Справа № 347/741/23
Провадження № 2/347/270/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 липня 2023 року м. Косів

Косівський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Кіцули Ю.С.,

секретаря Мошулі Т.В.,

розглянувши в спрощеному позовному провадженні у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в

Стислий виклад позицій позивача, та заперечень відповідача.

15.03.2023 року позивач Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (далі- ПАТ АБ «Укргазбанк») звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов обґрунтований тим, що ОСОБА_1 23.03.2020 року підписав Договір №2020/ОВР/040-000284 про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (Договір приєднання). Цей договір разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифи є договором комплексного банківського обслуговування (Договір).

В Заяві-Договорі, де відповідач поставив свій підпис, зазначив, що згодний з тим, що ця заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, тарифами Банку, які викладені на банківському сайті www.ukrgasbank.com складають Договір про надання банківських послуг. Отже, ознайомившись з Правилами (договірних умов) надання банківських послуг за картковими продуктами, які діяли в ПАТ АБ «Укргазбанк», підписавши 23.03.2020 року Заяву-Договір відповідач просив Банк надати кредит у формі дозволеного овердрафту по програмі кредитування, - пакет «Еко-кредитка».

На виконання умов договору відповідачу було відкрито картковий рахунок у національній валюті, платіжну картку та видано кредит. Таким чином банк повністю виконав взяті на себе зобов`язання за договором, а відповідач скористався наданим кредитом.

Відповідач належним чином не виконував умови договору, внаслідок чого, станом на 14.02.2023 у ОСОБА_1 виникла заборгованість за кредитним договором №2020/ОВР/040-000284 від 23.03.2020 року, що становить 13 021,53 грн., з яких: 5180,95 грн. - заборгованість за кредитом поточна, 4774,55 грн. - заборгованість за кредитом прострочена, 0,00 грн. - заборгованість за відсотками поточна, 2566,03 грн. - заборгованість за відсотками прострочена.

Відповідачу було забезпечено право подати відзив на позовну заяву, однак такий не було подано.

Заяви, та клопотання учасників справи.

Представник позивача в судове засідання призначене для розгляду справи не з`явився, однак до позову долучив заяву в якій просив проводити розгляд справи за відсутності сторони позивача. Позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти заочного розгляду справи та ухвалення судом заочного рішення не заперечив (а.с. 17).

Відповідач в судове засідання не з`явився, однак подав заяву, в якій просив проводити розгляд справи без його участі. Позовні вимоги банку визнав. Проте просив розстрочити йому виконання судового рішення зі сплати заборгованості, у зв`язку з тим, що він безробітній, а також в Україні ведено воєнний стан, що позбавляє його можливості погасити всю заборгованість одразу (а.с. 33)

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 20.03.2023 року позовну заяву ПАТ АБ «Укргазбанк» прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторони (відповідача) та призначено справу до судового розгляду на 24.04.2023 року.

Ухвалою від 24.04.2023 року розгляд справи було відкладено в зв`язку з неявкою відповідача.

Судом також було розміщено (оприлюднено) на веб-порталі Судової влади України оголошення про виклик у судове засідання по справі №347/741/23 відповідача ОСОБА_1 (а.с. 23, 29).

Згідно ч. 1, 4 ст. 206 ЦПК України позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

У відповідності до ч. 3 ст. 211 ЦПК України судом проведено розгляд справи у відсутності сторін.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приймаючи до уваги, що відповідачем подано заяву про визнання позову і таке визнання, на думку суду, не суперечить закону і не порушує прав, свобод чи інтересів інших осіб судом встановлено наступне.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Судом установлено, що між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 23.03.2020 було укладено договір комплексного банківського обслуговування. У заяві також зазначено, що ОСОБА_1 згідний з тим, що ця заява разом з пам`яткою клієнта, умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.ukrgasbank.com складають Договір про надання банківських послуг (а.с. 4).

З договору вбачається, що кредит надається на таких умовах: відкриття відповідачу рахунку в національній валюті України; видача платіжної картки; надання кредиту в національній валюті України шляхом встановлення ліміту на картковому рахунку на наступних умовах: можлива сума кредиту - 300 000,00 грн.; строк кредитування - 12 місяців; процентна ставка - 42% річних; пільговий період - 30 днів; пільгова процентна ставка - 0,00001%; комісія за видачу кредиту- 2,99 %; процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних. На виконання умов договору, клієнту було видано платіжну картку, що підтверджується відповідною розпискою клієнта ( ОСОБА_1 ) (а.с. 4).

З виписки ПАТ АБ «Укргазбанк» по рахунку ОСОБА_1 встановлено рух коштів по цьому рахунку та його призначення (а.с. 8-10).

08.11.2022 року ПАТ АБ «Украгазбанк» звертався до ОСОБА_1 з вимогою про дострокове повернення кредиту (а.с. 11-12).

Згідно з наданим ПАТ АБ «Укргазбанк» розрахунком, заборгованість ОСОБА_2 перед банком становить 13 021,53 грн., з яких: 10 605,00 грн. - заборгованість за кредитом прострочена, 2416,53 грн. - заборгованість за відсотками прострочена. (а.с. 13-15).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (ПАТ АБ «Укргазбанк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»).

Згідно з приписом статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно зі ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ч. ч. 1, 4 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Прострочення боржника не настає, якщо зобов`язання може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що відповідач ОСОБА_1 підписав 23.03.2020 року Заяву-Договір, надану йому позивачем, тим самим погодившись в цілому з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку та приєднавшись до них, у зв`язку з чим між ним та ПАТ АБ «Укргазбанк» виникли договірні відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків.

