справа № 274/6144/22
провадження № 2/0274/367/23
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

19.01.2023 року м. Бердичів

Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області у складі: судді Вдовиченко Т.М., за участі секретаря судового засідання - Рудич М.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» про захист прав споживача та стягнення депозитних коштів,-

в с т а н о в и в :

Позивач, в особі представника - адвоката Жежеля С.С. звернувся в суд з позовом до відповідача ПАТ КБ «ПриватБанк» про повернення депозитного вкладу та стягнення процентів. На обґрунтування позовних вимог зазначив, що між ним та відповідачем ПАТ КБ «ПриватБанк» 14.05.2008 року був укладений договір №SAMDN503 (вклад Комби) (далі - Договір), відповідно до умов якого позивач розмістив у Банку грошові кошти в сумі 1000,00 доларів США на строк 12 місяців. Згідно п. З Договору було передбачено, що банк нараховує відсотки по банківському вкладу по ставці 10.25 % річних. Пунктом 6 Договору передбачено, що по закінченню строку банківського вкладу, починаючи з 15.00 першого робочого для банку дня за днем, вказаному в п.1 Договору, сума вкладу перераховується на картрахунок. Пунктом 7 Договору визначено, що по закінченню кожного місяця, який пройшов з моменту укладення Договору, в перший робочий день з дати оформлення договору після 15.00, нараховані проценти по банківському вкладу зараховуються на картрахунок. Пунктом 11 Договору передбачено, що у випадку коли по закінченню строку вкладу сума вкладу не була перерахована на картрахунок, з дня, наступного за датою закінчення строку вкладу банк здійснює нарахування процентів на суму вкладу по ставці вкладу до вимоги до моменту повернення вкладу Клієнту. Пунктом 20 Договору передбачено, що сторони мають право достроково розірвати договір у відповідності до діючого законодавства, повідомивши про це іншу сторону за два банківські дні. Пунктом 25 Договору передбачено, що цей договір вступає в силу з дня його підписання. Дія договору зупиняється з виплатою Клієнту всієї суми банківського вкладу разом з відсотками, які мають бути нараховані у відповідності до умов договору. Пунктом 26 Договору передбачено, що у разі наявності у Клієнта простроченої заборгованості по кредитам та/або кредитним лімітам, отриманих Клієнтом в Банку, а також по відсоткам за їх користування, банк має право на свій розсуд: - після закінчення строку банківського вкладу, внесок та нараховані відсотки перерахувати на поточний/картковий рахунок Клієнта або розірвати договір. При цьому банк направляє Клієнту письмове повідомлення з зазначенням дати розірвання договору.: Внесок та нараховані відсотки перераховуються на поточний /картковий рахунок Клієнта.

В серпні 2022 року позивач звернувся до Бердичівського відділення «ПриватБанк» з заявою про розірвання Договору та повернення коштів, разом з нарахованими процентами по вкладу. Листом від 24.08.2022 року банком була надана відповідь про відмову в поверненні коштів та процентів. Відповідь була обґрунтована тим, що вкладний рахунок типу Комбі на 12 місяців, був закритий 14.05.2009 року, а всі кошти які обліковувалися на депозитному рахунку були списані в рахунок заборгованості по кредиту. Позивач категорично не згоден з даною відповіддю банку та у зв`язку з порушенням його прав як споживача та через те, що йому не були повернуті кошти по депозитному вкладу разом з відсотками, останній був вимушений звернутися до суду за захистом свого порушеного права.

У зв`язку з вказаним позивач просив стягнути з відповідача на його користь 1 000 доларів США, що еквівалентно станом на 19.10.2022 - 36560 грн. та проценти у розмірі 1 435 доларів США, що еквівалентно 52463,60 грн.

Ухвалою Бердичівського міськрайонного суду Житомирської області від 01.11.2022 позовну заяву було залишено без руху - до надання суду належним чином засвідчених та належної якості друку копії договору ( а.с. 15-16).

Ухвалою Бердичівського міськрайонного суду Житомирської області від 14.11.2022 відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням сторін ( а.с. 23-24).

Ухвалою Бердичівського міськрайонного суду Житомирської області від 15.12.2022 відповідачу - ПАТ КБ «ПриватБанк» продовжено строк для подання відзиву на позовну заяву до 23.12.2022.

Ухвалою Бердичівського міськрайонного суду Житомирської області від 19.01.2023 в задоволенні клопотання представника відповідача - адвоката Ляхова О.В. про перенесення розгляду справи відмовлено за безпідставністю.

27.12.2022 представником відповідача - адвокатом Адаменко Т.С. подано відзив на позовну заяву, згідно якого Банк заперечує проти задоволення вимог позовної заяви. В якості обґрунтування своїх заперечень зазначає, що 14.05.2008 між позивачем та банком був укладений депозитний Договір №SAMDN13503 Вклад КОМБИ+карта Універсальна (надалі Договір), відповідно до умов якого позивач розмістив у банку кошти в розмірі 1000 доларів США на строк 12 місяців, тобто до 14.05.2009.

Згідно п.2 Договору банк відкрив позивачу картковий рахунок № НОМЕР_1 та видав платіжну картку Deposit card № НОМЕР_2 .

