Справа № 308/9495/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 лютого 2023 року місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області у складі:

головуючого судді - Зарева Н.І., за участю:

секретаря судового засідання - Віраг Е.М.,

представника позивача - ОСОБА_3.,

представника відповідача - Сас О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції в залі суду в м. Ужгороді за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою:

ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , до

ТДВ "Експрес страхування", адреса: 04073, м. Київ, пр. Бендери Степана, 22, ,

про зобов`язання виконати умови договору, стягнення моральної шкоди та витрат на правову допомогу,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся в Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області з позовною заявою до ТДВ "Експрес страхування", в якій просить зобов`язати позивача виконати умови договору від 13.01.2022 за № 202.22.2663190, укладеного між ним та відповідачем в 3 денний термін з дня винесення судового рішення, шляхом здійснення виплати страхового відшкодування в межах страхової суми або відмовити у виплаті за наявності підстав, стягнути з ТДВ "Експрес страхування" моральну шкоду в розмірі 20 тисяч гривень.

Позовні вимоги обгрунтовує тим, що після настання страхового випадку у вигляді ДТП з участю належного позивачу автомобіля, він був спрямований фахівцем відповідача на СТО. Відповідачем не проведений ремонт автомобіля, страховий акт не складений, страхове відшкодування не виплачене. Відповідач своєю бездіяльністю порушив п.п. 8.5.3, 8.5.6, 8.5.9 договору страхування. Позивач тривалий час позбавлений можливості користуватися автомобілем, що створює для нього суттєві незручності, вимагає понесення витрат, пов`язаних з оплатою транспорту.

Вісімнадцятого жовтня 2022 року від представника відповідача надійшов відзив по справі, в якому останній просив відмовити в задоволенні позову. Заперечення відповідача зводяться до того, що відповідач не порушив права позивача, оскільки строк виплати страхового відшкодування, передбачений п. 8.5.6 Договору не настав, відповідачем не сплачені всі страхові платежі, зі сплатою яких у ТДВ "Експрес Страхування" виникає обов`язок зі сплати страхового відкшодування.

Двадцять восьмого жовтня 2022 року від позивача надійшла відповідь на відзив, у якому він, поміж іншого, посилався на те, що в телефонній розмові з страховим брокером після отримання даної претензії ОСОБА_1 повідомив про те, що згодний, щоб страхові платежі в необхідній сумі були вирахувані із суми страхового відшкодування, оскільки він має фінансові проблеми, пов`язані із необхідністю сплати кредиту за автомобіль, що передбачено п. 9.23 Договору страхування.

Двадцять восьмого листопада 2022 року від представника відповідача надійшли заперечення на відповідь на відзив, в яких поміж іншого, представник відповідача звертає увагу на те, що позивача неодноразово інформували про можливість зменшення страхового відшкодування на суму несплачених страхових платежів у випадку письмового звернення страхувальника до вигодонабувача та узгодження з його боку, однак, він відмовився писати відповідну заяву.

Восьмого грудня 2022 року від представника позивача надійшли додаткові пояснення по суті спору, в яких він вказує на те, що умови договору страхування не містять положень, які б регулювали свободу дій страховика щодо можливості не зменшувати суму страхового відшкодування, що свідчить про їх нечіткість або двозначність.

У судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги у повному обсязі з підстав, наведених в позовній заяві та додаткових поясненнях, просив їх задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні проти задоволення позову заперечив, з підстав, наведених у відзиві на позов, просив у задоволенні позову відмовити.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

Тринадцятого січня 2022 року ОСОБА_1 (страхувальник) та ТДВ "Експрес страхування" (страховик) уклали договір добровільного страхування незаменого транспортного засобу, який є предметом застави - автомобіль марки CHERY JETOUR X70 comfort, 2020 року випуску, державний реєстраційний знак НОМЕР_2 . Строк дії договору - з 20.01.2022 по 19.01.2027. Серед страхових випадків, узгоджених сторонами, є ДТП. Договір укладений на користь вигодонабувача - Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України".

Двадцять п`ятого березня 2022 року представник відповідача Бордюжан Д. отримав від страхувальника ОСОБА_1 повідомлення про дорожньо-транспортну подію, що мала місце 25.03.2022 о 08 год. 00 хв.

Тридцять першого березня 2022 року ОСОБА_1 звернувся до директора ТДВ "Експрес Страхування" з заявою, в якій просить виплатити йому страхове відшкодування з приводу події, що трапилась 29.03.2022 з автомобілем CHERY JETOUR X70 comfort, 2020 року випуску, державний реєстраційний знак НОМЕР_2 , згідно з погодженою калькуляцією за вирахуванням безумовної франшизи в розмірі 4260 грн на рахунок СТО ПРАТ "Закарпаття-авто".

