Провадження № 2/734/356/23 Справа № 734/805/23
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

12 травня 2023 року смт. Козелець

Козелецький районний суд Чернігівської області у складі:

головуючого - судді Іванюка Т.І.,

при секретарі Ієвлевій О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Козелець у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (з викликом) сторін цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «ОТП БАНК», представник позивача: Лісова Вікторія Юріївна до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

До Козелецького районного суду Чернігівської області звернулось з позовом Акціонерне товариство «ОТП Банк», в особі представника: Лісової Вікторії Юріївни до ОСОБА_1 , за яким просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за Кредитним договором/Заявою-Анкетою від 10 серпня 2019 року № , станом на 21 грудня 2022 року у розмірі 33 638,44 грн. та суму сплаченого судового збору в розмірі 2 684,00 грн.

10 серпня 2019 року між Акціонерний товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір/Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП БАНК» № НОМЕР_1 , на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 .

На виконання умов вищевказаного Кредитного договору/Заяви-Анкети та Правил користування карткою, Тарифів, Банк свої зобов`язання щодо надання послуг виконав повністю.

Загальна сума кредиту становить 7 355,29 грн. Відповідно до додатку № 1 до Кредитного договору № від 10 серпня 2019 року Графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначений детальний строк кредиту: 10 місяців, загальна вартість кредиту: 8 238,24 грн., реальна річна процентна ставка: 43,36 % річних, проценти за користуванням кредитом: 0,31 %, вартість послуг: 350,00 грн. за послугу СМС+довідка. Щомісячний платіж позичальника становить 824,00 грн., крім останнього 822,24 грн.

Клієнт своїх зобов`язань за Заявою-Договором та Правилами Банку не виконує належним чином.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору/Заяви-Анкети № від 10 серпня 2019 року станом на 21 грудня 2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 33 638,44 грн., що складає: заборгованість за тілом кредиту - 13 718,78 грн., заборгованість за відсотками - 1 760,29 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту - 9 081,22 грн., заборгованості за простроченими відсотками - 9 078,15 грн.

Представник позивача надала до суду заяву про розгляд справи за її відсутністю, на позовних вимогах наполягала у повному обсязі та не заперечувала проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи був повідомлений належним чином. На підставі ч. 6 ст. 128 ЦПК України судова повістка надсилалась разом з копіями відповідних документів разом з розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення. На адресу суду повернулось повідомлення про невручення відповідачу позовної заяви та доданих до неї документів в зв`язку з відсутністю відповідача за адресою реєстрації.

Судова повістка надсилалась відповідачу в порядку, передбаченому п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, на адресу місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку.

Враховуючи вказані факти, згоду позивача, суд вважає за можливе у відповідності до ч. 4 ст. 223 ЦПК України постановити заочне рішення, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

В порядку ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, на підставі наявних у справі доказів та неявки відповідача в судове засідання без поважних причин, хоча відповідач був повідомлений про дату та час судового засідання належним чином.

Враховуючи, що в матеріалах справи зібрано достатньо доказів про взаємовідносини сторін, на підставі ст.ст. 211, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності сторін та ухвали рішення заочно.

Відповідно до ч. 2 ст. ст. 247 ЦПК України у разі якщо за положеннями цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутністю учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку про задоволення позовних вимог з наступних підстав.

У судовому засіданні встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

10 серпня 2019 року між Акціонерний товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Кредитний договір/Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП БАНК» № НОМЕР_3 , на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 .

При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до умов Заяви-Анкети, Клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною даної Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» https ://www. otpbank. com. ua .

Відповідно до абз. 4. Заяви-Анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії. Зокрема, за користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 43,36 % річних. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних.

Шляхом підписання Заяви-Анкети Клієнт підтверджує, що: з Договором, Правилами, Тарифами Банку, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений і згодний; отримав свій примірник Заяви-Анкети, Інформаційний листок «Умови кредитування по програмі «Кредитна лінія до дебетної платіжної картки» та іншу документацію, на розсуд Банку, яка необхідна для користування банківськими послугами.

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 10 липня 2020 року. Строк на який надається кредит визначено графіком платежів, відповідно до цього пункту річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління Кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0 % від суми Кредиту.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних платежів.

Відповідно до додатку № 1 до Кредитного договору № від 10 серпня 2019 року Графіку платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначений детальний строк кредиту: 10 місяців, загальна вартість кредиту: 8 238,24 грн., реальна річна процентна ставка: 43,36 % річних, проценти за користуванням кредитом: 0,31 %, вартість послуг: 350,00 грн. за послугу СМС+довідка. Щомісячний платіж позичальника становить 824,00 грн., крім останнього 822,24 грн.

Відповідно до п. 2.2. Розділу ІІ Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», цей Договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і клієнту надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних).

Відповідно до п. 2.3. Розділу ІІ Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», у випадку виникнення розбіжностей між положеннями Договору та Правил, застосовуються положення Правил.

На підтвердження отримання кредитної картки ОСОБА_1 було підписано розписку, в якій він своїм підписом підтвердив видачу та отримання банківської платіжної картки АТ «ОТП Банк» та що з правилами користування карткою та діючими тарифами АТ «ОТП Банк» ознайомлений.

Доказами придбання товару за кошти Банку позивач надав видаткову накладну № 63 від 10 серпня 2019 року та товарний чек № 91363 від 10 серпня 2019 року із чітко визначеним товаром отриманим у кредит та сума розрахунку за товар.

