Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09.10.2023 Справа №607/7353/23

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі : головуючого Братасюка В.М.

за участю секретаря Тинкалюк Є.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тернополі в загальному провадженні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 , в інтересах якої діє її законний представник ОСОБА_2 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі Відокремленого підрозділу «Відділення № 5 кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про стягнення коштів за договором вкладу,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 , в інтересах якої діє її законний представник ОСОБА_2 , подано позовдо Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі Відокремленого підрозділу «Відділення № 5 кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», заборгованість за договором №115/08-21/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) від 09.08.2021 року в розмірі 229293,17 грн, з яких 200000,02 грн сума вкладу, 29293,15 грн сума процентів.

В обґрунтування вищевказаного позову вказано, що 09.08.2021 року між Відокремленим підрозділом «Відділення №5 кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» та ОСОБА_1 було укладено Договір №115/08-21/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням). Згідно умов договору, член кредитної спілки вносить строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок (далі Вклад) до Спілки в сумі 200000,02 грн, а Спілка приймає вклад на строк 13 місяців та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених Договором повернути члену кредитної спілки вклад та виплачувати проценти за ставкою 13,5% річних з виплатою процентів щомісячно до 10 числа на вимогу члена кредитної спілки. ОСОБА_1 не змогла своєчасно звернутися у передбаченому Договором порядку з вимогою про повернення суми вкладу та як наслідок відмовитись від автоматичної пролонгації Договору з незалежних від нею підстав, зокрема у зв`язку із припинення роботи Відділенням № 5 КС «Експрес Кредит Юніон Україна», а також у зв`язку із станом здоров`я внаслідок перенесених двох інсультів 12.01.2022 і 28.04.2022 та подальшим встановленням 1 А групи інвалідності, що потребує стороннього догляду. Стверджує, що відповідач узятих на себе зобов`язань за Договором не виконав, на телефонні дзвінки не відповідає, відтак позивач фактично позбавлена права власності на своє майно (гроші). Також, зазначає, що Національний банк України 26 серпня 2022 року НБУ анулював КС «Експрес Кредит Юніон Україна» всі наявні ліцензії, тобто, фактично з 26.08.2022 КС «Експрес Кредит Юніон Україна» зупинила свою основну діяльність, окрім виплати вкладів вкладникам.

Тому, вказує, що загальна сума, яка підлягає стягненню з відповідача складає: 229293,17 грн, з яких 200000,02 грн сума вкладу, 29293,15 грн сума процентів.

Представником позивача ОСОБА_3 подано суду заяву про розгляд справи у відсутності позивача та його представника.

Представник відповідача кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» в судове засідання не з`явився, не повідомивши суду про причини своєї неявки, хоча про день та час слухання справи був повідомлений у встановленому законом порядку. Відзив на позов не подавав.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних обставин.

09.08.2021 ОСОБА_1 (член кредитної спілки (КС) та Кредитна спілка «ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН» (надалі - Спілка) в особі керуючої відділенням №5 уклали договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) № 115/08-21/В5 (надалі - Договір).

За умовами пунктів 1.1,1.2. Договору ОСОБА_1 внесла строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок в сумі 200 000,02 грн., а Спілка прийняла його та зобов`язалася на умовах і в порядку, передбаченому Договором, повернути позивачці вклад та виплатити проценти за ставкою, передбаченою п. 1.3 Договору.

Згідно з п. 1.2., 1.2.1., 1.2.2. Договору строк вкладу становить 13 місяців, у зв`язку з чим Договір діє до 09.09.2022.

Дата внесення вкладу 09.08.2021. Датою повернення вкладу є наступний день після закінчення строку дії Договору. Планова дата повернення вкладу 10.09.2022.

Відповідно до п. 1.3. Договору процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 13.5 % річних, з виплатою процентів щомісячно «10» числа на вимогу члена КС.

Вклад здійснюється членом кредитної спілки в термін, визначений п. 1.2.1 Договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки, визначений в розділі 9 цього Договору (п. 2.1 Договору).

Нарахування процентів здійснюється з урахуванням календарної кількості днів у місяці та році.

Нарахування процентів за договором за фактичну кількість користування спілкою вкладом. Нарахування процентів здійснюється з дня, наступного за днем надходження вкладу у Спілку, та закінчується в день, що передує дню повернення вкладу по закінченню строку дії Договору чи з інших підстав (п. 2.3 Договору). У даному випадку з 10.08.2021 включно (наступний день за днем надходження вкладу) по 09.09.2022 включно (день закінчення строку).

Спілка здійснює нарахування процентів на вклад на підставі Договору з дотриманням п.Положення про фінансові послуги - в останній календарний день кожного місяця та 09 числа кожного місяця.

Згідно з п. 3.1.1 Договору член кредитної спілки зобов`язується здійснити вклад до спілки в порядку, визначеному п. 2.1 Договору. При цьому відповідно до п. 3.2.8 Договору спілка зобов`язана повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченню строку вкладу.

Положення п. 8.3, 8.3.1 Договору визначають порядок пролонгації договору. Так, якщо член кредитної спілки не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку з закінченням строку в день повернення вкладу (п. 1.2.2), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу зі ставкою, яка діє на день повернення вкладу. Інформації щодо діючих процентних ставок за видами договорів розміщується на сайті спілки. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів до даного Договору.

