Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/6430/22
Провадження № 2/711/401/23
02 лютого 2023 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:
головуючого судді Скляренко В.М.
при секретарі Копаєвій Є.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний Банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач АТ «Комерційний Банк «ГЛОБУС» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказує, що 22.09.2017 року між ПАТ «Комерційний банк «ГЛОБУС» та ОСОБА_1 був укладений Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.
Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на наступних умовах: Сума ліміту овердрафту 5 000 грн.; строк дії ліміту овердрафту 24 місяці з 22.09.2017 року по 20.09.2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 36,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,0001%.
21.12.2017 року позичальником ОСОБА_1 додатково подано заяву-анкету про приєднання до Договору, відповідно до якої збільшено ліміт овердрафту та строк дії ліміту овердрафту, а саме: сума ліміту овердрафту 28 000 грн.; строк дії ліміту овердрафту 13 місяців з 21.12.2017 року по 31.12.2018 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 36,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,0001%.
Також, зазначає, що 10.04.2018 року позичальником ОСОБА_1 додатково подано заяву-анкету про приєднання до Договору, відповідно до якої збільшено ліміт овердрафту та строк дії ліміту овердрафту, а саме: сума ліміту овердрафту 34 000 грн.; строк дії ліміту овердрафту 12 місяців з 10.04.2018 року по 09.04.2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 42,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,0001%.
Оскільки, відповідачкою ОСОБА_1 не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за дозволеним овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем здійснено нарахування процентів у розмірі 36% річних на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.
В той же час відповідачкою здійснювалось і часткове погашення заборгованості.
А тому, посилаючись на умови Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 22.09.2017 року (зі змінами), на які Позичальник (відповідачка ОСОБА_1 ) погодилась, підписавши при цьому відповідні заяви-анкети, представник позивача просить суд стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Банк «ГЛОБУС» заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 22.09.2017 року (зі змінами) в розмірі 60 467 грн. 06 коп., в тому числі: прострочену заборгованість по кредиту 33 034 грн. 20 коп. та прострочену заборгованість по процентах 27 432 грн. 86 коп., а також судовий збір в розмірі 2 481 грн.
Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 29.12.2022 року відкрито провадження у справі та визначено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
В судове засідання представник позивача Акціонерного товариства «Комерційний Банк «ГЛОБУС» - адвокат Верхогляд М.Л., не з`явився, попередньо подавши до суду клопотання від 01.02.2023 року, в якому позовні вимоги Акціонерного товариства «Комерційний Банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підтримав в повному обсязі, просив суд їх задовольнити, а також просив розглянути справу у його відсутності. Проти винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи її було повідомлено в установленому законом порядку - шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем її проживання та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України».
Справу вирішено за правилами заочного розгляду, передбаченими ст. ст. 280-282 ЦПК України, за відсутності відповідачки ОСОБА_1 , повідомленої у встановленому законом порядку про дату, час і місце судового засідання, яка не з`явилась в судове засідання без повідомлення причин, не подала відзиву проти позову, та зі згоди представника позивача щодо такого порядку розгляду справи.
Суд, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно зі статтею 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до положень ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).
Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом.
В судовому засіданні встановлено, що 22.09.2017 року між ПАТ «Комерційний банк «ГЛОБУС» та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети № 27/130 від 22.09.2017 року (а.с. 8) на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту (а.с. 4 7).
Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику (відповідачці ОСОБА_1 ) картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на наступних умовах: Сума ліміту овердрафту 5 000 грн.; строк дії ліміту овердрафту 24 місяці з 22.09.2017 року по 20.09.2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 36,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,0001%.
21.12.2017 року позичальником ОСОБА_1 додатково подано заяву-анкету № 27/167 про приєднання до Договору, відповідно до якої Банком було збільшено ліміт овердрафту та строк дії ліміту овердрафту, а саме: сума ліміту овердрафту 28 000 грн.; строк дії ліміту овердрафту 13 місяців з 21.12.2017 року по 31.12.2018 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 36,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,0001% (а.с. 9).
