Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/6634/22
Номер провадження2/711/62/23
РІШЕННЯ
14 березня 2023 року м.Черкаси
Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:
головуючого судді Піковського В.Ю.
при секретарі Пасічній Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач - АТ «Райффайзен Банк» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом, в якому просив стягнути з ОСОБА_1 користь АТ «Райффазен Банк» достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/974555 від 04.01.2021 року в сумі 118 514,42 грн. та судові витрати.
Свої вимоги мотивує тим, що 04.01.2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014380805/82/974555 за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 94 831,41 грн. до 04.01.2027 року (72 місяці) під фіксовану процентну ставку 38,30 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором.
Відповідно до п.1.2 кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит в сумі 94 831,41 грн., а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.
Також вказують, що Банк свої зобов`язання виконав та надав відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок відповідача зазначений у п.1.1 кредитного договору № НОМЕР_1 у сумі 94 831,41 грн.
Відповідно до умов кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування кредитом сплачуються позичальником у складі щомісячного ануїтетного платежу вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки підпунктом 1.2.3 пункту 1.2 заяви-договору.
Зазначають, що позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця. Умови оплати визначені підпунктом 1.2.4 пункту 1.2 заяви-договору.
Відповідно до п.1.2 Розділу 1 Правил, Правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях банку.
Наголошують, що з укладанням заяви-договору із додатком №1 у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами договору. Проте, всупереч вимогам заяви-договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. 07.10.2022 року на адресу позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.
Станом на день подачі позовної заяви відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання за кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та процентів за користування кредитом, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Згідно розрахунку заборгованості станом на 07.10.2022 сума заборгованості відповідача перед позивачем становить - 118 514,42 грн., що складається з: заборгованість за кредитом у розмірі 108 291,82 грн., у тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 508,42 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі 10 222,60 грн., у тому числі прострочена заборгованість за відсотками 9 427,17 грн.
Оскільки відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Райффазен Банк», тому АТ «Райфазен Банк» вимушений був звернутися до суду з даним позовом.
Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 05 січня 2203 року відкрито провадження у справі та визначено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
В судове засідання представник позивача не з`явився. Через канцелярію суду, 19.01.2023, 08.02.2023 та 28.02.2023 представником ОСОБА_2 подано письмове клопотання про розгляд справи у відсутність представника, в якому одночасно вказує, що не заперечує проти винесення судом заочного рішення.
У судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явився, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи його було повідомлено в установленому законом порядку - шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем його проживання та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України». Адресована кореспонденція повернулась до суду без вручення, з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що у контексті положень п.3 ч.8 ст.128, ст.131 ЦПК України, суд вважає, як повідомлення відповідача належним чином. Крім того, здійснювалося повідомлення відповідача також шляхом направлення смс-повідомлень за номером, який зазначено у матеріалах, доданих до позовної заяви, що підтверджується матеріалами справи.
Слід також зазначити, що згідно з положеннями ст.8 ЦПК України, інформація про рух справи є відкритою, оприлюдненою на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою можливо дізнатися необхідну інформацію щодо справи. Відзив на позовну заяву не подано.
У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Згідно вимог ч.1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Про заочний розгляд справи суд постановляє ухвалу відповідно до вимог ст.281 ЦПК України.
Враховуючи вище викладене, та той факт що відповідач належним чином, неодноразово, повідомлявся про дату, час і місце судового засідання, але не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; а позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.
Суд, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного.
Відповідно до ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно з положеннями ст.ст.12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст.80 ЦПК України).
Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом.
В судовому засіданні встановлено, що 04.01.2021 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача та підписав Угоду №СMDPI-358362 від 10/04/2019 про акцепт публічної пропозиції /Угода (далі «Заява»). Відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффазен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладенні у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффазен Банк Аваль», що оприлюдненні та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua , висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
04 січня 2021 року між АТ «Райффазен банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014380805/82/974555 за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 94 831,41 грн. до 04.01.2027 року (72 місяці) під фіксовану процентну ставку 38,30 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором.
На підставі п.1.1 заяви договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат у гривнях» на ім`я клієнта № НОМЕР_1 та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.
Відповідно до умов п.1.2 кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит в сумі 94 831,41 грн., а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.
В залежності від операційної моделі банку, надання кредиту може здійснюватися в один із способів:
- кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта зазначений у п.1.1 заяви-договору, клієнт доручає банку здійснити в дату надання кредиту договірне списання коштів з поточного рахунку у визначеній підпунктом 1.2.1.1 підпункту 1.2.1 пункту 1.2 заяви-договору сумі на картковий рахунок за реквізитами емітованого до нього платіжної картки;
- кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з наступним відображанням операції надання кредиту на КР через поточний рахунок в дату надання кредиту (у разі його надання в операційний час) або на наступний операційний день ( у разі надання кредиту після закінчення операційного часу).
