Справа № 758/7983/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 жовтня 2023 року м. Київ

Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді Петрова Д.В.,

при секретарі судового засідання Сіренко Б.В.,

за участю представника відповідача Демент`єва Є.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС Лайф» про стягнення страхової виплати,

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернувся до суду із вищезазначеним позовом.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що між ним та відповідачем було укладено договір страхування життя «Захист на кожний день» (Акцепт) № CHMONS-214J6WP від 19.05.2021.

26 грудня 2022 року позивач отримав опіки під час пожежі в автомобілі «Рена Магнум» у с. Проліски, вул. Промислова, 9, Бориспільського району. Після отриманих травм 26.12.2023 позивач був госпіталізований до Броварської міської лікарні, потім до Сосницької ЦРЛ та Чернігівської обласної лікарні де проходив лікування до 01.04.2023.

02 березня 2023 року позивач звернувся до страхової компанії щодо виплати страхового відшкодування.

Листом від 02.03.2023 відповідач відмовив позивачу у виплаті страхового відшкодування з тих підстав, що останній всупереч вимогам п. 16.1.1. Договору не повідомив про випадок Страховика без поважних на це причин протягом 30 днів.

Позивач вважає, що відмова у виплаті страхового відшкодування у зв`язку з тим, що позивач не повідомив про випадок з місця події страхову компанію, не свідчить про наявність підстав для відмови у виплаті страхового відшкодування в розумінні діючого законодавства. Позивач зауважує, що із відповідною заявою про загорання автомобіля та знищення документів 27 грудня 2022 року звертався до Бориспільського РУП ГУНП в Київській області. Отримання позивачем тілесних ушкоджень у вигляді опіків тіла та звернення у зв`язку з цим до медичної установи 26 грудня 2023 року свідчить про наявність поважних причин, з яких позивач не повідомив про випадок страховика.

Враховуючи наведене позивач вважає, що має право на отримання від відповідача страхову виплату в сумі 50 000 грн.

Позивач просив суд стягнути з ТОВ Страхова компанія «АРКС Лайф» на користь ОСОБА_1 суму страхового відшкодування у розмірі 50 000 грн. та сплачений судовий збір.

Ухвалою судді від 17.07.2023 справу прийнято до провадження та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Представником відповідача адвокатом Демент`євим Є.О. було подано відзив на позовну заяву. У відзиві зазначено, що відповідач позовні вимоги не визнає в повному обсязі, просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Представник позивача адвокат Бабич А.І. у судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити.

Представник відповідача адвокат Демент`єв Є.О. у судовому засіданні позовні вимоги не визнав у повному обсязі, просив відмовити у задоволенні позовних вимог. Додав, що підтримує доводи відзиву на позов, вважає позовні вимоги передчасними та необґрунтованими, а також те, що позивачем не дотримано всіх умов страхування.

Вислухавши представника відповідача, дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив такі фактичні обставини.

У судовому засіданні встановлено, що згідно з копією Електронного договору добровільного страхування життя (Акцепт) № CHM0NS-214J6WP Оферти № PB0001 від 19.05.2021, між ТДВ «СК «АРКС Лайф» (страховик) та ОСОБА_1 (страхувальник) було укладено Договір добровільного страхування життя «Захист на кожен день» (надалі - Договір) .

Відповідно до розділу 4 Договору, предметом Договору є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи. Згідно з умовами цього Договору і правил страхування, Страховик зобов`язується у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату Страхувальнику або Вигодонабувачеві, а Страхувальник зобов`язується своєчасно сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови Договору і Правил страхування.

Згідно з розділом 5 Договору загальна страхова сума становить - 50 000 грн.

Згідно з відповіді Бориспільського районного УП ГУНП в Київській області № 10136/109/1200/01 від 15.05.2023, до чергової частини Бориспільського РУП ГУНП в Київській області надійшла заява ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , з приводу пожежі, під час якої згоріли документи, а саме: паспорт громадянина України, паспорт громадянина України для виїзду за кордон, ідентифікаційний номер, тощо. Дане повідомлення зареєстровано до ЄО № 24482 від 27.12.2022.

