Cправа № 563/1407/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( з а о ч н е)

20.03.2023 року

Корецький районний суд Рівненської області

в складі: головуючого судді Кулика Є.В.

секретар судових засідань Федичканич В.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Корець за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Комерційний Банк «Глобус» (далі АТ «КБ «Глобус») звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позову зазначено, що 17 листопада 2017 року між ПАТ «КБ «Глобус», правонаступником якого є АТ «КБ «Глобус», та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети № 22/304 (далі Договір) на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. Відповідно до умов Договору банком відкрито позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту - 11 500,00 гривень; строк дії ліміту овердрафту - 24 місяців з 08 листопада 2017 року по 06 листопада 2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) -36,00 %; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001 %.

19 січня 2018 року позичальником додатково подано заяву-анкету №22/397 про приєднання до Договору, відповідно до якої збільшені ліміт овердрафту та строк дії ліміту овердрафту, а саме: сума ліміту овердрафту - 100 000,00 гривень; строк дії ліміту овердрафту - 24 місяців з 19 січня 2018 року по 17 січня 2020 року.

30 листопада 2017 року позичальником вперше здійснено використання кредитних коштів у розмірі 1049 гривень 00 копійок. Однак позичальником не виконано умови пунктів 3.4.14., 3.4.15. Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за таким Договором, яка станом на 01 листопада 2022 року складає 156 608 гривень 68 копійок, в тому числі: 88 639 гривень 21 копійка прострочена заборгованість по кредиту, 67 969 гривень 47 копійок прострочена заборгованість по процентам.

Порушення відповідачем зобов`язань по укладеному Договору від 07 листопада 2017 року щодо своєчасного погашення кредиту зумовило звернення АТ «КБ «Глобус» до суду із даним позовом, у якому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість у зазначеному вище розмірі за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, а також судові витрати, які складають із судового збору у розмірі 2481 гривні.

У строк, установлений судом в ухвалі про відкриття провадження у справі, відповідач відзив на позовну заяву не надала, своєї позиції щодо позову суду не повідомила.

25 листопада 2022 року ухвалою судді Корецького районного суду Рівненської області вказана позовна заява була прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження.

Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за його відсутності та згода на заочний розгляд справи.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, про причини неявки суду не повідомила, заяв про розгляд справи у її відсутності чи відкладення розгляду справи суду не подала. Судом вживалися заходи щодо належного повідомлення відповідача про час, місце та дату розгляду справи.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється.

Суд, встановивши фактичні обставини справи, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, вважає, що позов підлягає задоволенню і справу можливо розглянути за відсутності сторін із постановленням по справі заочного рішення.

Судом установлено, що 07 листопада 2017 року між ПАТ «КБ «Глобус», правонаступником якого є АТ «КБ «Глобус», та відповідачем укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом заповнення відповідачем Заяви-анкети № 22/304 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.

Відповідно до умов Договору відповідачу було відкрито програму кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів на наступних умовах: сума ліміту овердрафту - 11 500,00 гривень; строк дії ліміту овердрафту - 24 місяців з 08 листопада 2017 року по 06 листопада 2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) -36,00 %; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001 %.

19 січня 2018 року позичальником додатково подано заяву-анкету № 22/397 про приєднання до Договору, відповідно до якої збільшені ліміт овердрафту та строк дії ліміту овердрафту, а саме: сума ліміту овердрафту - 100 000,00 гривень; строк дії ліміту овердрафту - 24 місяців з 19 січня 2018 року по 17 січня 2020 року. Фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) та процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) залишились незмінними.

Відповідач підписанням Заяви-анкети на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки в ПАТ «КБ «Глобус» підтвердила, що акцептує публічну пропозицію Банку на укладення цього Договору, яка розміщена на сайті Банку www.globusbank.com.ua і беззастережно приєднується до умов цього договору, Договір вважається укладеним з дня отримання заповненої та підписаної нею Заяви-анкети на приєднання до Договору; відповідач погодилася з тим, що ця Заява-анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Паспортом споживчого кредиту, Розрахунком орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки складають Договір, укладання якого вона підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Підписанням Заяви-анкети відповідач ознайомлена з діючими картковими лімітами, правилами користування платіжними картками ПАТ «КБ «Глобус».

Відповідачем вперше здійснено використання кредитних коштів 30 листопада 2017 року, що підтверджується випискою за договором № 2625/40633/376/UAH за період з 08 листопада 2017 року по 02 квітня 2021 року.

