ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

23 жовтня 2023 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 751/1029/22

Головуючий у першій інстанції - Овсієнко Ю. К.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/245/23

Суд у складі:

головуючого - судді Євстафіїва О.К.,

суддів: Скрипки А.А., Шарапової О.Л.,

за участю секретаря Зеляк Ю.Г.,

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції»,

відповідач: ОСОБА_1 ,

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору: Товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна»

особа, яка подала апеляційну скаргу: представник ОСОБА_1 - адвокат Кравченко Володимир Володимирович,

на рішення Новозаводського районного суду м. Чернігова від 25 жовтня 2022 року, дата складання повного його тексту: 25.10.2022, місце ухвалення: м. Чернігів,

в с т а н о в и в:

У лютому 2022 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» (далі за текстом - ТОВ «Українські фінансові операції») звернулось з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з неї суму заборгованості в розмірі 49200 грн 00 коп. та судові витрати. Позовні вимоги обґрунтовувалися тим, що 08.02.2021 ОСОБА_1 і Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (далі за текстом - ТОВ «Авентус Україна») за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи (далі за текстом - ІТС) ТОВ «Авентус Україна» укладено електронний договір споживчого кредитування № 3633362 відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фірмового кредиту, ТОВ «Авентус Україна», затверджених наказом цього Товариства від 16.01.2020 № 53-ОД, які розміщено на сайті https:/creditplus.ua/ru/documents. За умовами цього договору сума кредиту становить 15000 грн 00 коп., строк кредитування - 30 днів, дата повернення кредиту - 10.03.2021 згідно з графіком платежів. ТОВ «Авентус Україна» зобов`язання за цим договором виконало, перерахувавши 15000 грн 00 коп. на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , що підтверджено довідкою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» (далі за текстом - ТОВ «ФК «Контрактовий дім»). 09.03.2021 відповідач оплатила кредиторові проценти за користування кредитом на суму 3420 грн 00 коп., у зв`язку з чим за умовами кредитного договору відбулося продовження строку кредиту ще на 30 днів (до 08.04.2021) з стандартною процентною ставкою - 1,90% в день. Однак 08.04.2021 ОСОБА_1 не уклала угоду пролонгації кредитного договору. 18.10.2021 ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Українські фінансові операції» уклали договір факторингу, за яким останньому відступлено право грошової вимоги за кредитними договорами, в тому числі і з відповідачем. Про відступлення права вимоги ОСОБА_1 повідомлена ТОВ «Авентус Україна» на електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 , зазначену нею при укладенні кредитного договору, та ТОВ «Українські фінансові операції» - рекомендованим листом. Вона не повернула вищевказані кредитні кошти, внаслідок чого на дату звернення до суду заборгованість становить: 15000 грн 00 коп. - за кредитом та 34200 грн 00 коп. - нараховані проценти, а всього 49200 грн 00 коп.

Оскаржуваним рішенням позов задоволено. Ухвалюючи його, суд І інстанції виходив з доведеності позовних вимог.

В апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 - адвокат Кравченко В.В. просить скасувати вказане рішення й ухвалити рішення, яким відмовити у задоволенні позову. Доводи скарги зводяться до такого:

- позивачем не доведено, що ОСОБА_1 та ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Українські фінансові операції» або будь-яка інша фінансова організація перебувають між собою у кредитних правовідносинах, оскільки відповідач з останніми жодних кредитних договорів не укладала;

- надані стороною позивача додаткові угоди з огляду на їх мінливий характер не можна вважати складовою кредитного договору, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також якщо ці умови прямо не передбачені договором;

- кредитний договір № 3633362 від 08.02.2021, додаткові угоди до нього та інші документи, долучені до справи, не містять підпису відповідача, а тому їх не можна розцінювати як належні і допустимі докази, тобто сторони не перебувають між собою у кредитних правовідносинах;

- відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з ТОВ «Українські фінансові операції» дотримано вимоги ч. 2 ст. 11 Закону № 1023-ХІІ про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження з ним саме тих умов, які вважав узгодженими позивач;

- останнім не надано доказів, які б свідчили про факт отримання відповідачем грошових коштів за кредитним договором, оскільки долучені до справи платіжні доручення не є підтвердженням зарахування грошових коштів на рахунок відповідача або отримання їх нею готівкою у відповідній банківській установі;