Згідно з копії талону-повідомлення єдиного обліку № 44 від 27.12.2022 від ОСОБА_1 прийнято і зареєстровано заяву (повідомлення) про кримінальне правопорушення та іншу подію.

Як вбачається з копії виписки № 18514 із медичної карти амбулаторного (стаціонарного) хворого, виданого КНП «Чернігівська обласна лікарня» Чернігівської обласної ради ОСОБА_1 перебував на лікуванні у стаціонарі з 31.12.2022 по 03.04.2023 з основним діагнозом - Т24.3 опік полум`ям ІІ-Б ступеню правої гомілки 5% поверхні тіла. Т31.0 термічні опіки із залученням менше 10% поверхні тіла.

Згідно відповіді ТОВ «Страхова компанія «АРКС Лайф» вих. № П_1684/л/цв від 02.03.2023, за результатами розгляду заяви від 02.03.2023 ОСОБА_1 , а також інших документів стосовно виплати страхового відшкодування по випадку, який мав місце 26.12.2022, повідомлено заявника про відсутність правових підстав для виплати страхового відшкодування.

Отже правовідносини, що виникли між сторонами у справі регулюються Цивільним кодексом України, Законом України «Про страхування».

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про страхування» (далі - Закон) страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Відповідно до ст. 634 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Умовами Договору укладеного між позивачем та відповідачем було визначено предмет страхування, права та обов`язки сторін, перелік документів, які підтверджують настання страхового випадку, порядок здійснення страхової виплати, підстави для відмови у страховій виплаті тощо.

Також, відповідно до п.12. Акцепту, Договір складається з Оферти та цього Акцепта. Підписання цього Договору Страхувальником означає повне і беззастережне прийняття умов цього Договору та згоду Страхувальника зі всіма умовами Договору без виключення і доповнення, викладеними в Оферті та Правилах, що розміщені на сайті Страховика https://arx. com. ua/life/uploads/.

Отже, підписавши Договір, позивач підтвердив свою обізнаність щодо змісту Договору та Правил, і дав згоду на застосування їх умов, при цьому не висловивши будь-яких заперечень щодо передбачених Договором та Правилами прав та обов`язків Страховика і Страхувальника, умов здійснення страхової виплати, а також щодо інших умов страхування.

Так, в пункті 17.7 Договору, сторони погодили, що Страховик має право в односторонньому порядку вносити зміни до Договору шляхом публікації нової редакції Оферти в мережі «internet» на WEB-сторінках Страховика за адресою https://arx.com.ua/life/, та/або Страхового агента за адресою: https://www.pb.ua, та/або в персональному кабінеті Страхувальника за адресою: https://www.privat24.ua/. У разі, якщо Страхувальник не погоджується із внесеними Страховиком змінами, він має право розірвати Договір в односторонньому порядку відповідно до п.17.2. Оферти.

Згідно з п. 17.8. Договору, в будь-якому випадку, факт оплати Страхувальником частини страхового платежу на відповідний наступний період страхування по Договору є підтвердженням прийняття Страхувальником умов тієї редакції Оферти, що була опублікована та діє на момент здійснення такої оплати.

Так, як вбачається з доводів представника відповідача зазначених ним у відзиві на позов, з моменту укладення Договору 19.05.2021 до моменту настання заявленого випадку 26.12.2022 Страховик в односторонньому порядку вніс зміни до Договору, зокрема, шляхом публікації нової редакції Оферти в мережі «internet» на WEB-сторінках Страховика та/або Страхового агента за адресою: https://www.pb.ua, та/або в персональному кабінеті Страхувальника за адресою: https://www.privat24.ua, а саме Договору добровільного страхування життя «Захист на кожен день» Оферти № РВ0001 в редакції від 05.09.2022.

Як зауважив представник відповідача, сплата страхових платежів за Договором здійснювалася позивачем помісячно, в розмірі 20,00 грн., зокрема, сплата страхового платежу за період, протягом якого мала місце заявлена подія, була здійснена 20.12.2022.

