Справа № 303/5192/21
У Х В А Л А

01 березня 2023 року м. Ужгород

Закарпатський апеляційний суд у складі

головуючого судді Кондора Р.Ю.,

суддів Готри Т.Ю., Собослоя Г.Г.,

за участю секретаря Терпай С.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ужгороді цивільну справу № 303/5192/21 за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Універсал Банк» про зобов`язання відновити залишок коштів на рахунку та скасування штрафних санкцій, за апеляційною скаргою Акціонерного товариства «Універсал Банк» на рішення Мукачівського міськрайонного суду від 17 січня 2022 року, повний текст якого складено 17 січня 2022 року, головуючий суддя Куцкір Ю.Ю., -

встановив:

24.06.2021 ОСОБА_1 звернулася до суду із позовом до АТ «Універсал Банк» та просила:

припинити нарахування за поточним рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року по відсотках, пені, щомісячних платежах та інших штрафних санкцій за користування використаним кредитним лімітом, що утворився внаслідок проведення несанкціонованих операцій (транзакцій) 03.03.2021 року в загальній сумі 7 725 (сім тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень;

відновити залишок коштів за поточним рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року до того стану в якому він був перед виконанням несанкціонованих операцій (транзакцій) 03.03.2021 року, тобто станом на 02.03.2021 року;

скасувати нараховані ОСОБА_1 по поточному рахунку в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року починаючи з 03.03.2021 року відсотків, пені, щомісячних платежів та інших штрафних санкцій за користування використаним кредитним лімітом, що утворився внаслідок проведення несанкціонованих операцій (транзакцій) 03.03.2021 року.

Рішенням Мукачівського міськрайонного суду від 17 січня 2022 року позов задоволено та зобов`язано АТ «Універсал Банк»:

припинити нарахування за поточним рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року по відсотках, пені, щомісячних платежах та інших штрафних санкцій за користування використаним кредитним лімітом, що утворився внаслідок проведення несанкціонованих операцій (транзакцій) 03.03.2021 року в загальній сумі 7 725 (сім тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень;

відновити залишок коштів за поточним рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року до того стану в якому він був перед виконанням несанкціонованих операцій (транзакцій) 03.03.2021 року, тобто станом на 02.03.2021 року;

скасувати нараховані ОСОБА_1 по поточному рахунку в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року починаючи з 03.03.2021 року відсотків, пені, щомісячних платежів та інших штрафних санкцій за користування використаним кредитним лімітом, що утворився внаслідок проведення несанкціонованих операцій (транзакцій) 03.03.2021 року.

Стягнуто з АТ «Універсал Банк» на користь держави судовий збір у розмірі 2724,00 грн та на користь ОСОБА_1 2000,00 грн судових витрат на професійну правничу допомогу.

АТ «Універсал Банк» оскаржив рішення суду першої інстанції як незаконне та необґрунтоване, просив таке скасувати, а у позові відмовити.

Суд розглядає справи на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках; за загальним правилом, суд не збирає докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, проте, суд управі витребувати доказів у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом (ст. 13 ч. 1, ст. 81 ч. 7 ЦПК України).

Предметом з`ясування та доказування в справі є обставини, що, зокрема, пов`язуються з фактом ідентифікації особи, яка вчинила операції щодо зняття коштів з кредитної картки. Доводи позову зводяться до того, що невідомою особою внаслідок перевипуску банківської картки було з картки ОСОБА_1 . Monobanк викрадено грошові кошти. Відповідач, стверджує, що дії щодо зняття коштів зроблені позивачкою або з її відому.

Щодо цих обставин у справі неповні та певною мірою суперечливі дані.

Доводи сторін, які мають протилежні позиції в справі щодо цих обставин, підлягають перевірці, а наявні суперечності підлягають усуненню.

Наявні в справі матеріали і дані містять певну інформацію щодо вищевказаних обставин, проте, не є достатніми для їх належного з`ясування, водночас вказують на необхідність і можливість перевірки відповідних доводів сторін.

Як вбачається з матеріалів справи, позивачкою разом із позовною заявою, було заявлено клопотання про витребування у АТ «Універсал Банк» інформації по рахунку НОМЕР_1 та витребування у Vodafone відомостей по номеру телефону НОМЕР_2 у період з 02.03.2021 по 04.03.2021.

Ухвалою Мукачівського міськарайонного суду від 22.07.2021 клопотання позивачки задоволено частково та витребувано у АТ «Універсал Банк»:

виписку по поточному рахунку АТ інформацію по поточному рахунку НОМЕР_1 , починаючи з 26.12.2020;

інформацію про відкриті картки на ім`я ОСОБА_1 ;

дата відкриття та підстави видачі картки за № НОМЕР_3 ;

інформацію про те, чи змінювалися протягом з 02.03.2021 по 03.03.2021 пароль для входу в Мonobank, пін-коди платіжних карток, та інші ідентифікаційні дані (зокрема, але не виключно - кодове слово) ОСОБА_1 за фінансовим номером телефону НОМЕР_2 . Якщо змінювалися, то зазначити коли та у який спосіб;

фото-/або відеозаписи з банкомату DN00 та банкомату 6192975 у період з 00:00 годин до 09:00 годин 03.03.2021 року, тобто у період коли відбулося зняття коштів із рахунку ОСОБА_1 .