- платіжне доручення не є належним доказом перерахування коштів саме ОСОБА_1 : воно складено не банківською установою, не містить підпису уповноваженої особи та печатки банку, реквізити картки отримувача, з нього неможливо встановити належність картки саме ОСОБА_1 ;

- розрахунок заборгованості, умови кредитування тощо є внутрішніми документами та не містять відомостей про надання коштів, видачу кредитної картки, правильність нарахувань, кредитного ліміту, тобто позивачем не надано доказів розміру заборгованості відповідача;

- ТОВ «Українські фінансові операції» не надано первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність»;

- виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за кредитом, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами;

- судом відхилено належний доказ - рішення Новозаводського районного суду м. Чернігова від 30.06.2022, яким підтверджується, що ОСОБА_1 не перебуває у кредитних правовідносинах ні з ТОВ «Українські фінансові операції», ні з ТОВ «Авентус Україна», та що останні перебувають між собою у правовідносинах факторингу;

- у справі немає доказів відступлення ТОВ «Авентус Україна» ТОВ «Українські фінансові операції» прав вимоги до ОСОБА_1 .

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «Українські фінансові операції» просить її відхилити (арк. 223-227 т. 1).

Ухвалою від 19.01.2023 ТОВ «Авентус Україна» залучено до участі у справі як третю особу (арк. 229 т. 1).

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, суд вважає, що вона підлягає відхиленню.

У справі встановлено таке.

ТОВ «Авентус Україна» є зареєстрованою у встановленому порядку фінансовою установою, яка надає фінансові послуги з кредитування, що підтверджується витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, копією свідоцтва про його реєстрацію як фінансової установи та копією розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг від 28.03.2017 № 756 (арк. 8, 9-10 т. 1, арк. 28-31 т. 2).

Наказом вказаного товариства від 16.01.2020 № 53-ОД затверджені Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «Авентус Україна». Цими Правилами регламентується, зокрема, порядок укладення кредитного договору в електронній формі через ІТС (їх копія - арк. 11-26 т. 1). Так, згідно з ними:

- споживач на веб-сайті Товариства обирає бажані умови кредитування, у тому числі суму та строк кредиту, вказує контактні дані (мобільний номер телефону), створює пароль доступу до особистого кабінету, якщо це передбачено функціональними можливостями ІТС Товариства, вказує електронну адресу (за наявності) й розпочинає реєстрацію в ІТС Товариства через веб-сайт або мобільний додаток (п. 5.11.1.2);

- перший етап реєстрації: даючи згоду на продовження дій в ІТС Товариства проставлянням відповідної відмітки в чек боксі та натисканням клавіші, яка виражає згоду споживача продовжити дії в ІТС, споживач підтверджує факт ознайомлення зі змістом цих Правил, публічної пропозиції на використання аналогів підписів, приймає їх у повному обсязі та надає згоду на обробку персональних даних і доступ до своєї кредитної історії. Приймаючи публічну пропозицію на використання аналогів підписів, споживач підтверджує використання Товариством аналога власноручного підпису уповноваженої особи та відбитка печатки Товариства, відтворених засобами копіювання, та використання споживачем електронного підпису одноразовим ідентифікатором як аналога власноручного підпису споживача для підписання кредитних договорів, паспорта споживчого кредиту, інших адресованих Товариству та (або) споживачеві документів через ІТС (п. 5.11.1.3);

- після проходження першого етапу реєстрації Товариство направляє споживачеві на номер мобільного телефону код, який споживач вводить у спеціальну форму. За результатами вводу формується електронне повідомлення Товариству: у разі правильно вказаного коду Товариство створює обліковий запис споживача в своїй ІТС і споживач здійснює перший ідентифікований вхід до особистого кабінету, де продовжується реєстрація, яка може здійснюватися за одноразовим ідентифікатором або паролем доступу до особистого кабінету, якщо це передбачено функціоналом ІТС Товариства (п. 5.11.1.4);

- після входу до особистого кабінету споживач продовжує реєстрацію в ІТС, заповнивши необхідні поля електронної анкети та додаючи, у випадку необхідності, необхідні файли (п. 5.11.1.5);

- у процесі реєстрації в ІТС Товариства споживач реєструє банківські рахунки/платіжні картки для перерахування коштів та погашення кредитної заборгованості (п. 5.11.1.6);

- після завершення реєстрації споживач ще раз підтверджує бажані умови отримання кредиту та надсилає Товариству заявку на розгляд. Останнє повідомляє споживача про прийняття заявки інформаційним повідомленням у особистому кабінеті (п. 5.11.1.7);

- після аналізу наявної інформації Товариство приймає рішення про надання кредиту, про яке повідомляє споживача відправленням відповідного інформаційного повідомлення (п. 5.11.1.11);

- у випадку готовності споживача прийняти пропозицію він натискає відповідну клавішу, що висловлює його згоду, у особистому кабінеті, після чого Товариство надсилає споживачеві засобами зв`язку одноразовий ідентифікатор в виді коду (п. 5.11.1.16);

- в момент уведення цього коду споживач направляє Товариству електронне повідомлення про прийняття пропозиції, підписане електронним підписом - одноразовим ідентифікатором, та підписує кредитний договір (п. 5.11.1.17);

- договір вважається укладеним з моменту одержання Товариством електронного повідомлення про прийняття пропозиції, якщо інший момент набуття чинності не передбачено умовами кредитного договору (п. 5.11.1.18). Датою укладення договору є дата одержання Товариством електронного повідомлення. Дата й час його отримання фіксуються у розділі «Реквізити та підписи сторін» кредитного договору. В кредитному договорі може бути передбачено інший спосіб зазначення інформації щодо його підписання споживачем, в тому числі, але не виключно, відображенням даних електронного підпису одноразовим ідентифікатором (п. 5.11.1.19);

- Товариство протягом 15 хвилин після отримання електронного повідомлення про прийняття пропозиції відправляє споживачеві його примірник договору в формі електронного документа в особистий кабінет споживача та (або) на адресу електронної пошти, що є підтвердженням отримання споживачем свого примірника договору. У випадку відправлення кредитного договору в особистий кабінет споживач приймає та підтверджує, що дані особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення кредитного договору та які дають можливість споживачу переглядати договір, завантажити його на свій персональний комп`ютер або інший пристрій, створити копію на паперовому носії й таким чином отримати його у формі, що унеможливлює зміну його змісту (п. 5.11.1.20);

- Товариство зобов`язане перерахувати кошти на платіжну картку, вказану споживачем, у порядку та строки, визначені кредитним договором. Товариство може повідомляти споживача про факт перерахування коштів відправленням інформаційного повідомлення засобами зв`язку (на номер мобільного телефону) (п. 5.11.1.21);

- форми заявок, кредитних договорів та інших документів в електронній формі визначаються Товариством у встановленому ним порядку та інтегруються в ІТС Товариства. Створені/укладені в ІТС Товариства заявки, кредитні договори та інші документи в електронній формі є оригіналами (п. 5.11.1.26).

До справи приєднано паперову копію електронної анкети ОСОБА_1 (арк. 14-15 т. 2), анкетні дані, номер мобільного телефону і домашня адреса якої, зазначені в анкеті, співпадають з цими ж даними, зазначеними її представником у відзиві на позовну заяву і в апеляційній скарзі (арк. 106, 183 т. 1), а також у наданій ним же паперовій копії електронного примірника з Єдиного державного реєстру судових рішень рішення Новозаводського районного суду м. Чернігова у справі № 751/9841/21 у справі за позовом ОСОБА_1 до ТОВ «Українські фінансові операції», треті особи: приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу Золотухін О.О., приватний виконавець виконавчого округу Чернігівської області Коваль В.О., про визнання виконавчого напису таким, що не підлягає виконанню (арк. 126 т. 1).