Таким чином, на момент настання заявленої події діяла редакція Договору добровільного страхування життя «Захист на кожен день» Оферти № РВ0001 в редакції з урахуванням змін та доповнень від 05.09.2022, з якою шляхом оплати страхового платежу, погодився Страхувальник.

Отже, підписанням цього Договору, позивач підтвердив повне і беззастережне прийняття умов Договору та згоду зі всіма умовами Договору без виключення і доповнення, викладеними в Оферті та Правилах.

Відповідно до п. 4.1 Акцепту, предметом Договору є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи.

Застрахованою особою, згідно розділу 5 Акцепту, є ОСОБА_1 (позивач).

Згідно розділу 3 Акцепту, вигодонабувачем за Договором є застрахована особа, зазначена в п.5 Акцепту.

Також, в п. 6.1.2. Акцепту та п. 12.2.2. Договору визначено, що Страховими випадками згідно цього Договору і Правил страхування є наступні події, які сталися внаслідок нещасного випадку, що мали місце під час дії Договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (медичними закладами, судом тощо).

Відповідно до п.1.10. Договору, нещасний випадок за цим Договором - раптова, випадкова, короткочасна, незалежна від волі Застрахованої особи (Страхувальника, спадкоємця) подія, що фактично відбулась і внаслідок якої настав розлад здоров`я (травматичне пошкодження, опіки, відмороження, випадкове гостре отруєння отруйними рослинами, хімічними речовинами (промисловими або побутовими), недоброякісними харчовими продуктами (за винятком сальмонельозу, дизентерії), ліками; ботулізм; захворювання кліщовим енцефалітом (енцефаломієлітом), поліомієлітом, сказ внаслідок укусу тварини, правець) Застрахованої особи або її смерть. Не дає підстав для здійснення страхової виплати отримання внаслідок травми, саден, набряків м`яких тканин, підшкірних гематом та ран площею до 2 кв. см та глибиною до підшкірної клітковини, а також ушкоджень, що потребують безперервного стаціонарного та/або амбулаторного лікування строком менше 3 днів. Нещасними випадками також є наступні події, які призвели до розладу здоров`я або смерті Застрахованої особи: утоплення, ураження блискавкою або електричним струмом, укус тварин або отруйних комах, змій, проникнення стороннього тіла, протиправні дії третіх осіб. Захворювання, у тому числі раптові та професійні, не відносяться до нещасних випадків.

Як встановлено в судовому засіданні, 28.02.2023 до Страховика надійшло повідомлення позивача про настання 26.12.2022 події, що має ознаки страхового випадку: опік ноги.

Відповідно до п. 13.3. Договору, Страхувальник зобов`язується: виконувати умови Правил та Договору (п. 13.3.1. Договору) та повідомити страховика про настання страхового випадку, який стався із Застрахованою особою та надати всі необхідні підтверджуючи документи в строки та в порядку, які вказані в Розділі 14 договору (п.13.3.7. Договору).

Згідно до п.14.1. Договору, при настанні випадків, вказаних в п. 12.2, Страхувальник (Застрахована особа, її спадкоємці, близькі родичі або вигодонабувач) повинен повідомити Страховика та/або Страхового агента (його представника) протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня настання зазначеної події або не пізніше 6 (шести) місяців після дати смерті Застрахованої особи, надавши Страховику та/або Страховому агенту (його представнику) заяву про настання події з зазначенням дати та обставин настання нещасного випадку. 14.1.1. Повідомлення про подію може бути здійснено Страхувальником одним із наступних шляхів: при безпосередньому відвідуванні найближчого відділення Страхового агента; під час телефонного звернення до контакт-центру Страхового агента за тел. 3700; заповнення відповідної електронної форми на офіційному веб-сайті Страхового агента.

Відповідно до п.14.2. Договору, для отримання страхової виплати Страхувальник, Застрахована особа її спадкоємці або Вигодонабувач зобов`язаний не пізніше 30 (тридцяти)

робочих днів після дати отримання травми або закінчення лікування та не пізніше 12 (дванадцяти) місяців з дня смерті Застрахованої особи надати Заяву на страхову виплату.

