БОЛГРАДСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 497/1303/22
Провадження № 2/497/33/23
30.01.2023 року м. Болград

Болградський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді Висоцького С.О.,
за участю секретаря Войтової С.І.,
розглянувши заочно у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Болград цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач звернувся до суду та просить постановити рішення, яким стягнути на його користь з відповідача заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), станом на 25.04.2022 року у розмірі 18 013.29 гривень та витрати зі сплати судового збору.
Згідно з пунктами 3.1. 3.2 Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви до Договору, відповідач беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку, Кредитного договору. Відповідно до умов Договору, Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
Згідно з п.п. 3.4.1, 3.4.2. п.3.4 Договору, Банк, на підставі наданих клієнтом документів, відкрив Клієнту, тобто відповідачу, рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний (Співробітники)», поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України і надав клієнту платіжну картку типу Maestro1 грн. та ПІН-конверт до неї.
Відповідно до п.п. 3-6 Блоку 4 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, відповідач отримав кредит на споживчі потреби 11 24 000.00 гривен на строк 36 місяців з можливим подовженням на строк дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 11% річних та сплачується щомісячно.
Проте, встановлені Договором терміни повернення наданого кредиту (основної суми) та терміни сплати відсотків за кредит відповідачем не дотримуються, внаслідок чого станом на 25.04.2022 року у нього виникла заборгованість на загальну суму 18 013.29 гривен, з яких:
- 10 996.48 гривень заборгованість за основним боргом (кредитом);
- 1071.64 гривень проценти за користування кредитом;
- 16.08 гривень комісія за обслуговування картки;
- 205.39 гривень пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 1174.97 гривень 3% річних а несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 167.67 гривень 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 3838.62 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 542.44 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Оскільки по теперішній час відповідач грошові кошти не повернув, позивач змушений звернутись до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.
Ухвалою суду від 25.07.2022 року відкрито провадження по справі та призначено вперше до судового розгляду на 15.09.2022 року, але неодноразово відкладалось і в останнє призначено на 30.01.2023 року.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином, подав заяву про підтримання позовних вимог, задоволення їх у повному обсязі та розгляд справи у його відсутність в заочному порядку (а.с.61).
Відповідач до суду не прибув, повідомлявся за адресою свого постійного місця реєстрації: АДРЕСА_1 , що підтверджується довідкою Болградської міської ради Одеської області (а.с.58).
Згідно ст.128 ЦПК України, суд повідомляє учасників справи про дату, час і місце судового засідання чи вчинення відповідної процесуальної дії, якщо їх явка є не обов`язковою (ч.2).
Суд направляв повідомлення про виклик в судові засідання, але листи з судовими повістками повернулися до суду без вручення з відміткою про відсутність адресата за вказаною адресою (а.с.70,71). Причини неявки відповідачем не повідомлені, будь-яких заяв чи клопотань також не надано.
Вирішуючи питання про проведення розгляду справи в заочному порядку, суд вважає за необхідне зазначити, що інститут заочного провадження призначений впливати на відповідачів, які не вчиняють дій щодо участі у розгляді справи. Верховний Суд також вказав, що інститут заочного провадження відповідає положенням та спрямований на реалізацію Рекомендації № R (84) 5 Комітету Міністрів Ради Європи державам-членам стосовно принципів цивільного судочинства, що направлені на вдосконалення судової системи. Для досягнення цієї мети необхідно забезпечити доступ сторін до спрощених і більш оперативних форм судочинства та захистити їх від зловживань та затримок, зокрема, надавши суду повноваження здійснювати судочинства більш ефективно.
Враховуючи, що відповідач по справі повідомлявся належним чином про час та місце розгляду даної справи, в судове засідання не з`явився, будь-яких заяв щодо відкладання судового засідання чи поважності неприбуття не надав, відзиву щодо спростування доводів, викладених в позовній заяві також надано ним не було, зі згоди позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Позивачем надано письмову згоду на ухвалення заочного рішення (а.с.61).
Таким чином, суд вважає за можливе на підставі ст. 280, 281, 282 ЦПК України ухвалити у справі заочне рішення суду в судовому засіданні за відсутності сторін та без фіксування процесу технічними засобами відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК.
Розглянувши подані сторонами документи та матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог за наступних підстав.
Згідно з пунктами 3.1. 3.2 Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви до Договору, відповідач беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку, Кредитного договору. Відповідно до умов Договору, Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
Згідно з п.п. 3.4.1, 3.4.2. п.3.4 Договору, Банк, на підставі наданих клієнтом документів, відкрив Клієнту, тобто відповідачу, рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний (Співробітники)», поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний (Співробітники)» та надав клієнту платіжну картку типу Maestro1 грн. та ПІН-конверт до неї.
