Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/5603/22
Номер провадження2/711/222/23
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
30 січня 2023 року Придніпровський районний суд м.Черкаси у складі:
головуючого судді: Казидуб О.Г.
при секретарі: Зайцевій О.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Черкаси за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи вимоги тим, що 17.04.2018 року між ПАТ «Комерційний банк «ГЛОБУС» та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети №16/258 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.
Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_2 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на наступних умовах: Сума ліміту овердрафту 100 000,00 гри.; Строк дії ліміту овердрафту 12 місяців; Фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 42,00%; Процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,0001%.
Оскільки, відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за дозволеним овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем здійснено нарахування процентів у розмірі 42% річних (відповідно 3% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.
В той же час відповідачем здійснювалось і часткове погашення заборгованості.
Починаючи з 11 червня 2018 року у позичальника виникла прострочена заборгованість за овердрафтом та процентами, а саме, порушення позичальником умов сплати нарахованих процентів.
Також, враховуючи, що відповідно до тарифів банку, при видачі готівкових коштів у касі банку та/або при знятті готівкових коштів з банкоматів з позичальника стягувалась комісія за видачу овердрафта (кредитних коштів), а також при направленні запиту щодо залишку коштів на рахунку (СМС-Банкінг) також стягувалась комісія, яка списана банком за рахунок кредитних коштів позичальника.
05.07.2021 року на адресу ОСОБА_1 направлено повідомлення щодо досудового врегулювання спору про погашення простроченої заборгованості.
Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «КБ «Глобус» заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 17.04.2018 року в розмірі 124021,20 грн., судові витрати покласти на відповідача.
22.11.2022 ухвалою суду позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі з проведенням судового засідання з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився. У поданій заяві, представник позивача просить справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримує. Також, на адресу суду, 25.11.2022 року та 27.01.2023 року надійшли заяви від представника позивача, про розгляд справи без його участі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився. Причину неявки суду не повідомив. Про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, про що в матеріалах справи мається розписка від 22.12.2022 року, з особистим підписом відповідача.
Справу вирішено за правилами заочного розгляду, передбаченими ст. 280-282 ЦПК України, за відсутності відповідача ОСОБА_2 , повідомленого у встановленому законом порядку про дату, час і місце судового засідання, яка не з`явилася в судове засідання без повідомлення причин, не подала відзиву проти позову.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно зі статтею 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).
Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.
В судовому засідання встановлено, що 17.04.2018 року між ПАТ «Комерційний банк «ГЛОБУС» та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети №16/258 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.
Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_2 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» на наступних умовах: Сума ліміту овердрафту 100 000,00 гри.; Строк дії ліміту овердрафту 12 місяців; Фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 42,00%; Процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) 0,0001%.
Положення пункту 1.1.19. Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «ГЛОБУС» (для фізичних осіб) встановлює, що овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт).
Дозволений овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в межах Ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором (п.1.1.8.).
Недозволений овердрафт - автоматичне надання Банком кредиту Клієнту а разі виникнення заборгованості за Рахунком у зв`язку з перевищенням витратного ліміту та/або Ліміту Дозволеного овердрафту та ліміт обов`язкового залишку за Рахунком, в тому числі у зв`язку з виникнення заборгованості за комісіями та іншими платежами, належними до сплати Банку(за наданими ним послуги), а також перенесення коштів на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з невчасною сплатою заборгованості за Дозволеним овердрафтом, процентів за Дозволеним овердрафтом та Недозволеним овердрафтом у відповідності до умов цього Договору та Тарифів Банку (п.1.1.18.).
Пунктом 1.1.28 Договору визначено термін Пільговий період кредитування -це період кредитування протягом якого встановлюється окрема знижена процентна ставка за користування лімітом дозволеного овердрафту, розмір якої встановлюється відповідно до діючих тарифів банку. Порядок дії пільгового періоду визначено п.4.2. Договору.
Змістом положень п. 4.2. Договору визначено Порядок дії пільгового періоду та нарахування процентів за користування овердрафтом.
Пунктом 4.2.1. Договору чітко вказано, що проценти за користування овердрафтом нараховуються за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в Тарифах. Нарахування процентів здійснюється банком щомісячно за фактичну кількість днів місяця та року (факт/факт) не пізніше останнього робочого дня кожного місяця та в день проведення остаточних розрахунків за овердрафтом. У разі припинення кредитування клієнта відповідно до п. 4.4.2 цього Договору проценти за користування овердрафтом нараховуються з дня виникнення овердрафту до дня закінчення строку виконання зобов`язань щодо повернення заборгованості за Овердрафтом.
Пунктом 4.2.2. Договору визначено, що Пільговий період починається з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту, або до моменту погашення заборгованості по рахунку в повному обсязі.
Відповідно до п. 4.2.3. протягом пільгового періоду кредитування проценти за користування Дозволеним овердрафтом нараховуються за зниженою ставкою в пільговий період кредитування зазначеною в Тарифах, а саме 0,0001% річних. У разі непогашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом протягом пільгового періоду кредитування, нарахування процентів здійснюється за фіксованою процентною ставкою зазначеною в Тарифах, починаючи з наступного дня після дати закінчення пільгового періоду кредитування.
Оскільки, відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за дозволеним овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом. Позивачем здійснено нарахування процентів у розмірі 42% річних, (відповідно 3% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.
В той же час Відповідачем здійснювалось і часткове погашення заборгованості.
Відповідно до п.4.3.4.Договору, погашення заборгованості за договором здійснюється за рахунок надходження коштів, в наступні черговості:
- прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування Лімітом дозволеного овердрафту;
-прострочена заборгованість за Недозволеним (простроченим) овердрафтом;
-строкова заборгованість за нарахованими процентами;
-строкова заборгованість за Дозволеним овердрафтом (за умови настання строку виконання зобов`язання);
-штрафи, комісії відповідно до Тарифів банку.
Пунктом 4.3.1.-4.3.2. Договору визначено, що щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування, клієнт сплачує обов`язків щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифом) та нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом. В разі несплати обов`язкового щомісячного платежу (якщо такий визначений Тарифами) та/або процентів у визначений термін, наступного робочого дня несплачений обов`язків щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифами) та проценти вважаються простроченими та переносяться на рахунок простроченої заборгованості. Проценти за користування Недозволеним овердрафтом відносяться на рахунки простроченої заборгованості у день їх нарахування.
Заборгованість за Недозволеним овердрафтом вважається простроченою в день її виникнення. Проценти за користування Недозволеним овердрафтом вважаються простроченими в момент їх нарахування.
Відповідно до п.п. 4.4.1.-4.4.3., 4.4. Договору банк має право нараховувати проценти за користування коштами у межахДозволеного овердрафту та проценти за користування Недозволеним овердрафтом щомісячно та в день остаточного погашення овердрафту відповідно до умов цього Договору.
Припинити кредитування Клієнта та вимагати дострокового повного повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, непогашення заборгованості за недозволеним овердрафтом, несплати процентів та комісійних платежів за фактичний термін використання Овердрафту та штрафних санкцій (за наявності), а також, у разі виникнення обставин, які можуть негативно впливати на платоспроможність Клієнта та ставлять під загрозу (унеможливлюють) виконання Клієнтом зобов`язань по Договору, зокрема, звільнення Клієнта з роботи, накладення арешту на рахунки Клієнта та/або примусове стягнення коштів з рахунків Клієнта, подання Клієнтом заяви про дострокове розірвання депозитного договору, укладеного з АТ «КБ «Глобус», отримання банком іншої несприятливої інформації про Клієнта, зміни економічної ситуації у кредитно-фінансовій системі України, кон`юктури ринку тощо. В такому випадку вважається, що строк виконання зобов`язання Клієна перед Банком щодо повернення заборгованості за овердрафтом таким що настав.
У випадку невиконання Клієнтом вимоги про дострокове виконання зобов`язань за Догвором - стягнути примусово (у встановленому чинним законодавством України порядку всю заборгованість за Договором (Дозволений овердрафт, Недозволений овердрафт, проценти за користування овердрафтом з дня встановлення овердрафту до дня закінчення строку виконання зобов`язань щодо повернення заборгованості за овердрафтом, штрафи та інші платежі).
У разі виникнення обставин вказаних в п.4.4.2. даного Договору, заблокувати Ліміт дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання.
Згідно з п. 4.7.2.-4.7.5, п.4.7. Договору клієнт зобов`язується сплачувати обов`язків щомісячний платіж (якщо такий визначений Тарифами) та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання договору.
Повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом в межах строку дії ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п.4.1.9. Договору (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк), а заборгованість за Недозволеним овердрафтом в день її виникнення.
За користування неповернутою в строк сумою Дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк суми обов`язкового щомісячного платежу (якщо такий визначений Тарифами) та процентів за користування Лімітом дозволеного овердрафту сплачувати проценти, комісії та штафи відповідно до умов цього Договору та Тарифів.
Достроково повністю повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом, сплатити проценти за фактичний термін користування ним, комісії та штрафні санкції (за наявності та/або якщо Банк скористується своїм правом їх застосувати) у випадках, передбачених п.п. 3.1.5. та 4.4.2 Договору.
Факт отримання грошових коштів та користування ними підтверджується випискою з особового рахунку по договору, укладеного з відповідачем.
05.07.2022 року позивач надіслав відповідачу повідомлення про наявність простроченої заборгованості.
Відповідно до ст.525, 526, абз.1 ч.1 ст.530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином у встановлені строки відповідно до умов договору, а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Згідно зі ст.610, 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За положеннями ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
Всупереч умовам кредитного договору та наведеним нормам закону відповідач допускав порушення умов повернення грошових коштів, оскільки не здійснював платежів, передбачених договором та достатніх для погашення його договірних зобов`язань.
Враховуючи, що отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом виконання боржником зобов`язання з повернення отриманої суми кредитних коштів та процентів.
За таких обставин вимоги позивача про стягнення заборгованості є обґрунтованими, такими, що не суперечать договору, та підлягають задоволенню.
За правилами ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача понесені ним документально підтверджені витрати на оплату судового збору.
На підставі наведеного та керуючись ст.10, 12, 89, 141, 258, 264, 265, 273,280-284, 353, 354 ЦПК України, суд,-
Позов Акціонерного товариства «Комерційний банк "Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк "Глобус» заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 17.04.2018 року в розмірі 124021,20 грн. та судовий збір в сумі 2481,00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду на протязі тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Головуючий: О. Г. Казидуб