Номер провадження 2/754/1649/23
Справа №754/1478/22
РІШЕННЯ

Іменем України

05 січня 2023 року суддя Деснянського районного суду м. Києва Гринчак О.І., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Смартівей Юкрейн» про захист прав споживачів та визнання недійсним кредитного договору,

В С Т А Н О В И В:

У січні 2022 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю «Смартівей Юкрейн», в якому просить визнати недійсним договір № від 18.09.2021.

Позовні вимоги мотивовані тим, що при укладанні Кредитного договору порушені права позивача як споживача, згідно з нормами Закону України «Про захист прав споживачів», Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про споживче кредитування» у зв`язку з чим, ним у досудовому порядку неодноразово направлялися листи про припинення порушень з боку відповідача, проте, такі вимоги були залишені без задоволення, а тому позивач змушений був звернутись до суду. Відповідно до п. 8.5. Кредитного договору позивач начебто підтвердив, що до укладення цього Договору отримав від позикодавця інформацію, що визначена в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позивач вказує, що йому, як споживачу не була надана ця інформація, яка стосується суті наданих Кредитором фінансових послуг, а, отже відсутнє і будь-яке письмове підтвердження про ознайомлення позивача з вищенаведеною інформацією та взагалі з усіма умовами кредитного договору, оскільки Правила надання грошових коштів у виді позики до договору не надавалися. Також позивач зазначає, що за користування позикою в розмірі 14999,00 грн. відповідно до п. 3.1 Кредитного договору сплачує фінансовій установі 22813,48 грн., а отже, сума компенсації становить більше 100%, що відповідно до п. 3 ч.5 ст. 18 Закону «Про захист прав споживачів» є несправедливою умовою. Також, за твердженням позивача, відсутність у кредитному договорі умови про відповідальність відповідача є підставою для визнання такого договору недійсним. Відповідно до абзаців 5, 11 п. 2 ст. 8 Закону України «Про захист персональних даних» особа має право пред`являти вмотивовану вимогу із запереченням проти обробки своїх персональних даних ти відкликати згоду на їх обробку. На думку позивача, позбавлення права відкликати згоду на обробку персональних даних так, як у п. 8.5. Кредитного договору встановлено фактично її безвідкличність, є порушенням закону, а отже, є підставою для визнання такого пункту недійсним.

Ухвалою Деснянського районного суду міста Києва від 20 квітня 2022 року прийнято позовну заяву до розгляду, вирішено питання про доцільність її розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, учасникам процесу роз`яснено право подати заяви по суті справи та заяви з процесуальних питань відповідно до положень чинного ЦПК України.

