Справа № 139/756/22
Провадження № 2/139/201/22
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

23 лютого 2023 року Мурованокуриловецький районний суд Вінницької області в складі: головуючої - судді Тучинської Н.В.

з участю секретаря судових засідань Хонькович Л.І.,

розглянувши в смт Муровані Курилівці у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в:

28.10.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/64695/82/698932, на умовах якої Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 10000 гривень строком на 48 місяців, а Позичальник зобов`язалася належним чином використати та повернутим Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором. Банк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти, однак остання не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячне погашення заборгованості та відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим станом на 23.12.2022 утворилася заборгованість в сумі 86 607 гривень 32 копійки, з яких заборгованість за дозволеним овердрафтом 77 936 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом 8 671 гривня 32 копійки.

08 грудня 2022 року позивач звернувся до суду з відповідним позовом та просив суд стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за Кредитним договором № 010/64695/82/698932 від 29.10.2019 у розмірі 86 607 гривень 32 копійки.

У позовній заяві та поданій 15.02.2023 заяві позивач просив про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження та за відсутності позивача (п. 1 позовної вимоги, заява на а.с. 50).

Відповідно до відповідної відмітки у паспорті громадянина України, доданого до позовної заяви, ОСОБА_1 мала зареєстрованим місцем проживання будинок АДРЕСА_1 . 13 грудня 2022 року отримано інформацію, що ОСОБА_1 з 24.11.2021 вибула у м. Кобеляки Полтавської області. На відповідний запит, 06 січня 2023 року отримано інформацію про відсутність зареєстрованого місця проживання відповідача в Полтавській області.

З урахуванням положень ч. 9 ст. 28 ЦПК України, ухвалою від 10 січня 2023 року позовну заяву прийнято до розгляду Мурованокуриловецьким районним судом та відкрито провадження у справі (а.с. 44). Цією ж ухвалою прийнято рішення про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження, а відповідачу встановлено строк в 15 днів з дня вручення ухвали для подання відзиву на позов чи для подання клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін.

Поштове відправлення із ухвалою про відкриття провадження, копією позовної заяви та додатками до позову відповідачу було направлено 10 січня 2023 року (а.с. 45) та повернулися до суду без вручення з відміткою, що неправильно зазначена адреса (а.с. 46-47).

Ухвалою від 02 лютого 2023 року (а.с. 49) судом постановлено ухвалу про призначення судового засідання в спрощеному позовному провадженні з повідомленням сторін. Повідомлення про судове засідання з ухвалою про відкриття провадження, позовною заявою та додатками до неї були направлені відповідачу 02 лютого 2023 року (а.с. 48), однак не вручені адресату через її відсутність за вказаною адресою (а.с. 54-55). Крім того, відповідач була поінформована про наявність на розгляді в Мурованокуриловецькому суді позову до неї в телефонному режимі за її особистим номером мобільного телефону НОМЕР_1 , однак відмовилася надати суду інформацію про своє зареєстроване місце проживання. Про час і місце розгляду справи відповідача також було повідомлено шляхом розміщення відповідного виклику на сайті Мурованокуриловецького районного суду (а.с. 53).

З врахуванням положень ч. 11 ст. 128 ЦПК України відповідач вважається такою, що повідомлена про дату, час і місце розгляду справи.

Відзив на позовну заяву відповідач не подала, в судове засідання не з`явився.

Представник позивача 15 лютого 2023 року подала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності (а.с. 50).

Розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у главі 10 ЦПК України (ч. 1 ст. 279 ЦПК України).

З врахуванням викладеного вище, а також положень ч. 3 ст. 211, п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України, судом постановлено ухвалу про розгляд справи без участі сторін.

Розглянувши справу, суд прийшов до висновку, що позовна вимога підлягає до задоволення, виходячи з наступного:

За правилами статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Судом встановлено, що 26 жовтня 2015 року відповідач ОСОБА_1 шляхом підписання Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-1237605 прийняла (акцептувала) публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання Послуг з відкриття та обслуговування банківських рахунків, розміщення вкладів, надання кредитів та інших послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені на сайті банку www/raiffeisen.uа (далі - Правила).

Таким чином, відповідач визнала, що Публічна пропозиція, ця Заява про акцепт, Правила, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст та мають обов`язкову силу. Також відповідач підтвердила, що ознайомлена та згодна з Правилами та Тарифами, що є чинними на дату підписання цієї Заяви про акцепт та розміщені на сайті банку, усвідомлює свої зобов`язання в подальшому ознайомлюватися із змінами до них на сайті банку.

28.10.2019 ОСОБА_1 та «Райффайзен Банк Аваль» підписали Заяву про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/64695/82/698932 (а.с. 8) та паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» (а.с. 19).

Відповідно до п.1.1. Кредитного договору банк відкриває Картковий рахунок в гривні, випускає та надає клієнту платіжну карту, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використання платіжної карти або їх (її) реквізитів відповідно до правил Платіжної системи, Правил та Тарифів на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб.

У п. 1.2. Кредитного договору зазначено, що на умовах заяви з дати встановлення (зміни) поточного ліміту клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку надати клієнту в межах поточного ліміту кошти, а клієнт зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за його користування.

Відповідно до п. 1.4.1. Кредитного договору, розмір поточного ліміту на дату підписання заяви 10000 гривень.

Строк кредиту становить 48 місяців, що починається з дати встановлення (зміни) поточного ліміту (п. 1.5. Кредитного договору).

Проценти (за користування кредитом), в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом процента ставка фіксована 48% річних (п.1.6. заяви).

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору проценти нараховуються та сплачується клієнтом в порядку визначеному підпунктами 2.5.1-2.5.4. пункту 2.5. ст. 2 Розділу 6 Правил.

Згідно з п. 2.5.2. Правил, сторони досягли згоди, що за користування кредитом Клієнт щомісячно зобов`язується сплачувати Банку проценти за ставкою, зазначеною в заяві. Проценти нараховуються за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операції, до яких застосовується пільговий період.

Відповідно до п. 2.5.4. Правил, погашення процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з карткового рахунку в дату розрахунку процентних платежів, у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом в рамках встановленого поточного ліміту. У випадку перевищення суми заборгованості за кредитом над розміром поточного ліміту, заборгованість за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за кредитом в порядку, передбаченому підпунктом 2.5.5. пункту 2.5. ст. 2 Розділу 6 Правил.

Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору в порядку та на умовах, визначених підпунктами 2.5.5-2.5.6 пункту 2.5 Статті 2 Розділу 6 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язків щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5 - 2.5.13 пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення Строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку користування кредитом.

Відповідно до п. 6 Кредитного договору, клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакції Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою поширюється положення договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватися умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї зави клієнт підтверджує, що відносини сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

Факт отримання відповідачем грошових коштів в розмірі 10000 гривень за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/64695/82/698932 29.10.2019 підтверджується дослідженою судом випискою по рахунку (а.с. 10-14).

З виписки по рахунку ОСОБА_1 вбачається, що остання активно користувалася кредитним коштами (а.с. 10-14).

Однак, згідно розрахунку заборгованості, в наслідок неналежного виконання ОСОБА_1 умов Кредитного договору № 010/64695/82/698932, у неї виникла заборгованості на загальну суму 86 607 гривень 32 копійки, з яких заборгованість за дозволеним овердрафтом 77 936 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом 8 671 гривня 32 копійки (а.с. 6-7).

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язання за Кредитним договором 06.01.2022 за вих. № 114/5-К-222483 та вих. № 114/5-К-222481 відповідачу на дві різні адреси направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с. 15, 16).

Вказані вимоги відповідачем залишені поза увагою.

Розмір заборгованості ОСОБА_1 за заявою про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/64695/82/698932 від 28.10.2019 року в загальній сумі 86 607 гривень 32 копійки відповідачем не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч. 1ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати процентів.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Процесуальні обов`язки відповідача полягають, зокрема, у здійсненні ним активних процесуальних дій, наданні доводів та доказів, що стосуються існування цивільних прав позивача як кредитора у зобов`язанні. Така правова позиція міститься у п. 6.8. постанови ВП ВС від 15.06.2021 у справі № 904/5726/19.

Позивач належними доказами довів наявність у ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 28 жовтня 2019 року № 010/64695/82/698932станом на 23 грудня 2021 року у розмірі 86607 гривень 32 копійки, з яких заборгованість за дозволеним овердрафтом - 77936 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом - 8671 гривня 32 копійки.

Відповідач таких доводів сторони позивача не спростувала, а тому в цій частині позов підлягає до беззаперечного задоволення.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

За приписами ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру заявлених позовних вимог.

Позивач при зверненні до суду з цим позовом сплатив 2481 гривню судового збору (а.с. 5), його вимога задоволена, а тому судові витрати у вигляді сплаченої суми судового збору підлягають компенсації з відповідача у повному розмірі.

Керуючись: ст.ст. 42 і 61 Конституції України, Кредитним договором № 010/64695/82/698932 від 28.10.2019, ст.ст. 6, 11, 509, 512, 514, 526, 527, 530, 536, 549, 551, 610-612, 626-629, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 275, 279, 354 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити. Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , остання відома зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, будинок 9, ) заборгованість за кредитним договором № 010/64695/82/698932 від 28 жовтня 2019 року в розмірі 86 607 гривень 32 копійки (в тому числі: заборгованість за дозволеним овердрафтом - 77 936 гривень 00 копійок, за недозволеним овердрафтом - 8 671 гривня 32 копійки), а також судові витрати в сумі 2 481 гривня, а всього 89088 (вісімдесят дев`ять тисяч вісімдесят вісім) гривень 32 копійки.

Рішення може бути оскаржено сторонами протягом тридцяти днів з моменту проголошення до Вінницького апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення складено і підписано 23 лютого 2023 року.

Позивач: Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Лєсковао, будинок 9, .

Відповідач: ОСОБА_1 , остання відома зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя:___________