Відповідно до видаткової накладної № 63 від 10 серпня 2019 року сторонами є: постачальник - ТОВ «Технополіс-1», покупець - ОСОБА_1 .

Відповідно до Розділу І Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (Публічний) у редакції з 30 червня 2019 року (чинної на дату укладання договору), затвердженої наказом АТ «ОТП Банк» № 161 від 20 травня 2019 року передбачено, що АТ «ОТП БАНК» з однієї сторони, та Фізична особа, що приєдналась (акцепт) до Договору (оферта) і прийняла його умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом: підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» (надалі - Заява-анкета); підписання Договору про споживчий кредит; які є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі Договір), з другої сторони, що тут і надалі спільно іменуються «Сторони)/ та кожна окремо - «Сторона», попередньо ознайомлені з вимогами Законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 Цивільного кодексу України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали цей Договір (надалі - Публічний договір).

Відповідно до п. 3.1. Розділу ІІІ Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», банк відкриває клієнту картковий рахунок у валюті рахунку, надає картку клієнту, а також виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням картки. Банк здійснює обслуговування карткового рахунку за дебетовою схемою.

Відповідно до п. 5.1. Розділу V. Публічного договору AT «ОТП БАНК», Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для Клієнта - з дати підписання ним Заяви-анкети про надання банківських послуг AT «ОТП БАНК», діє до прийняття Сторонами чи однією із Сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання Сторонами інших положень Договору.

Відповідно до п. 5.3. Розділу V. Публічного договору AT «ОТП БАНК», у випадку невиконання Клієнтом Боргових зобов`язань понад 30 календарних днів Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, шляхом відправлення на адресу Клієнта відповідного листа (надалі - Лист). Через 10 календарних днів з дати відправлення на адресу Клієнта Листа Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, за виключенням п. 5.4. Договору, вважається розірваним.

Відповідно до Додатку № 2 до Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) визначені особливості кредитування.

Відповідно до п. 8.19. Правил користування карткою, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у випадку невиконання Клієнтом своїх зобов`язань за Договором чи будь-яким іншим договором (правочином), укладеним з Банком. При цьому, виконання Боргових зобов`язань повинно бути проведено Клієнтом протягом 30-ти календарних днів з дати надіслання Банком відповідної вимоги.

29 грудня 2022 представник АТ "ОТП БАНК" звернувся із досудовою вимогою до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором. Однак відповідачем борг не сплачено.

Належні, допустимі докази, які підтверджують відкриття карткового рахунку із кредитною лінією є Заява-Анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та ознайомлення із Правилами користування карткою та Тарифами Банку, після вказаної процедури особі видається платіжна дебетова картка, відкривається картковий рахунок із кредитною лінією.

На виконання умов вищевказаного Заяв-Анкет, Договору та Правил користування карткою, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту/кредитної лінії виконав повністю.

Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У ч. 1 ст. 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

У статті 1073 ЦК України, визначено, що у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платіжною картою є електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду карти, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Держателем такого платіжного засобу є фізична особа, яка на законних підставах використовує спеціальний платіжний засіб для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції із застосуванням зазначеного спеціального платіжного засобу.

Неналежним переказом для цілей цього Закону вважається рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини ініціатора переказу, який не є платником, відбувається її списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому суми переказу готівковій чи майновій формі. Неналежним платником є особа, з рахунка якої помилково або неправомірно переказана сума коштів, а неналежним отримувачем - особа, якій без законних підстав зарахована сума переказу на її рахунок або видана їй у готівковій формі.

Відповідно до ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідне до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом.

Згідно розрахунку заборгованості та довідки про наявність заборгованості від 21 грудня 2022 року у зв`язку із порушенням умов Договору від 10 серпня 2019 року, станом на 21 грудня 2022 року у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 33 638,44 грн., що складає: заборгованість за тілом кредиту - 13 718,78 грн., заборгованість за відсотками - 1 760,29 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту - 9 081,22 грн., заборгованості за простроченими відсотками - 9 078,15 грн.

На підтвердження суми заборгованості ОСОБА_1 станом на 21 грудня 2022 року представник AT «ОТП Банк» надає до суду Довідку про наявність заборгованості станом на 21 грудня 2022 року.

Розрахунок заборгованості підтверджує активацію кредитної картки, отримання на картковий рахунок грошових коштів та рух кредитних коштів по ній, фіксуючи користування особи, зняття та погашення сум кредитних коштів.

Враховуючи обставини справи, суд вважає за необхідне визнати позов обґрунтованим та стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у повному обсязі у межах заявлених вимог.

Відповідно до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися в суд за захистом свого цивільного права у випадку його порушення з вимогою про примусове виконання зобов`язання в натурі. Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню на користь АТ «ОТП БАНК» витрати по оплаті судового збору у розмірі 2 684,00 грн.

Керуючись ст. ст. 16, 525, 526, 530, 611, 612, 625, 629, 1054 Цивільного кодексу України, ст. ст. 13, 141, 263, 265, 272, 354, 355 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «ОТП БАНК», представник позивача: Лісова Вікторія Юріївна до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь AT «ОТП БАНК», 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43, , суму заборгованості за Кредитним договором/Заявою-Анкетою № від 10 серпня 2019 року станом на 21 грудня 2022 року у розмірі 33 638 (тридцять три тисячі шістсот тридцять вісім) гривень 44 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь AT «ОТП БАНК», 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43, , суму сплаченого судового збору в розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів із дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановленим цим Кодексом, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: