Справа №127/6471/22
Провадження № 2/127/862/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19.04.2023 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі: головуючого судді Жмудя О.О., при секретарі Матвеєвій А.О.,

за участі представника позивача ОСОБА_1 ,

представника відповідача Медвідь О.І.,

розглянувши в загальному позовному провадженні цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Товариства з додатковою відповідальністю "Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення страхового відшкодування,-

В С Т А Н О В И В:

До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява ОСОБА_2 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення страхового відшкодування.

Позов мотивовано тим, що ОСОБА_3 24.06.2019 уклав електронний договір добровільного страхування життя № VIV7NS-195W5VX, «Захист на кожен день» відповідно до Закону України «Про страхування» та Правил добровільного страхування життя з ТОВ «Страхова компанія АРКС ЛАЙФ», предметом якого є майнові інтереси страхувальника, що не суперечить законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи.

19.04.2020 позивач став учасником дорожньо-транспортної пригоди. Так, будучи пасажиром автомобіля марки Nissan X-Trail, д.н.з НОМЕР_1 , яким керувала інша особа, під час руху на автодорозі сполученням смт. Дашів - с. Росоховата Іллінецького району, Вінницької області, відбувся виїзд вказаного автомобіля за межі проїзної частини з подальшим перекиданням.

В результаті вказаного ДТП позивач отримав тілесні ушкодження, чим йому було завдано фізичну та матеріальну шкоду.

28.04.2020, в межах встановленого договором строку, позивач звернувся із заявою до відповідача про здійснення страхової виплати по заявленому випадку.

Листом № П_1241/л/цв від 10.06.2020 ТОВ «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» відмовила у здійсненні такої виплати, посилаючись на те, що відповідно до п. 12.4.3 Договору не відносяться до страхових випадків випадки, якщо вони відбулися в результаті керування транспортним засобом в стані алкогольного сп`яніння, наркотичного або токсичного сп`яніння, а також в результаті передачі керування транспортним засобом особам в такому стані, або особі, яка не має прав водія або прав відповідної категорії.

Позивач вважає відмову відповідача незаконною та такою, що порушує його права на отримання страхового відшкодування.

Відповідач визнає той факт, що страховий випадок дійсно виник та позивач отримав фізичну та моральну шкоду, однак відмовив у здійсненні виплати з формальних та надуманих причин.

Вище викладене й стало підставою звернення позивача до суду із вимогами про стягнення з відповідача на користь позивача страхового відшкодування в сумі 2 052 708, 60 грн.

Ухвалою суду від 26.05.2022 призначено справу до розгляду у порядку загального позовного провадження та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

26.07.2022 від представника відповідача надійшов відзив, відповідно до якого відповідач позовні вимоги не визнає в повному обсязі. Зазначає, що 24.06.2019 шляхом оформлення Електронного договору комплексного страхування життя від нещасного випадку (АКЦЕПТ) VIV7NS-195W5VX Оферти №PB0001 від 04.12.2018 між ТОВ «Страхова компанія «АХА Страхування Життя», правонаступником якого є ТДВ "СК "АРКС "ЛАЙФ", та позивачем було укладено Договір добровільного страхування життя від нещасного випадку «Захист на кожен день».

28.04.2020 ТДВ "СК "АРКС "ЛАЙФ" було зафіксовано звернення позивача про настання 19.04.2020 події, що має ознаки страхової: ушкодження здоров`я внаслідок дорожньо-транспортної пригоди. За результатом врегулювання заявленої події Страховиком було встановлено та документально підтверджено, що ушкодження здоров`я позивача сталося внаслідок настання 19.04.2020 на автодорозі сполученням смт. Дашів с. Росоховата Іллінецького району Вінницької області дорожньо-транспортної пригоди, за участю автомобіля Nissan X-Trail, д/н НОМЕР_2 , під керуванням ОСОБА_4 , який, перебуваючи у стані алкогольного сп`яніння, під час вибору в установлених межах безпечної швидкості руху, не врахував дорожню обстановку і стан транспортного засобу, щоб мати змогу постійно контролювати його рух та безпечно керувати ним, перед зміною напрямку руху не переконався, що це буде безпечним і не створить перешкод або небезпеки іншим учасникам руху, допустив виїзд керованого ним автомобіля праворуч за межі проїзної частини, де відбулося подальше перекидання транспортного засобу. Внаслідок даної ДТП позивач як пасажир автомобіля з тілесними ушкодженнями був госпіталізований. Разом з тим, відповідно до п.12.4.3. Договору, не відносяться до страхових випадки, якщо вони відбулися в результаті керування транспортним засобом в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп`яніння, а також в результаті передачі керування транспортним засобом особі в такому стані, або особі, яка не має прав водія або прав відповідної категорії. Оскільки водій транспортного засобу, в якому перебував позивач на момент скоєння ДТП, перебував у стані алкогольного сп`яніння, страховиком було прийнято рішення про відмову у здійсненні страхової виплати.

