Справа № 699/48/23
Номер провадження № 2/699/140/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.03.2023 року м. Корсунь-Шевченківський

Корсунь-Шевченківський районний суд Черкаської області у складі: головуючого Гусарової В.В. при секретарі Горбенко І.В..

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін в м. Корсунь-Шевченківський Черкаської області цивільну справу за позовом Товариста з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал», в інтересах якого діє Карачевська Юлія Ігорівна до ОСОБА_1 в інтересах якої діє ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості за кредитним договором.

в с т а н о в и в:

Представник позивача звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором мотивуючи тим, що 17.03.2014 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем укладено договір 014/0442/82/0222548 про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування, відповідно до умов якого Відповідачу було надано кредит у сумі 43327,56 грн., строком на 72 місяці.

Відповідно до п.11.1 Договір вступає в законну силу з моменту його підписання Сторонами та скріплення печаткою Кредитора (Страховика) і діє до повного виконання ними прийнятих відповідно до цього Договору зобов`язань.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору, що підтверджується випискою по рахунку, що с рахунком для погашення заборгованості по Кредиту та нарахованим процентам, а також рахунку для обліку заборгованості.

18.10.2016 року з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України Кредитор та Позичальник досягли згоди про зміну умов погашення Кредиту, визначених Кредитним договором, а саме: строк кредиту збільшено на 37 календарних місяців, у зв`язку з чим:

1.1. Пункт 1.1.5. Кредитного договору викласти в наступній редакції: «1.1.5. Дата остаточного погашення кредиту «17» квітня 2023 р.».

1.2. Пункт 1.1.6. Кредитного договору викласти в наступній редакції: «1.1.6. Строк кредиту (строк користування кредитом) складає 109 (місяців)»

Однак, Відповідач не виконав своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання - не вносив платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у Відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором.

28.05.2020 року AT «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», уклали Договір відступлення прав вимоги №114/2-34.

Згідно вищевказаного Договору, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками AT «Райффайзен Банк Аваль», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року.

Всупереч умов кредитного договору та додаткових угод Відповідач тривалий час своєчасно не вносить платежів на повернення кредиту, що суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання.

У зв`язку з чим ТОВ «Фінансова Компанія «Креднт-Капітал» вимушене звернутись із даним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у судовому порядку з метою захисту та поновлення порушених прав, а саме повернення кредитних коштів, відсотків та штрафів у зв`язку із неналежним виконанням позичальником зобов`язання за кредитним договором.

Станом на дату відступлення права вимоги 28.05.2020 року заборгованість Відповідача перед Позивачем становила 93 968,25 грн., а саме: сума заборгованості за основною сумою боргу по кредиту - 37 070,17 грн. (тридцять сім тисяч сімдесят гривень, 17 копійок); сума заборгованості за відсотками - 18 991,59 грн. (вісімнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто одна гривня, 59 копійок);

сума пені - 37 906,49 грн. (тридцять сім тисяч дев`ятсот шість гривень, 49 копійок)

Таким чином, загальна сума заборгованості відповідача становить 93 968,25 грн. (дев`яносто три тисячі дев`ятсот шістдесят вісім гривень, 25 копійок.).

Неодноразово вживалися заходи щодо досудового врегулювання спору між сторонами. На поштову адресу боржника було відправлено ряд листів - повідомлень про заміну Кредитора і повідомлення - вимога про погашення заборгованості за кредитним договором № 014/0442/82/0222548.

Також 06.05.2020 року Відповідачу було направлено досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості.

В позові представник позивача просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати.

21.02.2023р на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву в якому відповідач та її представник вказали, що позивач вважає позовні вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" до неї такими, що не підлягають до задоволення з наступних підстав.

Дійсно, 17.03.2014 року відповідач уклала з ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" договір № 014/0442/82/0222548 про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування, відповідно до умов якого Відповідачу було надано кредиту сумі 43 327,56 грн.

В зв`язку з тяжким фінансовим станом, який утворився через кризові явища в економіці України, ОСОБА_1 18.10.2016 року підписала з ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" додаткову угоду № 014/0442/82/0222548/81-1/25985 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року та додаткову угоду № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 до Договору про надання банківській послуг та послуг у сфері страхування № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року з повним переліком змін умов погашення кредиту.

