Справа № 274/1936/23
Провадження № 2/0274/817/23
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

"26" жовтня 2023 р. м. Бердичів

Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області

складі: головуючого - судді Хуторної І.Ю.,

з участю секретаря Дерманської О.В.,

розглянувши в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "РВС БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и л а :

28.03.2023 АТ "РВС БАНК" звернулось з вказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 05.09.2019 № 0039260 у розмірі 77 074,79 грн станом на 15.03.2023.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Позовні вимоги АТ "РВС БАНК" обґрунтовані тим, що 05.09.2019 між АТ "РВС Банк" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківської послуги № 0039260, що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ "РВС Банк" на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі - Заява).

Підписанням вищезазначеної Заяви ОСОБА_1 акцептувала Публічну пропозицію Банку щодо укладення договору (оферту) та уклала з АТ АТ "РВС Банк" Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, зміст якого викладений у Заяві-Договорі, Публічній пропозиції АТ "РВС Банк" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Тарифах Банку, що розміщені на сайті Банку.

За умовами заяви ОСОБА_1 було надано споживний кредит, шляхом перерахування на картковий рахунок коштів у сумі 51 282 гривень, зі строком дії кредиту 24 місяці, процентною ставкою за користування кредитним лімітом 18% річних, зі сплатою до 5 числа кожного місяця з дати надання кредиту до повного погашення по 4 098, 67 грн відповідно до графіку платежів, щомісячна комісія за супроводження кредиту 3% від суми наданого кредиту.

У порушення умов кредитного договору відповідачка свої зобов`язання за укладеним кредитним договором належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 15.03.2023 у неї наявна прострочена заборгованість за кредитним договором у розмірі 77 074, 79 грн, з яких: 42 133, 02 - основна заборгованість за кредитом; 7 648, 07 грн - заборгованість за процентами, 27 293, 70- заборгованість за комісією.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді від 13.04.2023 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження.

Сторони у судове засідання не з`явилися.

Від представника позивача у матеріалах справи міститься клопотання, в якому адвокат Лесь Ю. просить проводити розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує.

Відповідачка про час і місце слухання справи повідомлена належним чином за адресою зареєстрованого місця проживання.

У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.

Норми права, які застосовані судом

За положеннями статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.

Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору ( ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Договір відповідно до статті 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики ( ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За положеннями ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Порушенням зобов`язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За положеннями ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Фактичні обставини, встановлені судом, аналіз доводів сторін, висновки суду

Судом встановлено, що 05.09.2019 між АТ "РВС Банк" та відповідачем ОСОБА_1 укладено Заяву -договір № 0039260 про надання банківської послуги, що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ "РВС Банк" на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

На підставі вказаного договору АТ «РВС БАНК» надав ОСОБА_1 споживний кредит у сумі 51 282, 05 шляхом перерахування коштів на картковий рахунок останньої, на строк 24 місяці, зі сплатою відсотків 18% річних на залишок за кредитом (фіксована процентна ставка), разової комісії при видачі кредиту в розмірі 2,5% від суми наданого кредиту, що становить 1282, 05 грн, а також щомісячної комісії за супроводження кредиту в розмірі 3 % від суми наданого кредиту (а.с. 10, 16-55).

Відповідно до п.п. 7.3.1. Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, в тому числі щомісячного платежу здійснюється щомісячно та/або в дату повного погашення заборгованості за споживчим кредитом, починаючи з місяця, наступного після місяця оформлення споживчого кредиту, за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу) у розмірах і терміни (дати), визначені графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на рахунку для погашення заборгованості, що зазначений у заяві-договорі (а.с. 33).

Пунктом 7.7.2.4. Публічної пропозиції визначено, що відповідач зобов`язаний повернути кредит та сплатити передбачені заявою-договором платежі на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених договором (а.с. 35).

Додатком №1 до договору погоджено графік повернення кредиту, відповідно до якого ОСОБА_1 щомісячно із 05.10.2019 до 05.08.2021 мала сплачувати 4098,67 грн та 05.09.2021 4288,08 грн - на погашення боргу за кредитним договором.

Згідно розрахунку заборгованості та виписки по особовому рахунку, ОСОБА_1 повернення кредитних коштів у строки та розмірі як погоджено графіком повернення кредиту - не здійснювала.

За період з 05.09.2019 до 14.03.2023 за Заявою-договором № 0039260 від 05.09.2019, заборгованість ОСОБА_1 банком нарахована в розмірі 77 074, 79 грн, з яких: 42 133, 02 грн - основна заборгованість за кредитом; 7 648, 07 грн - заборгованість за процентами, 27 293, 70 грн - заборгованість за комісією (а.с. 40-53, 63-178).

Нарахування позивачем процентів після закінчення строку дії договору, тобто після 09.09.2021, суд вважає неправомірним.

За положеннями ст. 1048 ЦПК України та відповідно до усталеної судової практики Верховного Суду проценти за кредитним договором банк має право нараховувати виключно в межах погодженого строку кредитування.

Зокрема, у п. 91 Постанови від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду дійшла такого правового висновку: "Припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України".

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19).

Отже, у стягненні процентів, нарахованих позивачем після 05.09.2021 суд відмовляє.

За таких встановлених судом фактичних обставин, із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "РВС БАНК" слід стягнути заборгованість кредитним договором №0039260 від 05.09.2019 у розмірі 74 881, 63 грн. Суму боргу включає: 42 133, 02 грн - основна заборгованість за кредитом; 5454,91 грн - заборгованість за процентами; 27 293, 70 грн - заборгованість за комісією.

Розподіл судових витрат

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені банком судові витрати, пропорційно задоволеним позовним вимогам у розмірі 2607,6 грн ( 74881,63*2684:77074,79).

Керуючись статтями 141, 259, 263 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позовні вимоги Акціонерного товариства "РВС БАНК" задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "РВС БАНК" заборгованість за Заявою- договором про надання банківської послуги №0039260 від 05.09.2019 у розмірі 74 881 гривня 63 копійки.

У задоволенні решти позову суд відмовляє.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "РВС БАНК" 2607 гривень 60 копійок витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення рішення до Житомирського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство "РВС БАНК", місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Введенська, 29/58, ;

відповідачка: ОСОБА_1 а, зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Рішення складено 30.10.2023.

Суддя І.Ю. Хуторна