Згідно з паперовою копією електронного договору про надання фінансового кредиту № 3633362 від 08.02.2021, що укладений ТОВ «Авентус Україна» з ОСОБА_1 по програмі лояльності цього Товариства для споживачів сервісу «CreditPlus», офіційні правила якої затверджені в Товаристві та розміщені на веб-сайті (арк. 27-33 т. 1):

- Товариство надало позивачеві кредит у сумі 15000 грн 00 коп. (п. 1.3) строком на 30 днів, який вона мала повернути у відповідності з графіком платежів, що є додатком № 1 до договору (п. 1.4; його копія на арк. 34 т. 1), зі сплатою стандартної та зниженої процентної ставки (пп. 1.5, 1.5.1);

- пунктами 1.1, 2.1 договору встановлено, що:

1) він укладається сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт та мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС Товариства;

2) кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі перерахуванням на платіжну картку споживача № НОМЕР_1 або іншу платіжну картку, реквізити якої надані споживачем в особистому кабінеті;

- відповідно до п. 9.6 договору, він укладається шляхом направлення його тексту, підписаного зі сторони Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що відтворений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону, повідомлений останнім Товариству в ІТС Товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом - одноразовим ідентифікатором цього договору вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору;

- у розділі договору «Реквізити та підписи сторін» вказано таке:

1) ідентифікуючі відомості ТОВ «Авентус Україна» (місцезнаходження, телефон, код, IBAN, МФО) та ОСОБА_1 (РНОКПП, серію й номер паспорта та ким він виданий, зареєстроване місце її проживання, додаткові контактні дані: особистий кабінет, номери мобільних телефонів: НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 );

2) договір підписано: ОСОБА_1 - електронним підписом - одноразовим ідентифікатором М169070 і Товариством - аналогом власноручного підпису його директора та відтиску печатки Товариства, які відтворено засобами копіювання;

- додаток до договору - графік платежів підписано у вказаний в попередньому абзаці спосіб; у такий же спосіб ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту (арк. 35-38 т. 1).

На підтвердження факту отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у ТОВ «Авентус Україна» в сумі 15000 грн 00 коп. та часткове повернення кредиту суду надано:

- копію інформаційної довідки ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» про те, що 08.02.2021 здійснено транзакцію № 910080858 на рахунок № НОМЕР_1 у сумі 15000 грн 00 коп. (арк. 39 т. 1). Між ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» та ТОВ «Авентус Україна» 08.07.2020 укладено договір № 087/20-П, згідно з яким останнє доручило ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» здійснювати, серед іншого, прийом платежів від споживачів на свою - ТОВ «Авентус Україна» користь, фіксуючи надходження платежів з використанням платіжної системи в точній відповідності з технологією прийому платежів, описаної в цьому договорі та додатку № 1 до нього, а також забезпечувати перерахування прийнятих з використанням платіжної системи платежів на розрахункові рахунки ТОВ «Авентус Україна» у строки, встановлені договором (копія договору з додатком - арк. 146-149 т. 1);

- скринкопію повідомлення, направленого на електронну адресу відповідача ІНФОРМАЦІЯ_1 (малюнок 6) про перерахування їй коштів за підписаним ними договором, індивідуальна частина № 3633362, в сумі 15000 грн 00 коп., строк кредиту - 30 днів, дата погашення кредиту - 10.03.2021, сума до сплати - 18420 грн 00 коп. (арк. 10 т. 2);

- виписку по картковому рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_4 в АТ КБ «ПриватБанк» за договором без номера за період з 20.11.2019 по 09.08.2023, у якій зазначено, що 08.02.2021 на цей рахунок зараховано переказ в сумі 15000 грн 00 коп., який вона використала, а 09.03.2021 з цієї картки нею переказано на іншу картку 3420 грн 00 коп. (арк. 141-163 т. 2);

- скринкопію інформації з облікового запису ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_5 , телефон: НОМЕР_6 , якою підтверджується, що, останньою згідно з заявкою від 08.02.2021 взято 15000 грн 00 коп. та 09.03.2021 сплачено 3420 грн 00 коп. і що цей кредит продовжено (арк. 12 т. 2);

- скринкопію sms-повідомлення від 09.03.2021 о 15:27:46 на номер телефону НОМЕР_2 про продовження кредиту до 08.04.2021 (арк. 13 т. 2);

- копію картки обліку договору № 3633362 від 08.02.2021, позичальник - ОСОБА_1 , з якої вбачається, що остання 09.03.2021 сплатила на погашення заборгованості за кредитом 3420 грн 00 коп. (арк. 142 т. 1, 7-8 т. 2);

- скринкопію квитанції № .pdf про оплату 09.03.2021 о 15 год 27 хв. 3420 грн 00 коп.; призначення платежу - продовження кредиту #3633362 ОСОБА_1 , отримувач CreditPlus C2A (арк. 226-зворот т. 1, арк. 6 т. 2).