Проте, через незалежні від неї причини, позивач допустила заборгованість по вищевказаній угоді.

Позивачем до позову додані три документи (розрахунок заборгованості, графік повернення кредиту та інших платежів додаток № 1 до додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25985 від 18.10.2016рок та графік погашення кредитної заборгованості - додаток № 1 до додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 від 18.10.2016 року), які мають підтверджувати розмір боргу, проте всі три документа мають розбіжності.

Також відповідач заперечує проти стягнення з неї 37 906,49 грн. суми пені.

По-перше, позивачу невідомо звідки позивач "взяв" суму пені в розмірі 37070,17 грн. До матеріалів справи додано розрахунок заборгованості (в розрізі) станом на 28.05.2020 року, підписаного представником AT "Райффайзен Банк" Стеблюком М.І. Відповідно до цього розрахунку заборгованість за кредитом становить 37 070,17 грн., заборгованість за процентами - 18 564,88, розрахована пеня - 34 450,49 грн., разом - 90 512,25. Також до матеріалів справи додано аркуш "РОЗРАХУНОК ЗАБОРГОВАНОСТІ станом на 28.05.2020 року", з якого вбачається, що сума заборгованості за основною сумою боргу по кредиту - 37 070,17; сума заборгованості за відсотками - 18 991,59; сума пені - 37 906,49 грн.; загальна сума заборгованості - 128 771,77 (даний розрахунок підписаний Карчевською Ю.І. - юридичний відділ Департаменту з повернення заборгованості ТОВ "Фінансова компанія "Кредит- Капітал "). Крім того, до матеріалів справи додано "Витяг з реєстру боржників № 114/2-34 від 02.06.2020 р. ", з якого теж вбачається, що сума пені становить 37 906,49, а загальна сума боргу взагалі не вказана.

В справах про стягнення заборгованості за кредитними відносинами, саме кредитор повинен надати суду точний розрахунок суми боргу. Позивачем не доданий до матеріалів справи розрахунок пені на суму 37 906,49 грн., а тому таке стягнення є безпідставним. По-друге, пунктом 3 частини першої статті 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки у вигляді сплати неустойки. Відповідно до частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується спеціальна позовна давність в один рік.

Отже аналіз наведених норм ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

В розрахунку заборгованості (в розрізі) станом на 28.05.2020 року, підписаного представником AT "Райффайзен Банк" Стеблюком М.І., пеня розрахована саме за один рік перед кінцевим терміном проведеного розрахунку, а саме: з 17.06.2019 року по 17.05.2020 року. Тобто, банк визнавав, що до нарахування пені застосовується спеціальна позовна давність.

А так, як позивачем до суду позовна заява подана 19.01.2023 року, то спеціальний строк позовної давності до пені, яка розрахована за період з 17.06.2019 року по 17.05.2020 року, вже минув. В зв`язку з вищевикладеним, позивач просить суд відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.

17.03.2023р на адресу суду надійшла відповідь на відзив, в якому представник позивача вказала, що позивач вважає аргументи у відзиві на позовну заяву представниці відповідачки безпідставними та такими, що спрямовані на уникнення відповідальності за невиконане зобов`язання.

До позовної заяви було додано виписку по рахунку до Договору № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014.. Натомість Відповідачкою не було надано доказів, які б спростували указаний розмір заборгованості.

Представниця Відповідачки зазначає, що до позовної заяви було надано три документи, а саме: графік погашення кредитної заборгованості, графік повернення кредиту та інших платежів та розрахунок заборгованості від 28.05.2020року і що за своїм змістом вони відрізняються.

Графік погашення кредитної заборгованості є додатком до Додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року є лише орієнтовним примірником в частині нарахувань процентів та страхових платежів. Суми фактичних нарахувань процентів будуть змінюватися в залежності від: дати фактичного погашення поточної заборгованості за кредитом; коригувань процентної ставки; облікової політики Кредитора.

Графік повернення кредиту та інших платежів, який є Додатком №1 до Додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року, є орієнтовним примірником в частині нарахувань процентів. Суми фактичних нарахувань процентів будуть змінюватися в залежності від: кількості днів фактичного користування грошовими коштами та суми залишку заборгованості.

