Справа №751/4385/23
Провадження №2/751/1049/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 вересня 2023 року місто Чернігів

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Яременко І. В.

секретаря Шевченко А.О.,

pозглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін цивільну спpаву за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення дострокової заборгованості за Заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-124189246 від 16.01.2022 у сумі 75153,06 грн та понесені витрати по сплаті судового збору у сумі 2684,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 24.09.2014 відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду №PDV2-611126 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди, відповідно до умов якої прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Акціонерне товариством «Райффайзен Банк», є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до Статуту Банку. 16.01.2022 між АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-124189246, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 64516,13 грн. строком на 72 місяці з фіксованою процентною ставкою - 39,80% річних. Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок. На адресу відповідача позивачем було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість відповідачу добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів, однак у визначені кредитором строки, вимога не виконана. Станом на 15.03.2023 заборгованість відповідача перед позивачем АТ «Райффайзен Банк» складає 75153,06 грн, що складається з: заборгованість за кредитом у розмірі 66436,44 грн; заборгованість за відсотками у розмірі 8716,62 грн. Позивач свої зобов`язання виконав в повному обсязі. Проте, відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання.

Ухвалою судді від 06.05.2022 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін.

Відповідач відзиву на позов не надіслав, про розгляд справи повідомлявся у встановленому законом порядку, згідно з вимогами п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 та ч. 4, 10 ст. 130 ЦПК України.

Більш того, Великою Палатою Верховного Суду у своїй постанові від 25.04.2018 у справі №800/547/17, зроблено висновок, що направлення листів рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення відповідної особи належним.

Дослідивши матеріали справи, розглядаючи позов в межах заявлених вимог, суд доходить висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 24.09.2014 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено угоду №PDV2-611126 від про акцепт Публічної пропозиції / Угоди, відповідно до якої віжповідач прийняв / акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами(а.с.10,11).

Акціонерне товариством «Райффайзен Банк», є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до Статуту Банку (а.с.35-43).

16.01.2022 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-124189246, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит у розмірі 64516,13 грн строком на 72 місяці, під фіксовану процентну ставку 39,80 % річних. Договір підписано електронним підписом(а.с.13 зворот-16).

15.03.2023 Банком проведено розрахунок заборгованості за договором кредиту №014-RO-82-124189246 від 16.01.2022, в якому зазначено, що заборгованість боржника ОСОБА_1 на час проведення розрахунку становить 75153,06 грн, що складається з: заборгованість за кредитом у розмірі 66436,44 грн; заборгованість за відсотками у розмірі 8716,62 грн. (а.с.8-9).

15.03.2023 на адресу відповідача позивачем було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість відповідачу добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів (а.с.21).

Відповідно до п. 3.2. Заяви-Договору Клієнт здійснює погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6. Правил.

Згідно з п. 3.4. Заяви-Договору, у визначений п. 3.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках, із яких Банк здійснює Договірне списання коштів шляхом погашення заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком.

Відповідно до п. 2.6. Заяви-Договору у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені Банка. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

Перед укладенням Кредитного договору відповідач оформив Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредит готівкою», в якому зазначено, зокрема, основні умови кредитування «Кредит готівкою» з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості в рамках кредитування «Кредит готівкою» для споживача, порядок повернення кредиту та інша інформація. Відповідач підтвердив отримання та ознайомлення ним з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Також відповідач підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. (а.с.12,13).

Отже, з укладенням Заяви-Договору у Позичальника виник обов`язок - повернути Банку кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених Заявою -Договором та Правилами, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Всупереч вимогам Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим на адресу позичальника було направлено вимогу від 15.03.2023 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів (а.с.21).

Однак у визначені Кредитором строки, вимога не виконана, заборгованість повернуто не було.

Станом на станом на 15.03.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 від 16.01.2022 становить 75153,06 грн, що складається з: заборгованість за кредитом у розмірі 66436,44 грн; заборгованість за відсотками у розмірі 8716,62 грн (а.с.8,9).

Відповідно до рішення кредитора сума пені не стягується в рамках даного спору.

Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;заповнення формуляра заяви (форми)про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ст.12 Закону України «Про електроннукомерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

Факт отримання позивачем грошових коштів у розмірі: 62000 грн 00 коп за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-124189246 від 16.01.2022 підтверджується наданою суду копією виписки по рахунку (а.с.13 зворот-16, 20).

Пунктом 1 ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) ( ч. 1 ст. 530 ЦК України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежного виконання).

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість ним виконання свого грошового зобов`язання.

Враховуючи вищевикладене, позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню.

Також, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 2684 грн 00 коп.

Керуючись ст. ст. 525- 526, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 263-265,268, 274-279, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд.4-А, ) заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-124189246 від 16.01.2022 у розмірі 75153 (сімдесят п`ять тисяч сто п`ятдесят три) грн 06 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд.4-А, ) судові витрати в сумі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп.

Рішення може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду. Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Повний текст рішення складено 28.09.2023

Головуючий - суддя І. В. Яременко