ОСОБА_1 звернувся з претензією від 28.06.2022 до генерального директора ТДВ "Експрес страхування", в якій, посилаючись на те, що 25.03.2022 внаслідок ДТП його автомобіль CHERY JETOUR X70 comfort, 2020 року випуску, державний реєстраційний знак НОМЕР_2 , зазнав технічних пошкоджень, просив виконати умови договору від 13.01.2022 за № 202.22.2663190, ознайомити його зі страховим актом, повідомити про прийняте рішення щодо суми страхового відшкодування і виплати йому суму страхового відшкодування.

Двадцять другого липня 2022 року за вих. № 93 ПрАТ "Закарпаття-Авто" надіслало лист директору ТДВ "Експрес Страхування", в якому повідомлено про те, що влансик автомобіля CHERY JETOUR X70 comfort, 2020 року випуску, державний реєстраційний знак НОМЕР_2 , ОСОБА_1 звернувся на СТО ПРАТ "Закарпаття-авто" 31.03.2002 стосовно надання первинного пакету документів по ДТП для фіксації страхового випадку. У день звернення клієнта на СТО, тобто 31.03.2022, ПРАТ "Закарпаття-авто" отримало запит від ТДВ "Страхування" стосовно необхідності складання рахунку-фактури на проведення відновлювального ремонту даного автомобіля. Враховуючи військовий стан, що введений на території України, та той факт, що дана модель автомобіля з`явилася на ринку України наприкінці 2021, виникли технічні труднощі з ідентифікацією пошкоджених елементів автомобіля відповідно до заводських каталогів. Це в свою чергу унеможливлювало формування рахунку-фактури на проведення відновлювального ремонту автомобіля із заміною пошкоджених елементів, вартість яких не була визначена. У результаті наданої інформації від ТОВ "СІ ЕЙ Автомотів" 20.07.2022 було сформовано рахунок на проведення відновлювального ремонту автомобіля CHERY JETOUR X70 comfort, 2020 року випуску, державний реєстраційний знак НОМЕР_2 , та завантажено у відповідне програмне забезпечення ТВД "Експрес Страхування".

Першого серпня 2022 року ТДВ "Експрес Страхування" повідомило ОСОБА_1 , що після завершення онлайн аукціону ними буде невідкладно розраховано розмір страхового відшкодування відповідно до умов Договору, а також згідно з п. 8.5.5 частини "Б" Договору страхування безпосередньо перед здійсненням страхового відшкодування буде надслано вигодонабувачу - АТ "Державний ощадний банк України" для отримання від останнього рішення щодо реквізитів, за якими слід перераховувати страхове відшкодування. Даним листом звернуто увагу ОСОБА_1 на зобов`язання страхувальника, відповідно до п. 8.3 частини "Б" договору страхування, своєчасно та в повному обсязі оплачувати страхові платежі, та у разі, якщо на момент виплати страхового відшкодування страховий платіж сплачено не за всі періодистрахування до кінця страхового року, - сплатити страхові платежі за періоди страхування, що залишилися до кінця страхового року, в якому стався страховий випадок (незалежно від того, чи настав строк сплати таких платежів).

Тридцять першого серпня 2022 року АТ "Державний ощадний банк України" повідомило відповідача про реквізити для перерахування коштів.

Оцінивши належним чином зібрані та досліджені у ході судового розгляду справи докази у їх сукупності, суд прийшов до наступних висновків.

Відповідно до ст. 979 Цивільного кодексу України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно з ст. 982 ЦК України, істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 989 ЦК України, страхувальник зобов`язаний своєчасно вносити страхові платежі (внески, премії) у розмірі, встановленому договором.

Позивач у своїйпозовній заяві вказує, що у зв`язку з настанням страхового випадку відповідач зобов`язаний виплатити страхове відшкодування в межах страхової суми або відмовити у такій виплаті, а оскільки відповідач цього не робить, він просить суд зобов`язати відповідача здійснити такі дії.

Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Позивач вважає, що обов`язок відповідача щодо виплати страхового відшкодування виник на підставі п.п. 8.5.3, 8.5.6, 8.5.9 Договору страхування за № 202.22.2663190, укладеного між ОСОБА_1 і ТДВ "Експрес Страхування" 13 січня 2022 року.

Згідно з п.п. 8.5.3, 8.5.6, 8.5.9, частини "Б" Договору, страховик зобов`язаний:

- при настанні страхового випадку здійснити виплату страхового відшкодування в межах страхової суми або відмовити у виплаті страхового відшкодування у випадках, передбачених умовами Договору;

- протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхової події, що в подальшому може бути визнана страховим випадком, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасної виплати страхового відшкодування;

- протягом 15 робочих днів, з дня коли йому було надано останній зі всіх необхідних документів, які передбачено розділом 11 частини Б Договору, та сплачено страхові платежі згідно з п. 8.3.9 частини Б Договору, скласти страховий акт та прийняти рішення про виплату або про відмову у виплаті страхового відшкодування.

- здійснити виплату страхового відшкодування протягом 20 робочих днів з дати підписання страхового акту. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення виплати страхового відшкодування шляхом сплати страхувальнику пені в розмірі облікової ставки Національного банку України, що діяла на момент виникнення прострочення, за кожен день прострочення.