13.05.2022 від відповідача надійшло клопотання про долучення відзиву та додатків до нього до матеріалів справи. У відзиві йдеться про те, що кредитодавець діє на підставі ліцензії, виданої 12.06.2018 Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, та надає кошти у позику в тому числі на умовах фінансового кредиту виключно через інформаційно-телекомунікаційну систему, що включає в себе мобільний додаток «Smartiway» (далі - Мобільний додаток), доступний в інтернет-магазинах мобільних додатків App Store та Google Play. Укладення договорів між Кредитовцем та його позичальниками відбувається відповідно до приписів статтей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» із додержанням загальних вимог чинності правочину, викладених у статті 203 ЦК України. 12.10.2020 в 21:21:46 позивач завантажив мобільний додаток та зареєстрував у ньому власний обліковий запис за номером телефону НОМЕР_1 . Позивач в період з 15.10.2020 до 18.09.2021 шістнадцять разів користувався послугами Товариства щодо отримання кредитних коштів і належним чином виконував взяті на себе зобов`язання. 18.09.2021 в 22:23:58 Позивач створив заявку № , в якій самостійно зазначив суму кредиту, бажаний строк користування кредитом (пільговий період кредитування) та банківську карту, на яку бажає отримати кредитні кошти. Позивачу було запропоновано, і він успішно пройшов ідентифікацію у системі системою BankiD NBU - національній системі електронної ідентифікації, яка виконує функції облікової і забезпечує здійснення електронної дистанційної ідентифікації фізичних осіб шляхом передавання персональних даних клієнтів від банків України, які є абонентами системи BankID НБУ, та безпосередньо виконують функції ідентифікації, автентифікації та верифікації клієнта. На підставі Заявки № Кредитодавець згенерував та направив Позичальнику в його обліковий запис у Мобільному додатку паспорт кредиту та пропозицію укласти електронний договір (Оферту), яка містила істотні умови Договору, які в подальшому стали невід`ємними частинами договору (додаток № 4 до цього відзиву). Для підписання оферти Товариство згенерувало на надіслало Позичальнику в Мобільному додатку одноразовий ідентифікатор, який Позичальник власноручно ввів в необхідне поле для підписання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) оферти відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію». Перерахування на картковий рахунок Позичальника кредитних коштів підтверджується довідкою вих. № 04052022/9 від 04.05.2022, АТ «Приват банк». Таким чином, між Позивачем та Відповідачем укладено договір № від 18.09.2021. Обов`язок ознайомитися із інформацією для укладення договору про споживчий кредит, а також надати підтвердження про ознайомлення, законодавець покладає саме на споживача (позичальника). За своєю правовою природою проценти є винагородою за користування чужими грошовими коштами. Це випливає зі змісту статті 536 Цивільного кодексу України, а також зі змісту статей 1048, 1054 Цивільного кодексу України, в яких проценти визначені як плата за позику та кредит. Обмеження розміру процентної ставки за договором про надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, чинним законодавством України не встановлено. Станом на дату підготовки цього відзиву заборгованість Позивача за Договором становить 32186,10 гривень. Статею 11 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено шість різних підстав для обробки персональних даних, при цьому кожна з підстав, що дає право на обробку персональних даних, є самостійною. Окрім згоди суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних, підставою для обробки персональних даних є укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних. Видалення або знищення персональних даних відбувається відповідно до статті 15 Закону України «Про захист персональних даних» і передбачає, зокрема, таку підставу як припинення правовідносин між суб`єктом персональних даних та володільцем чи розпорядником. Згідно з п. 8.4. Договір не може бути розірваний Позичальником достроково до повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за Договором. Отже, підставою для обробки Кредитодавцем персональних даних своїх позичальників згідно з пунктом 3 частини 1 статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» є договір (до припинення дії такого договору). Відповідач зазначає, що при укладенні договору № від 18.09.2021 Кредитодавцем було повністю дотримано вимог статті 203 Цивільного кодексу України, а також статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». З огляду на викладене, відповідач просить у задоволенні позовних вимог відмовити повністю.

23.05.2022 від відповідача надійшли додаткові пояснення, в яких зазначається, що позивач посилається на норми закону, які втратили чинність - частина 2 статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів». Законом України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 було внесено зміни до інших законодавчих актів, зокрема, до статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів». З 15.11.2016 частина перша статті 11 «Про захист прав споживачів» лише зазначає, що «цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Таким чином, обов`язки кредитодавця чинна редакція Закону України «Про захист прав споживачів» не встановлює. У свою чергу, не підтверджуються посилання позивача на порушення відповідачем ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в частині надання інформації перед укладенням договору про надання фінансових послуг. Відповідач виклав у відзиві фактичні обставини справи, з яких випливає, що Позивач був ознайомлений з інформацією про кредит відповідно до паспорту кредиту, підписаного Позивачем електронним підписом у формі одноразового ідентифікатора. З іншою інформацією щодо Кредитодавця Позивач мав змогу ознайомитися на офіційному вебсайті Відповідача. Відповідач надав ґрунтовну інформацію щодо процедури ознайомлення Позивача з умовами кредитування у відзиві. Відповідач звертає увагу на твердження позивача про те, що він неодноразово звертався до відповідача щодо «усунення порушень», зокрема неодноразово направляв листи тощо. Згідно з ч. 1. ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Проте, як вбачається із додатків до позовної заяви позивач не надав жодного доказу таких звернень, або не зазначив, чому такі докази не можуть бути надані.

Дослідивши письмові матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив таке.

18.09.2021 о 22:23:58 позивач створив заявку № , в якій самостійно зазначив суму кредиту, бажаний строк користування кредитом (пільговий період кредитування) та банківську карту, на яку бажає отримати кредитні кошти.