Відповідно до п.3-6 Блоку 4 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, відповідач отримав кредит на споживчі потреби в національній валюти шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок у сумі 11 000.00 гривен на строк 36 місяці з можливим подовженням на строк дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 11% річних та сплачується щомісячно.
Крім того, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11.09.2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28.12.2018 року № 162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» - було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN.
Таким чином, поточний рахунок відповідача було змінено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок НОМЕР_2 .
Відповідно до п.1-2 Блоку 4 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, відповідач погодився на одержання кредиту та з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору, та підтверджує укладення між ним та Банком кредитного договору.
Відповідно до п.п. 6.10-6.12 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, всі інші умови Кредитного договору, в тому числі порядок його зміни містяться в Договорі.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання повинне виконуватися належним чином у відповідності з умовами договору. При цьому відповідач, як сторона кредитного договору зобов`язаний повернути позивачу одержаний кредит та сплатити відсотки (ч.1 ст.1054 ЦК України).
Згідно ст.530 ЦК України, якщо в зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк. У разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, зокрема, сплата неустойки (пені).
У порушення зазначених норм закону та умов договору Відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав.
Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 25.04.2022 року має заборгованість у розмірі 18 013.29 гривен, яка складається з наступного:
- 10 996.48 гривень заборгованість за основним боргом (кредитом);
- 1071.64 гривень проценти за користування кредитом;
- 16.08 гривень комісія за обслуговування картки;
- 205.39 гривень пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 1174.97 гривень 3% річних а несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 167.67 гривень 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 3838.62 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 542.44 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Згідно п.1.12 Розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі «ДКБО, Договір»), затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 року № 694 (в редакції, яка діяла на день підписання Заяви про приєднання), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяв на встановлення відновлюваною кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку №1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 10.1.3 Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.
Згідно п.1.16 ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в тому числі процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.
Відповідно до п.1.21 ДКБО, будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.
Таким чином, відповідачем порушені умови договору, що призвело до виникнення вище вказаної заборгованості.
Вимогами ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Стаття 1049 ЦК України закріплює обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановленні договором.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів за договором позики.
За викладених обставин суд доходить висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню, оскільки вони ґрунтуються на підставах, визначених діючим законодавством.
Стаття 625 ЦК України визначає загальні правила відповідальності за порушення грошового зобов`язання. Грошовим зобов`язанням вважається зобов`язання, змістом якого є сплата боржником грошей. Правила даної статті розповсюджуються на будь-які грошові зобов`язання. Частина 1 статті встановлює виключення із загального правила про припинення зобов`язання у зв`язку із неможливістю його виконання (ст. 607 ЦК). Оскільки грошові кошти є родовими речами, неможливість виконання такого зобов`язання (наприклад, внаслідок відсутності у боржника грошей), не звільняє його від відповідальності. Тобто в будь-якому випадку боржник зобов`язаний відшкодувати кредиторові завдані збитки, сплатити неустойку та нести інші наслідки, передбачені зазначеною статтею.
У відповідності до положень ст.ст.13, 81, 83 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.
Суд розглядає справу дотримуючись принципів змагальності і диспозитивності цивільного судочинства, оцінюючи докази у справі у їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням згідно ст. 229 ЦПК України, захищаючи порушені, невизнані або оспорюванні права, свободи чи інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб згідно ст. 2 ЦПК України.
Однак, відповідач знехтував своїм правом щодо подання суду доказів та можливого доведення перед судом їх переконливості.
Відповідно до ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати - 2481.00 гривен судового збору.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст.11, 16, 509, 525, 526, 530, 536, 610, 629, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 10, 12, 13, 76-81, 83, 95, 133, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 272, 273, 280-289, 354, 355 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця м. Бердянськ Запорізької області, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий 03.08.1995 року Болградським РВ УМВС України в Одеській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ,
заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 08.07.2013 року (кредиту) станом на 25.04.2022 року в розмірі 18 013.29 гривен (вісімнадцять тисяч тринадцять гривень 29 копійок), яка складається з наступного:
- 10 996.48 гривень заборгованість за основним боргом (кредитом);
- 1071.64 гривень проценти за користування кредитом;
- 16.08 гривень комісія за обслуговування картки;
- 205.39 гривень пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 1174.97 гривень 3% річних а несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 167.67 гривень 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
- 3838.62 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
- 542.44 гривень втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом,
та судовий збір 2 481,00 гривен (дві тисячі чотириста вісімдесят одна гривня).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Заява про перегляд заочного рішення має відповідати вимогам, встановленим ст. 285 ЦПК України.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя С.О.Висоцький