Провадження № 2/679/231/2023
Справа № 679/525/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 липня 2023 року місто Нетішин

Нетішинський міський суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Грибанової Л.О.,

за участю:

секретаря судового засідання Бражук Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Нетішинського міського суду Хмельницької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (АТ «Райффайзен Банк») до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року,

встановив:

02 травня 2023 року до Нетішинського міського суду надійшла позовна заява АТ «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року.

В обґрунтування позовних вимог позивачем АТ «Райффайзен Банк» зазначено:

позивач АТ «Райффайзен Банк Аваль», використовуючи мережу Інтернет, розмістив на власному офіційному сайті «www.raiffeisen.ua» публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб, де визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою, яка, разом з Правилами та Тарифами, а також, заявами, додатками, додатковими договорами/угодами є Договором банківського обслуговування, який є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт,

26 лютого 2019 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до позивача АТ «Райффайзен Банк Аваль», прийнявши/акцептувавши публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.raiffeisen.ua, висловивши повну та безумовну згоду з її умовами,

10 лютого 2022 року між позивачем АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 69205 гривень 90 копійок строком на 60 місяців, під фіксовану процентну ставку 27,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також, сплатити проценти за користування кредитом, комісії, згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором,

тож, на підстав п.1.2. Заяви-Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта, здійснюючи розрахунково-касове обслуговування, у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб,

нарахування процентів за договором здійснюється щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт),

відповідно до п.5.2. Заяви-Договору, клієнт визнав та підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил, зобов`язавшись дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також, надання банком кредитів,

згідно п.1.2. розділу 1 Правил Правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом Заяви про акцепт публічної пропозиції/Угоди,

тож, банк виконав взяті на себе кредитні зобов`язання, надавши відповідачу ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 69205 гривень 90 копійок, що підтверджується копією виписки по рахунку, проте відповідач ОСОБА_1 допустила прострочення виконання зобов`язання,

26 лютого 2022 року та 10 серпня 2022 року банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості позичальника, відповідно до п.1.5. ст.1 розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (в редакції, яка діяла станом на дату реструктуризації), в рамках реструктуризації було капіталізовано 2355 гривень 69 копійок,

проте, всупереч вимогам п.3.2. та п.3.3 Заяви-Договору, позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості, згідно умов договору, що і слугувало підставою звернення до суду з вимогою стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року, яка, станом на 01 березня 2023 року, становить суму у розмірі 77589 гривень 09 копійок, що складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 69861 гривня 84 копійок та заборгованості за відсотками у розмірі 7727 гривень 25 копійок, та підлягає стягненню разом з судовим збором в розмірі 2684 гривні.

08 травня 2023 року у цивільній справі за позовом АТ «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року, відповідно до Ухвали Нетішинського міського суду від 08 травня 2023 року (а.с.44), відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження, без повідомленням сторін, з призначенням судового засідання.

Сторони про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження повідомлені належним чином.

У строк, встановлений судом в Ухвалі Нетішинського міського суду від 08 травня 2023 року, відповідач ОСОБА_1 відзив на позовну заяву не надала.

У відповідності до положень ст.247 ч.2 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснюється, оскільки, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо, відповідно до положень ЦПК України, розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У судовому засіданні встановлено:

відповідно до Банківської ліцензії Національного Банку України №10 від 18 червня 2018 року та Витягу з Державного реєстру банків №ДРБ-000006 від 16 серпня 2021 року (а.с.32,34), позивач АТ «Райффайзен Банк Аваль», унесений до державного реєстру банків 27 березня 1992 року за номером 94, має право на надання банківських послуг, визначених ст.47 ч.3 Закону України «Про банки і банківську діяльність»,

із виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с.33) вбачається, що позивач АТ «Райффайзен Банк» здійснює наступні види економічної діяльності: 64.19 інші види грошового посередництва (основний), 64.91 фінансовий лізинг, 64.99 надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення), 66.12 посередництво за договорами по цінних паперах або товарах, 66.19 інша допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення, 66.22 діяльність страхових агентів і брокерів, 66.30 управління фондами,

відповідно до Статуту АТ «Райффайзен Банк», погодженого НБ України 12 грудня 2022 року (а.с.35-36), Протоколом Загальних зборів акціонерів №Зб-62 від 23 квітня 2021 року прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», і, відповідно, позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (АТ «Райффайзен Банк») є правонаступником за всіма правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль»,

відповідно до угоди №CMDPI 265482 від 26 лютого 2019 року (а.с.16-17) 26 лютого 2019 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до позивача АТ «Райффайзен Банк Аваль», прийнявши/акцептувавши публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.raiffeisen.ua, висловивши повну та безумовну згоду з її умовами, що підтверджується особистим підписом відповідача ОСОБА_1 ,