Позивачу було запропоновано, і він успішно пройшов ідентифікацію у системі системою BankiD NBU - національній системі електронної ідентифікації, яка виконує функції облікової і забезпечує здійснення електронної дистанційної ідентифікації фізичних осіб шляхом передавання персональних даних клієнтів від банків України, які є абонентами системи BankID НБУ, та безпосередньо виконують функції ідентифікації, автентифікації та верифікації клієнта.

На підставі Заявки № Кредитодавець згенерував та направив Позичальнику в його обліковий запис у Мобільному додатку паспорт кредиту та пропозицію укласти електронний договір (Оферту), яка містила істотні умови Договору, які в подальшому стали невід`ємними частинами договору.

Для підписання оферти Товариство згенерувало на надіслало Позичальнику в Мобільному додатку одноразовий ідентифікатор, який Позичальник власноручно ввів в необхідне поле для підписання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) оферти відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Перерахування на картковий рахунок Позичальника кредитних коштів підтверджується довідкою вих. № 04052022/9 від 04.05.2022, АТ «Приват банк».

Таким чином, між Позивачем та Відповідачем укладено договір № від 18.09.2021.

Відповідно до п. 1.1 договору Кредитодавець зобов`язується надати Позичальникові кредит у формі відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) або повністю в межах строку дії договору кредитної лінії, який становить - 180 (сто вісімдесят) календарних днів на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути у передбачені цим Договором строки кредит (транш) та сплатити проценти за користування кредитом, зазначені у пункті 3.1. цього Договору.

Пунктом 2.1 договору сторони визначили, що кредит надається Позичальнику виключно за допомогою мобільного додатку Кредитодавця, доступного в інтернет-магазинах мобільних додатків App Store та Google Play під оригінальною назвою Smartiway (надалі - «Мобільний додаток»), за умови ідентифікації та верифікації Товариством Позичальника та акцептування Позичальником відповідної Оферти щодо укладення цього Договору в Мобільному додатку з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Згідно з п. 3.1 - 3.3 договору протягом строку кредитування розмір процентів складає 1,69 % (одна ціла шістдесят дев`ять сотих) процента та у пільговий період 0,39 % (нуль цілих тридцять дев`ять сотих) процента від Суми Кредиту за кожен день користування Кредитом. Проценти за користування Кредитом нараховуються за фактичне число календарних днів користування Кредитом, починаючи з дня перерахування суми Кредиту Позичальнику до закінчення визначеного Договором строку, на який надається Кредит. Річна процентна ставка складає 616,85 % (шістсот шістнадцять цілих вісімдесят п`ять сотих) відсотків річних та у пільговий період 142,35 % (сто сорок дві цілих тридцять п`ять сотих) відсотків річних. Процентна ставка за Договором є змінюваною. Позичальник підписуючи договір погоджується з тим, що він повідомлений Кредитодавцем про зміну процентної ставки після завершення пільгового періоду та погоджується з розміром процентної ставки протягом строку кредитування.

У пункті 8.5 договору встановлено, що позичальник підписанням цього Договору підтверджує, що:

1) до укладення цього Договору отримав від Кредитодавця інформацію, визначену в статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» та в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»;

2) отримав кредит для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника;

3) повідомлений про свої права згідно зі статтями 8, 12 Закону України «Про захист персональних даних»;

4) інформація надана Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства про захист прав споживачів та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання;

5) надав згоду Кредитодавцю на обробку своїх персональних даних з метою визначеною в Положенні про порядок обробки персональних даних, та на використання Інших відомостей, що в тому числі впливають на спроможність виконання зобов`язань за цим Договором у спосіб та з метою не забороненими законодавством України;

6) надав згоду на те, що Кредитодавець має право звертатись за інформацією про фінансовий стан Позичальника до третіх осіб, які пов`язані з Позичальником діловими, професійними, особистими, сімейними або іншими відносинами;

7) надав згоду на те, що Кредитодавець має право на збір, зберігання, використання та поширення інформації про Позичальника, в тому числі його персональних даних, та інформацію про Договір до/від/через бюро кредитних історій, які створені та здійснюють свою діяльність відповідно до законодавства України та включені до Єдиного реєстру бюро кредитних історій;

