Справа №707/2969/23
Провадження №2/707/1216/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 листопада 2023 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Бароніна Д.Б.,

за участю секретаря Костроміної Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

1.Позиції сторін, процесуальні дії

1.1. Акціонерне товариство «Сенс Банк» звернулося до Черкаського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором № 600300629 від 29 грудня 2013 року у розмірі 77953,45 грн., а також судові витрати у виді судового збору в сумі 2684 грн. В обґрунтування позову позивач посилався на порушення відповідачкою умов договору щодо порядку повернення кредитних коштів.

1.2. Представник відповідачки надав відзив, у якому вказав, що відомості про факт укладення кредитного договору сторонами, його номер, відомості про кредитний ліміт та умови його отримання в анкеті-заяві відсутні, як відсутня і дата її підписання відповідачем. Анкета - заява ОСОБА_1 про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа- Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Максимум-готівка» не містить відомостей про оформлення відповідачем кредитного договору № 600300629 від 29.12.2013 року, а також умов кредитування обумовлених в позові. Анкета-заява ОСОБА_1 про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» не містить також даних про видачу кредитної картки, її виду та строку дії, а лише містить інформацію про те, що відповідачка виявила бажання відкрити в банку Рахунок СПЗ та отримати Картку із відновлювальною кредитною лінією. В матеріалах справи відсутні інші належні та допустимі докази, які підтверджують суму наданого відповідачу кредитного ліміту та видачі саме кредитної картки за кредитним договором № 600300629 з встановленим кредитним лімітом. Наданий розрахунок заборгованості за кредитом стосується кредитного договору № 600300629, проте, ні анкета - заява ОСОБА_1 про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк», ні додаток до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб від 29.12.2013 року, які долучені позивачем до позовної заяви не містять жодних посилань на номер 600300629 як номер кредитного договору.

Виписка по рахунку № НОМЕР_1 з кредитною картою Visa Rewards за період з 29.12.2013 по 28.02.2023 стосується чотирьох різних банківських карток, без зазначення чи є ці картки кредитними або звичайними. Додана позивачем копія Довідки про умови кредитування з використанням картки «Максимум-готівка» не містить дати її підписання, істотних умов, передбачених для кредитного договору, та має лише ознайомчо-інформаційний характер для зацікавленої особи. Відтак, дані, викладені в цій довідці, не можуть прийматися як умови Кредитного договору. Позивачем не надано доказів на підтвердження видачі відповідачу саме кредитної картки за кредитним договором № 600300629 від 29.12.2013 та розміру наданого кредиту, тому, відповідно, перевірити розмір нарахованих суми боргу, процентів та штрафних санкцій відповідачу не є можливим, отже доводи позивача щодо розміру нарахованих сум не підтверджені належними доказами, а тому відсутні підстави для задоволення позовних вимог банку.

Крім того, представник відповідачки надав заяву про застосування строку позовної давності, в якій зазначив, що згідно з даними виписки по рахунку № НОМЕР_1 з кредитною картою Visa Rewards за період з 29.12.2013 по 28.02.2023, ОСОБА_1 здійснила останній платеж 24.03.2014 в сумі 100 грн., всі інші виплати по кредиту були здійснені шляхом списання коштів банком з наведеного вище рахунку. Строк позовної давності сплинув ще 24.03.2017, проте з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором позивач звернувся до суду лише 04.09.2023. Отже, позовна заява від 04.09.2023 була подана ще й з порушенням строку позовної давності, а відповідно до ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у задоволенні позову.

1.3. У відповіді на відзив представник позивача вказав, що фактично отримані відповідачкою кошти банку не повернуті, тобто відповідачка зобов`язань за договором не виконала. Посилання відповідачки на неможливість виконання угоди через військову агресію рф необґрунтовані.

1.4. В судове засідання представник позивача не з`явився та надав заяву, в якій просив розглянути справу без його участі.

Представник відповідачки в судовому засіданні присутній не був, надав заяву про розгляд справи без його участі.

2.Обставини справи, зміст спірних правовідносин

2.1. 29.12.2013 між ОСОБА_1 та представником ПАТ «Альфа-Банк» була підписана анкета-заява про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Максимум-готівка». Відповідно до вказаної заяви ОСОБА_1 акцептувала публічну пропозицію ПАТ «Альфа-Банк» та прийняла пропозицію банку на оформлення картки «Максимум-готівка».

У вищевказаній заяві ОСОБА_1 виявила бажання відкрити в банку рахунок СПЗ та отримати карту, отримати від банку кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії з лімітом в межах 75000 грн. по її рахунку СПЗ, підтвердила отримання банківської картки та ПІН-конверту до неї.

2.2. Згідно з додатком до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб від 29.12.2013 в рамках обслуговування продукту «Максимум-готівка», який підписаний відповідачкою та представником ПАТ «Альфа-банк», сторони погодили, що на підставі вищевказаної анкети-заяви банк відкрив рахунок № НОМЕР_2 та випустив міжнародну платіжну карту строком дії два роки. Кредит надано на наступних умовах: ліміт відновлювальної кредитної лінії становить 75000 грн., процентна ставка 21% річних на торгові операції та операції зняття коштів, розмір обов`язкового мінімального платежу 7% від суми загальної заборгованості за відповідною кредитною карткою, дата сплати обов`язкового платежу до 25 дня з моменту закінчення попереднього розрахункового періоду.

Відповідачка Мартусь також підписала довідку про умови кредитування та заяву на відкриття поточних рахунків в ПАТ «Альфа-Банк» від 29.12.2013. У довідці, зокрема, вказано, що максимальна сума кредиту складає 50000 грн., розрахунковий період дорівнює одному місяцю, тип картки MasterCard Gold.