Та розрахунок заборгованості від 28.05.2020 року є повним розрахунком загальної заборгованості за кредитним договором № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року станом на 28.05.2020 року (станом на дату відступлення прав вимоги).

Щодо різниці розміру пені у розрахунку заборгованості від 28.05.2020 р. та витязі з реєстру боржників №114/2-34 від 28.05.2020 p., вказуємо, що розрахунок зроблений на різні дати. Розрахунок заборгованості від 28.05.2020 р., а витяг з реєстру боржників №114/2-34 від 02.06.2020 р.

З іншими аргументами Відповідача ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» не погоджується та вважає, що докази додані до матеріалів справи є достатніми для вирішення справи по суті.

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Представник позивача просила розглядати справу без її участі

Представник відповідача подала до суду заяву, в якій просила розглянути справу без її участі та у позові відмовити.

У відповідності до ст. 247 ч.2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, т.я. були підстави для проведення розгляду справу без участі сторін.

Під час судового засідання були вивчені наступні докази по справі

-Копія Заяви-анкети для отримання кредиту «Кредит готівкою» (а.с.5)

-Копія Договору про надання банківських послуг у сфері страхування № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року(а.с.6-8)

-Копія додатку № 1 до кредитного договору № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року (а.с.9,10)

-Копія Додатку №2 до Договору про надання банківських послуг у сфері страхування № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року (детальний розпис сукупної вартості кредиту) (а.с.11)

-Умови кредитування та орієнтовна сукупна вартість кредиту по продукту «Кредит готівкою (Кошти на будь що +)» BMRS/ «Кредит готівкою (Кошти на будь що+) без страховки» BMRS (а.с.12)

-Копія Паспортних даних та довідки про присвоєння ідентифікаційного номера (а.с.13,14).

-Копія Додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року (а.с.15-16)

-Копія Додатку №3 до Додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 - згода на обробку персональних даних та іншої інформації (зворот а.с.16-17, 20)

-Копія Додатку №2 до Договору про надання банківських послуг у сфері страхування № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року (детальний розпис сукупної вартості кредиту) (а.с.18-19)

-Копія Додатку №1 до Додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 - графік погашення кредитної заборгованості (а.с.21)

-Копія Додатоку №2 до Додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 - сукупна вартість кредиту (а.с.22)

-Копія Додатку № 1 до Додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 - графік повернення кредиту та інших платежів (а.с.23-24)

-Копія Додатку № 2 до Додаткової угоди № 014/0442/82/0222548/81-1/25984 - сукупна вартість кредиту (а.с. 25)

-Копія Виписки по рахунку до Договору № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року (а.с.26-45)

-Копія Розрахунку заборгованості за Договором № 014/0442/82/0222548 від 17.03.2014 року (а.с.46-47)

-Копія Договору відступлення прав вимоги №114/2-34 від 28.05.2020 p. (а.с.48-55)

-Копія Витягу з Реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №114/2-34 від 28.05.2020 p. (а.с.56)

-Копія розрахунку заборгованості станом на 28.05.2020 p. (а.с.57)

-Копія Платіжного доручення про оплату купівельної ціни до Договору відступлення прав вимоги №114/2-34 від 28.05.2020 p (а.с.58)

-Копія Повідомлення - Вимоги про погашення кредитної заборгованості (а.с.59,60)

-Копія Досудової вимоги про погашення кредитної заборгованості (а.с.61-62)

-Копія Списку поштових відправлень рекомендованих листів про відправку Досудової вимоги про погашення кредитної заборгованості (а.с.64-68)

-Копія Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (а.с.71-72)

Таким чином судом було встановлено:

17.03.2014 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем укладено договір 014/0442/82/0222548 про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування, відповідно до умов якого Відповідачу було надано кредит у сумі 43327,56 грн., строком на 72 місяці.

Відповідно до п.11.1 Договір вступає в законну силу з моменту його підписання Сторонами та скріплення печаткою Кредитора (Страховика) і діє до повного виконання ними прийнятих відповідно до цього Договору зобов`язань.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору, що підтверджується випискою по рахунку, що с рахунком для погашення заборгованості по Кредиту та нарахованим процентам, а також рахунку для обліку заборгованості.

