ДЗЕРЖИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА КРИВОГО РОГУ
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 210/3681/22
Провадження № 2/210/248/23
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
13 січня 2023 року
Дзержинський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі головуючого судді Вікторович Н.Ю., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
Директор ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» Бровар А.О. звернувся до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що ОСОБА_1 та ОСОБА_2 23 грудня 2020 року звернулись до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ними кредиту у сумі 155 000 грн. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 23 грудня 2020 року поінформувало ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про фінансову послугу, що пропонується, із зазначенням її вартості; умов надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.
ОСОБА_1 , ОСОБА_2 ознайомились з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надали документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.
До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 23 грудня 2020 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту № 23-12-20-02-І.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» з однієї сторони, та ОСОБА_1 , уклали 23 грудня 2020 року Договір №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
За умовами Договору №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у сумі 155 000 (сто п`ятдесят п`ять тисяч) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 48 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.
У відповідності з п.1.5. Договору №23-12-20-02-І Кредит надається строком на три місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «23» грудня 2020 року по «22» березня 2021 року Договір набуває чинності з моменту його укладання.
Сторони погодилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1. та п.7.1. цього Договору.
Кредитодавець зобов`язаний видати кредит позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки FORD, моделі FUSION, рік випуску 2016, колір СИНІЙ/BLUE, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ/GENERAL ЛЕГКОВИЙ ЗАГАЛЬНИЙ/ CAR СЕДАН-В/, дата першої реєстрації - 14.07.2020 року, дата реєстрації - 14.07.2020 року, зареєстрований ТСЦ 1248, що належить позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 1248, 14.07.2020 року. В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 24 грудня 2020 року зареєстровано обтяження за №28419556. Майно надається в заставу в порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу. За невиконання чи неналежне виконання п. п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору відповідач сплачує на користь позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання Позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 23грудня 2020 року).
Відповідач згідно Договору № BO 23-12-20-02-І про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 23 грудня 2020 року отримав послугу вартістю 4500 грн. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним придбаноза 5880,00 згідно договору № КО 23-12-20-02-І від 23 грудня 2020 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.
Також позивач та ОСОБА_2 уклали 23 грудня 2020 року Договір поруки відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання ОСОБА_1 , своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №23-12-20-02-І від 23 грудня 2020 року, укладеного між Позичальником та Кредитодавцем.
Відповідач 23 грудня 2020 року звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», в якій просив перерахувати 144620,00 грн. на розрахунковий рахунок, надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 4500,00 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ВО 23-12-20- 02-І від 23 грудня 2020 року, 5880,00 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату по Договору купівлі-продажу №КО23-12-20-02-І від 23 грудня 2020 року.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 24грудня 2020 року перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 144620,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 2989 від 24.12.2020 року, перерахувало ФОП ОСОБА_3 , 5880,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №2993 від 24.12.2020 року, перерахувало ФОП ОСОБА_3 , 4500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №2994 від 24.12.2020 року.
ОСОБА_1 та ОСОБА_2 10 квітня 2021 року звернулись до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості збільшення кредиту на суму 10 000 грн., продовжити строк користування кредитом від трьох до дев`яти місяців, з кінцевою датою повернення 22 вересня 2021 року, та погодилися зі збільшенням відсоткової ставки від 48% річних до 72% річних з 11.04.2021 року. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 10 квітня 2021 року поінформувало ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про фінансову послугу, що пропонується, із зазначенням її вартості; умов надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.
ОСОБА_1 , ОСОБА_2 ознайомились з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надали документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.
До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 10 квітня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту № 23-12-20-02-І.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» з однієї сторони, та ОСОБА_1 , уклали 10 квітня 2021 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договіру №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
Цей договір було укладено за письмовою згодою чоловіка Позичальника ОСОБА_4 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , викладеної у формі заяви посвідченої Перекопською І.С., приватним нотаріусом Криворізького міського нотаріального округу Дніпропетровської області 23.12.2020 року за реєстровим №849.
З метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 , які виникли з договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ОСОБА_1 та ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» уклали 10.04.2021 року Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу. В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 12 квітня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за №28419556.
Також позивач та ОСОБА_2 уклали 10 квітня 2021 року Договір поруки відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання ОСОБА_1 , своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №23-12-20-02-І від 23 грудня 2020 року, Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І від 10 квітня 2021 року укладеного між Позичальником та Кредитодавцем.