Відповідно до п.З Договору банк нараховує відсотки по депозиту в розмірі 10,25% річних, які зараховуються на платіжну картку № НОМЕР_2 (п.7 Договору). Згідно п. 4 Договору, банк встановив кредитний ліміт на платіжній карті № НОМЕР_2 в розмірі 65% від суми депозиту, що становить 650,00 доларів США. За користування кредитним лімітом банком встановлена відсоткова ставка, що дорівнює відсотковій ставці по вкладу плюс 4% річних, а саме: 14,25% річних. Відповідно до п.35 Договору, банк видав позивачу кредитну карту Універсальна за № НОМЕР_3 з кредитним лімітом 5050,00 грн. та базовою відсотковою ставкою за кредитним лімітом в розмірі 3% на місяць на залишок боргу. Відповідно до п. 6 Договору, клієнт може отримати суму вкладу по закінченню строку дії Договору. При цьому, за наявності непогашеного боргу за кредитом, клієнт доручає банку закрити борг за рахунок суми вкладу. 14.05.2009, в день закінчення вкладу, позивачу була виплачена сума вкладу в розмірі 1000,00 доларів США на платіжну карту № НОМЕР_2 . Оскільки на момент закінчення строку дії вкладу у позивача була заборгованість по кредитному ліміту на платіжній карті № НОМЕР_2 в розмірі 638,05 доларів США, то заборгованість по кредитному ліміту було погашено за рахунок вкладу. На кінець операційного дня 14.06.2009 на платіжній карті № НОМЕР_2 був позитивний баланс в розмірі 361,95 доларів США. Згідно п. 15 Договору клієнт надає право банку списати кошти з свого карткового рахунку по всім зобов`язанням, які випливають з умов даного Договору. Станом на 23.06.2009 у позивача була заборгованість по кредитній карті Універсальна № НОМЕР_3 . В зв`язку з наявною заборгованістю по кредитній карті Універсальна № НОМЕР_3 , банк 23.06.2009 здійснив списання з платіжної карти № НОМЕР_2 на погашення боргу по кредитній карті Універсальна № НОМЕР_3 в розмірі 361,95 доларів США, що еквівалентно 2754,44 грн. Позивач погодив з банком можливість списання грошових коштів зі своїх рахунків, а тому допустивши виникнення заборгованості за кредитним договором, дії відповідача по списанню грошових коштів з депозитного рахунку слід вважати такими, що вчинені відповідно до умов даного Договору.

Щодо нарахування процентів за договором банківського вкладу зазначив наступне: виплата відповідно до умов укладеного Договору відсотків у розмірі 10,25 % річних та встановлених статтями 1061, 1070 ЦК України процентів поширюється лише на період дій договорів вкладу та після припинення таких договорів вказані проценти не нараховуються. Після припинення дії Договору договору банківського вкладу проценти не виплачуються, оскільки договірні зобов`язання, у тому числі і з виплати процентів, припиняються. Тому положення статті 1070 ЦК України до правовідносин, які виникли після 14.05.2009, тобто з дати припинення дії Договору не застосовуються, а отже вимога про стягнення 1435 дол. США процентів не підлягає задоволенню.

Відзив долучено до матеріалів справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує в повному обсязі.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився. Згідно поданої заяви від 19.01.2023 просив перенести судове засідання. В задоволенні клопотання було відмовлено ухвалою Бердичівського міськрайонного суду від 19.01.2023.

За відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними, в матеріалах справи доказами, у відповідності до ст. 279 ЦПК України.

Суд розглядає справу у відсутності сторін. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, докази надані в обґрунтування позову, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 14.05.2008 між ОСОБА_1 та АК КБ " Приватбанк" був укладений депозитний Договір №SAMDN13503 Вклад КОМБИ+карта Універсальна (надалі Договір), відповідно до умов якого позивач розмістив у Банку кошти в розмірі 1000 доларів США на строк 12 місяців, тобто до 14.05.2009. ( а.с.5).

Згідно п.2 Договору банк відкрив позивачу картковий рахунок № НОМЕР_1 та видав платіжну картку Deposit card № НОМЕР_2 .

Відповідно до п.З Договору банк нараховує відсотки по депозиту в розмірі 10,25% річних, які зараховуються на платіжну картку № НОМЕР_2 (п.7 Договору).

Згідно п. 4 Договору, банк встановив кредитний ліміт на платіжній карті № НОМЕР_2 в розмірі 65% від суми депозиту, що становить 650,00 доларів США. За користування кредитним лімітом банком встановлена відсоткова ставка, що дорівнює відсотковій ставці по вкладу плюс 4% річних, а саме: 14,25% річних.

Відповідно до п.35 Договору, банк видав позивачу кредитну карту Універсальна за № НОМЕР_3 з кредитним лімітом 5050,00 грн. та базовою відсотковою ставкою за кредитним лімітом в розмірі 3% на місяць на залишок боргу.

Відповідно до п. 6 Договору, клієнт може отримати суму вкладу по закінченню строку дії Договору. При цьому, за наявності непогашеного боргу за кредитом, клієнт доручає банку закрити борг за рахунок суми вкладу.