відповідно до паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» від 10 лютого 2022 року (а.с.8-9), додатку до заяви про акцепт Публічної пропозиції/угоди №CMDPI 265482 від 26 лютого 2019 року (а.с.9/об-12) та заяви №014-RO-82-128432140 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12 червня 2020 року (індивідуальна частина (а.с.12/об-13), що підписаний відповідачем ОСОБА_1 , у відповідності до вимог ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» за №675-VIII від 03 вересня 2015 року, за допомогою електронного підпису, який складається з двох наборів Автентифікаційних даних: одноразовий пароль, номер мобільного телефону (на момент укладення договору), тобто, як зазначено у договорах: « НОМЕР_1 », 10 лютого 2022 року між позивачем АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 , за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, відповідно до Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених Правлінням АТ «Райффайзен Банк» 16 вересня 2013 року, редакція яких набула чинності з 25 грудня 2021 року, та є розміщеною на сайті банку www.raiffeisen.ua (а.с.25-29), укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року, за умовами якого:

сума кредиту (загальний розмір) складає 69205 гривень 90 копійок, строк кредитування 60 місяців, з 10 лютого 2022 року, процентна ставки фіксована і становить: 27,90 % (може бути змінена за згодою сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї Заяви-договору або в порядку та на умовах, передбачених цією Заявою-договором (п.п.2.3. Заяви-договору),

кредит надається шляхом зарахування коштів на поточний рахунок клієнта, визначений п.п.2.1.1. п.2.1. Заяви-Договору №, який відкриває банк з метою надання кредиту, водночас, для контролю за станом та рухом коштів по картковому рахунку, клієнт підключається до послуги «Мобільний банкінг», яка передбачає направлення клієнту sms-повідомлень про стан карткового рахунку та проведені операції по картковому рахунку операції на номер мобільного телефону клієнта НОМЕР_2 (п.1.2., п.1.3. Заяви-договору),

дата сплати щомісячного ануїтетного платежу 10 число кожного календарного місяця, згідно графіка, сума якого становить 2150 гривень 61 копійка,

нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт (п.3.1 Заяви-Договору),

графік, розрахунок реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту містяться в Додатку 1 до Заяви-Договору, які є невід`ємною частиною останньої (п.2.10 Заяви-Договору),

згідно виписки по рахунку за період 10 лютого 2022 року 01 березня 2023 року (а.с.18-19) відповідач ОСОБА_1 , за укладеною Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року, станом на 01 березня 2023 року, має перед позивачем АТ «Райффайзен Банк» заборгованість, яка, відповідно до позовної заяви позивача АТ «Райффайзен Банк», у зв`язку з невиконанням з боку відповідача ОСОБА_1 боргових зобов`язань за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № № НОМЕР_3 від 10 лютого 2022 року перед позивачем АТ «Райффайзен Банк», підлягає стягненню у сумі 77589 гривень 09 копійок, з яких: 69861 гривня 84 копійки заборгованість за кредитом (з яких прострочено 2192 гривні 22 копійки), 7727 гривень 25 копійок заборгованість за відсотками (з яких прострочено відсотків 6712 гривень 09 копійок),

відповідно до вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором №114/5-К-289597 від 02 березня 2023 року (а.с.20) вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 запропоновано добровільно врегулювати заборгованість перед позивачем АТ «Райффайзен Банк» протягом 30 днів, з дня отримання вимоги, шляхом погашення кредиту, станом на 01 березня 2023 року, у повному обсязі зі сплатою процентів у сумі 77589 гривень 09 копійок, про що свідчить кореспонденція, відправлена засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» №397 на адресу відповідача ОСОБА_1 (п.14 (а.с.21-23,24),

Так, суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом, дотримуючись завдань та основних засад цивільного судочинства, якими є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ, з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави, і судовий захист є однією з гарантій забезпечення прав і свобод учасників судового процесу.

Кожна особа має право в порядку, встановленому ЦПК України, звернутися до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ст.4 ЦПК України), що, окрім того, закріплено у ст.16 ЦК України, за приписами якої кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Тож, суд розглядає справи не інакше, як за зверненням особи, поданим відповідно до ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваними судом у передбачених ЦПК України випадках, і учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (ст.13 ЦПК України).

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом, при цьому, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ЦПК України, при цьому, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, і доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ст.ст. 12, 81 ЦПК України).

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (ст.129 Конституції України).

Разом з тим, згідно з положеннями ст.82 ЦПК України, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання, і обставини, визнані судом загальновідомими, не потребують доказування.