Основний обов`язок Позичальника за Договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №23-12-20-02-І, виконання якого забезпечується Договором поруки від 10 квітня 2021 року повернути Позикодавцю не пізніше 22 вересня 2021 року грошові кошти у сумі, в якій вони були отримані, а також нараховані відсотки та можливі неустойки.
Позичальник зобов`язується повернути отриману ним суму позики в повному обсязі до 22 вересня 2021 року. У разі невиконання Позичальником умов Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №23-12-20-02-І, Поручитель зобов`язаний повернути всю суму Позики, сплатити нараховані відсотки, пеню і штрафні санкції, а також виконати усі інші зобов`язання за Договором та іншим договором, укладеним Сторонами в забезпечення виконання зобов`язань Позичальника (у разі їх укладення).
ОСОБА_1 10 квітня 2021 року звернулась із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» в якій надала доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 10 000,00 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг № ДО 23-12-20-02-І-01 від 10.04.2021 року.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 12 квітня 2021 року перерахувало ФОП ОСОБА_3 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №4194 від 12.04.2021 року.
ОСОБА_1 та ОСОБА_2 16 червня 2021 року звернулись до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості збільшення кредиту на суму 28 000 грн., з кінцевою датою повернення 23 вересня 2021 року. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 16 червня 2021 року поінформувало ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про фінансову послугу, що пропонується, із зазначенням її вартості; умов надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.
ОСОБА_1 , ОСОБА_2 ознайомились з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надали документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.
До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 16 червня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту № 23-12-20-02-І.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» з однієї сторони, та ОСОБА_1 , уклали 16 червня 2021 року Договір №2 про внесення змін та доповнень до Договіру №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 10 квітня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становила 10 000,00 грн.
За Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 16 червня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становила 28 000,00 грн., а загальна сума неповернутої позики складає 193 000,00 грн.
Цей договір було укладено за письмовою згодою чоловіка Позичальника ОСОБА_4 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , викладеної у формі заяви посвідченої Перекопською І.С., приватним нотаріусом Криворізького міського нотаріального округу Дніпропетровської області 23.12.2020 року за реєстровим №849.
З метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 , які виникли з договору №2 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ОСОБА_1 та позивач уклали 16 червня 2021 року Договір про внесення змін №2 до Договору застави транспортного засобу.
В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 16 червня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за №28419556.
Також позивач та ОСОБА_2 уклали 16 червня 2021 року Договір поруки відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання ОСОБА_1 , своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №23-12-20-02-І від 23 грудня 2020 року, Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І від 10 квітня 2021 року укладеного між Позичальником та Кредитодавцем, Договору №2 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І від 16 червня 2021 року укладеного між Позичальником та Кредитодавцем.
Основний обов`язок Позичальника за Договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №23-12-20-02-І, виконання якого забезпечується Договором поруки від 16 червня 2021 року повернути Позикодавцю не пізніше 23 вересня 2021 року грошові кошти у сумі, в якій вони були отримані, а також нараховані відсотки та можливі неустойки.
Позичальник зобов`язується повернути отриману ним суму позики в повному обсязі до 23 вересня 2021 року. У разі невиконання Позичальником умов Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №23-12-20-02-І, Поручитель зобов`язаний повернути всю суму Позики, сплатити нараховані відсотки, пеню і штрафні санкції, а також виконати усі інші зобов`язання за Договором та іншим договором, укладеним Сторонами в забезпечення виконання зобов`язань Позичальника (у разі їх укладення).
Договором поруки від 16 червня 2021 року, а саме п.3.1. встановлено, що відповідальність Поручителя настає з моменту порушення строків повернення суми позики. Поручитель зобов`язується виконати свої зобов`язання відповідно до цього Договору не пізніше 5 календарних днів з моменту порушення позичальником строків повернення позики.
ОСОБА_1 16 червня 2021 року звернулась із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС.
ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 16 червня 2021 року видало 28 000,00 грн., що підтверджується видатковим касовим ордером №70 від 16.06.2021 року.
В судове засідання сторони не викликались.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Клопотання учасників провадження до суду про розгляд справи з викликом сторін до судового засідання не надходило.
У відповідності до вимог ст. 280-281 ЦПК України, з урахуванням особливостей, встановлених для розгляду справ в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, суд вважає за можливе вирішити справу в заочному порядку, з огляду на те, що відповідач повідомлявся про перебування в провадженні суду даної справи на поштову адресу за місцем реєстрації, однак у встановлений судом термін відзив на позовну заяву та/або клопотання про розгляд справи з викликом сторін не подав, крім того, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи.
Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
23.12.2020 року ОСОБА_2 ознайомлений та проінформований про послуги які надаються ТОВ «ГелексіФінанс» відповідно до підписаної пам`ятки. (а.с. 17)
ОСОБА_1 власноруч було підписано заяву на розгляд можливості отримання кредиту від ТОВ «ГелексіФінанс» від 23.12.2020 року (а.с. 18), також було надано документи, що підтверджують особу громадянина України ОСОБА_1 та свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, який було надано в якості застави та документи, що посвідчують особу, громадянина України ОСОБА_2 (а.с. 19-27)
Паспорт споживчого кредиту №23-12-20-02-І було підписано ОСОБА_1 (а.с. 31-34)
Додатком № 1 до Договору № 23-12-20-02-І встановлений графік розрахунків із зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом. Згідно п. 7.1. Договору: у випадку порушення позичальником графіку розрахунків, а саме: ненадходження планового щомісячного платежу а повному обсязі та в строки, передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визначається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних. (а.с. 41-42)
Із метою забезпечення виконання зобов`язань 23 грудня 2022 року між сторонами укладений Договір застави транспортного засобу, згідно якого ОСОБА_1 передала у заставу ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» транспортний засіб FORD, моделі FUSION, рік випуску 2016, колір СИНІЙ/BLUE, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ/GENERAL ЛЕГКОВИЙ ЗАГАЛЬНИЙ/ CAR СЕДАН-В/, дата першої реєстрації - 14.07.2020 року, дата реєстрації - 14.07.2020 року, зареєстрований ТСЦ 1248, що належить позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 1248, 14.07.2020 року. (а.с.43-45).
ОСОБА_1 надала згоду на встановлення обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу та на збирання і обробку даних. Згідно копії витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна від 24грудня 2020 року, зареєстроване обтяження за № 70045159 (а.с.46-47).
Відповідач ОСОБА_1 згідно Договору № ВО 23-12-20-02-І про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 23грудня 2020 року отримав послугу вартістю 4500 гривень із встановлення на автомобіль обладнання та перепрограмуванням обладнання вартістю 1650 гривень, що ним куплено згідно договору купівлі-продажу обладнання № КО 23-12-20-02-І від 23 грудня 2020 року для стеження за місцезнаходженням автомобіля, а також вартість майна згідно з п. 2.1 складає 5880,00 гривень. (а.с. 48-50).
23.12.2020 року було укладено договір поруки відповідно до якого ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 є поручителем за виконання ОСОБА_1 умов договору №23-12-20-02-І від 23.12.2020 року відповідно до якого Кредитодавець передав у власність Позичальнику грошові кошти в сумі 155 000 гривень та зобов`язаний їх повернути не пізніше 22.03.2021 року в сумі, в якій вони були отримані, а також нараховані відсотки та можливості неустойки. (а.с. 51-52)
Згідно копії заяви на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» від 23 грудня 2020 року згідно договору № 23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23 грудня 2020 року, ОСОБА_1 просить перерахувати 144620 грн. на розрахунковий рахунок, надавши доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 5880 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг № ВО 23-12-20-02-І від 23.12.2020 року.(а.с.59).
Згідно копії платіжного доручення № 2989 від 24.12.2020 року ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 144 620 грн. (а.с. 55).
Згідно копії платіжного доручення № 2993 від 24.12.2020 року ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» перерахувало на розрахунковий рахунок ФОП ОСОБА_5 5880 грн. (а.с. 56).
Згідно копії платіжного доручення № 2994 від 24.12.2020 року ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» перерахувало на розрахунковий рахунок ФОП ОСОБА_5 4500 грн. (а.с. 57).
10.04.2021 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 ознайомлені та проінформовані про послуги які надаються ТОВ «ГелексіФінанс» відповідно до підписаних пам`яток. (а.с. 58-59)
Відповідно до копії заяви від 10.04.2021 року ОСОБА_1 просить збільшити кредит згідно Договору №23-12-20-02-І про надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23 грудня 2020 року на 10 000 гривень, продовжити строк користування кредитом від трьох до дев`яти місяців, з кінцевою датою повернення 22 вересня 2021 року, та погоджується зі збільшенням відсоткової ставки від 48% річних до 72% річних з 11.04.2021 року. (а.с.60)
Паспорт споживчого кредиту №23-12-20-02-І було підписано ОСОБА_1 (а.с. 72-74)
10квітня 2021 року між ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (Кредитодавець) і ОСОБА_1 (Позичальник) укладений Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору № 23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, згідно якого ТОВ «ГелексіФінанс» ОСОБА_6 домовились внести зміни до Договору №23-12-20-02-І від 23 грудня 2020 року надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме: викласти п.п.1.1., 1.5., 1.8. в новій редакції:
«За цим договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові в сумі 165000 гривень на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлені цим договором. Процентна ставка фіксована п.1.1. Договору.»