Разом з тим, АТ «Універсал Банк» не в повному обсязі надав відповіді щодо поставлених питань.

Так, банком надано відомості про те, що 02.03.2021 та 03.03.2021 відбулося встановлення паролю на картку № НОМЕР_4 та змінено довірену електронну пошту Клієнта, разом з тим не уточнено яким чином та у який спосіб відбулися зміни ідентифікаційних даних 02.-03.03.2021 ОСОБА_1 (зокрема не зазначено дані про повідомлені/введені абонентом/банком паролі, кодові слова тощо, необхідних для проходження ідентифікації особи).

Відтак, для повного та всебічного встановлення обставин справи, перевірки доводів сторін та вирішення справи по суті у суду апеляційної інстанції виникла необхідність уточнити вище вказані відомості та крім цього, додатково витребувати в АТ «Універсал Банк» наступні відомості:

інформацію про те, яким чином та у який спосіб відбулися зміни ідентифікаційних даних 02.-03.03.2021 ОСОБА_1 (із зазначенням відомостей про повідомлені/введені абонентом/банком паролі, кодових слова тощо, необхідних для проходження ідентифікації особи), в тому числі ідентифікуючі дані щодо пристроїв, на яких було встановлено мобільний додаток Монобанку та з яких здійснювались входи у такий додаток за № карток: НОМЕР_5 ; НОМЕР_4 ; НОМЕР_6 , з вказівкою на дату зміни входу у додаток Монобанку з нового пристрою та якого саме;

інформацію про назву довіреної електронної пошти ОСОБА_1 у період з 02.03.2021 по 03.03.2021 (з вказівкою її назви до і після зміни та порядок зміни такої);

інформацію, де саме були зняті кошти з рахунку (здійснювалася оплата карткою) АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 за період часу з 00:00:00 03.03.2021 по 00:00:00 04.03.2021, з уточненням місцезнаходження банкоматів (терміналів) DN00 та 6192975 та кому такі належать;

інформацію та докази про те, чи встановлювався АТ «Універсал Банк» контакт із мобільним номером НОМЕР_2 у період часу з 00:00 год 02.03.2021 по 00:00 год 04.03.2021, якщо так, то яким способом (повідомленнями, дзвінками), коли та де в цей час перебував мобільний номер телефону НОМЕР_2 ;

інформацію та докази про всі дії, які відбувалися із банківською карткою ОСОБА_1 по поточному рахунку в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року (заблоковано, розблоковано, змінено код доступу PIN (Personal Identification Number), змінено електронну пошту клієнта, додано до системи оплати Google Pay, здійснені платежі онлайн та в магазинах, зняття коштів через АТМ/каси банків, місце вчинення вказаних дій тощо) та мобільним номером НОМЕР_2 (надіслано повідомлення на номер, використано для ідентифікації особи (яким способом), де в цей час перебував зазначений мобільний номер тощо) у період часу з 00:00 год 02.03.2021 по 00:00 год 04.03.2021;

інформацію, де саме була придбана і активована картка № НОМЕР_4 , з вказівкою місцезнаходження та назви магазину;

інформацію про те, чи заблокована картка № НОМЕР_4 та чи видані за нею якісь інші кошти;

інформацію про те, кому належить картка № НОМЕР_7 , з прив`язкою до телефону НОМЕР_2 та яку банком 03.03.2021 01:11 заблоковано; чи видавалися за нею якісь кошти;

яким способом (переказ коштів, зняття з банкомату...) та де було здійснено спробу зняття коштів у розмірі 7000 гривень за рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року 03.03.2021 у період з 00:39 по 01:00 годин;

матеріали службового розслідування щодо порядку перевипуску АТ «Універсал Банк» нової картки № НОМЕР_8 на ім`я ОСОБА_1 та здійснення операцій (транзакцій) по даній картці 03.03.2021 (у разі проведення такого),

довідку про заборгованість за поточним рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року станом на 00:00:00 03.03.2021 року (в тому числі відсотки, комісій тощо);

довідку про заборгованість за поточним рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року після 00:00:00 03.03.2021 року (в тому числі відсотки, комісій тощо);

Крім цього, слід також надати суду, наявні АТ «Універсал Банк» процесуальні документи щодо порядоку контролю та безпеки платежів.

Будь-яка особа, у якої знаходиться доказ, повинна видати його на вимогу суду; особи, які не мають можливості подати доказ, який витребовує суд, або не мають можливості подати такий доказ у встановлені строки, зобов`язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п`яти днів з дня вручення ухвали (ст. 84 ч.ч. 6, 7 ЦПК України).

