем 1 0) у розмірі 204053,88 грн, яка складається із: 173037,01 грн - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена 387,31 грн за період з 25.02.2022 по 05.10.2022 року; 31016,87 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, за період з 25.12.2021 по 26.09.2022 року; та за траншем 2 1) у розмірі 208858,29 грн, з яких: 208856,74 грн. - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена 8972,59 грн за період з 25.02.2022 по 05.10.2022; 1,55 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом, за період з 25.12.2021 по 24.09.2022. Станом на день подання позову зобов`язання щодо погашення вказаної заборгованості не виконуються. За викладених обставин, позивач просив стягнути солідарно з відповідачі на свою користь заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №0 від 09 вересня 2015 року розмірі 412912,17 грн, а також понесені судові витрати у рівних частках з кожного.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 31.10.2022 відкрито провадження у справі та вирішено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін.

28.11.2022, у межах строку встановлено судом, відповідачем ОСОБА_3 подано відзив на позовну заяву (вх. №77333), згідно якого останній просив відмовити у стягненні на користь позивача заборгованості за договором надання споживчого кредиту з правилами №0 у повному обсязі, оскільки обставини, викладені у позовній заяві, ґрунтуються на припущеннях і не підкріплені жодними доказами. Зазначає, що позивач вказуючи про направлення відповідачам вимоги від 04.08.2022 про усунення порушень кредитного договору вимагав погашення простроченої заборгованості протягом 31 календарного дня надав копії вимог поштових відправлень Укрпоштою, однак не надав жодних доказів отримання відповідачами вказаних вимог, а також доказів, що саме ці вимоги були надіслані відповідачам.

У випадку неотримання вимог з 41 календарного дня позивач визнає термін повернення кредиту таким, що настав і вимагає погашення заборгованості у повному об`ємі, отже з 15.09.2022 позивач мав визнати строк повернення кредиту в повному об`ємі та враховуючи викладене право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Відповідач вважає, що позивач не визнав строк повернення кредиту такий, що настав, так як вказує заборгованість по кредитному договору як строку так і окремо прострочену та продовжуючи нараховувати проценти за користування кредитом у відповідності до умов кредитного договору. Окрім того, отримавши екземпляр позовної заяви ОСОБА_1 25.11.2022 здійснив погашення простроченої заборгованості вказаної у позовній заяві у розмірі 40380,00 грн, відтак вважає, що предмет спору відсутній, оскільки станом на 25.11.2022 строк повернення за кредитом не визнаний належним чином, прострочена заборгованість по кредиту відсутня, строк дії кредитного договору до 09.11.2044 року.

Відповідач ОСОБА_2 відзив на позов не надала.