Окрім того, як вбачається з позовної заяви, позивач просить суд стягнути з відповідача 2 052 708,60 грн. витрат на лікування та судові витрати на послуги адвоката в розмірі 10 000,00 грн. Під час укладання Договору за домовленістю між страхувальником і страховиком, була визначена страхова сума в розмірі 50 000,00 грн. У разі відсутності підстав для відмови, загальна страхова виплата за заявленим Позивачем випадком, складала б 35% (5% +10%+10%+10%) від страхової суми, а саме: 50 000,00 * 35% = 17 500,00 грн.

Ухвалою суду від 12.10.2022 відмовлено в задоволенні клопотання представника відповідача про передачу цивільної справи №127/6471/22 за позовом ОСОБА_2 до Товариства з додатковою відповідальністю "Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення страхового відшкодування за підсудністю до Подільського районного суду міста Києва.

Ухвалою суду від 03.11.2022 слухання справи вирішено проводити в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів за допомогою системи EasyCon з представником відповідача ОСОБА_5 .

Ухвалою суду від 15.02.2023 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив суд їх задовольнити.

Представник відповідача заперечував проти задоволення позовних вимог в повному обсязі, аргументуючи мотивами, викладеними у відзиві на позовну заяву.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення.

Судом встановлено наступні фактичні обставини у справі.

24.06.2019 шляхом оформлення Електронного договору комплексного страхування життя від нещасного випадку (АКЦЕПТ) VIV7NS-195W5VX Оферти №PB0001 від 04.12.2018 між ТОВ «Страхова компанія «АХА Страхування Життя», правонаступником якого є ТДВ "СК "АРКС "ЛАЙФ", та ОСОБА_2 було укладено Договір добровільного страхування життя від нещасного випадку «Захист на кожен день»» (Оферта) відповідно до ст. 634 Цивільного кодексу України та Закону України «Про електронну комерцію». Цей Акцепт оформлений в електронній формі і є електронним документом відповідно до Законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну комерцію».

19.04.2020 позивач став учасником дорожньо-транспортної пригоди на автодорозі сполученням смт. Дашів с. Росоховата Іллінецького району Вінницької області, за участю автомобіля Nissan X-Trail, д/н НОМЕР_2 , під керуванням ОСОБА_4 , який, перебуваючи у стані алкогольного сп`яніння, під час вибору в установлених межах безпечної швидкості руху, не врахував дорожню обстановку і стан транспортного засобу, щоб мати змогу постійно контролювати його рух та безпечно керувати ним, перед зміною напрямку руху не переконався, що це буде безпечним і не створить перешкод або небезпеки іншим учасникам руху, допустив виїзд керованого ним автомобіля праворуч за межі проїзної частини, де відбулося подальше перекидання транспортного засобу.

Внаслідок даної ДТП позивач, як пасажир автомобіля, з тілесними ушкодженнями був госпіталізований.

У період з 02.05.2020 по 15.01.2021 ОСОБА_2 проходив реабілітаційне лікування у ТОВ «НПЦНР «НОДУС». У відповідності до укладеного між сторонами Договору про надання медичних послуг № 277 Варіант 2 від 06.05.2020, за надані медичні послуги, Замовником було сплачено кошти у розмірі 1 285 800,50 грн.

ОСОБА_2 встановлена перша "А" група інвалідності на строк до 01.02.2022 (довідка серії 12 ААВ № 247009 від 15.02.2021), він потребує постійного стороннього догляду та допомоги.

25.04.2022 ОСОБА_2 продовжено групу інвалідності на строк до 01.05.2024 (довідка серії 12 0ААВ № 015809 від 25.04.2022), він потребує постійного стороннього догляду та допомоги.

