Провадження № 2/344/2543/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 серпня 2023 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої Кіндратишин Л.Р.,

за участю секретаря судового засідання Литвин Х.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства « БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

20.06.2023 (згідно відмітки штампу реєстрації вхідної кореспонденції) позивач звернувся до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовною заявою до відповідача, в якій просить стягнути заборгованість за Кредитним договором №5246 від 07.06.2021 у сумі 190 145 (сто дев`яносто тисяч сто сорок п`ять) гривень 04 копійки, яка складається з суми залишку строкового кредиту 92 383,75 гривень; суми залишку простроченого кредиту 39 727,66 гривень; суми прострочених відсотків 1,63 гривень; суми прострочених комісій 58 032,00 гривень, та судові витрати.

Свої вимоги позивач мотивував тим, що 07.06.2021 між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №5246, відповідно до якого банк надав, а відповідач отримав кредитні кошти у сумі 148 800, 00 грн. та зобов`язався повернути кредит в строк до 07.06.2024 та сплатити проценти. Відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов кредитного договору №5246 від 07.06.2021 станом на 18.05.2023 за відповідачем рахується заборгованість на загальну суму 190 145, 04 грн. Оскільки відповідач ухиляється від виконання взятих на себе зобов`язань, тому позивач звернувся до суду з вказаним позовом.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, 28.07.2023 до суду надійшла заява від представнику позивача адвоката Погодіна В.О. про розгляд справи без участі представника, в якій просив провести судовий розгляд по справі за відсутності представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення заочного судового рішення..

Відповідач в судове засідання не з`явився, попередньо 26.06.2023 від відповідача ОСОБА_1 до суду надійшла заява, відповідно до якої останній просив розгляд вказаної справи проводити за його відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Так як сторони в судове засідання, призначене на 15.08.2023 не з`явилися, суд, з дотриманням положень ч. 6 ст. 259 ЦПК України і ч. 5 ст. 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання і на виконання вимог ч. 4 ст. 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору, внаслідок чого банк позивається про його відновлення шляхом стягнення з боржника заборгованості за кредитним договором.

Згідно з ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Судом встановлено, що 07.06.2021 між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №5246, відповідно до якого банк надав, а відповідач отримав кредитні кошти у сумі 148 800,00 грн. на споживчі потреби. Кінцева дата повернення кредиту 07.06.2024 (а.с. 9-11).

Відповідно до п.1.2 Кредитного Договору, щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 07.06.2021 по 06.04.2022 - 3% від суми кредиту; з 07.04.2022 по 06.01.2023 - 2,5% від суми кредиту; з 07.01.2023 по 06.10.2023 - 1,5% від суми кредиту; з 07.10.2023 по 07.06.2024 - 0,925% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість - 0,001 % річних, на прострочену заборгованість за кредитом - 56,0 % річних.

Відповідно до п. 1.4 Кредитного договору, кредит надавався шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок Клієнта № НОМЕР_1 , відкритий у АТ « БАНК КРЕДИТ ДНІПРО».

07 червня 2021 року між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та ОСОБА_1 укладено договір Банківського рахунку та надання додаткових послуг № РКО-114337/07062021/0137, на підставі якого Банк здійснює обслуговування поточних рахунків, в тому числі операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу, відкритих на ім`я клієнта. На підставі поданої відповідачем заяви про відкриття поточного рахунку та випуск електронного платіжного засобу, що подавалась одночасно з укладанням цього договору, Банк відкрив поточний рахунок на ОСОБА_1 за номером НОМЕР_2 (а.с. 12-13).

Крім цього, 07 червня 2021 року між ОСОБА_1 та ПрАТ «УАСК АСКА-ЖИТТЯ» укладено договір добровільного страхування життя за програмою «Страхування життя позичальника кредиту HB» № NS-5246, відповідно до умов якого, предметом договору є майнові інтереси, які не суперечать чинному законодавству, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. Вигодонабувачем, у разі настання страхового випадку, виступає АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО».

Згідно п. 2.3 Кредитного Договору, страхування є супровідною послугою, що надається Клієнту, і він доручає Банку в дату видачі кредиту здійснити договірне списання з його рахунку в сумі страхового платежу, який дорівнює 18 730, 07 грн. на користь страховика, згідно договору страхування № NS-5246 (а.с. 15).

07 червня 2021 року ОСОБА_1 отримав картку, термін дії якої до 31.03.2024 (а.с. 14).

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що 07.06.2021 відповідач підписав паспорт споживчого кредиту "Кредит готівкою, Top -Upі зі страховкою (3-500)", інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а також Заяву-згоду на укладення Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб (а.с. 52-53).

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та щомісячної комісії за обслуговування Кредиту здійснюється у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних ) платежів.

В зв`язку з тим, що за відповідачем станом на 18.05.2023 обліковувалась заборгованість позивачем надіслано на його адресу досудову вимогу про дострокове погашення заборгованості.

Однак, заборгованість відповідачем не сплачено.