При цьому, ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» за №675-VIII від 03 вересня 2015 року, що визначає порядок укладення електронного договору, визначає, що електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи, і докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами, згідно із ст.64 ЦПК України (ст.11 ч.13 означеного Закону).

Водночас, суд вирішуючи справи, застосовує при розгляді проваджень Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року (далі Конвенція) і Протоколи до останньої, згоду на обов`язковість яких надано ВР України, та практику Європейського суду з прав людини (далі ЄСПЛ (ст.10 ч.4 ЦПК України).

Крім того, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин, суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в Постановах ВС (ст.263 ч.4 ЦПК України).

Відповідно до положень цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст.202 ЦК України), при цьому, зміст правочину не може суперечити ЦК України, іншим актам цивільного законодавства, а також, інтересам держави і суспільства, його моральним засадам і має вчинятися у формі, встановленій законом (ст.203 ЦК України),

Так, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі, і сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ст.205 ЦК України).

Крім того, за приписами цивільного законодавства правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків, до того ж у випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі, електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами, і, водночас, у разі, якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом, і правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ст.207 ч.1 ЦК України).

Договір про споживчий кредит вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором (ст.1 ч.1 п.1-1) Закону України «Про споживче кредитування» за №1734-VIII від 15 листопада 2016 року).

Згідно ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» за №1734-VIII від 15 листопада 2016 року, яка визначає обсяг інформації, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем, і така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця, і споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Так, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ст.509 ч.1 ЦК України), яке, має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ст.509 ч.3 ЦК України).

І зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 ЦК України, відповідно до положень якої цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також, із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки, і підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (ст.11 ч.2 п.1) ЦК України).

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (ст.510 ч.1 ЦК України).

У відповідності до приписів діючого цивільного законодавства цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства, і виконання цивільних обов`язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства (ст.14 ЦК України).

Тож, зобов`язання має виконуватися належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору, вимог ЦК України та інших актів цивільного законодавства, що передбачено ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, і, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, в тому числі, і у вигляді відшкодування збитків (ст.611 ЦК України), при цьому, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, до того ж, прострочивши виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора, зобов`язаний сплатити суму боргу, з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також, три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст.625 ЦК України).

І порушенням зобов`язання і є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання (ст.610 ЦК України).

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ст.527 ЦК України).

У відповідності до ст.1048 ч.1, ст.1054 ч.1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, і розмір та порядок одержання процентів встановлюється договором.

За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами, розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства (ст.536 ЦК України).

І якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму, відповідно до ст.625 ЦК України, і, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України (ст.1050 ЦК України)

У відповідності до ст.1048 ч.1 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом, і розмір та порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до ст.3 ч.1 п.5) Закону України «Про електронну комерцію» за №675-VIII від 03 вересня 2015 року, що регулює правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі,

Порядок укладення електронного договору визначено вимогами ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» за №675-VIII від 03 вересня 2015 року, за якими:

електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною,

електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ст.11 ч.6 Закону України «Про електронну комерцію» за № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, яка може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, або заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, підписаних в порядку, передбаченому ст.12 означеного Закону, або вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею,

пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах,

електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦК України та ГК України, а також, іншими актами законодавства,

у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному ст.11 ч.6 Закону України «Про електронну комерцію» за №675-VIII від 03 вересня 2015 року,

електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 означеного Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, є оригіналом такого документа.

Підпис у сфері електронної комерції визначено ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» за №675-VIII від 03 вересня 2015 року, за умовами якої, якщо, відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину, або ж електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронний цифровий підпис», аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до висновку, сформульованому у Постанові ВС від 12 січня 2021 року (справа №524/5556/19 (провадження №61-16243св20) електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору, це є комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом, при оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Тож, ухиляючись від виконання договірних зобов`язань, відповідач ОСОБА_1 порушує умови договору про надання споживчого кредиту, укладеного на підставі Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року між останньою та АТ «Райффайзен Банк», що знайшло своє повне підтвердження у судовому засіданні під час розгляду справи, та, відповідно, свідчить про порушене право позивача АТ «Райффайзен Банк», яке, на переконання суду, підлягає судовому захисту, оскільки, відповідач ОСОБА_1 не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим, станом на 01 березня 2023 року, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за означеним кредитним договором склала суму у розмірі 77589 гривень 09 копійок, з яких: 69861 гривня 84 копійки заборгованість за кредитом та 7727 гривень 25 копійок заборгованість за відсотками, що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості та випискою по рахунку, оскільки, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, до того ж, за прострочення виконання будь-яких грошових зобов`язань за Заявою-Договором, банк має право вимагати, а клієнт зобов`язаний на вимогу банку сплатити останньому пеню в розмірі 1 % від простроченого платежу за кожен календарний день прострочення, що прописано заяві про акцепт, і, в судовому засіданні установлено та підтверджено належними та допустимими доказами, що:

10 лютого 2022 року між позивачем АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року, за умовами якого товариством надано відповідачеві кредит у розмірі 69205 гривень 90 копійок, строк кредиту 60 місяців, тип процентної ставки фіксована (27,90 %), та який разом із заявою про акцепт публічної пропозиції та іншими заявами складають індивідуальну частину договору та є його невід`ємними частинами,

Заява-Договор про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року підписаний відповідачем ОСОБА_1 , як позичальником, за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора (унікальна послідовність (комбінація) символів у вигляді шестизначного числа, яке є обов`язковим елементом Електронного підпису клієнта, що генерується системою «Райффайзен Онлайн» щодо кожного електронного документа та передається за допомогою смс-повідомлення на номер мобільного телефону клієнта або за допомогою пуш-повідомлення на зареєстрований мобільний пристрій клієнта, час дії одноразового пароля є обмеженим і визначається банком) « НОМЕР_1 », який був надісланий відповідачу ОСОБА_1 після прийняття умов кредитного договору і досягнення згоди щодо усіх істотних умов правочину, що, без отримання пуш-повідомлення на зареєстрований мобільний пристрій клієнта та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, не виявляється можливим, і, відповідно, за визначених обставин, унеможливлює і укладання кредитного договору,

що, за визначених обставин, дозволяє суду дійти обґрунтованого висновку, що договір про надання фінансового кредиту було укладено та підписано, у відповідності до вимог чинного законодавства, за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, при цьому, будь-яких доказів протилежного, в тому числі, доказів на спростування укладання Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року між позивачем АТ «Райффайзен Банк»» та відповідачем ОСОБА_1 , а також, підтвердження того, що відповідні кошти не були зараховані на поточний рахунок відповідача ОСОБА_1 до суду не надано і матеріали справи не містять, що, в силу положень ст.12, ст.81 ЦПК України - є процесуальним обов`язком сторін.

Таким чином, суд, дослідивши надані в судове засідання матеріали, з`ясувавши фактичні обставини справи, і, відповідно, оцінивши надані докази, які мають значення для правильного вирішення справи, і на які кожна сторона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень, з точки зору їх належності, допустимості та достовірності, а їх сукупність з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні всіх обставин справи, базуючись на засадах верховенства права, і, відповідно, ухвалюючи судове рішення, яке повинно бути законним та обґрунтованим, приходить до висновку, що позовна заява АТ «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року, підлягає задоволенню, оскільки, у судовому засіданні встановлено наявність правових підстав для стягнення з відповідача ОСОБА_1 , на користь позивача АТ «Райффайзен Банк», заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_3 від 10 лютого 2022 року, та яка, станом на 01 березня 2023 року, складає суму у розмірі 77589 гривень 09 копійок.

Водночас, суд вважає за необхідне, ухвалюючи остаточне рішення за справою, вирішити питання про розподіл судових витрат між сторонами, з урахуванням положень ЦПК України, стягнувши з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Райффайзен Банк» судовий збір, що становить суму у розмірі 2684 гривні, сплачений позивачем АТ «Райффайзен Банк» при зверненні до суду з позовом, згідно платіжного платіжної інструкції №17774 від 04 квітня 2023 року (а.с.6), у зв`язку з задоволенням позовної заяви, що є пропорційним розміру задоволених вимог, оскільки, у відповідності до положень ст.ст.133, 141-142 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи (ст.133 ч.1 ЦПК України), при цьому, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, водночас, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову на відповідача (ст.141 ч.1, ст.141 ч.2 ЦПК України).

На підставі викладеного, з урахуванням ст.ст. 509, 526, 549, 550, 610, 611, 612, 625, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 279, 141, 280, 282 ЦПК України,

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (АТ «Райффайзен Банк») до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-128432140 від 10 лютого 2022 року, задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (АТ «Райффайзен Банк» ():

заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_3 від 10 лютого 2022 року (станом на 01 березня 2023 року) у сумі 77589 (сімдесят сім тисяч п`ятсот вісімдесят дев`ять) гривень 09 копійок,

судовий збір у сумі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні,

а всього, суму у розмірі 80273 (вісімдесят тисяч двісті сімдесят три) гривні 09 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (АТ «Райффайзен Банк»), , юридична адреса та адреса для листування: 01011, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, 4-А.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складений 25 липня 2023 року.

Суддя: