Справа № 466/9165/22
Провадження № 2/466/697/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 лютого 2023 року м. Львів

Шевченківський районний суд м. Львова

в складі: головуючий суддя Едер П. Т.

секретар с/з Настасяк Б. І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Львові цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

15 листопада 2022 року на адресу Шевченківського районного суду м. Львова надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус», ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5, заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної карти від 25.04.2019 у розмірі 108767,24 грн. (сто вісім тисяч сімсот шістдесят сім гривень 24 копійки), в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту 50000,12 грн., прострочена заборгованість по процентам 58767,24 грн. та стягнути з відповідача судові витрати (а. с. 1-3).

Стислий виклад позиції позивача.

Обґрунтування позивача.

25.04.2019 між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети № 11/416 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.

Відповідно до умов Договору, Банком відкрито Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_2 за програмою кредитування овердрафт «Елітний» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту - 50000 грн., строк дії ліміту овердрафту - 12 місяців з 25.04.2019 по 24.04.2020, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 42,00%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,0001%.

Вперше позичальником здійснено використання кредитних коштів 10.05.2019 у розмірі 1057,00 грн.

Оскільки відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем здійснено нарахування процентів у розмірі 42% річних (відповідно 3,5% на місяць) на суму заборгованості за овердрафтом.

В той же час відповідачем здійснювались і часткове погашення заборгованості.

У позичальника виникла прострочена заборгованість за овердрафтом та процентами, а саме порушення позичальником умов сплати нарахованих процентів, у зв`язку із чим до позичальника банком також було застосовані штрафні санкції.

Позичальником не були виконані умови п.4.3.1., 4.3.2., 4.7.2. Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 07.11.2022 року складає 108767,24 грн., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту - 50000,12 грн., прострочена заборгованість по процентах 58767,24 грн.

28.07.2022 року на адресу ОСОБА_1 направлено повідомлення щодо досудового врегулювання спору вих.№ 1-1038 від 19.07.2022 про погашення простроченої заборгованості. Вимоги Банку не виконані, прострочену заборгованість не сплачено.

Станом на день подання позову відповідач продовжує ухилятись від належного виконання зобов`язань за Договором, чим порушує законні права та інтереси позивача, відтак останній змушений звернутися до суду за захистом своїх прав та інтересів.

Обґрунтування заперечень відповідача.

Відзив на позовну заяву відповідачем, в порядку ст. 178 ЦПК України, у встановлений судом термін до суду подано не було не подано. Заяв чи клопотань на адресу суду подано не було.

Процесуальні дії суду по справі.

Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Львова від 26 грудня 2022 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а. с. 43).

Фактичні обставини встановлені судом, зміст спірних правовідносин, оцінка доказів та висновки суду.

Представник позивача АТ КБ «Глобус» у судове засідання не з`явився, 20.01.2023 на електронну адресу суду подано клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи, що підтверджується відповідним оголошенням про його виклик, яке розміщено на офіційному веб-сайті судової влади України, а також від нього не надходило відзиву на позовну заяву, клопотання про відкладення розгляду справи чи розгляду справи за його відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Приймаючи до уваги викладене, враховуючи наявність зазначених умов суд розглянув справу на підставі наявних у ній доказів.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно оцінивши надані докази та давши їм належну оцінку, встановив наступне.

Судом встановлено, що 25.04.2019 між позивачем АТ «КБ «Глобус» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети № 11/416 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту (а. с. 11).

Відповідно до умов Договору, Банком відкрито Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_2 за програмою кредитування овердрафт «Елітний» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту - 50000 грн., строк дії ліміту овердрафту - 12 місяців з 25.04.2019 по 24.04.2020, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 42,00%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,0001% (а. с. 5-10).

Відповідно до п. 2 Договору, даний Договір визначає умови та порядок відкриття Банком рахунку Клієнта, обслуговування платіжної карти ПАТ КБ «Глобус» (для фізичних осіб) та умови і порядок встановлення Банком Ліміту дозволеного овердрафту на цей рахунок. Банк відкриває Клієнту рахунок на підставі підписаної Клієнтом Заяви на приєднання. Здійснює видачу Клієнту платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунково-касове обслуговування Клієнта з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), виданих Клієнту, за дебетово-кредитною схемою.

У порядку та на умовах цього Договору Банк зобов`язується надавати Клієнту комплекс послуг, визначених цим Договором та Тарифами, замовлений Клієнтом, шляхом підписання Заяви на приєднання, а Клієнт зобов`язується здійснювати плату за надані Банком послуги та виконувати інші зобов`язання відповідно до цього Договору.

Заява-Анкета на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної карти ПАТ КБ «Глобус» (для фізичних осіб) (додаток № 1 до Договору), правила користування платіжними картками ПАТ КБ «Глобус» (додаток № 2 до Договору), публічна пропозиція ПАТ КБ «Глобус» на укладення Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної карти ПАТ КБ «Глобус» (для фізичних осіб) (додаток № 3 до Договору), а у разі встановлення Ліміту дозволеного овердрафту Розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (додаток № 4 до Договору), та Паспорт споживчого кредиту (додаток № 5 до Договору) є невід`ємними частинами цього Договору та разом з ним складають єдиний документ.