У свою чергу представник позивача АТ «УкрСиббанк» адвокат Демчук О.В. подав відповідь на відзив (вх. №81767), яка отримана судом 15.12.2022, згідно якої просив позов задовольнити у повному обсязі, вказавши наступне. По-перше, твердження відповідача щодо необхідність надання доказів отримання відповідачами вимоги про дострокове повернення заборгованості за Кредитним договором не заслуговують на увагу з огляду на те, що відповідач ОСОБА_1 підписуючи кредитний договір погодився з викладеними умовами у цьому Кредитному договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування, які оприлюднені у офіційному виданні "Голос України" №85 (5085) від 13.05.2011 та розміщені на сайті Банку www.my.ukrsibbank.com. Відповідно до чинного законодавства, умов Кредитного договору та Правил споживчого кредитування, якими передбачено право Кредитора у випадку порушення позичальником взятих на себе зобов`язань, вимагати дострокового повернення кредитних коштів, позивач звернувся до Відповідача-1 та Відповідача-2 з вимогами щодо погашення простроченого грошового зобов`язання протягом 31 дня. Як вбачається із змісту вказаних вимог, відповідно до ст.ст. 1048, 1050 ЦК України у разі порушення позичальником термінів погашення будь-яких свої грошових зобов`язань за договором строком більше ніж на один місяць та у випадку непогашення простроченого грошового зобов`язання протягом 31 календарного дня, з дня отримання цієї вимоги, Банк визнає термін повернення кредиту таким, що настав та вимагає від позичальника дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати за кредит з 32 календарного дня, з дати одержання цього повідомлення про дострокове повернення кредиту. При цьому у разі неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення термін повернення кредиту вважається таким, що настав з 41 календарного дня з дати відправлення Позичальнику повідомлення про дострокове повернення кредиту. Тобто факт отримання вимоги боржником не є обов`язковими для настання строку виконання його зобов`язання. Пунктом 2.2 Договору поруки №262401 передбачено, що у випадку невиконання Боржником своїх зобов`язань за Основним договором Кредитор має право пред`явити свої вимоги безпосередньо до Поручителя, а Поручитель зобов`язується негайно виконати Основне зобов`язання за Боржника. Неотримання Поручителем вимоги Кредитора не звільняє Поручителя від обов`язку виконати Основне зобов`язання за Боржника. Відповідно до чинного законодавства, умов Кредитного договору, Правил споживчого кредитування, Договорів поруки, АТ "УКРСИББАНК" направивши вимогу про дострокове повернення заборгованості за Кредитним договором, встановило новий кінцевий термін повернення кредитних коштів, таким чином у Відповідачів виник обов`язок щодо дострокового повернення кредиту у новий термін. Поряд з тим, АТ "УКРСИББАНК" зауважило, що до позовної заяви було додано усі необхідні документи, які підтверджують факт надіслання вимоги про дострокове погашення заборгованості за вказаним Кредитним договором, зокрема, було надано копії вказаних вимог та список поштових відправлень Укрпошти. У той час як надання доказів щодо отримання вимоги про дострокове повернення кредитних коштів відповідачами та направлення таких вимог цінним листом з описом вкладення ні законодавством, ні договірними актами не передбачено. По-друге, зазначає, що твердження відповідача ОСОБА_1 про направлення замість вимог інших інформаційних листів є лише припущенням, у свою чергу доказування відповідно до приписів цивільного процесуального законодавства та усталеної судової практики не може ґрунтуватися на припущеннях. По-третє, зазначає, що відповідач ОСОБА_1 помилково стверджує про те, що позивач не визнав строк повернення кредиту таким, що настав, а тому не мав права нараховувати проценти передбачені договором, оскільки не сплив визначений договором строк кредитування. Всупереч умов Кредитного договору відповідач ОСОБА_1 не здійснював своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам тривалий час з лютого 2022 року, чим суттєво порушив взяті на себе договірні зобов`язання. Направлені 04.08.2022 відповідачам вимоги Банку про усунення порушень Кредитного договору та погашення простроченої заборгованості по кредиту та по процентам останні не задовольнили, прострочену заборгованість у повному обсязі не погасили у встановлений у вимозі строк. Належним чином відправленою вимогою передбачено, що відповідно до ст. ст. 1048, 1050 ЦК України, умов кредитного договору у разі порушення позичальником термінів погашення будь-яких грошових зобов`язань за договором строком більше ніж на один місяць та у випадку непогашення простроченого грошового зобов`язання протягом 31 календарного дня, з дня отримання цієї вимоги, Банк визнає термін повернення кредиту таким, що настав та вимагає від Позичальника дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати за кредит з 32 календарного дня, з дати дня, з дати одержання Позичальником цього повідомлення про дострокове повернення кредиту. При цьому у разі неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення термін повернення кредиту вважається таким, що настав з 41 календарного дня з дати відправлення Позичальнику повідомлення про дострокове повернення кредиту. Таким чином, не виконавши вимоги про дострокове погашення простроченої заборгованості у встановлений термін у вимозі, Банк визначив та встановив новий термін для дострокового погашення всієї суми кредиту, та правомірно звернувся до суду за захистом свого порушеного права. Окрім того, щодо долученої відповідачем квитанції про сплату простроченої заборгованості, позивач зазначив, що вказана сума була сплачена після подачі позовної заяви, а тому вважає, що вказаний платіж має бути врахований вже на етапі виконавчого провадження.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 10.01.2023 відмовлено у задоволенні заяви відповідача ОСОБА_1 про витребування доказів.

13.02.2023 ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області (без винесення окремого процесуального документа із занесенням до протоколу судового засідання) у задоволенні заяви відповідача ОСОБА_1 про витребування доказів відмовлено.

У судовому засіданні представник позивача ОСОБА_4 позовні вимоги підтримав за обставин викладених в позовній заяві, просив позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позов не визнав, заперечував щодо його задоволення з підстав викладених у відзиві на позов.

Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилась, про день, час та місце судового засідання повідомлялася шляхом направлення судової повістки на адресу її зареєстрованого місця проживання, про причини неявки суд не повідомила, відзив не надала.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 526, 530, 543, 553, 610-612, 625, 1046-1050, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України.

Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

У силу положень ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до умов кредитного договору, договору поруки та вимог ЦК України.

Судом встановлено, що 09.09.2015 Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 уклали Договір про надання споживчого кредиту (з Правилами) №l. Підписуючи цей Договір, позичальник погодився з викладеною у Правилах споживчого кредитування, оприлюднених у газеті "Голос України" №85 (5085) від 13.05.2011 із усіма змінами і доповненнями (надалі Правила споживчого кредитування) пропозицією банку надати позичальнику споживчий кредит на умовах, встановлених, у цьому кредитному договорі та Правилах споживчого кредитування. У порядку та на умовах Договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується користуватися наданим кредитом та повернути його та сплатити плату за користування кредитними коштами (п. 1.1. Договору) (а.с. 14).

Згідно п. 2.1 Договору сума кредиту становить 411102,60 (чотириста одинадцять тисяч чотириста дві гривні шістдесят копійок) гривень. Кредитування позичальника здійснюється шляхом надання двох окремих частин кредитних коштів (двох траншів) у межах ліміту кредитування. Мета кредиту: погашення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 13.09.2007 р. укладеного між банком та позичальником (п. 2.2 Договору).

Відповідно до п. 3 Договору сторонами погоджено, що кредит надається строком до 09.11.2044 (надалі кінець строку кредитування). Позичальник повинен повернути заборгованість за кредитом у відповідні терміни згідно з цим Договором.

Згідно п. 2.4 Договору транші надаються шляхом перерахування на поточний рахунок в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий позичальником у банку у наступних розмірах: Транш 1 0) у сумі 176466,56 (сто сімдесят шість гривень чотириста шістдесят шість гривень п`ятдесят шість копійок) гривень, Транш 2 1) у сумі 234936,04 (двісті тридцять чотири дев`ятсот тридцять шість гривень чотири копійки) гривень.

Згідно положень п.п. 2.5 2.9 Договору позичальник погашає кредитну заборгованість за Траншем 1 та Траншем 2 шляхом сплати ануїтетних платежів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит у нижче зазначені терміни, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений відповідно до умов Договору. Заборгованість за Траншами підлягає погашенню у дати сплати ануїтетних платежів, а саме 25 числа кожного місяця. За користування кредитними коштами позичальник зобов`язується сплачувати проценти, що нараховуються за наступними процентними ставками: за Траншем 1 - у розмірі 23,9 (двадцять три цілих та дев`ять десятих) процентів річних, за Траншем 2 - у розмірі 0,001 (нуль цілих та одна тисячна) процентів річних, якщо не буде встановлена інша процентна ставка згідно з умовами Договору. За користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка у підвищеному розмірі, що визначений Правилами споживчого кредитування. Порядок нарахування та сплати процентів на прострочену суму основного боргу встановлений Правилами споживчого кредитування. Позичальник зобов`язується сплачувати нараховані проценти за Траншем 1 та Траншем 2 у відповідні дати сплати ануїтетнного платежу. Позичальник зобов`язується повертати суму кредиту та сплачувати проценти, комісії, штрафи та інші платежі згідно з умовами Договору на рахунок №248 в Банку, код Банку (МФО) 351005, код за . Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на відповідний рахунок Банку.

Згідно п. 3.5 Договору виконання зобов`язань позичальника за Договором забезпечується наступним чином, а саме: з метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника банком приймається: іпотека, а саме квартира, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 ; порука ОСОБА_2 .

У забезпечення виконання кредитних зобов`язань позичальника за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №l від 09.09.2015 з ОСОБА_2 09.09.2015 було укладено договір поруки №262401 (основний борг) та договір поруки №262401 (проценти та інші платежі) (а.с. 33-34, 35-36).