18.10.2021 ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Українські фінансові операції» укладено договір факторингу № 18/10/2021, за яким останньому відступлено права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, серед яких і кредитний договір № 3633362, укладений з ОСОБА_1 (копія договору факторингу та додатків до нього на арк. 41-49, 50, 51-53 т. 1).

ОСОБА_1 повідомленням ТОВ «Українські фінансові операції» від 08.11.2021 № 1038, відправленим їй засобами поштового та електронного зв`язку, сповіщалась про укладення вказаного у попередньому абзаці договору та про необхідність сплатити заборгованість за кредитним договором № 3633362 в сумі 49200 грн 00 коп. ТОВ «Українські фінансові операції». Ці обставини підтверджено копіями згаданого повідомлення, витягу з списку згрупованих поштових відправлень рекомендованим листом через АТ «Укрпошта» від 10.11.2021 і електронного примірника цього ж повідомлення відповідного змісту (арк. 56, 55, 57 т. 1).

Згідно з довідкою ТОВ «Українські фінансові операції» від 09.02.2022 за вих. № 2/090222, на 09.02.2022 розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 3633362 від 08.02.2021 становив 49200 грн 00 коп., з яких: 15000 грн 00 коп. - сума виданого кредиту та 34200 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом (арк. 54 т. 1).

Новозаводським районним судом м. Чернігова 30.06.2022 ухвалено рішення у справі № 751/9841/21, яким визнано виконавчий напис реєстровий № 11534, вчинений 22.11.2021 приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Золотих О.О., про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Українські фінансові операції» коштів у розмірі 50000 грн 00 коп. за кредитним договором № 3633362 від 08.02.2021 таким, що не підлягає виконанню. Ухвалюючи це рішення, суд виходив з того, що стягнута оспорюваним написом кредитна заборгованість не є безспірною (копія рішення на арк. 120-126 т. 1).

Аналізуючи надані докази і норми права, що регулюють спірні правовідносини, суд доходить таких висновків.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512, ст. 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно з ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Виходячи зі змісту наведених у попередніх п`яти абзацах правових норм апеляційний суд виснує, що вищеописаними належними, допустимими й достатніми доказами доведено таке:

- переглядаючи веб-сайт ТОВ «Авентус Україна» https:/creditplus.ua, відповідач мала змогу ознайомитися й ознайомилася з правилами надання цим Товариством коштів у позику, паспортом споживчого кредиту, примірним текстом кредитного договору, з інформацією, передбаченою ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензією, фінансовим звітом ТОВ «Авентус Україна» тощо;

- ОСОБА_1 зареєструвалася в ІТС ТОВ «Авентус Україна», після чого для безпосереднього оформлення кредиту обрала в ІТС бажану суму кредиту та строк кредитування, ознайомилася з текстом примірного кредитного договору, що пропонувався для укладання, інформацією, зазначеною в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», та іншою необхідною інформацією шляхом перенаправлення (відсилання) до них/неї, що повністю відповідає ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»;

- після прийняття позитивного рішення про надання кредиту відповідачеві ТОВ «Авентус Україна» запропонувало їй в особистому кабінеті укласти електронний кредитний договір, який містив усі передбачені чинним законодавством, що регулює спірні правовідносини, істотні умови і з якими відповідач ознайомилася до моменту укладення цього договору;

- після прийняття ОСОБА_1 умов кредитного договору нею укладено електронний кредитний договір № 3633362 від 08.02.2021, який вона підписала відповідно до вимог ч. 6 та 8 ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», а саме за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «М169070», після чого ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 15000 грн 00 коп. на свою платіжну карту. При цьому остання визначила як фінансовий номер мобільного телефону НОМЕР_7 . В той же день - 08.02.2021 на її картковий рахунок № НОМЕР_4 в АТ КБ «ПриватБанк» зараховано грошовий переказ в сумі 15000 грн 00 коп., який вона використала на власні потреби, що прослідковується з виписки по цьому рахунку. 09.03.2021 ОСОБА_1 здійснила переказ зі своєї картки на картку платежу НОМЕР_8 в сумі 3420 грн 00 коп., чим продовжила дію кредиту.

