Справа № 367/4102/21
Провадження № 2/367/1547/2023
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 січня 2023 Ірпінський міський суд Київської області в складі:

Ірпінський міський суд Київської області

в складі головуючого судді Мерзлого Л.В.,

за участю секретаря судового засідання Валюх В.І.,

представників відповідача Лавренюка А.С., Дуб С.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в місті Ірпінь справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Зміст позовних вимог, пояснення сторін.

Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (надалі АТ КБ «Приватбанк», Банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 21.02.2019 року. В обґрунтування позову посилається на те, що 21.02.2019 року між Банком та відповідачем було укладено кредитний договір № б/н, за яким ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Таким чином, сторонами були досягнуті усі істотні умови договору. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив, що підписана ним заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку складає договір про надання банківських послуг. Банк в повному обсязі виконав свої зобов`язання за Договором, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором. У зв`язку із порушенням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, станом на 23.05.2021 року утворилась заборгованість 189513 гривень 42 копійки, яка складається з: 174441,44 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 9400,30 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 5671,68 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит;0,00 грн. - нарахована пеня; 0,00 грн. - нарахована комісія.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи за його відсутності, зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Представники відповідача в судовому засіданні проти задоволення позову заперечували.

До суду надходив відзив від представника відповідача, згідно якого просить в задоволені позову відмовити, посилаючись на відсутність доказів щодо права позивача нараховувати проценти за користування кредитом за період з 21.02.2019 по23.05.2021, крім того, зазначає про те, що суми нарахування та списання у виписці та розрахунку заборгованості процентів не узгоджуються з умовами кредитного договору про надання банківських послуг б/н від 21.02.2019. Таким чином, відповідач не погоджується з вказаною заборгованістю, оскільки відсотки та комісії, нараховані позивачем у вказаний період не передбачені договором між позивачем та відповідачем. Звертає увагу суду на той факт, що в анкеті-заяві від 21.02.2019 процентна ставка не зазначена, а також на те, що матеріали справи не містять підтверджень того, що саме цей витяг з Умов та правил надання банківських послуг розумів відповідач і погодився з ним, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг.

Від представника позивача по справі надходила відповідь на відзив, згідно якої вказують про те, що крім заяви б/н від 21.02.2019, відповідачем було особисто підписано Паспорт споживчого кредиту від 12.03.2019, де прописана валюта кредитування, відсоткова ставка, розмір платежу, відповідальність, тощо. Тобто, ознайомившись з умовами кредитування, звіривши їх з положеннями договору, відповідач отримав повну інформацію про умови кредитування та власноруч підписав. Вказують про те, що Банком надано до суду виписку з карткового рахунку, де чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт та вбачається, що відповідач користувався грошима, отримував кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали, а отже й отримав кредитну картку World Black Edition, оскільки проведення вказаних операцій не є можливим без наявності картки. З розрахунку заборгованості та наданої виписки про рух коштів вбачається, що відповідач частково сплачував заборгованість за договором. Відповідачем розрахунок заборгованості не спростований, контррозрахунок не наданий, судово-економічні експертизи по справі не призначались. Разом з тим, представник позивача звертає увагу на те, що правовідносини між сторонами тривають й належним чином зобов`язання не виконані та кредитором не прийняті.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, вислухавши думку сторони відповідача, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судовим розглядом установлено та вбачається з матеріалів справи, що відповідно до укладеного 21.02.2019 року Договору у вигляді підписаної анкети-заяви б/н, ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку преміальна карта World Black Edition.

Своїм підписом в анкеті-заяві ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодний з його умовами, а також зобов`язується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті АТ КБ «Приватбанку».

Згідно наданого позивачем витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт вбачається, що клієнту запропоновано оформити на своє ім`я: карту: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, Visa Signature.

Згідно довідки АТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 21.02.2019 року отримав кредитну картку НОМЕР_1 , строк дії якої до 02/20. Кредитний ліміт встановлений на картці - до 200 000 грн.

Матеріали справи містять анкету-заяву позичальника від 21.02.2019 року, інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, підписані відповідачем 21.02.2019 року та Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем 12.03.2019.

Крім того, банком також було надано виписку по картковому рахунку в АТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 , довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на відповідача щодо розмірів встановленого кредитного ліміту, довідку про видані кредитні картки із зазначенням строку їх дії.

Згідно з наданим Банком розрахунком заборгованість ОСОБА_1 за договором станом на 23.05.2021 року становить 189513 гривень 42 копійки, яка складається з: 174441,44 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 9400,30 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 5671,68 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит;0,00 грн. - нарахована пеня; 0,00 грн. - нарахована комісія,

Норми права, що регулюють правовідносини під час розгляду справи.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до вимог ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, оскільки відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві, і що відповідач поставив підпис в заяві позичальника, яким засвідчив те, що він повністю згодний з умовами кредитування та отриманням кредиту саме на таких умовах.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «Приватбанк»).

Оскільки, умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Враховуючи, що відповідач свої зобов`язання у строки та на умовах, встановлених кредитним договором від 21.02.2019 не виконав, фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, проценти за простроченими відсотками нараховані в межах строку кредитування, тому вважає що сума заборгованості з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в розмірі 189513,42 грн., підлягають стягненню з відповідача у примусовому порядку, а позов - задоволенню.

При цьому суд також враховує, що відповідачем не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором б/н від 21.02.2019 року в добровільному порядку, а також про наявність підстав для звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до статті 617 ЦК України.

Оскільки вимоги позивача задоволено в повному обсязі, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача на користь АТ Комерційний банк «ПриватБанк» підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 2842,70 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 247, 263-265, 280-283 ЦПК України, статтями 549, 551 626, 628, 638, статтями 1049- 1050, частиною 1 статті 1054, статтею 1056-1 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", адреса для листування: 49094, місто Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, №50, рахунок НОМЕР_3 , МФО 305299, , заборгованість за кредитним договором б/н від 21.02.2019 в розмірі 189513,42 грн. (сто вісімдесят дев`ят тисяч п`ятсот тринадцять гривень 42 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", адреса для листування: 49094, місто Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, №50, рахунок НОМЕР_3 , МФО 305299, , судовий збір в розмірі 2842,70 грн. (дві тисячі вісімсот сорок дві гривні 70 коп.)

Повний текст судового рішення складено 27.01.2023.

З текстом рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланнямhttp://reyestr.court.gov.ua.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подачі у 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя Л.В. Мерзлий