8) надав згоду на те, що Кредитодавець має право на збір, зберігання, використання та поширення інформації про Позичальника, в тому числі його персональних даних, та інформацію про Договір третім особам (включаючи, але не обмежуючись, фінансовим установам, агентствам по стягненню боргів тощо) у порядку та на умовах, передбачених статтею 25 Закону України «Про споживче кредитування», для захисту своїх законних прав та інтересів, врегулювання заборгованості (в тому числі простроченої) за Договором, збитків та інших засобів правового захисту;

9) надав згоду на передачу Кредитодавцем інформації про стан заборгованості Позичальника за Договором, шляхом відправлення Кредитодавцем текстових повідомлень на номер мобільного телефону Позичальника та електронних листів на його e-mail адресу. Позичальник розуміє, що спосіб передачі інформації, зазначений в цьому пункті Договору не дає достатній рівень захисту такої інформації від можливості розголошення третім особам. Крім того, Позичальник надає згоду на передачу Кредитодавцем інформації, яка носить рекламно-інформаційний характер, щодо умов надання Кредитодавцем інших фінансових послуг, у спосіб який зазначений в цьому пункті Договору або іншим шляхом на власний розсуд Кредитодавця;

10) вся інформація та/або документи, надані Кредитодавцю в тому числі через Мобільний додаток, є повною і достовірною у всіх відношеннях, і зобов`язується повідомити Кредитодавця про будь-які зміни в цій інформації, що можуть статися, не пізніше, ніж через 3 банківські дні від настання таких змін. Позичальник погоджується з тим, що Кредитодавець може самостійно вносити такі зміни/та доповнення в Договір без укладення додаткової угоди;

11) є громадянином та резидентом України і не є податковим резидентом США;

12) для відступлення прав вимоги за цим Договором Кредитодавцю не потрібно будь-яке погодження Позичальника;

13) отримав примірник Договору в Мобільному додатку Smartiway.

19 жовтня 2021 року між сторонами укладено Додаткову угоду про зміну Договору кредитної лінії № від 18 вересня 2021 року, відповідно до якої сторони домовились у відповідь на звернення позичальника, встановити додатковий строк дії пільгового періоду з 19 жовтня 2021 на 30 (тридцять) календарних днів. Cтрок кредитування та Термін платежу збільшується на 30 календарних днів. В період дії пільгового періоду, згідно з п.1. цієї Додаткової угоди, Позичальник сплачує за користування кредитом 1,29 (одна ціла двадцять дев`ять сотих) процента в день від суми кредиту.

18 листопада 2021 року між сторонами укладено Додаткову угоду про зміну Договору кредитної лінії № від 18 вересня 2021 року, відповідно до якої сторони домовились у відповідь на звернення позичальника, встановити додатковий строк дії пільгового періоду з 18 листопада 2021 на 30 (тридцять) календарних днів. Cтрок кредитування та Термін платежу збільшується на 30 календарних днів. В період дії пільгового періоду, згідно з п.1. цієї Додаткової угоди, Позичальник сплачує за користування кредитом 1,29 (одна ціла двадцять дев`ять сотих) процента в день від суми кредиту.

Згідно з розрахунком заборгованість позивача перед позивачем за оспорюваний договором становить 32186,10 гривень.

Відповідно до приписів ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» перед укладенням договору про надання фінансових послуг фінансова установа чи інший суб`єкт господарювання, що надає фінансові послуги, зобов`язані повідомити клієнта у письмовій або електронній формі, у тому числі шляхом надання клієнту доступу до такої інформації на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, про:

1) особу, яка надає фінансові послуги: а) найменування (для фізичної особи - підприємця: прізвище, ім`я та (за наявності) по батькові), місцезнаходження, контактний телефон і адреса електронної пошти особи, яка надає фінансові послуги, адреса, за якою приймаються скарги споживачів фінансових послуг; б) найменування особи, яка надає посередницькі послуги (за наявності); в) відомості про державну реєстрацію особи, яка надає фінансові послуги; г) інформацію щодо включення фінансової установи до відповідного державного реєстру фінансових установ або Державного реєстру банків; ґ) інформацію щодо наявності в особи, яка надає фінансові послуги, права на надання відповідної фінансової послуги; д) контактну інформацію органу, який здійснює державне регулювання щодо діяльності особи, яка надає фінансові послуги;