28.04.2020 ОСОБА_2 звернувся із заявою до ТОВ "СК "АРКС "ЛАЙФ" про здійснення страхової виплати по заявленому випадку.

Листом № П_1241/л/цв від 10.06.2020 ТОВ «Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» відмовила у здійсненні такої виплати, посилаючись на те, що відповідно до п. 12.4.3 Договору не відносяться до страхових випадків випадки, якщо вони відбулися в результаті керування транспортним засобом в стані алкогольного сп`яніння, наркотичного або токсичного сп`яніння, а також в результаті передачі керування транспортним засобом особам в такому стані, або особі, яка не має прав водія або прав відповідної категорії.

Відповідно до частин другої та третьої статті 12 ЦПК України, учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною першою статті 15 ЦК України визначено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до частини першої статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких, суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Статтею 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Згідно зі ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Частиною 1 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Конституцією України передбачено, що всі рівні перед законом і судом; змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості (статті 24 та 129).

Згідно із ст. 1 Закону України «Про страхування», страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону України «Про страхування», добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства..

Позивачем шляхом оформлення Електронного договору добровільного страхування життя та ТДВ "СК "АРКС "ЛАЙФ" було укладено Договір добровільного страхування життя "Захист на кожен день" Оферти № РВ0001, предметом якого було визначено страхування майнових інтересів Страхувальника, що не суперечать законодавству та пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи.

Договір було укладено на підставі Правил добровільного страхування життя зі всіма Змінами, зареєстрованими розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (надалі - Правила) та згідно з ліцензією Нацкомфінпослуг серія АЕ 284381 від 11.02.2014р. (п.4.2. Договору).

Умовами Договору визначено предмет страхування, права та обов`язки сторін, перелік документів, які підтверджують настання страхового випадку, порядок здійснення страхової виплати, підстави для відмови у страховій виплаті тощо.

Згідно з п. 6.1. Акцепту та п. 12.2. Договору, страховими випадками за Договором є, зокрема травматичне ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, згідно Додатку № 6 до Правил страхування.

Так відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальнику) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, що передбачено ст. 628 ЦК України та відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами .

Відповідно до ст. 4 Закону України «Про страхування» предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, що не суперечать закону і пов`язані: з життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); з володінням, користуванням і розпорядженням майном (майнове страхування); з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності).

Згідно із ст. 8 Закону України «Про страхування» страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Згідно із ст. 16 Закону України «Про страхування» договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору. Договори страхування укладаються відповідно до правил страхування. Договір страхування повинен містити: назву документа; назву та адресу страховика; прізвище, ім`я, по батькові або назву страхувальника та застрахованої особи, їх адреси та дати народження; прізвище, ім`я, по батькові, дату народження або назву вигодонабувача та його адресу; зазначення предмета договору страхування; розмір страхової суми за договором страхування іншим,ніж договір страхування життя; розмір страхової суми та (або) розміри страхових виплат за договором страхування життя; перелік страхових випадків; розміри страхових внесків(платежів,премій)і строки їх сплати; страховий тариф(страховий тариф не визначається для страхових випадків, для яких не встановлюється страхова сума); строк дії договору; порядок зміни і припинення дії договору; умови здійснення страхової виплати; причини відмови у страховій виплаті; права та обов`язки сторін і відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору; інші умови за згодою сторін; підписи сторін.

Згідно із ст. 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

З урахуванням змісту статті 979 ЦК України та статті 16 Закону України "Про страхування" у разі настання страхового випадку страховик зобов`язаний виплатити страхове відшкодування, а інші умови договору страхування є підставою для відмови у виплаті лише в тому разі, якщо таке порушення положень договору страхувальником перешкодило страховику переконатись, що ця подія є страховим випадком, і має оцінюватись судом у кожному конкретному випадку.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до п. 13.3.1. Договору, Страхувальник зобов`язується виконувати умови Договору та Правил.

Так, відповідно до п.12.4.3. Договору, не відносяться до страхових випадки, якщо вони відбулися в результаті керування транспортним засобом в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп`яніння, а також в результаті передачі керування транспортним засобом особі в такому стані, або особі, яка не має прав водія або прав відповідної категорії.