П.1.5. «Кредит наданий на дев`ять місяців від дати отримання позичальником кредиту, тобто з 23 грудня 2020 року до 22 вересня 2021 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами).»
П. 1.8.«Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові і супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 105,28% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 159,28% від суми кредиту (у процентному виразі) або 262810 гривень і включає в себе: проценти (відсотки) за користування кредитом 45,93% від суми кредиту (у процентному виразі) або 75 780 гривень; додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 4500 гривень; вартість послуг за діагностику обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 10 000 гривень; вартість послуг за придбання обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 5880 гривень; вартість послуг за перепрограмування обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1650,00 гривень.» (а.с. 75-76)
Додатком № 2 до Договору № 23-12-20-02-І встановлений графік розрахунків із зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом. Згідно п. 7.1. Договору: у випадку порушення позичальником графіку розрахунків, а саме: ненадходження планового щомісячного платежу а повному обсязі та в строки, передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визначається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних. (а.с. 76-77)
Також, між ОСОБА_1 та ТОВ «ГелексіФінанс» 10.04.2021 року було укладено Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу від 23 грудня 2020 року. Згідно копії витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна (реєстрація змін) від 12квітня 2021 року, зареєстроване обтяження за № 71942087(а.с. 79-81)
10.04.2021 року було укладено договір поруки відповідно до якого ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 є поручителем за виконання ОСОБА_1 умов договору №23-12-20-02-І від 23.12.2020 року та Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 10.04.2021 року, відповідно до якого Кредитодавець передав у власність Позичальнику грошові кошти в сумі 165 000 гривень та зобов`язаний їх повернути не пізніше 22.09.2021 року в сумі, в якій вони були отримані, а також нараховані відсотки та можливості неустойки. (а.с. 82-83)
ОСОБА_1 та ТОВ «ГелексіФінанс» 10.04.2021 року було укладено Договір №ДО 23-12-20-02-І-01 про надання послуг. Пунктом 1.2. цього Договору визначені послуги, які Виконавець надає Замовнику, а саме: провести повну діагностику та перевірити справність роботи обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля, за необхідності провівши його демонтаж та повторне встановлення; провести огляд та діагностику стану автомобіля. Пунктом 2.1. визначена вартість послуг в сумі 10 000 гривень. (а.с. 84-85)
Згідно копії заяви на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» згідно Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору № 23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 10 квітня 2021 року, ОСОБА_1 просить перерахувати 10 000 грн. на розрахунковий рахунок ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг № ДО 23-12-20-02-І від 10.04.2021 року.(а.с.86).
Згідно копії платіжного доручення № 4194 від 12.04.2021 року ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» перерахувало на розрахунковий рахунок ФОП Іванова10 000 грн. (а.с. 87).
16.06.2021 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 ознайомлені та проінформовані про послуги які надаються ТОВ «ГелексіФінанс» відповідно до підписаних пам`яток. (а.с. 88-89)
Відповідно до копії заяви від 16.06.2021 року ОСОБА_1 просить збільшити кредит згідно Договору №23-12-20-02-І про надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23 грудня 2020 року на 28 000 гривень, з кінцевою датою повернення 23 вересня 2021 року. (а.с.90)
Паспорт споживчого кредиту №23-12-20-02-І було підписано ОСОБА_1 (а.с. 102-104)
16червня 2021 року між ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (Кредитодавець) і ОСОБА_1 (Позичальник) укладений Договір №2 про внесення змін та доповнень до Договору № 23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, згідно якого ТОВ «ГелексіФінанс» та ОСОБА_1 домовились внести зміни до Договору №23-12-20-02-І від 23 грудня 2020 року надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме: викласти п.п.1.1., 1.8. в новій редакції:
«За цим договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові в сумі 193 000 гривень на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлені цим договором. Процентна ставка фіксована п.1.1. Договору.»