Проте, в порушення умов Договору, повідомлення про отримання травми та подання заяви на страхову виплату Позивачем було здійснено лише 28.02.2023, тобто з порушенням строків, встановлених Договором.

Документів, що підтверджують поважність причин пропущення зазначених строків, до Страховика не надано.

Відповідно до п.16.1. Договору, Страхувальник має право відмовити в страховій виплаті у випадках, якщо:

- страхувальник, Застрахована особа, її спадкоємці не повідомили Страховика про настання події (на умовах, викладених в Розділі 14 Договору) без поважних на це причин, обставини якої повинні бути підтверджені документально (п. 16.1.1. Договору).

- страхувальник (Застрахована особа) не виконав своїх обов`язків, зазначених в п.13.3 та/або Розділі 14 Договору (п.16.1.4. Договору).

Відповідно до п. 13.2.9. Страховик має право відмовити у страховій виплаті згідно з чинним законодавством України та умовами Договору.

Крім того, пунктом 14.2. Договору, передбачено, що для отримання страхової виплати Страхувальник, Застрахована особа її спадкоємці або Вигодонабувач зобов`язаний не пізніше 30 (тридцяти) робочих днів після дати отримання травми або закінчення лікування та не пізніше 12 (дванадцяти) місяців з дня смерті Застрахованої особи надати Заяву на страхову виплату. До заяви обов`язково мають бути додані документи, повний перелік яких зазначений у Договорі.

Разом з тим, позивачем до страховика в досудовому порядку було надано лише Виписку з медичної карти стаціонарного хворого від 28.12.2022, за якою позивач перебував на стаціонарному лікуванні з 26.12.2022 року по 28.12.2022 року. Виписки із медичної карти амбулаторного (стаціонарного) хворого від 03.04.2023 позивачем в досудовому порядку не надавалося. Як зауважив представник відповідача, копію даного документу було отримано Страховиком лише разом із позовною заявою.

Також, Страхувальником ані в досудовому порядку, ані до суду не було надано акту про нещасний випадок або інший документ від компетентних органів, який підтверджує, що травмування внаслідок опіків було спричинено настанням нещасного випадку, а також довідки про відсутність алкоголю в крові у Застрахованої особи, на момент настання страхової події.

З доданих до позовної заяви документів вбачається, що позивач отримав опіки внаслідок загоряння автомобіля, що сталося під час виконання ним своїх трудових обов`язків. За даних обставин, Приватним підприємством «Фірма Голд Транс», де позивач працює водієм, відповідно до норм законодавства, мав бути складений висновок про результати розслідування нещасного випадку, в якому зазначені всі причини та обставини нещасного випадку, а також наведено перелік потерпілих осіб. Однак такого висновку позивачем в якості доказу не було надано.

Ураховуючи вищевказане, відповідачем на підставі умов Договору, Правил, ст. 26 Закону України «Про страхування», ст. 991 ЦК України, ТДВ «СК «АРКС Лайф» було законно прийнято рішення про відмову позивачу у здійсненні страхової виплати.

Отже, позовні вимоги позивача щодо стягнення з відповідача на користь нього суми страхового відшкодування у розмірі 50 000 грн. є необґрунтованою, оскільки суд прийшов до висновку про законність прийнятого відповідачем рішення про відмову позивачу у здійсненні страхової виплати.

Зважаючи на вищевикладене, оцінюючи належність, допустимість та достовірність кожного доказу окремо, суд вважає, що за наведених обставин, позивачем не доведена обґрунтованість його заявлених позовних вимог, а тому суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову.

На підставі викладеного та керуючись ст. 2, 12, 13, 81, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Страхова компанія «АРКС Лайф» про стягнення страхової виплати - залишити без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування сторін та інших учасників справи:

- позивач - ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ;

- відповідач - Товариство з обмеженою відповідальністю «АРКС Лайф», місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, буд. 8, .

Суддя Дмитро ПЕТРОВ