Виходячи зі змісту зазначених умов договору, які були погоджені між сторонами, обов`язок страховика щодо виплати страхового відшкодування, виникає тільки у разі сплати страхувальником страхових платежів, визначених у п. 8.3.9 Договору.

За змістом п. 8.3.9 частини "Б" Договору, страхувальник зобов`язаний при укладанні Договору страхування з періодами страхування тривалістю менше року, якщо на момент виплати страхового відшкодування страховий платіж оплачено не за всі періоди страхування до кінця страхового року, - сплатити страхові платежі за періоди страхування, що залишилися до кінця страхового року, в якому стався страховий випадок.

Страховий випадок (ДТП) стався 25 березня 2022 року.

У пункті 11 частини "А" Договору визначені періоди страхування, страхові суми, страхові тарифи, страховий платіж та строк його сплати. Зокрема, в ньому зазначено, що перший період страхування охоплює проміжок з 20.01.2022 по 19.07.2022. Страховий платіж за вказаний період в розмірі 14 084,00 грн підлягає сплаті до 19.01.2022 включно.

Другий страховий період починається з 20.07.2022, а закінчується 19.01.2023. Страховий платіж в розмірі 14 083,00 грн підлягає сплаті до 19.07.2022.

Виходячи з умов договору, страховим роком, в якому стався страховий випадок, є період з 20.01.2022 по 19.01.2023.

Таким чином, позивач (страхувальник) зобов`язаний був сплатити страховий платіж в розмірі 14 083,00 грн в строк до 19.07.2022 року. Однак, позивач даний платіж не сплатив, що визнається і не заперечується сторонами.

Разом з цим, відповідно до п.п. 8.4.12, 8.4.13 частини "Б" Договору, страховик має право:

- відстрочити виплату страхового відшкодування при настанні страхового випадку за ризиком "ДТП" у разі наявності інших учасників ДТП, винних у заподіянні збитку, до отримання від страхувальника інформації про цих осіб, достатньої для пред`явлення їм права вимоги боргу;

- відстрочити виплату страхового відшкодування, якщо страхувальником не сплачено страхові платежі за періоди страхування, що лишилися до кінця страхового року - до оплати платежів.

Відповідно до п. 9.22 частини "Б" Договору, якщо Договором передбачено періоди страхування тривалістю менше року, та на момент виплати страхового відшкодування страховий платіж оплачено не за всі періоди страхування до кінця страхового року, в якому стався страховий випадок, страхове відшкодування виплачується за умови, що страхувальник до виплати страхового відшкодування сплачує страхові платежі за періоди страхування, що залишилися до кінця страхового року.

Таким чином, страховик на підставі вищевказаних умов договору страхування має право відстрочити виплату страхового відшкодування, оскільки страхувальник не сплатив страхові платежі за другий період страхування (до кінця страхового року).

Що стосується посилання позивача на п. 9.23 частини "Б" Договору, згідно з яким, у випадку, передбаченому п. 9.22 частини "Б" Договору, страховик за заявою страхувальника може зменшити розмір страхового відшкодування на суму несплачених страхових платежів за періоди страхування, що залишилися до кінця страхового року, в якому стався страховий випадок, а також на заперечення, які зводяться до того, що умови договору страхування не містять положень, які б регулювали свободу дій страховика в цій ситуації, і віднесення даних умов як нечітких та двозначних, суд звертає увагу на наступне.

Юридична конструкція "може" в умові п. 9.23 Договору, яка стосується дій страховика за наявності відповідної заяви страхувальника, свідчить про "право" (можливість, яка залежить від волі відповідної сторони договору), а не "обов`язок" страховика зменшити розмір страхового відшкодування на суму несплачених страхових платежів.

Водночас, зігдно з п. 16.3 частини "Б" даного Договору, повідомлення і заяви Сторін або довіреної особи Страхувальника, пов`язані Договором, повинні здійснюватися у письмовому вигляді.

Позивач будь-яких доказів надання страховику письмової заяви, поданої відповідно до п. 9.23 Договору не надав, як не надав письмових доказів такої згоди відповідача.

Таким чином, суд прийшов до висновку про необгрунтованість та відмову в задоволенні вимоги позивача в частині зобов`язання виконати умови договору щодо виплати страхового відшкодування. Так саме не підлягає задоволенню і вимога про стягнення моральної шкоди, оскільки позивачем не доведено, що його право споживача щодо виплати страхового відшкодування порушено з вини страховика, а тому підстав для стягнення на його користь відшкодування моральної шкоди немає.

Крім того, враховуючи висновок суду про відмову в задоволенні позову, не підлягає задоволенню і вимога про відшкодування витрат на правову допомогу, оскільки, відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані із розглядом справи, у разі відмови в позові покладаються на позивача.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 11, 23, 1166 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 76, 78, 80, 81, 89, 141, 263-265, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови.

Повне рішення суду складено 22 лютого 2023 року.

Суддя Н.І. Зарева