Згідно п.п.1.1.-1.5 Договору поруки №262401 (основний борг) від 09.09.2015 поручитель поручається перед Кредитором за виконання зобов`язань Боржника перед Кредитором, що виникли з Основного договору, а саме щодо сплати суми Основного боргу за Основним договором, а саме 411402,60 гривень. Поручитель відповідає перед Кредитором за порушення зобов`язань Боржника за Основним договором. Згідно з цим Договором Поручитель також поручається за виконання Боржником його обов`язку щодо повернення суми в розмірі Основного зобов`язання згідно з відповідним рішенням суду, якщо Основний договір буде визнаний недійсним у судовому порядку. Поручителю добре відомі всі умови Основного договору, зокрема сума основного боргу (наданих кредитних коштів, фінансування), процентна ставка та/або інша плата за Основним договором, терміни та строки виконання зобов`язань за Основним договором, інші умови Основного договору. Поручитель відповідає перед Кредитором за Основним договором частково, а саме за порушення Основного зобов`язання Боржником в межах суми, що становить 411402,60 гривень. Поручитель відповідає перед Кредитором у зазначеному в цьому пункті розмірі протягом строку дії поруки, зазначеного у п. 3.1. цього Договору, незалежно від суми будь-яких погашених зобов`язань за Основним договором. Відповідальність Поручителя і Боржника щодо виконання Основного зобов`язання є солідарною. Причини невиконання Боржником своїх зобов`язань за Основним договором ніяким чином не можуть впливати на виконання Поручителем зобов`язань за Договором. Крім того, згідно п. 2.2 цього Договору у випадку невиконання Боржником своїх зобов`язань за Основним договором або за рішенням суду внаслідок визнання Основного договору недійсним Кредитор має право пред`явити свої вимоги безпосередньо до Поручителя, а Поручитель зобов`язується негайно виконати Основне зобов`язання за Боржника. Не отримання Поручителем вимоги Кредитора не звільняє Поручителя від обов`язку виконати Основне зобов`язання за Боржника. Згідно п. 3.1 цього Договору сторони домовились, що строк дії поруки, а саме строк протягом якого Кредитор має право пред`явити вимоги до Поручителя, становить 40 років з дати укладення цього Договору.

До того ж, згідно п.п. 1.1.-1.5 Договору поруки №262401 (проценти та інші платежі) поручитель поручається перед Кредитором за виконання зобов`язань Боржника перед Кредитором, що виникли з Основного договору, а саме щодо сплати суми сплати процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами Основного договору, існуючих в теперішній час, і тих, що можуть виникнути в майбутньому, в тому числі на підставі окремих угод, що можуть бути укладені в рамках Основного договору (надалі - Основне зобов`язання). Поручителю добре відомі всі умови Основного договору, зокрема сума основного боргу (наданих кредитних коштів, фінансування), процентна ставка та/або інша плата за Основним договором, терміни та строки виконання зобов`язань за Основним договором, інші умови Основного договору. Поручитель відповідає перед Кредитором за Основним договором частково, а саме за порушення Основного зобов`язання Боржником в межах суми, що становить 205701,30 грн. Поручитель відповідає перед Кредитором у зазначеному в цьому пункті розмірі протягом строку дії поруки, зазначеного у п. 3.1, цього Договору, незалежно від суми будь-яких погашених зобов`язань за Основним договором. Відповідальність Поручителя і Боржника щодо виконання Основного зобов`язання є солідарною. Причини невиконання Боржником своїх зобов`язань за Основним договором ніяким чином не можуть впливати на виконання Поручителем зобов`язань за Договором. Крім того, згідно п. 2.2 цього Договору у випадку невиконання Боржником своїх зобов`язань за Основним договором Кредитор має право пред`явити свої вимоги безпосередньо до Поручителя, а Поручитель зобов`язується негайно виконати Основне зобов`язання за Боржника. Не отримання Поручителем вимоги Кредитора не звільняє Поручителя від обов`язку виконати Основне зобов`язання за Боржника. Згідно п. 3.1 цього Договору сторони домовились, що строк дії поруки, а саме строк протягом якого Кредитор має право пред`явити вимоги до Поручителя,становить 40 років з дати укладення цього Договору.

Банк свої зобов`язання виконав, що підтверджується виписками за кредитним договором №0 та №1 за період з 09.09.2015 по 05.10.2022 (а.с. 42-65), а також копіями меморіальних ордерів № та № від 09.09.2015 згідно яких на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 було перераховано кошти в розмірі 176466,56 грн та 234936,04 грн на надання кредиту згідно угоди 0 та 1 від 09.09.2015 відповідно (а.с. 40, 41), що не заперечується відповідачами.

Проте відповідачі належним чином не виконували умови Договору про надання споживчого кредиту (з Правилами) №l від 09.09.2015 у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

Відповідно до п. 3.2.1 Правил споживчого кредитування банк має право, керуючись чинним законодавством України, зокрема, ст. 511 Цивільного кодексу України, відмовити позичальнику в наданні кредиту (частково або в повному обсязі) та/або вимагати від позичальника надання забезпечення (якщо кредит надавався без забезпечення)/додатково забезпечення виконання зобов`язань за договором та/або вимагати від позичальника повернення всієї наданої йому суми кредиту згідно вимог договору та сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит у сторону зменшення порядку визначеному пунктом 5 Розділу і цих Правил, зокрема, у разі: порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань за Договором строком більше ніж на 30 календарних днів; та/або порушення позичальником та/або третьою особою, що надала забезпечення будь-яких умов укладеного з банком щодо надання забезпечення виконання зобов`язань позичальника за договором; та/або невиконання позичальником умов договору; та/або невиконання або прострочення виконання грошових зобов`язань позичальника, передбачених договором та/або будь-якими іншими угодами що укладені або будуть укладені в майбутньому між банком та позичальником.