Відповідно до ст. 83 ч. 1 ЦПК України, докази направляються безпосередньо до суду.

Особи, які не мають можливості подати доказ, який витребовує суд, або не мають можливості подати такий доказ у встановлені строки, зобов`язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п`яти днів з дня вручення ухвали; у разі неповідомлення суду про неможливість подати докази, витребувані судом, а також за неподання таких доказів з причин, визнаних судом неповажними, суд застосовує до відповідної особи заходи процесуального примусу, передбачені цим Кодексом (ст. 84 ч.ч. 7, 8 ЦПК України).

Керуючись ст.ст. 81, 83, 84, 365, 368 ЦПК України, апеляційний суд

ухвалив:

Витребувати від АТ «Універсал Банк» (, місце знаходження: 04114, м.Київ, вул.Автозаводська, буд.54/19):

інформацію про те, яким чином та у який спосіб відбулися зміни ідентифікаційних даних 02.-03.03.2021 ОСОБА_1 (із зазначенням відомостей про повідомлені/введені абонентом/банком паролі, кодових слова тощо, необхідних для проходження ідентифікації особи), в тому числі ідентифікуючі дані щодо пристроїв, на яких було встановлено мобільний додаток Монобанку та з яких здійснювались входи у такий додаток за № карток: НОМЕР_5 ; НОМЕР_4 ; НОМЕР_6 , з вказівкою на дату зміни входу у додаток Монобанку з нового пристрою та якого саме;

інформацію про назву довіреної електронної пошти ОСОБА_1 у період з 02.03.2021 по 03.03.2021 (з вказівкою її назви до і після зміни та порядок зміни такої);

інформацію, де саме були зняті кошти з рахунку (здійснювалася оплата карткою) АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 за період часу з 00:00:00 03.03.2021 по 00:00:00 04.03.2021, з уточненням місцезнаходження банкоматів (терміналів) DN00 та 6192975 та кому такі належать;

інформацію та докази про те, чи встановлювався АТ «Універсал Банк» контакт із мобільним номером НОМЕР_2 у період часу з 00:00 год 02.03.2021 по 00:00 год 04.03.2021, якщо так, то яким способом (повідомленнями, дзвінками), коли та де в цей час перебував мобільний номер телефону НОМЕР_2 ;

інформацію та докази про всі дії, які відбувалися із банківською карткою ОСОБА_1 по поточному рахунку в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року (заблоковано, розблоковано, змінено код доступу PIN (Personal Identification Number), змінено електронну пошту клієнта, додано до системи оплати Google Pay, здійснені платежі онлайн та в магазинах, зняття коштів через АТМ/каси банків, місце вчинення вказаних дій тощо) та мобільним номером НОМЕР_2 (надіслано повідомлення на номер, використано для ідентифікації особи (яким способом), де в цей час перебував зазначений мобільний номер тощо) у період часу з 00:00 год 02.03.2021 по 00:00 год 04.03.2021;

інформацію, де саме була придбана і активована картка № НОМЕР_4 , з вказівкою місцезнаходження та назви магазину;

інформацію про те, чи заблокована картка № НОМЕР_4 та чи видані за нею якісь інші кошти;

інформацію про те, кому належить картка № НОМЕР_7 , з прив`язкою до телефону НОМЕР_2 та яку банком 03.03.2021 01:11 заблоковано; чи видавалися за нею якісь кошти;

яким способом (переказ коштів, зняття з банкомату...) та де було здійснено спробу зняття коштів у розмірі 7000 гривень за рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року 03.03.2021 у період з 00:39 по 01:00 годин;

матеріали службового розслідування щодо порядку перевипуску АТ «Універсал Банк» нової картки № НОМЕР_8 на ім`я ОСОБА_1 та здійснення операцій (транзакцій) по даній картці 03.03.2021 (у разі проведення такого);

довідку про заборгованість за поточним рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року станом на 00:00:00 03.03.2021 року (в тому числі відсотки, комісій тощо);

довідку про заборгованість за поточним рахунком в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 та всіма додатковими рахунками згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26.12.2020 року після 00:00:00 03.03.2021 року (в тому числі відсотки, комісій тощо);

положення (інструкцію) АТ «Універсал Банк» про порядок контролю та безпеки платежів.

Копію ухвали для виконання направити до АТ «Універсал Банк», іншим учасникам справи - для відома.

Ухвала підлягає виконанню протягом двох тижнів з моменту отримання її копії.

Роз`яснити, що в разі неповідомлення суду про неможливість подати докази, витребувані судом, а також за неподання таких доказів з причин, визнаних судом неповажними, суд може застосувати до відповідної особи заходи процесуального примусу, передбачені ЦПК України.

Оголосити у справі перерву до 15:15 год. 19 червня 2023 року.

Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення та оскарженню не підлягає.

Судді