Справа № 948/1062/22
Номер провадження 2/948/552/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.03.2023 Машівський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого - судді Кравець С.В.,

за участю секретаря Порохні І.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Машівка у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами

в с т а н о в и в :

1.Стислий виклад позиції позивача

У грудні 2022 року позивач звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на те, що 12.01.2021р. між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем був укладений договір позики № 3311591, який підписано електронним підписом позичальника, за умовами якого грошові кошти надаються, шляхом перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, який зобов`язується їх повернути. 14.06.2021р. між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем укладений Договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого, згідно Реєстру боржників позивач набув право грошової вимоги до відповідача за вказаним вище договором в сумі 10 575, 22 грн з яких: 5 552, 40 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 5 022, 82 грн заборгованість за відсотками.

15.01.2021р. між ТОВ «Гоуфінгоу» та відповідачем був укладений кредитний договір № /363240, який підписано електронним підписом позичальника, за умовами якого кредитні кошти надаються у безготівковій формі на платіжну картку відповідача. 08.12.2021р. між ТОВ «Гоуфінгоу» та позивачем укладений Договір факторингу № 08122021-Г, за умовами якого, згідно Реєстру боржників позивач набув право грошової вимоги до відповідача за вказаним вище кредитним договором в сумі 12 000, 00 грн з яких: 3 000, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 9 000, 00 грн заборгованість за відсотками.

16.01.2021р. між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем був укладений кредитний договір № 092480-01/2021, який підписано електронним підписом позичальника, за умовами якого клієнт зобов`язується повернути кредитні кошти та сплатити проценти. 11.08.2021р. між ТОВ «ФК «Інвеструм» та позивачем укладений Договір факторингу № 11082021, за умовами якого, згідно Реєстру боржників позивач набув право грошової вимоги до відповідача за вказаним вище кредитним договором в сумі 14 000, 00 грн з яких: 3 500, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 10 500, 00 грн заборгованість за відсотками.

27.01.2021р. між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем був укладений кредитний договір № 3569427, який підписано електронним підписом позичальника, за умовами якого кредитні кошти надаються у безготівковій формі на платіжну картку відповідача. 26.08.2021р. між ТОВ «Авентус Україна» та позивачем укладений Договір факторингу № 26082021, за умовами якого, згідно Реєстру боржників позивач набув право грошової вимоги до відповідача за вказаним вище кредитним договором в сумі 6 560, 00 грн з яких: 2 000, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 4 560, 00 грн заборгованість за відсотками.

У зв`язку з наведеним, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за вказаними договорами на загальну суму 43 135, 22 грн та судові витрати.

2. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

30.12.2022р. за ухвалою суду відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін (а.с.82).

3. Позиції учасників судового провадження

Відповідно до ч.5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Відповідачу копія позовної заяви з додатками та ухвала про відкриття провадження у справі були направлені за адресою реєстрації, але 17.01.2023 р. повернулися у зв`язку з відсутністю за місцем проживання (а.с.84), в установлений судом 15-денний строк відзив на позов не направив.

Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників судового процесу не надходило.

Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України судовий розгляд проведено без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

4. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

Щодо договору від 12.01.2021р.

З наданих позивачем доказів убачається, що 12.01.2021р. між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписаного з накладенням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, був укладений договір позики № 3311591 про надання позики в розмірі 7 000, 00 грн, терміном на 64 дні, з процентною ставкою 1, 6 % в день, яка нараховується на залишок позики, включаючи день надання позики, процентна ставка за понадстрокове користування 2, 7 % в день, орієнтовна загальна вартість позики 9 374, 40 грн (а.с.9-15).

14.06.2021р. між позивачем та ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» укладений Договір факторингу № 14/06/21 за умовами якого передано реєстр боржників № 4, у якому рахується ОСОБА_1 з сумою заборгованості 10 575, 22 грн з яких: 5 552, 40 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 5 022, 82 грн заборгованість за відсотками (а.с.16-21).

