РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.03.2023 року м. Житомир

Богунський районний суд м. Житомира у складі

Головуючого судді Воробйової Т.А.,

за участю секретаря судового засідання Коцюби О.Ю.,

позивача ОСОБА_1 ,

представника позивача ОСОБА_2 (брали участь в судовому засіданні 09.03.2023 до розгляду клопотання про закриття провадження у справі),

розглянувши y відкритому судовому засіданні у спрощеному позовному провадженні

цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1

до кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна»

про захист прав споживача, повернення вкладу, стягнення пені, процентів та інших нарахувань,

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» заборгованість в сумі 223 413,68 грн а саме: по договору №4/01-22/В7 від 25.01.2022 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в сумі 167 018,61 грн, яка складається з наступного: заборгованість за депозитним вкладом - 33 000,00 грн; заборгованість по нарахованим відсоткам - 3 338,61 грн; заборгованість по пені - 130 680,07 грн; по договору №11/12-21/В7 від 07.12.2021 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в сумі 56 395,07 грн, яка складається з наступного: заборгованість за депозитним вкладом - 15 000,00 грн, заборгованість по нарахованим відсоткам - 1 795,07 грн, заборгованість по пені - 39 600,00 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 07.12.2021 між ОСОБА_1 та кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» було укладено договір №11/12-21/В7 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. На виконання умов договору, 07.12.2021 позивач зробив внесок в сумі 15 000,00 грн. За весь час дії депозитного договору відповідач повинен сплатити позивачу відсотки за користування грошовими коштами в сумі 1795,07 грн.

25.01.2022 між ОСОБА_1 та кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» було укладено другий договір №4/01-22/В7 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. На виконання умов договору позивач 25.01.2022 зробив внесок в сумі 30 000,00 грн та 02.02.2022 в сумі 3 000,00 грн. За весь час дії депозитного договору відповідач повинен сплатити позивачу відсотки за користування грошовими коштами в сумі 3338,61 грн.

У позові вказано, що відділення відповідача у м. Житомирі припинило свою діяльність. На офіційному сайті НБУ розміщено оголошення від 26.08.2022 про застосування до кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» заходу впливу у вигляді відкликання (анулювання) всіх ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг. У позивача відсутня можливість встановити контакт з представниками відповідача.

Позивачем нараховано пеню у розмірі 3% від суми утримуваних банком коштів за кожен день прострочки, що складає 170 280,00 грн: по договору №4/01-22/В7 від 25.01.2022 - 130680,00грн; по договору №11/12-21/В7 від 07.12.2021 - 39 600,00 грн.

Ухвалою Богунського районного суду м. Житомира від 30.12.2022 відкрито провадження у справі, розгляд справи ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження.

22.02.2023 від представника кредитної спілки "Експрес кредит юніон Україна" - адвоката Жука Ростислава Стефановича до суду надійшло клопотання про закриття провадження у справі.

Ухвалою суду від 09.03.2023 у задоволенні клопотання про закриття провадження у справі відмовлено.

Заяв по суті справи до суду не надійшло.

Позивач та представник позивача у судовому засіданні, яким завершується розгляд справи, брали участь до розгляду клопотання про закриття провадження у справі, після виходу судді з нарадчої кімнати не з`явились.

Представник відповідача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, причини неявки не повідомив.

Оскільки в матеріалах справи зібрано достатньо доказів про взаємовідносини сторін, відповідно до ст.223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу по суті у відсутність учасників справи на підставі наявних матеріалів справи.

Згідно з вимогами ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового засідання, яким завершується розгляд справи, за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позовна заява, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 07.12.2021 між кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» та членом спілки ОСОБА_1 було укладено договір №11/12-21/В7 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) (далі - договір №11/12-21/В7) (а.с. 9-10).

У відповідності до п.1.1. договору №11/12-21/В7 член КС вносить внесок (вклад) на депозитний рахунок до спілки в сумі 15 000,00 грн, а спілка приймає вклад на строк, вказаний у п.1.2 договору та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених договором, повернути члену КС вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою п. 1.3 цього договору.

Строк вкладу становить 9 місяців, у зв`язку з чим договір діє до 07.09.2022. Дата внесення вкладу 07.12.2021. Датою повернення вкладу є наступний день після закінчення строку дії договору. Планована дата повернення вкладу 08.09.2022 (п. 1.2 1.2.2 договору №11/12-21/В7).

Процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 12% річних (п.1.3. договору №11/12-21/В7).

Згідно з п. 1.4 договору №11/12-21/В7, даний договір передбачає пролонгацію за законом (п. 8.3 договору).

Вклад здійснюється членом КС в термін, визначений у п. 1.2.1 договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки, або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки (п. 2.1 договору №11/12-21/В7).

Підпунктом А пункту 8.3.1 договору №11/12-21/В7 визначено умови та порядок пролонгації за законом: якщо член КС не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку із закінченням строку, в день повернення вкладу (п. 1.2.2.), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу із ставкою, яка діє на день повернення вкладу. Інформація щодо діючих процентних ставок за видами договорів розміщується на сайті спілки. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів до даного договору.