Виконання Клієнтом зобов`язань за Договором забезпечується всім належним Клієнту майном та коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України Клієнт засвідчує, що на момент підписання Договору його активи не знаходяться в податковій заставі.

Відповідно до п. 4.3.4 Договору, погашення заборгованості за Овердрафтом здійснюється за рахунок надходження коштів на рахунок клієнта в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування лімітом дозволеного овердрафту, прострочена заборгованість за недозволеним (простроченим) овердрафтом, строкова заборгованість за нарахованими процентами, строкова заборгованість за дозволеним овердрафтом.

Згідно з п. 4.1.6 Договору, за користування Овердрафтом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі та строки, які обумовлені чинними Тарифами Банку та умовами Договору.

Відповідно до п. п. 4.3.1., 4.3.2 Договору, щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за місцем їх нарахування, Клієнт сплачує обов`язковий щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифами) та нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом. В разі несплати обов`язкового щомісячного платежу (якщо такий визначений Тарифами) та/або процентів у визначений термін, наступного робочого дня несплачений обов`язковий щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифами) та проценти вважаються простроченими та переносяться на рахунки простроченої заборгованості у день їх нарахування.

Заборгованість за Недозволений овердрафтом вважається простроченою в день її виникнення. Проценти за користування Недозволеним овердрафтом вважаються простроченими в момент їх нарахування.

Пунктом 4.7.2. Клієнт зобов`язується сплачувати обов`язковий щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифами) та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 (десятого) числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору.

Пункт 3.1.5 Договору встановлює, що у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом умов договору (в т.ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані банком послуги), банк має право заблокувати ПК, а також у разі виникнення обставин, вказаних в п. 4.4.2. даного Договору, заблокувати ліміт дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання.

Положення пункту 4.4.2 цього Договору регламентують, що Банк має право припинити кредитування Клієнта та вимагати дострокового повного повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом зобов`язань за договором.

У разі припинення дії даного Договору (його розірвання) за ініціативою клієнта або за ініціативою банку, ПК анулюються, а заборгованість клієнта має бути погашена в день припинення дії цього договору (його розірвання (п. 6.4. Договору).

Пунктом 4.7.3. Договору вказано, що клієнт зобов`язаний повернути заборгованість за дозволеним овердрафтом в межах строку дії ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п. 4.1.9. Договору (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк), а заборгованість за недозволеним овердрафтом в день її виникнення.

Також відповідно до тарифів банку, при видачі готівкових коштів у касі банку та/або при знятті готівкових коштів з банкоматів, з позичальника стягувалась комісія за видачу овердрафта (кредитних коштів), а також при направленні запиту щодо залишку коштів на рахунку (СМС-банкінг) також стягувалась комісія, яка списана банком за рахунок кредитних коштів позичальника.

Згідно пункту 4.7.4. Договору, за користування неповернутою в строк сумою дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк суми обов`язкового щомісячного платежу (якщо такий визначений тарифами) та процентів за користування лімітом дозволеного овердрафту, клієнт зобов`язаний сплачувати проценти, комісії та штрафи, відповідно до умов Договору та Тарифів.

Відповідно до поданого позивачем розрахунку заборгованості по позивальнику відповідачу ОСОБА_1 , згідно Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки АТ КБ «Глобус» для фізичних осіб та Заяви-Анкети на приєднання до Договору № 11/416 від 25.04.2019, станом на 07.11.2022 року заборгованість відповідача перед позивачем складає 108767,24 грн., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту - 50000,12 грн., прострочена заборгованість по процентах 58767,24 грн. (а. с. 18).

До кредитного договору банк додав Виписку за договором № 2625/63046/388/UAH за період з 07.05.2019 по 02.04.2021 (а. с. 19-34).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Судом із матеріалів справи встановлено, що відповідно до Заяви-Анкети на приєднання до Договору № 11/416 від 25.04.2019, станом на 07.11.2022 року заборгованість відповідача перед позивачем складає 108767,24 грн., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту - 50000,12 грн., прострочена заборгованість по процентах 58767,24 грн.

За відсутності будь-яких інших доказів по справі щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем, його погашення відповідачем, суд встановлює такий розмір виходячи з розрахунку позивача, та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем за кредитом станом на 07.11.2022 у розмірі 108767,24 грн., і яка підлягає стягненню з відповідача.

Відтак, з огляду на встановлені судом обставини справи, а також норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку про підставність позовних вимог позивача щодо стягнення суми заборгованості за кредитом, а тому позовні вимоги слід задовольнити повністю.

Крім того, в силу дії 141 ЦПК України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Керуючись ст. ст. 4, 11, 12, 13, 77, 81, 141, 142, 263-265, 268, 280-283, 289, 352, 354 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус», ідентифікаційний код 35591059, заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної карти від 25.04.2019 у розмірі 108767,24 грн. (сто вісім тисяч сімсот шістдесят сім гривень 24 копійки), в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту 50000,12 грн., прострочена заборгованість по процентам 58767,24 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус», ідентифікаційний код 35591059, судовий збір у розмірі 2481,00 грн. (дві тисячі чотириста вісімдесят одну гривню 00 копійок).

Позивач: Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус», ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду Львівської області шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя П. Т. Едер