З розрахунку заборгованості вбачається, що з 16.08.2021р. по 30.11.2022р. відповідачу нарахована незмінна сума заборгованості 10 575, 22 грн з яких: 5 552, 40 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 5 022, 82 грн заборгованість за відсотками, за вказаний період сплати не було (а.с.22).

Щодо договору від 15.01.2021р.

15.01.2021р. між ТОВ «Гоуфінгоу» та відповідачем був укладений кредитний договір № /363240, який підписано електронним підписом позичальника з одноразовим ідентифікатором, за умовами якого позичальнику надається кредит у розмірі 3 000, 00 грн строком на 30 днів до 13.02.2021р. з відсотковою ставкою 2, 5 % на добу (п.п.1.1.-1.3.). Згідно додатку № 1 до Договору сума процентів становить 3 000, 00 грн, сума нарахованих процентів 2 250, 00 грн, всього до оплати 5 250, 00 грн (а.с.28).

Паспорт споживчого кредитування сторонами не підписаний (а.с.29).

Згідно п.4.3. договору, якщо позичальник не повернув кредит до 13.02.2021р. то проценти, передбачені в п.1.3. продовжують нараховуватися, але не більше 90 днів.

08.12.2021р. між позивачем та ТОВ «Гоуфінгоу» укладений Договір факторингу № 08122021 з якого вбачається, що у реєстрі боржників рахується ОСОБА_1 з загальною сумою заборгованості 12 000, 00 грн з яких: 3 000, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 9 000, 00 грн заборгованість за відсотками (а.с.33).

З розрахунку заборгованості складеного позивачем видно, що заборгованість у розмірі 12 000, 00 грн була встановлена ТОВ «Гоуфінгоу» 08.12.2021р. та до 30.11.2022р. не змінилась, за вказаний період сплати не було (а.с.34).

Щодо договору від 16.01.2021р.

16.01.2021р. між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем був укладений договір про надання фінансового кредиту № 09248-01/2021, який підписано електронним підписом позичальника з одноразовим ідентифікатором, за умовами якого позичальнику надається кредит у розмірі 3 500, 00 грн строком на 30 днів до 14.02.2021р. з відсотковою ставкою 2, 5 % на добу (п.п.1.1.-1.3.). Згідно графіку розрахунків сума процентів становить 2 625, 00 грн, всього до оплати 6 125, 00 грн (а.с.38-40).

Згідно п.4.3. договору, якщо позичальник не повернув кредит до 14.02.2021р. то проценти, передбачені в п.1.3. продовжують нараховуватися, але не більше 90 днів.

11.08.2021р. між позивачем та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» укладений Договір факторингу № 11082021 з якого вбачається, що у реєстрі боржників № 2 рахується ОСОБА_1 з загальною сумою заборгованості 14 000, 00 грн з яких: 3 500, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 10 500, 00 грн заборгованість за відсотками (а.с.44).

З розрахунку заборгованості складеного позивачем видно, що заборгованість у розмірі 14 000, 00 грн з яких: 3 500, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 10 500, 00 грн заборгованість за відсотками була встановлена ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» 11.08.2021р. та до 30.11.2022р. не змінилась, за вказаний період сплати не було (а.с.45).

Щодо договору від 27.01.2021р.

27.01.2021р. між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем був укладений договір про надання споживчого кредитування № 3569427, який підписано електронним підписом позичальника з одноразовим ідентифікатором, за умовами якого позичальнику надається кредит у розмірі 2 000, 00 грн строком на 30 днів, з відсотковою ставкою 1, 90 % на день, орієнтовна загальна вартість кредиту 3 140, 00 грн (п.п.1.3.-1.5., 1.81.).

Згідно п.7.4. договору, у випадку неналежного виконання умов договору позичальник сплачує штраф у розмірі 150, 00 грн на четвертий день та у розмірі 22, 00 грн, починаючи з п`ятого дня за кожен день невиконання (а.с.50-55).

26.08.2021р. між позивачем та ТОВ «Авентус Україна» укладений Договір факторингу № 26082021 з якого вбачається, що у реєстрі боржників № 2 рахується ОСОБА_1 з загальною сумою заборгованості 6 560, 00 грн з яких: 2 000, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 4 560, 00 грн заборгованість за відсотками, заборгованість за штрафами та пенею 0, 00 грн (а.с.59).