Крім того, 10.04.2018 року позичальником ОСОБА_1 додатково подано чергову заяву-анкету № 27/130 (а.с. 10) про приєднання до Договору, відповідно до якої збільшено ліміт овердрафту та строк дії ліміту овердрафту, а саме: сума ліміту овердрафту 34 000 грн.; строк дії ліміту овердрафту 12 місяців з 10.04.2018 року по 09.04.2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 42,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,0001%.
Положення пункту 1.1.12. Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, ПАТ «КБ «ГЛОБУС» (для фізичних осіб) встановлює, що Овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт).
Дозволений овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в межах Ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором.(п. 1.1.5).
Пунктом 1.1.18 Договору визначено термін Пільговий період кредитування - період кредитування, що починається з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту та діє! протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по Дозволеному Овердрафту, а. оскільки, відповідачкою ОСОБА_1 (Позичальником, Клієнтом) не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування Дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 36% річних, на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.
В той же час відповідачкою ОСОБА_1 здійснювалось і часткове погашення заборгованості.
Відповідно до п. 2.7 Договору, погашення заборгованості за Договором здійснюється за рахунок надходження коштів на Рахунок Клієнта, в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за Недозволеннім (простроченим) овердрафтом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за Дозволеним овердрафтом.
Пунктом 3.4.14 Договору визначено, що Позичальник (Клієнт) зобов`язується сплатити проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 (десятого) числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору у разі досягнення сторонами домовленості про розірвання цього Договору на підставі заяви на розірвання Договору або у разі дострокового розірвання Договору відповідно до п. 3.1.6.
Пункт 3.1.6 Договору встановлює, що у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом умов Договору (в т. ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування Овердрафтом, суми комісії за надані Банком послуги), Банк має право заблокувати ПК, а також у разі виникнення обставин вказаних в п. 3.1.14 даного Договору, заблокувати ліміт Дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання.
Положення пункту 3.1.14 цього Договору регламентує, що Банк має право вимагати дострокового повного повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом зобов`язань за Договором.
У разі припинення дії даного Договору (його розірвання) за Ініціативою Клієнта або за ініціативою Банку, ПК анулюються, а заборгованість Клієнта має бути погашено в день припинення дії цього Договору (його розірвання) (пункт 5.4. Договору).
Пунктом 3.4.15 Договору вказано, що відповідачка зобов`язана повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом в межах строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п.2.5. Договору, а заборгованість за Недозволеним овердрафтом в день її виникнення.
Як зазначено в пункті 3.4.16 ст. 3.4. Договору, Клієнт зобов`язалася за користування неповернутою в строк сумою Дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк процентів за користування ним, сплачувати проценти та штрафи відповідно до умов цього Договору та Тарифів банку.
19.07.2022 року позивач надіслав відповідачці ОСОБА_1 повідомлення про наявність у неї простроченої заборгованості за Кредитним договором від 22.09.2017 року (із внесеними в нього змінами) (а.с. 17), однак, вказаний лист був залишений відповідачкою без належного реагування.
Відповідно до положень ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно зі статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а ст. 624 ЦК України передбачено, що якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з вимогами ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Таким чином, оскільки відповідачка ОСОБА_1 кредитні кошти отримала та користувалась ними, що підтверджується випискою з особового рахунку по договору, укладеного з відповідачкою, однак, свої зобов`язання за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 22.09.2017 року (зі змінами) не виконала, так як не здійснювала платежів достатніх для погашення кредиту, в зв`язку з чим станом на 01.11.2022 року у неї виникла заборгованість в розмірі 60 467 грн. 06 коп., яка складається із простроченої заборгованості по кредиту в сумі 33 034 грн. 20 коп. та простроченої заборгованості по процентах в розмірі 27 432 грн. 86 коп., суд приходить до висновку про стягнення вказаних сум з відповідачки на користь позивача.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача судовий збір в розмірі 2 481 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 530, 543, 554, 599, 610, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 11, 12, 13, 81, 89, 141, 263-266, 273, 280-284 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Комерційний Банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складений 09.02.2023 року.

Головуючий: В.М. Скляренко