На виконання умов договору, ОСОБА_1 зробив внесок в сумі 15 000,00 грн, що підтверджується копією квитанції, виданої кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» (а.с. 6).

25.01.2022 між кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» та членом спілки ОСОБА_1 було укладено договір №4/01-22/В7 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з приєднанням процентів до суми вкладу) (далі - договір №4/01-22/В7) (а.с. 11-12).

У відповідності до п.1.1. договору №4/01-22/В7 член КС вносить внесок (вклад) на депозитний рахунок до спілки в сумі 30 000,00 грн, а спілка приймає вклад на строк, вказаний у п. 1.2 договору та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених договором, повернути члену КС вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою п. 1.3 цього договору.

Строк вкладу становить 6 місяців, у зв`язку з чим договір діє до 25.07.2022. Дата внесення вкладу 25.01.2022. Датою повернення вкладу є наступний день після закінчення строку дії договору. Планована дата повернення вкладу 26.07.2022 (п. 1.2 1.2.2 договору №4/01-22/В7).

Процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 11,75% річних (п.1.3. договору №4/01-22/В7).

Згідно з п. 1.4 договору №4/01-22/В7, даний договір передбачає пролонгацію лише за законом (п. 8.3 договору).

Вклад здійснюється членом КС в термін, визначений у п. 1.2.1 договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки, або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки (п. 2.1 договору №4/01-22/В7).

Поповнення вкладу можливе протягом строку дії договору за згодою спілки в розмірі не менше 100 грн (п. 2.2 договору №4/01-22/В7).

Відповідно до пункту 8.3.1 договору №4/01-22/В7, якщо член КС не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку із закінченням строку, в день повернення вкладу (п. 1.2.2.), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу із ставкою, яка діє на день повернення вкладу. Інформація щодо діючих процентних ставок за видами договорів розміщується на сайті спілки. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів до даного договору.

На виконання умов договору, 05.01.2022 ОСОБА_1 зробив внесок в сумі 30 000,00 грн, що підтверджується копією квитанції, виданої кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна». 02.02.2022 ОСОБА_1 поповнив вклад на депозитному рахунку згідно з договором №4/01-22/В7 на суму 3000,00 грн (а.с. 6).

Принцип свободи договору як один із загальних засад цивільного законодавства декларується в ст. 3 Цивільного кодексу України.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 Цивільного кодексу України).

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.

Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.

За змістом ч.7 ст. 10 Закону України «Про кредитні спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Такий правовий висновок викладений в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20.03.2019 р. в справі № 121/11524/17.

За змістом частини 1 статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Згідно з частиною 1 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до частин 1,5 статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821 (далі - Правила), відповідно до яких операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.

Відповідно до абзацу 2 частини 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.

Як зазначалося вище, відповідно до с. 1 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Частиною 1 статті 631 ЦК України визначено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Зі змісту договору, який був укладений між кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» та ОСОБА_1 №11/12-21/В7 від 07.12.2021, судом встановлено, що сторонами погоджено строк вкладу 9 місяців, а також планову дату повернення вкладу 07.12.2022.

У договорі №4/01-22/В7 від 25.01.2022 сторонами погоджено строк вкладу 6 місяців, а також планову дату повернення вкладу 26.07.2022.

У пунктах 1.4 договору №11/12-21/В7 від 07.12.2021 та договору №4/01-22/В7 від 25.01.2022, сторони дійшли згоди, що договори передбачають пролонгацію за законом.

Договір №11/12-21/В7 від 07.12.2021 та договір №4/01-22/В7 від 25.01.2022 містять аналогічні за змістом умови щодо порядку пролонгації договорів за законом (пункти 8.3.1 договорів), відповідно до яких якщо член КС не вимагає у зв`язку із закінченням строку, в день повернення вкладу (п. 1.2.2.), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу із ставкою, яка діє на день повернення вкладу. Інформація щодо діючих процентних ставок за видами договорів розміщується на сайті спілки. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів до даного договору.

Звертаючись до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості по депозитних вкладах, процентах та пені, позивач не надав доказів того, що він вимагав повернення сум строкових вкладів у зв`язку із закінченням строків, отже договори вважаються пролонгованими.

У договорах сторони досягли згоди, що продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів.

Таким чином, оскільки позивачем не надано доказів звернення до відповідача з вимогами повернення сум строкових вкладів, відповідно до пунктів 8.3.1 укладених між сторонами договорів вони вважаються пролонгованими та на час звернення до суду з даним позовом строки дії договорів не закінчилися, тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договорами про залучення строкових внесків на депозитний рахунок є передчасними, підстави для їх задоволення наразі відсутні.

Оскільки позивач звільнений від сплати судового збору при зверненні до суду з позовом про захист прав споживачів, у зв`язку з відмовою у задоволенні позову, судові витрати у даній справі компенсуються за рахунок держави.

Керуючись статтями 2, 12, 13, 76-81, 89, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист прав споживача, повернення вкладу, стягнення пені, процентів та інших нарахувань відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Відповідач: кредитна спілка «Експрес Кредит Юніон Україна» (м.Київ, вул.Велика Васильківська, 72, ).

Суддя Т.А. Воробйова