Справа №562/2460/22
03 березня 2023 року м.Рівне
Рівненський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Першко О.О.,
секретар судового засідання Прокопчук Л.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість, яка виникла за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0233/82/0402839 від 04 квітня 2016 року в розмірі 77 064 грн. 41 коп.
Свої позовні вимоги мотивує тим, що 04 квітня 2016 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0233/82/0402839, відповідно до умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит у розмірі 34 000 грн. 00 коп. строком до 04 квітня 2022 року. На період з 04 квітня 2016 року по 04 червня 2016 року розмір процентної ставки за користування недозволеним овердрафтом складає 25% річних. З 05 червня 2016 року процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом застосовується в розмірі 42,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.
Банк надав клієнту, в межах поточного ліміту, кошти у сумі 34 000 грн. 00 коп., таким чином виконав свої зобов`язання, проте, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснює щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 16 серпня 2022 року заборгованість відповідача перед позивачем складає 73 726 грн. 09 коп., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом 77 064 грн. 41 коп., в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 39 438 грн. 39 коп.
У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи. 22 лютого 2023 року представник позивача Лозіна О.Ю. подала до суду заяву, в якій просила розгляд справи проводити без участі представника позивача.
Відповідач в судове засідання не з`явився жодного разу, хоча належним чином повідомлявся про час, дату і місце проведення судових засідань.
Згідно відомостей відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання УДМС України в Рівненській області №5688/3993 від 15 листопада 2022 року ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 з 14 серпня 2021 року.
20 січня 2023 року та 03 березня 2023 року до суду повернулися не врученими судові повістки для відповідача на 03 лютого 2023 року та на 03 березня 2023 року з довідками поштового відділення про причини повернення/досилання, де вказані причини повернення: за закінченням терміну зберігання; адресат відсутній за вказаною адресою.
Згідно ч. 4 ст. 130 ЦПК України, у разі відсутності адресата (будь-кого з повнолітніх членів його сім`ї) особа, яка доставляє судову повістку негайно повертає її до суду з поміткою про причини невручення.
Відповідно до частини 1, 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи.
У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.
Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
Оскільки судові повістки, направлені судом відповідачу за адресою, за якою зареєстровано його місце проживання, не одержані, повернуті суду, в тому числі з відміткою - адресат відсутній за вказаною адресою, тому суд вважає відповідача таким, що був належним чином повідомлений про час, дату та місце судового розгляду.
Відповідач про причини неявки суд не повідомив, відзив не подав. Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, враховуючи повторну неявку в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів (постановляє заочне рішення).
Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 04 квітня 2016 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого відповідно до Статуту Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», як банком, ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя», як страховиком, та ОСОБА_1 , як клієнтом, укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0233/82/0402839 (надалі - Договір).
Згідно п. 1.1. Договору, з дати початку кредитування клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) грошових коштів на КР надати клієнту в межах поточного ліміту грошові кошти у розмірі та на умовах, встановлених Договором. Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних операцій за КР.
Згідно п. 1.3-1.6 Договору розмір поточного ліміту кредиту на дату укладення Договору складає 34 000 грн. 00 коп., строком до 04 квітня 2022 року. На період з 04 квітня 2016 року по 04 червня 2016 року розмір процентної ставки за кредитом складає 25% річних. З 05 червня 2016 року процентна ставка за кредитом застосовується в розмірі 42,0 % річних, без укладання додаткової угоди до договору. На період з 04 квітня 2016 року по 04 червня 2016 року розмір процентної ставки за користування недозволеним овердрафтом складає 25% річних. З 05 червня 2016 року процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом застосовується в розмірі 42,0 % річних, без укладання додаткової угоди до договору.
Відповідно до умов п. 3.1 Договору за користування кредитом клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати банку проценти за ставкою, зазначеною в п. 1.5. Договору.
Згідно п. 3.2. Договору проценти нараховуються банком щомісяця в будь-який день в період, що починається за п`ять робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше двадцять п`ятого числа кожного місяця. Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання кредиту по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно.
Відповідно до п. 3.3. Договору проценти нараховуються за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується пільговий період.
Згідно п. 3.4. Договору погашення процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з КР в дату розрахунку процентних платежів, у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом в рамках встановленого поточного ліміту. У випадку перевищення суми заборгованості за кредитом над розміром поточного ліміту, заборгованість за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за кредитом в порядку передбаченому пунктом 3.5. Договору
Відповідно до п. 3.5. Договору клієнт зобов`язаній до двадцятого числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплатити банку платіж в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму.
При цьому вищезазначена заборгованість клієнта перед банком, яка складається заборгованості за кредитом, суми нарахованих процентів за користування кредитом, неустойок, комісійних винагород за обслуговування КР, процентів за користування недозволеним овердрафтом, не включає суму заборгованості за недозволеним овердрафтом та суму прострочених грошових зобов`язань клієнта за Договором. Такі прострочені грошові зобов`язання, у тому числі заборгованість за недозволеним овердрафтом, мають бути сплачені клієнтом в повному обсязі негайно.
Відповідно до п. 6.4 Договору клієнт підтверджує, що перед укладанням Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну сукупну вартість кредиту (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою Національного банку України № 168 від 10 травня 2007р.), що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з умовами кредитування, та немає зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.
Згідно розрахунку заборгованості по картковому рахунку та виписки по картковому рахунку загальна заборгованість відповідача станом на 16 серпня 2022 року становить 77 064 грн. 41 коп., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 77 064 грн. 41 коп., в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску - 9 889 грн. 75 коп.
18 серпня 2022 року відповідачу направлено Вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, яка ним отримана 24 вересня 2022 року, однак, як вказує позивач, вимога не виконана, заборгованість не повернута.
Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
За змістом положень статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 ЦК України).
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Положеннями статті 611 цього Кодексу передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За нормами статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Судом встановлено, що 04 квітня 2016 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого відповідно до Статуту АТ «Райффайзен Банк» за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0233/82/0402839.
Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом, застосування неустойки у разі порушення грошового зобов`язання.
ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» виконало взяті на себе зобов`язання надавши відповідачу кредитні кошти, натомість відповідач умови договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунку заборгованості по картковому рахунку та виписки по картковому рахунку станом на 16 серпня 2022 року становить 77 064 грн. 41 коп., і складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 77 064 грн. 41 коп., в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску - 9 889 грн. 75 коп.
Оскільки в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо сплати боргу за договором, а також факт наявності заборгованості у розмірі 77 064 грн. 41 коп., суд доходить висновку про необхідність задоволення позову повністю.
Так як позов підлягає задоволенню повністю, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору у розмірі 2 481 грн. 00 коп.
Керуючись ст. 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0233/82/0402839 від 04 квітня 2016 року в розмірі 77 064 (сімдесят сім тисяч шістдесят чотири) гривні 41 копійка.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судові витрати у розмірі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня 00 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто Рівненським міським судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду або через Рівненський міський суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повне судове рішення складено 06 березня 2023 року.
Суддя О.О. Першко