2.3. Згідно з випискою по рахунку НОМЕР_1 за кредитними картками Visa Rewards та MasterCard за період з 29.12.2023 по 28.02.2023 вбачається, що відповідачка ОСОБА_1 регулярно користувалася кредитними картками, а саме: поповнювала готівкою картку у терміналі, знімала кошти, розраховувалася в магазинах. Поточна сума заборгованості на кінцеву дату виписки складає 77953,45 грн. У виписці є відомості по руху коштів на декількох картках.

Відповідно до наданого представником позивача розрахунку заборгованості за кредитом, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 600300629 від 29.12.2013 станом 22.01.2023, на думку представника позивача, складає 77953,45 грн., з яких 35918,82 грн. складає тіло кредиту, 40085,31 складає прострочене тіло кредиту, 2048,32 грн. складають відсотки на прострочену заборгованість.

3.Релевантні джерела права

3.1. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно із статтею 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

3.2. Згідно з ч. 3, 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

У постанові Верховного Суду від 17 лютого 2023 року у справі № 902/560/20 вказано, що під предметом позову розуміється певна матеріально-правова вимога позивача до відповідача, стосовно якої позивач просить прийняти судове рішення. Підставу позову становлять обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги щодо захисту права та охоронюваного законом інтересу. Правові підстави позову - це зазначена у позовній заяві нормативно-правова кваліфікація обставин, якими позивач обґрунтовує свої вимоги.

Особа, яка звертається до суду з позовом, самостійно визначає у позовній заяві, яке її право чи охоронюваний законом інтерес порушено особою, до якої пред`явлено позов, та зазначає, які саме дії необхідно вчинити суду для відновлення порушеного права. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

3.3. Згідно зі статтями 256, 257 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 листопада 2018 року у справі № 504/2864/13-ц зазначено, що суд застосовує позовну давність лише тоді, коли є підстави для задоволення позовних вимог, звернутих позивачем до того відповідача у спорі, який заявляє про застосування позовної давності. Тобто, перш ніж застосувати позовну давність, суд має з`ясувати та зазначити у судовому рішенні, чи було порушене право, за захистом якого позивач звернувся до суду. Якщо це право порушене не було, суд відмовляє у позові через необґрунтованість останнього. І тільки якщо буде встановлено, що право позивача дійсно порушене, але позовна давність за відповідними вимогами спливла, про що заявила інша сторона у спорі, суд відмовляє у позові через сплив позовної давності у разі відсутності визнаних судом поважними причин її пропуску, про які повідомив позивач.

4.Оцінка доказів та аргументів сторін

4.1. Суд зазначає, що в якості підстави позову представник АТ «Сенс Банк» у позовній заяві посилається на укладення між сторонами 29 грудня 2013 року кредитного договору № 600300629. У позовних вимогах представник банку також просить стягнути конкретно визначену заборгованість саме за кредитним договором № 600300629.

Разом з тим, у відзиві відповідачка заперечує факт укладення нею з позивачем кредитного договору від 29 грудня 2013 № 600300629.

Суд звертає увагу на те, що представник позивача не додав до позовної заяви або до відповіді на відзив жодного доказу, який би підтверджував факт укладення сторонами кредитного договору від 29 грудня 2013 № 600300629. Жоден із наданих позивачем документів (окрім позовної заяви, розрахунку заборгованості та досудової вимоги, які створені виключно представниками банку) не містить посилань чи підтверджень укладення між сторонами договору № 600300629. Анкета-заява, додаток до договору про комплексне банківське обслуговування, довідка про умови кредитування та заява на відкриття поточних рахунків також не містять будь-яких посилань на номер договору 600300629. У договорі добровільного страхування від нещасних випадків № 227.600300629.111 міститься комбінація вищевказаних цифр 600300629, проте вона є лише частиною номеру договору страхування, в той час як сам договір страхування не містить жодних умов чи елементів кредитного договору.

Зі змісту статей 12, 13 ЦПК України вбачається, що під час розгляду цивільних справ в порядку позовного провадження суд обмежений підставами та предметом позовних вимог, про які позивач заявив самостійно. Суд не може з власної ініціативи змінювати підстави та/або предмет позову.

В даному випадку представник позивача і у підставах, і у предметі позову послався на факт укладення між сторонами кредитного договору № 600300629, проте не надав жодного доказу укладення такого договору (навіть після того, як з письмового відзиву дізнався про позицію відповідачки щодо заперечення факту укладення такого договору). Суд враховує, що відповідачка могла отримати грошові кошти від банку з інших підстав, які не пов`язані з укладенням між сторонами кредитного договору № 600300629. Разом з тим, такий факт не може бути підставою для задоволення позову, оскільки в такому випадку суд з власної ініціативи вийде одночасно за межі предмету та підстав позову.

4.2. З урахуванням вищенаведених обставин, належить відмовити у задоволенні позову Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 600300629 у зв`язку з необґрунтованістю заявлених вимог.

Стосовно заяви відповідачки про застосування строків позовної давності суд зазначає, що позовна давність застосовується лише тоді, коли є підстави для задоволення позовних вимог, звернутих позивачем до того відповідача. В даному випадку немає підстав для задоволення позовних вимог, а тому позовна давність судом не застосовується.

5. Розподіл судових витрат

5.1. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Понесення позивачем судових витрат підтверджується меморіальним ордером від 18.08.2023 про сплату судового збору в сумі 2684 грн. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволені у повному обсязі, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених судових витрат в розмірі 2684 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 289, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Відмовити у задоволенні позову Акціонерного товариства «Сенс Банк» (, місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором № 600300629.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Д. Б. Баронін