Згідно п. 5.1. Правил споживчого кредитування у випадку настання будь-якої з подій, вказаних у пункті 3.1.2 Розділу І Правил, банк має право, зокрема згідно п.п. 5.1.2 визнати термін повернення кредиту таким, що достав, та вимагати від позичальника повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит у сторону зменшення.

У разі застосування банком права, передбаченого пунктом 5.1.2 Розділу 1 Правил, порядок повернення всієї суми кредиту та дострокової сплати плати за кредит є наступним, а саме:

банк повідомляє позичальника про встановлення нового терміну повернення всієї суми кредиту та сплати плати за користування таким кредитом за договором шляхом направлення відповідної письмової вимоги поштою (рекомендованим листом з повідомленням про вручення) або кур`єром за адресою позичальника;

терміни повернення кредиту та сплати плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит - обов`язковими до повернення і сплати в повному обсязі банку 32 (тридцять другого) календарного дня з дати одержання позичальником повідомлення банку про дострокове повернення кредиту за умови, що:

а) банк направив за адресою позичальника повідомлення про порушення зобов`язань позичальника за договором про повернення кредиту і плати за кредит, а

б) позичальник не усунув зазначених банком порушень зобов`язань позичальника за договором протягом 31 (тридцяти одного) календарного дня з дати одержання позичальником вищевказаного повідомлення банку;

терміни повернення кредиту та сплати плати за кредит вважаються таким, що настали, а кредит і плата за кредит - обов`язковими до повернення і сплати в повному обсязі банку - з 41 (сорок першого) календарного дня з дати відправлення банком позичальнику повідомлення про повернення кредиту та плати за кредит, а у випадку неотримання позичальником вищевказаного повідомлення банку внаслідок зміни позичальником адреси (без попереднього про це письмового повідомлення банку) або з інших підстав - протягом 40 (сорока) календарних днів з дати направлення банком позичальнику повідомлення про повернення кредиту та плати за кредит;

не пізніше встановленої на підставі цього пункту Правил дати повернення кредиту та сплати плати за кредит позичальник зобов`язується виконати в повному обсязі й інші власні грошові зобов`язання, передбачені договором;

в разі порушення позичальником нового терміну повернення всієї наданої ним суми кредиту та/або сплати плати за кредит за договором, вважається, що такий позичальник користується кредитом понад строк, встановлений договором, при цьому, починаючи з наступного робочого дня, сума такого кредиту вважається простроченою сумою основного боргу, а сума плати за кредит, що була нарахована на цей день відповідно простроченими процентами та/або простроченими комісіями.

Таким чином, істотною умовою договірного зобов`язання є строк дії договору, який погоджується сторонами та визначається конкретною датою закінчення строку дії договору. Про закінчення строку дії кредитного договору свідчить також використання кредитором права на дострокове стягнення заборгованості в позасудовому чи судовому порядку.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

При цьому як слідує з матеріалів цієї справи, зокрема списку АТ «Укрпошта» №4777 згрупованих поштових відправлень листів рекомендованих, 09.08.2022 банк направив на адреси відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 вимоги від 04.08.2022 №27-1-01/559 та №27-1-01/560 відповідно, згідно яких банк просив повернути кошти за Кредитним договором №l від 09.09.2015, а саме погасити прострочену заборгованість протягом 31 (тридцяти одного) календарного дня з дати одержання цього повідомлення, у розмірі (заборгованість станом на 03.08.2022): за 1 траншем: 295,20 грн - прострочена заборгованість по кредиту, 24124,23 грн - прострочена заборгованість по процентах; за 2 траншем: 6804,07 грн - прострочена заборгованість по кредиту, 1,19 грн - прострочена заборгованість по процентах. У випадку не усунення порушень на 32 (тридцять другий) день з дня отримання цієї вимоги, а у випадку відсутності підтвердження отримання вимоги - з 41 календарного дня відправлення позичальнику повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту АТ «УКРСИББАНК», вимагає виконання відповідачами їх зобов`язань за Кредитним договором №l від 09.09.2015, саме: сплати АТ «УКРСИББАНК» заборгованість по поверненню суми кредиту в повному обсязі, сплаті нарахованих процентів, що разом становить за траншем 1 - 197161,24 грн та за траншем 2 208857,93 грн. Однак вказані вимоги боржниками отримані не були та були залишені ними без реагування.