14.05.2009, в день закінчення вкладу, позивачу була виплачена сума вкладу в розмірі 1000,00 доларів США на платіжну карту № НОМЕР_2 .

14.08.2022 ( дата виправлена, чітко не читається) року позивач звернувся до Бердичівського відділення «ПриватБанк» з заявою про розірвання Договору та повернення коштів, разом з нарахованими процентами по вкладу ( а.с.6).

Листом від 24.08.2022 року Банком була надана відповідь про відмову в поверненні коштів та процентів. Відповідь була обґрунтована тим, що вкладний рахунок типу Комбі на 12 місяців, був закритий 14.05.2009 року, а всі кошти які обліковувалися на депозитному рахунку були списані в рахунок заборгованості по кредиту ( а.с.7).

Оскільки на момент закінчення строку дії вкладу у позивача була заборгованість по кредитному ліміту на платіжній карті № НОМЕР_2 в розмірі 638,05 доларів США, відповідачем заборгованість по кредитному ліміту було погашено за рахунок вкладу. На кінець операційного дня 14.06.2009 на платіжній карті № НОМЕР_2 був позитивний баланс в розмірі 361,95 доларів США.

Згідно п. 15 Договору клієнт надає право банку списати кошти з свого карткового рахунку по всім зобов`язанням, які випливають з умов даного Договору.

Станом на 23.06.2009 у позивача була заборгованість по кредитній карті Універсальна № НОМЕР_3 . В зв`язку з наявною заборгованістю по кредитній карті Універсальна № НОМЕР_3 , банк 23.06.2009 здійснив списання з платіжної карти № НОМЕР_2 на погашення боргу по кредитній карті Універсальна № НОМЕР_3 в розмірі 361,95 доларів США, що еквівалентно 2754,44 грн.

Відповідно до ст. 2 Закону України „Про банки та банківську діяльність" вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Зі ст. 526 ЦК України слідує, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з ч. 1-2 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Відповідно до ч.1, 5-6 ст. 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Проценти на банківський вклад виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а невитребувані у цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються проценти, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти.

Відповідно до постанови Верховного Суд України від 25 грудня 2013 року № 6-140цс13 зобов`язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки). У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку без ненадання вкладнику можливості використання цих коштів - зобов`язання банку з повернення вкладу не є виконаним.

Таким чином, після отримання відповідної вимоги вкладника про видачу вкладу банк зобов`язаний видати йому суму вкладу та нараховані на таку суму вкладу проценти.

Заперечуючи проти вимог позивача, відповідач посилається на наявність у позивача непогашеної заборгованості перед відповідачем за кредитним договором та на можливість відповідно до умов депозитного договору договірного списання коштів з депозиту на погашення такої заборгованості.

При цьому, відповідно до визначених ЦПК України меж судового розгляду суд не вирішує питання того, чи дійсно позивач має перед відповідачем непогашену заборгованість за кредитом та не визначає її розмір чи правильність розрахунку, суд в межах даного судового розгляду може лише оцінити можливість договірного списання сум вкладу на погашення боргу за кредитом, а також дотримання процедури такого списання.

Відповідно до ст. 1071 ЦК України банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Відповідно до п. 15 укладеного між сторонами депозитного договору п. 15 Договору клієнт надає право банку списати кошти з свого карткового рахунку по всім зобов`язанням, які випливають з умов даного Договору.

Отже судом встановлено, що позивач погодив з банком можливість списання грошових коштів зі своїх рахунків, а тому допустивши виникнення заборгованості за кредитним договором, дії відповідача по списанню грошових коштів з депозитного рахунку слід вважати такими, що вчинені відповідно до умов даного Договору.

Наданими суду доказами не підтверджено те, що відповідач здійснював списання коштів вкладу чи нарахованих на нього процентів без попереднього погодження позивачем, тому підстави для задоволення позовної вимоги щодо стягнення депозитного вкладу відсутні.

Що стосуються вимоги про стягнення процентів, то суд вважає за необхідне зазначити наступне : виплата відповідно до умов укладеного Договору відсотків у розмірі 10,25 % річних та встановлених статтями 1061, 1070 ЦК України процентів поширюється лише на період дій договорів вкладу та після припинення таких договорів вказані проценти не нараховуються. Після припинення дії Договору договору банківського вкладу проценти не виплачуються, оскільки договірні зобов`язання, у тому числі і з виплати процентів, припиняються. Тому положення статті 1070 ЦК України до правовідносин, які виникли після 14.05.2009, тобто з дати припинення дії Договору не застосовуються, а отже вимога про стягнення 1435 дол. США процентів також не підлягає задоволенню.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України судові витрати ( витрати на правничу допомогу) суд покладає на позивача, оскільки в задоволенні позовних вимог відмовлено.

Керуючись ст.ст. 12-13,76-81,89,211,223,247,258,263-265,354 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в :

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерцйний банк «ПриватБанк» про захист прав споживача та стягнення депозитних коштів відмовити за безпідставністю.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Житомирського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Т.М. Вдовиченко