18.10.2016 року з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України Кредитор та Позичальник досягли згоди про зміну умов погашення Кредиту, визначених Кредитним договором, а саме: строк кредиту збільшено на 37 календарних місяців, у зв`язку з чим:

1.1. Пункт 1.1.5. Кредитного договору викласти в наступній редакції: «1.1.5. Дата остаточного погашення кредиту «17» квітня 2023 р.».

1.2. Пункт 1.1.6. Кредитного договору викласти в наступній редакції: «1.1.6. Строк кредиту (строк користування кредитом) складає 109 (місяців)»

Однак, Відповідач не виконав своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання - не вносив платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у Відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором.

28.05.2020 року AT «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», уклали Договір відступлення прав вимоги №114/2-34..

Відповідач не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526,1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК У країни зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно із частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина / статті 1049 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частина 2 статті 1048 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із частиною 4 статті 16 Закону України «Про споживчий кредит» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Станом на 28.05.2020 ( дата відступлення права вимоги) року заборгованість становить 90512,25 грн., в тому числі: заборгованості за основною сумою боргу 37017 ,17гр, сума заборгованості за відсотками 18991,59 гр., сума пені 34450,49 грн. ( а.с.46-47); При цьому банком, якій надав кредит, пеня розрахована з 17.06.2019 р. по 28.05.2020 р. Тобто, суд згоден з позицією сторони відповідача, що необхідно розглядати стягнення пені з відповідачки саме у сумі 34450,49, що була зазначена банком на момент укладення договору про відступлення права вимоги. Щодо розрахунку пені, які була надана позивачем ( а.с.57), то детальний розрахунок взагалі відсутній, а тому суд не може розглянути його по суті.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача і на цих підставах позовну заяву в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу та заборгованістю за відсотками необхідно задовольнити ( 37017,17 + 18991,59 = 56008,76 гр.)

Що до стягнення пені з урахуванням клопотання сторони відповідача щодо застосування строку давності за вказаною вимогою, суд дійшов до наступного :

Відносно строку, в межах якого можливе стягнення неустойки (пені, штрафу) Верховний суд України висловлювався в постанові від 18.05.2016 р. у справі № 6-474цс16, в якій зазначив: «Отже аналіз норм статті 266, частини другої статті 258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою». Враховуючі, що пеня нараховувалась відповідачу з 17.06.2019 р., а після останнього дня нарахування пені ( 28.05.2020 р.) до звернення позивача до суду ( 19.01.2023 р.) пройшло більше 2 років, суд погоджується з позицією сторони відповідача про те, що у стягнення з відповідача пені необхідно відмовити в зв`язку зі спливом строку позовної давності. При цьому треба зазначити, що зміна кредитора у зазначеному зобов`язанні не перериває і не зупиняє течії строку давності і він є загальним для всіх кредиторів за одним і тим же договором.

В зв`язку із задоволенням позовних вимог на 59,6%, у відповідності до ст. 141 ЦПК України необхідності стягнути з відповідача на користь позивача 59,6 % сплаченого позивачем судового збору ( у розмірі 2481 гр.) , що складає 1478,67 гр.

На цих підставах, суд дійшов висновку можливості часткового задоволення вказаної позовної заяви. На підставі викладеного, керуючись ст. 266,258,526,610,612 ч.1,1049 ч.1, 1050 ч.2 ЦК України, договором , який був укладений між сторонами, ст.ст. 263-265, 279, 435 ЦПК України , суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов Товариста з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» (79029 м.Львів вул.Смаль-Стоцького б. 1 корп.28 3 поверх, код ЄРДПОУ 35234236) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 ), про стягнення заборгованості за кредитним договором.- задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 ) на користь Товариста з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» (79029 м.Львів вул.Смаль-Стоцького б. 1 корп.28 3 поверх, код ЄРДПОУ 35234236) заборгованість за кредитним договором від 17.03.2014 року в сумі 56008,76 грн. ( п`ятдесят шість тисяч вісім грн. 76 коп.) , в іншій частині позову відмовити.

3. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 ) на користь Товариста з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» (79029 м.Львів вул.Смаль-Стоцького б. 1 корп.28 3 поверх, код ЄРДПОУ 35234236) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1478,67 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду через Корсунь-Шевченківський районний суд Черкаської області. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СуддяГусарова В.В.