Відповідно до умов кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування кредитом сплачуються позичальником у складі щомісячного ануїтетного платежу вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки підпунктом 1.2.3 пункту 1.2 заяви-договору.
Проценти нараховуються щомісячно на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).
Відповідно до умов п.2.2 кредитного договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формуло, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5 статті 3 розділу 6 Правил.
Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4 пункту 1.2. заяви-договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу, не є робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу (п.2.3. кредитного договору).
Згідно з п.1.2.5 заяви-договору, дата та сума переказу коштів з КР на Поточний рахунок з метою виконання грошових зобов`язань за кредитом, клієнт доручає банку здійснювати 27 числа кожного місяця договірне списання коштів з КР на поточний рахунок в сумі 3378,52 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно графіку.
Згідно п.2.4. заяви-договору, у визначений п.2.3. заяви-договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9. Заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком.
Відповідно до умов п.1.4. заяви-договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 розділу 6. Правил обставин дефолту, банк має траво відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України (витяг з правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк»),
Крім того, відповідно до умов п.4.1. заяви-договору позичальник засвідчив та гарантував, що:
- Він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених заявою - договором зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених заявою-договором зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених заявою - договором зобов`язань, в тому числі не існує жодної з обставин дефолту, передбачених підпункту 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 розділу 6. Правил (п.п.4.1.1 заяви - договору);
Всі особи, в тому числі чоловік/дружина, які можуть заявити свої права на майно, яке набуте ними за час спільного проживання і належить їм разом з клієнтом на праві спільної сумісної власності, повідомлені про намір отримати кредит, здійснити страхування власного життя, здоров`я та працездатності на умовах, вказаних в заяві - договорі та, відповідно, надали свою згоду на підписання заяви-договору. Клієнт зобов`язується підтримувати дійсність зазначених у цьому пункті 4.1 заяви-договору засвідчень і гарантій протягом дії цієї заяви-договору, а в разі зміни обставин, що впливають на їх зміст, негайно інформувати про це банк та вжити всіх необхідних заходів аз я приведення їх змісту до первісних намірів, якими сторони керувались при визначенні відповідних засвідчень та гарантій (п.п.4.1.2. заяви-договору).
Крім того, згідно до п.8 заяви-договору, клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією правил та тарифів банку на веденні та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Клієнт зобов`язався дотримуватися умов правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних/карткових рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт, підтвердив, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосуються всі положення договору, в тому числі розділів 2.6 Правил так само, як би текст Правил був би власноручно підписаний клієнтом.
07.10.2022 року на адресу боржника ОСОБА_1 направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором. Дана вимога боржником проігнорована.
Як встановлено при розгляді справи, позивач свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, а саме, надав відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок № НОМЕР_1 у сумі 94 831,41 грн., а відповідач порушив умови договору та своєчасно не вносив кошти для погашення заборгованості.
Відтак, станом на 07.10.2022 року відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за вказаною заявою-договором про надання банківських послуг АТ «Райффазен Банк» від 04.01.2021 року в загальній сумі 118 514,42 грн., яка складається з:
- заборгованість за кредитом у розмірі 108 291,82 грн., з яких прострочено заборгованість за кредитом 508,42 грн.;
- заборгованість за відсотками у розмірі - 10 222,60 грн., з яких прострочено заборгованість за відсотками 9 427,17 грн.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
Частиною 1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з вимогами ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а в відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, звичайно ставляться.
Відповідно до ст.ст.527, 530 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши надані в силу статті 81 ЦПК України докази в їх сукупності, суд приходить до висновку про те, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконує зобов`язання щодо погашення заборгованості у зв`язку з чим станом на 07.10.2022 року має заборгованість в загальній сумі 118 514,42 грн., яка підлягає стягненню з нього на користь позивача.
За таких обставин позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.
Крім того, на підставі ч.1, 2 ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача витрати з оплати судового збору в розмірі 2 481 грн.
На підставі викладеного та, керуючись ст.ст. 3, 6, 15, 16, 256-258, 260, 261, 263, 267, 509, 526, 546, 549-551, 610, 611, 616, 624, 627, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 4, 5, 10, 12, 13, 19, 76-81, 141, 259, 265, 268, 273, 274, 277, 279, 280-284 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффазен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення (складення повного судового рішення). Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення (складення), має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Черкаського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення (складення повного судового рішення). Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення (складення), має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом відповідних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Головуючий: В. Ю. Піковський
Повний текст судового рішення складений 14.03.2023.