2) фінансову послугу - загальну суму зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, включно з податками, або якщо конкретний розмір не може бути визначений - порядок визначення таких витрат;

3) договір про надання фінансових послуг: а) наявність у клієнта права на відмову від договору про надання фінансових послуг; б) строк, протягом якого клієнтом може бути використано право на відмову від договору, а також інші умови використання права на відмову від договору; в) мінімальний строк дії договору (якщо застосовується); г) наявність у клієнта права розірвати чи припинити договір, права дострокового виконання договору, а також наслідки таких дій; ґ) порядок внесення змін та доповнень до договору; д) неможливість збільшення фіксованої процентної ставки за договором без письмової згоди споживача фінансової послуги;

4) механізми захисту прав споживачів фінансових послуг: а) можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг; б) наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства.

Таким чином, Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» дозволяє повідомляти відповідну інформацію шляхом надання клієнту доступу до такої інформації на власному веб-сайті.

Вимоги, зазначені у частині 2 статті Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» кореспондуються із вимогами, встановленими статтею 9 Закону України «Про споживче кредитування».

Так, відповідно до частини 1 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Відповідно до ч. 6 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» споживач зобов`язаний надати кредитодавцю підтвердження про ознайомлення з інформацією, надання якої передбачено частинами другою та третьою цієї статті, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Таким чином, обов`язок ознайомитися із інформацією для укладення договору про споживчий кредит, а також надати підтвердження про ознайомлення, законодавець покладає саме на споживача (позичальника).

Уся інформація про діяльність Кредитодавця доступна для ознайомлення на офіційному сайті у мережі Інтернет за адресою https://smartiway.ua.

Правила надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариством з обмеженою відповідальністю «СМАРТІВЕЙ ЮКРЕЙН» (далі - Правила), а також примірний договір кредиту оприлюднено на офіційному сайті Товариства у мережі Інтернет у розділі Розкриття інформації / внутрішні документи» за адресою https://smartiway.ua/information/documents, а також у розділі «Розкриття інформації / архів» за адресою https://smartiway.ua/information/archive, що містить усі попередні редакції Правил та примірного договору кредиту.

Окрім того, до укладення Договору Кредитодавець надав споживачеві (позичальнику) інформацію, викладену у паспорті кредиту відповідно до Додатку 1 до Закону України «Про споживче кредитування».

Підтвердження про ознайомлення із інформацією для укладення договору про споживчий кредит, споживачі фінансових послуг Кредитодавця надають шляхом підписання електронним підписом відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» паспорту кредиту та електронного повідомлення про прийняття (акцепт) оферти.

Таким чином, якщо споживач - користувач Мобільного додатку не підтвердить ознайомлення із інформацією для укладення договору про споживчий кредит, такий користувач не зможе укласти договір, оскільки цей процес автоматизовано в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця відповідно до вимог частини 6 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з частиною 5 статті 11 «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

З матеріалів справи вбачається, що позивач був ознайомлений з інформацією про кредит відповідно до паспорта кредиту, підписаного позивачем електронним підписом у формі одноразового ідентифікатора. Окрім того, з іншою інформацією щодо Кредитодавця Позивач мав змогу ознайомитися на офіційному веб-сайті Відповідача.

Також у пункті 8.5 договору встановлено, що позичальник підписанням цього Договору підтвердив, що до укладення цього Договору отримав від Кредитодавця інформацію, визначену в статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» та в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Тому, доводи позивача про порушення відповідачем ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в частині надання інформації перед укладенням договору про надання фінансових послуг, суд вважає необґрунтованими.

Щодо непропорційної суми компенсації за невиконання зобов`язань

Відповідно до пункту 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Водночас частиною першою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Суд враховує постанову Верховного Суду від 04.09.2019 у справі № 752/4239/15-ц стосовно визнання кредитного договору недійсним на підставі ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів». Так, за змістом статей 11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема про встановлення обов`язкових для споживача умов, з якими він не мав реальної можливості ознайомитися перед укладенням договору; надання продавцю (виконавцю, виробнику) права в односторонньому порядку змінювати умови договору на власний розсуд або на підставах, не зазначених у договорі; передбачення зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати в договори зі споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінене або визнане недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Закон України «Про захист прав споживачів» застосовується до спорів, які виникли з кредитних правовідносин, лише у тому разі, якщо підставою позову є порушення порядку надання споживачеві інформації про умови отримання кредиту, типові процентні ставки, валютні знижки тощо, які передують укладенню договору.