Суд звертає увагу на те, що умови договору приєднання розроблялися позивачем (банком), відтак повинні були бути зрозумілі відповідачу і доведені до його відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

У Договорі, підписаному між сторонами (а.с. 4), наявний підпис особи ОСОБА_1 та міститься запевнення того, що ця особа ознайомлена з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку. У Договорі зазначено деталізований опис характеристик та значень договору, підписаного між сторонами, а саме: строк дії договору, орієнтовна сума кредиту, програма кредитування, можлива сума кредиту, тип та спосіб надання кредиту, валюта кредиту, щомісячний платіж, пільговий період, процентна ставка, строк кредитування, погашення кредиту, порядок сплати процентів, комісія за видачу картки, реальна річна процентна ставка, проценти, комісії, платежі за додаткові та супутні послуги.

Таким чином, на переконання суду, підпис позичальника ОСОБА_1 свідчить про належне і повне його інформування про умови укладеного ним з позивачем кредитного договору, зокрема про умови, порядок та розмір сплати процентів за користування кредитом, а також про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання.

Однак, відповідач, будучи обізнаним про необхідність сплати процентів за користування кредитними коштами у разі настання відповідних умов і про встановлення відповідальності у вигляді неустойки за порушення зобов`язання, належним чином взяті на себе обов`язки за кредитним договором не виконував, чим допустив заборгованість перед позивачем.

Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування, відтак доходить переконання про обґрунтованість цієї суми.

Також суд враховує письмову заяву відповідача, в якій він позов визнав повністю.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності суд вважає, що позов слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором від 23.03.2020 року у сумі 13 021,53 грн.

Щодо розстрочки виконання рішення суду.

Згідно з ч. 2 ст. 13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів», судові рішення, що набрали законної сили, є обов`язковими до виконання всіма органами державної влади, органами місцевого самоврядування, їх посадовими та службовими особами, фізичними і юридичними особами та їх об`єднаннями на всій території України.

Аналогічні положення закріплені в ст. 18 ЦПК України, відповідно до якої судові рішення, що набрали законної сили, обов`язкові для всіх органів державної влади і органів місцевого самоврядування, підприємств, установ, організацій, посадових чи службових осіб та громадян і підлягають виконанню на всій території України, а у випадках, встановлених міжнародними договорами, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України, - і за її межами.

Згідно ч. 1 ст. 267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.

Підставою для встановлення або зміни способу або порядку виконання, відстрочення або розстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим. Вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує: 1) ступінь вини відповідача у виникненні спору; 2) щодо фізичної особи тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан; 3) стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо (ч. ч. 3,4 ст. 435 ЦПК України).

Розстрочка спосіб виконання зобов?язання, при якому виконання проводиться не одночасно і в повному обсязі, а частинами і в строки, встановлені наперед. Закон пов`язує можливість відстрочки та розстрочки виконання рішення лише з об`єктивними, тобто такими, що не залежать від волі боржника, обставинами, які носять винятковий характер і утруднюють виконання рішення суду у строк чи у встановлений судом спосіб.

Виконання судового рішення має розглядатися як невід`ємна частина «судового процесу» для цілей статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод(справа «Горнсбі проти Греції»). Термін, протягом якого судове рішення залишається невиконаним, може ставити під сумнів розумність строків судового захисту.

Вирішуючи питання про відстрочку виконання рішення суду, суд враховує ту обставину, що відповідач ОСОБА_1 перебуває на обліку як безробітній в Косівській філії Івано-Франківського ОЦЗ з 28.12.2022 року (а.с.33), інших додаткових доходів не отримує, на даний час в Україні введено воєнний стан, а відтак стягнення заборгованості без вирішення питання про розстрочку шляхом встановлення способу виконання рішення суду частинами, поставить у скрутне матеріальне становище відповідача. За таких обставин, суд доходить переконання про необхідність розстрочення виконання рішення суду, строком на дванадцять місяців зі сплатою щомісячного платежу в розмірі 1 085,12 грн. (13021, 53?12).

Щодо розподілу судових витрат.

Згідно ч. 1 ст. 142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті, суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Таким чином, у зв`язку із визнанням відповідачем позову до початку розгляду справи по суті, і задоволенням позовних вимог, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 1342 грн., сплачений ним під час звернення з позовом до суду, а інші 50% судового збору в розмірі 1342 грн. слід повернути позивачу з державного бюджету.

На підставі статей 11, 207, 526, 549, 598, 599, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором від 23.03.2020 року у сумі 13 021 (тринадцять тисяч двадцять одна) гривня 53 (п`ятдесят три) копійки.

Розстрочити ОСОБА_1 виконання рішення суду в частині стягнення суми боргу 13021, 53 грн. терміном на 12 місяців з дня набрання рішенням законної сили, шляхом сплати рівними частинами щомісячного платежу в розмірі 1 085 (одна тисяча вісімдесят п`ять) гривень 12 (дванадцять) копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» судові витрати, а саме: судовий збір у розмірі 1 342 (одна тисяча триста сорок дві) гривні.

Повернути Публічному акціонерному товариству акціонерний банк «Укргазбанк» з державного бюджету 50% судового збору, що складає 1 342 (одна тисяча триста сорок дві) гривні, сплаченого ним при зверненні до суду з позовом, згідно платіжного доручення (платіжна інструкція № 9835-60) від 02.03.2023 року.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Рішення суду може бути оскаржено до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 05 липня 2023 року.

Суддя Ю.С. Кіцула