З картки обліку Договору складеного первісним кредитором ТОВ «Авентус Україна» видно, що позивачу 27.01.2021р. видано кредит в розмірі 2 000, 00 грн, щоденні проценти становлять 38, 00 грн, які нараховувалися по 27.05.2021р. включно, оплати здійснено не було взагалі, загальна заборгованість на 25.08.2021р. становить 6 560, 00 грн, з яких заборгованість за процентами 4 560, 00 грн (а.с.60-65).

5. Мотиви суду

За змістом ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін.

Пунктом 1 ч.1 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно ч.2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Згідно ч.4, 6 ст. 11 цього Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно ч.8 ст. 11 цього Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Статтею 12 цього Закону передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі №524/5556/19, а також від 23 березня 2020 року справа №404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року справа №732/670/19 (провадження № 61-7203св20).

Згідно з ч.1 ст. 1049 цього Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Так, відповідно до вимог ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно п. 5 ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

І. Щодо договору від 12.01.2021р.

З матеріалів справи видно, що відповідач 12.01.2021р. отримав у позику від ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» 7 000, 00 грн, терміном на 64 дні, з процентною ставкою 1, 6 % в день, процентна ставка за понадстрокове користування 2, 70 % в день, орієнтовна загальна вартість 9 374, 40 грн. Тобто за 64 дні відповідач повинен був сплатити відсотків 2 374, 40 грн (9374, 40 7 000, 00), тобто 37, 10 грн в день.

Водночас, сторони установили, що процентна ставка за понадстрокове користування становить 2, 70 % в день, тобто сторони встановили інший розмір процентів за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, оскільки загальна заборгованість за основною сумою боргу становить 5 552, 40 грн, тобто відповідач сплатив 1 447, 60 грн (7 000, 00 5 552, 40), доказів сплати відсотків за цей період позивач не надав, а тому враховуючи метод пропорційності, суд виходить з того, що протягом строку дії договору відповідач сплатив відсотків 1 883, 37 грн.

За таких обставин, за понадстрокове користування кредитом позивач нарахував відповідачу відсотків 3 139, 45 грн (5 022, 82 - 1 883, 37), що не перевищує 50 % вартості продукції, а в даному випадку отриманого кредиту.

ІІ. Щодо договору від 15.01.2021р.

Відповідно до укладеного між відповідачем та ТОВ «Гоуфінгоу» договору позичальнику надається кредит у розмірі 3 000, 00 грн строком на 30 днів до 13.02.2021р. з відсотковою ставкою 2, 5 % на добу, а при невиконанні зобов`язання застосовується аналогічна процентна ставка в розмірі 2, 50 %, але не більше 90 днів.

За змістом договору відсотки за період дії кредитного договору становлять 2 250, 00 грн, а отже нараховані відсотки за межами дії договору становлять 6 750, 00 грн (9 000, 00 2 250, 00).

Водночас, оскільки позивач встановив непропорційно велику суму компенсації за невиконання відповідачем умов договору, яка становить 6 750, 00 грн, а відтак її розмір за невиконання зобов`язання необхідно зменшити до 1 500, 00 грн, що становить 50 % вартості продукції, а в даному випадку отриманого кредиту.

Вказаний висновок ґрунтується на правовій позиції ВС при розгляді справи № 132/1006/19 від 07.10.2020р.

Отже, в даному випадку нарахування позивачем відсотків в розмірі 5 250, 00 грн (6750, 00 1 500, 00) за невиконання умов договору всупереч п. 5 ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» є безпідставним.

ІІІ. Щодо договору від 16.01.2021р.

Відповідно до укладеного між відповідачем та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» договору позичальнику надається кредит у розмірі 3 500, 00 грн строком на 30 днів до 14.02.2021р. з відсотковою ставкою 2, 5 % на добу, а при невиконанні зобов`язання застосовується аналогічна процентна ставка в розмірі 2, 50 %, але не більше 90 днів.

