Справа №613/725/22 Провадження № 2/613/83/23
24 січня 2023 року м. Богодухів
Богодухівський районний суд Харківської області у складі:
головуючого судді Сеник О.С.,
за участю секретаря судового засідання Вохмінцевої А.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Богодухові за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 613/725/22 за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Харківського обласного управління акціонерного товариства «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,-
Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Харківського обласного управління акціонерного товариства «Ощадбанк» (далі по тексту АТ «Ощадбанк» в особі філії Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк», позивач) звернулось до Богодухівського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту ОСОБА_1 , відповідач), в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Ощадбанк» в особі філії Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк»: 1) заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) у загальному розмірі 145823 грн. 82 коп.; 2) судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2481,00 грн.
Позовні вимоги представник позивача обґрунтовує тим, що 22.06.2018 між АТ «Ощадбанк» в особі філії Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на Інтернет сторінці Банку www/oschadbank.ua, до умов якого відповідач приєдналася, підписавши заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), якою вона погодилася на одержання кредиту у бажаному розмірі 124290,00 грн. та його умови. В результаті чого банк встановив відповідачці відновлювальну кредитну лінію у розмірі 124290,00 грн. на строк дії платіжної картки, з процентною ставкою 35% річних за користування кредитними коштами, що визначені в Заяві на становлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту).
ОСОБА_1 отримала кредитні кошти та використала їх, що підтверджується наданим розрахунком заборгованості. Проте, з боку відповідачки має місце неналежне виконання взятих на себе грошових зобов`язань за договором, у зв`язку з чим виникла прострочена заборгованість за кредитом, що обліковується на картковому рахунку, яка станом на 15.08.2022 складає 145823 грн. 82 коп.
Позивач вказує, що на даний час вищевказана заборгованість за договором не погашена, що змусило звернутися з позовом до суду для захисту своїх прав.
Ухвалою Богодухівського районного суду Харківської області від 02.11.2022 позовну заяву АТ «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом було прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Визначено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Відповідачу запропоновано в установлений судом строк подати письмовий відзив на позов.
Засоби забезпечення позову не вживались.
У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі, на задоволенні позову наполягав, просив розглядати справу за його відсутності. Також зазначив, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі.
Відповідно до п. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання втретє не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суду не повідомила, відзиву на позов не подала.
Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Згідно з ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи, що відповідачка належним чином повідомлена про дату, час і місце судового розгляду справи, втретє не з`явилася в судове засідання без повідомлення причин, відзиву на позов не надала, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності відповідачки та, зі згоди позивача, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні правовідносини.
Як вбачається з матеріалів справи, 22.06.2018 ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання № 470382021 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 22-23), відповідно до якої між Публічним акціонерним товариством «Ощадбанк» в особі філії Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк», правонаступником якого є позивач, та ОСОБА_1 укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua, копія якого міститься у матеріалах справи (а.с. 10-21).
Пунктами 3.1, 3.2 вищевказаної Заяви про приєднання № 470382021 визначено, що шляхом підписання заяви про приєднання до Договору, Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору. Відповідно до умов Договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використання електронного платіжного засобу (далі - картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою (а.с. 23).
Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 22.06.2018, ОСОБА_1 було погоджено та встановлено кредитний ліміт на картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 124290,00 гривень, на строк 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк, зі сплатою 35 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (а.с. 24-25).
У наданому банком паспорті споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит від 22.06.2018, який підписаний ОСОБА_1 , зазначено тип кредиту кредитна лінія; сума/ліміт кредиту 250000,00 грн.; строк кредитування 60 міс.; мета отримання кредиту споживчі цілі; процентна ставка, відсотків річних 35,00%; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 41,17% (а. с. 51).
Згідно з п. 1.14, п.п. 1.14.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідач зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.
Пунктом 1.16 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно п. 11.1.3 Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.
Згідно із п. 1.24 Договору, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором.
Відповідно до п. 1.33 Договору, клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п`ятого) числа місяця наступного за звітним.
Відповідно до п. 1.27 Договору, будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.
Пунктом 1.28 Договору передбачено право банку вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розмішені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць.
Наявність заборгованості підтверджується також наданою позивачем випискою по рахунку відповідача (а.с. 30-50).
Позивач зазначив, що 01.03.2020 та впродовж дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню корона вірусної хвороби, неустойка (штраф, пеня) та інших платежів, сплата яких передбачена договором за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) позичальником зобов`язань за таким договором, не нараховувались, відповідно до вимог пункту 15 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України та пункту 6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування».
З 24.02.2022 та впродовж дії воєнного стану, введеного Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022, інфляційні втрати та 3 % річних не нараховувались, відповідно до вимог пункту 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України та вимог пункту 61 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування».
Наявність заборгованості за кредитним договором зумовила звернення АТ «Ощадбанк» в особі філії Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» до суду за захистом своїх прав.
Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
В зв`язку з порушенням відповідачкою умов вищевказаного договору на підставі п. 1.24 Загальних умов надання кредиту позивачем нарахована пеня: 0,88 грн. за несвоєчасне погашення кредиту та 0,29 грн. за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Враховуючи порушення відповідачкою строків повернення кредитних коштів, суд вважає обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню, позовну вимогу про стягнення з відповідача на користь позивача пені 0,88 грн. за несвоєчасне погашення кредиту та 0,29 грн. за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
У відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми.
У зв`язку із простроченням відповідачем сплати виконання грошового зобов`язання, позивачем нараховано: 1986,26 грн. - інфляційних витрат за несвоєчасне погашення кредиту; 621,81 грн. - інфляційних витрат за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 347,10 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту; 122,00 грн. - 3% річних на суму несплачених процентів.
Приймаючи до уваги, що відповідачка належним чином взяті на себе зобов`язання не виконала, прострочила виконання грошового зобов`язання, тому з ОСОБА_1 на користь АТ «Ощадбанк» в особі філії Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» підлягають стягненню індекс інфляції та 3% річних передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України у сумі: 1986,26 грн. - інфляційних витрат за несвоєчасне погашення кредиту; 621,81 грн. - інфляційних витрат за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 347,10 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту; 122,00 грн. - 3% річних на суму несплачених процентів.
Враховуючи, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Ощадбанк» в особі філії Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 145823,82 грн. є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України, та вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача судовий збір, сплачений ним при подачі позову у розмірі 2481,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 549, 610, 625, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 274-279, 280-284, 289, 354, п. 3 Розділу ХІІ Прикінцевих положень ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Харківського обласного управління акціонерного товариства «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Повне рішення суду складено 24.01.2023.
Суддя О.С. Сеник