Додатком №3 та Додатком 3/3 до Договору № 23-12-20-02-І встановлений графік розрахунків із зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом. Згідно п. 7.1. Договору: у випадку порушення позичальником графіку розрахунків, а саме: ненадходження планового щомісячного платежу а повному обсязі та в строки, передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визначається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних. (а.с. 106-108)
Також, між ОСОБА_1 та ТОВ «ГелексіФінанс» 16.06.2021 року було укладено Договір про внесення змін №2 до Договору застави транспортного засобу від 23 грудня 2020 року. Згідно копії витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна (реєстрація змін) від 16червня 2021 року, зареєстроване обтяження за № 73233010. (а.с. 110-112)
16.06.2021 року було укладено договір поруки відповідно до якого ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 є поручителем за виконання ОСОБА_1 умов договору №23-12-20-02-І від 23.12.2020 року, Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 10.04.2021 року та Договору №2 про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 16.06.2021 року, відповідно до якого Кредитодавець передав у власність Позичальнику грошові кошти в сумі 193 000 гривень та зобов`язаний їх повернути не пізніше 23.09.2021 року в сумі, в якій вони були отримані, а також нараховані відсотки та можливості неустойки.
Згідно копії заяви від 16.06.2021 року ОСОБА_1 просить видати 28 000 гривень згідно Договору №2про внесення змін та доповнень до Договору №23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 16 червня 2021 року з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою. (а.с. 113)
На виконання умов Договору ОСОБА_2 та ОСОБА_1 здійснювали платежі, що підтверджується платіжними дорученнями, в матеріалах справи (а.с. 115-123).
Так, ОСОБА_1 та ОСОБА_2 належним чином не виконували зобов`язання за вказаним договором.Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», заборгованість відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 за Договором № 23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, від 23 грудня 2020 року становить 388 380,00 гривень, що складається з: тіла кредиту 173000,00 грн., заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом 15 380,00 грн., процентів за неправомірне користування кредитом 200 000 грн.Штраф за порушення умов Договору застави транспортного засобу від 23 грудня 2020 року в розмірі 55 500,00 гривень просить стягнути з ОСОБА_1 . Пеню згідно договору поруки від 16.06.2021 року в сумі 20 000,00 гривень просить стягнути з ОСОБА_2 .
Відповідно до ч.ч. 1 і 2ст. 207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626і628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1ст. 638 ЦК Україниістотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У силу вимогст. 526 ЦК Українизобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.ч. 1 і 2ст. 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України). У силу ч. 1ст. 631 ЦК Українистроком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1ст. 612 ЦК України) Згідно зі ст.ст.610і611 ЦК Українипорушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Відповідно дост. 546 ЦК Українивиконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Згідно зі ст.ст.12і81 ЦПК Україникожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем ОСОБА_1 зобов`язань за Договором № 23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, від 23 грудня 2020 року, і Договором застави транспортного засобу від 23 грудня 2020 року порушені майнові права позивача ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», що підлягають захисту. Із відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за сумою (тілом) кредиту і заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» має право на отримання процентів за неправомірне користування кредитом - це є платою, що встановлюється за користування кредитом після настання строку його погашення, і має сплачуватися позичальником у розмірі та строках, передбачених договором.
Згідно зіст. 625 ЦК Україниборжник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до п. 7.1 Договору № 23-12-20-02-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, від 23 грудня 2020 року, сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення позичальником графіку розрахунків (Додатку № 1 до даного Договору), а самененадходження планового щомісячного платежу у повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, із наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом із підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом із підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.
Відповідачем не дотримані умови Договору застави транспортного засобу від 23 грудня 2020 року(п.п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6). У зв`язку із чим із відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» підлягає стягненню штраф у сумі 55 500 грн. за порушення умов вказаного Договору.
За вказаних обставин суд вважає, що із відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 солідарно на користь ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» необхідно стягнути заборгованість станом на 23.09.2021 року, у сумі 388 380 гривень (із них: заборгованість за тілом кредиту 173 000 грн.; заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом 15 380 грн.; заборгованість за процентами за неправомірне користування кредитом 200 000 грн.) З відповідача ОСОБА_1 стягнути на користь ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» штраф за порушення умов Договору застави транспортного засобу від 23 грудня 2020 року в сумі 55 500 грн.З ОСОБА_7 стягнутина користь ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» пеню згідно договору поруки від 16.06.2021 року в сумі 20 000гривень.
На підставі ст.141ЦПК України солідарно з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь позивача ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» необхідно стягнути судовий збір в сумі 6958,20 гривень, сплачений останнім при подачі позовної заяви.
Керуючись ст. ст. 207, 526, 546, 572, 574, 610, 611, 615, 625, 626, 628, 631, 638, 1048 і 1054ЦК України, ст.ст.258,259,263,264,265,268,281,282,284,288,289,352,354і355 ЦПК України, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості- задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 13 січня 2023 року.

Відомості про сторін:

-позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», , юридична адреса: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401;

-відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ;

-відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 .

Суддя: Н. Ю. Вікторович