Таким чином, 09.08.2022 банком було надіслано боржникам ОСОБА_1 та ОСОБА_2 вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитними договорами, відтак, надісланням зазначених вимог кредитор змінив строк кредитування.

При цьому таке право згідно з умов укладеного договору виникає у даному випадку з 41 (сорок першого) календарного дня з дати відправлення банком позичальнику повідомлення про повернення кредиту та плати за кредит.

Як слідує із довідки-розрахунку заборгованості за кредитним договором №l від 09.09.2015 та виписки по рахунку позичальника, станом 05.10.2022 розмір заборгованості складає 204053,88 грн, з яких: 173037,01 грн заборгованість за кредитом; 31016,87 грн заборгованість по процентам за користування кредитом (а.с. 66-72).

Водночас, згідно довідки-розрахунку заборгованості за кредитним договором №l від 09.09.2015 та виписки по рахунку позичальника, станом 05.10.2022 розмір заборгованості складає 204053,88 грн, з яких: 208856,74 грн заборгованість за кредитом; 1,55 грн заборгованість по процентам за користування кредитом (а.с. 73-77).

Крім того, у судовому засіданні встановлено здійснення часткової сплату відповідачем ОСОБА_1 заборгованості у сумі 40380,00 грн (8975,00 грн + 31405,00 грн), що підтверджується копіями квитанцій №57 від 25.11.2022 та №36 від 25.11.2022 (а.с. 99). Вказане стороною позивача у судовому засіданні не заперечувалось.

Тобто відповідачем ОСОБА_3 погашено заборгованість в розмірі 40380,00 грн, яка не враховувалась відповідачем при загальному розрахунку, а отже заборгованість за кредитним договором становить 372532,17 грн (412912,17 грн 40380,00 грн).

Отже, перевіривши надані позивачем розрахунки та взявши до уваги умови кредитного договору, суд вважає доведеним обставину порушення умов кредитного договору в частині своєчасного повернення сум отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені кредитним договором терміни, а тому дійшов висновку, що права позивача порушенні, існує заборгованість за кредитним договором, розмір якої встановлений і становить 372532,17 грн, в добровільному порядку заборгованість не погашена, а тому позов підлягає частковому задоволенню, а сума заборгованості підлягає стягненню в примусовому порядку.

Щодо стягнення цієї суми солідарно з поручителем, то суд враховує, що статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником (частина перша статті 553 ЦК України).

У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що й боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (частини перша, друга статті 554 ЦК України).

Припинення поруки пов`язане, зокрема, із закінченням строку її чинності.

Згідно з частиною четвертої статті 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання.

За укладеним договором поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов`язань за кредитним договором, договір поруки має встановлений строк дії поруки, який не пропущений, в добровільному порядку сума заборгованості не сплачена, а отже, встановлена сума заборгованості за вказаним договором підлягає солідарному стягнення з позичальника та поручителя.

Розподіл судових витрат суд здійснює відповідно до положень ст. 141 ЦК України. Зважаючи, що судом позов задоволено частково, а норми чинного законодавства не передбачають солідарного стягнення судового збору з відповідачів, на користь позивача з відповідачів підлягає стягненню судовий збір в рівних частках пропорційно розміру задоволених позовних вимог по 2793,99 грн з кожного.

Керуючись ст. 526, 530, 536, 546, 553, 554, 559, 610, 612, 629, 1048, 1049, 1054-1055, 1056-1 ЦК України, ст. 12, 13, 81, 82, 89, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ), ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства "Укрсиббанк" (, місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 2/12, м. Київ) заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №0 від 09 вересня 2015 року розмірі 372 532,17 грн (триста сімдесят дві тисячі п`ятсот тридцять дві гривні сімнадцять копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ), ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства"Укрсиббанк" (, місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 2/12, м. Київ) по 2793,99 грн (дві тисячі сімсот дев`яносто три гривні дев`яносто дев`ять копійок) судового збору з кожного.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Акціонерне товариство "Укрсиббанк", , місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 2/12, м. Київ;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ;

відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду виготовлено 20.02.2023.

Суддя Шаміна Юлія Анатоліївна