За змістом Договору визначено, що за користування Овердрафтом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі та в строки, які обумовлені чинними Тарифами Банку та умовами цього Договору.

Пунктами 3.4.14. та 3.4.15. Договору встановлено: щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування Клієнт сплачує обов`язковий щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифами) та нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом. В разі несплати обов`язкового щомісячного платежу (якщо такий визначений Тарифами) та/або процентів у визначений термін, наступного робочого дня несплачений обов`язковий щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифами) та проценти вважаються простроченими та переносяться на рахунок простроченої заборгованості. Проценти за користування недозволеним овердрафтом відносяться на рахунки простроченої заборгованості у день їх нарахування. Заборгованість за недозволеним овердрафтом вважається простроченою в день її виникнення. Проценти за користування недозволеним овердрафтом вважаються простроченими в момент їх нарахування.

Клієнт зобов`язується сплачувати обов`язковий щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифами) та проценти за користування дозволеним овердрафтом в строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору.

А також, Клієнт зобов`язується, відповідно до п.3.4.16 Договору, за користування неповернутою у строк сумою Дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк процентів за користування ним, сплачувати проценти та штрафи, відповідно до умов Договору та тарифів Банку.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання та надав відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними коштами у визначеному договором розмірі та умовах, однак відповідачем не виконано умови Договору, не повернута заборгованість за Дозволеним овердрафтом та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом.

Згідно розрахунку заборгованості позивача та виписки по рахунку станом на 01 листопада 2022 року виникла заборгованість, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 88 639 (вісімдесят вісім тисяч шістсот тридцять дев`ять) гривень 21 копійка та простроченої заборгованості по процентами у розмірі 67 969 (шістдесят сім тисяч дев`ятсот шістдесят дев`ять) гривень 47 копійок.

Спірні правовідносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, і як наслідок виникнення заборгованості, про стягнення якої позивач і звернувся з даним позовом.

Мотиви з яких виходив суд та застосовані норми права.

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ч. 1 ст. 205 ЦК України).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У ч.ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним Договором.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Дослідженими матеріалами справи судом установлено, що відповідач звернулася до позивача із Заявою-анкетою на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, а також своїм підписом повністю та безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що така Заява-анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Паспортом споживчого кредиту, Розрахунком орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки складають Договір, укладання якого вона підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Окрім того, підписанням Заяви-анкети відповідач підтвердила, що ознайомлена з діючими картковими лімітами, правилами користування платіжними картками ПАТ «КБ «Глобус».

Після підписання заяви у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у ОСОБА_1 виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів, та повернути кредит.

Згідно розрахунку заборгованості за договором, заборгованість відповідача станом на 01 листопада 2022 року становить 156 608 (сто п`ятдесят шість тисяч шістсот вісім) гривень 68 копійок. Також з наданих позивачем виписки за договором та руху по рахунку вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами і вносила платежі на погашення заборгованості.

Виходячи з аналізу наведених норм закону та встановлених судом обставин виникнення зобов`язальних відносин між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 , а також неналежного виконання останньою своїх зобов`язань за договором, суд вважає, що позивач наділений правом вимоги про стягнення заборгованості за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, тому порушене право позивача підлягає захисту шляхом задоволення позову повністю.

При цьому судом враховуються аргументи позивача, наведені ним в позові на підтвердження підстав для його задоволення, зокрема, щодо порушення відповідачем умов договору та вимог чинного законодавства, що регулює спірні правовідносини, оскільки такі знайшли своє підтвердження в ході дослідження зібраних по справі доказів.

Також суд зауважує, що протягом розгляду цивільної справи відповідач, з огляду на вимоги ст.ст. 12, 81 ЦПК України, не скористалася своїми процесуальними правами та не надала до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмету доказування в підтвердження своєчасного виконання своїх зобов`язань за укладеним Договором, а відтак несе ризик настання наслідків, пов`язаних із не вчиненням відповідних процесуальних дій, в даному випадку - ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд у відповідності до вимог ч. 1 ст.141 ЦПК України вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2 481 гривню судового збору, який був сплачений при зверненні до суду з позовом.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості- задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 07 листопада 2017 року у розмірі 156 608 (сто п`ятдесят шість тисяч шістсот вісім) гривень 68 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» суму сплаченого при поданні позову судового збору в розмірі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте Корецьким районним судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Рівненського апеляційного суду або через Корецький районний суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач Акціонерне товариство «Комерційний Банк «Глобус», зареєстроване місцезнаходження: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5, ;

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 20 березня 2023 року.

Суддя Є.В. Кулик