Згідно з розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 станом на 18.05.2023 нараховано заборгованість за кредитним договором №5246 від 07.06.2021 в розмірі 190 145 грн. 04 коп., з яких: 92 383 грн 01 коп. - сума залишку строкового кредиту; 39 727,66 грн. - сума залишку простроченого кредиту; 1,63 грн - сума прострочених відсотків; 58 032 грн. - сума прострочених комісій (а.с. 19-20).

Також суд звертає увагу, що матеріали справи містять докази здійснення часткового погашення відповідачем суми заборгованості, а саме відповідач періодично вносив суму коштів на погашення боргу, зокрема, останній раз відповідачем внесено кошти на погашення 08.10.2021 прострочених комісій у сумі 4464 грн. 00 коп., що також підтверджує факт визнання ним наявних кредитних зобов`язань перед АТ « БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» .

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в цьому випадку - АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно із ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 640 ЦК України - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно із ст. 642 ЦК України - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно із ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Статтями 1048, 1050 ЦК України встановлено, що у випадку встановлення договором обов`язку позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Статтями 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженими постановою Національного банку України від 08.06.2017 №° 49, передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (в тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Із змісту Кредитного договору вбачається, що він складається з публічної частини договору, якою є Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із змінами і доповненнями, затверджений Банком та розміщений на Офіційному сайті Банку www.creditdnepr.com.ua (далі - УДБО), та індивідуальної частини, якою є Кредитний договір. Підписавши Кредитний договір, позичальник підтвердив, що він акцептував УДБО, версія 19.2, шляхом підписання Заяви-згоди про приєднання до Універсального договору банківського обслуговування клієтів-фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (далі - Заява-згода) і згоден з усіма умовами УДБО в повному обсязі, зокрема щодо порядку укладення договорів та умов надання всіх послуг, в тому числі, що можуть бути надані йому в майбутньому (з урахуванням всіх змін та доповнень); умови Договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Кредитний договір є невід?ємною частиною УДБО, вказані документи разом із Заявою-згодою складають єдиний Договір.

Згідно з п. 2.1 та п. 2.2 УДБО, він визначає умови та порядок надання Банком банківських послуг, зокрема, надання кредитів фізичним особам. Надання кожної банківської послуги здійснюється на підставі укладеного між Клієнтом та Банком відповідного Договору, в якому міститься посилання на УДБО і підтвердження прийняття Клієнтом Публічної пропозиції.

У Кредитному договорі визначаються, серед іншого, такі істотні умови договору: вид Кредиту, сума кредиту/розмір Максимального ліміту кредитної лінії / Овердрафту, строк, на який надається Кредит, цільове призначення, розмір процентної ставки та комісій, та інші умови, визначені Кредитним договором як Істотні. Умови надання та обслуговування Кредиту, що не визначені в Кредитному договорі, передбачені Тарифами та УДБО.

Відповідно до умов УДБО, до загальних витрат за Кредитом відносяться витрати споживача, пов?язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням Кредиту, уключаючи проценти за користування Кредитом, комісії та інші обов?язкові платежі за супровідні послуги Банку, пов?язані з наданням, обслуговуванням і поверненням Кредиту.

Згідно із статтею 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.

Враховуючи наведене, а також те, що позивачем доведено належними та допустимими доказами факт укладення договору з відповідачем, а розрахунок заборгованості свідчить про користування відповідачем кредитними коштами та враховуючи, що відповідачем у відповідності до вимог ст. 81 ЦПК України не наданого жодного належного та допустимого доказу в спростування доводів позивача щодо нарахованих сум, натомість в матеріалах справи містяться докази здійснення часткового погашення ним суми заборгованості, суд дійшов висновку, що з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ « БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» слід стягнути заборгованість за кредитним договором №5246 від 07.06.2021 у сумі 190 145 (сто дев`яносто тисяч сто сорок п`ять) гривень 04 копійки, яка складається з суми залишку строкового кредиту 92 383,75 гривень; суми залишку простроченого кредиту 39 727,66 гривень; суми прострочених відсотків 1,63 гривень; суми прострочених комісій 58 032,00 гривень

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, так як позов задоволено, сплачений позивачем судовий збір слід стягнути з відповідача.

На підставі керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 223, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» заборгованість за кредитним договором№5246 від 07.06.2021 у сумі 190 145 (сто дев`яносто тисяч сто сорок п`ять) гривень 04 копійки, яка складається з суми залишку строкового кредиту - 92 383 (дев`яносто дві тисячі триста вісімдесят три) гривні 75 копійок; суми залишку простроченого кредиту - 39 727(тридцять дев?ять тисяч сімсот двадцять сім) гривень 66 копійок; суми прострочених відсотків - 1,63 (однієї) гривні 63 копійки; суми прострочених комісій - 58 032 (п`ятдесят вісім тисяч тридцять дві) гривні 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства « БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» судовий збір у розмірі 2 852 (дві тисячі вісімсот п`ятдесят дві ) гривні 18 копійок

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування сторін :

Позивач: Акціонерне товариство «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» ; адреса: вул. Жилянська, 32, м. Київ, 01033;

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 21 серпня 2023 року.

Суддя

Івано-Франківського суду Кіндратишин Л.Р.