Однак, судом не встановлено даних обставин. Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_2 був пасажиром автомобіля марки Nissan X-Trail, д.н.з НОМЕР_1 , яким керувала інша особа, а саме ОСОБА_4 , який, перебуваючи у стані алкогольного сп`яніння під час руху на автодорозі сполученням смт. Дашів - с. Росоховата Іллінецького району Вінницької області 19.04.2020 скоїв ДТП. Суду не надано жодних належних та допустимих доказів на підтвердження того, що ОСОБА_2 було передано керування вище вказаним транспортним засобом ОСОБА_4 . Тому, твердження представника відповідача спростовуються матеріалами справи.

Відповідно до ст. 9 Закону України «Про страхування», страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов`язаний провести виплату при настанні страхового випадку. Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку. Розмір страхової суми та (або) розміри страхових виплат визначаються за домовленістю між страховиком та страхувальником під час укладання договору страхування або внесення змін до договору страхування, або у випадках, передбачених чинним законодавством. Розмір страхової суми визначається договором страхування або чинним законодавством під час укладання договору страхування чи зміни договору страхування.

Разом з тим, під час укладання Договору за домовленістю між Страхувальником і Страховиком, була визначена страхова сума в розмірі 50 000,00 грн. (розділи 5, 8 Акцепту).

Відповідно до п.15.1. Договору, страхова виплата здійснюється Страховиком в межах страхової суми, яка визначена в розділі 8 Акцепту. За умовами укладеного Договору, Страховик несе відповідальність (максимальна сума страхової виплати) в межах страхової суми в розмірі 50 000,00 грн. При цьому, відповідно до п.15.1.2. Договору, у разі травматичних ушкоджень Застрахованої особи розмір страхової виплати встановлюється лікарем-експертом Страховика в залежності від ступеню тяжкості та виду травми в межах лімітів Таблиці розмірів страхових виплат у зв`язку зі страховими подіями тілесні ушкодження, травми, вказаних у Додатку № 1 до цієї Оферти.

Таким чином, за результатами аналізу наданих Страхувальником документів з медичних закладів, сума до виплати становить: 1) За п. 3б Додатку № 1 до Оферти 5% (3. Ушкодження головного мозку: б) струс головного мозку при стаціонарному строку лікування від 14 і більше днів; 2) За п. 62а Додатку № 1 до Оферти 10% (62. Перелом, переломо-вивих або вивих тіл, дужок, суглобових відростків хребців (за винятком крижів та куприка): а) одного; 3) За Приміткою 1 до пп. по ушкодженню хребта - 10% (Примітки: 1. Якщо у зв`язку з травмою хребта (в тому числі, крижів та куприка) проводились оперативні втручання, додатково виплачується 10 % страхової суми одноразово); 4) За п. 26б Додатку № 1 до Оферти 10% (26. Ушкодження легені, підшкірна емфізема, гемоторакс, пневмоторакс, пневмонія, ексудативний плеврит, стороннє тіло (тіла) грудної порожнини: б) з обох сторін).

Отже, загальна страхова виплата складає 35% (5% +10%+10%+10%) від страхової суми, а саме: 50 000,00 * 35% = 17 500,00 грн.

Враховуючи вище викладене, позов підлягає до часткового задоволення.

Відповідно до ст.ст. 137, 141 ЦПК України, враховуючи звільнення позивача від сплати судового збору, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь держави 105,44 грн. судового збору, та на користь позивача витрати на професійну правничу допомогу в сумі 85, 00 гривень, які документально підтверджені, пропорційно до задоволених вимог.

На підставі викладеного, керуючись статтями 10-13, 76-89, 137, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов ОСОБА_2 до Товариства з додатковою відповідальністю "Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» про стягнення страхового відшкодування - задовольнити частково.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю "Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» на користь ОСОБА_2 17 500 (сімнадцять тисяч п`ятсот) гривень 00 копійок в рахунок страхового відшкодування.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю "Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» на користь держави судовий збір в сумі 105 (сто п`ять) гривень 44 копійок.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю "Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ» на користь ОСОБА_2 витрати на професійну правничу допомогу в сумі 85 (вісімдесят п`ять) гривень 00 копійок.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:

Позивач ОСОБА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Відповідач Товариство з додатковою відповідальністю "Страхова компанія «АРКС ЛАЙФ», місцезнаходження: м. Київ, вул. Іллінська, буд. 8, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35692536.

Повний текст рішення складено 01.05.2023.

Суддя О.О. Жмудь