За змістом договору відсотки за період дії кредитного договору становлять 2 625, 00 грн, а отже нараховані відсотки за межами дії договору становлять 7 875, 00 грн (10 500, 00 2 625, 00).

Водночас, оскільки позивач встановив непропорційно велику суму компенсації за невиконання відповідачем умов договору, яка становить 7 875, 00 грн, а відтак її розмір за невиконання зобов`язання необхідно зменшити до 1 750, 00 грн, що становить 50 % вартості продукції, а в даному випадку отриманого кредиту.

Вказаний висновок ґрунтується на правовій позиції ВС при розгляді справи № 132/1006/19 від 07.10.2020р.

Отже, в даному випадку нарахування позивачем відсотків в розмірі 6 125, 00 грн (7 875, 00 1 750, 00) за невиконання умов договору всупереч п. 5 ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» є безпідставним.

ІV. Щодо договору від 27.01.2021р.

Відповідно до укладеного між відповідачем та ТОВ «Авентус Україна» договору позичальнику надається кредит у розмірі 2 000, 00 грн строком на 30 днів до 26.02.2021р. з відсотковою ставкою 1, 90 % на добу.

За змістом договору сума нарахованих відсотків за період його дії становить 1 140, 00 грн.

Як у кредитному договорі, так і у паспорті споживчого кредитування відсутня процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язань, сторони встановили відповідальність у вигляді штрафу, але позивач його не нараховував, що видно з розрахунку заборгованості та змісту позову.

За таких обставин, решту відсотків в розмірі 3 420, 00 грн (4 560, 00 1 140, 00) позивач нарахував поза межами дії договору.

Разом з тим, Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, викладений у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, з огляду на те, що термін дії договору укладеного між сторонами закінчився 26.02.2021р., а тому з 27.02.2021р. нарахування процентів на підставі договору є безпідставним, так як за період такого прострочення кредитор має право на стягнення грошової суми відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України.

За таких обставин, даючи оцінку зібраним у справі доказам, суд дійшов висновку, що оскільки відповідач не виконав належним чином зобов`язання перед первісними кредиторами, позивач, який замінив кредиторів у зобов`язанні в порядку відступлення права вимоги, внаслідок такого порушення позбавлений можливості отримати надані кошти та відсотки на що він розраховував при укладенні договору, а тому суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача необхідно стягнути: 1) в повному обсязі заборгованість за договором № 3311591 від 12.01.2021р. в загальному розмірі 10 575, 22 грн з яких: 5 552, 40 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 5 022, 82 грн заборгованість за відсотками; 2) частково заборгованість за договором № /363240 від 15.01.2021р. в загальному розмірі 6 750 грн з яких: 3 000, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 3 750, 00 грн заборгованість за відсотками; 3) частково заборгованість за договором № 09248-01/2021 від 16.01.2021р. в загальному розмірі 7 875, 00 грн з яких: 3 500, 00 грн заборгованість за основною сумою кредиту; 4 375, 00 грн заборгованість за відсотками; 4) частково заборгованість за договором № 3569427 від 27.01.2021р. в загальному розмірі 3 140, 00 грн, з яких: 2 000, 00 грн основна сума боргу; 1 140, 00 грн - заборгованість за процентами.

6. Мотив рішення щодо розподілу судових витрат

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено частково, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений останнім судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог що становить 1 630, 04 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 263-265, 268, 354, 355 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами -задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за договором № 3311591 від 12.01.2021р. в загальному розмірі 10 575, 22 грн; за договором № /363240 від 15.01.2021р. в загальному розмірі 6 750 грн; за договором № 09248-01/2021 від 16.01.2021р. в загальному розмірі 7 875, 00 грн; за договором № 3569427 від 27.01.2021р. в загальному розмірі 3 140, 00 грн, а всього 28 340, 22 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 1 630, 04 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на його оскарження, а у разі його оскарження після прийняття рішення судом апеляційної інстанції.

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду в 30-денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги, а якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя С.В.Кравець