На виконання умов Договору ОСОБА_1 внесла грошові кошти в національній валюті у сумі 200 000,02 грн., що підтверджується бухгалтерською довідкою № 1654 від 09.08.2021, яка видана Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон».

Натомість, відповідач узятих на себе зобов`язань за Договором не виконав та у порушення п.3.2.8 Договору не повернув позивачу вклад та нараховані проценти за -вкладом по закінченню строку вкладу.

Відлення № 5 КС «Експрес Кредит Юніон Україна» за адресою: вул. Руська, 16-А у м. Тернопіль припинило свою роботу та за адресою реєстрації узагалі. Тому після звернення до адвоката, вимогу про повернення вкладу було направлено за адресою місцезнаходження відповідача: м. Київ, вул. Велика Васильківська, 72. Однак, станом на дату звернення до суду відповідь не надходила.

Заходи, вжиті для повідомлення відповідача про намір отримати суму строкового -вкладу та нарахованих процентів шляхом здійснення телефонних дзвінків, також виявились безрезультатними. Усі засоби зв`язку, зазначені у Договорі та в мережі Інтернет недоступні або не відповідали та не відповідають.

ОСОБА_1 не змогла своєчасно звернутися у передбаченому Договором порядку до відповідача з вимогою про повернення суми вкладу та як наслідок відмовитись від автоматичної пролонгації Договору з незалежних від нею підстав, зокрема у зв`язку із припинення роботи Відділенням № 5 КС «Експрес Кредит Юніон Україна», а також у зв`язку із станом здоров`я внаслідок перенесених двох інсультів 12.01.2022 і 28.04.2022 та подальшим встановленням 1 А групи інвалідності, що потребує стороннього догляду.

04.01.2023 рішенням Тернопільського міськрайонного суду у справі №607/10940/22 ОСОБА_4 визнано недієздатною, встановлено над нею опіку та призначено опікуном сина - ОСОБА_2 .

Відповідно до інформації, яка міститься в Державному реєстрі фінансових установ (далі - ДРФУ), 26.08.2022 Національний банк України анулював (згідно Рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг 26.08.2022 №21/1074-рк «Про застосування до КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНИ» заходу впливу у вигляді відкликання (анулювання) ліцензій на провадження діяльності з надання послуг») КС ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНА всі наявні діючі ліцензії, а саме: на надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, видану згідно з розпорядженням Нацкомфінпослуг від 23.07.2019 №1393; на залучення фінансових активів із зобов`язанням щодо наступного їх повернення, видану згідно з розпорядженням Нацкомфінпослуг від 23.07.2019 року №1393. При цьому, станом на 24.01.2022 зазначені вище ліцензії були чинними. Також, Національний банк України не призупиняв дію вищевказаних ліцензій. Ураховуючи вищезазначене, у КС ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНА наразі відсутні діючі ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг.

Принцип свободи договору як один із загальних засад цивільного законодавства декларується в ст. 3 Цивільного кодексу України.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 Цивільного кодексу України).

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.

Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.

За змістом ч.7 ст. 10 Закону України «Про кредитні спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Такий правовий висновок викладений в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20.03.2019 у справі №121/11524/17.

За змістом частини 1 статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Згідно з частиною 1 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до частин 1,5 статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821 (далі - Правила), відповідно до яких операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.

Відповідно до абзацу 2 частини 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.

Як зазначалося вище, відповідно до ч. 1 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Частиною 1 статті 631 ЦК України визначено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Таким чином, зважаючи на те, що відповідач не виконав свої зобов`язання за договором про залучення строкового внеску (вкладу) від 09.08.2021 року, не повернув ОСОБА_1 внесений нею вклад та нараховані відсотки, а тому, вказані суми слід стягнути в судовому порядку.

Відповідно до розрахунку, який міститься в позові, за період з 10.08.2021 включно по 09.09.2022 включно відсотки за користування вкладом у розмірі 200000,02 грн становлять 29293,15 грн. (Розрахунок: 13,5% (річна процентна ставка) : 365 днів у році = 0, % (денна процентна ставка); 200000,02 грн. х 0, /100 х 396 днів).

Відповідач не спростував вказаного розрахунку, порушень нарахування відсотків судом не встановлено.

Аналізуючи вищенаведені обставини, суд приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення шляхом стягнення з кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» на користь ОСОБА_1 , грошових коштів за договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) №115/08-21/В5 від 09.08.2021 в сумі 229293,17 грн, з яких сума вкладу в розмірі 200000,02 грн та 29293,15 грн нараховані проценти.

Зважаючи на те, що позов задоволено, в той час, як позивач звільнений від сплати судового збору, а тому з відповідача слід стягнути в користь держави 2292,93 грн (1% від ціни позову) судового збору, відповідно до положень п.1 ч.2, ч.6 ст. 141 ЦПК України.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 81, 263, 265, 352, 354 ЦПК України, Суд -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» на користь ОСОБА_1 заборгованість за договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) №115/08-21/В5 від 09.08.2021 в сумі 229293,17 грн (двісті двадцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто три гривень 17 копійок)

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» в дохід держави судовий збір в розмірі 2292,93 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Відповідач: Кредитна спілка «Експрес Кредит Юніон Україна», вул. Велика Васильківська, буд. 72, м. Київ, 03150, .

Головуючий суддяВ. М. Братасюк