У даному випадку, судом встановлено, що сторони, досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Позивач на момент укладення договору не заявляв додаткових вимог щодо умов спірного договору, а відповідач надав позивачу всю необхідну інформацію про умови надання послуг фінансового кредиту із зазначенням вартості цієї послуги для позичальника.

Тому, правові підстави для визнання недійсними положень кредитного договору згідно з п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» відсутні.

Щодо відповідальності за порушення умов договору

Відповідно до пункту 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» у разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит (в тому числі, але не виключно, прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань зі сплати платежів) споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення.

Згідно з пунктом 5.3. договору у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань щодо погашення суми кредиту та/або процентів за цим Договором, він зобов`язується самостійно розрахувати та в цей же день сплатити на користь Кредитодавця пеню в розмірі 0 % (нуль) процентів від залишку суми кредиту за кожний день прострочення повернення кредиту, починаючи з першого дня порушення Позичальником умов Договору до моменту повного погашення заборгованості за кредитом.

Таким чином, договір в частині відсутності штрафних санкцій за порушення зобов`язань відповідає вимогам Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законів України щодо додаткової підтримки платників податків на період здійснення заходів, спрямованих на запобігання виникненню і поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19)» та вимогам пункту 6 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування».

Щодо персональних даних

Згідно з частиною 5 статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством.

Статтею 11 Закону України «Про захист персональних даних» визначено, що підставами для обробки персональних даних є:

1) згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних;

2) дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень;

3) укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних;

4) захист життєво важливих інтересів суб`єкта персональних даних;

5) необхідність виконання обов`язку володільця персональних даних, який передбачений законом;

6) необхідність захисту законних інтересів володільця персональних даних або третьої особи, якій передаються персональні дані, крім випадків, коли потреби захисту основоположних прав і свобод суб`єкта персональних даних у зв`язку з обробкою його даних переважають такі інтереси.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 15 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані видаляються або знищуються в порядку, встановленому відповідно до вимог закону.

Персональні дані підлягають видаленню або знищенню у разі:

1) закінчення строку зберігання даних, визначеного згодою суб`єкта персональних даних на обробку цих даних або законом;

2) припинення правовідносин між суб`єктом персональних даних та володільцем чи розпорядником, якщо інше не передбачено законом;

3) видання відповідного припису Уповноваженого або визначених ним посадових осіб секретаріату Уповноваженого;

4) набрання законної сили рішенням суду щодо видалення або знищення персональних даних.

Отже, підставою для обробки Кредитодавцем персональних даних його позичальників згідно з пунктом 3 частини 1 статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» є договір (до припинення дії такого договору).

Позичальник не позбавлений права відкликати згоду на обробку персональних даних (п. 11 ч. 2 ст. 8 «Про захист персональних даних»).

Водночас, кредитодавець здійснює обробку персональних даних відповідно до пунктів 3, 5 частини першої статті 11 Закону «Про захист персональних даних».

З огляду на зазначене, підстав для визнання договору № від 18.09.2021 недійсним судом не встановлено. Тому, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Смартівей Юкрейн» про захист прав споживачів та визнання недійсним кредитного договору є необґрунтованими та не підлягають задоволенню.

На підставі викладеного, керуючись ст. 2, 7, 10, 12, 19, 81, 83, 141, 258-260, 263-265, 273-279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Смартівей Юкрейн» про захист прав споживачів та визнання недійсним кредитного договору відмовити.

Рішення може бути оскаржено протягом 30 днів з дня його проголошення/складання повного тексту шляхом подання безпосередньо до Київського апеляційного суду апеляційної скарги.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не подано. В разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили, якщо його не скасовано, після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Відповідач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Смартівей Юкрейн», , місцезнаходження: м. Київ, пров. Охтирський, 7.

Суддя Деснянського районного

суду міста Києва Оксана ГРИНЧАК