Частина 1 ст. 205 ЦК України приписує, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Інше щодо спору між сторонами законом не встановлено.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому цією статтею; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно з ст. 12 згаданого в попередньому абзаці Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частиною 1 ст. 3 цього ж Закону визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Наявними у справі та описаними вище доказами, які ніяк не спростовано, підтверджується, що:

- ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в порядку ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» в електронній формі укладено кредитний договір № 3633362 від 08.02.2021 на підставі заяви ОСОБА_1 на отримання кредиту, яку сформовано в її особистому кабінеті на сайті цього Товариства, прийняття Товариством рішення про видачу їй кредиту, прийняття відповідної пропозиції (оферти) останнього ОСОБА_1 , надіслання ним їй sms-повідомлення з кодом для підтвердження прийняття нею цієї оферти та акцептування нею оферти Товариства введенням нею sms-коду;

- в той же день - 08.02.2021 на виконання вищевказаного договору ТОВ «Авентус Україна» через ТОВ «ФК «Контрактовий дім» перерахувало кредитні кошти на особистий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_4 , відкритий в АТ КБ «ПриватБанк».

Доводи апеляційної скарги судом відкидаються як такі, що суперечать встановленим і описаним вище обставинам справи та визначеним відповідно до них правовідносинам, а також з наведених нижче підстав.

Рішення Новозаводського районного суду м. Чернігова від 30.06.2022 у справі № 751/9841/21 не є доказом відсутності спірних правовідносин між ОСОБА_1 , ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Українські фінансові операції»; цим рішенням лише встановлено, що заборгованість, про яку йдеться, не є безспірною.

Заперечення сторони відповідача проти визначеного судом І інстанції розміру заборгованості, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, мають грубо-формальний характер, так як у них не міститься інформації, які конкретно неправильності, помилки, похибки тощо допущено при визначенні цієї заборгованості. Отож в силу ст. 12 ч. ч. 3 і 4, 13 ч. ч. 1 і 2 ЦПК України апеляційний суд не встановив підстав для застосування припису ч. 4 ст. 367 ЦПК України для перегляду оскаржуваного рішення в цій частині.

Умовами кредитного договору № 3633362 від 08.02.2021 визначено, що товариство надало позивачеві кредит у сумі 15000 грн 00 коп. (п. 1.3.) строком на 30 днів, який вона мала повернути у відповідності з графіком платежів, що є додатком № 1 до договору (п. 1.4.), зі сплатою стандартної та зниженої процентної ставки (пп. 1.5, 1.5.1.); пропозиція (оферта) споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій споживачем. Якщо споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, споживач зобов`язаний повідомити про це товариство (п. 4.2.). Здійснений ОСОБА_1 09.03.2021 переказ зі своєї картки на картку платежу НОМЕР_8 в сумі 3420 грн 00 коп., свідчить про вчинені нею дії, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2 кредитного договору на продовження строку кредиту ще на 30 днів (до 08.04.2021) зі стандартною процентною ставкою. Наданий позивачем розрахунок нарахування відсотків по кредитному договору у вигляді довідки ні ОСОБА_1 , ні її представником адвокатом Кравченком В.В. не спростовано.

Доказів недійсності укладеного 18.10.2021 ТОВ «Авентус Україна» з ТОВ «Українські фінансові операції» договору факторингу № 18/10/2021 у справі нема.

Апеляційний суд вирішує справу як на наданих суду І інстанції доказах, так і на наданих апеляційному суду доказах, так як всі вони мають виключне значення для справи.

Отож рішення суду І інстанції підлягає залишенню без змін.

Враховуючи викладене, керуючись ст. 374, 375, 381, 382 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - адвоката Кравченка Володимира Володимировича залишити без задоволення, а рішення Новозаводського районного суду м. Чернігова від 25 жовтня 2022 року - без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, але вона може бути оскаржена до Верховного Суду у випадках, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України, протягом 30 днів з дня складення повної постанови.

Ідентифікаційні дані учасників справи, наведені у рішенні місцевого суду.

Дату ухвалення постанови визначено згідно з приписом ч. 5 ст. 268 ЦПК України.

Головуючий: Судді: